大額可疑交易管理辦法演講人：XXX目錄總則大額交易報(bào)告制度可疑交易報(bào)告制度金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理措施法律責(zé)任與監(jiān)管要求附則及實(shí)施時(shí)間總則01立法背景為加強(qiáng)反洗錢工作，防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融秩序。立法目的規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，提高金融機(jī)構(gòu)識(shí)別和防范洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的能力。立法背景和目的在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的其他單位。適用范圍金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的其他單位和個(gè)人。適用對(duì)象適用范圍和對(duì)象保密原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告的大額交易和可疑交易信息予以保密，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，不得向任何單位和個(gè)人提供。依法依規(guī)原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定，建立健全大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行報(bào)告義務(wù)。真實(shí)、完整、準(zhǔn)確原則金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保所報(bào)告的大額交易和可疑交易信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。基本原則和要求大額交易報(bào)告制度02大額交易定義指規(guī)定交易金額超過一定限額的交易行為。大額交易標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)業(yè)務(wù)類型、交易對(duì)手類型等因素，設(shè)定不同的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。大額交易定義及標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告流程金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)大額交易后，需及時(shí)收集相關(guān)信息，并按照規(guī)定的路徑和方式報(bào)告。時(shí)間要求大額交易報(bào)告應(yīng)在交易發(fā)生后的一定時(shí)間內(nèi)完成，具體時(shí)間根據(jù)監(jiān)管要求確定。報(bào)告流程和時(shí)間要求包括交易雙方信息、交易時(shí)間、交易金額、交易方式等詳細(xì)信息。報(bào)告內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的格式和要求提交大額交易報(bào)告，確保信息的準(zhǔn)確性和可讀性。格式規(guī)范報(bào)告內(nèi)容和格式規(guī)范可疑交易報(bào)告制度03自主報(bào)告金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自主識(shí)別可疑交易，并主動(dòng)向監(jiān)管部門報(bào)告，不能依賴客戶或第三方提供的信息。客觀標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)交易金額、交易頻率、交易性質(zhì)、交易對(duì)象、交易環(huán)境等客觀因素，設(shè)定合理的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)。主觀標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)工作人員的經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)和專業(yè)技能，結(jié)合客戶身份、交易歷史和業(yè)務(wù)類型等因素，進(jìn)行主觀判斷?？梢山灰鬃R(shí)別標(biāo)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門報(bào)告可疑交易的詳細(xì)情況，包括交易雙方信息、交易金額、交易方式、交易時(shí)間、交易背景等。報(bào)告內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密可疑交易信息，防止信息泄露給客戶或其他人造成損失。保密措施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，確?？梢山灰讏?bào)告的及時(shí)、準(zhǔn)確和完整，并對(duì)報(bào)告情況進(jìn)行定期評(píng)估。內(nèi)部管理報(bào)告內(nèi)容和保密措施金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理措施04建立健全內(nèi)控制度內(nèi)控制度的基本要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易報(bào)告的內(nèi)控制度，明確各部門、崗位的職責(zé)和操作流程。風(fēng)險(xiǎn)管理與防范監(jiān)督與考核金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理和防范措施，確保大額交易和可疑交易報(bào)告工作的有效實(shí)施，防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控制度的監(jiān)督與考核，確保各項(xiàng)制度和措施得到有效執(zhí)行。培訓(xùn)內(nèi)容金融機(jī)構(gòu)可以通過內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、案例分析等多種方式開展培訓(xùn)，確保員工掌握相關(guān)知識(shí)和技能。培訓(xùn)方式考核與獎(jiǎng)懲金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立相應(yīng)的考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)員工在大額交易和可疑交易報(bào)告中的表現(xiàn)進(jìn)行評(píng)估和獎(jiǎng)懲。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織員工開展大額交易和可疑交易報(bào)告的培訓(xùn)，提高員工的識(shí)別能力和報(bào)告意識(shí)。加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育自查制度金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估合作與配合定期自查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自身的大額交易和可疑交易報(bào)告工作進(jìn)行評(píng)估，了解存在的風(fēng)險(xiǎn)和不足之處。金融機(jī)構(gòu)在自查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中，應(yīng)積極配合監(jiān)管部門的工作，提供相關(guān)資料和信息。法律責(zé)任與監(jiān)管要求05金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)處以罰款，情節(jié)嚴(yán)重或造成重大損失的，將追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反規(guī)定泄露客戶身份信息和交易信息的，將依法承擔(dān)法律責(zé)任，涉嫌犯罪的，將移送司法機(jī)關(guān)處理。違規(guī)處罰違反規(guī)定的法律責(zé)任監(jiān)管主體中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)是大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作的主管部門，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督全國(guó)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)和權(quán)力監(jiān)管職責(zé)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全大額交易和可疑交易報(bào)告工作制度，督促金融機(jī)構(gòu)履行報(bào)告義務(wù)，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的大額交易和可疑交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。監(jiān)管權(quán)力中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告情況進(jìn)行檢查，對(duì)違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)采取必要措施進(jìn)行處罰，并有權(quán)向有關(guān)部門移送涉嫌犯罪案件。合作與信息共享機(jī)制信息共享中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立大額交易和可疑交易報(bào)告信息共享機(jī)制，加強(qiáng)與相關(guān)部門的信息共享和合作，提高反洗錢、反恐怖融資等工作的效率和水平?？绮块T合作中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與公安、海關(guān)、稅務(wù)等部門的合作，共同打擊洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。金融機(jī)構(gòu)合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，共同做好大額交易和可疑交易報(bào)告工作，提高整體防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。附則及實(shí)施時(shí)間06大額交易指規(guī)定金額以上或者與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的資金交易?？梢山灰字概c洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的資金交易或者具有洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)嫌疑的資金交易。解釋權(quán)本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。相關(guān)定義和解釋權(quán)施行日期本辦法自2017年7月1日起施行。過渡期安排金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在本辦法施行之日起6個(gè)月內(nèi)，按照本辦法規(guī)定建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度。施行日期及過渡期安排廢止舊規(guī)定及說明廢止說明上述兩個(gè)舊規(guī)定已不適應(yīng)當(dāng)前反洗錢、反恐怖融資工作的需要，廢止后金融機(jī)構(gòu)