銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬真題二

()不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責。

A.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的

規(guī)章、規(guī)則

B.對銀行金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.實施外匯管理監(jiān)督管理銀行問外匯市場

D.審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍

正確答案：CC項實施外匯管理監(jiān)督管理銀行間外匯市場屬于中國人民銀行的

職員。

()不屬于貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準。

A.可控性

B.可觀測性

C.流動性

D.相關(guān)性

正確答案：C貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準：

一是可觀測性。

二是可控性。

三是相關(guān)性。

()反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

A.結(jié)算風險

B.商品價格風險

C.市場流動性風險

D.融資流動性風險

正確答案：D融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的

情況下無法及時有效滿足資金需求的風險反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本

條件下迅速獲取資金的能力。

()監(jiān)管指標旨在確保商.業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)能夠在規(guī)定的流

動性壓力情景下通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

正確答案：A流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)

流動性資產(chǎn)能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30

天的流動性需求。

0具有普遍性廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

正確答案：D操作風險具有普遍性廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方

面。

()是我國銀行業(yè)自律組織是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

正確答案：A中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織是全國性非營利社會團

體。

()是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

A.安全權(quán)

B.知情權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.隱私權(quán)

正確答案：A安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的

基本權(quán)利如果人身和財產(chǎn)安全都得不到保障其他權(quán)利根本無從談起。

()是由出票銀行簽發(fā)的由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或

持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

正確答案：A銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的由其在見票時按照實際結(jié)算金額

無關(guān)件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

正確答案：ACD2004年巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國

際協(xié)議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協(xié)議也稱為巴塞爾新資本協(xié)議）。第

二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架其中“最低資本要求”是

第?支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

《民法典》規(guī)定有（）的情形時難以履行債務(wù)的債務(wù)人可以將標的物提存。

A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

正確答案：ABCE《民法典》第五百七十條規(guī)定有下列情形之一難以履行債務(wù)

的債務(wù)人可以將標的物提存：（1）債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)；（2）債權(quán)人下落

不明；（3）債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人或者喪失民事行為能力未確定

監(jiān)護人；（4）法律規(guī)定的其他情形。

《中華人民共和國票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指（）。

A.本票、支票、央行票據(jù)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

0.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

正確答案：B《中華人民共和國票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指匯票、本票、

支票。

2003年中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能移交至（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.中國銀監(jiān)會

正確答案：D2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》將原屬于中國人

民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來移交給2003年4月25日成立

的中國銀監(jiān)會。

GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()

表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.歷史價格

正確答案：B衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)它是指一國

(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果即指在一國的領(lǐng)土范

圍內(nèi)本國居民和外國居民在?定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞

務(wù)總值。

按具體的交易工具類型劃分金融市場可分為()。

A.票據(jù)市場

B.股票市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

正確答案：ABCDE金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票

據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

按清償方式劃分銀行卡可以分為信用卡和()。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D普通卡

正確答案：B按銀行卡清償方式的不同目前的銀行卡主要有信用卡、借記

卡。

按照風險主體劃分風險可以分為0。

A.資產(chǎn)風險

B.負債風險

C.公司風險

I).個人風險

E.國家風險

正確答案：CDE按照風險主體劃分風險可以分為公司風險、個人風險、國家

風險等。

按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則集中履行對銀行業(yè)口常監(jiān)管職責是我國銀行監(jiān)

管進程中改革調(diào)整階段的特點。。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A改革調(diào)整階段我國的銀行監(jiān)管運行機制有三個突出特點：①改

變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)

管的原則集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責；②對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)

在部門間的職責分離把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責

分開分別由不同的部門負責；③由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門監(jiān)管部

門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

保證人與債權(quán)人未約定保證期間的債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()個

月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

A.6

B.12

C.24

D.36

正確答案：A保證人與債權(quán)人未約定保證期間的債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期

屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

采月電報、電傳或SWIFT等進行付款方式是()。

A.電匯

B.信匯

C.郵匯

D.票匯

答案：A電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報、電傳、

環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式指示出口地某一銀行(其分行或代理行)

作為匯入行解付一定金額給收款人的匯款方式。

常月來衡量通貨膨脹的指標不包括()。

A.消費者物價指數(shù)

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP增長率

正確答案：D對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來

進行。常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值

物價平減指數(shù)。

出現(xiàn)通貨膨脹時可采用的治理措施是()。

A.增加財政赤字

B.增加貨幣供應(yīng)量

C.降低利率

D.增加稅賦

正確答案：D通貨膨脹的治理通過緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策其中緊

縮的財政政策主要通過增加稅賦實現(xiàn)。

貸款公司向其他金融機構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

正確答案：D貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向

其他金融機構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%。

單位類客戶在存入款項時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定

支取H期和支取金額的存款是。.

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

正確答案：A單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期支取時

需提前通知商業(yè)銀行并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

當銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時對于客戶的身份資料銀行應(yīng)該0。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

正確答案：B金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當至少保存五

年。

抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的人民法院不予保

護。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：A《民法典》第四百一十九條抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期

間行使抵押權(quán)；未行使的人民法院不予保護。

抵押是擔保的一種方式根據(jù)《民法典》下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)可直接用于清償

D.抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

正確答案：A抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有將該財產(chǎn)

作為債權(quán)的擔保。故A項說法正確C項說法錯誤債務(wù)人不履行到期債務(wù)時債權(quán)

人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。故B項說法

錯誤抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。故D項說法錯誤

對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面只能是故意。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面一般是故意也可能

是過失G

對于持票人來說票據(jù)貼現(xiàn)是0。

A.買進票據(jù)在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式提前收回墊支的商業(yè)成本

正確答案：D票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人在商業(yè)匯票到期以前為獲

取票款由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后以背書方式所作的票據(jù)

轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式提前收回墊支的商業(yè)成本。

個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程

中出現(xiàn)資金短缺時可以向商業(yè)銀行申請()。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

正確答案：B個人經(jīng)營貸款是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營

的貸款。個人申請經(jīng)營貸款一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎(chǔ)經(jīng)營實體一

般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

根據(jù)《民法典》的規(guī)定導(dǎo)致合同無效的原因不包括()。

A.惡意串通損害他人合法權(quán)益

B.違背公序良俗

C.虛假合同

D.重大誤解

正確答案：D根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定導(dǎo)致合同無效的原因

包括：

(1)虛假合同。

(2)惡意串通損害他人合法權(quán)益。

⑶違背公序良俗。

(4)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

根據(jù)《民法典》的規(guī)定下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的船舶

C.海域所有權(quán)

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.原材料

正確答案：ACD債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：

(1)建筑物和其他土地附著物；

(2)建設(shè)用地使用權(quán)；

⑶海域使用權(quán)；

(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料半成品、產(chǎn)品；

(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；

(6)交通運輸工具；

(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定我國商業(yè)銀行總資本包括()。

A.其他一級資本

B.補充資本

C.二級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

正確答案：ACD商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資

本；風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場風險加權(quán)資產(chǎn)和操作風險加權(quán)

資產(chǎn)。

根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)被稱為無因證券其含義是指()。

A.票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準

B.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

C.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利不問占有該票據(jù)的原因關(guān)系

D.票據(jù)一經(jīng)做成票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

正確答案：C票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時無須說明

其取得票據(jù)的原因只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因持

票人無說明的義務(wù)債務(wù)人也無審查的權(quán)利即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效對票據(jù)

關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流

通。A項表明票據(jù)是文義證券。B項表明票據(jù)是要式證券。D項表明票據(jù)是設(shè)權(quán)

證券。

跟單托收是不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收是委托人向銀

行提交憑以收取款項的金融票據(jù)要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示

耍求其付款的一種結(jié)算方式。

公司解散的原因包括()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷

E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

正確答案：ABCDE《公司法》規(guī)定公司有下列情形之一可以解散：

①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

②股東會或股東大會決議解散;

③因公司合并或者分立需耍解散的；

④依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷；

⑤人民法院依法予以解散。

公司里的口常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是0。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

正確答案：A董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)

負責召集股東會并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議負責公司日常經(jīng)營決

策；聘任或者解聘公司經(jīng)理［總經(jīng)理)制定公司基本管理制度。

股票市場價格與其每股收益之比為()。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

正確答案：D市盈率也被稱為股價收益比率定義為股票市場價格與其每股收

益的比值可表示為：市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E)它是股票市場中常

用的衡量股票投資價值的重要指標。

關(guān)于定期存款的計息規(guī)則下列說法正確的有()。

A.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分除約定自動轉(zhuǎn)存外按支取日掛牌公

告的活期存款利率計付利息

B.逾期支取的定期存款除約定自動轉(zhuǎn)存外全部按存單開戶日掛牌公告的活期存

款利率計付利息

C.部分提前支取的定期存款全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利

率計息

正就答案：ADEB項逾期支取的定期存款超過原定存期的部分除約定自動轉(zhuǎn)存

外按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。C項提前支取的定期存款支取部

分按活期存款利率計付利息。

關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生下列說法正確的有()。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

正確答案：ABD中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)

交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)?管理的需要。C

項貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項充當支付中介

是商業(yè)銀行的職能之一。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議

應(yīng)當自收到建議之日起。日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.20

D.30

正確答案：D國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動

及其風險狀況進行現(xiàn)場檢查依法制定現(xiàn)場檢查程序規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。國務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的建議應(yīng)當自

收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

國有獨資公司是一類特殊的。。

A.封閉式公司

B.股份有限公司

C.有限責任公司

0.兩合公司

正確答案：C國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。

行為人購買假幣后使用的以0從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.運輸假幣罪

D.持有假幣罪

正確答案：A行為人購買假幣后使用的以購買假幣罪從重處罰。行為人出

售、運輸假幣后又使用的以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

合同的書面形式包括()。

A.信件

B.合同書

C.傳真

D.電報

E.電傳

正確答案：ABCDE書面形式是合同書、信件、電報、電傳、傳真等可以有形

地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。以電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件等方式能夠有形地表現(xiàn)所

載內(nèi)容并可以隨時調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文視為書面形式。

貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是0。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.金融機構(gòu)

D.上市公司

正確答案：C貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的通過電子技術(shù)或其

他手段專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)并從中收取傭

金的非銀行金融機構(gòu)。故貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是金融機構(gòu)。

貨有經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是0。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機構(gòu)

正確答案：D貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的通過電子技術(shù)或其

他手段專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)并從中收取例

金的非銀行金融機構(gòu)。

貨行政策的最終目標中失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：A存在高失業(yè)率的國家中央銀行可通過寬松的貨幣政策如增發(fā)貨

幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松

的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價水平上漲誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故

貨行政策的最終目標中失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。

甲給乙開了一張現(xiàn)金支票乙洛支票背書轉(zhuǎn)讓給丙后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著

支票向甲要求償付時甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的()。

A.流通性

B.設(shè)權(quán)性

C.無因性

D.文義性

正確答案：C票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時無須說明

其取得票據(jù)的原因只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因持

票人無說明的義務(wù)債務(wù)人也無審查的權(quán)利即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效對票據(jù)

關(guān)系也不發(fā)生影響。題干中丙是持票人甲是債務(wù)人丙無論基于何種原因取得支

票日都要向丙付款。

甲乙雙方在買賣合同中約定10天后甲將自行車賣給乙該行為屬于附期限的民事

法律行為。（）

A.正確

B.錯誤

正確答案：A附期限的民事法律行為是指當事人設(shè)定一定的期限并將期限的

到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

教育儲蓄存款的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

正確答案：B教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢分次存

入到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級

（含四年級）以上學(xué)生。

金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體為年滿（）

周歲具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

A.14

B.16

C.18

D.22

正確答案：B金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是

特殊主體為年滿16周歲具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人

員。

金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險利用組合投資可以分散

那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險這屬于金融市場優(yōu)化資源配置

的功能。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險利用組

合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險這屬于金融市

場風險分散與風險管理的功能。

金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括()。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

正確答案：ABCE金融市場的優(yōu)化資源配置功能主要體現(xiàn)在：通常貨幣資金總

是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)而金融資

產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景是引導(dǎo)貨

幣資金流動和配置的理想工具°金融市場能夠引導(dǎo)資金的合理配置將資源從利

用效率低的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門。金融市場通過充當資金融通媒介促

進資金合理流動可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置使社會經(jīng)

濟資源有效地配置到效率高的部門實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。D項屬于金融

市場的貨幣資金融通功能。

金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

正確答案：A金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配

置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；

⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功

能。

金融租賃公司的主要'業(yè)務(wù)范圍包括()。

A.|句商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.吸收股東所有存款

C.境外外匯借款

D.向金融機構(gòu)借款

R.租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

正確答案：ACDE金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括：融資租賃業(yè)務(wù)；吸收股

東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收

租賃款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機構(gòu)借款；境外外匯借款；

租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟咨詢等。

僅附金融票據(jù)不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

正確答案：C托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收

是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托

收。

經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。

A.經(jīng)濟產(chǎn)出

R.居民收入

C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

D.經(jīng)濟收入

正確答案：C經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收

入的增長。

經(jīng)批準貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理貸款項下的結(jié)算

B.辦理各項貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理同業(yè)拆借

E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

正確答案：ABCE經(jīng)批準貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項貸款；辦理票據(jù)

貼現(xiàn)；辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；辦理貸款項下的結(jié)算；經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批

準的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介H標和操作目標進行有效控

制和調(diào)節(jié)要處于中央銀行運用的（）的作用范圍之內(nèi)。

A.政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

正確答案：A理想的貨幣政策中介目標應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。

其中可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有

效控制和調(diào)節(jié)要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。

良好銀行公司治理應(yīng)包括0。

A.有效的風險管理與內(nèi)部控制

B.健全的組織架構(gòu)

C.清晰的職責邊界

D.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

E.合理的激勵約束機制

正確答案：ABCDE良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容即健全的組織架

構(gòu)、清晰的職責邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的

風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有：美元、港元、日元、歐元、英

鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國元、泰國銖九種。0

A.正確

B.錯誤

正確答案：B目前我國銀夕亍開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐

元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

能夠吸收活期存款創(chuàng)造貨幣的只有()。

A.開發(fā)性金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

正確答案：B我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)以營利為

主要經(jīng)營目標經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特

征是能夠吸收活期存款創(chuàng)造貨幣。

票據(jù)的功能包括()。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

正確答案：ABCDE以上選項均屬于票據(jù)的功能。

商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是［)。

A.交換價值

B.商品交換

C.貨幣

D.信用

正:角答案：C貨幣是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)

果。

商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的委托付款人在見票時或者在指定口期無條件支付的?

紙命令書。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)向銀行申請辦理承兌銀行承諾商業(yè)匯票到

期日支付匯票金額。

商業(yè)銀行代銷開放式基金時應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費用。。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B商業(yè)銀行代銷開放式基金時銀行向基金公司收取基金代銷費

用。

商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于()。

A.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

0.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E.國家政局變動和政策變動

正確答案：ABCD戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏

整體兼容性；二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實現(xiàn)目

標所需要的資源債乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的合格投資者投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不

得低于()萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

正確答案：B商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的合格投資者投資于單只固定收益

類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不

得低于40萬元人民幣投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理

財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風險識別和管理流程

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

E.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

正確答案：ABCDE商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適

應(yīng)的合規(guī)風險管理體系包括以下基本要素：合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)

構(gòu)和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制

度。

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基本原則有（）。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

正確答案：ABCE商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：

（一）全覆蓋原則。

（二）制衡性原則。

（三）審慎性原則。

（四）相匹配原則。

商業(yè)銀行在接到借款人的借款申請后應(yīng)調(diào)查分析借款人的。。

A.信用狀況

B.經(jīng)營情況

C.財務(wù)狀況

D.風險承受力

E.資質(zhì)

正確答案：ABCE銀行在接到借款人的借款申請后應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客

戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息對其資質(zhì)、信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營

情況等進行調(diào)查分析評定資信等級評估項目效益和還本付息能力：同時也應(yīng)對

擔保人的資信、財務(wù)狀況進行分析如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀

況、市場價值、變現(xiàn)能力等并就具體信貸條件進行初步洽談。

商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括0。

A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規(guī)劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

正確答案：ABCDE商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、

配置、監(jiān)控、評價和應(yīng)用等管理活動建立資本管理框架及機制制訂資本規(guī)劃及

年度計劃確定資本管理工具和流程實施資本分配和考核等。

失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比其中勞動力人口是指()

A.16周歲以上的人的全體

B.18周歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16周歲以上具有勞動能力的人的全體

正確答案：D失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比勞動力人口是

指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托將貸款資金

通過貸款人受托支付等方式支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：A實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付

委托將貸款資金通過貸款人受托支付等方式支付給符合合同約定的借款人交易

對象的過程。

通貨膨張率是衡量()的宏觀經(jīng)濟指標。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.國際收支平衡

D.物價穩(wěn)定

正確答案：D物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定使一般物價水平在短

期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。即衡量物價穩(wěn)定

的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。

通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)()地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

正確答案：C通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的

經(jīng)濟現(xiàn)象。

同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時()優(yōu)先受償。

A.抵押權(quán)人

B.留置權(quán)人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

正確答案：B同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受

償。

同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶但開立一

般存款賬戶沒有數(shù)量限制。

王某趁經(jīng)理不在辦公室之際使用經(jīng)理遺忘在辦公桌上的鑰匙偷走3張內(nèi)容已經(jīng)

填寫完畢的支票。下列說法壬確的是()。

A.王某行為構(gòu)成出票

B.王某行為不構(gòu)成出票

C.王某行為構(gòu)成背書

D.經(jīng)理行為構(gòu)成出票

正確答案：B根據(jù)出票人本人的意愿將其交給受款人的行為不是出于出票人

本人意愿的行為如偷竊票據(jù)不能稱做“交付”因而也不能稱做出票行為。

王某是甲商業(yè)銀行儲蓄所柜員工作期間從他人手中獲贈百元面額假幣10000元

王某利用職務(wù)上的便利趁儲戶取款之機先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣2000

元。案發(fā)當日從王某的辦公桌內(nèi)查獲假幣8000元。下列關(guān)于王某涉嫌所犯的罪

名是()。

A.金融詐騙罪

B.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.金融機構(gòu)工作人員出售假幣罪

正確答案：B金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪是指銀行或者

其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利以偽造的貨幣

換取貨幣的行為。

為治理通貨膨脹中央銀行一股會在市場上()。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

正確答案：A通貨膨脹的治理對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其

中緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過

在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量。

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例

不得超過()。

A.20%

B.15%

C.10%

D.12%

正確答案：C《商業(yè)銀行法》規(guī)定對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本

余額的比例不得超過百分之十

我國刑法規(guī)定的基本原則包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據(jù)以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應(yīng)原則

E.強制原則

正確答案：ABD我國刑法實行以下基本原則：

(一)罪刑法定原則

(二)刑法面前人人平等原則

(三)罪責刑相適應(yīng)原則

我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的層次結(jié)構(gòu)包括()。

A.規(guī)范性文件

B.行政法規(guī)

C.內(nèi)控制度

D.法律

E.部門規(guī)章

正確答案：ABDE銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)

范性文件四個層次構(gòu)成法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)

成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。

物權(quán)法定原則的含義是0。

A.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

B.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅應(yīng)當依照法律規(guī)定登記

C.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容

的物權(quán)

0.物權(quán)受法律保護

正確答案：A《民法典》第一百一十六條規(guī)定物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

就是這一原則的體現(xiàn)。這一原則有兩層含義：一是物權(quán)種類法定當事人不得自由

創(chuàng)設(shè)法律未規(guī)定的新物權(quán);二是物權(quán)內(nèi)容法定當事人不得在物權(quán)中自由創(chuàng)設(shè)新的

內(nèi)容。

洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲

B.現(xiàn)金走私

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

正確答案：ACD洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行

貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。選項B屬于通過走私洗錢；選

項E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。

下列不可以開立臨時存款賬戶的情形是()。

A.注冊驗資

B.單位銀行卡備用

C.設(shè)立臨時機構(gòu)

D.異地臨時經(jīng)營活動

正確答案：B可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時

經(jīng)營活動、注冊驗資。

下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是()。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構(gòu)

正確答案：C商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理

層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要

求等治理制衡機制以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

下列不屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險的種類的是()。

A.股票價格風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.流動性風險

正確答案：0市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品

價格風險。

下列對不同企業(yè)法人下的組織機構(gòu)的說法正確的有()。

A.按企業(yè)法人的角度劃分商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和

多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式

C.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下總部的意志能夠得到直接有效的貫徹但分支機構(gòu)的經(jīng)

營自主權(quán)相對較小

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下集團總部下設(shè)立若干子公司子公司在法律上是具有法

人地位的企業(yè)母公司和子公司之間主耍是資本上的聯(lián)接關(guān)系

E.銀行多通過統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局

正確答案：ABCD項統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬

關(guān)系分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)；

而在多法人制組織架構(gòu)下集團總部下設(shè)立若干子公司子公司在法律上是具有法

人地位的企業(yè)母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。E項銀行多通過多

法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局。

下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法錯誤的是()。

A.在該架構(gòu)下縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下若區(qū)域總部運作失靈則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

C.在該架構(gòu)下各區(qū)域總部之間競爭激烈容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)并不接受息行用

同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

正確答案：DD項矩陣型組織架構(gòu)的主要特點是：在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立

若干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部區(qū)域總部的事業(yè)部

接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

下列各項罪名中一般不屬于金融犯罪的是()。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

正確答案：C金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)破壞國家金融管理

秩序使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。C項

“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪如果經(jīng)營的是金融相關(guān)事項可能涉嫌金融

犯罪。

下列關(guān)于抵押的說法正確的是。.

A.債權(quán)人不占有抵押的財產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無論債務(wù)人是否履行到期債務(wù)抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

正確答案：A抵押是指為擔保債務(wù)的履行債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占

有將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)

抵押權(quán)的情形債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

卜.列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議說法正確的有()。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率并規(guī)定正常情況下兩個流動性量化監(jiān)

管指標值都不得低于100%

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

正確答案：ABDC項一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失其中普通

股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。E項第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資

本充足率監(jiān)管標準。

下列關(guān)于股票分類的描述說法錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的

股票

B.B股是以外幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳

門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

正確答案：BB股又稱為人民幣特種股票是指以人民幣標明面值、以外幣認購

和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。故B

項說法錯誤

下列關(guān)于合規(guī)管理的說法不壬確的是()。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應(yīng)當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

正確答案：D合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受

法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。故D項說法錯誤。

下列關(guān)于留置權(quán)說法錯誤的是()。

A.留置權(quán)可以發(fā)生在所有的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力

C.留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的

動產(chǎn)并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

D.留置權(quán)實現(xiàn)時留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

正確答案：AA項留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中如保管合同、運輸合同

和加工承攬合同。

下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則說法錯誤的是()。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中安全性劣后于效益性、流動性而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果即自負盈虧

正確答案：B商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)相互依存但商業(yè)銀行作

為吸收存款的金融機構(gòu)因其負債經(jīng)營的性質(zhì)所以商業(yè)銀行“三性”中效益性劣

后于安全性、流動性而安全性又優(yōu)先于流動性。故B項說法錯誤。

下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法不正確的是()。

A.張大媽在中國工商銀行既能繳納水電費又能認購開放式基金份額她使用了商

業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀

行業(yè)務(wù)

C.中國民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服

務(wù)

D.銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債

(電子式)以及柜臺記賬式國債

正確答案：A選項A張大媽在中國工商銀行認購開放式基金份額屬于商業(yè)銀

行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)繳納水電費屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)。

下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述正確的是()。

A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度

B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等

C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信'業(yè)務(wù)具有不確定性

正確答案：D授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時商業(yè)銀行還耍按照實際發(fā)生

業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信

業(yè)務(wù)存在一定的不確定性因此授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信

承諾。

下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會對會員大會負責

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境是指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

正確答案：ADA項中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會

團體。D項協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主耍包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)

協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。

下列行為中()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

正確答案：DD項持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域如

將假幣作為資信證明給別人察看應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

下列哪些情形持票人不得享有票據(jù)權(quán)利？()

A.以欺詐手段取得票據(jù)

B.出于惡意取得票據(jù)

C.有重大過失取得票據(jù)

D.無償或者不以相當對價取得票據(jù)

E.通過偷盜得到的票據(jù)

正確答案：ABCE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：①以欺

詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的或者明知有前列情形出于惡意取得票據(jù)的

或者有重大過失取得票據(jù)的不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無償或者不以相當對價取

得票據(jù)的不得享有優(yōu)了其前手的票據(jù)權(quán)利。D項所述情形持票人仍享有票據(jù)權(quán)利

只是其享有的票據(jù)權(quán)利不優(yōu)于前手。

下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是()。

A.國家機關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

正確答案：0職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體即非國有的公司、企業(yè)或者

其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成在這些單位工作的國家工作人員不能成為

本罪的主體。受國家機關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬

于國家工作人員不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪非國有公司委派到國有公司的人員屬于非

國家工作人員可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

下列屬于偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)的是()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證附隨的單據(jù)

D.偽造銀行本票

E.匯票附件不完整

正確答案：ACD偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證

的行為包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、

匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單

據(jù)、文件；④偽造信用卡。

下列屬于長期金融工具的有0。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.股票

D.長期國債

E.企業(yè)債券

正確答案：CDE短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)如商業(yè)票據(jù)、

短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工

具的期限一般在一年以上如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

下列選項中()不是法人成立條件。

A.程序合法

B.有自己的名稱

C.有自己的組織機構(gòu)

D.有符合規(guī)定的注冊資金

正確答案：D法人的成立條件包括：

①依法成立。依法成立包括實體合法和程序合法兩方面。

②有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費。

下列選項中衡量經(jīng)濟增K的宏觀經(jīng)濟指標是().

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.國際收支順差

正確答案：C衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)。

下列選項中屬于第三版《巴塞爾資本協(xié)議》提出的流動性風險量化監(jiān)管指標有

Oo

A.存貸比

B.流動性比率

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定融資比率

E.撥貸比

正確答案：CD第三版《巴塞爾資本協(xié)議》提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標:

流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率。

下列業(yè)務(wù)中可使用銀行保函的有()。

A.工程履約

B.投標

C.延期付款

D.融資租賃

E.借款

正確答案：ABCDE銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求向受益人作出的書面付

款保證承諾銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或

賠償責任。銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要可分為融資類

保函和非融資類保函兩大類。融資類保函主要包括：借款保函、授信額度保

函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。非融資類保函主要包

括：投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃

保函。

下列業(yè)務(wù)中我國商業(yè)銀行在境內(nèi)一定可以從事的業(yè)務(wù)是()。

A.信托或者股票業(yè)務(wù)

B.投資非自用不動產(chǎn)

C.同業(yè)拆借

D.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資

正確答案：C商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營

業(yè)務(wù)不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資但國家另有規(guī)

定的除外°

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于()發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段。

A.支票

B.匯票

C.存單

D.本票

正確答案：D現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的性質(zhì)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算

手段。

現(xiàn)代商業(yè)銀行是通過高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行的途徑建

立起來的。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

主要是通過兩條途徑建立起來的：一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義

商業(yè)銀行二是按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行。

現(xiàn)代信用制度下商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的決定因素有。。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款的規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

正確答案：DE商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力首先取決于原始存款的規(guī)模。在

原始存款基礎(chǔ)上派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國紙幣、硬幣。()

A.正確

B.錯誤

正確答案：B現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體

的、實在的外國紙幣、硬幣。

消費金融公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理一般用途個人消費貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.辦理各項存款

邑經(jīng)批準發(fā)行金融債券

正確答案：ABCE消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個

人耐用消費品貸款；辦理一股用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同

業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨

詢、代理業(yè)務(wù)；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

信托的委托人沒有民事行為能力的限制。0

A.正確

B.錯誤

正確答案：B委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自

然人、法人或依法成立的其他組織。

刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

正確答案：C犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)

系。

?般來說流動性與償還期限0。

A.負相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

正確答案：A一般來說流動性與償還期限成反比而與債務(wù)人的信用能力成正

比。

一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成K期

C.成熟期

D.衰退期

正確答案：B成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期行業(yè)利潤迅猛增加。

已知某銀行2020年總收入為8000萬元總借款項的借款利息匯總為450萬元其

他成本為4500萬元另外該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元那么其風險調(diào)整后資本

回報率為()。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

正確答案：B風險調(diào)整后資本回報率二(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風險成本

-稅項)/經(jīng)濟資本X100%吁以該銀行的風險調(diào)整后資本回報率=(8000-450-

4500)4-5000X100^=61^o

以下10個行業(yè)中屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有0。

①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤洵業(yè)⑥建筑業(yè)

⑦交通運輸⑧燃氣供應(yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

正確答案：B第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)。

第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)制造業(yè)電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)建筑業(yè)。

第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)具體包括：農(nóng)、

林、牧、植專業(yè)及輔助性活動開采專業(yè)及輔助性活動批發(fā)和零售業(yè)交通運輸、

倉儲和郵政業(yè)住宿和餐飲業(yè)信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)金融業(yè)房地產(chǎn)業(yè)

租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)居民服

務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)教育衛(wèi)生和社會工作文化、體育和娛樂業(yè)公共管理、社

會保障和社會組織國際組織。

以下不屬于個人貸款的是00

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.貿(mào)易融資貸款

D彳^人彳言用支^

正確答%:C個人貸款主要分為四大類即個人住房貸款、個人消費貸款、個

人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。c項屬于公司貸款。

以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是()。

A.中國人民銀行

R.國家外匯管理局

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

正確答案：C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守與準則并接受所在機構(gòu)、

銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能

的部門及其分支機構(gòu)。C項中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織不是監(jiān)管機

構(gòu)。

以下關(guān)于備用信用證的說法錯誤的是()。

A.備用信用證實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中開證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類

D.備用信用證業(yè)務(wù)中開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

正確答案：BB項備用信用證與其他信用證相比其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)

系中開證行通常是第二付款人即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

以下關(guān)于合規(guī)風險的說法正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風險

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險

R.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險

正確答案：ABCD合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能

遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。

以下屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是()。

A.住宿和餐飲業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)

正確答案：B第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)制造業(yè)電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)

業(yè)建筑業(yè)。A.C.D項都屬于第三產(chǎn)業(yè)。

銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過()。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

正確答案：C銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個

月。

銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人該偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.以上都不正確

正確答案：B無形偽造是