銀行從業(yè)資格考試測(cè)試卷(含答案及解析)

一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。

1、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是()O

A、沒(méi)收非法財(cái)物

B、行政拘留

C、開(kāi)除公職

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，開(kāi)除公職屬于行政處分。

2、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為

沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是()o

A、對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

B、因客戶沒(méi)有詢問(wèn)產(chǎn)品的不利方面.因此不介紹不利方面

C、對(duì)客戶提出的問(wèn)題.本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答

【參考答案】：B

【解析】：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要

求.對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行

充分的提示，即使客戶沒(méi)有問(wèn)到的不利方面也應(yīng)提示。

3、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()o

A、資金周轉(zhuǎn)率下降

B、貨幣創(chuàng)造能力上升

C、貨幣創(chuàng)造能力下降

【參考答案】：B

【解析】：法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款

的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越

低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使

商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

4、()是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承

兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A、信用證

B、保理

C、福費(fèi)廷

【參考答案】：C

【解析】：見(jiàn)福費(fèi)廷的定義。

5、銀行品牌營(yíng)銷的要素中，()是品牌營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A、定位準(zhǔn)確

B、誠(chéng)信至上

C、質(zhì)量第一

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】銀行品牌營(yíng)銷的要素中，定位準(zhǔn)確是品牌營(yíng)銷的一個(gè)關(guān)鍵

環(huán)節(jié)。

6、銀行根據(jù)消費(fèi)者的求廉動(dòng)機(jī)、求實(shí)動(dòng)機(jī)、求新動(dòng)機(jī)、求便動(dòng)機(jī)

等對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()O

A、人口因素

B、心理因素

C、利益因素

【參考答案】：C

【解析】：利益因素，即按客戶利益動(dòng)機(jī)的不同細(xì)分市場(chǎng)，客戶在

購(gòu)買銀行產(chǎn)品時(shí)所追求的利益是不同的。

7、商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押為()

A、出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)

產(chǎn)

B、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)

產(chǎn)權(quán)

C、租用的財(cái)產(chǎn)

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押包括：①所有權(quán)、使用權(quán)

不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；②法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；

③國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑤珠寶、首飾、

字畫(huà)、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；⑥租用的財(cái)產(chǎn)；⑦其他依法不得質(zhì)

押的其他財(cái)產(chǎn)。

8、電子票據(jù)的期限延長(zhǎng)至()年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A、一

B、三

C、五

【參考答案】：A

【解析】：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替

原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳

遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書(shū)寫(xiě)等變化，其期限延長(zhǎng)至一年，使企業(yè)融

資期限安排更加靈活。

9、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行()環(huán)節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、

操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉、相互作用。

A、任何

B、特定

C、一些

【參考答案】：A

【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行任何環(huán)節(jié)，通常與信用、

市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉，所以A項(xiàng)正確。

10、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)(UnderlyingAsset)

收益波動(dòng)()的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策

略性選擇。

A、不相關(guān)

B、負(fù)相關(guān)

C、正相關(guān)

【參考答案】：B

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相

關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))

非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

11、關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的是OO

A、內(nèi)部評(píng)級(jí)主要對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)的交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)

B、內(nèi)部評(píng)級(jí)是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和意愿的整

體評(píng)估

C、內(nèi)部評(píng)級(jí)的評(píng)級(jí)對(duì)象主要是政府和大企業(yè)

【參考答案】：A

【解析】：外部評(píng)級(jí)專業(yè)?評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和意愿

的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是政府和大企業(yè)，

所以BCD項(xiàng)錯(cuò)誤。A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)主要對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)及債項(xiàng)的交易

風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

12、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A、保證金制度

B、持倉(cāng)限額制度

C、每日結(jié)算制度

【參考答案】：B

【解析】：大戶報(bào)告制度是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操

縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。大戶報(bào)告制度可以使交易所對(duì)持倉(cāng)

量較大的會(huì)員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉(cāng)動(dòng)向、意圖，對(duì)于有效

防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有積極作用。

13、馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是()o

A、生理需求

民自我實(shí)現(xiàn)的需求

C、愛(ài)和歸屬感的需求

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)

層次，分別為生理需求、安全需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求

和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

14、在下列哪種情況下，要約可以撤銷？()

A、撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人

B、要約人以其他形式明示要約不可撤銷

C、受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作

了準(zhǔn)備工作

【參考答案】：A

【解析】：《合同法》第十九條規(guī)定，要約不得撤銷的情形包括：

①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約

人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。

15、下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法，錯(cuò)

誤的是OO

A、是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失

B、犯罪主體有所不同

C、兩罪的最高法定刑不同

【參考答案】：A

【解析】：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)另h

①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占

有為目的”.而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的“；②

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位.而貸款詐

騙罪的主體只是自然人；③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定

刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無(wú)期徒刑。

16、在國(guó)外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類，其中不包

括（）。

A、實(shí)時(shí)更新

B、次二日更新

C、次月更新

【參考答案】：B

【解析】：在國(guó)外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有三類：實(shí)

時(shí)更新、次日更新或次月更新。

17、銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)

當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A、10

B、20

C、30

【參考答案】：C

【解析】：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。銀監(jiān)會(huì)對(duì)

中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議.應(yīng)當(dāng)自收到建議之日

起30日內(nèi)予以回復(fù)。

18、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行

與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道屬于（）O

A、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

B、合作單位營(yíng)銷

C、上門(mén)拜訪營(yíng)銷

【參考答案】：B

【解析】：本題考查合作單位營(yíng)銷。

19、下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）o[2009年

6月真題」

A、依據(jù)消費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場(chǎng)

B、依據(jù)消費(fèi)者依賴心理細(xì)分信貸市場(chǎng)

C、依據(jù)消費(fèi)者職業(yè)細(xì)分信貸市場(chǎng)

【參考答案】：B

【解析】：可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量必須是能用一定指

標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化和職業(yè)均能用客

觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。惟有消費(fèi)者依賴心理，屬于消費(fèi)者的主觀感受，無(wú)法用

客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化，實(shí)踐中很難測(cè)量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者,

因而以其為據(jù)會(huì)違反可衡量性原則，導(dǎo)致無(wú)法正確識(shí)別、描述細(xì)分市場(chǎng)。

20、目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是（）

A、5Cs系統(tǒng)

B、駱駝CAME1分析系統(tǒng)

C、穆迪的RiskCalc

【參考答案】：A

【解析】：總體來(lái)看，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)主要包括定性分析法

和定量分析法兩類方法。其中，定性分析方法主要指專家判斷法。目前

所使用的定性分析方法，對(duì)企業(yè)信用分析的5cs系統(tǒng)使用最為廣泛。

21、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備階段的步驟不包括()o

A、確認(rèn)評(píng)估對(duì)象

B、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息

C、識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟:①準(zhǔn)備

階段，包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息；②評(píng)

估階段，包括識(shí)別和評(píng)估冏有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有衿制、評(píng)估剩余風(fēng)

險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案；③報(bào)告階段，包括整合評(píng)估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步

驟。

22、關(guān)于計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的標(biāo)準(zhǔn)法，將商業(yè)銀行的所有

業(yè)務(wù)劃分為了幾類產(chǎn)品線？O

A、5類

B、7類

C、8類

【參考答案】：C

【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為8類產(chǎn)

品線，對(duì)每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求系數(shù)，并分別求出

對(duì)應(yīng)的資本，然后加總8類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作

風(fēng)險(xiǎn)資本要求。在標(biāo)準(zhǔn)法中，8類銀行產(chǎn)品線分別為公司金融、交易和

銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管

理和零售經(jīng)濟(jì)。故選D。

23、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營(yíng)銷過(guò)程中，正確的是()o

[2012年6月真題]

A、包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)

B、在宣傳材料中無(wú)風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益

率的測(cè)算方式和主要依據(jù)的披露不充分

C、在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條

規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示,

并以醒目、通俗的文字表達(dá)；對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合

同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要

依據(jù)。

24、商業(yè)銀行通過(guò)制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()o

A、事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正

B、事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范

C、事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

【參考答案】：A

【解析】：本題按照一定的邏輯順序即下排列正確。

25、下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是()o[2013

年6月真題]

A、股票市場(chǎng)

B、票據(jù)市場(chǎng)

C、回購(gòu)市場(chǎng)

【參考答案】：A

【解析】：貨幣市場(chǎng)由同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯

票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、貨

幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)等七部分組成。A項(xiàng)，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

26、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為()o

A、利差收入

B、中間業(yè)務(wù)收入

C、投行收入

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。

27、銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A、生息資產(chǎn)

B、固定資產(chǎn)

C、存款業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【解析】：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放

同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括

貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。

28、貸款人逾期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權(quán)利不包

括（）。

A、要求保證人歸還本金

B、要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

C、凍結(jié)保證人存款賬戶

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行不得隨意凍結(jié)單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)

定。

29、新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)

（）元。

A、3000

B、6000

C、9000

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度為每人每學(xué)年最高不

超過(guò)6000元，總額度按正常完成學(xué)業(yè)所需年度乘以學(xué)年所需金額確定。

具體額度由借款人所在學(xué)校的總貸款額度，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

以及學(xué)生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據(jù)全國(guó)和省級(jí)國(guó)家助

學(xué)貸款管理中心確定的指標(biāo)控制。

30、2008年新修訂的()在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯

制度。

A、《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》

B、《外匯管理?xiàng)l例》

C、《中國(guó)人民銀行關(guān)于銀行間外匯市場(chǎng)交易匯價(jià)和銀行掛牌匯價(jià)

管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》

【參考答案】：B

【解析】：2008年新修訂的《外匯管理?xiàng)l例》確立了均衡監(jiān)管思

路，并在行政法規(guī)層面明確取消了強(qiáng)制結(jié)售匯制度。

31、()批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。

A、國(guó)務(wù)院

B、證監(jiān)會(huì)

C、保監(jiān)會(huì)

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】利率一般可分為年利率、月利率和日利率。國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和

國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制度的各種利率為法定利率

32、公司還款能力變化的直接反映是()變化。

A、經(jīng)營(yíng)狀況

B、財(cái)務(wù)狀況

C、與銀行往來(lái)

【參考答案】：B

【解析】：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)資

金流量、資金周轉(zhuǎn)率、長(zhǎng)短期負(fù)債、盈利能力等財(cái)務(wù)狀況將直接影響企

業(yè)的還款能力。

33、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明()

A、項(xiàng)目可以接受

B、項(xiàng)目不可以全部接受

C、項(xiàng)目可以部分接受

【參考答案】：A

【解析】：一般來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，項(xiàng)目是可以接受的。

34、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是()o

A、資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品

B、接受或排斥合作伙伴

C、進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的中觀管理層面的內(nèi)容。

35、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說(shuō)法，不正確的是()。

A、商業(yè)銀行的核心資本應(yīng)該具備兩個(gè)特征：一是能夠不受限制地

用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用

B、未分配利潤(rùn)屬于核心資本

C、少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

【參考答案】：C

【解析】：商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限

制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用，A

項(xiàng)正確。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率

不得低于8%0,核心資本充足率不得低于4%,B項(xiàng)正確。未分配資產(chǎn)

屬于核心資本，C項(xiàng)正確。少數(shù)股權(quán)不屬于附屬資本而屬于核心資本，

D項(xiàng)不正確。故選D。

36、現(xiàn)有

A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1所示，則()o

表1三種產(chǎn)品資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)

A、B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的作用

B、A與C的組合不能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用

C、B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)

(UnderlyingAsset)收益負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的

資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)

收益率高度正相關(guān)，其組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資

產(chǎn)收益率弱相關(guān)，其組合能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用。

37、財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸

風(fēng)險(xiǎn)呈()趨勢(shì)。

A、上升

B、不變

C、先上升后下降

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】財(cái)政政策對(duì)許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)

信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)；反之則下降。

38、期貨合約的特點(diǎn)包括()o[2010年5月真題](1)標(biāo)準(zhǔn)化

合約(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)

算公司提供擔(dān)保(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

A、(1)(2)(3)

B、(2)(3)(4)

C、(1)(3)(4)

【參考答案】：A

【解析】：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期,

按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特

點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式；③合約的履行

由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮

動(dòng)限額。

39、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)

從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況是OO

A、客戶的婚姻狀況

B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、客戶近期是否有購(gòu)房需求

【參考答案】：B

【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解

客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。

同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)

單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

40、國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、

軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A、外國(guó)人

B、國(guó)外企業(yè)

C、非本國(guó)居民

【參考答案】：C

【解析】：國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政

治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)

際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)

往來(lái)狀況，資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一

國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。

41、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向

交易對(duì)手某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須的義務(wù)。()

A、購(gòu)入；買進(jìn)

B、售出；賣出

C、購(gòu)入；售出

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)

格向交易對(duì)手購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。

42、()是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、有效發(fā)展機(jī)制的基石。

A、有效的貸后管理工作

B、有效的協(xié)議承諾

C、有效的貸放分控工作

【參考答案】：A

【解析】：有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管

理水平、防范風(fēng)險(xiǎn)于未然、控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立

長(zhǎng)期、有效發(fā)展機(jī)制的基石。

43、《綠色信貸指引》明確的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在發(fā)展綠

色信貸方面的職責(zé)是()O

A、應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)

制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開(kāi)展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向股東

大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況。

B、應(yīng)當(dāng)樹(shù)立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重

視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作

用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展規(guī)模。

C、負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略。審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色

信貸報(bào)告、監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。

【參考答案】：A

【解析】：第六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)應(yīng)當(dāng)樹(shù)立并推行

節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可

持續(xù)發(fā)展模式。

第七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略,

審批高級(jí)管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評(píng)

估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。

第八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定,

制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開(kāi)展內(nèi)控檢查

和考核評(píng)價(jià)，每年度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色

44、初審工作無(wú)誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請(qǐng)書(shū)上加蓋公

章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制()與申請(qǐng)資料一并送交國(guó)

家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

A、國(guó)家助學(xué)貸款借款合同

B、國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

C、中央部門(mén)所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】學(xué)校在全國(guó)學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制

比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)借款，并接受學(xué)生的借款申請(qǐng)。學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生

提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合

法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后一定時(shí)間內(nèi)完成。此項(xiàng)工作完

成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)進(jìn)行一定時(shí)間的公示，并對(duì)有問(wèn)題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正。初

審工作無(wú)誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請(qǐng)書(shū)上加蓋公章予以確認(rèn),

將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請(qǐng)資料

一并送交國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀

45、假設(shè)某公司的資本回報(bào)率為1.2,紅利支付率為0.4,可奪續(xù)

增長(zhǎng)率為0.1,則留存比率為（）。［2012年10月真題］

A、0.9

B、0.6

C、0.8

【參考答案】：B

【解析】：留存比率-紅利支付率=1-0.4=0.6。

46、市場(chǎng)細(xì)分的作用不包括（）

A、有利于市場(chǎng)的發(fā)展和營(yíng)銷

B、有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金

融產(chǎn)品的需要

C、有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

【參考答案】：A

【解析】：市場(chǎng)細(xì)分作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)

市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿

足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng),

提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

47、交易商在做一?個(gè)基于現(xiàn)金和S&P500期貨套期保值合約，其主

要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。I,利率風(fēng)險(xiǎn)；H.匯率風(fēng)險(xiǎn)；III.權(quán)益價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);

IV.紅利收益率假設(shè)設(shè)置錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)。

A、I、n

B、I、in、iv

c、i、n、in、iv

【參考答案】：B

【解析】：期貨價(jià)格是現(xiàn)貨價(jià)格、利率和紅利收益率的函數(shù)。期貨

價(jià)格與現(xiàn)貨價(jià)格、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率以及到期時(shí)間存在正向關(guān)系，與紅利收益

率存在反向關(guān)系。

48、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的后續(xù)管理流程不包括（）。

A、檢查

B、考核

C、清算

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】RACA對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)的識(shí)別和評(píng)估，識(shí)別控制失當(dāng)

的風(fēng)險(xiǎn)，是操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的開(kāi)端，后續(xù)管理流程——包括檢查、整

改和考核——都與之緊密聯(lián)系，后續(xù)管理流程產(chǎn)生的信息可為RACA提

供識(shí)別、評(píng)估課題和依據(jù)。

49、年金必須滿足三個(gè)條件，不包括（）o

A、每期的金額固定不變

B、在所計(jì)算的期間內(nèi)每期的現(xiàn)金流量必須連續(xù)

C、流入流出必須都發(fā)生在每期期末

【參考答案】：C

【解析】：年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、

不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項(xiàng)，根據(jù)等值現(xiàn)金流

發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

50、按照我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是()o

A、普通股

B、重估儲(chǔ)備

C、未分配利潤(rùn)

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，核心資本

包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán);

附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債

券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。故選C。

51、以下選項(xiàng)中，()不屬于無(wú)效合同。

A、一方以欺詐、脅迫的手段使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立

的合同

B、以合法的形式掩蓋非法目的的合同

C、違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，

合同無(wú)效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡

意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的;

④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A項(xiàng)屬于

可撤銷的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

52、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承

受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括()級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A、3

B、5

C、6

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度的不同，可以將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、

風(fēng)險(xiǎn)偏愛(ài)型和風(fēng)險(xiǎn)中立型三類。在實(shí)際理財(cái)業(yè)務(wù)中，一般采用五級(jí)分類

模式（有些商業(yè)銀行采用六級(jí)分類模式），將客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和其

投資風(fēng)格進(jìn)一步細(xì)分。

53、利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)

債而言是，對(duì)資產(chǎn)而言是o（）

A、收益；成本

B、成本：成本

C、收益；收益

【參考答案】：A

【解析】：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中

心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金

成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式，實(shí)施FTP的目的之一，就

是要核算清楚負(fù)債帶來(lái)了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本。

54、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止

等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起

OO

A、6個(gè)月

B、2年

C、5年

【參考答案】：B

【解析】：保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清

時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之

日起2年。

55、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，

一般為()年，最長(zhǎng)不超過(guò)()年。

A、1；3

B、3；5

C、5；7

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確

定，一般為3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

56、一般來(lái)講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()o

A、發(fā)行金融債券

B、向中央銀行借款

C、同業(yè)拆借

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】金融債券是長(zhǎng)期借款。

57、在西方銀行體系中，銀行營(yíng)銷人員的主力是()o

A、外匯交易員

B、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員

C、客戶經(jīng)理

【參考答案】：C

【解析】：在西方銀行體系中，直接或間接從事?tīng)I(yíng)銷工作的人員主

要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、

信托員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購(gòu)專

業(yè)人員、國(guó)際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)

人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營(yíng)銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分

為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見(jiàn)習(xí)

客戶經(jīng)理五個(gè)等級(jí)。

58、()不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。

A、申報(bào)資料研究

B、現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)

C、信息咨詢

【參考答案】：A

【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)

核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合

法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托

第三方代為辦理。

59、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮

(),包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需

要的資源和成本。

A、業(yè)務(wù)外包

B、連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

C、應(yīng)急方案

【參考答案】：C

【解析】：對(duì)于關(guān)鍵業(yè)務(wù)，還要考慮應(yīng)急方案，包括外部替代方的

可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。

60、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的

O個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀

行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A、7

B、15

C、20

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)

定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五

個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有

效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)

屬的重新確認(rèn)和讓渡。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)該由()核準(zhǔn)。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

【參考答案】：B

【解析】：董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的整體戰(zhàn)略和政策。

2、當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美

元呈()關(guān)系。［2014年6月真題］

A、負(fù)相關(guān)

B、正相關(guān)

C、零相關(guān)

【參考答案】：A

【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率

相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新

回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。

3、下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()o

A、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

B、可贖回債券可以在任何時(shí)間贖回

C、如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者

不得行使贖回權(quán)。

4、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。［2009年10月真

題］

A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)

生影響

C、由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

【參考答案】：B

【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信

息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人

員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

5、公司解散時(shí)可免于清算的情形是()o

A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B、公司合并或者分立

C、公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均

必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。

6、,個(gè)人信用異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施不包

括（）。

A、對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)

重新報(bào)送

B、應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

C、向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

【參考答案】：C

【解析】：本題考查個(gè)人信用異議的處理方法。個(gè)人信用異議信息

確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施有：應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更

正信息；檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信

息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。

7、（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A、時(shí)間

B、通貨膨脹率

C、單利與復(fù)利

【參考答案】：A

【解析】：時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng),

貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。

8、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助

于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

A、貸后管理

B、實(shí)貸實(shí)付

C、貸放分控

【參考答案】：B

【解析】：實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和

依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

9、汽車貸款常用的還款方式不包括()o[2009年10月真題]

A、等額本金還款法

B、到期一次還本付息法

C、等比累進(jìn)還款法

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等

額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式,

具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。

10、貸款五級(jí)分類制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)依次

分為()。

A、正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失

B、正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失

C、正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

【參考答案】：C

【解析】：從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度：該制

度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、

可疑、損失。

11、財(cái)務(wù)報(bào)表分析中，最常用的方法是()O

A、趨勢(shì)分析法

B、比率分析法

C、比較分析法

【參考答案】：B

【解析】：比率分析法是財(cái)務(wù)報(bào)表分析中最常用的一種方法，運(yùn)用

此法可將財(cái)務(wù)報(bào)表不同項(xiàng)目、不同類別或兩張不同報(bào)表中的數(shù)據(jù)相比來(lái)

反映數(shù)據(jù)間關(guān)系，且此法不受量綱約束。

12、工程費(fèi)用不包括（）

A、基本預(yù)備費(fèi)

B、設(shè)備購(gòu)置費(fèi)用

C、安裝工程費(fèi)用

【參考答案】：A

【解析】：基本預(yù)備費(fèi)屬于預(yù)備費(fèi)。

13、個(gè)人貸款營(yíng)銷中，適合采用追隨式市場(chǎng)定位方式的銀行不一定

具有的特點(diǎn)是（）。

A、資產(chǎn)規(guī)模很小

B、可能剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)

C、能力不足以同主導(dǎo)型銀行展開(kāi)強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)

【參考答案】：A

【解析】：個(gè)人貸款市場(chǎng)定位過(guò)程中，追隨式定位主要適用于那些

由于某種原因，如剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)

不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)的銀行。對(duì)于那

些資產(chǎn)規(guī)模較小，提供信貸產(chǎn)品較少的銀行，適合采用補(bǔ)缺式定位策略。

14、操作風(fēng)險(xiǎn)國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是（）的一系列管規(guī)定，主

要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13

條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法

（試行）》等文件。

A、證監(jiān)會(huì)

B、銀監(jiān)會(huì)

C、中國(guó)銀行

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會(huì)的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有

《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、

《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等

文件。

15、下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A、信貸質(zhì)量和收益的情況

B、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

C、因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：披露信用風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、

信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理

和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程

序和方法、信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分

析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項(xiàng)屬于需要披露的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)

容。

16、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月

1日取出全部本金.如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%,

該客戶能取回的全部金額是（）元。

A、1000.48

B、1000.56

C、1000.45

【參考答案】：B

【解析】：若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。利息為：

1000X（0.72%:360）X28=0.56（元）。

17、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI(yíng)銷組

織。

A、職能型

B、市場(chǎng)性

C、區(qū)域性

【參考答案】：A

【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)

方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng)

采取職能型營(yíng)銷組織。對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該

建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。

故選A。

18、借款人以所購(gòu)自用住房作抵押申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，必須將住

房?jī)r(jià)值的()用于貸款抵押。

A、70%

B、90%

C、100%

【參考答案】：c

【解析】：《個(gè)人住房貸款管理辦法》第十六條規(guī)定，借款人以所

購(gòu)自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押。

19、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是()o

A、轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況

B、對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告

C、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

【參考答案】：B

【解析】：專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事

項(xiàng)與內(nèi)控隱患所做的專題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。

20、封閉式基金的交易價(jià)格是由()決定的。［2014年6月真題］

A、封閉時(shí)間

B、基金管理人

C、市場(chǎng)供求關(guān)系

【參考答案】：C

【解析】：開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，而封閉式基

金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、貨幣的純時(shí)間價(jià)值、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬構(gòu)成投資者的必要

收益。（）［2013年6月真題］

【參考答案】：正確

【解析】：貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：①現(xiàn)

在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；②貨幣的購(gòu)買力會(huì)受

到通貨膨脹的影響而降低；③未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性。

2、從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的

票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行（包買入）

放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實(shí)貿(mào)

易背景開(kāi)立票據(jù)，融資條件較為嚴(yán)格，銀行（包買人）承擔(dān)了票據(jù)拒付

的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

3、貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與

存款本金的比率。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：貸款利率是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利

息與貸款本金的比率。

4、針對(duì)單一客戶進(jìn)行授信限額管理時(shí)，一般分“三步走”，第一

步就是要計(jì)算客戶的最高債務(wù)承受能力。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：對(duì)單一客戶，一般只需要考慮兩個(gè)方面的因素，客戶的

債務(wù)承受能力和銀行的損失承受能力。對(duì)集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步

走”，第一步是根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行

的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信限額。

5、良好的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀行經(jīng)營(yíng)

環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：良好的注冊(cè)準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個(gè)高效和富有競(jìng)爭(zhēng)性的銀

行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。

6、如果某機(jī)構(gòu)美元的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明該機(jī)構(gòu)在美元上處

于多頭。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種

上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上

處于空頭。

7、辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介

機(jī)構(gòu)辦理C()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行

經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。

8、活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。()

[2013年11月真題]

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常1