銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》沖刺檢測(cè)試卷含答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。

1、財(cái)富積累主要討論的是（）。

A、家庭收支與債務(wù)管理

B、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

C、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

【參考答案】：A

【解析】：（1）財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；（2）財(cái)富

保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；（3）財(cái)富增值，主要解決的

財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；（4）財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排

和遺產(chǎn)分配。

2、銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）o

A、設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單

B、在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能

C、收益率高

【參考答案】：C

【解析】：銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市

場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部

分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投

資功能。

3、下列關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

B、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

C、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法完全消除風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：基金通過(guò)組合投資降低了非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但因?yàn)榛疬x擇的

投資對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險(xiǎn)，但是不

同基金類型的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。

4、()是指由客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭等決定的

屬性，以此來(lái)作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。

A、內(nèi)在屬性

B、消費(fèi)屬性

C、風(fēng)險(xiǎn)屬性

【參考答案】：A

5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表

述錯(cuò)誤的是()°

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照

銀行需要

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;

而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《信托法》第四十三條的規(guī)定，受益人是在信托中享有

信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委

托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；受托人可以是受益人,

但不得是同一信托的唯一受益人。

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件的表述中，錯(cuò)誤的是

OO

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C、有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)

人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定

的條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；②有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)

務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、

計(jì)量、檢測(cè)和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大

事件；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

7、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授

權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活

動(dòng)是()O

A、投資顧問(wèn)服務(wù)

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧I''7服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜

合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)

行投資和資產(chǎn)管理.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承

擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比.綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。

8、在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。

A、按消費(fèi)行為分類

B、生命周期理論

C、按財(cái)富觀分類

【參考答案】：B

【解析】：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常

用的客戶分類方法。

9、下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是()o[2012年6月真題]

A、股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日

B、股票的收益一定比債券的收益高

C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

【參考答案】：B

【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，

收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定

的債券的收益。

10、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性

和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在()最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資

情形和投資結(jié)果。［2012年6月真題］

A、最后一頁(yè)

B、首頁(yè)

C、文中任意部分

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通

知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要

特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí).在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的

投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算

依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”

或“最高收益率”字樣。

11、陳先生購(gòu)得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率

是6隊(duì)則該股票的價(jià)格為()元。

A、50

B、150

C、200

【參考答案】：C

【解析】：該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，

PV=C/r=12/6%=200(X)o

12、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)殮管理

評(píng)估報(bào)告。

A、董事會(huì)和高級(jí)管理層

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分

生、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向董事會(huì)和高級(jí)管理

層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

13、金融市場(chǎng)按照()劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品

市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金有場(chǎng)。

A、金融市場(chǎng)構(gòu)成要素

B、金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物

C、金融商品交易的分割方式

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。金融市場(chǎng)按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市

場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、行生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

14、外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，

憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A、5萬(wàn)

B、2萬(wàn)

C、1萬(wàn)

【參考答案】：A

【解析】：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(合)

的.憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有

交易額的真實(shí)性憑證辦理。

15、當(dāng)前大多退休人上退休后的收入來(lái)源主要為()o

A、企業(yè)年金收入

B、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老條

險(xiǎn).部分人有企業(yè)年金收入。

16、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)相

應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。［2014年11月真題］

A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的

規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦

法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行

欠理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

17、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)

法下人民幣元與英鎊的匯率為()o

A、14

B、3.5

C、0.2857

【參考答案】：A

【解析】：人民幣的匯率采取的是直接標(biāo)價(jià)法，英鎊和美元采取的是問(wèn)

接標(biāo)價(jià)法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則I英鎊可以兌換成

14元人民幣。

18、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立()，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持

續(xù)性穩(wěn)定.是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

A、準(zhǔn)備金

B、應(yīng)急基金

C、預(yù)防基金

【參考答案】：B

【解析】：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量

和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

19、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

B、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

C、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能

怛取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系

統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn),

并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)尿劇虧損。

20、下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法，正確的是()o

A、計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲

B、投資應(yīng)當(dāng)極其保守

C、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。退休的規(guī)劃期一般為10?20年。投資極其保守、

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂(lè)觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

21、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都

申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8樂(lè)則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)

蓄金為()元。

A、14486.56

B、144865.6

C、156454.9

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】這是一個(gè)關(guān)于年金終值的計(jì)算。年金終值的計(jì)算公式為，代入

本題數(shù)據(jù)，得

22、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象不僅有貨幣、資金還有信用以及其他金融工具,

這體現(xiàn)的金融市場(chǎng)的特點(diǎn)是()O

A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B、市場(chǎng)商品的特殊性

C、交易主體角色可變性

【參考答案】：B

23、理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷(xiāo)售可以有效避免理財(cái)相關(guān)投資，減少銀行和客戶

之間的糾紛，理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷(xiāo)售時(shí)，錯(cuò)誤的是()o[2013年11月真

題]

A、對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括本理財(cái)計(jì)劃有投

資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投

資

B、不主動(dòng)向無(wú)衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶

推介或銷(xiāo)售

C、在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

【參考答案】：c

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十七條的

規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示,

提供必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀

行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。

24、某項(xiàng)投資的年利率為6樂(lè)小李拿出10萬(wàn)元進(jìn)行投資，1年后，小李

將會(huì)得到()元。

A、106000

B、100600

C、6000

【參考答案】：A

【解析】:單期中的終值FV=FVX(1+r)=100000X(1+6%);106000(元)。

25、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()o

A、貨幣市場(chǎng)

B、金融市場(chǎng)

C、利率

【參考答案】：B

【解析】：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。

26、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是()o

A、收藏品

B、按揭房產(chǎn)

C、租借的房屋

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。判斷一項(xiàng)資產(chǎn)是否屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)，必須判斷

這個(gè)項(xiàng)目的所有權(quán)歸屬。租借的房屋，只有使用權(quán)而沒(méi)有所有權(quán)，因此不屬

于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目。

27、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，下列不屬于內(nèi)幕信息的是

1)O

A、公司債務(wù)擔(dān)保重大變更

B、公司增資計(jì)劃

C、公司主要資產(chǎn)的報(bào)廢價(jià)值達(dá)到該資產(chǎn)的30%

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】?jī)?nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)

該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息，包括：可能對(duì)上市公

司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件；公司分配股利或者增資的計(jì)劃；

公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)

的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的百分之三十；公司的董事、監(jiān)事、

高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償貢任；上市公司收購(gòu)的有關(guān)

方案；國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重

28、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因

不包括()O

A、大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案

B、專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，

更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

C、大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選

擇和資產(chǎn)配置

【參考答案】：C

【解析】：從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展有

以下幾點(diǎn)原因：①大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的

理財(cái)方案，無(wú)法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；②大眾對(duì)于選定

的金融工具很難正確應(yīng)月，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須

借助專業(yè)金融人士的幫助；③專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決

策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。

29、小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，

在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來(lái)源。小

陳在自己沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)

干方面的服務(wù)。請(qǐng)問(wèn)，小陳的做法違反了()原則。［2014年11月真題］

A、專業(yè)勝任

B、恪盡職守

C、正直誠(chéng)信

【參考答案】：A

【解析】：在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財(cái)師必須

專業(yè)勝任、勤勉盡職。理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的

行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能，并且在工作中盡其所能地去分

析、了解客戶，確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理

財(cái)建議、推薦合適的產(chǎn)品。

30、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、

其他組織。

A、5%

8、15%

C、20%

【參考答案】：A

【解析】：證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、

法人、其他組織。

31、外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于()萬(wàn)元人民幣的定期

存款。

A、30

B、100

C、200

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第31條規(guī)定可知，外國(guó)銀行可以

吸收中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于I00萬(wàn)元。

32、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

A、資金借貸關(guān)系

B、委托代理關(guān)系

C、以上都不是

【參考答案】：B

【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上

的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

33、下列關(guān)于職業(yè)道德的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o

A、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)

B、職業(yè)道德具備法律上的強(qiáng)制約束力

C、嚴(yán)格的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求有利于樹(shù)立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形

象.取得大眾的信任

【參考答案】：B

【解析】：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強(qiáng)制約束力，更多

地依靠從業(yè)人員的自覺(jué)和行業(yè)的自律機(jī)制。

34、理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括()o

A、解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法

B、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

C、客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)師應(yīng)該坦誠(chéng)地讓客戶知道自己的工作職責(zé)，清楚表達(dá)能

為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)。沒(méi)有一個(gè)專業(yè)人士是全能的，專業(yè)理

財(cái)師沒(méi)有必要去假裝或默認(rèn)自己并不能勝任的旃色。

35、按照生命周期理論，下列表述正確的是()o[2014年6月真題]

A、家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B、家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C、家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低

【參考答案】：B

【解析】：家庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況如表57所示。表57家

庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況

36、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()o

A、法律法規(guī)

B、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

C、以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條的規(guī)定，銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

37、下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是()o

A、遠(yuǎn)期合約

B、股指期貨

C、期權(quán)

【參考答案】：A

【解析】：遠(yuǎn)期合約采用柜臺(tái)交易，不屬于場(chǎng)內(nèi)交易工具。

38、某投資者購(gòu)買(mǎi)：50000美元一年期利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

1一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處

于2%?2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%,若任何一天LIBOR尺超出2%?2.75%

區(qū)間，當(dāng)天則按低收益圣2%計(jì)算，若是一年中LIBOR在2%、2.75%區(qū)間為90

天，則該投資者的收益為()美元。

A、1500

B、3000

C、750

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】90天利率按6%計(jì)算，270天按2%計(jì)算。

50000X2%X270/360+50000X6%X90/360=1500美元。

39、下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()o[2013年11月真題]

A、在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B、可上市流通

C、提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

【參考答案】：B

【解析】：憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以憑證式國(guó)

債收款憑證記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。

40、下列選項(xiàng)中，屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()o

A、客戶工作狀況

B、客戶儲(chǔ)蓄情況

C、客戶社會(huì)關(guān)系

【參考答案】：B

41、某銀行最近推b一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限是6個(gè)月（如未

提前終止），此銀行在終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支

付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于O0

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【參考答案】：A

【解析】：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)很行按照約定條件向客戶承諾

支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶

承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約

定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。題目中支付的為固定收益，

所以應(yīng)為保證收益理財(cái)計(jì)劃。

42、（）應(yīng)當(dāng)自收到募集申請(qǐng)核準(zhǔn)文件之日是6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金持有人

【參考答案】：B

【解析】：基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到募集申請(qǐng)核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)

行基金募集。

【專家點(diǎn)撥】新的《證券投資基金法》自2013年6月1日起施行。該法

第58條規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予注冊(cè)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金

募集。超過(guò)六個(gè)月開(kāi)始募集，原注冊(cè)的事項(xiàng)未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)

務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案：發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)重新提交注冊(cè)申請(qǐng)。

43、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（）o

A、代理人與笫三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第二人負(fù)連

帶責(zé)任

B、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人

的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

C、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行

為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。見(jiàn)《民法通則》代理的法律責(zé)任。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)由第三

人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

44、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由()依據(jù)

相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。

A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B、中國(guó)人民銀行

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【參考答案】：A

【出處】2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。

45、下列選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是()o[2014年6月真題]

A、H股股票

B、國(guó)債

C、私募股權(quán)基金

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資。另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、

債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、

私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。

46、根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得

A、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證

B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

C、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)共同頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

【參考答案】：B

【解析】：保險(xiǎn)公司只能與已取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》的單位建立

保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系，委托其開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可任》是

由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的。

47、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于()生命

周期階段。

A、家庭成長(zhǎng)期

B、家庭成熟期

C、家庭衰老期

【參考答案】：C

【解析】：在家庭衰老期，主要投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

48、下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。

A、合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避

稅行為區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在

B、規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的

社會(huì)政策原則所引發(fā)的

C、為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)該以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)

【參考答案】：C

【解析】：為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃不能以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)

準(zhǔn)，應(yīng)該著眼于實(shí)現(xiàn)客戶的綜合利益目標(biāo)。

49、假定從某一股市采樣的股票為

A、

B、

C、D四種，在某一交易目的收盤(pán)價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，

基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、

150和50,用加權(quán)股價(jià)二均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為

100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()o

A、138

B、140

C、142.6

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。根據(jù)加權(quán)股價(jià)平均法的計(jì)算公式：

(5X100+16X80+24X150+350X50)/(4X100+10X80+16X150+28X50)X100

=142.6o

50、客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期

目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是OO

A、稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B、控制開(kāi)支預(yù)算

C、籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

【參考答案】：C

【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】為購(gòu)買(mǎi)汽主、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目標(biāo)中的中期目標(biāo)。

在對(duì)理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上制定理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)活動(dòng)的關(guān)鍵.

也是個(gè)人理財(cái)?shù)膭?dòng)力。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)體來(lái)說(shuō)可以同時(shí)

有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次

要目標(biāo)等。目標(biāo)的可行性和清晰性有助于制訂出詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，從而有利

于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)

1、個(gè)人收入和財(cái)富積累的最佳時(shí)期是()O

A、建立期

B、維持期

C、高原期

【參考答案】：B

【解析】：在維持期，個(gè)人對(duì)于自己未來(lái)的發(fā)展有了比較明確的方向，

這一時(shí)期是事業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，收入和財(cái)富積累都處于人生的最佳時(shí)期，

更是個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時(shí)期。

2、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的基金是()o

A、收入型基金

B、主動(dòng)型基金

C、成長(zhǎng)型基金

【參考答案】：C

【解析】：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性

收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化

的當(dāng)期妝入。平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造則既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求

組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合

表現(xiàn)的基金。

3、兼具債券和股票特性的融資工具是()o

A、商業(yè)票據(jù)

B、可轉(zhuǎn)換公司債券

C、回購(gòu)協(xié)議

【參考答案】：B

【解析】：可轉(zhuǎn)換公司債券的投資者有權(quán)利在未來(lái)以約定價(jià)格揩債券轉(zhuǎn)

化成公司股票，因此可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。

4、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()o

A、國(guó)債

B、公司債

C、垃圾債券

【參考答案】：C

【解析】：在美國(guó)，垃圾債券的信用級(jí)別都被定在投資級(jí)以下，即從BB級(jí)

至JCCC級(jí)，但是，由于其與高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的高收益，垃圾債券又被稱作高收益?zhèn)?/p>

5、資產(chǎn)配置組織模型中()資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于“賭徒”型的資產(chǎn)配置。

A、啞鈴型

B、紡錘型

C、梭鏢型

【參考答案】：C

【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】在梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)

險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)

與工具上，屬于“賭徒”型的資產(chǎn)配置。

6、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是()o:2014

年6月真題］

A、可復(fù)制性和無(wú)杠桿性

B、不可復(fù)制性和杠桿性

C、可復(fù)制性和杠桿性

【參考答案】：C

【解析】：金融衍生工具的特點(diǎn)；①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定

價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同

的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，

利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生

“以小博大”的杠桿效應(yīng)。

7、下列關(guān)于婚姻法的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)

產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

B、夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)

C、夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方

對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清縷

【參考答案】：A

【解析】：《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第19條規(guī)定，夫妻可以

約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。沒(méi)有約定或約定不明

確的，適用本法第17條、第18條的規(guī)定。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。

8、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含()。

A、合同代理

B、指定代理

C、委托代理

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同，可以將代理分為委托代理、

法定代理和指定代理。

9、下面國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法的是()。

A、美國(guó)

B、南非

C、中國(guó)

【參考答案】：C

【解析】：本題還可以出多項(xiàng)選擇題，考查使用間接標(biāo)價(jià)法的國(guó)家。我

國(guó)的匯率標(biāo)價(jià)法采用直接標(biāo)價(jià)法。

10、金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）

A、標(biāo)準(zhǔn)差

B、方差

C、協(xié)方差

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。方差是指金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平

方和的平均數(shù)。標(biāo)準(zhǔn)差則是方差的平方根，是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念。協(xié)方差是一

種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。所謂期望收

益率，就是估計(jì)未來(lái)收益率的各種可能結(jié)果，然后，用它們出現(xiàn)的概率對(duì)這

些估計(jì)值做加權(quán)平均。

11、王阿姨為了5年后能從銀行取出10000元，在復(fù)利年利率3%的情況

下，王阿姨現(xiàn)在應(yīng)該存入銀行（）元。（通過(guò)系數(shù)表計(jì)算）

A、8630

B、7500

C、9000

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。通過(guò)查表可得

（產(chǎn)5,尸3%）的交叉點(diǎn)為0.863,貝UPV=10000X0.863=8630元。

12、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。［2013年11月真題］

A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

B、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平

C、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)

【參考答案】：B

【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的

儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)義命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜

合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并

決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于

出現(xiàn)大幅波動(dòng)。

13、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和

授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活

動(dòng)是Oo

A、投資顧問(wèn)服務(wù)

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基

礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行

投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

14、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。

A、財(cái)務(wù)分析

B、投資建議

C、信貸產(chǎn)品推介

【參考答案】：C

【解析】：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

15、在理財(cái)業(yè)務(wù)中，()內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要

的是提供全面的服務(wù)。［2011年10月真題］

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B、私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

C、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三

個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。其中私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)

內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、銀行境外理財(cái)投資，可以委托具有托管業(yè)務(wù)資格的本行或境內(nèi)其他商

業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)

務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

2、投保人變更受益人無(wú)需得到被保險(xiǎn)人的同意。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人.投

保人變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

3、證券發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)或者初級(jí)金融市場(chǎng)。()

【參考答案】：正確

【解析】：金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng).又

稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)金融市場(chǎng)或原始金融市場(chǎng)。

4、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

的比重應(yīng)逐步降低。()

【參考答案】：正確

【解析】：一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低，所

以隨著客戶年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

5、?個(gè)人理財(cái)或財(cái)富管理等同于投資。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：財(cái)富管理包含投資管理。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展初期,不少人

簡(jiǎn)單把個(gè)人理財(cái)或財(cái)富管理等同于投資（管理），這種觀點(diǎn)是片面的。

6、代理人須以代理人自身的名義進(jìn)行代理行為。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：代理人在代理權(quán)限之內(nèi)，可以以被代理人的名義實(shí)施民事法

律行為。

7、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。

【參考答案】：正確

【解析】：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標(biāo)的）

的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、

利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

8、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素包括行政因素、社會(huì)因素、經(jīng)濟(jì)因素和自然因

素等。

【參考答案】：正確

【解析】：影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要有：（1）行政因素。（2）

社會(huì)因素。（3）經(jīng)濟(jì)因素。（4）自然因素。

9、境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，既

可以存人本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

【參考答案】：正確

【解析】：境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保

險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。

10、一個(gè)國(guó)家的政局動(dòng)蕩會(huì)影響到公司股價(jià)，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)。

【參考答案】：正確

【解析】：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是指由于某種全局性的因素而對(duì)

所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率