附件5：

代理金H業(yè)務(wù)官第話術(shù)

使用餐示：具體使用中頃接客戶需求原則進(jìn)行知售，H空欺琳性M售，并及時(shí)貂臺(tái)監(jiān)管那H要求變化，

對(duì)話術(shù)通行適當(dāng)羯整，回直合電風(fēng)險(xiǎn)，城伏合跳筠售。

話術(shù)一大堂常用話術(shù)

話術(shù)1：（發(fā)現(xiàn)客戶活期原上有大81存款）

大堂經(jīng)理：**先生/女土（大叔、大姐），您好！您這么大一筆鎮(zhèn)存活期太可惜了，（H不劃算，怎么不

存定期電。

客戶：沒事，我不在乎那么一點(diǎn)利息，存定期不方便。

大堂處理：我們這里的理財(cái)產(chǎn)品1R方便味，無(wú)固定期限，流動(dòng)性高，而且預(yù)期收益率大，收益率高于

活期存款利率高3偌多。

客戶：是阿？

大堂經(jīng)理：要不能制你幾分仲明同，我來給你詳細(xì)解押下把。

M戶：?jiǎn)愫?jiǎn)單說下把。

大堂經(jīng)理：帶進(jìn)大客戶室，拿出我宓向榮B折頁(yè)，給客戶介紹。

客戶：我覺的做們行的產(chǎn)品收益太低了，不如XX強(qiáng)后。

大堂線理：我理第您的想法，網(wǎng)為就好像買東西一樣，都喜或“貨ft三家”鳥？但是，我力選擇一款

用好產(chǎn)品，收益的昌IK并不是招盤的產(chǎn)品好壞唯一因素。我M應(yīng)該從您的買麻情況出發(fā)，選擇無(wú)論是風(fēng)防、

收益旌是謂動(dòng)性卻適合您的產(chǎn)品，常言說的好，“品網(wǎng)臉品收掂喟"！您說呢？

客戶：你力的理財(cái)產(chǎn)品保本叫？

大堂經(jīng)理：（如果是保市的產(chǎn)品我Hl解亙按在產(chǎn)品說明書將保本的承諾給客戶收出來），如果不保本的

產(chǎn)品：任何投資那是有網(wǎng)險(xiǎn)的，不保本并不表示一定會(huì)虧本，用險(xiǎn)和收看是對(duì)等的。

客戶：理HI產(chǎn)品沒有活用方便，有時(shí)要急.用的話if不能馬上支用？

大堂經(jīng)理：我們版報(bào)推出曲理財(cái)產(chǎn)品，靈活、支取方便，使期收益過高于定期利率，適合短期內(nèi)的資

金冏裝，只要在交易日程前一天到柜臺(tái)辦理，第二天即可到咪，不翳陽(yáng)族金運(yùn)作。要急用的站我們也有當(dāng)

日厥臼當(dāng)日列城的產(chǎn)品，一點(diǎn)錯(cuò)不會(huì)Ht誤你用錢。像我行拍出的XXX就比較苴合你。

客戶：我il是回去和家人商量一下吧？

大堂處理：沒關(guān)系，你可以和家人商量一下，需要的時(shí)候再通加我。這一期理明產(chǎn)品的發(fā)卜量較少，

除要報(bào)笑時(shí)間，遲一點(diǎn)的站可能買不到。這是我的名片，以后有什么消息及時(shí)涵知你。

甘木2：（存定期客戶）

大堂經(jīng)理：??先生/女士（大根、大蛆），請(qǐng)問你需要辦理什么業(yè)務(wù)昵？

客戶：存?zhèn)€定期

大堂勢(shì)理：請(qǐng)問你存多久睨？麻煩除先填下卑子

客戶：石三年

大堂處理：大權(quán)，你為什么打算把這5萬(wàn)元扶存三年定期呢？

客戶：可以廉點(diǎn)利息用。

大堂經(jīng)理：但是大叔你如通心？地看物價(jià)的上肌存定期也行用險(xiǎn)，存定期也會(huì)IO的呢？

客戶：那如月才好呢？

大堂經(jīng)理：嚎01以蚪買技in代加的分紅型保險(xiǎn)。

客戶：保險(xiǎn)算了，算了，都是翳人的。

大堂經(jīng)理：**先生/女士（大收、大如），我不如逋保險(xiǎn)是如阿里人K,我只知逋512汶III地更，420

仲山地震發(fā)生后，MH370失妖后，那些購(gòu)買了分紅型保險(xiǎn)的人，可以用到兩倍或三倍的幅款，而那些存iR

行定期的人，拿回的只是本金和一點(diǎn)點(diǎn)利息。下一秒會(huì)發(fā)生仆么，我們真的不知道，侏說呢？

客戶：這俐是實(shí)話，你說說看侏21的產(chǎn)品。

大堂處理：介紹目前正在策售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

話術(shù)3：（社保客戶）

大堂勢(shì)理：??先生/女土（大叔、大娘），一—社保哇?

客戶：是明。

大堂好理：璐你先在取數(shù)單這里簽個(gè)字。

客戶：要的。

大堂經(jīng)理：??先生/女士（大叔、till）,T你做不是葬社保過日子的人機(jī)你看你每個(gè)月來取社保,

我缺料半天，我力有個(gè)產(chǎn)品，省去收R多事忙一年后來取，利息比一年定期近高供九

客戶：說來所所。

大堂住理：（介始基金定投）。

話術(shù)4:（補(bǔ)置折客戶）

客戶：我要補(bǔ)登一下，看我的睡到了？

大堂經(jīng)理：冊(cè)找?guī)湍蛴〈嬲郯?。?duì)了，然的退休金一殷神不用的吧，/你的工資每個(gè)月都有結(jié)余在存

折里吧？

客戶：是用。

大堂線理：nJJlM-T,您的退休金/工資為什么只存在活H網(wǎng)？這樣會(huì)使你的資金收益得收保母。

客戶：沒什么，活期靈活點(diǎn)啾,而且也不大在意利息。

大堂經(jīng)理：械仃存款是一種比較傳筑的儲(chǔ)蓄方式，但它的收益他卻不高，現(xiàn)在物價(jià)上深這么快，長(zhǎng)期

存在活期其實(shí)算是在降低你的電買力。現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)這么發(fā)達(dá)，恨名金用產(chǎn)品是北常應(yīng)烈的了，有神算比

極適合你，它跟活期一樣靈活，負(fù)擔(dān)不大，麗且有長(zhǎng)期收奮，風(fēng)險(xiǎn)系效讓比收低呢。

客戶：是阿，是什么產(chǎn)品睨？

大堂經(jīng)俘：這款產(chǎn)品是基金定投，它跟零存整取是一樣的，只需要患每月從退休金中花一小筆技定額

購(gòu)買基金產(chǎn)品，負(fù)擔(dān)不大。它主要以下的優(yōu)點(diǎn)：1、定期投資、出少成多；2、不用考慮投資時(shí)點(diǎn)；3、平均

投資、介做網(wǎng)陶；4、比利效果，長(zhǎng)期可現(xiàn)。目個(gè)月只要JI百元，電利累計(jì)下來的收益是不?？捎^的，*常

適合您購(gòu)買。

苗術(shù)5：（保險(xiǎn)清期客戶）

客戶：我是去我行存找富么變質(zhì)保險(xiǎn)了？

大堂處理：您在限行不止能買到保除，U可以買到基金、股票，這款產(chǎn)品是國(guó)家允許并且也只能

在限行才能買到的。而且您現(xiàn)在去強(qiáng)行仍然會(huì)買到各家公司的保年產(chǎn)品。存款、保份、股票、基金部是停

W的一部分，您當(dāng)初也是釗強(qiáng)行理財(cái)，強(qiáng)行人員給您提供這款產(chǎn)品也是根據(jù)您的情況為您招薦這個(gè)產(chǎn)品，

為了北慫的資金能夠更加合理皚眄安排為了北您理財(cái)。

客戶：當(dāng)時(shí)購(gòu)買的時(shí)候業(yè)務(wù)員介皿產(chǎn)品亂收益比所利息亂上不時(shí)配現(xiàn)在鉞太少了，選

if會(huì)內(nèi)相信體力！

大堂經(jīng)理：這是一份保險(xiǎn)，和強(qiáng)行存款是不能做同類比物的。產(chǎn)品兩用重點(diǎn)完全不同，沒有隨同可比

性。（如客戶維紋退同，可參照以下內(nèi)容解答）保險(xiǎn)與限行存款是兩仲不同性憤的金跋產(chǎn)品，分紅保險(xiǎn)使您

在獲得保隙的同時(shí)還可口獲得一定的收益，這也是目前分紅保防版為很多客戶首巡保除產(chǎn)品的原因之一，

因?yàn)樗哂袧M期遲旌的功能，還有一定的固定收益，風(fēng)險(xiǎn)性相井于股票或基金投資要小恨名，相對(duì)于眼行

情備來說它又具普了保用性質(zhì)，公司當(dāng)年可分配也余的70%的比用在投保人捫公司股東網(wǎng)世行分配。紅利

介配的公平性是母的，每年的紅利分配方案都要梭受外部審計(jì)并且依保監(jiān)會(huì)苗案，請(qǐng)您放心。

甘術(shù)6：（保險(xiǎn)冒措）

普尸：買保險(xiǎn)卡如fKIJ存款。

大堂經(jīng)理：北某種角度講，保險(xiǎn)可II保正強(qiáng)行存款的安檢。如果您的錢全在坦行，一旦出見網(wǎng)險(xiǎn)，需

要足金時(shí)，盛只會(huì)不斷地向外?；但如果跳有我行存款，又有保險(xiǎn)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，就可以強(qiáng)打的錢不取,

由保險(xiǎn)公司來支付。

客戶：果打利息是固定的，而這個(gè)分紅不端定！

大堂垃理：不瑜定才能抵御利率流動(dòng),帶來更名驚喜。分紅固定的達(dá)，珞未限行升息就不合適也不劃

MT,想說是吧？

客戶：保漳只有身也才有，生存時(shí)享受不到

大堂經(jīng)理：H找fj的保臉貢任中能砥看出導(dǎo)致身故的原因并不常見，他一旦發(fā)生意外，將會(huì)給冢電帚

來沉垂的打擊，回此這里更體現(xiàn)一種貢任、一依日備，就像我力的后笛胎一樣。而且一旦磅診患幅拉，只

需醫(yī)院提供病印診廝ii明，陽(yáng)加的防翻金就可及時(shí)給付，讓我力安0治療，II后的防砸費(fèi)用免撇，滿期M

收益一分都不會(huì)少。

客戶：牌可以考慮。

大堂勢(shì)理：好的，除考電下，下次過來我為你辦理一份吧。

話術(shù)二外拓常用話術(shù)

話術(shù)1：

“您好,我叫XX,是郵件我行XX支行（營(yíng)業(yè)所）的客戶經(jīng)理,以南先見到您。我行為像您這樣的老板

員身訂制了一些金做產(chǎn)品和服務(wù)，作為一名鄴惆的名戶處理，希型常助思實(shí)現(xiàn)貿(mào)大化現(xiàn)金流，省下時(shí)間，

增加收養(yǎng)，我希望可以花幾分期的時(shí)間向您詳絹介紹一下!”

甘木2：

“憋好，我叫XX,是即窗很行XX支行（營(yíng)業(yè)所）的客戶經(jīng)理，fR高興見到您，我這次來是為了給貴公

司提供金冠服務(wù)，可除in非常有幫助，麻愎您安排一下我與您老板的取條，我希里可Jinn.分仲的時(shí)間向

他詳絹介加一下J

話術(shù)3：

飛蛤,我叫XX,是郵窗強(qiáng)行XX支行（營(yíng)業(yè)所）的客戶線理，加儡*姐到您。我這次來是因?yàn)槲倚畜?/p>

正在做一項(xiàng)客戶滿意度調(diào)查，希望您能幫曲我。］近一步改進(jìn)技力的服務(wù)工作J

甘木4：

“售好,我叫XX,是那諦很打XX支行（營(yíng)業(yè)所）的客戶經(jīng)理，fRiS先見到您。請(qǐng)問您M值我IIJxx支行

（營(yíng)業(yè)所）心？我們網(wǎng)點(diǎn)員近才開業(yè)，他離您的用“家）也強(qiáng)的，布里您有空能夠過來看看我ID的新網(wǎng)

點(diǎn),體弟一下我力的服務(wù)?！?/p>

話術(shù)5：

“想好，我叫XX,是即窗限行XX支行（首業(yè)所）的客戶處理，很儡*見到您。我行與您所在的社區(qū)朽

于X月X日上午/下午合作舉辦一場(chǎng)XX理M會(huì)、座談會(huì)\節(jié)日拈幼，屆時(shí)希望想能夠慎空過來參加「

甘木6：

“您好，我叫XX,是即％以「XX支行（目業(yè)所）的客戶經(jīng)理，很商*見到您。我聽說貴公司現(xiàn)在現(xiàn)腹

在大的，Q工人數(shù)也也來例名，但a是以現(xiàn)金方式發(fā)欣工資，我這次過來就是向您推薦執(zhí)行的代收忖業(yè)務(wù),

為怒的資金把供安全、便也的眼務(wù)。

話術(shù)7：

“譙好，我叫XX,是郵銷限斤XX支行（營(yíng)業(yè)所）的客戶處理，fR高興見到您。非常感咖您前幾天到我

行辦理北分，技所樞叢大堂經(jīng)理、再也經(jīng)理說，您當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)時(shí)比較可亡，（H對(duì)我行的理財(cái)產(chǎn)品很姒了解

一番，所以我今天將就登門造M,卷壁能給您帶來幫助，不知道您現(xiàn)在有空嗎？”

話術(shù)8：

"您好，我叫XX,是即窗很療XX支行（營(yíng)業(yè)所）的客戶經(jīng)理，很高興見到您。最近您都沒再來我行辦

理業(yè)務(wù)了，不知超是不是我力修里殿務(wù)不到位的?希望您能告訴我力,我力一定加以改

站木9：

“您好,我叫XX,是郵禽能行XX支行（營(yíng)業(yè)嬌）的客戶經(jīng)理,世商*見到修。首先非常感謝修時(shí)我行

一百以來的宿II和支杼，我這次到訪是想通如您，您已經(jīng)達(dá)到了我行金卡貴賓客戶的條件，可J1到我口令

理貴賓卡，享受更多優(yōu)惠和眼務(wù)，艮近總看不見您列我行辦理業(yè)務(wù)，也誠(chéng)系不上您，不知道您什么時(shí)候有

空能夠來網(wǎng)點(diǎn)辦埋下昵？

話術(shù)10：

“塔吊,我叫XX,是甑W很行XX支行（營(yíng)業(yè)所）的客戶鴕理，很高興見到您。前幾口我來過你的店lit

當(dāng)IH您將稠忙，生就特稠好，。!是我也發(fā)蛻您這里將別訓(xùn)零錢，也沒配放苗刷卡。正好今天我和我的朋友

路過就遇來吃T*看您有空，然跟您毛遂自薦下，我力聚斤網(wǎng)點(diǎn)崗也的店浦旭近的，需要零錢可以列

我力那兒換，我打斑能為您辦理一部商易通，這樣您這里科可J1刷卡收苛了「

?t11：

“X老板，您好！我是郵ligilUixx支行（營(yíng)業(yè)所）的客戶經(jīng)理，上次來盛店里和您明過的。您枇到XX,

我專門整理了一些資料，想送過來給您參考。窗看譙今天下午有空嗎？”

St12：

“X老板,您好！我是郎儲(chǔ)果￡xx支仃（營(yíng)業(yè)所）的客戶經(jīng)理，上周來卷店里跟您提到XX的問麴,針對(duì)

您的情況我專n整理了一些資料，相信對(duì)您有幫助。您看您今天下午還是明天一早方便過來一下？我想當(dāng)

而給您介豺一下?！?/p>

甘木13：

“X阿嫂，您好|我是好儲(chǔ)報(bào)『XX支斤（售業(yè)所）的客戶經(jīng)理,戰(zhàn)力網(wǎng)點(diǎn)不R能為客戶提供留百服務(wù)還

能繳水電費(fèi)，非常方便?，F(xiàn)在我力在做網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)升級(jí),這是我力的貴賓I摩卡，我可以給您一張，歡迎您

來體聆J

一木14:

“X網(wǎng)晚,您好！我是用儲(chǔ)服「XX支行（苜業(yè)所）的客戶經(jīng)理,上周用力在XX小區(qū)做活動(dòng)時(shí)見過的。.

近我們網(wǎng)點(diǎn)在做服務(wù)升我的拈動(dòng)，您可J1院上次給您的貴賓體驗(yàn)卡免費(fèi)體驗(yàn)，我力還為您選就了精美小禮

品。您看您是今天下午起是明天上午有時(shí)間能過來下？”

話術(shù)15：

"X經(jīng)理，您好!我看您給員工發(fā)工資起是在用現(xiàn)金，牌饃又不安全，推薦您使用我行的代發(fā)工資業(yè)譏

第一上也免收代發(fā)手續(xù)費(fèi)，第二公司員工工資的財(cái)務(wù)支出清晰明了，便于管理，第三逋免公司和員工雙方

支取、據(jù)帶大筆見金的潸在能趴這樣貿(mào)為您管理公司省時(shí)省力，又為居的公司和員工任供安全保明您

著怎么樣?

話術(shù)16:

“XX先生汝士,您好！向您推薦一下我行的代繳XX費(fèi)業(yè)譏辦理了代繳XX業(yè)務(wù)以后,只要您十戶有錢,

就可口實(shí)現(xiàn)白幼撒黃，您就不用再擔(dān)心自己國(guó)為忙叔而遇到這些生活中的緡川可！8。我現(xiàn)在就幫念申請(qǐng)開

通吧！”

站術(shù)17：

"X老板，我看您勢(shì)常到網(wǎng)點(diǎn)麻生意伙伴匯款，化時(shí)間又初全，向您推薦我行的商易通。有了商易通，

修就可J1在家轉(zhuǎn)輕松松實(shí)現(xiàn)打款、收卻，省去？HRH和在網(wǎng)點(diǎn)拌區(qū)的麻揚(yáng)，而且轉(zhuǎn)鼠收費(fèi)手就贊比網(wǎng)點(diǎn)更

Its,能管不少找，商易通機(jī)具您還可J1把它當(dāng)作電話使用，非常適合思，辦理手續(xù)非常簡(jiǎn)便，現(xiàn)在我就

為您申請(qǐng)一臺(tái)吧！”

話術(shù)18:

XX先生/女士，您好！我是郵政XXW點(diǎn)的外柘經(jīng)理（支行長(zhǎng)）XX。我行商易通終信能夠那定您的的,

綠卡，無(wú)需攜帝大量現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)是《出戶就可辦理技麟業(yè)務(wù)，查徹余褊，交易時(shí)間不受報(bào)行營(yíng)業(yè)側(cè)網(wǎng)

衣全，快捷，計(jì)對(duì)特定客戶我皿實(shí)行手續(xù)版It患政策，1F常適合您這杵的岑戶。目前在本網(wǎng)點(diǎn)開通不需

要任何費(fèi)用，及在您的綠卡免電升級(jí)為VIP,想要開通一部周？

站術(shù)19:

上門走訪基本話術(shù):

的政：窗好！我是蒲江卸政XX支局的，請(qǐng)問您是不是XXX?

客戶:是的，有什么事…

好政：（送上小禮品）我力郵政正在搞客戶@訪活動(dòng)，主要?了解一下您可我們甑1|攵眼為（人員、段電、

環(huán)境）滿不滿意，有沒有好的意見和見意。

客戶：A-好、滿意“…

B-不滿意、有意見....

郎政：A-幺附您的支持，現(xiàn)在我01的利息上調(diào)「10%,每個(gè)月10號(hào)已在次I9俵（3年5%、5年5.4%）,

每個(gè)星期還百里中產(chǎn)品賣，年收益率5%左右（那是債券型的，可視為0網(wǎng)玲），還可口處理電子眼近章和

買汽車保險(xiǎn)…和客戶拉下家長(zhǎng)，川中了第客戶一些個(gè)人基本信息和業(yè)務(wù)信息。

B-根據(jù)客戶不滿意或有意見的問題對(duì)應(yīng)避行斛釋、答且或承諾，再檢著A時(shí)行宵同。

甘木20：

代發(fā)工資異議類型及處理：

異議1:我力「很小，發(fā)現(xiàn)金就行了。

笞：這一帶的工「都跟您的現(xiàn)慢差不名，他力起就也是這樣認(rèn)為的，但是當(dāng)他力真正了挈了代發(fā)工資

給他in帶來的便利以后就慢惘也觀了。正因?yàn)楝F(xiàn)思不是特別大，您辦理起來更簡(jiǎn)單，只要煨（或您的老板）

抽個(gè)時(shí)間到我in網(wǎng)點(diǎn)開個(gè)戶，把員工的身份證復(fù)印件規(guī)供給我巾，接下來的大部分工作成交給我力皆行了。

我簡(jiǎn)單總站了一下代發(fā)工資的三點(diǎn)好處，我現(xiàn)在給想介劌一下吧。

異議2：給你0代發(fā)工資有什么好必？

第一，不用為發(fā)工資技能鐵，花時(shí)同發(fā)依工資；第二，有成避免員工現(xiàn)金存放風(fēng)險(xiǎn)和迫遇IK幣網(wǎng)除；

第三，員工不用再?看現(xiàn)金一個(gè)個(gè)去郵局匯款，直接打電話相可口移眼@家；等等等等，總之是省時(shí)、省

力、省0!對(duì)公司好，對(duì)員工也用

異議3：保力要收多少錢手續(xù)費(fèi)？

答：在其他眼反像中行是5元/筆,建行尊等大部分是收3元/筆,而只有我fl目前是免手紋黃的！

異議4：我力有一些員工素質(zhì)太I(xiàn)B,不會(huì)用卡，拿現(xiàn)金實(shí)在些。

答：您批的這個(gè)同麴瑜實(shí)存在正比較苜退，換了其他坦行，還真沒辦法解決。但是您放0,您這個(gè)阿

思郵政帶您描定。因?yàn)槲襂D郵政的客戶本來大部介就是當(dāng)?shù)厝?，而且我力的大堂?jīng)理還可以教他力怎樣用

世行卡，真的不會(huì)用卡的,會(huì)幫加填單，告訴他口到事里排心

異議5：我也想給聚行代發(fā)工資，但我力的員工不愿意。

答：沒借，我fl也對(duì)前來找力網(wǎng)點(diǎn)辦叱務(wù)的一些工廠員工作了調(diào)查，總結(jié)出幾個(gè)結(jié)檢：第一,有些單

位代發(fā)工資是發(fā)到其他坦行的卡里，他in還要取出來再去郵局1款，恨不萬(wàn)便，也是，您想想切我是直接

把找存到郵政卡里，他百報(bào)打電話傳世或者到柜員機(jī)駐黑就出了，還不用埴單，棒以，你說他力愿不愿意？

第二，他力是帕發(fā)的工資金褊會(huì)丸但是我力有個(gè)短信通如服務(wù)，什么時(shí)悚發(fā)了名少然都有既信通知他『I,

這個(gè)河堰也就不存在了。第三，他ID帕去柜員機(jī)取出的錢會(huì)有假幣，這個(gè)好解決，他111可以去柜臺(tái)領(lǐng)取，

萬(wàn)元一失，如果您七不放心的話，可以由我也來告訴他們發(fā)工資到卡里的好隊(duì)現(xiàn)場(chǎng)教他們識(shí)別假幣，解

決他m的段點(diǎn)。

苗術(shù)三理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷話術(shù)

產(chǎn)品名株:理飄產(chǎn)品。

適合對(duì)象：23至60歲3戶有a資需求的客戶。

適合場(chǎng)合：等帔區(qū)、商相。

產(chǎn)品賣巨：以理財(cái)產(chǎn)品比較豐富，產(chǎn)品各有轉(zhuǎn)點(diǎn)，論根據(jù)不H產(chǎn)品用醇點(diǎn)，向客戶提示產(chǎn)品的不同支

點(diǎn)。

諦售工具：產(chǎn)品宣傳折頁(yè)。

銷售說明：理咐產(chǎn)品的播售電，須由具有個(gè)人理財(cái)it殲”業(yè)資格的員工或行，且不同向各戶推介超過其

m區(qū)承受能力級(jí)刑的理HI產(chǎn)品。耕售過出中要注意向各戶提示其險(xiǎn)。

營(yíng)瘠話術(shù):

異一類型及處理:

異議1：我黨的保力行的產(chǎn)品收左大長(zhǎng)了，不如XX很行

理財(cái)經(jīng)理：我理第您的想法，因內(nèi)就好像買東的一樣，都直歡“贊比三家”嗎？但是，我力

通擇一款厚熟產(chǎn)品，收益的高低并不是他量的產(chǎn)品好壞唯一田素。我們應(yīng)放"您

的實(shí)斥精況出發(fā)，選擇無(wú)論是阿除、收益還是流動(dòng)性都適合您的產(chǎn)品，常言說的

好，“商阿論畫收在明”！您說呢？

異議2：保力的理財(cái)產(chǎn)品保本周？

惇明經(jīng)理：（如果是保本的產(chǎn)品我in就直接在產(chǎn)品說明書將保本的承諾給客戶標(biāo)出采），切果不

保本的產(chǎn)*:任何投資郁罡令同除的，不保本笄不表示一定會(huì)虧東，網(wǎng)險(xiǎn)和收益

是對(duì)等的。

異議3：理財(cái)產(chǎn)品與通知存款,個(gè)收蒞比較好又制定？

理財(cái)費(fèi)理：理網(wǎng)產(chǎn)品可n最大限他也規(guī)開您的資金使用效單，在報(bào)療活期存款，資金使用的

“空擋期?,拉力的理附產(chǎn)品可以享受通冊(cè)存款存款利率，杼有時(shí)同不同，收益檔

次不同,可以及時(shí)買旌，便資金實(shí)現(xiàn)投資效費(fèi)超大化,與此同時(shí),辦理一張借記

卡，有閑法就可在近，任先期購(gòu)買產(chǎn)品達(dá)到5萬(wàn)購(gòu)買起點(diǎn)后，可以不受資金額度

的球禮這樣既可II充分實(shí)現(xiàn)用錢理財(cái)?shù)哪康摹?/p>

異議4：理財(cái)產(chǎn)品沒有活期方靈，有時(shí)要急用的話還不能馬上支?。?/p>

理財(cái)經(jīng)理：我力版強(qiáng)推出的Ml產(chǎn)品，靈活、支取方便，酬收益還高于定期科率，適合短

期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)，只要在交易日提前一天到柜臺(tái)亦理，第二天即可到取，不撒用

資金運(yùn)作,吧拿用的話我10也有當(dāng)日聯(lián)回當(dāng)日到麟的產(chǎn)品，一點(diǎn)8H不會(huì)就議你用

佳。像我打出出的XXX就比較適合保。

異議5：理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)際，強(qiáng)不如存一天或七天通知存款好。

理財(cái)經(jīng)理：是，侏說的也有道理。但是，理財(cái)產(chǎn)品固然有反翰，但都％于H貝救。這些都主

要投資于中央央票、國(guó)債之類的。存一天或七天的存款沒這些產(chǎn)品靈活，你可以

后一下，七天利率才多少%而且是同定的，如果不鑰七天的話算活期科率的，

理財(cái)產(chǎn)品我不一樣了，麻我行正在熱曲中的花卷向榮產(chǎn)品就比較適合你了，它是

每七天為一個(gè)自丸每個(gè)杓次的收益率”一樣，地有你的天數(shù)也長(zhǎng)它的收益就

選高，這是產(chǎn)品的說明書。

異以6：我還是國(guó)去和家人商量一下用？

理財(cái)經(jīng)理：沒關(guān)系，務(wù)可以和家人商量一下，需要的時(shí)候再逋如我。這一期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行

量較少，4要他案時(shí)間，遲一點(diǎn)的話可能買不到。這是我的名片，以后百。么消

息及時(shí)通出你。

情景二￡高柜龍現(xiàn)客EO麻爐關(guān)額專款

A、發(fā)現(xiàn)客戶

高出出員：需戶活期麟戶有大飄存款沒有用。

B、建立信任

（馬相柜員通過為客戶枇供設(shè)陵限為，其近旭陽(yáng)）

C、激發(fā)需求

品也柜員：您好！您這筆隹有了好久了，現(xiàn)在活期利息那么嘰存話朗太可惜了，fiuwn,怎么不

存定期呢。

%戶：沒事，我不在乎那么7M息，存定期不方便。

裔相相員：我力這里的理財(cái)產(chǎn)品很方便哧，無(wú)固定期很，涌動(dòng)性窗，而口役期收益率大，收益率而于

活期存款利率后3儕鄉(xiāng)。

客P:是嗎？

高相柜員：是的，北找10工作人員向您詳緡解梓下吧。

客P：可以用。（轉(zhuǎn)D）

OR

ST.下次再說吧。

柜員：好的，沒有關(guān)系。如果有空的加可以和我力的工作人員詳細(xì)了用（內(nèi)部呼叫大堂，不放過

最后一次接觸機(jī)會(huì)，如果用戶表示不用偵就暫時(shí)放棄，下次過來辦業(yè)務(wù)再宣傳），這是

我U的惇電服務(wù)電詁，如果恿有什何停也方面的需來都可打打電話取系，式迎您再來

辦理業(yè)務(wù)，再見！

D、產(chǎn)品展示

理財(cái)經(jīng)理：老板，茵喝茶。

?；钇诘馁Y金那是生息耍周黃的吧？

客戶：是的。

理期勢(shì)理：您這鎮(zhèn)一直存活期，從理財(cái)機(jī)劃的角度看太可惜了，現(xiàn)在俄名客戶知將用不到的存

款轉(zhuǎn)為理附產(chǎn)品，既比同期存款利率高,且俯持有時(shí)冏通用，而且理財(cái)產(chǎn)品比定期

靈活。這次我們的理期產(chǎn)品畚言向榮的宣傳單……

理財(cái)經(jīng)理：H時(shí)速產(chǎn)品無(wú)固定期極要用地時(shí)可以也何，而且il不用手續(xù)費(fèi)呢？這產(chǎn)品是越早投

人趣早產(chǎn)生首多收益，可以用這宅收益帶家人出去玩玩您說是吧？我?guī)湍翍泦翁?/p>

-To

情景二者巳鉉堂差也本推薦情和理財(cái)產(chǎn)品睚內(nèi)容

A、發(fā)現(xiàn)客戶

大堂經(jīng)理（主動(dòng)問候）：您好！我是網(wǎng)點(diǎn)大堂勢(shì)理。這是我的名片，網(wǎng)NI我看釗您在關(guān)注我ID網(wǎng)

點(diǎn)的理附產(chǎn)品,我能為您詳加介紹一下M?

M戶：沒有，我只是腦便看看。

大堂經(jīng)理：呵呵，沒關(guān)系的，盛現(xiàn)在可以了解下，這樣可口常曲作比置資產(chǎn)，取得更大的收卷,

具體情況-到貴賓室-i）的理財(cái)經(jīng)理會(huì)為意我詳身的介名。

客戶：限，那好吧C

8、建立信任

客戶：除W的理明產(chǎn)品具體是怎樣的，哪種收益收高？

理財(cái)經(jīng)理：根裾資產(chǎn)和資金運(yùn)用情況，每個(gè)人都會(huì)有不同的選擇11達(dá)列利益最大化，我『1度也

的用IH產(chǎn)品有日日升、月月開、黃鑫向榮等，日日升舟日結(jié)息，月月升桶月結(jié)息。

客戶：0ft,這樣，技要做生意，資產(chǎn)流動(dòng)性較大。

理財(cái)經(jīng)理：根描您的資金情況，我建議想可J1選擇日日開，這樣既保證了懋的資產(chǎn)漉動(dòng)性，U

可以取得比修筑義務(wù)更高的收益。

C、激發(fā)希來

客戶：我沒有投資也這樣的產(chǎn)品，不知道效益和泠動(dòng)總樣，就擔(dān)心資金制限。

理財(cái)經(jīng)理：剛剛說的日日開產(chǎn)品款是根據(jù)您這樣的做生意的簫求所設(shè)定的，如果患需襄京用資

金時(shí)可以lifiM兌現(xiàn)，不會(huì)招甲到您的資金流轉(zhuǎn)，當(dāng)想不用的資金的時(shí)候，投資日日

升又可以給您帶來;M、的收益，何樂前不力睨？

D、產(chǎn)品展示

客戶：你說的這么好，你們百設(shè)有產(chǎn)品說明書什么的，我患具體再了解一下。

理財(cái)鴕理：有的，您看，這是口日開的產(chǎn)品介也在我們郵政官方網(wǎng)站上也有公示的……

客戶：限，那好吧，先投資一小部分以下也行。

理財(cái)經(jīng)理：好的，下次肓閑置的資金可J1投資長(zhǎng)期的理附產(chǎn)品,收益會(huì)更豐殍，這是我的名片,

如果您有H月關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)禺，綏周可以打電話給我，若下次有新的理期產(chǎn)品

我力會(huì)及時(shí)H短信的方式通噎的，很高興為您服凱

情景三：客戶在貴賓室辦理義務(wù)推薦

A、發(fā)現(xiàn)客戶

對(duì)貴賓室辦理的客戶，網(wǎng)點(diǎn)主要通肚杳百交易流水或者客戶信息表發(fā)現(xiàn)。

B、B立命任

（通過服務(wù)，拉近即用?

C、激發(fā)需求

理財(cái)好理或支行長(zhǎng)：老板，艮近生意fRtt吧？

客戶：ilfi!

理財(cái)處理或支行長(zhǎng)：我桿你最近資金回流比較多場(chǎng)，怎么麟戶那么多錢也不考慮一下理W產(chǎn)品

呢？

客戶：除過真是好我了。但我這是誦動(dòng)資金，理W產(chǎn)品行使機(jī)又苜貝吼

理財(cái)經(jīng)理或支行長(zhǎng)：不會(huì)陳煩，只要有身除迎就可以了。而口我行推出的是世用除理財(cái)產(chǎn)品,信

存度較高,很多保你這H的客戶都買過，受到不少客戶的或迎呢。

客戶：是因？

D、產(chǎn)品展示

理財(cái)經(jīng)理或支行長(zhǎng)：是陰，我不會(huì)忽悠你的，你是我in的貴賓客戶用，這是找「〕的產(chǎn)品說明書，

你看看就清楚了。

理n經(jīng)理或支6長(zhǎng)：根幫您存款天物來計(jì)算，年化收益率則嵌較細(xì)，這枚產(chǎn)品是俄靈活的存一

天背一天的收益，不會(huì)患哈思的資金周轉(zhuǎn)問題。這個(gè)想不用擔(dān)心這珅產(chǎn)

國(guó)有1至90天不等的期限。

客戶：加秣拿5萬(wàn)元先試試吧。

用木四基金定投產(chǎn)品營(yíng)銷話術(shù)

F曲名林：基金定投。

苴合對(duì)象：18至50歲的客戶。

適合場(chǎng)合：高祖、等候區(qū)、網(wǎng)尿體監(jiān)叵。

產(chǎn)品賣點(diǎn)：小St扣款、投資口格低（300元）；長(zhǎng)期收益、適度回報(bào)；周期靈活、可接日同月扣款。

第售工具：宣傳折頁(yè)、養(yǎng)老及親子問卷調(diào)查表、定投計(jì)算案、定投長(zhǎng)期加平成本用險(xiǎn)以、單筆投資與

定投比校圖、定投計(jì)算器、且利計(jì)算器、定校分折比較表與資料、長(zhǎng)期投資?報(bào)圖。

箱售說明：通過高出和大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)岑戶進(jìn)而激發(fā)需求，由IK出理W經(jīng)理負(fù)貢產(chǎn)品展示和箔售。

營(yíng)銷站木：

異議類型及處理：

異議1：基金反險(xiǎn)問題

客戶：可是基金是有網(wǎng)酚的電!

理附（保除）勢(shì)理：基金是一種投資，投資就會(huì)有風(fēng)除°他是不同腫類的基金產(chǎn)品有不同曲投資方

向，適合不同的的m險(xiǎn)承受能力客戶。如果您m笆承受能力比較高，您可以配置?

點(diǎn)股票型基金，來收以高柒M報(bào)，而想投資俺券型基金，它的投資方向主要是國(guó)債

和企叱債，還有一定比例的新股，屬于比較愷定的。股資就是為了獨(dú)利，弓描并不

是基金這個(gè)產(chǎn)品的獵，陽(yáng)是不同市場(chǎng)幫況下不H基金仲類的表現(xiàn)，我力完全可口用

多方位的基金合理配置來解決這個(gè)同建。

理財(cái)經(jīng)理：雖也基金是有貝險(xiǎn)，但是收益和風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，亳可以根出自己的實(shí)標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)承受

能力來選擇適合您的產(chǎn)品。胤如股票型的基金收苗商相@的貝股也較大，債券型基

金貝險(xiǎn)較小同樣的收益也相對(duì)較（11。這兩者之間您可以權(quán)初一下。

異以2：

M戶：基金我如逋，但是我看很多人買基金都弓崩了，我稗買。

理財(cái)（保值）勢(shì)理：投資是具有用險(xiǎn)的，但是只要介析好自己的R除承受能力，超當(dāng)投資是資產(chǎn)M

值的唯一途徑，只實(shí)，通貨助賬，技超來馥不值錢了，不投資也是有網(wǎng)險(xiǎn)的。凡是

投資加是有風(fēng)險(xiǎn)的，購(gòu)買基金您可以作為一個(gè)長(zhǎng)技投資，不意于跟前的虧損，應(yīng)依

限長(zhǎng)遠(yuǎn)。只圖您能選擇適合您的產(chǎn)品來投資，相佑想的收益還是會(huì)較南的。

異以3：

客戶：制我找啜基金，聽到基金僧字我就生氣。（客戶口常買過基金，跌慘了）

理財(cái)（保除）勢(shì)理：用實(shí)，基金能夠我應(yīng)這樣，誰(shuí)相沒行預(yù)料鐘。但是市場(chǎng)松下融到這個(gè)份兒上了，

市場(chǎng)點(diǎn)位已登進(jìn)入到一個(gè)相對(duì)合理的區(qū)間，如果在這樣的一個(gè)時(shí)候，適當(dāng)配置一些

維股型基金，M中長(zhǎng)明的角度來看，也是比較安全的，一旦股市時(shí)窿，您也不至于

錯(cuò)過解套甚至獲利的機(jī)會(huì)。

異議4：

客戶：基金也跟股票一樣天天海注法民的，設(shè)什么意思，我還不如存坦行機(jī)

理期（保隕）經(jīng)理：基金極揭投資標(biāo)的不同可II分為智股型基金、歸侑型基金以及貨幣市場(chǎng)基金等，

您提釗的制每天流動(dòng)較大的基金屬于總股里基金，如果你比較沖伏貝險(xiǎn)，那么完

全可II購(gòu)買扁質(zhì)膽基金、保本型基金J1及貨幣市場(chǎng)基金等。我力認(rèn)為投資者除了一

小亂介日常由開的之外沒有。要存太多的找在梁口，定期存款的漁動(dòng)性差，活期存

款的收益低，而且還要承受因通優(yōu)助眼引起的貨幣勤值。另外，我力建議您可以通

過定R0定和貨資M股型基金的方式來熨平市場(chǎng)溫動(dòng)，M而取得長(zhǎng)期的隱定的丸利回

報(bào)。

異議5：

客戶：我關(guān)心的是見在買弓了怎么辦？臊錢要到ft么時(shí)候陰？多少人加虧者呢。

理財(cái)（保例勢(shì)理：股市的深豉我們是他就不了的，您也說現(xiàn)在m股市跌的很低，在高點(diǎn)位的附假

大家那就買取票基金，為什么反而在以點(diǎn)他的時(shí)候不敢買了呢？無(wú)論股市是否還會(huì)

度蕩，我力無(wú)法偷知的。我*一直提借，基金適合中長(zhǎng)期投資。把時(shí)間疝長(zhǎng)，經(jīng)而

了牛倦粒換的基金，從加史法信而言，仍然有假如的收益。另外，見在是資本市場(chǎng)

的歷史低點(diǎn)，現(xiàn)在敢于投資的人一定是最明智的！我行08年10月價(jià)推存的見支股

票型基金，也就如鬼半年時(shí)間收益員高立到15%左右，那個(gè)時(shí)候的點(diǎn)位更低而恿復(fù)

是告珀風(fēng)險(xiǎn)2投資是不可能除放的%

異議6：投資基金是否真的省時(shí)，省力，省。。

客戶：投資基金真肉不用我自己株心了鳥？

理財(cái)（保除）經(jīng)理：基金收資才是真正適合老百蛀If］我將長(zhǎng)期收杳的投資工具。用老百姓買股票，

誰(shuí)有時(shí)同、百精力、有能力去迅IJ專韭的投資分加呢，況且市場(chǎng)信息乂木玻透明。

國(guó)基金公司豐為機(jī)構(gòu)投資就不一樣了，他力有充介的信息來源、投研實(shí)力和嚴(yán)格的

投資M度。

異47：

客戶：我對(duì)基金產(chǎn)品還是不太了解，我想回去先自己看看，了解一下。

理財(cái)（保他）處理：我非常能理解您的幺受，對(duì)于自己不了第的投資領(lǐng)域的伯垂杳度是非常理性的。

但是，如果等您了解透加了基金這個(gè)晚大而深?yuàn)W的市場(chǎng)，合菌的世資點(diǎn)位也杵早日

經(jīng)溜掉了?；鸬狞c(diǎn)位是也等他品的，到那時(shí)您再去投資，稱會(huì)名承擔(dān)假名貝臉用！

（?,是這樣的,我力有專n的理■經(jīng)理可以為您詳緡地介貂產(chǎn)品的內(nèi)容,還可以根

據(jù)您的資產(chǎn)第構(gòu)為您合理的配置資產(chǎn)。這樣比您回去看會(huì)比較容同了解。）

E、保威官筠

客戶：這是錢我阿份承受能力配置的基金種類嗎？

理財(cái)（保值）經(jīng)理：是響。的下的我們只用考慮在您的網(wǎng)際國(guó)置比網(wǎng)下選擇好基金賽0K了。

客戶：呵呵，那太仔了，那亳幫我選擇下基金吧？

理切（保險(xiǎn)）經(jīng)理：好的，像這樣合理配置基金種類和比M,鞭能的幾率就大大攝高了，就芳市場(chǎng)

有波旗，也能較豫的抵胃風(fēng)險(xiǎn),燃放。吧。

客戶：謝謝，那我4技保說的方式和比制買吧

理財(cái)（保創(chuàng)處理：好的，憋的卡和身份證帶了烏？這是基金隊(duì)購(gòu)申請(qǐng)表…（依表，直按辦理）

客戶：好的。

理財(cái)（保修）處理：嗯，我會(huì)幫您關(guān)注您買的基金的，有什么情也我會(huì)與您聯(lián)系，這是我的名片，

您有什么瞽要也可以與我有系

俁成營(yíng)始1

客戶：如我我買了這個(gè)基金，可是我有時(shí)候會(huì)沒對(duì)同去看他的界也精說，你會(huì)幫我關(guān)注的

叫？

理財(cái)必理：那是肯定的電，我會(huì)定期給你電話告知這個(gè)基金產(chǎn)品的收益情況，到時(shí)你也就可以

狡。了吧，

客戶：好的，那我款購(gòu)買這個(gè)基金吧！

便快宮的2

客戶：辦理基金叱等要哪些證件明？

理附經(jīng)理：只要身份讓看好了，對(duì)了，你有我?!郵政的活期存折了吧？如果有就直接可口辦理

的了。

客戶：限，我?guī)c這么簡(jiǎn)單的明！

理期經(jīng)理：是的，那麻領(lǐng)你加下單吧！

情景一：客戶在存折補(bǔ)矍次補(bǔ)盤折

A、發(fā)現(xiàn)客戶

填單區(qū)：客戶在存折補(bǔ)腎機(jī)補(bǔ)身折

A、建立信任

（加單區(qū)大堂經(jīng)理主動(dòng)詢可客戶是否需要幫協(xié)，指導(dǎo)客戶使用補(bǔ)登機(jī)，拉近距離）

大堂經(jīng)理：您好！有什氏可以幫到您嗎？您是想打印存折網(wǎng)？

客戶：是的，技惠把這個(gè)月的退休金/工資打出來。

R、激發(fā)香求

大堂夢(mèng)理：那我?guī)湍騑存折吧。時(shí)了，您的退休金一骰部不用的吧？/你的工資同個(gè)月都有弟

余任存所里吧？

客戶：是用。

大堂經(jīng)理：可口問一下，您的退休金/工資為什么只存在活期瓜？這樣會(huì)使你的資金收益得不到

保1。

客戶：可是現(xiàn)在也過什么好產(chǎn)品來投資用。（轉(zhuǎn)一一C21）

OR

沒什么，秸期靈活點(diǎn)畸,而且也不太在意利息。（轉(zhuǎn)一一C22）

C21：

大堂經(jīng)理：看的出來，態(tài)是一個(gè)很百理財(cái)思路的人。侏可以通過靈活的資產(chǎn)配隊(duì)他自己的資

金收益員大匕不知悠對(duì)投資類的且有更長(zhǎng)遠(yuǎn)收苗的產(chǎn)品思興趣牌？（限據(jù)客戶興

建良，M收注切入）

客戶：是嗎？什么F品呢？（轉(zhuǎn)一一D2）

OR

沒什么一矍電,一是活期靈活點(diǎn)。（轉(zhuǎn)一一C22）

C22：（"基金定投的靈活UM收益M訓(xùn)人）

大堂經(jīng)理：服行存款是一仲比較傳獲的俯蓄方式，但它的收益性如不高，現(xiàn)在物價(jià)上添這太快，

長(zhǎng)期存在話用其實(shí)就是在降低你的購(gòu)買力。現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)這幺發(fā)心，很多金的產(chǎn)品

是#常應(yīng)熱向了，有仲我比較適合保，它跟活期一樣靈活，負(fù)擔(dān)不大，血且行長(zhǎng)期

收首，網(wǎng)險(xiǎn)條效還比校低昵。

客戶：是禺，是什入產(chǎn)品呢？

大堂處理：我請(qǐng)我力專叱的理用人員為您作詳組的介紹好㈣？（轉(zhuǎn)D2）

D、產(chǎn)品展示

D2：（引導(dǎo)岑戶到理財(cái)區(qū)，介站理財(cái)（保助經(jīng)理，并提出客戶需求的要點(diǎn)。）

大堂徑理：請(qǐng)卷到理財(cái)大務(wù)國(guó)。

這是我行由理男經(jīng)理XX,這位是X先生（女士），患詳細(xì)了解XX產(chǎn)品的理財(cái)收益情次。

理財(cái)夢(mèng)理：（M介機(jī)收在由構(gòu)成入手，口保佛促成，需根據(jù)不同立品組織小葡的話木）

（月財(cái)）經(jīng)HI注急了斛客戶月財(cái)目的，口客戶需求導(dǎo)向開始埔售），這款產(chǎn)品是基金定

投，它跟專存整期是一樣的，只需要您每月RilR金中花一小筆扶定能購(gòu)買基金產(chǎn)

品，負(fù)也不大。它主要口下的設(shè)點(diǎn)：1、定期投資、枳少成多；2、不用考慮投資時(shí)

點(diǎn)；3、平均投資、介曲網(wǎng)除；4、且利效果，長(zhǎng)用可皿。每個(gè)月只要幾百元，且利

累計(jì)下來為收益是非?？捎^的，非常適合您購(gòu)買c

情景二：答尸留淳基金大轉(zhuǎn)盤

A、發(fā)現(xiàn)客戶

B、建立信任

（大廳大堂經(jīng)理壬動(dòng)詢M各戶是否需要幫刖，并借助基金大杯盤和用戶講解基金定投，拉近明

圖）

C、激發(fā)苜*

C1：

大堂處理：您的錢自月葩有一部份節(jié)余的昭？

客戶：那是肯定的，一個(gè)家應(yīng)肯定要留點(diǎn)錢做家庭儲(chǔ)蓄，口防不時(shí)只需麻。

大堂好理：看的出來，作是個(gè)很有責(zé)任感的人，陽(yáng)且fR有用險(xiǎn)防他意識(shí)和投資意識(shí)味。

客戶：沒什么，總不能國(guó)個(gè)月花光用光的。

大堂好理：但是你只是也在活期里，現(xiàn)在利息那幺嘰也很不銷芹噴。你可口一部分存定耽

一部分拿來發(fā)資。像這個(gè)基金定投就1R好響，可口分批投資，翻低版本，降低風(fēng)防,

長(zhǎng)期投資，腎利塘長(zhǎng)，帙少陵鄉(xiāng)，自動(dòng)捫款，方便快U,省心省力。

客戶：那列也是。界有什么好建議再？（轉(zhuǎn)一一D）

OR

不一定的，U是存活期穩(wěn)定些，基金的網(wǎng)檢大臣。（轉(zhuǎn)一一C22）

C22：

大堂經(jīng)理：活期存款是一仲比較傳技的儲(chǔ)蓄方式。不過，家庭的開支一般分為兩個(gè)方面：一是

正常開支；二是突發(fā)開支。沽期存款可能主要是應(yīng)付日潛開支所闔，對(duì)于節(jié)余的技

可以出長(zhǎng)期在資，每個(gè)月幾百元幾年下來秋極少應(yīng)鄉(xiāng)，應(yīng)為一筆大的明富。

客戶：無(wú)所景的，蜚不敢冒太大的貝險(xiǎn)。

OR

是瑪，那怎么辦呢？

大堂經(jīng)理：其實(shí)，塔可以考慮速擇口佬型的基金的，它的網(wǎng)區(qū)比較低，收益也II不錯(cuò)的。

客戶：什么產(chǎn)品呢？

大堂經(jīng)理：我請(qǐng)我力專叱的理用人員為您作詳細(xì)的介匆好嗎？（黃D）

D、產(chǎn)品展示

理財(cái)鴕理：（以樹低成本，降低用除，長(zhǎng)期投資，豆利加長(zhǎng)）

基金定收止是依據(jù)牛市、假市交替出現(xiàn)而設(shè)定的技資策略，同樣的資金在牛市獲得

較少的籌心在篋市灰颯較多的籌%從附最終發(fā)獨(dú)楣平陵本，在取平均收益。這

是定投的筋料你看一下。

,*戶：收芷*么計(jì)0睨？

理財(cái)經(jīng)理：及效產(chǎn)品可J1為線提供年投資收益率4.73%,現(xiàn)在一年的定期才3.5%。如果M月500

元定投，定及3年，年收益為18.41x12=220.92,存一年定期6000元到期收益為210

元。我落一并編做個(gè)配置吧?

客戶：好的。

tlf-：辦理萼存整取的客戶

A、發(fā)現(xiàn)客戶

填單區(qū)：客戶正在垠存等存整取開P單（在垠單臺(tái)發(fā)現(xiàn)）

B、建立信任

（加單區(qū)大堂經(jīng)理主動(dòng)詢可客戶是否需要幫協(xié)，指導(dǎo)客戶填單，拉近加離）

大堂線理：您好！我是這里的大堂垃理，請(qǐng)問有什么可以幫到想碼？

客戶：我辦個(gè)零在整取。

大堂鴕理：那我行有你的單填好了沒有？

G激發(fā)需來

大堂經(jīng)理：可口同一下，您這筆找為什么存零存整取四？

客戶：沒什么，零存整取靈活點(diǎn)琬，血且又不用負(fù)擔(dān)太大，（轉(zhuǎn)一一C21）

OR

沒什么，■是想裳制儲(chǔ)著,想有點(diǎn)線。（轉(zhuǎn)一一C22）

C21：

大堂經(jīng)理：看的出來，將是一個(gè)很善于理用的人。陶實(shí)，零有整取儀可以播蓄，又能獲得

比活期用的利率，曲實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但不如您對(duì)投資類做的卻有更長(zhǎng)遠(yuǎn)收蒞

的產(chǎn)品感興理禺?

客戶：是鳥？什么產(chǎn)品呢？（轉(zhuǎn)一??D）

OR

沒什么會(huì)更吧，一是零存整取靈活-。（博????C22）

C22：

大堂勢(shì)理：零件整取是一神比較傳裝的俯蓄方式，但它的收益仕卻不高，迪多比活期高一點(diǎn)，

現(xiàn)在物價(jià)上也這么快，定期存入零存整取其實(shí)就是在向低你的購(gòu)買力?，F(xiàn)在市場(chǎng)登

濟(jì)這么發(fā)ii,假名金曲產(chǎn)品是非常施熟的了，有神就比較適合你，它跟零存整取一

樣靈活，負(fù)也不大，而且有長(zhǎng)期收益，網(wǎng)檢系散還比較出呢。

客戶：是司，是fla產(chǎn)品呢？

大堂勢(shì)理：我請(qǐng)我力專出的理財(cái)人員為您作片組的介紹好嗎？

D、產(chǎn)品展示

（引導(dǎo)客戶到理內(nèi)區(qū)，介同理即（保防）經(jīng)理，并提出客戶需求的艇點(diǎn)。）

大堂系理：請(qǐng)您到理螞R務(wù)心

這是我行由理財(cái)經(jīng)理XX,這位是X先生（女士），遇并綱了第XX產(chǎn)品的理財(cái)是益情況。”

理財(cái)勢(shì)理：（M分析收益由構(gòu)成入手，以保悌促應(yīng)，需根據(jù)不同立品組織準(zhǔn)碣的話木）

（理財(cái)）經(jīng)理注意了解客戶理財(cái)目的.11客戶需求導(dǎo)向開始播售），這款產(chǎn)品是基金定

投，它兼等存整取是一樣的，只需要您每月佗一小筆我定瓢購(gòu)買基金產(chǎn)品，負(fù)擔(dān)不

大。它生矍口下的優(yōu)點(diǎn)：1、定期投資、根少成名；2、不用考慮投資時(shí)點(diǎn)；3、平

均世資、外收貝玲；4、且利效果，長(zhǎng)期可配，每個(gè)月只要幾百元，且利累計(jì)下來

的收益是、?？捎^的，雜常適合您購(gòu)買。

情景四：商柜對(duì)按月取款的客戶捫掘

A、發(fā)現(xiàn)客戶

高柜柜員:你好，請(qǐng)問4理什么叱務(wù)？

客戶：工資到MT,我想取出來。（此客戶為代發(fā)戶）

高相柜員：請(qǐng)問你取多少技？

B、建立信任

（通過服務(wù)，拉近他崗I

C、激發(fā)道來

情況一（把錢,取完）

客戶：就取XXXX元吧。

目相：好的，XX先生，然一次性取這2名技，一時(shí)半會(huì)兒也用不完吧，有沒有老也印下一

些旅作為平常的枳蓄呢？

客戶：存找也沒多少利息，現(xiàn)金在身邊放春也可以作為枳蓄。

扁相：錢在身邊放奇不知不覺就容易花完，您可以做找制情蓄，這樣每月可以攝下一點(diǎn)茂,

一置時(shí)同過后,也是一筆不小的財(cái)富明。（轉(zhuǎn)C）

情況二（留下一些錢在原戶里）

客戶：就帆XXX元史。

M相：好的，馬上為您辦理。XX先生，您每個(gè)月跖有存T一箭分戰(zhàn)，主要是拿來假什么用

呢？

客戶：用不到那么3,就放在那里，甯要用的時(shí)候再打算了。

高相：限，這樣用！這樣欣看也產(chǎn)生不了多少利息，悠有沒有想過去做理財(cái)性的投資呢？

客戶：每個(gè)月就留下這么JI百元，能做什么呢？（醇C）

C：是這樣的，技行近期推出了基金定投業(yè)務(wù)，就是自個(gè)月爭(zhēng)出一定改額的錢投紈基金

里面，限能車為強(qiáng)M錯(cuò)蓄的方式，if秘享受基金的收益。我讓我in理財(cái)經(jīng)理和你說

一下吧。

D、產(chǎn)品展示

客戶：現(xiàn)在的股市l(wèi)i精不好，基金也肯定虧損的，我看算了吧！

理期勢(shì)理：基金定投是不同的，它能通過長(zhǎng)明的校資，拉平投資用險(xiǎn)，讓您旺松享受宜利的塔

長(zhǎng)，三五年過后，說不定會(huì)讓您驚喜呢。

客戶：限，加也點(diǎn)合不會(huì)iR高？

理財(cái)曳理：基金定投的好處就在這里，并不需要占用您恨名資金，卷每個(gè)月需要投資100元、

200元、500元部行，具體的內(nèi)容，你可以看看這多資料……

情景五：大堂經(jīng)理在網(wǎng)盟體驗(yàn)區(qū)發(fā)現(xiàn)有一位年輕客戶辦理自助轉(zhuǎn)舅業(yè)務(wù)

大堂經(jīng)理：先生，燃好，我是這里的大堂經(jīng)理，芮同您覺得我們的網(wǎng)雙方便周？