中國農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法?第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱"本行"）個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理，保障信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。

第二條適用范圍本辦法適用于本行各級機(jī)構(gòu)及所屬員工在開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)過程中的相關(guān)活動，包括但不限于個(gè)人征信信息的采集、整理、保存、加工、提供、使用等環(huán)節(jié)。

第三條基本原則本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、保障安全、保護(hù)隱私的原則。確保征信業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)規(guī)定，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)，保障個(gè)人征信信息的安全與完整，尊重和保護(hù)信息主體的合法權(quán)益。

第二章職責(zé)分工第四條總行職責(zé)1.制定和修訂全行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理制度、操作規(guī)程和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。2.負(fù)責(zé)組織實(shí)施全行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理和監(jiān)督檢查。3.協(xié)調(diào)與外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門的溝通與合作。4.負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)和管理，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。5.對全行個(gè)人征信業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)進(jìn)行決策和審批。

第五條一級分行職責(zé)1.貫徹執(zhí)行總行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理制度和要求，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際情況，制定具體的實(shí)施細(xì)則和操作流程。2.組織開展轄內(nèi)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、指導(dǎo)和監(jiān)督檢查工作。3.負(fù)責(zé)轄內(nèi)個(gè)人征信信息采集、整理、報(bào)送等業(yè)務(wù)的管理和協(xié)調(diào)。4.定期向總行報(bào)告轄內(nèi)個(gè)人征信業(yè)務(wù)開展情況、存在問題及改進(jìn)建議。5.協(xié)助總行處理轄內(nèi)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的投訴和糾紛。

第六條二級分行職責(zé)1.落實(shí)一級分行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理要求，負(fù)責(zé)轄內(nèi)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的具體組織實(shí)施。2.對轄內(nèi)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)個(gè)人征信業(yè)務(wù)操作進(jìn)行日常監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.負(fù)責(zé)轄內(nèi)個(gè)人征信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控和管理，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。4.協(xié)助開展轄內(nèi)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的宣傳和推廣工作。5.收集和反饋轄內(nèi)個(gè)人征信業(yè)務(wù)相關(guān)信息，為上級行決策提供參考。

第七條基層營業(yè)機(jī)構(gòu)職責(zé)1.嚴(yán)格按照總行、一級分行和二級分行制定的個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程，辦理個(gè)人征信業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)。2.負(fù)責(zé)采集、整理和錄入個(gè)人征信業(yè)務(wù)所需的各類信息，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的客戶宣傳和解釋工作，維護(hù)客戶合法權(quán)益。4.配合上級行開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的檢查、審計(jì)等工作，及時(shí)整改發(fā)現(xiàn)的問題。5.及時(shí)報(bào)告?zhèn)€人征信業(yè)務(wù)中的異常情況和重大風(fēng)險(xiǎn)事件。

第三章個(gè)人征信信息采集第八條采集原則1.合法合規(guī)原則。個(gè)人征信信息采集必須符合法律法規(guī)規(guī)定，不得違反法律、行政法規(guī)的禁止性規(guī)定。2.最小必要原則。采集的個(gè)人征信信息應(yīng)當(dāng)為開展征信業(yè)務(wù)所必需，不得過度采集。3.信息主體授權(quán)原則。采集個(gè)人征信信息應(yīng)當(dāng)取得信息主體的明確授權(quán)，未經(jīng)授權(quán)不得采集。

第九條采集范圍本行可采集的個(gè)人征信信息包括但不限于以下幾類：1.個(gè)人基本信息，如姓名、性別、出生日期、身份證件號碼、聯(lián)系電話、通訊地址等。2.信貸交易信息，如貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)、貸款金額、貸款期限、還款記錄等。3.信用卡信息，如發(fā)卡機(jī)構(gòu)、信用卡額度、透支記錄、還款記錄等。4.其他相關(guān)信息，如個(gè)人住房公積金繳存信息、個(gè)人社會保險(xiǎn)參保信息等（根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管要求可采集的信息）。

第十條采集方式1.通過與信息主體簽訂相關(guān)業(yè)務(wù)合同或協(xié)議，明確授權(quán)本行采集其個(gè)人征信信息。2.從金融機(jī)構(gòu)、政府部門、公用事業(yè)機(jī)構(gòu)等依法具有信息提供義務(wù)的單位獲取個(gè)人征信信息。3.在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，通過其他合法途徑采集個(gè)人征信信息。

第十一條采集程序1.業(yè)務(wù)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，向信息主體說明需要采集個(gè)人征信信息的范圍、目的、方式和用途，并取得信息主體的書面授權(quán)。2.按照規(guī)定的格式和標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確、完整地采集個(gè)人征信信息。3.對采集到的個(gè)人征信信息進(jìn)行初步審核，確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。4.將采集到的個(gè)人征信信息及時(shí)錄入個(gè)人征信系統(tǒng)或相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

第四章個(gè)人征信信息整理與保存第十二條信息整理1.對采集到的個(gè)人征信信息進(jìn)行分類、匯總、整合，確保信息的規(guī)范性和一致性。2.對重復(fù)、錯(cuò)誤或不完整的個(gè)人征信信息進(jìn)行清理和糾正，保證信息質(zhì)量。3.根據(jù)業(yè)務(wù)需要，對個(gè)人征信信息進(jìn)行必要的分析和挖掘，為風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸決策等提供支持。

第十三條信息保存1.按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確定個(gè)人征信信息的保存期限。一般情況下，信貸交易信息保存期限為自貸款結(jié)清或信用卡銷戶之日起5年。2.采用安全可靠的存儲方式，妥善保存?zhèn)€人征信信息，防止信息泄露、篡改或丟失。3.建立個(gè)人征信信息存儲備份機(jī)制，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，確保數(shù)據(jù)的可恢復(fù)性。4.對超過保存期限的個(gè)人征信信息，按照規(guī)定進(jìn)行妥善處理，防止信息繼續(xù)留存和使用。

第五章個(gè)人征信信息加工與提供第十四條信息加工1.根據(jù)業(yè)務(wù)需求，對個(gè)人征信信息進(jìn)行加工處理，生成各類征信產(chǎn)品和服務(wù)。2.在信息加工過程中，遵循客觀、公正、透明的原則，確保加工結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。3.對加工后的個(gè)人征信信息進(jìn)行質(zhì)量監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正可能存在的問題。

第十五條信息提供1.本行向外部機(jī)構(gòu)提供個(gè)人征信信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、合規(guī)、必要、授權(quán)的原則，嚴(yán)格按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求辦理相關(guān)手續(xù)。2.與外部機(jī)構(gòu)簽訂信息提供協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，確保信息使用安全。3.對外部機(jī)構(gòu)使用本行提供的個(gè)人征信信息進(jìn)行監(jiān)督，要求外部機(jī)構(gòu)按照約定用途使用信息，不得用于其他目的。4.本行向個(gè)人客戶提供個(gè)人征信報(bào)告等征信產(chǎn)品和服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序和方式進(jìn)行，確?？蛻糁闄?quán)得到保障。

第六章個(gè)人征信業(yè)務(wù)使用第十六條使用原則1.依法合規(guī)使用原則。個(gè)人征信業(yè)務(wù)使用必須符合法律法規(guī)規(guī)定，不得將個(gè)人征信信息用于非法目的。2.用途明確原則。使用個(gè)人征信信息應(yīng)當(dāng)具有明確的業(yè)務(wù)用途，不得濫用信息。3.授權(quán)使用原則。使用個(gè)人征信信息應(yīng)當(dāng)取得信息主體的明確授權(quán)，或者符合法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第十七條使用范圍本行個(gè)人征信業(yè)務(wù)使用主要包括以下方面：1.信貸審批。通過查詢個(gè)人征信信息，評估客戶信用狀況，為信貸業(yè)務(wù)審批提供參考依據(jù)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理。監(jiān)測客戶信用變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.貸后管理。跟蹤客戶貸款使用情況和還款情況，確保貸款安全。4.其他業(yè)務(wù)。如信用卡審批、額度調(diào)整、金融產(chǎn)品推薦等業(yè)務(wù)中，參考個(gè)人征信信息進(jìn)行決策。

第十八條使用程序1.業(yè)務(wù)人員根據(jù)業(yè)務(wù)需要，提出查詢個(gè)人征信信息的申請。2.按照規(guī)定的審批流程，對查詢申請進(jìn)行審批，確保查詢用途合法合規(guī)。3.通過個(gè)人征信系統(tǒng)或其他合法途徑查詢個(gè)人征信信息。4.對查詢到的個(gè)人征信信息進(jìn)行嚴(yán)格保密，僅限在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用，不得泄露給無關(guān)人員。

第七章信息安全與保密第十九條安全管理1.建立健全個(gè)人征信信息安全管理制度，明確信息安全管理職責(zé)和流程。2.加強(qiáng)個(gè)人征信信息系統(tǒng)的安全防護(hù)，采取防火墻、入侵檢測、加密技術(shù)等措施，防止信息泄露、篡改或非法訪問。3.定期對個(gè)人征信信息系統(tǒng)進(jìn)行安全評估和漏洞掃描，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和修復(fù)安全隱患。4.制定個(gè)人征信信息安全應(yīng)急預(yù)案，提高應(yīng)對突發(fā)事件的能力，確保在信息安全事件發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)采取措施，減少損失。

第二十條保密措施1.對個(gè)人征信信息嚴(yán)格保密，除法律法規(guī)規(guī)定或經(jīng)信息主體授權(quán)外，不得向任何單位或個(gè)人披露。2.加強(qiáng)員工保密教育，提高員工保密意識，簽訂保密協(xié)議，明確員工保密責(zé)任。3.在個(gè)人征信業(yè)務(wù)相關(guān)場所采取必要的保密措施，限制無關(guān)人員進(jìn)入。4.對涉及個(gè)人征信信息的存儲介質(zhì)、文檔等進(jìn)行嚴(yán)格管理，防止信息丟失或泄露。

第八章監(jiān)督檢查與責(zé)任追究第二十一條監(jiān)督檢查1.總行及各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對個(gè)人征信業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及本行制度要求。2.監(jiān)督檢查內(nèi)容包括個(gè)人征信信息采集、整理、保存、加工、提供、使用等環(huán)節(jié)的合規(guī)性，信息安全與保密措施的落實(shí)情況等。3.采用現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，對發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)督促整改。

第二十二條責(zé)任追究1.對于違反本辦法規(guī)定，在個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動中存在違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，本行將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。2