銀行授信擔(dān)保防范擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)為進(jìn)一步規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信擔(dān)保行為，從源頭控制擔(dān)保圈規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大，并推動(dòng)做好存量擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，制定本指導(dǎo)意見(jiàn)。一、適用范圍本指導(dǎo)意見(jiàn)所稱(chēng)擔(dān)保人特指符合擔(dān)保法規(guī)定的企業(yè)法人，不包含專(zhuān)業(yè)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)；所稱(chēng)擔(dān)保圈是指3家及以上企業(yè)在融資過(guò)程中，通過(guò)擔(dān)保關(guān)系所形成的，可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)蔓延和擴(kuò)散的企業(yè)法人客戶群。二、總體要求（一）樹(shù)立正確認(rèn)識(shí)。規(guī)范且有效擔(dān)保能夠緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行債權(quán)安全性，但過(guò)度、片面依賴(lài)擔(dān)保，疏于對(duì)企業(yè)真實(shí)償債能力的審查判斷，在很大程度上導(dǎo)致了企業(yè)超額融資和銀行過(guò)度授信等問(wèn)題，加大了信用風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)日益加大，已成為引發(fā)區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的重大隱患。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度重視，全面梳理授信管理中存在的問(wèn)題，堅(jiān)持前瞻性防范與科學(xué)平穩(wěn)處置并重，研究采取有效措施防范化解擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。（二）積極轉(zhuǎn)變觀念。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理中過(guò)度依賴(lài)保證、抵質(zhì)押等第二還款來(lái)源的授信理念，正確認(rèn)識(shí)擔(dān)保的輔助增信功能，堅(jiān)持把企業(yè)第一還款來(lái)源作為授信額度控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的首要條件。要充分評(píng)估借款人實(shí)際資金需求和還款能力，不得以擔(dān)保充足為由放松對(duì)借款人的授信標(biāo)準(zhǔn)和管理要求。（三）持續(xù)加強(qiáng)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)加強(qiáng)授信擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理和整體風(fēng)險(xiǎn)管控。積極做好擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解工作，進(jìn)一步增強(qiáng)授信政策的針對(duì)性、規(guī)范性和靈活性，有效控制擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)程度和規(guī)模。對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究要按照實(shí)事求是的原則，真正做到失職追責(zé)、盡職免責(zé)，引導(dǎo)業(yè)務(wù)人員主動(dòng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作。三、合理優(yōu)化授信業(yè)務(wù)擔(dān)保結(jié)構(gòu)（四）合理把握保證貸款占比。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要綜合運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，減少對(duì)保證擔(dān)保方式的過(guò)度依賴(lài)。保證貸款占比明顯高于同類(lèi)機(jī)構(gòu)平均水平的，要根據(jù)本行實(shí)際情況，采取調(diào)整新增信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保結(jié)構(gòu)等措施，合理把握保證貸款比例。對(duì)保證貸款占比明顯高于全省平均水平的區(qū)域，鼓勵(lì)各行加強(qiáng)授信政策調(diào)整和考核引導(dǎo)，逐步回歸到合理水平。（五）積極拓寬風(fēng)險(xiǎn)緩釋渠道。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極拓寬授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)緩釋渠道，合理利用優(yōu)良資質(zhì)專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保，積極探索貸款保證保險(xiǎn)、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等新型方式。不斷擴(kuò)大合格抵質(zhì)押品適用范圍，研究開(kāi)發(fā)海域使用權(quán)、排污權(quán)、理財(cái)產(chǎn)品等財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的抵質(zhì)押業(yè)務(wù)，并持續(xù)規(guī)范和完善基于新型抵質(zhì)押方式的授信及操作風(fēng)險(xiǎn)控制流程。（六）穩(wěn)步發(fā)展信用貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善信用貸款管理制度，積極擴(kuò)大信用貸款適用范圍，合理優(yōu)化信用貸款審批程序，鼓勵(lì)對(duì)信用良好、財(cái)務(wù)穩(wěn)健、發(fā)展前景好、具有充分還款來(lái)源的企業(yè)發(fā)放信用貸款，穩(wěn)妥推廣小額信用貸款，不斷提升信用貸款比重。對(duì)符合信用貸款條件的借款人，應(yīng)不再額外要求追加擔(dān)保。四、加強(qiáng)授信擔(dān)保業(yè)務(wù)的全流程管理（七）切實(shí)加強(qiáng)對(duì)授信主體的審核。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分評(píng)估借款人的資信狀況和償債能力，授信需求要有合法、合規(guī)的真實(shí)用途作為支撐。應(yīng)根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)效率、項(xiàng)目資金回籠等因素，合理確定授信額度、信貸產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)。核定的授信額度必須有可預(yù)見(jiàn)的穩(wěn)定現(xiàn)金流覆蓋。應(yīng)加強(qiáng)借款人與擔(dān)保人關(guān)聯(lián)關(guān)系、對(duì)外擔(dān)保關(guān)系、涉擔(dān)保圈情況的識(shí)別判斷，并作為授信審批的重要參考因素，審慎審查高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)的授信申請(qǐng)。（八）審慎選擇合法有效的擔(dān)保人。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真審查擔(dān)保人條件，確保擔(dān)保人具備法定資格、資信狀況良好、財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定，且不涉及重大對(duì)外經(jīng)濟(jì)糾紛、參與民間借貸等不利于擔(dān)保合同履行的情形。對(duì)異地?fù)?dān)保要確保盡職調(diào)查，對(duì)跨一級(jí)分行的異地?fù)?dān)保人，授信銀行應(yīng)實(shí)地核查。要審慎接受高風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)提供的擔(dān)保。（九）認(rèn)真核實(shí)擔(dān)保人的擔(dān)保意愿和有效授權(quán)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分調(diào)查擔(dān)保人與借款人的關(guān)系以及提供擔(dān)保的原因，通過(guò)與擔(dān)保人面談、審核書(shū)面證明材料、實(shí)地核驗(yàn)等手段，確保擔(dān)保人具備真實(shí)擔(dān)保意愿。擔(dān)保人的選擇應(yīng)由借款人獨(dú)立完成，嚴(yán)禁授信銀行“拉郎配”或參與介紹擔(dān)保人。要加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保手續(xù)合法完備性的審核，要求擔(dān)保人出具相應(yīng)的董事會(huì)、股東大會(huì)決議或其他必要證明材料，公司章程對(duì)擔(dān)?？傤~或單項(xiàng)擔(dān)保數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額，確保擔(dān)保人擔(dān)保行為得到合法有效授權(quán)。（十）嚴(yán)格審查擔(dān)保人的擔(dān)保能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要綜合考慮擔(dān)保人的發(fā)展前景、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模及結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流量、或有負(fù)債等因素，充分評(píng)估擔(dān)保人的擔(dān)保能力，不得接受超過(guò)擔(dān)保人實(shí)際擔(dān)保能力的擔(dān)保。合格擔(dān)保人全部對(duì)外擔(dān)?？傤~不超過(guò)凈資產(chǎn)，對(duì)單戶企業(yè)擔(dān)保額度一般不超過(guò)擔(dān)保人凈資產(chǎn)的50%。一方為另一方提供大額擔(dān)保，在計(jì)算大額風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，要參照集團(tuán)客戶進(jìn)行授信和集中度管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增授信業(yè)務(wù)不得接受非合格擔(dān)保人提供的擔(dān)保，存量授信業(yè)務(wù)不符合本條款要求的，應(yīng)審慎辦理到期續(xù)作，并適當(dāng)增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。對(duì)資信狀況特別優(yōu)秀、信用評(píng)級(jí)高的企業(yè)，以及優(yōu)先鼓勵(lì)類(lèi)龍頭企業(yè)，確需突破上述要求的，由總行或者總行授權(quán)一級(jí)分行審批，嚴(yán)格約定擔(dān)保人擔(dān)保限額和履約責(zé)任，并嚴(yán)密監(jiān)測(cè)擔(dān)保人擔(dān)保能力變化。（十一）有效簡(jiǎn)化擔(dān)保關(guān)系。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制效果出發(fā)，把擔(dān)保人擔(dān)保能力和質(zhì)量的把握放在首位，合理控制對(duì)同一授信的擔(dān)保人數(shù)量，杜絕非必要額外追加擔(dān)保，防止形成擔(dān)保鏈條過(guò)長(zhǎng)、擔(dān)保關(guān)系過(guò)于復(fù)雜的局面。對(duì)于新增授信業(yè)務(wù)，除聯(lián)保方式和貸款金額特別巨大的業(yè)務(wù)外，單筆貸款的擔(dān)保人一般控制在2個(gè)（含）以內(nèi)，審慎接受對(duì)外擔(dān)保超過(guò)5戶的企業(yè)提供的擔(dān)保。存量業(yè)務(wù)到期續(xù)作的，在不觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可采取落實(shí)抵質(zhì)押、更換擔(dān)保人等措施，有效簡(jiǎn)化擔(dān)保關(guān)系。（十二）審慎把握互保及變相互保。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)緩釋效果作為擔(dān)保審查的核心要素，適當(dāng)降低互保、聯(lián)保、循環(huán)保貸款比重，注重從源頭上防范多頭授信、連環(huán)互保風(fēng)險(xiǎn)。同一互保、聯(lián)保體內(nèi)企業(yè)除須滿足本意見(jiàn)第八、九、十、十一條規(guī)定外，銀行可根據(jù)本行實(shí)際，將借款人對(duì)外擔(dān)保金額按照一定比例折算扣減授信可用額度。采用聯(lián)保方式授信的，除農(nóng)戶擔(dān)保貸款外，每家企業(yè)擔(dān)?？蛻舨怀^(guò)5戶，并嚴(yán)格控制聯(lián)保體內(nèi)單戶貸款額度。（十三）從嚴(yán)控制關(guān)聯(lián)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照集團(tuán)客戶授信管理規(guī)定，嚴(yán)格審核和控制集團(tuán)客戶內(nèi)部擔(dān)保。優(yōu)先采用母公司為下屬成員單位提供的擔(dān)保（含股東單位擔(dān)保）、集團(tuán)核心成員企業(yè)為其他成員單位提供的擔(dān)保。審慎把握其他關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的擔(dān)保，并對(duì)其比照信用貸款管控。要充分識(shí)別客戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，存在隱性關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)要及時(shí)納入集團(tuán)客戶管理。（十四）持續(xù)推動(dòng)授信聯(lián)合管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)已組建債權(quán)人委員會(huì)的大額授信客戶，要充分利用債權(quán)人委員會(huì)工作機(jī)制，通過(guò)行業(yè)協(xié)作強(qiáng)化對(duì)企業(yè)授信和擔(dān)?？傤~的聯(lián)合管控，新增授信原則上要參照銀團(tuán)貸款方式實(shí)施聯(lián)合管理，以簡(jiǎn)化債權(quán)債務(wù)關(guān)系，防止因無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致大額授信風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的積聚。對(duì)已形成過(guò)度擔(dān)保的，要協(xié)調(diào)銀行督促企業(yè)嚴(yán)控新增、逐步壓縮。（十五）通過(guò)合同約束擔(dān)保行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將對(duì)借款人和擔(dān)保人的規(guī)范條件嵌入合同內(nèi)容，并明確違約責(zé)任，強(qiáng)化對(duì)企業(yè)后續(xù)擔(dān)保行為的合同約束。在借款合同中，應(yīng)約定未經(jīng)銀行允許借款人不得為第三方提供額外債務(wù)擔(dān)保，并可設(shè)定借款人對(duì)外擔(dān)保限額。在擔(dān)保合同中，應(yīng)約定擔(dān)保人在出現(xiàn)可能影響履行擔(dān)保責(zé)任情況時(shí)的通知責(zé)任。（十六）加強(qiáng)貸后跟蹤監(jiān)測(cè)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸后管理中，除關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)上的不利變化，還應(yīng)對(duì)擔(dān)保人履約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，包括了解擔(dān)保人是否出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大糾紛、股權(quán)及組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況是否出現(xiàn)重大變化、是否出現(xiàn)重大違規(guī)行為等。發(fā)生可能造成擔(dān)保人擔(dān)保意愿降低、代償能力減弱或擔(dān)保責(zé)任免除的異常情況，要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（十七）分類(lèi)抓好貫徹落實(shí)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)指導(dǎo)意見(jiàn)要求，全面梳理修訂授信擔(dān)保管理制度，制定實(shí)施細(xì)則并推動(dòng)落實(shí)。在辦理新增客戶或存量客戶新增授信業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行意見(jiàn)中相關(guān)要求。對(duì)于存量授信擔(dān)保業(yè)務(wù)，要進(jìn)行全面梳理排查，不符合上述規(guī)定的，要根據(jù)本行實(shí)際情況制定階段性整改目標(biāo)，逐步調(diào)整到位。各級(jí)政府或債權(quán)人委員會(huì)牽頭制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案的，可根據(jù)實(shí)際情況區(qū)別對(duì)待。五、加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的防控和化解（十八）建立完善工作機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立并完善擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)防控工作機(jī)制，依托擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)授信銀行債權(quán)人委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)債委會(huì)）平臺(tái)開(kāi)展擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)防控化解工作。擔(dān)任債委會(huì)牽頭職責(zé)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)發(fā)揮職責(zé)，協(xié)調(diào)做好風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案和風(fēng)險(xiǎn)化解工作。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化大局意識(shí)、協(xié)同意識(shí)，服從債委會(huì)的統(tǒng)一安排，合力做好風(fēng)險(xiǎn)防控化解工作。（十九）掌握擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要定期開(kāi)展擔(dān)保圈貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，充分利用擔(dān)保圈圖譜信息，加強(qiáng)同業(yè)間的溝通協(xié)作，掌握擔(dān)保圈內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)情況、現(xiàn)金流情況、融資情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)和關(guān)聯(lián)關(guān)系、擔(dān)保情況、授用信情況、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，摸清擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)。根據(jù)擔(dān)保圈復(fù)雜程度、信貸規(guī)模、所屬行業(yè)、爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可能性及損失大小、債務(wù)杠桿等情況，對(duì)擔(dān)保圈進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上確定重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈，實(shí)施名單制管理。（二十）穩(wěn)控?fù)?dān)保圈擔(dān)?？偭?。積極爭(zhēng)取地方政府和有關(guān)方面支持，在債委會(huì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈因圈施策，靈活采取控制或壓降擔(dān)保總量、開(kāi)展融資企業(yè)擔(dān)保能力再評(píng)估、對(duì)新增融資合理優(yōu)化擔(dān)保方式、擔(dān)保方式置換等措施，并選取擔(dān)保圈擔(dān)保貸款比例、擔(dān)保圈擔(dān)?？偭颗c企業(yè)凈資產(chǎn)比例、擔(dān)保圈債務(wù)杠桿比例等指標(biāo)，鎖定基數(shù)，合理制定控制目標(biāo)及計(jì)劃，以控制擔(dān)保存量，約束擔(dān)保增量，提升擔(dān)保質(zhì)量，有效降低擔(dān)保圈整體風(fēng)險(xiǎn)水平和杠桿水平。（二十一）阻隔擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)傳播。對(duì)擔(dān)保圈內(nèi)出險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行救助或處置時(shí)，要將企業(yè)單體風(fēng)險(xiǎn)與擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解結(jié)合起來(lái)，及時(shí)果斷采取斷鏈阻隔措施，防止局部風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。要充分研判擔(dān)保圈圖譜信息和風(fēng)險(xiǎn)傳播路徑，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)傳染擴(kuò)散通道上的擔(dān)保主鏈、形成擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)特別是可能導(dǎo)致區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，應(yīng)積極協(xié)商采取落實(shí)抵質(zhì)押擔(dān)保、信用貸款置換、變更承債主體、更換擔(dān)保人、調(diào)整業(yè)務(wù)品種、債務(wù)重組或退出壓降等方式，確保在不觸發(fā)或擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)的前提下穩(wěn)妥拆圈解鏈。（二十二）加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)預(yù)警。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管控機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)擔(dān)保圈貸款的日常監(jiān)測(cè)，擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化的，要及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。要健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，強(qiáng)化貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，監(jiān)控重點(diǎn)行業(yè)、區(qū)域、特定客戶群等風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。重點(diǎn)監(jiān)控銀行貸款依存度高、民間融資依存度高、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不正常的擔(dān)保圈企業(yè)，以及產(chǎn)能過(guò)剩等限控行業(yè)領(lǐng)域的擔(dān)保圈企業(yè)。六、強(qiáng)化監(jiān)管督導(dǎo)和協(xié)調(diào)（二十三）加強(qiáng)監(jiān)督檢查。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)授信擔(dān)保業(yè)務(wù)的檢查督導(dǎo)，重點(diǎn)關(guān)注借款人資金需求測(cè)算、資金用途管理、擔(dān)保人資格能力和關(guān)聯(lián)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制等。要將本指導(dǎo)意見(jiàn)作為日常監(jiān)管和授信業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)放松風(fēng)險(xiǎn)管理要求、貸前調(diào)查流于形式、盲目接受不合格擔(dān)保等不審慎行為，加大問(wèn)責(zé)和處罰力度。對(duì)于擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)化解過(guò)程中不服從債委會(huì)統(tǒng)一安排，造成風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大等嚴(yán)重惡劣后果的，要及時(shí)采取監(jiān)管措施。（二十四）搭建信息平臺(tái)。各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要進(jìn)一步推廣應(yīng)用派出機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)，督促