銀行從業(yè)資格-個人貸款.模擬真題一

“5P”要素的內(nèi)容不包括()。

A.個人因素

B.還款能力因素

C.資金用途因素

D.前景因素

正確答案：B除了A.C.D三項，“5P”還包括還款來源因素和債權(quán)保護因

素。

“公積金管理中心受理、審核，(江南博哥)銀行審批、操作”屬于公積金貸

款操作模式的一種。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式有三種，其中包括“銀行

受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式、“公積金管理中心受理、

審核審批，銀行操作”模式、“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式。

“假個貸”的主要成因不包括()。

A.開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

正確答案：B“假個貸”一般是指借款人并不具有真實的購房目的.采取各

種手段套取銀行個人住房貸款的行為?！凹賯€貸”的主要成因：①開發(fā)商利用

“個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙；②開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而通過

“假個貸”獲取資金；③開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”；④銀行的

管理漏洞給“假個貸”以可乘之機等。“假個貸”主要涉及的借款人是房地產(chǎn)

開發(fā)商和中介機構(gòu)，并不涉及消費者。B項不是“假個貸”的成因。

按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學貸款的額度按照本、?？茖W生每人每學年最高不超

過()元的標準。

A.7000

B.6000

C.8000

D.5000

正確答案：C根據(jù)《關(guān)于調(diào)整完善國家助學貸款相關(guān)政策措施的通知》規(guī)

定，全日制普通本?？茖W生(含第二學士學位、高職學生)每人每年申請貸款額

度不超過8000元；年度學費和住宿費標準總和低于8000元的，貸款額度可按

照學費和住宿費標準總和確定。全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過

12000元；年度學費和住宿費標準總和低于12000元的，貸款額度可按照學費和

住宿費標準總和確定。

辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風險不包括()。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

正確答案：A本題考查個人教育貸款審查與審批中面臨的操作風險。A項屬于

受理和調(diào)查中面臨的操作風險。

采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，常用()還款

方式。

A.等額本金

B.等額本息

C.按季度付息

D.到期一次性還本付息

正確答案：D個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款

法、按周還本付息還款法。其中，貸款期限在一年(含)以內(nèi)的，可采用按月付

息、到期一次性還本付息的還款方式；采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在

一年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，包括()。

A.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

B.出質(zhì)人是否具有處分有價證券的權(quán)利

C.權(quán)利憑證是否符合相關(guān)規(guī)定

D.權(quán)利憑證是否到期

E.權(quán)利憑證是否已經(jīng)質(zhì)押過

正確答案：AB出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，包括權(quán)利憑證上的所有人與

出質(zhì)人是否為同一人和出質(zhì)人是否具有處分有價證券的權(quán)利。

貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個人貸款()。

A.信用風險

B.流動性風險

C.法律風險

D.違約風險

正確答案：C貸款人應(yīng)健全合同管理制度，能有效防范個人貸款法律風

險。

貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期0之前，應(yīng)當向借款人

發(fā)送還本付息通知單;借款人應(yīng)當及時籌備資金，按期還本付息。

A.1個星期

B.1個月

C.2個月

D3個月

正確答案：B貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月

之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單;借款人應(yīng)當及時籌備資金，按期還本

付息。

貸款審查與審批的過程中，不需要重點關(guān)注的內(nèi)容是()。

A.調(diào)查人的盡職情況

B.調(diào)查人的擔保情況

C.借款人的償還能力

D.借款人的風險程度

正確答案：B貸款審查應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、

誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度。

貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()、準確性進行調(diào)查核實；

貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的()、準確性進行全面審查。

A.完整性、合理性；真實性、合法性

B.真實性、合法性；完整性、合理性

C.真實性、完整性；合法性、合理性

D.合理性、合法性；真實性、完整性

正確答案：C貸款人受理借款人個人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對

個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實；貸款

審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面調(diào)查。

對個人經(jīng)營類貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人

的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為()還款來源。

A.第三

B.第二

C.必須

D?--

正確答案：B對個人經(jīng)營類貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為

核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次

要還款來源。

對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是0。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務(wù)熟悉的客戶.從而有效防止“假按揭”

B.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題。但不得受理客戶的貸

款申請

C.利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶,受理客

戶貸款需求

D.特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

正確答案：B網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，受理客

戶的貸款申請。

對于個人經(jīng)營貸款的操作風險管理，銀行主要采取的下列措施中，正確的有

()o

A.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定

B.貸款抵押手續(xù)辦理應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與，不可完全

交由外部中介機構(gòu)辦理

C.在還款日前一定時間內(nèi)，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度

D.建立與借款人的定期回訪制度

E.工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，通常用作個人經(jīng)營貸款的抵押

物

正確答案：ABCD銀行應(yīng)謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的

不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著

物、工業(yè)用房、倉庫等。E項錯誤。

對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

正確答案：A對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期

日。

二級資質(zhì)及二級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以承擔建筑面積()萬平方米以下

的開發(fā)建設(shè)項目。

A.25

B.50

C.75

D.100

正確答案：A二級資質(zhì)及二級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企'也可以承擔建筑面積

25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目，承擔業(yè)務(wù)的具體范圍由省、自治區(qū)、直轄市

人民政府建設(shè)行政主管部門確定。

二手房住房貸款又稱()。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

正確答案：C二手房住房貸款又稱個人再交易住房貸款。

發(fā)生下列()情形時，擔保人無需與貸款人重新簽訂相應(yīng)的擔保合同。

A.抵押物發(fā)生變更

B.個人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)

證并辦妥抵押登記后，不再履行保證責任

C.抵押人、質(zhì)押人、保證人發(fā)生變更

D.質(zhì)押權(quán)利發(fā)生變更

正確答案：B當個人住房貸款抵押加階段性保證的保證人，在所抵押的住房

取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，不再履行保證責任，擔保人無需與貸款

人重新簽訂相應(yīng)的擔保合同。抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應(yīng)與貸

款銀行重新簽訂相應(yīng)的擔保合同。

個人貸款定價應(yīng)遵從的原則有0。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.逆經(jīng)濟周期原則

D.風險定價原則

E.組合定價原則

正確答案：ABDE個人貸款定價的一般原則：成本收益原則；風險定價原則；

參照市場價格原則；組合定價原則；與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。

個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行利率可以()。

A.按半年調(diào)整

B.固定利率

C.按月調(diào)整

D.按季調(diào)整

E.按年調(diào)整

正確答案：BCDE一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合司利率,

遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法

定利率調(diào)整時，借貸雙方可按商業(yè)原則調(diào)整，可在合同期間按月、按季、按年

調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

個人貸款調(diào)查應(yīng)以()方式為主。

A.電話查問

B.間接調(diào)查

C.信息咨詢

D.實地調(diào)查

正確答案：D貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人

貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)

查評價意見。貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。采取現(xiàn)場核實、電

話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

個人貸款原則上應(yīng)當采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

正確答案：A個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易

對象支付。有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支

付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用

于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

的。

個人貸款越權(quán)發(fā)放屬于()。

A.信用風險

B.操作風險

C.法律風險

D.系統(tǒng)風險

正確答案：B操作風險是指在業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中

存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系

統(tǒng)性風險。不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，屬于操作風險管理中貸

款審查和審批中的風險。

個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構(gòu)為()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.政府設(shè)立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.住房公積金管理中心

正確答案：D公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地

住房公積金管理中心運用個人及其所在單位住房公積金。委托商業(yè)銀行向購

買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公

積金的離退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。由定義可以看出.住房公積金管理

中心是貸款銀行的主要合作機構(gòu)。

個人經(jīng)營貸款最長一般不超過()年。

A.3

B.1

C.10

D.5

正確答案：D個人經(jīng)營貸款的期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不

得超過1年。

個人汽車貸款的借款申請材料包括()。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.合法有效的身份證件

C.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾

D.購車首付款證明材料

E.如借款所購車輛為商用車，應(yīng)提供貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估

報告書

正確答案：ABCD申請材料包括：合法有效的身份證件，B項正確；貸款銀行

認可的借款人還款能力證明材料，A項正確；由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證

明；涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明

保證人保證能力的證明材料，C項正確；購車首付款證明材料，D項正確；如借

款人所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構(gòu)出

具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明等；如借款所購車輛為商用

車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明。

個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在

放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行()。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

正確答案：D個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，

要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當口利率。因此，

當貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通

知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重

新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。

個人商用房貸款的第一還款來源包括0。

A.商用房的租金收入

B.借款人的工資薪金收入

C.個人商用房的房產(chǎn)增值

D.借款人經(jīng)營收入

E.借款人的其他合法收入

正確答案：AD普通個人住房貸款的還款來源是借款人的工資薪金收入，商用

房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入

等。

個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)中的個人信用信息，包括()等。

A.個人基本信息、貸款信息

B.居住信息、職業(yè)信息

C.貸款信息、信用明細信息

D.居住信息、個人社保繳費信息

正確答案：A個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、貸款

信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息(選項A正確)；選項B錯誤:居住

信息和職業(yè)信息都屬于個人基本信息；選項C錯誤：信用明細信息屬于貸款信

息；選項D錯誤：居住信息屬于個人基本信息，個人社保繳費信息屬于非銀行

信息。

個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括()。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶逋過銀行辦埋信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務(wù)

D.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相

關(guān)部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接

正確答案：ABCDE此外還包括個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)

部系統(tǒng)對接。

個人征信異議的處理方法正確的有()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請

轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

正確答案：ABC征信管理部門應(yīng)在收到個人異議中請的2個工作口內(nèi)將異議

申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行

內(nèi)部核查。

個人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列()情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸

款銀行認可的新?lián)！?/p>

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶

保證責任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保

正確答案：ABCDE個人住房貸款發(fā)放后，貸款行要進行貸后檢查，檢查過程

中如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題目所述五種情況的.應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認

可的新的擔保.對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的.應(yīng)提前收

回已發(fā)放的貸款的木息或解除合同。

個人住房貸款的貸款人應(yīng)開展風險評價工作，以分析借款人的。為基礎(chǔ)，采取

定性和定量分析方法。全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.現(xiàn)金支出

B.現(xiàn)金收入

C.負債規(guī)模

D.資產(chǎn)規(guī)模

正確答案：B貸款人應(yīng)開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，

采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

個人住房貸款的貸款審批的流程包括()。

A.審批

B.報批材料修改

C.審批意見落實

D.預估審核意見

E.組織報批材料

正確答案：ACE貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操

作流程。個人住房貸款的審批流程如下：組織報批材料，審批，提出審批意

見，審批意見落實。

個人住房貸款的貸前調(diào)查中，對開發(fā)商資信調(diào)查的內(nèi)容具體包括()。

A.企業(yè)財務(wù)管理人員的管理能力審查

B.企業(yè)合法經(jīng)營和依法納稅情況審查

C.企業(yè)開發(fā)商資質(zhì)審查

D.企業(yè)財務(wù)狀況和資金實力情況審查

E.企業(yè)信用程度審查

正確答案：BCDE開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查;

②企業(yè)資信等級或信用程度；③經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)

執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會計報表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提

供擔保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合

國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：A個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共

和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。

個人住房貸款是以()為前提建立起來的一種借貸關(guān)系.

押

抵

押

A.質(zhì)

B.證

C.保

用

D.信

正確答案：A從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前

提而建立起來的一種借貸關(guān)系。

個人住房貸款業(yè)務(wù)中，屬于貸款審批的風險點的是()。

A.未按獨立公正原則審批

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.借款申請人不具有主體資格

D.抵押物重復抵押

正確答案：A貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風險控制點為：①未按獨立公正原則審

批；②不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放；③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審

查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

各銀行對可以用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權(quán)利憑證不包括()。

A.定期存單

B.活期存折

C.國家重點建設(shè)債券

D.金融債券

正確答案：B我國各銀行對可以用丁個人貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相

同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國

債、國家重點建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單

等。

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風險評價應(yīng)以分析借款人

為基礎(chǔ)，采取辦法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估,0

A.信用狀況；定量分4斤

B.抵押擔保；定性分析

C.職業(yè)狀況；定量和定性分析

D.現(xiàn)金收入；定量和定性分析

正確答案：D貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定

性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》(國

辦發(fā)號)，下列理解錯誤的是()。

A.對個人購買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營業(yè)稅

B.對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達不到20%以上的(不含土地價款)，不得以任何方式

轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項目

C.對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%,貸款利率不低于基

準利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機構(gòu)可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要

求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

正確答案：B對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達不到25%以上的(不含土地價款)，不

得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項目，故B項敘述有誤。

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是

()o

A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

B.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部

門

C.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方

人民政府規(guī)定的部門

正確答案：D《中華人民共和國擔保法》第四十二條規(guī)定，辦理抵押物登記

的部門如下：①以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書

的土地管理部門；②以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押

的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；③以林木抵押的，為縣級以上林木

主管部門；④以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；?以企

業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。

根據(jù)監(jiān)督部門現(xiàn)行文件規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的

貸款成數(shù)上限。目前個人住房貸款的貸款成數(shù)上限是()。

A.70%

B.90%

C.80%

D.60%

正確答案：C根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十五條規(guī)定，

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸

款的貸款成數(shù)不超過80%。

根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準利率的0.8倍

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.9倍

正確答案：A經(jīng)國務(wù)院批準，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全

面放開金融機構(gòu)貸款利率管制。取消金融機構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融

機構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。

公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)

行。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：A公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人

住房貸款利率執(zhí)行。

公積金個人住房貸款實行()的利率政策。

A.高進高出

B.高進低出

C.低進高出

D低進低出

正確答案：D公積金個人住房貸款，也稱委托性住房公積金貸款，是指由各

地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)

銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳

存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實

行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。

公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、()和貸款擔?！钡脑瓌t。

A.整借零還

B.整借整還

C.零借零還

D.零借整還

正確答案：A公積金個人住房貸款也稱“委托性住房公積金貸款”，是指由

各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商

業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間

繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款

實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心基本職責不包括()。

A.承擔公積金信貸風險

B.負責信貸審批

C.調(diào)查審核

D.制定公積金信貸政策

正確答案：C公積金管理中心基本職責有制定公積金信貸政策、負責信貸審

批和承擔公積金信貸風險。調(diào)查審核為承辦銀行職責。

公積金個人住房貸款最長期限為()年。

A.10

B.20

C.30

D.40

正確答案：C目前,公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超

過法定離退休年齡后5年)。

關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約

定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同

意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔保證責任

正確答案：B債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當取得保證人的書面同

意，如果沒有經(jīng)過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

關(guān)于貸款的風險分類，下列說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、次級、可

疑和損失四類

B.貸款風險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而

不能同時處于多種貸款形態(tài)

C.貸款風險分類結(jié)果一旦確定.便不可進行調(diào)整

D.貸款風險分類一般先進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風險程度

分類，再進行定量分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，對定性分

類結(jié)果進行必要的修正和調(diào)整

正確答案：B按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款劃分為正常、關(guān)注、次

級、可疑和損失五類.A項錯誤。貸款分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只

能處于一種貸款形態(tài)，而不能處于多種貸款形態(tài).B項正確。如果影響借款人財

務(wù)狀況或貸款償還的因素發(fā)生重大變化.應(yīng)及時對貸款分類結(jié)果進行調(diào)整，C項

錯誤。貸款風險分類一般先進行定量分類，即先根據(jù)借款人連續(xù)違約次數(shù)進行

分類，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風險程度對定量分類結(jié)

果進行必要的修正和調(diào)整，D項錯誤。

關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式，以下說法不正確的是()。

A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等

C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括但不限于材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情

況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途

D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦埋

正確答案：A貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、

電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再

出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)

分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單號貸款出賬金額累計計算

正確答案：A個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計

算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有

效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。故A項錯

誤。

關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是()。

A.國家助學貸款是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金額的一定

比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押

C.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務(wù)中，需要學生自籌一定比例的資金

D.國家助學貸款的財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家

助學貸款進行補貼

正確答案：C國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶

核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤?/p>

按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生

辦理國家助學貸款進行補貼；風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年

實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償；信用發(fā)放是指

學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款；?？顚Ｓ檬侵竾抑鷮W貸款僅允

許用于支付學費、住宿費和生活費用，不得用于其他方面，銀行以分次發(fā)放的

辦法，降低一次發(fā)放的金額，予以控制?！安糠肿曰I”是商業(yè)助學貸款的原

則。

關(guān)于個人商用房貸款的調(diào)查，下列說法正確的有()。

A.為客觀評估借款人收入水平，不能將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作

為借款人收入

B.二手商用房貸款需實地調(diào)查借款人所購二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營情況

C.個人商用房貸款的抵押物價值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動較大，因此

貸款風險整體較大

D.二手商用房貸款調(diào)查人員應(yīng)與借款人和售房人至少面談一次，并作面談記錄

E.一手商用房貸款需調(diào)查按揭樓盤工程進度是否符合準人規(guī)定

正確答案：BDE為客觀評估借款人收入水平，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生

的租金收入作為借款人收入；個人商用房貸款對商'業(yè)前景不明的期房及單獨處

置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)原則上不接受抵押，所以抵押物受價值波動的風險

較小。故A.C兩項錯誤。

關(guān)于個人住房貸款的表述，不正確的有()。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由銀行確定

B.個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關(guān)系加上商品買賣關(guān)系

C.個人住房貸款采取的擔保以抵押擔保為主

D.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

E.個人住房貸款利率可采用固定利率和浮動利率

正確答案：AB個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定，A項錯

誤。個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關(guān)系，但不是商品買賣關(guān)系，B項錯誤。個人

住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保

方式以抵押擔保為主，C項正確。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，

上限放開，實行下限管理，D項正確。一般來說，個人住房貸款的期限在1年以

內(nèi)(含1年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息；貸款期限在1

年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在

合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式，E項正確。

關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條

件

正確答案：D銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是

否符合約定條件。

關(guān)于個人住房貸款信用風險防范的說法，正確的是()。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去三個月的工資單、工資卡或存折入賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類個人住房貸款申請時，可放松其收入

證明審核

正確答案：B防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的還款能

力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個人住房貸

款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)

者。故A.D兩項不正確。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、

投資收入和經(jīng)營收入。

關(guān)于公積金個人住房貸款的利率的說法，不正確的是()。

A.公積金個人住房貸款的利率低于商業(yè)貸款利率

B.公積金個人住房貸款利率由中國人民銀行規(guī)定

C.5年期以上為3.25%

D.5年期以下（含）為3.33%

正確答案：D中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，個人住房公積金

貸款利率調(diào)整如下：5年期以下（含5年）為2.75%,5年期以上為

3.25%。

合同文本復核人員應(yīng)就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通.并建立復

核記錄，交由（）簽字確認。

A.合同復核人員

B.其他合同復核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

正確答案：C合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復核

人員進行復核。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。合同文本

復核人員應(yīng)就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復核記錄，

交由合同填寫人員簽字確認。

借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可

自主支配使用。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金

直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交

易對象。

借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款

資金。

A：提出支付申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

正確答案：A貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委

托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托

支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同

約定方式支付貸款資金。

借款人申請個人商用房貸款，須具備的條件包括0。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款20%以上的首期付款

B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全，項目合法，并由開發(fā)商出示證明

C.申請貸款購買或租賃的商業(yè)用房，通常要求所在區(qū)位良好

D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

E.具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

正確答案：BCDE除B.C.D.E四個選項外，申請個人商用房貸款還須具備如下

條件：①申請數(shù)額、期限和幣種合理；②申請貸款購買或租賃的商用房，一般

耍求位丁大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬丁永久性

建筑；③與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議；④必須先付清不低于

所購或所租的商用房全部價款50%的首期付款；⑤提供經(jīng)貸款銀行認可的有效

擔保；⑥當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責任；⑦貸款銀行規(guī)定的其他

條件。

開戶放款包括()。

A.年度開戶放款

B.一次性開戶放款

C.分次開戶放款

D.半年度開戶放款

E.月度開放賬戶

正確答案：BC業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。開戶放款包

括一次性開戶放款和分次放款兩種。一次性開戶放款是根據(jù)合同約定的劃款方

式，一次性將全部貸款發(fā)放到有關(guān)賬戶中；分次放款是根據(jù)貸款的用途和使用

要求，在合同中約定將貸款按照建立的分次放款計劃分多次將貸款發(fā)放到有關(guān)

賬戶中，各分次放款金額合計應(yīng)與合同總金額一?致。

開展押品價值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風險因素，保守估計押品價值，確

定抵質(zhì)押率，該項原則屬于押品管理的0原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

正確答案：B審慎性原則是指在押品管理各個環(huán)節(jié)中，要充分考慮使用押品

可能帶來的各種風險因素，審慎估計押品的可行性和價值。

某大學生在校期間獲得一筆國家助學貸款，畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后

由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)

由財政貼號的金額是()。

A.1000元

B.500元

C.1500元

D.750元

正確答案：A《國家助學貸款財政貼息管理辦法》第二條規(guī)定，國家助學貸

款實行借款學生在校期間100%由財政補貼，借款學生畢業(yè)后自付利息的辦法。

本題中在校期間形成的利息為1000元，故本題選A。

某男性借款人50歲，向銀行中請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不

超過年，符合相關(guān)條件的可放寬到年。()

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

正確答案：B個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理

確定，最長期限都為30年。一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自

然人的還款期限不超過60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放寬至70歲，女性可

放寬至65歲。本題中男性借款人已經(jīng)50歲，還款期限不超過65歲，也就是貸

款最長年限不超過15年；若符合相關(guān)條件可放寬至70歲，即20年。

商業(yè)項目市場前景影響因素包括()。

⑴區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境和人口

(2)項目的市場定位

⑶同類型商業(yè)項目競爭

⑷開發(fā)商采用的銷售策略

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

正確答案：D影響商業(yè)項目市場前景的因素很多，具體包括區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境和

人口狀況、項目的市場定位、同類型商業(yè)項目競爭、開發(fā)商采用的銷售策略以

及后續(xù)運營方管理能力等。

商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：A商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為己竣工的房屋，并取得合法銷

售資格；商用房為二手的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。

商業(yè)銀行個人住房貸款檔案中。借款人的相關(guān)資料包括0。

A.購房交易收件收據(jù)

B.所購住房的估價證明

C.借款人身份證件

D.法律仲裁文件

E借款合同

正確蔻：ABCE商業(yè)銀行個人住房貸款檔案中，借款人的相關(guān)資料如下：借

款人身份證件，貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明.符

合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件，購房交易收件收據(jù)，所購

住房的估價證明，抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押

的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明，保證人資信證明及同意提供擔保的

文件，房屋他項權(quán)利證明書，個人住房借款申請審批表，借款合同，抵押合同

（質(zhì)押合同、保證合同），保險合同、保險單據(jù)，個人住房貸款憑證。委托轉(zhuǎn)賬

付款授權(quán)書。

商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂0,取得公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦

權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.《委托貸款通知書》

B.《住房公積金借款合同》

C.《委托放款協(xié)議書》

D.《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》

正確答案：D銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)

議書》，取得個人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住

房貸款業(yè)務(wù)。

商業(yè)助學貸款的學費應(yīng)按照逐筆發(fā)放，住宿費、生活費按照

_________發(fā)放。（）

A.學期；支付期

B.學費互付期;學費支付期或分列

C.支付期；學期

D.學費支付期或分列；學費支付期分列

正確答案：B根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》第十一條，學費應(yīng)按照學校的

學費支付期逐筆發(fā)放，住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放，也可分列發(fā)

放。

商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容包括?()O

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人經(jīng)濟狀況的調(diào)查

D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查

E.擔保情況的調(diào)查

正確答案：ABCDEA.B.C.D.E五項均為商用房貸款貸前調(diào)查內(nèi)容。

申請二手房公積金貸款的借款人不須提交的材料是()。

A.戶口簿復印件

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件和復印件

正確答案：C申請二手房公積金貸款的借款人，須提供以下補充材料：①賣

方身份證、戶口簿復印件；②房產(chǎn)證原件和復印件；③由公積金管理中心認可

的評估機構(gòu)出具的評估報告；④由公積金管理中心認可的中介機構(gòu)與買賣雙方

簽訂的三方協(xié)議；⑤由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記。

申請商業(yè)助學貸款的貸款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物2頁產(chǎn)權(quán)明

晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處理。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：A對于商業(yè)助學貸款還要規(guī)范并加強對抵押物的管理。借款人以

自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、

易于處理。

事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的()。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

正確答案：C在當前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較

大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒

之門外。即經(jīng)濟學中的逆向選擇：而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭

受風險，即道德風險。

王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大,

擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。

A.6個月

B.不可展期

C.2年

D.1年

正確答案：D短期貸款（期限在1年以內(nèi)，含1年）展期期限累計不得超過原

貸款期限；中期貸款（1年以上，5年以下，含5年）展期期限累計不得超過原貸

款期限的一半；長期貸款（5年以上）展期期限累計不得超過3年。國家另有規(guī)定

者除外。

未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)流程中的信用

風險。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：B“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”屬于個人住房貸

款審批環(huán)節(jié)的風險，故屬于操作風險。

我國開辦最早，規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個人經(jīng)營貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

正確答案：D個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)

品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

正確答案：C個人經(jīng)營貸款還款能力證明可選擇近期銀行對賬單、金融資產(chǎn)

證明、稅單、購銷合同、經(jīng)營企'業(yè)電費單、財務(wù)報表、收入證明等證明還款能

力的資料。

下列不屬于個人商用房貸款借款人須具備的基本條件的是（）。

A.年齡在16（含）?60（不含）周歲之間

B.具有良好的信用記錄和還款意愿

C.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

D.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

正確答案：A年齡應(yīng)該是在18(含)'65(不含)周歲之間。

下列不屬于個人住房貸款操作風險的是()。

A.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

B.貸款行放松對借款人的審批條件

C.貸款行自行降低借款人首付比例

D.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

正確答案：D從操作風險的角度看，由于缺乏必要相關(guān)法律約束，再加上各

大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴大其業(yè)務(wù)范圍，放松

對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押住房登記制度，貸款的

前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進行嚴

格把關(guān)。操作風險是一種非系統(tǒng)性風險，D項中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度

不健全屬系統(tǒng)性風險。

下列不屬于個人住房貸款操作風險的是()。

A.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

B.貸款行放松對借款人的審批條件

C.貸款行自行降低借款人首付比例

D.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

正確答案：D從操作風險的角度看，由于缺乏必要相關(guān)法律約束，再加上各

大商業(yè)銀行之間激烈的競爭銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了擴大其業(yè)務(wù)范圍，放松對

借款人的審批條件。在操作過程中。沒有嚴格的抵押住房登記制度，貸款的前

臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區(qū)分.對客戶的資信情況沒有進行嚴格

把關(guān)。操作風險是一種非系統(tǒng)性風險，D項中貸款行所在地區(qū)的抵押登記制度不

健全屬系統(tǒng)性風險。

下列不屬于個人住房貸款的合法有效的身份證件的是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

0.駕駛證

D.軍官證

正確答案：C申請個人住房貸款的合法有效的身份證件，包括居民身份證、

戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他

有效身份證件及婚姻狀況證明。

下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是()。

A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

B.抵押物的合法有效性

C.抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

D.抵押物重復抵押

正確答案：C抵押擔保的法律風險主要在于：①抵押物的合法有效性；②抵

押物重復抵押；③抵押登記存在瑕疵。使得抵押擔保處于抵押不生效的風險

中。

下列對個人貸款特征的表述中，正確的有()。

A.還款方式靈活

B.貸款便利

C.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經(jīng)營等

D.貸款品種多

E.高資本消耗

正確答案：ABD個人貸款的特征有貸款品種多、用途廣，可以滿足個人在購

房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營

等各方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。

下列對個人抵押授信貸款的認識，正確的有()。

A.將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房

貸款發(fā)放日的前一日

B.以新購房作抵押的，貸款期限有效期間起始日為“個人住房借款合司”簽訂

日的前一日

C.提前還款目前一般采取柜臺還款方式

D.抵押授信貸款最長期限為20年

E.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期問屆滿日

正確答案：ABCE抵押授信貸款的有效期限各行規(guī)定不同，期限最長為30年

(選項D錯誤)。

下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足

城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品

種，各家銀行千篇一律

正確答案：D在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐

漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，不斷推出個人貸款業(yè)務(wù)新品種，而不是僅

限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，千篇一律。

下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款

利率

C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

正確答案：A個人貸款定價的一般原則有成本收益原則、風險定價原則、參

照市場價格原則、組合定價原則以及與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。A項考查組合定

價原則.為了鼓勵現(xiàn)有客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以在個人貸款與其

他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.對個人貸款在定價上給予一定的優(yōu)惠。

下列關(guān)于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是()。

A.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

B.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

正確答案：A專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有

專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該

項制度的實施效果。

下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。

A.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)性助學貸款

C.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

D.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

正確答案：A國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的(不含香港特

別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制

本專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

卜列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是0。

A.無須提供擔保

B.以個人信用取得貸款

C.信用高，貸款額度高

D.可以向關(guān)系人發(fā)放

正確答案：D個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸

款，其特征就是債務(wù)人無須提供抵質(zhì)押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取

得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證；信用等級越高，信用額度越大；

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款(選項D錯誤)o

下列屬于合作項目準入調(diào)查的調(diào)查報告內(nèi)容的有()。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況

B.開發(fā)商資金到位情況

C.工程進度情況

D.項目合作的可行性結(jié)論。

E.貸款可給銀行帶來的效益和風險分析

正確答案：ABCDE信貸人員依照銀行的有關(guān)規(guī)定通過對開發(fā)商資信調(diào)查、項

目有關(guān)資料審查以及實地考察后撰寫出項目調(diào)查報告，報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：

①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；②開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情

況、工程進度情況、市場銷售前景；③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶

來的效益和風險分析；④項目合作的可行性結(jié)論以及對可提供個人住房貸款的

規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。

下列屬于銀行合同有效性風險的有()。

A.格式條款無效

B.未履行法定提示義務(wù)的風險

C.格式條款解釋風險

D.格式條款與非格式條款不一致的風險

E.抵押物重復抵押的風險

正確答案：ABCDE項屬于擔保風險。

下列說法不正確的是()。

A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15、20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不

能擔任擔保人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔

保

正確答案：C抵押擔保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該

財產(chǎn)作為貸款的擔保。

下列選項中，不屬于電子銀行營銷途徑的是()。

A.將信息發(fā)送給瀏覽者，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

正確答案：A電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的

商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展

銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競

爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件

推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理。

下列選項中，不屬于防控個人經(jīng)營貸款信用風險措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物

C.要求借款人恢復抵押物價值

D.提高貸款利率并加收罰息

正確答案：D對于個人經(jīng)營貸款，應(yīng)加強對抵押物價值的調(diào)查和分析，防控

個人經(jīng)營貸款信用風險的措施如下：①要求借款人恢復抵押物價值；②更換為

其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價

值，擇機及時處置抵押物。

現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B執(zhí)行的限貸、限購政策大都針對的是住宅類住房，而不是商用

房。

小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己會有一個較大的提高。

因此他在向銀行貸一筆十年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個二年間每月

還本息600元，以后的每個二年間的月還款額比前一個二年上浮20%,則小劉

采用的還款方式為()。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.等額累進還款法

正確答案：B等比累進還款法就是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個

時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月?頁以相同

的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。小劉以兩年為一個時間段，每個時間

段比上一個時間段多還20%,所以為等比累進還款法。

押品管理的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則