（一）給大家一個善用錢財、追求財富的理念，使個人的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，將資金作為最明智的安排和運(yùn)用，使金錢產(chǎn)生最合理的效率和作用；（二）將理財觀念、理財技巧和理財知識融入日常工作，把握需求分析，審視內(nèi)在生活。理財?shù)恼嬲饬x在于？什么是個人理財？為什么要理財？如何進(jìn)行個人理財？個人理財初體驗？是指如何利用資源，為了實現(xiàn)個人人生目標(biāo)而制定、安排、實施和管理各一個各方面總體協(xié)調(diào)的財務(wù)計劃過程

是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在個人風(fēng)險可接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化的過程。廣義的個人理財：狹義的個人理財：什么是個人理財投資理財：在生活目標(biāo)得到滿足以后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯不動產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時的最優(yōu)回報，加速個人或家庭資產(chǎn)的成長，從而提高生活水平和質(zhì)量。什么是個人理財規(guī)劃生活理財：通過設(shè)計一個將起整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活極其財務(wù)計劃，將未來的職業(yè)選擇、子女及自身的教育、購房、保險、醫(yī)療、企業(yè)年金和養(yǎng)老、遺產(chǎn)及事業(yè)繼承以及生活中個人所面對的事宜進(jìn)行妥善安排，在不斷提高生活品質(zhì)的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終達(dá)到終身的財務(wù)安全、自主、自由和自在。

我每個月的收入不多，能儲蓄下來的又所剩無幾，以這種財富積累的速度根本就不可能致富。這對嗎？如何理財其實，理財只需具備三個基本條件積累財富（賺錢）安排財富（存錢）享受財富（花錢）個人性：根據(jù)每個人的具體情況度身定做理財方案計劃性：確定目標(biāo)、制定計劃、執(zhí)行目計劃主動性：你不理財，財不理你長期性：終身理財風(fēng)險性：不確定性強(qiáng)個人理財之五大要素投資理財可以致富（美）《鄰居家的百萬富翁》——每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你將擁有28萬元4萬=28萬？穩(wěn)定的儲蓄、較高的回報與耐心的等待很重要每年存1000元，相當(dāng)于每月存83元。如果你每月連83元都存不下來，那你理財?shù)氖滓畡?wù)是儲蓄，而不是投資。在社會經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時期，投資的回報率相應(yīng)提高.40年累積財富的歲月，看似長久卻不苛求，幾乎是每個人都有。從20-25歲開始上班謀生到65歲安享退休生活。在理財時間上上帝對每個人都是公平的投資年數(shù)累計金額最后十年財富金額102030401564549423122346280000156453377872923157654絕大多數(shù)的財富都是后期創(chuàng)造的從金額來看，你的理財賺錢的能力與日俱增，唯一需要的就是耐心賺15萬與賺1萬5同樣簡單同樣，如果你是從49423元起步，你達(dá)到28萬的時間只需二十年。如果你是從122346元起步，你達(dá)到28萬的時間就只需十年。010203如果你已擁有15645元，只要將其全部投入年收益8%的投資之中，而后每年只需投入1000元，三十年后你將擁有28萬。啟示一開源節(jié)流治標(biāo)不治本有句俗語：“人兩腳，錢四腳”，錢追錢，要比人追錢快多了。NO.2.4一年存1000元，40年后擁有28萬28萬中只有4萬元是你辛辛苦苦掙來并勤儉節(jié)約省下的請問到底是開源節(jié)流重要，還是投資理財重要？正確的理財觀念及智慧的投資選擇，比你現(xiàn)有的財富或未來的收入更能影響你未來的財富狀況1)明確個人現(xiàn)狀和財務(wù)狀況2)了解個人的投資風(fēng)險偏好3)設(shè)定理財目標(biāo)4)制定并實施理財計劃5）評估和修正理財計劃你現(xiàn)在有多少錢？你敢冒多大險？你計劃未來有多少錢？你該怎么做？你做的對嗎？NO.3個人理財?shù)囊话悴襟E明確自己現(xiàn)有的財務(wù)狀況NO.3.1包括倆個階段：收集個人財務(wù)信息整理個人財務(wù)信息個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)=資產(chǎn)總值-個人負(fù)債總值個人收支分析：個人收支損益=日常收入-日常開支（1）現(xiàn)金、銀行存折、工資等流動性資產(chǎn)。（2）股票、債券、外匯等投資性資產(chǎn)。（3）房屋、私人商鋪等保值性固定資產(chǎn)（4）汽車、電器、家具等低值易耗品。（5）古董、字畫、藝術(shù)品等收藏性資產(chǎn)。（1）購房、購車貸款等形成長期負(fù)債（2）股票、債券、融資等形成的中期負(fù)債（3）信用卡透支、應(yīng)付罰款、朋友借款等形成的短期負(fù)債個人資產(chǎn)-個人負(fù)債=個人凈資產(chǎn)了解個人的投資風(fēng)險偏好NO.3.2風(fēng)險偏好就是人對風(fēng)險的態(tài)度，對一項風(fēng)險事件的容忍程度，一般分為風(fēng)險喜好者，風(fēng)險中性著，風(fēng)險厭惡者。人的風(fēng)險偏好和他的財富、教育、性別、年齡婚姻等因素有關(guān)由于一個人隨著年齡的增大，對風(fēng)險承受能力降低，會逐漸史去從一項巨大風(fēng)險中恢復(fù)過來的潛力，所以了解自己的分先偏好是非常重要的。理財模式個人理財目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個個人資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)同時有計劃的安排理財種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。1、許多人對于理財抱著得過且過的態(tài)度，隨著年紀(jì)的增長，眼見別人的財富逐漸快速成長，才終于警覺到理財?shù)闹匾?，為時已晚？2、理財能否致富，與金錢的多寡關(guān)連性很小，而理財和時間長短之關(guān)連性卻相當(dāng)大。欲讓小錢變大錢，至少需要20-30年以上的時間理財不是中年人的專利設(shè)定理財目標(biāo)NO.3.3理財目標(biāo)分類人生階段階段特征及理財內(nèi)容階段一：單身期參加工作到結(jié)婚前：2~5年該時期特點(diǎn)：收入低，花銷大理財順序是：意外保險>節(jié)財計劃>資本增值階段二：家庭形成期結(jié)婚到孩子出生前：1~5年該時期特點(diǎn)：收入增加且穩(wěn)定，為提高生活質(zhì)量往往要投入一大筆家庭建設(shè)開開支，入高檔生活用品、供房等理財順序是：購房供房>家庭硬件>健康意外保險階段三：家庭成長期孩子出生到上大學(xué)：約18年該時期特點(diǎn)：家庭成員不再增加，但年齡在增加，家庭最大的開始是子女教育費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)，捅死，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母經(jīng)歷充沛，有積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗投資能力大大增強(qiáng)理財順序是：子女教育基金>健康意外保險>建立養(yǎng)老金>資本增值>特殊基金規(guī)劃階段四：子女大學(xué)期間孩子上大學(xué)以后：4~7年該時期特點(diǎn)：子女的教育費(fèi)及生活費(fèi)用猛增理財順序是：子女教育基金>債務(wù)規(guī)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金階段五：家庭成熟期子女工作到父母退休前：約15年該時期特點(diǎn)：這一階段里，自身的工作能力、工作經(jīng)驗、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已經(jīng)完全自立，債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財?shù)闹攸c(diǎn)是增大養(yǎng)老計劃和資產(chǎn)增值規(guī)劃理財順序是：養(yǎng)老規(guī)劃>資本增值>特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金階段六：退休前該時期特點(diǎn)：主要內(nèi)容是安度晚年，投資和化肥通常比較保守理財順序是：養(yǎng)老規(guī)劃>遺產(chǎn)規(guī)劃>避稅規(guī)劃>其他特殊目標(biāo)規(guī)劃個人階段理財目標(biāo)表設(shè)定理財目標(biāo)的原則例如：一個企業(yè)普通員工的理財目標(biāo)1、倆年內(nèi)歸還前期借款2、3年后存款8萬元3、5年后購買一套100平米左右的房子4、8年后購買一輛代步車5、完成孩子的基礎(chǔ)教育，18年后上大學(xué)四年（每年2萬元）6、準(zhǔn)備60歲退休，退休后減少社交支出，增加保健支出（每月至少1000元），保持現(xiàn)有神火水平

根據(jù)目標(biāo)制定計劃理財計劃是理財目標(biāo)的細(xì)化、實施步驟的落實理財計劃因人而異、度身定制制定并實施理財計劃NO.3.4經(jīng)濟(jì)因素社會變化因素個人因素國內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況利率失業(yè)率國際收支和匯率財政收支人口結(jié)構(gòu)和人口壽命社會結(jié)構(gòu)變化家庭模式其他因素年齡婚姻情況收入性格愛好親朋好友影響理財計劃的因素進(jìn)行投資績效管理，根據(jù)市場變化進(jìn)行調(diào)整評估和修正理財計劃NO.3.5財務(wù)杠桿原理假設(shè)你現(xiàn)在以現(xiàn)金100萬元購買一間房子，一年后幸運(yùn)地以130萬元賣出，獲利30%。如果該房子你只付了30萬現(xiàn)金，其余的70萬是以10%利率向銀行借款，1年后同樣以130萬賣出，則你的獲利率增為77%30/100（30-7）/30財務(wù)杠桿原理假設(shè)你現(xiàn)在以現(xiàn)金100萬元購買一間房子，一年后幸運(yùn)地以130萬元賣出，獲利30%。如果該房子你只付了30萬現(xiàn)金，其余的70萬是以10%利率向銀行借款，1年后同樣以130萬賣出，則你的獲利率增為77%30/100（30-7）/30財務(wù)杠桿原理相反，如果該房子一年后不幸價格下跌30%，以70萬賣出，則全數(shù)以現(xiàn)金購買的人會因而損失了30%如果該房子你只付了30萬現(xiàn)金，其余的70萬是以10%利率向銀行借款，則損失為123%-30/100（-30-7）/30當(dāng)投資報酬率高于舉債利率時，舉債投資會使投資報酬率上升；當(dāng)投資報酬率低于舉債利率時，舉債投資反爾會使投資報酬率下降；財務(wù)杠桿作用好比蹺蹺板，可以將人舉得很高，也可以將人摔得很重不冒不必要的風(fēng)險“山中無甲子，賭場無時間”，裝璜豪華的賭場大廳內(nèi)燈火通明，看不到鐘與任何窗戶。就是要你玩到忘了時間。因為你玩的越久，玩的次數(shù)越多，賭場贏錢的概率就越大?！笆€九輸”“久賭必輸”期貨外匯保證金交易債券保證金交易六合彩彩券短線股票操作風(fēng)險極高報酬率為負(fù)值未來的世界變化快速，不論在企業(yè)、經(jīng)濟(jì)、金融、政治、社會等各層面，必然會加速變化。可以預(yù)見，未來的財富重分配亦必然加速進(jìn)行。過去你可以不冒險，安安穩(wěn)穩(wěn)地過日子，但面對未來多變的投資環(huán)境，不冒險反而變成是冒最大的風(fēng)險。

規(guī)避風(fēng)險是人類的本性，但千萬不要因為一次投資失敗就喪失信心，不敢再投資，而成為永遠(yuǎn)的輸家。也不要因為一時手氣好，便忘記了風(fēng)險的存在。

習(xí)慣風(fēng)險后，你會發(fā)現(xiàn)風(fēng)險其實很小后記做為剛畢業(yè)的大學(xué)生，個人理財目標(biāo)不僅