銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷102

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、下列理財(cái)計(jì)劃中，（）是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，如

果資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生費(fèi)失，責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，則超過(guò)固

定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有的理財(cái)計(jì)劃。

A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、在《保險(xiǎn)法》中，（）作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律

的要求更高。

A、保險(xiǎn)專營(yíng)原則

B、合同自由原則

C、誠(chéng)實(shí)信用原則

D、公平競(jìng)爭(zhēng)原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是

（）

A、償還性

B、收益性

C、流動(dòng)性

D、安全性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、兼具債券和股票特性的融資工具是（）

A、商業(yè)票據(jù)

B、銀行貸款

C、可轉(zhuǎn)換公司債券

D、回購(gòu)協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

5、下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點(diǎn)的是（）

A、在交易所進(jìn)行

B、只存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C、不需支付保證金

D、賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識(shí)點(diǎn)薪斤：暫無(wú)解析

6、投資規(guī)劃的步驟中，倒數(shù)第二步是（）

A、確定客戶的投資目標(biāo)

B、讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、監(jiān)控投資計(jì)劃

D、實(shí)施投資計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：投資規(guī)劃的步驟包括：（1）確定客戶的投資目標(biāo)；（2）讓客戶認(rèn)識(shí)自己

的風(fēng)險(xiǎn)承受能力；（3）根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃；（4）實(shí)施投資

計(jì)劃,（5）監(jiān)控投資計(jì)劃”

7、不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容是（）

A、教育規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要在未來(lái)進(jìn)行大筆支出的活動(dòng)，閃此需

要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。健康規(guī)劃包括飲食、運(yùn)動(dòng)、休養(yǎng)等方面的安排，不屬于理財(cái)

規(guī)劃的范疇。

8、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固定收益證券（）

A、收選高，風(fēng)險(xiǎn)小

B、收益低，風(fēng)險(xiǎn)小

C、收益低，風(fēng)險(xiǎn)大

D、收益高，風(fēng)險(xiǎn)大

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

9、證券投資基金的基金托管人是（）

A、基金份額持有人

B、基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C、商業(yè)銀行

D、基金公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券投資基金法》第二十五條的規(guī)定，基金托管人由依法設(shè)立

并取得基金托管資格的商業(yè)銀行扭任，C項(xiàng)正確：基金份額持有人是投資人，基金

監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金的監(jiān)管，而基金公司是基金管理人，負(fù)責(zé)管理基金。

10、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是（）

A、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人

8、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人

D、保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并

在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)弋為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。故應(yīng)選Do

II、下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

A、房屋保險(xiǎn)

B、個(gè)人住房按揭貸款

C、公積金貸款

D、個(gè)人住房裝修貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有其他投資理財(cái)工

具不可替代的保障功能。故選A。

12、禁止商業(yè)賄賂是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。

A、勤勉盡職

B、專業(yè)勝任

C、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D、公平競(jìng)爭(zhēng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

13、下列關(guān)于市盈率的等式中，正確的是（）

A、市盈率二股票市場(chǎng)價(jià)格x每股凈利潤(rùn)

B、市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格x每股凈資產(chǎn)

C、市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格?每股凈利潤(rùn)

D、I|j盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格《每股凈資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、公司型基金的特點(diǎn)不包括（）

A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

B、具有法人資格

C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

D、在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無(wú)解析

15、下列不屬于金融期貨的是（）

A、大豆期貨

8、美國(guó)短期國(guó)庫(kù)券期貨

C、日元期貨

D、香港恒生指數(shù)期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

16、假定某人將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%,若

每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，若按復(fù)利計(jì)算，則預(yù)期投資期滿后，一次性支

付該投資者本利和為（）

A、11255元

B、12668元

C、14400元

D、14941元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

17、（）一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。

A、基礎(chǔ)建設(shè)投資信托產(chǎn)品

B、房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

C、證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品

D、組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：基礎(chǔ)建設(shè)及資信托產(chǎn)品，是指信托公司作為受托人根據(jù)擬投資基礎(chǔ)設(shè)

施項(xiàng)目的資金需要狀況，向社會(huì)（委托人）發(fā)出信托計(jì)劃邀約，來(lái)募集信托資金的一

種資金信托。此類信托友資一般都有政府財(cái)政保障，風(fēng)險(xiǎn)較低。故選A。

18、（）可以應(yīng)對(duì)失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支

費(fèi)用。

A、緊急備用金

B、債券

C、股票

D、套期保值工具

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

19、下列關(guān)于債券的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

B、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的影響

C、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示

D、當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，

將無(wú)法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面?臨的再

投資風(fēng)險(xiǎn)減小，而不是增加。

20、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法中，正確的是（）

A、保險(xiǎn)費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

B、保險(xiǎn)費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D、保單持有人無(wú)法獲得分紅

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投

資專家進(jìn)行運(yùn)作，AB選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤；投資保費(fèi)的收益客戶所有，C選項(xiàng)的說(shuō)法

正確；保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)片情況享受分紅，D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

21、下列說(shuō)法中正確的是（）

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B、企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

C、憑證式國(guó)債可以上市流通

D、記賬式國(guó)債不能通過(guò)證券交易所流通轉(zhuǎn)讓

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

22、下列關(guān)于債券和股票的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、都要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

B、都屬于有價(jià)證券

C、都是籌資手段

D、都有規(guī)定的償還期限

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券的發(fā)行有期限，股票沒(méi)有發(fā)行期限。

23、理智型問(wèn)題客戶具有很強(qiáng)的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善

于控制自己的情感，因此理財(cái)服務(wù)人員在處理理智型客戶的投訴時(shí)應(yīng)該（）

A、以專業(yè)、權(quán)威的形象出現(xiàn)，并提供有理有據(jù)的解決方案

B、有理有據(jù)，以理服人

C、應(yīng)耐心引導(dǎo)，使其說(shuō)出真實(shí)想法

D、態(tài)度要熱情，多花一點(diǎn)時(shí)間傾聽(tīng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)順從型問(wèn)題客戶；C項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)內(nèi)向型問(wèn)題客戶；D項(xiàng)

屬于應(yīng)對(duì)外向型問(wèn)題客戶。

24、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)人員溝通技巧的說(shuō)法中，正確的是()

A、個(gè)人理財(cái)人員要懂得運(yùn)用各種非語(yǔ)言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體

姿勢(shì)、手勢(shì)等

8、個(gè)人理財(cái)人員作為專業(yè)人士，在與客戶交談時(shí)要盡量避免使用專業(yè)化的語(yǔ)言

C、涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，應(yīng)該給出確定的承諾讓客戶放心

D、建立客戶的方式是單一的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

25、銀行從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)任職時(shí)，按照職'也操守準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)做到()(1)

不得利用兼職崗位為本機(jī)構(gòu)謀利；(2)對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)直接向

上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)反映申訴；(3)離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，為原機(jī)構(gòu)保密；(4)不

得代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布消息

A、(1)(2)(3)

B、⑵⑶(4)

C、(1)(3)

D、⑴⑵⑶⑷

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)紀(jì)律處分有異議時(shí)應(yīng)先通過(guò)內(nèi)部調(diào)整。在經(jīng)過(guò)允許或授權(quán)的情況

下，可以代表機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布消息。故題中(2)(4)兩項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

26、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類中，正確的是()

A、按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

B、按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C、按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D、按交易階段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：A項(xiàng)是按交割時(shí)間劃分的；B項(xiàng)是按交易工具的期限劃分的；D項(xiàng)是

按是否有固定交易地點(diǎn)劃分。故選C。

27、下列屬于退休規(guī)劃工具的是()(1)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；(2)企業(yè)年金；(3)商業(yè)養(yǎng)老

保險(xiǎn)：(4)投資高風(fēng)險(xiǎn)股票

A、⑴⑵⑶(4)

B、(1)(2)0)

C、(1)(2)(4)

D、⑵⑶(4)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

28、下列選項(xiàng)中，（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不

同的人的影響是不一樣的。

A、風(fēng)險(xiǎn)偏好

B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度

C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D^實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上

對(duì)客戶的影響程度；B項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)厭惡是風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種，反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡

程度；C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量。故選D。

29、某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲

到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，

那么，該投資者該年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

30、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債

券的投資收益率為（）

A、1.76%

B、1.79%

C、3.59%

D、3.49%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無(wú)解析

31、債券收益率的衡量方法不包括（）

A、提前贖回收益率

B、到期收益率

C、即期收益率

D、權(quán)益收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券收益率的衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前

贖回收益率，不包括權(quán)益收益率。故選D。

32、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、

資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、個(gè)人客戶

B、公司客戶

C、所有客戶

D、存款客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

33、（）是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開(kāi)始I句客戶提供專業(yè)化

投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。

A、20世紀(jì)70年代末到80年代

B、20世紀(jì)80年代末到90年代

C、20世紀(jì)90年代末到21世紀(jì)初

D、21世紀(jì)初

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

34,平等主體的自然人,法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系

的協(xié)議稱為（）

A、承諾

B、要約

C、代理

D、合同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

35、下列關(guān)于股票價(jià)格由數(shù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B、是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C、是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D、是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：股票價(jià)格由數(shù)（簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)）是反映不同時(shí)期的股價(jià)變動(dòng)狀況的指

標(biāo)，就一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)期來(lái)說(shuō)。股價(jià)指數(shù)比股價(jià)平均數(shù)更能精確地衡量股價(jià)的變動(dòng)。故

選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。

36、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）

A、境外匯回的投資本金

B、商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C、貨幣兌換費(fèi)

D、境外匯回的投資收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

37、金融期權(quán)合約所規(guī)定的期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)，實(shí)際遵循的價(jià)格是（）

A、執(zhí)行價(jià)格

B、期權(quán)價(jià)格

C、現(xiàn)貨價(jià)格

D、市場(chǎng)價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

38、下列關(guān)于我國(guó)證券交易所的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、設(shè)立和解散由國(guó)務(wù)院決定

B、我國(guó)證券交易所不是法人

C、提供證券集中競(jìng)價(jià)交易的場(chǎng)所、設(shè)施

D、對(duì)證券公司及證券發(fā)行人實(shí)行自律性管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《證券法》第一百零二條規(guī)定，證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)

所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人.證券交易所的設(shè)立和解

散，由國(guó)務(wù)院決定。可以判斷AC選項(xiàng)的說(shuō)法正確，B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。目前我國(guó)

兩家證券交易所都實(shí)行會(huì)員制，對(duì)證券公司及證券發(fā)行人實(shí)行自律性管理，D選項(xiàng)

的說(shuō)法正確。故選B。

39、（）是以實(shí)物為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。

A、權(quán)利信托

B、財(cái)產(chǎn)信托

C、資金信托

D、特定目的信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

40、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

B、投資對(duì)象主要是股票

C、以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)

D、一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的

回報(bào)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，部分資金投資于資本市場(chǎng)，有

些成長(zhǎng)型基金在牛市時(shí)其至通過(guò)借貸進(jìn)行投資。故選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。

41、在下列基金中，一般（）的年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金

B、貨幣基金

C、股票基金

D、認(rèn)股權(quán)證基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

42、（）不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。

A、短期債券

8、商業(yè)票據(jù)

C、認(rèn)股權(quán)證

D、銀行短期存款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

43、假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望

收益率是9%,資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%,資產(chǎn)Z的價(jià)值是300

元，期望收益率是15%,則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（）

A、10%

B、11%

C、12%

D、13%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

44、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款在這種情況下，陳

某不應(yīng)（）

A、提示、制止同事的不當(dāng)行為

B、向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)匯報(bào)

C、向其他同事披露

D、向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)“互相監(jiān)督''的要求：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的

行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法

機(jī)關(guān)報(bào)告。不應(yīng)做出向其他同事披露的行為，以免對(duì)所在機(jī)構(gòu)造成不好的影響。

45、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)。

現(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于（）

A、股票市場(chǎng)

B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)基金

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投資者A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益無(wú)特別要求，故較為適于參與低風(fēng)險(xiǎn)、

低收益的貨幣市場(chǎng)，不適合參與股票市場(chǎng)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；B項(xiàng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)屬于

貨幣市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)是短期金融工具，信用好，但面額較大。其主要投資者是大

的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，投資者A的資金數(shù)額不多，故不適合參與

商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)；D項(xiàng)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓，但金額較

大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)；故投資者A不適合參與大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

市場(chǎng)；C項(xiàng)貨幣市場(chǎng)基金收益有限，風(fēng)險(xiǎn)較低，流動(dòng)性好，門(mén)檻低，因此最為適

合投資者A。

46、下列選項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)的是（）

A、對(duì)保單中顧客權(quán)利的保障評(píng)估

B、人生各階段坡低保障額的計(jì)算方法

C、家庭成員及個(gè)人的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理

D、健康保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)和種類

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)包括：人生各階段最低保障額的計(jì)算方法；家庭成

員及個(gè)人的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理；中小企.業(yè)經(jīng)營(yíng)者或公司高級(jí)職員的保險(xiǎn)理財(cái)設(shè)

U；保險(xiǎn)公司的信用風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)保單中顧客權(quán)利的保障設(shè)訂；保險(xiǎn)法等相關(guān)法規(guī)及每

年修訂動(dòng)向和說(shuō)明。選項(xiàng)D不包括在內(nèi)。

47、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)

險(xiǎn)。對(duì)于（），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，

你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

48、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月（若未提前終止），

此銀行提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益，據(jù)

此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收

益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承

擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資

風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題中所述產(chǎn)品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財(cái)

計(jì)劃。故選A。

49、3個(gè)月國(guó)庫(kù)券（假定90天），面值為100元，價(jià)格為96元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼

現(xiàn)率為（假定年天數(shù)以360天計(jì)算）（）

A、4%

B、4.2%

C、10.8%

D、16%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

50、下列商業(yè)銀行高級(jí)管理層進(jìn)行個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的做法中，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制即可

B、要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

C、建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督

機(jī)制

D、定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

51、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

B、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入

C、收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入

D、一般有政府財(cái)政保障

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將信托資金

按照雙方的約定，投資于房地產(chǎn)或房地產(chǎn)抵押貸款的信托，其收入來(lái)源主要是房地

產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)收入或租金收入和房地產(chǎn)自身的增值收入，一般沒(méi)有政府財(cái)政保障。由分

析可判斷ABC選項(xiàng)的說(shuō)法正確，D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選D。

52、下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、為了得到更加真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫(xiě)

B、客戶在填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋

C、由于客戶個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦

慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門(mén)或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回

答，然后由從業(yè)人員填寫(xiě)的方式來(lái)進(jìn)行，而不必客戶親自填寫(xiě)，A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)

誤，BCD選項(xiàng)的說(shuō)法均正確。故選A。

53、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A、現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)

B、現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人

C、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無(wú)條件接受檢查

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選D。

54、一般來(lái)說(shuō)，巾場(chǎng)利率上升會(huì)引起（）

A、國(guó)債價(jià)格上升

B、股票價(jià)格上升

C、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品收益率下降

D、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

55、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率

期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A、結(jié)構(gòu)類投資工具

B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C、實(shí)盤(pán)外匯買賣

D、期權(quán)類產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

56、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）

A、將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈(zèng)送給兼職公司的同事

B、擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會(huì)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問(wèn)

C、利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)

務(wù)

D、每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，銀行業(yè)從業(yè)人員擔(dān)任其個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

顧問(wèn)是允許的。其余ACD三項(xiàng)做法錯(cuò)誤。故選B。

57、下列不屈于股票問(wèn)篆發(fā)行好處的是（）

A、籌資時(shí)間較短

B、可節(jié)約證券發(fā)行成本

C、提高發(fā)行人的知名度

D、發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)較小

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費(fèi)用。B選項(xiàng)認(rèn)為

“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯(cuò)誤的。故選B。

58、下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是（）

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、利潤(rùn)表

C、現(xiàn)金流量表

D、以上都不是

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映的是在企業(yè)某個(gè)時(shí)點(diǎn)的資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益等財(cái)

務(wù)狀況信息的報(bào)表。利潤(rùn)表反映的是企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表，即企業(yè)在

某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入，最終實(shí)現(xiàn)了多少利潤(rùn)。現(xiàn)

金流量表是反映企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。從上可看

出，利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表反映的都是某一段時(shí)間內(nèi)的情況，而資產(chǎn)負(fù)債表反映的是

某個(gè)時(shí)點(diǎn)上的情況，因此屬于靜態(tài)報(bào)表。故選A。

59、下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法中，正確的是（）

A、境內(nèi)托管人可利用木行開(kāi)立的結(jié)算賬戶與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié)算

業(yè)務(wù)

B、境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶

C、境內(nèi)托管人可在本行開(kāi)立證券托管賬戶，與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券托

管業(yè)務(wù)

D、境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開(kāi)設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算

賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托

管、小務(wù).AC選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤：境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商代銀

行分別設(shè)置托管賬戶，B選項(xiàng)的說(shuō)法正確，D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選B。

60、（）是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不

同的外匯合約的交易。

A、外匯掉期交易

B、外匯期貨交易

C、遠(yuǎn)期外匯交易

D、外匯期權(quán)交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

61、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)

范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服

務(wù)，并依法收取傭金的單位

C、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人

與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)并依法收取傭金的單位，B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

故選B。

62、零售銀行爭(zhēng)取的高端客戶群體主要是處于（）的客戶。

A、事業(yè)期

B、新婚期

C、青年期

D、老年期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

63,（）在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，乂是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)

者。

A、企業(yè)

B、政府及政府機(jī)構(gòu)

C、金融機(jī)構(gòu)

D、居民個(gè)人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

64、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品的做法中，錯(cuò)誤的是（）

A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推

介的產(chǎn)品

B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買

的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門(mén)的文件，列明商.業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要

說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可

C、向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最

不利的投資情形和投資結(jié)果

D、主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，

商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售

該產(chǎn)品。故選D。

65、下列對(duì)于影響股票，’介格波動(dòng)的微觀因素的理解中，錯(cuò)誤的是（）

A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持

的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)

股價(jià)上漲的刺激作用更大。A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選A。

66、國(guó)內(nèi)的期貨巾場(chǎng)不包括（）

A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

67、下列有關(guān)期貨的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易

C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)淮化

合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

68、敏感型問(wèn)題客戶較敏感，對(duì)人多疑，對(duì)接待人員的話持懷疑態(tài)度，對(duì)所有的人

都持戒備心理，因此理財(cái)服務(wù)人員在處理敏感型客戶的投訴時(shí)應(yīng)該（）

A、既不能說(shuō)得太多，也不能說(shuō)得太少，應(yīng)問(wèn)有所答，且保持中立態(tài)度，以免引起

客戶的疑心和反感

B、建立起類似“成人一兒童”的關(guān)系，在溝通中掌握主動(dòng)權(quán)

C、保持冷靜、冷靜、再冷靜、沉著、沉著、再沉著，必要時(shí)可暫時(shí)離開(kāi)2?3分

鐘

D、把信息向客戶解釋清楚，讓客戶自己作判斷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)幼稚型問(wèn)題客戶的做法：C項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)暴躁型問(wèn)題客戶

的做法；D項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)獨(dú)立型問(wèn)題客戶的做法。

69、外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)

務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D、國(guó)家外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

70、根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資

金匯回后（）

A、商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，境外理財(cái)資

金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者，A項(xiàng)正確。投資者以人民

幣購(gòu)匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者。

71、在維護(hù)客戶關(guān)系時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員做法不正確的是（）

A、應(yīng)邀到客戶處為其解答有關(guān)產(chǎn)品的疑問(wèn)

B、為客戶提供網(wǎng)上服務(wù)快速通道

C、在客戶生日打電話給客戶表示祝福

D、為客戶女兒提供出國(guó)留學(xué)全程費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

72、在向客戶提問(wèn)時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要注意的因素不包括（）

A、有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見(jiàn)，并且常?？谌魬液樱恢呺H，對(duì)于

這樣的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說(shuō)話速度，集中談話的議題

B、用中等的語(yǔ)速與客戶交談，但在面談過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的

主動(dòng)性，不要做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)議記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整理，同

時(shí)也應(yīng)該在事先準(zhǔn)備好的信息收集表上做一定的記號(hào)，以便談話時(shí)及時(shí)記錄客戶信

息

D、如果客戶對(duì)問(wèn)題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

人員就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問(wèn)題

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)用中等的語(yǔ)速與客戶交談，在面談過(guò)程中，個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)人員要學(xué)會(huì)做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者。除了仔細(xì)傾聽(tīng)客戶的回答外，還應(yīng)該在

適當(dāng)?shù)臅r(shí)候?qū)蛻舻幕卮疬M(jìn)行總結(jié)和評(píng)論。由此判斷選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

73、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)

到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）

A、暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)

B、在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)

C、取消銀行業(yè)從業(yè)資格

D、取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

74、若客戶的年度收入為30萬(wàn)元，年儲(chǔ)蓄目標(biāo)為10萬(wàn)元，則年度支出預(yù)算為

（）

A、20萬(wàn)元

B>30萬(wàn)元

C、10萬(wàn)元

D、25元

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

75、在遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，當(dāng)市場(chǎng)利率超過(guò)協(xié)議利率時(shí)（）

A、賣方支付本金給買方

B、買方支付利差給賣方

C、賣方支付利差給買方

D、買方支付本金給賣方

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

76、私人銀行業(yè)務(wù)是一種向（）提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、法人

B、個(gè)人存款者

C、大型企業(yè)

D、高凈值客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

77、一張5年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券

發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)

年的利息收入，則提前贖回收益率為（）

A、10%

B、12.3%

C、26.3%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

78、商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的

金額（）外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。

A、根據(jù)投資者要求決定是否計(jì)入

B、不計(jì)入

C、計(jì)入

D、根據(jù)商業(yè)銀行規(guī)定決定是否計(jì)入

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

79、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）

A、投資基金適合作短期投機(jī)炒作

B、投資基金適合作中長(zhǎng)期投資

C、投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

D、資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很

高，從而增大投資成本。故選項(xiàng)A說(shuō)法有誤。

80,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒(méi)有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

中“忠于職守”規(guī)定的是（）

A、舉報(bào)商業(yè)賄賂

B、向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過(guò)程

C、當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止

D、遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

81、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法

和授權(quán)管理規(guī)則。

A、隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資意見(jiàn)

B、向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃

C、協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D、替客戶進(jìn)行投資操作

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無(wú)解析

82、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與其他銀行同行的競(jìng)爭(zhēng)中，下列做法被允許的是（）

A、向同一個(gè)客戶提供各自銀行理財(cái)產(chǎn)品方案

B、通過(guò)各種方式從對(duì)方處獲取其所在銀行的內(nèi)幕信息

C、在對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品宣傳時(shí)特意與其他銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品對(duì)比并貶低對(duì)方產(chǎn)品

D、向客戶透露其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員有各種不良私人生活習(xí)慣

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

83、境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身

份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起（）

A、6個(gè)月

B、8個(gè)月

C、12個(gè)月

D、24個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

84、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列選

項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債的是（）

A、汽車貸款

B、教育貸款

C、住房抵押貸款

D、信用卡貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

85、下列關(guān)于個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述中，錯(cuò)誤的是（）

A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)

債項(xiàng)目中

D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C中，按照權(quán)責(zé)發(fā)生制，該債務(wù)應(yīng)計(jì)人負(fù)債項(xiàng)目。

86、商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）

A、商業(yè)銀行

B、非金融公司

C、保險(xiǎn)公司

D、個(gè)人投資者

標(biāo)準(zhǔn)答案:D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)票據(jù)的面額較大，其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、

保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少。

87、我們說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人追求平安是福，這體現(xiàn)了客戶（）方面的風(fēng)

險(xiǎn)特征。

A、風(fēng)險(xiǎn)分布

B、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C、風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

88、下列選項(xiàng)中，不屬于銷售人員不當(dāng)銷售行為的是（）

A、沒(méi)有向投資者說(shuō)明預(yù)期最高的收益率與最終收益率之間的關(guān)系

B、沒(méi)有向投資者說(shuō)明贖回條款的具體規(guī)定以及可能對(duì)投資者產(chǎn)生的危害

C、沒(méi)有向投資者詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)

D、在宣傳推介材料中提供虛假或誤導(dǎo)性的數(shù)據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

89、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法中，不正確的是（）

A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行

B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)

機(jī)

C、通過(guò)延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為

D、稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶通過(guò)稅收規(guī)劃，或合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩

納稅以獲得資金的時(shí)間，'介值，符合了稅收的公平原則，也從而能夠更有效地盤(pán)活資

金，獲得更高的投費(fèi)收益。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。ABD三項(xiàng)的說(shuō)法分別是稅收規(guī)劃的合

法性原則、目的性原則和綜合性原則的正確說(shuō)法。

90、基金份額上市交易后，不能導(dǎo)致證券交易所終止其上市交易的是（）

A、基金合同期限屆滿

B、基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C、基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易

D、基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：《證券投資基金法》第五十條規(guī)定了證券交易所終止基金份額E市

交易的情形，AC三項(xiàng)均屬于法定情形。基金凈值由投資水平和市場(chǎng)條件決定，低

于初始申購(gòu)價(jià)格一般屬正常情況，不屬于證券交易所終止其上市交易的情形。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題，。分，共40

分。）

91、匯率變動(dòng)是（）等一系列因素共同作用的結(jié)果。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

92、下列關(guān)于商業(yè)銀行沒(méi)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格，C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤；商業(yè)

銀行總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度，

D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選ABE。

93、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)放貸款和辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，CE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選

ABDO

94、下列關(guān)于股票的說(shuō)法中，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：股票是山股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的

所有權(quán)憑證，D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。股票具有較高的收益且風(fēng)險(xiǎn)較大，E項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)

誤。故選ABC。

95、商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

96、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為

3.15%,這個(gè)利率屬于1）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：票面利率為3.15%,說(shuō)明該利率足固定利率，該債券的期限為5年，

說(shuō)明該債券的利率是長(zhǎng)期利率。故選AB。

97、對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期

收益率的（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，對(duì)非保證收益理財(cái)

計(jì)戈I」，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和

測(cè)算的主要依據(jù)。故選ABD。

98、下列屬于列在資產(chǎn)負(fù)債表的“負(fù)債”項(xiàng)下的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

99、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

100、對(duì)于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力，

客戶經(jīng)理可以通過(guò)（）的方式收集C

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

101、保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

102、大額可轉(zhuǎn)計(jì)定期存單的特點(diǎn)是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

103、推薦客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身

的損失。而且保險(xiǎn)的收益相對(duì)股票、債券等較低。

104、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

105、在我國(guó)目前的情況下，可以通過(guò)直接融資獲得資金的金融機(jī)構(gòu)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

106、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)現(xiàn)金流量表影響的分析中，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)收付實(shí)現(xiàn)制，B項(xiàng)用信用卡消費(fèi)并不立即引起現(xiàn)金流動(dòng)；C項(xiàng)用

股票償還債務(wù)不涉及現(xiàn)金，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~；E項(xiàng)用銀行存款購(gòu)買債券將引起

現(xiàn)金凈流出。

107、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，從發(fā)現(xiàn)到培育一名客戶要經(jīng)過(guò)的步驟包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析?：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō)，從發(fā)現(xiàn)到培育一個(gè)客戶大致要經(jīng)過(guò)以下幾

步：發(fā)現(xiàn)客戶?接觸客戶?了解客戶?建立信任?客戶維護(hù)-投訴處理。

108、我國(guó)的主要股票價(jià)格指數(shù)有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

109、貨幣市場(chǎng)的特征包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)流程主要包括：建立與客戶的關(guān)系；收集資料，了

解、分析和評(píng)價(jià)客戶；為客戶設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并低成交易；跟蹤客戶并

與客戶保持長(zhǎng)期良好的關(guān)系。故選AD。

110、洗錢(qián)是指通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞（）所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

1”、現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

112、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理措施包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

113、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的

風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：（I）銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)；（2）銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有

特殊的信用創(chuàng)造功能；（3）銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。

114、預(yù)期未來(lái)利率水平將會(huì)上升時(shí)，下列對(duì)各種投資的收益變化趨勢(shì)分析正確的

是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動(dòng)，ACD選項(xiàng)正確；利

率上升時(shí)很明顯儲(chǔ)蓄收益會(huì)增加，B選項(xiàng)正確。故先ABCD。

115、下列關(guān)于對(duì)股票投資的理解中，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,R,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

116、根據(jù)《信托法》，委托人有權(quán)（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

117、銀行個(gè)人理財(cái)人員在面對(duì)“拒絕”時(shí)，正確的態(tài)度有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

118、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)資金使用與核算管理的條件的說(shuō)法中，正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

119、根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：法人并不一定以營(yíng)利為目的，如機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人。D選項(xiàng)錯(cuò)

誤。故選ABCE。

120、下列關(guān)于對(duì)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的理解中，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)逐

漸降低，但是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低D選項(xiàng)的說(shuō)

法錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)分散投資加以降低，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

121、在為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，下列表述不正確的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于單身期客戶來(lái)說(shuō)，通過(guò)購(gòu)買某種或者某些保險(xiǎn)，可強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄

一部分錢(qián)，以備不時(shí)之需，同時(shí)取得一定的經(jīng)濟(jì)保障。退休期客戶應(yīng)清理個(gè)人和家

庭的財(cái)產(chǎn)，調(diào)整理財(cái)組合，儲(chǔ)備下一階段的養(yǎng)老金。因此選項(xiàng)ADE說(shuō)法有誤。

122、下列選項(xiàng)中，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅的為（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析■：選項(xiàng)ABE屬于應(yīng)納個(gè)人所得稅；補(bǔ)貼、津貼、福利費(fèi)應(yīng)免納個(gè)人所

得稅。故選ABE。

123、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢(qián)準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（），

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：本題中的錯(cuò)誤選項(xiàng)都是把其他準(zhǔn)則中的內(nèi)容插在正確選項(xiàng)中，應(yīng)該注

意識(shí)別。B項(xiàng)反洗錢(qián)不涉及到現(xiàn)場(chǎng)檢查；C項(xiàng)客戶資金調(diào)撥的用途沒(méi)有必耍告訴銀

行職員；E項(xiàng)跟反洗錢(qián)沒(méi)什么關(guān)系。

124、下列選項(xiàng)中屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)。分紅

保險(xiǎn)屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

125、《民法通則》第五十九條規(guī)定，行為人對(duì)行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為屬

于可撤銷的民事行為。下列造成較大損失的行為中，可以認(rèn)定為“重大誤解”的是

（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

126、商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送的文件有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

127、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,