2025年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試題A卷含答案

單選題（共1500題）1、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構存款構成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C2、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B3、通過塑造和設計銀行的經(jīng)營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產(chǎn)品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位【答案】A4、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】B5、根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C6、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C7、（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺.存款保險制度B.存款準備金制度C.公開市場業(yè)務D.利率政策【答案】B8、商業(yè)銀行對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內(nèi)部控制管理責任制【答案】C9、下列選項中。關于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經(jīng)營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則B.獨立性原則是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能C.全面性原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價【答案】D10、（）是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位【答案】B11、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。A.借款人依法設立B.無需表明貸款用途C.有合法的還款來源D.無重大不良信用記錄【答案】B12、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D13、以下不屬于綜合化經(jīng)營的特點的是（）。A.公司主體規(guī)模大實力強B.明顯的集體化趨勢C.經(jīng)營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C14、商業(yè)銀行可將應收賬款到期日與融資到期日間的時間期限設置為()。A.緩釋期B.信用期C.寬限期D.保險期【答案】C15、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D16、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A17、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會及其派出機構有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶B.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.中國銀監(jiān)會有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查【答案】C18、下列關于產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)表述錯誤的是()。A.提高現(xiàn)有市場的份額B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品D.提高能源利用效率【答案】D19、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業(yè)務中不合規(guī)的是（）。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B20、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A.財富創(chuàng)造的領導者B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C.各類存量資產(chǎn)的盤活者D.多元化金融服務的實踐者【答案】A21、某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動。A.不相容職務分離B.授權審批C.運營D.績效考評【答案】D22、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C23、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。A.“個人融資”B.“小微融資”C.“小企業(yè)貸款”D.“眾籌”【答案】D24、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B25、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預期收益率B.當期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C26、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B27、下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)代理業(yè)務的操作風險？（）A.業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失B.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失C.某銀行計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務應急計劃不力造成代理業(yè)務中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失D.委托方偽造收付款憑證騙取資金【答案】C28、下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B29、商業(yè)銀行應該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.稽核機構B.合規(guī)部門C.專門部門D.監(jiān)管部門【答案】C30、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監(jiān)控【答案】C31、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C32、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經(jīng)濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B33、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產(chǎn)關系D.社會關系和財產(chǎn)關系【答案】C34、下列不屬于消費金融公司負債業(yè)務的是()。A.同業(yè)拆借B.向金融機構借款C.資產(chǎn)證券化D.發(fā)行金融債券【答案】C35、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。A.銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D36、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A.單筆金額超過項目總投資5%B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付【答案】D37、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】B38、下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標準的是（）。A.標桿標準B.歷史標準C.預算標準D.經(jīng)驗標準【答案】A39、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關部門及人員應該完成（）。A.電子檔案B.書面報告C.網(wǎng)站公示D.發(fā)放通知【答案】B40、為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國人大常委會第六次會議通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國外資銀行管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】D41、機構客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關系等標準進行細分。A.機構所在地B.類型C.所有權D.經(jīng)營性質(zhì)【答案】D42、銀行可以通過()為存款人提供現(xiàn)金支取服務。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A43、（2017年真題）內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括（）。A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B.內(nèi)部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業(yè)務性質(zhì)、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內(nèi)部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D.董事會可聘請外部機構對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A44、商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括()。A.公司治理B.合規(guī)文化C.外部監(jiān)管D.信息系統(tǒng)【答案】C45、（）是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎前提。A.經(jīng)濟效益B.合法合規(guī)C.持續(xù)經(jīng)營D.經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】B46、下列關于合規(guī)管理的說法中.正確的是()。A.內(nèi)部審計部門應按時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責人B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和數(shù)量C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管【答案】C47、轉(zhuǎn)移性支出的傳導機制為()。A.通過“稅收→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過“財政收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過“財政收入→國庫→財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過“經(jīng)常性收入→國庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【答案】C48、()是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)。A.疑似不良貸款B.二級不良貸款C.不良貸款D.呆賬、壞賬【答案】C49、（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。A.企業(yè)財務公司B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B50、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A51、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】A52、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉(zhuǎn)賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉(zhuǎn)賬D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進行存取【答案】A53、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借【答案】C54、下列關于銀行業(yè)金融機構業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾蔅.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構開展相關業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】D55、銀行母子公司是以（）為母公司。A.證券公司B.銀行C.保險公司D.信托公司【答案】B56、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票【答案】A57、（2019年真題）商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循（）的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C58、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略B.高級管理人員風險偏好C.市場風險管理能力和資本水平D.商業(yè)銀行的盈利目標【答案】C59、（2018年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，不包括（）。A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權益D.存款利率市場化【答案】D60、關于中國人民銀行的監(jiān)督管理權.下列說法正確的是()。A.銀行業(yè)金融機構的全部監(jiān)管職責主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權對金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督C.中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制.具體辦法由中國人民銀行規(guī)定D.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權.會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查【答案】B61、下列選項中，不屬于意定信托的是()。A.默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A62、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B63、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導客戶【答案】B64、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B65、世界上首次提出用“柵欄”將高風險業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是()。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A66、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.直接追償B.長期掛賬C.債務減免D.訴訟追償【答案】B67、在進行衍生產(chǎn)品交易時，必須嚴格執(zhí)行()制度。A.統(tǒng)一授權和閉口風險管理B.統(tǒng)一授權和敞口風險管理C.分級授權和閉口風險管理D.分級授權和敞口風險管理【答案】D68、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。A.汽車消費公司B.汽車貸款公司C.汽車金融公司D.汽車投資公司【答案】C69、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關的交易活動D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)【答案】D70、銀行績效考評的基本要素不包括（）。A.評價目標B.評價標準C.評價對象D.評價盈利【答案】D71、2015年11月30日，人民幣被正式納入()貨幣籃子。A.特別提款權B.世界銀行C.世貿(mào)組織D.貨幣基金組織【答案】A72、商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明了它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C73、根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財產(chǎn)品的分類不包括（）。A.公募和私募產(chǎn)品B.固定收益類、權益類、衍生類和混合類產(chǎn)品C.封閉式和開放式產(chǎn)品D.大額類產(chǎn)品和小額類產(chǎn)品【答案】D74、（2019年真題）下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A75、（）是法律、行政法規(guī)和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。A.審慎經(jīng)營規(guī)則B.合法經(jīng)營規(guī)則C.保本微利經(jīng)營規(guī)則D.獨立經(jīng)營規(guī)則【答案】A76、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》【答案】D77、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A78、回購期限越長，信用風險（）A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A79、（），中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】A80、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.綜合化經(jīng)營銀行【答案】A81、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎B.理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎C.本人已經(jīng)閱讀風險提示，愿意承擔投資風險D.本人已經(jīng)接受客戶風險承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認【答案】C82、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款【答案】B83、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A.營銷渠道建設B.產(chǎn)品的開發(fā)管理C.應急預案D.精準營銷【答案】B84、對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔保方式是（）。A.留置B.不動產(chǎn)抵押C.外資企業(yè)連帶責任保證D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押【答案】A85、下列關于內(nèi)部控制的說法中，正確的是()。A.內(nèi)部控制的最終目標是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級管理層負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系D.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”【答案】A86、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C.以“無抵押、無擔保”、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】A87、經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構是（）。A.企業(yè)集團財務公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.信托公司【答案】C88、下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】D89、下列關于信用卡收單業(yè)務管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務服務機構D.收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門，承擔相應職責【答案】D90、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A91、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B92、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國B.英國C.德國D.日本【答案】A93、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A94、下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點的是()。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化的核心是道德意識C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】B95、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔保人B.借款人C.還款人D.保險公司【答案】A96、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A97、（）不屬于銀行績效考評的基本要素。A.評價對象B.評價盈利C.評價標準D.評價目標【答案】B98、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。A.政治風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險D.流動性風險【答案】C99、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C100、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D101、下列關于操作風險損失事件類型的說法中，正確的是（）。A.內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務或產(chǎn)品性質(zhì)、設計缺陷導致的損失事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件C.實物資產(chǎn)的損壞是指因自然災害或其他事件導致實物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件【答案】C102、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》的說法中，錯誤的是()。A.明確了行業(yè)自律的原則B.明確了行業(yè)自律的具體內(nèi)容C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定D.明確了行業(yè)自律的組織機構【答案】B103、（）用于評價銀行提供金融服務、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。A.風險管理類指標B.經(jīng)營效益類指標C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.社會責任類指標【答案】D104、銀行經(jīng)營管理的前提是()。A.愛崗敬業(yè)B.依法合規(guī)C.誠實守信D.客戶至上【答案】B105、大額存單的期限品種不包括()。A.5年B.6個月C.18個月D.7天【答案】D106、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A107、關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產(chǎn)負債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B108、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C109、（2020年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關注類【答案】A110、下列關于銀行業(yè)金融機構加強銀行業(yè)消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業(yè)消費者權益保護工作B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業(yè)文化建設C.董(理)事會承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任D.監(jiān)事會負責督促高級管理層有效執(zhí)行和落實相關工作【答案】D111、銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A112、商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。A.敏感性分析B.量化技術C.壓力測試D.久期分析【答案】C113、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】C114、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D115、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務范圍C.調(diào)整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C116、同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。A.6B.4C.2D.1【答案】B117、經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A118、下列選項中，屬于董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責的是()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調(diào)D.明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】B119、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A120、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%C.（總資本-風險加權資產(chǎn)）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%【答案】D121、如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)【答案】B122、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查可采取的措施是()。A.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員C.檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)D.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表和利潤表【答案】D123、我國的反洗錢法律規(guī)范主要由“一法四規(guī)”組成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗錢法》B.《金融機構反洗錢規(guī)定》C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】A124、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】A125、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的說法中.錯誤的是()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務D.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者【答案】D126、下列不屬于設立貨幣經(jīng)紀公司法人機構應當具備的條件的是（）。A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.從業(yè)人員中應有60％以上從事過金融工作或相關經(jīng)濟工作C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系D.最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件【答案】D127、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構內(nèi)部合規(guī)沒有關系【答案】D128、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C129、（2018年真題）在我國，機構投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D130、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）。A.協(xié)商自愿B.誠信自律C.風險自擔D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】D131、()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。A.政治風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險D.流動性風險【答案】C132、（2018年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀監(jiān)會批準的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務范圍C.調(diào)整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C133、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。A.累計不得超過原貸款期限B.累計不得超過5年C.累計不得超過3年D.累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】D134、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券【答案】B135、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A136、()是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心。A.制度建設B.合規(guī)風險管理體系C.合規(guī)風險識別和評價D.合規(guī)管理目標【答案】B137、（2019年真題）績效管理的工具方法不包括（）。A.關鍵績效指標法B.經(jīng)濟增加值法C.股權激勵計劃D.獎金激勵法【答案】D138、()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C139、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷相關監(jiān)管要求的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構報告【答案】B140、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C141、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％C.(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％【答案】A142、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B143、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B144、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B145、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A146、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D147、董事會和高級管理層應通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。A.認識你的風險B.認識你的業(yè)務C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】B148、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準【答案】D149、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行監(jiān)督管理機構A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】A150、（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內(nèi)部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內(nèi)部稽核D.公司治理【答案】A151、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D152、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C153、下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是()。A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】A154、下列關于金融資產(chǎn)管理公司的不良資產(chǎn)管理和處置，說法有誤的一項是（）。A.對國有商業(yè)銀行第一次政策性剝離的不良資產(chǎn)，金融資產(chǎn)管理公司采取市場化方式進行處置B.國有商業(yè)銀行第二次剝離不良貸款采取市場化手段，通過公開競價方式轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司C.金融資產(chǎn)管理公司是不良資產(chǎn)市場上最重要的中間商D.金融資產(chǎn)管理公司既充當一級市場的賣方又充當二級市場的買方【答案】D155、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風險準備C.實收資本D.超額貸款損失準備【答案】D156、將銀行資本看作當實際情況比預期的結(jié)果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是()。A.真實利潤B.風險補償C.加強資產(chǎn)組合管理D.集合信貸【答案】B157、下列關于民商法的說法中，正確的是()。A.財產(chǎn)法從民法理論上講由物權法和債權法組成B.人身法由人格權法和婚姻法組成C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等D.財產(chǎn)法中的債權法規(guī)定所有權、用益物權、擔保物權的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關系【答案】A158、下列說法正確的一項是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C159、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C160、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B161、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是（）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立內(nèi)部審計管理體系D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】C162、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是（）。A.合規(guī)問責機制B.合規(guī)績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D163、自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。A.中國銀保監(jiān)會B.政策性銀行C.商業(yè)銀行D.中國人民銀行【答案】D164、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能【答案】A165、下列選項中，不屬于金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A166、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）萬元，機構投資人則不低于（）萬元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】A167、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.5％C.6％D.8％【答案】B168、銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責令辭退董事、高級管理人員【答案】D169、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D170、商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險分散B.風險轉(zhuǎn)移C.風險對沖D.風險補償【答案】A171、下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦【答案】D172、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D173、下列關于銀行業(yè)金融機構申請基礎類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務資格應當具備的條件中，說法錯誤的是（）。A.具有接受相關衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上的交易人員至少2名B.有處理法律事務和負責內(nèi)控合規(guī)檢查的專門部門及相關專業(yè)人員C.有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度D.具有相關風險管理人員至少1名，風險模型研究或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規(guī)范的人員至少1名，以上人員可以相互兼任【答案】D174、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】C175、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C176、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D177、在國際金融市場上，金融創(chuàng)新的大部分屬于（）。A.金融制度的創(chuàng)新B.金融產(chǎn)品的創(chuàng)新C.金融市場的創(chuàng)新D.金融科技的創(chuàng)新【答案】B178、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業(yè)務B.股權眾籌業(yè)務C.P2P業(yè)務D.平臺融資業(yè)務【答案】B179、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)D.交易及定價【答案】B180、常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C181、（2018年真題）下列選項中，不屬于我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。A.全額罰息B.余額計息C.容差全額罰息D.超授信額度罰息【答案】D182、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B183、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C184、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D185、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責的是（）。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.組織開展業(yè)務競技活動【答案】B186、根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意【答案】B187、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】C188、利率表示方式不包括（）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】C189、下列屬于其他一級資本的是()。A.超額貸款損失準備B.其他一級資本工具及其溢價C.未分配利潤D.一般風險準備【答案】B190、（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A191、商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A192、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行的相關職責不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B193、下列關于金融租賃公司的主要業(yè)務范圍，說法錯誤的是（）。A.吸收股東3個月（含）以上定期存款B.同業(yè)拆借C.融資租賃業(yè)務D.接受承租人的租賃保證金【答案】A194、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是()。A.同業(yè)拆出B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業(yè)拆入D.向金融機構借款【答案】A195、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B196、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月【答案】B197、我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C198、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B199、在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的()。A.0.1％B.0.5％C.1％D.5％【答案】A200、商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的()。A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認識你的業(yè)務”(KnowYourBusiness)D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C201、商業(yè)銀行應審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則中的()。A.統(tǒng)一性原則B.及時性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C202、交易席位費用應當按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。A.5B.10C.15D.20【答案】B203、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B204、下列業(yè)務不屬于商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務的是（）。A.結(jié)構性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B205、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C206、（）是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。A.國別風險B.戰(zhàn)略風險C.聲譽風險D.市場風險【答案】C207、下列屬于貸款業(yè)務創(chuàng)新的是()。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構性票據(jù)D.背對背貸款【答案】D208、以下關于內(nèi)部牽制階段的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織結(jié)構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一【答案】A209、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。A.對重要崗位實行強制休假制度B.對同一機構的委派會計和網(wǎng)點負責人不得同時同向輪崗C.不相容崗位人員之間進行輪崗D.對重要崗位實行輪崗【答案】C210、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A.2天B.1天C.10天D.1個月【答案】A211、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于商業(yè)銀行銷售人員管理方面的說法中，錯誤的是（）。A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格B.商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓C.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應當先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售D.商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法【答案】B212、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A213、在法人信貸業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的（）。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C214、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。A.融資租賃業(yè)務B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C215、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離B.降低銀行結(jié)構的復雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務分為兩類【答案】D216、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施，清楚地界定各業(yè)務條線和相關部門的具體責任。A.高級管理層B.風險管理部門C.監(jiān)事會D.董事會風險管理委員會【答案】D217、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是（）。A.合規(guī)問責機制B.合規(guī)績效考核機制C.誠信舉報機制D.公平競爭機制【答案】D218、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結(jié)果的不確定性C.風險是未來結(jié)果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A219、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖【答案】A220、客戶提供虛假的財務報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（）引發(fā)的（）。A.聲譽風險；操作風險B.法律風險；信用風險C.操作風險：信用風險D.市場風險；操作風險【答案】C221、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D222、（2018年真題）銀行業(yè)金融機構實施全面風險管理應當遵循的基本原則是（）。A.成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則B.全面原則、審慎原則、獨立原則、有效原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則【答案】C223、產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C224、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C225、（）是指對國民經(jīng)濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A.主導產(chǎn)業(yè)B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】B226、國債的作用不能通過（）來體現(xiàn)。A.國債規(guī)模B.持有人結(jié)構C.期限結(jié)構D.國債幣種【答案】D227、商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風險。A.連續(xù)營業(yè)方案B.業(yè)務外包C.合規(guī)管理D.保險索賠【答案】B228、外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A229、下列關于風險轉(zhuǎn)移的說法，正確的是（）。A.風險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇B.風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移C.非保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉(zhuǎn)移給承保人D.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產(chǎn)擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償【答案】B230、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。A.英國B.瑞士C.德國D.美國【答案】A231、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是()。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C232、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B233、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B234、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強效益【答案】B235、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。A.境內(nèi)金融機構的不良資產(chǎn)B.境內(nèi)外金融機構的不良資產(chǎn)C.境內(nèi)金融機構的正常類資產(chǎn)D.境內(nèi)外金融機構的正常類資產(chǎn)【答案】A236、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由()負責監(jiān)管。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會【答案】A237、根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率B.開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率【答案】B238、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C239、在債券回購中，以下哪項是債券正回購方的交易程序？（）A.出售債券與收購債券同時進行B.出售債券，同時用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D240、()是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險【答案】C241、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構。A.存款B.貸款C.資產(chǎn)D.風險【答案】D242、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。A.非重組型非金業(yè)務模式B.重組型非金業(yè)務模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式【答案】B243、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A244、()是銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位【答案】B245、銀行合規(guī)風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規(guī)風險報告B.合規(guī)風險監(jiān)測C.合規(guī)風險測試D.合規(guī)風險識別【答案】A246、能夠防范和化解金融風險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”的金融機構是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.企業(yè)集團財務公司【答案】A247、下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D248、（2017年真題）金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險【答案】C249、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票【答案】B250、下列關于內(nèi)外部審計關系的說法中，錯誤的是()。A.外部審計與內(nèi)部審計的總體目標是一致的B.內(nèi)部審計具有預防性、經(jīng)常性和針對性C.外部審計是內(nèi)部審計的基礎D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用【答案】C251、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】D252、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權益保護的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率C.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像【答案】C253、商業(yè)銀行良好道德風氣的形成，