保險市場管理復(fù)習(xí)思考題名詞解釋：（1）國營保險國營保險組織是由國家或政府投資設(shè)立的保險經(jīng)營組織。國營保險組織既可以由政府機(jī)構(gòu)直接經(jīng)營，也可以通過國家法規(guī)或法令要求規(guī)定由某個團(tuán)體來經(jīng)營。（2）股份制保險公司保險股份有限公司是由一定數(shù)目以上的股東發(fā)起組織的，通過發(fā)行股票（或股權(quán)證）籌集資本，股東以其所認(rèn)購股份承擔(dān)有限責(zé)任。（3）相互保險公司相互保險公司是由所有參加保險的人自己設(shè)立的保險法人組織，是人壽保險業(yè)特有的一種非盈利性的公司組織形式。投保人既是公司所有人又是公司客戶，還可以參與公司的經(jīng)營和盈余的分配。（4）專業(yè)自保公司專業(yè)自保組織是由某一行業(yè)或公司為本公司或本系統(tǒng)提供保險保障的組織形式，一般是由母公司為保險目的而設(shè)立和擁有的保險公司，它主要向母公司及其子公司提供保險服務(wù)。簡述國有獨資保險公司的特點和組織結(jié)構(gòu)。國有獨資保險公司是一種典型的國有保險組織形式，是由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或國家授權(quán)的團(tuán)體或部門單獨出資設(shè)立的有限責(zé)任公司。國有獨資保險公司具有以下幾個特點：（1）國有獨資保險公司是一種特殊的國有保險公司。國有獨資保險公司與國家或政府之間不是行政隸屬的上下級關(guān)系，而是平等的民事主體關(guān)系。（2）國有獨資保險公司是一種特殊的獨資公司。個人獨資不能設(shè)立有限責(zé)任公司，而國有獨資保險公司以國家作為投資主體，可以成立有限責(zé)任公司。（3）國有獨資保險公司是一種特殊的有限責(zé)任公司。有限責(zé)任公司一般要求投資主體多元化，股東必須在兩人以上，而國有獨資保險公司的投資主體為國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或國家授權(quán)的團(tuán)體或部門，投資主體單一，股東只有一個。國有獨資保險公司的組織結(jié)構(gòu)：國有獨資保險公司的組織結(jié)構(gòu)是由董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理組成，其最高權(quán)利歸國家授權(quán)投資的部門或團(tuán)體，有關(guān)公司合并、分立、解散、增資和發(fā)行公司債券等重大事宜，都由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或部門決定。（1）董事會國有獨資保險公司的董事會由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或部門委派或更換，董事會成員為3～9人，包括由公司職工民主選舉產(chǎn)生的職工代表。每屆董事會任期為3年。董事長是國有獨資保險公司的法人代表。董事會除行使由國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或部門授予的股東大會的部分職權(quán)外，還要執(zhí)掌公司的決策大權(quán)。（2）監(jiān)事會監(jiān)事會由金融監(jiān)管部門、有關(guān)專家和保險公司工作人員的代表組成。監(jiān)事會對國有獨資保險公司的經(jīng)營行為進(jìn)行監(jiān)督。具體職權(quán)為監(jiān)督國有獨資保險公司的各項準(zhǔn)備金的提取、最低償付能力、國有資產(chǎn)的保值增值以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或公司章程的行為。（3）經(jīng)理國有獨資保險公司的經(jīng)理經(jīng)理負(fù)責(zé)執(zhí)行公司的具體方針和政策。簡述股份制保險公司和相互保險公司的特點。保險股份有限公司有以下幾個特點：（1）股份有限公司所需的大量資本通過發(fā)行股票（或股權(quán)證）籌集。由于入股人數(shù)多，比較容易籌集到大額資本，使經(jīng)營資本充足，資金實力雄厚，有利于業(yè)務(wù)擴(kuò)展和風(fēng)險的更廣泛的分散，使經(jīng)營更安全，從而對被保險人的保障能力也更強(qiáng)。（2）股份有限公司采用所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)相分離，又以盈利作為經(jīng)營的首要目標(biāo)，這促使公司不斷改善內(nèi)部經(jīng)營管理，開發(fā)適銷對路的新險種，提高保險服務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營管理效率，增加保險公司的利潤和償付能力，使保險經(jīng)營走上正規(guī)化、科學(xué)化的良性循環(huán)的軌道。（3）股份有限公司采取確定的保險費制，使投保人的保費負(fù)擔(dān)能夠確定，排除了向被保險人追補(bǔ)的情況，既符合現(xiàn)代保險的特征和投保人的需要，又便于保險業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。相互保險公司具有以下幾個特點：（1）相互保險公司的投保人具有雙重身份。它既是公司的所有人，又是公司的客戶；既是投保人或被保險人，又是保險人。（2）相互保險公司是一種非盈利性的組織。相互保險公司沒有資本金，公司創(chuàng)立時所需的經(jīng)營資金稱為基金，由各社員以繳納保險費的形式籌集，用以承擔(dān)將來的全部保險責(zé)任，不足額可以向外籌借。（3）相互保險公司的加入者同時為社員，可以參與公司的經(jīng)營和盈余的分配，社員的利益也就是被保險人的利益，利益關(guān)系密切，相互依存，彼此監(jiān)督，可以有效地避免保險人的不正當(dāng)經(jīng)營和被保險人的欺詐行為。4.分析影響保險供給和需求的主要因素以及保險市場機(jī)制的特殊作用。在給定保險需求的前提下，保險市場的供給主要受到以下因素的影響：（1）保險費率保險供給與保險費率成正相關(guān)關(guān)系，保險費率上升，會使保險供給增加，反之，保險供給則會減少。（2）償付能力各國保險法律對于保險公司都有最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，如果保險公司的償付能力低于法定最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就要限定保險公司簽訂新的保險合同。因而保險供給會受到償付能力的制約。（3）保險技術(shù)保險的技術(shù)性很強(qiáng)，有些險種無技術(shù)能力設(shè)計，即使有市場需求，也難以供給。因此，保險技術(shù)的難易程度制約了保險供給。（4）市場的規(guī)范程度競爭無序的市場會抑制保險需求，從而減少保險供給；而競爭有序，行為規(guī)范，則使保險市場信譽(yù)提高，從而刺激保險需求，擴(kuò)大保險供給。（5）政府的監(jiān)管保險行業(yè)的特殊性使各國政府都對其加以監(jiān)管，只是監(jiān)管程度不一。因此，即使有潛在的保險需求，由于監(jiān)管過嚴(yán)，則保險供給也一時難以擴(kuò)大。保險市場的需求主要受下列因素的影響：（1）保險費率保險費率與保險需求成負(fù)相關(guān)關(guān)系，保險費率上升會使保險需求減少；反之，保險需求會增加。（2）國內(nèi)生產(chǎn)總值和消費者的貨幣收入當(dāng)國內(nèi)生產(chǎn)總值增加時，作為保險商品的消費者——個人的貨幣收入、公司的利潤也會隨之增多，繳費能力增強(qiáng)，保險的需求也就隨之?dāng)U大。（3）互補(bǔ)商品與替代商品價格保險互補(bǔ)品需求與保險需求正相關(guān)，保險商品替代品需求與保險需求成負(fù)相關(guān)。（4）文化傳統(tǒng)保險需求在相當(dāng)程度上受人們的風(fēng)險和保險意識的影響，而人們的風(fēng)險和保險意識又是受特定的文化傳統(tǒng)制約。（5）經(jīng)濟(jì)體制在市場經(jīng)濟(jì)條件下，個人與公司會面臨更多的風(fēng)險，這一切不再由國家包攬解決，那么保險就是一種對付風(fēng)險的最好方法，因此經(jīng)濟(jì)體制的變化也會影響到保險需求。保險市場機(jī)制的特殊作用市場機(jī)制歸根到底就是價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律三者之間相互依存、相互制約、相互作用的關(guān)系。由于保險商品的特殊性，在保險市場中，價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律表現(xiàn)出特殊的作用。(1)價值規(guī)律價值規(guī)律是商品生產(chǎn)和商品交換的基本經(jīng)濟(jì)規(guī)律。在保險市場中，由于保險經(jīng)營主體法人實體和市場競爭主體，保險經(jīng)營又是一種商品經(jīng)營，這就要求保險經(jīng)營者必須根據(jù)商品經(jīng)營原則，運用價值指標(biāo)計算保險服務(wù)中消耗的勞動量，并盡可能使個別勞動時間低于社會必要勞動時間，以提高經(jīng)濟(jì)效益。價值規(guī)律在保險市場上的作用受到了限制。保險商品的價值表現(xiàn)在兩個方面：一是保險人所提供的保險經(jīng)濟(jì)保障所對應(yīng)的等價勞動的價值；二是保險公司員工所消耗的社會必要勞動時間。價值規(guī)律對保險費率的自動調(diào)節(jié)只能限于凝結(jié)在費率中的附加費率部分的社會必要勞動時間，因此價值規(guī)律對保險商品的價值形成具有局限性。(2)供求規(guī)律供求規(guī)律表現(xiàn)為通過對供需雙方力量的調(diào)節(jié)達(dá)到市場均衡，從而決定市場的均衡價格，即供求狀況決定商品的價格。從長期發(fā)展趨勢看，通過價格的波動，供給量與需求量總是相等的。保險市場上保險費率的形成，一方面取決于風(fēng)險發(fā)生的頻率；另一方面取決于保險商品的供求狀況。因此，保險費率厘定時盡管要考慮保險市場的供求狀況，但是供求狀況本身并不是確定保險費率的主要因素。（3）競爭規(guī)律競爭是商品生產(chǎn)和商品交換的一般規(guī)律，只要存在商品生產(chǎn)和商品交換，就必然存在競爭。競爭是由商品內(nèi)在的使用價