2024年保函業(yè)務(wù)管理辦法?一、總則1.目的本辦法旨在規(guī)范公司保函業(yè)務(wù)的操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保保函業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開(kāi)展，保護(hù)公司及相關(guān)利益方的合法權(quán)益。2.適用范圍本辦法適用于公司在國(guó)內(nèi)及國(guó)際業(yè)務(wù)中涉及的各類保函業(yè)務(wù)，包括但不限于投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函等。3.基本原則合法性原則：保函業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須符合國(guó)家法律法規(guī)及監(jiān)管要求。風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全。審慎經(jīng)營(yíng)原則：嚴(yán)格審查保函申請(qǐng)人的資格和信用狀況，謹(jǐn)慎決定是否出具保函。獨(dú)立性原則：保函一經(jīng)開(kāi)出，即獨(dú)立于基礎(chǔ)交易，公司按照保函條款承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。二、保函業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)受理1.申請(qǐng)人向公司提交保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)，填寫(xiě)《保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，并提供相關(guān)資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書(shū)、基礎(chǔ)交易合同、財(cái)務(wù)報(bào)表等。2.業(yè)務(wù)部門對(duì)申請(qǐng)人提交的資料進(jìn)行初步審核，重點(diǎn)審查申請(qǐng)人的主體資格、信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況等，判斷其是否具備申請(qǐng)保函的條件。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的申請(qǐng)資料后，對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括基礎(chǔ)交易的真實(shí)性、合法性、可行性，申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，以及保函條款對(duì)公司可能造成的風(fēng)險(xiǎn)。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定保函的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議。（三）審批決策1.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低的保函業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批。2.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的保函業(yè)務(wù)，提交公司風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)后，由公司法定代表人或其授權(quán)代表簽署保函。（四）保函開(kāi)立1.業(yè)務(wù)部門根據(jù)審批結(jié)果，與申請(qǐng)人簽訂《保函業(yè)務(wù)合同》，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.按照保函條款及相關(guān)格式要求，繕制保函文本，并提交有權(quán)簽字人簽字蓋章。3.將保函正本送達(dá)受益人，并留存副本歸檔。（五）保函跟蹤與管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)了解基礎(chǔ)交易的履行情況，關(guān)注保函的到期情況。2.如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人可能存在違約風(fēng)險(xiǎn)或保函即將到期，及時(shí)通知申請(qǐng)人采取相應(yīng)措施，并根據(jù)情況決定是否需要辦理保函展期、修改或撤銷等手續(xù)。（六）保函賠付與追償1.如受益人提出保函賠付要求，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)審核賠付資料，確認(rèn)是否符合保函條款規(guī)定。2.經(jīng)審核無(wú)誤后，報(bào)公司審批同意后進(jìn)行賠付。賠付后，公司取得對(duì)申請(qǐng)人的追償權(quán)，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織開(kāi)展追償工作。三、保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.建立申請(qǐng)人信用評(píng)估體系，對(duì)申請(qǐng)人的信用狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)評(píng)估。評(píng)估指標(biāo)包括申請(qǐng)人的信用等級(jí)、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)地位、信用記錄等。2.根據(jù)信用評(píng)估結(jié)果，對(duì)不同信用等級(jí)的申請(qǐng)人采取差異化的保函業(yè)務(wù)政策，如設(shè)定不同的保函額度、費(fèi)率、保證金比例等。3.加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)人的信用跟蹤管理，及時(shí)掌握申請(qǐng)人信用狀況的變化，如有重大不利變化，及時(shí)調(diào)整保函業(yè)務(wù)政策或采取風(fēng)險(xiǎn)防范措施。（二）操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.制定完善的保函業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，明確各環(huán)節(jié)的操作要求和職責(zé)分工，確保業(yè)務(wù)操作的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。2.加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保其熟悉保函業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。3.建立健全保函業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)操作過(guò)程的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作中的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患。（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和政策變化，及時(shí)分析其對(duì)保函業(yè)務(wù)的影響，制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。2.加強(qiáng)對(duì)保函業(yè)務(wù)市場(chǎng)價(jià)格的監(jiān)測(cè)和分析，合理確定保函費(fèi)率，確保費(fèi)率水平既能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本，又具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。（四）法律風(fēng)險(xiǎn)管理1.加強(qiáng)對(duì)保函業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)的研究和學(xué)習(xí)，確保保函業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)要求。2.在保函條款制定過(guò)程中，充分征求法律專業(yè)意見(jiàn)，確保保函條款合法、合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)，避免因法律漏洞導(dǎo)致公司承擔(dān)不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。3.如發(fā)生保函業(yè)務(wù)糾紛，及時(shí)聘請(qǐng)專業(yè)律師進(jìn)行處理，維護(hù)公司的合法權(quán)益。四、保函業(yè)務(wù)收費(fèi)管理（一）收費(fèi)原則1.按照"覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、合理盈利"的原則，制定保函業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。2.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度、市場(chǎng)行情、成本費(fèi)用等因素綜合確定。（二）收費(fèi)方式1.保函業(yè)務(wù)收費(fèi)方式包括一次性收取保函手續(xù)費(fèi)和按保函金額一定比例收取保函費(fèi)率兩種方式。2.具體收費(fèi)方式由業(yè)務(wù)部門與申請(qǐng)人在《保函業(yè)務(wù)合同》中約定。（三）收費(fèi)調(diào)整1.根據(jù)市場(chǎng)變化、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，適時(shí)調(diào)整保函業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。2.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整前，應(yīng)提前通知申請(qǐng)人，并按照合同約定執(zhí)行新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。五、保函業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容保函業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括以下內(nèi)容：1.保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)表及相關(guān)資料。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。3.審批文件。4.保函業(yè)務(wù)合同。5.保函文本及副本。6.保函跟蹤管理記錄。7.賠付及追償相關(guān)資料。8.其他與保函業(yè)務(wù)相關(guān)的資料。（二）檔案整理與歸檔1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)保函業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行整理和歸檔，確保檔案資料的完整性、準(zhǔn)確性和規(guī)范性。2.檔案應(yīng)按照業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間順序進(jìn)行編號(hào)，分類存放，并建立電子檔案?jìng)浞?，便于查詢和管理。（三）檔案保管期限保函業(yè)務(wù)檔案保管期限為自保函業(yè)務(wù)結(jié)束之日起[X]年。（四）檔案查閱與借閱1.內(nèi)部人員因工作需要查閱或借閱保函業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫(xiě)《檔案查閱/借閱申請(qǐng)表》，經(jīng)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱或借閱。2.查閱或借閱檔案時(shí)，應(yīng)在檔案管理人員的陪同下進(jìn)行，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。查閱或借閱完畢后，應(yīng)及時(shí)歸還檔案，并辦理歸還手續(xù)。3.外部單位因司法調(diào)查等原因需要查閱或借閱保函業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)出具相關(guān)法律文書(shū)，并經(jīng)公司法律合規(guī)部門審核同意后，按照公司相關(guān)規(guī)定辦理查閱或借閱手續(xù)。六、監(jiān)督檢查與違規(guī)處理（一）監(jiān)督檢查1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性、檔案管理的規(guī)范性等。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)保函業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行日常監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。3.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期對(duì)保函業(yè)務(wù)進(jìn)行自查自糾，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，并將自查情況報(bào)告公司管理層。（二）違規(guī)處理1.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)操作行為，公司將視情節(jié)輕重，給予相關(guān)責(zé)任人警告、罰款、降職、撤職等處罰。2.如因違規(guī)操作給公司造成經(jīng)濟(jì)損失的