初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試必備資料2024一、法律法規(guī)與綜合能力部分（一）單選題1.以下屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更與終止D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督答案：A。中國人民銀行的職責(zé)主要是制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，B、C、D選項是銀保監(jiān)會的職責(zé)。2.在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會答案：C。中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨市場。3.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C。這是法律規(guī)定的商業(yè)銀行流動性比例要求，以確保銀行的流動性安全。4.以下不屬于我國貨幣市場的是（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.銀行間債券回購市場C.股票市場D.票據(jù)市場答案：C。股票市場屬于資本市場，貨幣市場包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、票據(jù)市場等。5.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場，按照交割時間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為（）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少答案：D。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需要上繳更多的準(zhǔn)備金，可用資金減少，從而貸款下降，貨幣供應(yīng)量減少。7.以下屬于間接融資工具的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.公司股票D.銀行貸款答案：D。間接融資是通過金融中介機構(gòu)進(jìn)行的融資，銀行貸款是典型的間接融資工具，國債、企業(yè)債券、公司股票屬于直接融資工具。8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：C。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。9.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。10.我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備D.次級債券答案：D。次級債券屬于二級資本，核心一級資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤等。（二）多選題1.金融市場的功能包括（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。金融市場具有以上多種功能，能促進(jìn)資金流動、資源配置、風(fēng)險管控等。2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.促進(jìn)經(jīng)濟增長D.平衡國際收支E.金融穩(wěn)定答案：ABCD。貨幣政策的最終目標(biāo)通常有穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟增長和平衡國際收支。3.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.債券投資業(yè)務(wù)D.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ACDE。存款業(yè)務(wù)是負(fù)債業(yè)務(wù)，貸款、債券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。4.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可以分為（）。A.人員因素引起的操作風(fēng)險B.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險C.系統(tǒng)缺陷引起的操作風(fēng)險D.外部事件引起的操作風(fēng)險E.戰(zhàn)略風(fēng)險引起的操作風(fēng)險答案：ABCD。操作風(fēng)險主要包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件引起的風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險不屬于操作風(fēng)險范疇。5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.延伸調(diào)查B.審慎性監(jiān)督管理談話C.強制披露D.查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金E.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分答案：ABCDE。以上均是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施。（三）判斷題1.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）答案：錯誤。中國人民銀行是我國的中央銀行，主要履行宏觀調(diào)控等職能，不承擔(dān)商業(yè)銀行職能。2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）答案：正確。組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險，這是金融市場風(fēng)險分散功能的體現(xiàn)。3.商業(yè)銀行的存款是銀行對存款人的負(fù)債。（）答案：正確。存款對于銀行來說是資金的來源，是銀行對存款人的負(fù)債。4.操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。（）答案：正確。這是操作風(fēng)險的常見分類方式。5.銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組。（）答案：正確。這是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的重要監(jiān)管措施之一。二、個人理財部分（一）單選題1.下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)的是（）。A.理財顧問服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.理財計劃D.對公理財服務(wù)答案：D。個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)（含理財計劃），對公理財服務(wù)不屬于個人理財業(yè)務(wù)。2.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險答案：D。在理財顧問服務(wù)中，客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，自行管理和運用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險，而不是根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金。3.貨幣型理財產(chǎn)品具有的主要特點是（）。A.投資期限長，收益高B.投資期限短，收益穩(wěn)定C.投資期限短，收益高D.投資期限長，收益穩(wěn)定答案：B。貨幣型理財產(chǎn)品投資期限短，通常具有收益穩(wěn)定、流動性強等特點。4.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金B(yǎng).流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券C.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資D.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入答案：C。債券的安全性是指債券持有人的收益相對固定，但不是一定可按期收回投資，存在違約等風(fēng)險。5.下列關(guān)于基金的說法，正確的是（）。A.基金是一種直接投資工具B.基金的投資收益由基金投資者自行承擔(dān)C.基金通過發(fā)行基金份額的方式募集資金D.基金的托管人負(fù)責(zé)基金的投資操作答案：C?；鹗且环N間接投資工具，基金管理人負(fù)責(zé)基金的投資操作，基金托管人負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的保管等，基金通過發(fā)行基金份額募集資金，基金投資收益由投資者按份額分享，風(fēng)險共擔(dān)。6.以下屬于金融衍生品的是（）。A.股票B.債券C.期貨D.外匯答案：C。金融衍生品是基于基礎(chǔ)金融工具衍生出來的金融產(chǎn)品，期貨屬于金融衍生品，股票、債券、外匯是基礎(chǔ)金融工具。7.下列關(guān)于個人理財目標(biāo)的說法，錯誤的是（）。A.個人理財目標(biāo)按時間長短可分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)B.短期目標(biāo)通常是指在1年以內(nèi)實現(xiàn)的目標(biāo)C.購房和退休屬于長期目標(biāo)D.中期目標(biāo)一般為35年答案：D。中期目標(biāo)一般為15年。8.下列關(guān)于理財規(guī)劃流程的說法，正確的是（）。A.第一步是收集客戶信息B.第二步是制定理財規(guī)劃方案C.第三步是實施理財規(guī)劃方案D.最后一步是監(jiān)控與評估理財規(guī)劃方案答案：D。理財規(guī)劃流程第一步是建立客戶關(guān)系，第二步是收集客戶信息，第三步是分析客戶財務(wù)狀況，第四步是制定理財規(guī)劃方案，第五步是實施理財規(guī)劃方案，最后一步是監(jiān)控與評估理財規(guī)劃方案。9.下列關(guān)于保險規(guī)劃的說法，錯誤的是（）。A.保險規(guī)劃的首要任務(wù)是選擇合適的保險產(chǎn)品B.制定保險規(guī)劃時應(yīng)考慮客戶的經(jīng)濟實力C.保險規(guī)劃應(yīng)根據(jù)客戶的不同階段進(jìn)行調(diào)整D.保險規(guī)劃應(yīng)遵循轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則答案：A。保險規(guī)劃的首要任務(wù)是確定保險標(biāo)的，而不是選擇合適的保險產(chǎn)品。10.下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃的目的是少繳稅B.稅務(wù)規(guī)劃是合法的節(jié)稅行為C.稅務(wù)規(guī)劃可以利用稅法的漏洞進(jìn)行避稅D.稅務(wù)規(guī)劃不需要考慮客戶的財務(wù)狀況答案：B。稅務(wù)規(guī)劃是在合法合規(guī)的前提下，通過對經(jīng)營、投資、理財?shù)然顒拥氖孪然I劃和安排，盡可能地獲得“節(jié)稅”的稅收利益，而不是少繳稅，更不是利用稅法漏洞避稅，且需要考慮客戶的財務(wù)狀況。（二）多選題1.個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。A.完全民事行為能力的自然人B.限制民事行為能力人C.無民事行為能力人的法定代理人D.無民事行為能力人E.法人答案：AC。個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。2.銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括（）。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.合規(guī)風(fēng)險答案：ABC。銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等，操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險是銀行運營過程中的風(fēng)險，并非理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險。3.下列屬于債券投資風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.贖回風(fēng)險E.提前償付風(fēng)險答案：ABCDE。以上均是債券投資可能面臨的風(fēng)險。4.基金的特點包括（）。A.集合理財、專業(yè)管理B.組合投資、分散風(fēng)險C.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E.獨立托管、保障安全答案：ABCDE。這些都是基金的特點。5.個人理財規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.消費支出規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.風(fēng)險管理與保險規(guī)劃E.稅收規(guī)劃答案：ABCDE。個人理財規(guī)劃內(nèi)容涵蓋現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃等多個方面。（三）判斷題1.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。（）答案：正確。這是個人理財業(yè)務(wù)的定義。2.銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率就是實際收益率。（）答案：錯誤。預(yù)期收益率是銀行根據(jù)產(chǎn)品情況給出的估計收益，實際收益率可能高于、低于或等于預(yù)期收益率。3.債券的價格與市場利率呈反向變動關(guān)系。（）答案：正確。市場利率上升，債券價格下降；市場利率下降，債券價格上升。4.基金的風(fēng)險通常低于股票，但高于債券。（）答案：正確。一般情況下，基金的風(fēng)險特征介于股票和債券之間。5.稅務(wù)規(guī)劃是一種非法的避稅行為。（）答案：錯誤。稅務(wù)規(guī)劃是合法的節(jié)稅行為，不同于非法的避稅。三、風(fēng)險管理部分（一）單選題1.以下不屬于信用風(fēng)險的是（）。A.借款人違約B.交易對手信用評級下降C.市場利率波動D.保證人失去擔(dān)保能力答案：C。市場利率波動屬于市場風(fēng)險，借款人違約、交易對手信用評級下降、保證人失去擔(dān)保能力都屬于信用風(fēng)險。2.下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險B.市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險C.利率風(fēng)險是最主要的市場風(fēng)險之一D.市場風(fēng)險通常通過信用評級來衡量答案：D。市場風(fēng)險通常通過敏感性分析、久期分析、VaR等方法來衡量，信用評級主要用于衡量信用風(fēng)險。3.操作風(fēng)險評估的原則不包括（）。A.業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評估責(zé)任B.動態(tài)管理原則C.重要性原則D.靜態(tài)管理原則答案：D。操作風(fēng)險評估應(yīng)遵循動態(tài)管理原則，而不是靜態(tài)管理原則，同時還包括業(yè)務(wù)流程所有人負(fù)第一評估責(zé)任、重要性原則等。4.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險只存在于商業(yè)銀行的負(fù)債方C.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險沒有關(guān)聯(lián)D.流動性風(fēng)險是一種內(nèi)生風(fēng)險答案：A。流動性風(fēng)險既存在于負(fù)債方，也存在于資產(chǎn)方；它與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相互關(guān)聯(lián)；流動性風(fēng)險既是內(nèi)生風(fēng)險，也可能受到外部因素影響。5.下列屬于風(fēng)險緩釋措施的是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.擔(dān)保D.風(fēng)險規(guī)避答案：C。擔(dān)保屬于風(fēng)險緩釋措施，風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖是風(fēng)險分散策略，風(fēng)險規(guī)避是風(fēng)險應(yīng)對策略。6.下列關(guān)于風(fēng)險偏好的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量B.風(fēng)險偏好決定了風(fēng)險戰(zhàn)略、風(fēng)險限額和風(fēng)險政策C.風(fēng)險偏好應(yīng)保持絕對穩(wěn)定，不能調(diào)整D.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分答案：C。風(fēng)險偏好不是絕對穩(wěn)定的，應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化適時調(diào)整。7.下列關(guān)于資本充足率的說法，正確的是（）。A.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率B.資本充足率越高越好C.資本充足率只考慮一級資本D.資本充足率不考慮市場風(fēng)險答案：A。資本充足率并非越高越好，應(yīng)保持在合理水平；它考慮一級資本和二級資本；也考慮市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。8.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)測的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程B.風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)C.風(fēng)險監(jiān)測不需要監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素D.風(fēng)險監(jiān)測應(yīng)報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果答案：C。風(fēng)險監(jiān)測不僅要監(jiān)測可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，也要監(jiān)測不可量化的風(fēng)險因素。9.下列關(guān)于壓力測試的說法，正確的是（）。A.壓力測試是一種前瞻性的風(fēng)險管理工具B.壓力測試只考慮單一風(fēng)險因素C.壓力測試不需要考慮極端情況D.壓力測試的結(jié)果可以直接用于決策答案：A。壓力測試是一種前瞻性的風(fēng)險管理工具，考慮多種風(fēng)險因素和極端情況，其結(jié)果不能直接用于決策，而是為決策提供參考。10.下列關(guān)于聲譽風(fēng)險的說法，錯誤的是（）。A.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險與其他風(fēng)險沒有關(guān)聯(lián)C.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本D.聲譽風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險答案：B。聲譽風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等密切相關(guān)，一種風(fēng)險的發(fā)生可能引發(fā)聲譽風(fēng)險，聲譽風(fēng)險也可能進(jìn)一步引發(fā)其他風(fēng)險，如流動性風(fēng)險。（二）多選題1.信用風(fēng)險的主要形式包括（）。A.違約風(fēng)險B.結(jié)算風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.匯率風(fēng)險E.操作風(fēng)險答案：AB。信用風(fēng)險的主要形式包括違約風(fēng)險和結(jié)算風(fēng)險，利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，操作風(fēng)險是另一類獨立的風(fēng)險。2.市場風(fēng)險計量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.敏感性分析E.VaR分析答案：ABCDE。以上均是市場風(fēng)險的計量方法。3.操作風(fēng)險的成因包括（）。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.市場波動答案：ABCD。操作風(fēng)險的成因主要包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件，市場波動屬于市場風(fēng)險的成因。4.流動性風(fēng)險的監(jiān)測指標(biāo)包括（）。A.流動性比例B.核心負(fù)債比例C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定資金比例E.存貸比答案：ABCDE。以上都是流動性風(fēng)險的監(jiān)測指標(biāo)。5.風(fēng)險應(yīng)對策略包括（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險降低C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險承受E.風(fēng)險分散答案：ABCD。風(fēng)險應(yīng)對策略包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險承受，風(fēng)險分散是風(fēng)險分散策略。（三）判斷題1.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征。（）答案：錯誤。信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征，不同借款人的違約情況相對獨立。2.市場風(fēng)險可以通過分散投資完全消除。（）答案：錯誤。市場風(fēng)險是系統(tǒng)性風(fēng)險，不能通過分散投資完全消除。3.操作風(fēng)險可以分為可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險。（）答案：正確。這是操作風(fēng)險的一種分類方式。4.流動性風(fēng)險只存在于商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，不會影響金融市場的穩(wěn)定。（）答案：錯誤。流動性風(fēng)險不僅影響商業(yè)銀行自身，嚴(yán)重時可能引發(fā)金融市場動蕩，影響金融市場穩(wěn)定。5.風(fēng)險偏好一旦確定，就不能進(jìn)行調(diào)整。（）答案：錯誤。風(fēng)險偏好應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化適時調(diào)整。四、公司信貸部分（一）單選題1.下列關(guān)于公司信貸的說法，錯誤的是（）。A.公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動B.公司信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限等D.公司信貸只包括人民幣貸款，不包括外匯貸款答案：D。公司信貸既包括人民幣貸款，也包括外匯貸款。2.下列關(guān)于信貸資金的運動特征，說法錯誤的是（）。A.以償還為前提的支出，有條件的讓渡B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合C.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)D.信貸資金運動以銀行為軸心，不受社會再生產(chǎn)過程的制約答案：D。信貸資金運動以銀行為軸心，但必須與社會再生產(chǎn)過程相結(jié)合，受社會再生產(chǎn)過程的制約。3.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，錯誤的是（）。A.客戶向銀行提交的《借款申請書》是借款申請受理的第一步B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.銀行業(yè)務(wù)人員對客戶經(jīng)營狀況及貸款用途進(jìn)行初步調(diào)查后，可將調(diào)查結(jié)果反饋給上級主管D.客戶提交的貸款申請資料不完整時，銀行應(yīng)拒絕其貸款申請答案：D?？蛻籼峤坏馁J款申請資料不完整時，銀行應(yīng)要求客戶補充資料，而不是直接拒絕其貸款申請。4.下列關(guān)于貸前調(diào)查的方法，說法錯誤的是（）。A.現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法B.非現(xiàn)場調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法C.委托調(diào)查可通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查D.搜尋調(diào)查主要通過政府部門、銀行、社團等機構(gòu)獲取信息答案：D。搜尋調(diào)查主要通過各種媒介物，如報紙、雜志、書籍、互聯(lián)網(wǎng)等獲取信息，而通過政府部門、銀行、社團等機構(gòu)獲取信息屬于委托調(diào)查的方式。5.下列關(guān)于貸款審批的說法，錯誤的是（）。A.貸款審批是銀行信貸業(yè)務(wù)的決策環(huán)節(jié)B.貸款審批人應(yīng)獨立判斷和決策C.貸款審批應(yīng)遵循審貸分離、分級審批的原則D.貸款審批可以由信貸業(yè)務(wù)人員進(jìn)行答案：D。貸款審批應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)人員分離，由獨立的審批人員進(jìn)行，以保證審批的獨立性和公正性。6.下列關(guān)于貸款合同簽訂的說法，錯誤的是（）。A.貸款合同應(yīng)符合法律法規(guī)的規(guī)定B.貸款合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)C.貸款合同簽訂后，銀行可根據(jù)情況單方面變更合同條款D.貸款合同應(yīng)使用規(guī)范的格式文本答案：C。貸款合同簽訂后，任何一方不得擅自變更合同條款，如需變更應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致。7.下列關(guān)于貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。A.貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則B.貸款發(fā)放前應(yīng)落實貸款發(fā)放條件C.貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)將貸款資金直接發(fā)放給借款人D.貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)進(jìn)行貸后管理答案：C。貸款發(fā)放時，銀行應(yīng)根據(jù)合同約定的支付方式，將貸款資金支付給借款人交易對象或借款人，并非一定直接發(fā)放給借款人。8.下列關(guān)于貸后管理的說法，錯誤的是（）。A.貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為B.貸后管理的主要內(nèi)容包括貸后檢查、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、貸款本息到期收回與處置等C.貸后管理只需要關(guān)注借款人的財務(wù)狀況，不需要關(guān)注其非財務(wù)狀況D.貸后管理是銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸管理的重要環(huán)節(jié)答案：C。貸后管理不僅要關(guān)注借款人的財務(wù)狀況，也要關(guān)注其非財務(wù)狀況，如行業(yè)發(fā)展趨勢、管理團隊情況等。9.下列關(guān)于不良貸款處置的說法，錯誤的是（）。A.不良貸款處置是指通過各種方式將不良貸款變成正常貸款的過程B.不良貸款處置的方法包括現(xiàn)金清收、重組、核銷等C.現(xiàn)金清收是不良貸款處置的首要選擇D.核銷是指銀行將認(rèn)定無法收回的貸款從賬面上予以核銷答案：A。不良貸款處置是指對不良貸款采取各種方式進(jìn)行化解和清收，不一定是變成正常貸款。10.下列關(guān)于擔(dān)保的說法，錯誤的是（）。A.擔(dān)保是指為保障債權(quán)的實現(xiàn)，債權(quán)人與債務(wù)人或第三人簽訂協(xié)議，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，由第三人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為B.擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金C.保證人應(yīng)具備代為清償債務(wù)的能力D.抵押物可以是土地所有權(quán)答案：D。土地所有權(quán)不得抵押，抵押物應(yīng)是法律允許抵押的財產(chǎn)。（二）多選題1.公司信貸的基本要素包括（）。A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率和費率答案：ABCDE。以上均是公司信貸的基本要素。2.貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.客戶基本情況B.客戶經(jīng)營狀況C.客戶財務(wù)狀況D.擔(dān)保情況E.貸款用途答案：ABCDE。貸前調(diào)查應(yīng)全面了解客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、擔(dān)保情況和貸款用途等。3.貸款審批要素包括（）。A.授信對象B.貸款用途C.授信品種D.貸款金額E.貸款期限答案：ABCDE。貸款審批要素包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等。4.貸款合同的內(nèi)容包括（）。A.當(dāng)事人的名稱和住所B.貸款種類C.借款用途D.金額和利率E.還款方式答案：ABCDE。貸款合同應(yīng)明確當(dāng)事人的名稱和住所、貸款種類、借款用途、金額和利率、還款方式等內(nèi)容。5.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。A.貸后檢查B.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警C.貸款本息到期收回與處置D.不良貸款管理E.檔案管理答案：ABCDE。貸后管理包括貸后檢查、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警、貸款本息到期收回與處置、不良貸款管理和檔案管理等內(nèi)容。（三）判斷題1.公司信貸的對象可以是自然人和法人。（）答案：錯誤。公司信貸的對象是法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人。2.信貸資金的運動是一種單向流動。（）答案：錯誤。信貸資金的運動是一種雙向流動，包括資金的發(fā)放和收回。3.貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，也是信貸管理的一個重要程序和環(huán)節(jié)。（）答案：正確。貸前調(diào)查對于評估貸款風(fēng)險、決定是否發(fā)放貸款至關(guān)重要。4.貸款審批應(yīng)遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)同意通過的原則。（）答案：正確。這是貸款審批的基本原則之一。5.貸款發(fā)放后，銀行不需要對借款人的資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督。（）答案：錯誤。貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)監(jiān)督借款人的資金使用情況，確保資金按約定用途使用。五、個人貸款部分（一）單選題1.下列關(guān)于個人貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)C.個人貸款的還款方式可以有多種選擇D.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游等方面的資金需求答案：B。個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不是負(fù)債業(yè)務(wù)。2.下列關(guān)于個人貸款的特征，說法錯誤的是（）。A.貸款品種多、用途廣B.貸款便利C.還款方式靈活D.利率高、期限長答案：D。個人貸款一般具有利率相對合理、期限靈活的特點，并非利率高、期限長。3.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.公積金個人住房貸款的資金來源是住房公積金D.自營性個人住房貸款的利率低于公積金個人住房貸款答案：D。公積金個人住房貸款的利率低于自營性個人住房貸款，因為公積金貸款有政策優(yōu)惠。4.