PAGEPAGE1信托資金信貸資產(chǎn)賣斷式轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)指引一、為加強(qiáng)公司信托資金信貸資產(chǎn)賣斷式轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高業(yè)務(wù)審批效率，特制訂本指引。二、本指引所稱信托資金信貸資產(chǎn)賣斷式轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指公司將信托資金以貸款的方式貸放給借款人形成債權(quán)式信貸資產(chǎn)后，將該信貸資產(chǎn)以賣斷方式轉(zhuǎn)讓給受讓方的業(yè)務(wù)，包括單一資金信托和集合資金信托兩種業(yè)務(wù)形式。三、單一資金信托業(yè)務(wù)基本流程與要求（一）簽訂《資金信托合同》和《風(fēng)險(xiǎn)申明書》，接受委托人的資金委托。《資金信托合同》的特別約定：1、委托人應(yīng)指定信托資金的用途；2、約定受托人可以按照委托人的書面信托指令轉(zhuǎn)讓信托資金貸款所形成的信貸資產(chǎn)；3、信托提前結(jié)束的條件；4、信托提前結(jié)束時(shí)信托收益計(jì)算方式。（二）按照《資金信托合同》要求，與委托人指定的借款人簽訂《貸款合同》和《借款借據(jù)》，將信托資金貸放給借款人。發(fā)放擔(dān)保、抵押貸款的，應(yīng)先取得《擔(dān)保函》或辦妥抵押。如由其他金融機(jī)構(gòu)到期無條件置換貸款的，則應(yīng)先取得相應(yīng)的《承諾函》。另外，可與借款人簽定相應(yīng)的《融資顧問協(xié)議》，約定顧問費(fèi)率和支付方式。（三）按照委托人的《信托指令函》（見附件1），與受讓人簽訂《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，將《貸款合同》下主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給受讓人?！缎刨J資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》應(yīng)特別約定：1、《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》的生效以《貸款合同》生效，即信貸資產(chǎn)的形成為前提；2、可以根據(jù)受讓方的要求，約定信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后通知借款人和擔(dān)保人的時(shí)間、方式，時(shí)間上應(yīng)能滿足受讓人直接收取利息的要求；3、若為信托期內(nèi)轉(zhuǎn)讓，應(yīng)約定息差率及支付方式，或另行簽訂《財(cái)務(wù)顧問協(xié)議》，約定顧問費(fèi)率（息差率）及支付方式。（四）將信托本金和收益分配給受益人，信托終止清算。四、集合資金信托業(yè)務(wù)基本流程與要求（一）按照公司關(guān)于集合資金信托計(jì)劃發(fā)行的要求，發(fā)行集合資金信托計(jì)劃并發(fā)放貸款。原則上，集合資金信托只允許在信托計(jì)劃到期時(shí)進(jìn)行信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，并在相關(guān)信托文件中對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的時(shí)間和方式作出明確規(guī)定。（二）與信貸資產(chǎn)受讓人簽訂《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，約定于信托計(jì)劃到期日，由受讓人按照協(xié)議約定的價(jià)格和方式受讓信托計(jì)劃項(xiàng)下的全部信貸資產(chǎn)。（三）信托計(jì)劃到期，完成信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓并收回轉(zhuǎn)讓款。（四）將信托本金和收益分配給受益人，信托終止清算。五、注意事項(xiàng)（一）有擔(dān)保方進(jìn)行保證擔(dān)保的信托貸款項(xiàng)目，可根據(jù)信貸資產(chǎn)受讓人的要求，在擔(dān)保方出具的保函中特別注明：主合同有效期內(nèi)受益人可將主債權(quán)依法轉(zhuǎn)讓給第三人，擔(dān)保責(zé)任將在原保證范圍內(nèi)繼續(xù)有效。（二）無論《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》中是否約定債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知的時(shí)間和方式，均應(yīng)以《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知函》（見附件2、3）的方式書面通知該信貸資產(chǎn)涉及的債務(wù)人（即信托貸款的借款人）、擔(dān)保人，并取得回執(zhí)。該通知應(yīng)在完成轉(zhuǎn)讓后信托貸款第一次付息前進(jìn)行，以滿足受讓人直接收取利息的要求。（三）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)，除相關(guān)基礎(chǔ)資料外，應(yīng)移交給受讓方的材料包括：《信托貸款合同》、《擔(dān)保函》（或《承諾函》）、《借款借據(jù)（第四聯(lián)）》原件。（四）征信管理應(yīng)根據(jù)受讓方對(duì)受讓信貸資產(chǎn)的不同處理方式而作相應(yīng)調(diào)整：受讓方作投資處理（即在人行征信系統(tǒng)中不作信貸登記）時(shí)，公司應(yīng)保留發(fā)放貸款的征信記錄，會(huì)計(jì)部門作表外處理；受讓方作貸款處理（即在人行征信系統(tǒng)中作信貸登記）時(shí)，公司應(yīng)作收回貸款的征信記錄?！缎刨J資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》應(yīng)約定：乙方受讓信貸資產(chǎn)后，如發(fā)生《貸款合同》項(xiàng)下的借款提前還貸、展期或豁免等情況，應(yīng)以書面方式通知甲方，以作相應(yīng)的征信登記。六、本指引自發(fā)布之日起執(zhí)行。附件：1.《信托指令函》2.《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知函》（借款人）3.《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知函》（擔(dān)保人）4.《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》（參考范本）PAGEPAGE7附件1：信托指令函信托投資股份有限公司：我方與貴公司于200年月日簽訂了《信托·項(xiàng)目貸款資金信托合同》（合同編號(hào)：）。根據(jù)上述合同中我方真實(shí)意思的表示，我方現(xiàn)提請(qǐng)貴公司將該信托項(xiàng)下信托財(cái)產(chǎn)予以處置，處置的方式為：在日內(nèi)，將《信托貸款合同》（編號(hào)：）項(xiàng)下金額為人民幣元整（￥元整）的信貸資產(chǎn)，以不低于的價(jià)格予以轉(zhuǎn)讓，并將應(yīng)分配給受益人的信托本金及收益于200年月日支付到受益人指定的如下賬戶：收款單位：開戶銀行：銀行賬號(hào)：上述信托本金及收益分配完成后，《信托·項(xiàng)目貸款資金信托合同》（合同編號(hào)：）提前終止，由此產(chǎn)生的責(zé)任由委托人承擔(dān)。該信托指令函傳真件與原件具有同等法律效力。委托人：（機(jī)構(gòu)蓋章/自然人簽名）法人代表人或授權(quán)代表二〇二年月日附件2：債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知函致：（借款人）：我公司于200年月日與貴公司簽訂《貸款合同》（合同編號(hào)：），發(fā)放信托貸款人民幣元整，并由出具《擔(dān)保函》（或《承諾函》，編號(hào)：）?，F(xiàn)我公司將上述《貸款合同》項(xiàng)下的全部信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給，特通知貴公司周知。并提請(qǐng)貴公司，從即日起，將應(yīng)付貸款本金及利息，直接劃付至如下賬戶：收款單位：開戶銀行：銀行賬號(hào)：特此通知信托投資股份有限公司（公章）二〇二年月日―――――――――――――――――――――――――――回執(zhí)致：信托投資股份有限公司：貴公司將《貸款合同》（合同編號(hào)：）項(xiàng)下全部信貸資產(chǎn)并全部權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給一事，我公司在此確認(rèn)已經(jīng)知曉上述轉(zhuǎn)讓行為，并承諾：將按照原《貸款合同》履行全部權(quán)利義務(wù)。（公章）二〇二年月日附件3：債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知函致：（擔(dān)保人）：我公司于200年月日與簽訂的《貸款合同》（合同編號(hào)：），并發(fā)放貸款人民幣元整，由貴公司出具《擔(dān)保函》（或《承諾函》，編號(hào)：）。我司已將上述《貸款合同》項(xiàng)下的全部信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給，提請(qǐng)貴公司按照原《擔(dān)保函》（或《承諾函》）約定繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。特通知貴公司周知。信托投資股份有限公司（公章）二〇二年月日―――――――――――――――――――――――――――回執(zhí)致：信托投資股份有限公司：貴公司將《貸款合同》（合同編號(hào)：）項(xiàng)下全部信貸資產(chǎn)并全部權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給一事，我公司在此確認(rèn)已經(jīng)知曉上述轉(zhuǎn)讓行為，并將按照原《擔(dān)保函》（或《承諾函》，編號(hào)：）約定繼續(xù)承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。（公章）二〇二年月日PAGEPAGE9信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同（參考范本）（編號(hào)：）出讓人：信托投資股份有限公司（下稱甲方）受讓人：（下稱乙方）簽訂地點(diǎn)：甲乙雙方就信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，根據(jù)我國(guó)《民法通則》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及其他法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)充分協(xié)商，自愿訂立本合同，以茲共同遵守。第一條定義與解釋一、本合同所稱信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，系指出讓人將其持有的信貸資產(chǎn)按約定的價(jià)格、方式出讓給受讓人，受讓人依約定價(jià)格支付受讓價(jià)款，取得信貸資產(chǎn)。二、本合同所稱信貸資產(chǎn)指甲方在《貸款合同》（編號(hào)：）項(xiàng)下所享有的全部未到期債權(quán)（包括但不限于尚未到期的借款本金、相應(yīng)利息及其他與債權(quán)相關(guān)的權(quán)利）以及甲方在擔(dān)保合同項(xiàng)下對(duì)擔(dān)保人享有的全部權(quán)利和利益。三、本合同所稱債務(wù)人商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，系指信貸資產(chǎn)合同主、從債務(wù)人因無力償付、拒付、延期支付信貸資產(chǎn)合同項(xiàng)下債務(wù)而出現(xiàn)商業(yè)信用危機(jī)。債務(wù)人無力償付，指法院已宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)，或債務(wù)人已接到法院關(guān)于破產(chǎn)清算的判決或裁定，或已由法院委任的清算人或破產(chǎn)接管人接管，或債務(wù)人已作出將其全部資產(chǎn)用于清理債務(wù)的安排，或債務(wù)人的債權(quán)人已接收債務(wù)人的全部或大部分資產(chǎn)，或債務(wù)人出現(xiàn)關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)無力償付債務(wù)；拒付，指經(jīng)債權(quán)人提示付款（如催收），債務(wù)人未按時(shí)支付信貸資產(chǎn)合同項(xiàng)下款項(xiàng)；延期付款，指?jìng)鶆?wù)人未按信貸資產(chǎn)合同約定的時(shí)間支付應(yīng)付款項(xiàng)，但經(jīng)債權(quán)人同意的除外。四、“債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用”包括但不限于訴訟費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、申請(qǐng)執(zhí)行費(fèi)、律師代理費(fèi)、辦案費(fèi)用、公告費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣及變賣費(fèi)等。第二條轉(zhuǎn)讓標(biāo)的甲方自愿將其擁有的下列信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單項(xiàng)下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙方，與轉(zhuǎn)讓債權(quán)相關(guān)的擔(dān)保合同權(quán)益（即從債權(quán)）隨同主債權(quán)一同轉(zhuǎn)讓：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單主債務(wù)人名稱信貸資產(chǎn)種類債權(quán)本金數(shù)額債權(quán)憑證主合同名稱：《貸款合同》編號(hào)：從合同名稱：《保證函》/《承諾函》）編號(hào)：其他憑證備注第三條轉(zhuǎn)讓價(jià)款甲方同意將上述信貸資產(chǎn)按以下信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格清單所列價(jià)格轉(zhuǎn)讓給乙方：信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格清單轉(zhuǎn)讓標(biāo)的主債務(wù)人名稱合同名稱與編號(hào)債權(quán)本金金額轉(zhuǎn)讓價(jià)款債權(quán)本金至交割日（含交割日）貸款利息轉(zhuǎn)讓溢價(jià)款（可選項(xiàng)）合計(jì)人民幣：億仟佰拾萬千佰拾元角分（人民幣：￥元整）第四條轉(zhuǎn)讓價(jià)款的支付乙方應(yīng)按以下方式將轉(zhuǎn)讓價(jià)款支付給甲方：一、乙方于轉(zhuǎn)讓債權(quán)交割日前將上述第三條約定的轉(zhuǎn)讓債權(quán)本金及至交割日貸款利息（本金元、利息元）一次性劃入甲方指定的賬戶。戶名:；賬號(hào)為；開戶行名稱為。二、在簽定本合同后個(gè)工作日內(nèi)，乙方向甲方支付實(shí)際生效的本合同對(duì)應(yīng)的全部信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓溢價(jià)款人民幣元一次性劃入甲方指定帳戶。戶名：；賬號(hào)為；開戶行名稱為。第五條受讓人收取債務(wù)人利息、罰息的方式自轉(zhuǎn)讓交割之日起，債務(wù)人按原借款合同應(yīng)支付的利息、罰息歸乙方所有，其利息、罰息收取方式按以下方式收取：乙方自行向債務(wù)人收取，債務(wù)人直接向乙方支付利息，甲方應(yīng)協(xié)助乙方協(xié)調(diào)債務(wù)人辦理有關(guān)手續(xù)，通知債務(wù)人變更付息方式。第六條債權(quán)憑證移交甲方應(yīng)于本合同約定的轉(zhuǎn)讓債權(quán)交割日之前/個(gè)工作日內(nèi)，將下列信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓權(quán)利憑證所列權(quán)利憑證移交，移交方式選擇以下方式：將信貸資產(chǎn)債權(quán)憑證移交乙方占有。債權(quán)憑證清單合同憑證借據(jù)憑證抵質(zhì)押物憑證票據(jù)憑證其它類型憑證合同編號(hào)合同名稱貸款合同第七條轉(zhuǎn)讓債權(quán)的交割日期本合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓債權(quán)交割日為年月日。在交割日之前乙方應(yīng)按照本合同第三條約定將受讓價(jià)款劃至甲方指定賬戶內(nèi)，甲方應(yīng)將本合同第六條約定的債權(quán)憑證移交乙方占有。受讓人沒有在交割日前（含）支付受讓價(jià)款的，從應(yīng)付未付之日起，按未付價(jià)款日萬分之五計(jì)罰息。第八條轉(zhuǎn)讓通知甲方應(yīng)于轉(zhuǎn)讓債權(quán)交割之日后個(gè)工作日內(nèi)，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜依法書面通知借款人和保證人。如取得書面通知回執(zhí)，甲方及時(shí)移交乙方。第九條債務(wù)人商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致同意，甲方對(duì)債務(wù)人的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)按以下方式承擔(dān)責(zé)任：甲方對(duì)債務(wù)人的商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，即債務(wù)人在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后出現(xiàn)商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，致使乙方得不到足額或部分清償，乙方也無權(quán)對(duì)甲方追索，不能另行要求甲方承擔(dān)償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。該商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)由乙方自行承擔(dān)。第十條提前還貸、展期和豁免乙方受讓信貸資產(chǎn)后，如發(fā)生《貸款合同》項(xiàng)下的借款提前還貸、展期或豁免等情況，應(yīng)在發(fā)生之日起五個(gè)工作日內(nèi)，以書面方式通知甲方，以作相應(yīng)的征信登記。第十一條信貸資產(chǎn)的再轉(zhuǎn)讓甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致同意，本合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)受讓人有權(quán)將本合同項(xiàng)下信貸資產(chǎn)再次轉(zhuǎn)讓給其他具備資格的第三方。第十二條聲明與保證一、甲方聲明與保證（一）甲方是依照中華人民共和國(guó)法律成立的金融機(jī)構(gòu)，持有有效的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或者《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，可以依法從事信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，具備轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的合法主體資格；（二）甲方已獲得簽署本合同所必須的內(nèi)部授權(quán)，不違反適用于甲方的法律、法規(guī)、政策和公司章程等規(guī)定；（三）甲方已如實(shí)告知乙方有關(guān)債務(wù)的真實(shí)情況，未隱瞞與訂立本合同有關(guān)的重要事實(shí)，未提供任何虛假情況；（四）甲方保證此前對(duì)債務(wù)人未行使解除權(quán)、抵銷權(quán)、變更權(quán)、中止權(quán)及終止權(quán)，即便行使了某一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利，也不構(gòu)成對(duì)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的損害，并已如實(shí)告知乙方；（五）甲方此前未在轉(zhuǎn)讓債權(quán)上設(shè)置債務(wù)負(fù)擔(dān)，也未曾免除債務(wù)人上述轉(zhuǎn)讓債權(quán)；（六）甲方保證本合同第六條項(xiàng)下債權(quán)憑證真實(shí)、合法、有效、完整；（七）甲方在此保證其轉(zhuǎn)讓給乙方的信貸資產(chǎn)合同權(quán)利符合以下條件：1、信貸資產(chǎn)合同權(quán)利是有效成立和依法存在的；2、依信貸資產(chǎn)合同性質(zhì)和國(guó)家法律和行政法規(guī)的規(guī)定是可以轉(zhuǎn)讓的；3、信貸資產(chǎn)合同當(dāng)事人并未在合同中約定“不得轉(zhuǎn)讓”合同的權(quán)利和義務(wù)；4、合同權(quán)利不存在瑕疵。因甲方轉(zhuǎn)讓的合同權(quán)利存在瑕疵使乙方的利益受到損失的，甲方承擔(dān)賠償責(zé)任。二、乙方聲明與保證（一）乙方是依照中華人民共和國(guó)法律成立的金融機(jī)構(gòu)，持有有效的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或者《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，可以依法從事信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，具備受讓信貸資產(chǎn)的合法主體資格；（二）乙方已獲得簽署本合同所必須的內(nèi)部授權(quán)，不違反適用于乙方的法律、法規(guī)、政策和公司章程的規(guī)定；（三）乙方已經(jīng)全面、審慎審查受讓信貸資產(chǎn)狀況；（四）乙方受讓信貸資產(chǎn)后，將誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)地履行信貸資產(chǎn)管理人的職責(zé)，在管理信貸資產(chǎn)期間放棄債權(quán)或因怠于行使權(quán)利而致使債權(quán)毀損、滅失的，乙方風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。第十三條保密本合同甲乙雙方當(dāng)事人對(duì)于本合同及與本合同有關(guān)的事項(xiàng)承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)另一方當(dāng)事人書面同意，本合同任何一方當(dāng)事人均不得將本合同的任何有關(guān)事項(xiàng)向除本合同以外的第三方披露，但是因以下情況所進(jìn)行的披露除外：（一）基于本合同第八條約定，履行轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)，向相關(guān)債務(wù)人披露；（二）給在正常業(yè)務(wù)中所雇用的審計(jì)、律師等工作人員；（三）該等資料和文件可由公開途徑獲得或者該資料的披露是法律法規(guī)要求；（四）向法院或者根據(jù)任何訴前披露程序或類似程序的要求，或根據(jù)所采取的法律程序所進(jìn)行的與本合同有關(guān)的披露。第十四條違約責(zé)任甲方或乙方任何一方違反本合同約定，均應(yīng)負(fù)責(zé)賠償另一方因此而遭受的經(jīng)濟(jì)損失，并支付另一方有關(guān)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的費(fèi)用）。另一方可按轉(zhuǎn)讓債權(quán)金額的%收取違約金。乙方超過個(gè)工作日支付受讓價(jià)款的，甲方有權(quán)單方解除合同，并依約追究乙方的違約責(zé)任。第十五條通知本合同項(xiàng)下甲、乙雙方的各項(xiàng)通知、要求或其它通信應(yīng)采取書面方式，并應(yīng)送達(dá)或發(fā)至下列有關(guān)方的地址或電話號(hào)碼或傳真號(hào)碼，任何一方的通訊地址電話號(hào)碼或傳真號(hào)碼發(fā)生變化，應(yīng)立即通知對(duì)方。甲方：信托投資股份有限公司住所：重慶市渝中區(qū)臨江路69號(hào)金融大廈10樓法定代表人：黃曉東郵政編碼：400010聯(lián)系人：電話：023-傳真方：住所：法定代表人：郵政編碼：聯(lián)系人：電話：傳真：依照上述方式發(fā)給有關(guān)收件方的任何通知、要求或其它通信，達(dá)以下要求即視為送達(dá)