銀行從業(yè)資格考試必考知識(shí)梳理試題及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪些屬于銀行的基本職能？

A.貨幣兌換

B.貸款業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.國(guó)際結(jié)算

答案：ABCD

2.下列關(guān)于中央銀行的說(shuō)法，正確的是：

A.中央銀行是發(fā)行貨幣的機(jī)構(gòu)

B.中央銀行負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策

C.中央銀行是商業(yè)銀行的監(jiān)管者

D.中央銀行直接參與市場(chǎng)交易

答案：ABC

3.銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括：

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：ABCD

4.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.結(jié)算業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：A

5.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是：

A.金融市場(chǎng)的參與者包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和政府

B.金融市場(chǎng)是資金供求雙方進(jìn)行交易的場(chǎng)所

C.金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是股票和債券

答案：ABC

6.以下哪些屬于金融衍生品？

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期合約

D.現(xiàn)貨

答案：ABC

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率的要求，正確的是：

A.資本充足率應(yīng)不低于8%

B.核心資本充足率應(yīng)不低于4%

C.總資本充足率應(yīng)不低于10%

D.核心資本充足率應(yīng)不低于6%

答案：AB

8.以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的方法？

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：ABCD

9.以下關(guān)于銀行會(huì)計(jì)核算的說(shuō)法，正確的是：

A.銀行會(huì)計(jì)核算以貨幣為主要計(jì)量單位

B.銀行會(huì)計(jì)核算遵循會(huì)計(jì)準(zhǔn)則

C.銀行會(huì)計(jì)核算要求真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.銀行會(huì)計(jì)核算要求及時(shí)、完整、準(zhǔn)確

答案：ABC

10.以下關(guān)于銀行支付結(jié)算的說(shuō)法，正確的是：

A.銀行支付結(jié)算是指銀行在客戶之間進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)

B.銀行支付結(jié)算主要包括現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.銀行支付結(jié)算遵循中國(guó)人民銀行的規(guī)定

D.銀行支付結(jié)算要求安全、高效、便捷

答案：ABCD

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.銀行同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間相互拆借資金的行為。（）

2.金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理的行為。（）

3.中央銀行是商業(yè)銀行的股東，可以參與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理。（×）

4.銀行存款保險(xiǎn)制度是指由政府設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)對(duì)銀行存款進(jìn)行全額保險(xiǎn)的制度。（×）

5.銀行貸款的利率由中央銀行統(tǒng)一制定。（×）

6.銀行貸款的抵押物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)。（√）

7.銀行信用卡業(yè)務(wù)是指銀行為客戶提供的一種消費(fèi)信貸服務(wù)。（√）

8.銀行外匯業(yè)務(wù)是指銀行為客戶提供的外匯買賣和結(jié)算服務(wù)。（√）

9.銀行間債券市場(chǎng)是指商業(yè)銀行之間進(jìn)行債券買賣的市場(chǎng)。（√）

10.銀行內(nèi)部控制是指銀行為了確保業(yè)務(wù)安全、合規(guī)、高效而采取的一系列措施。（√）

三、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）

1.簡(jiǎn)述銀行貸款的基本原則。

2.解釋什么是金融監(jiān)管，并說(shuō)明金融監(jiān)管的主要目標(biāo)。

3.簡(jiǎn)要說(shuō)明銀行資本充足率的概念及其重要性。

4.闡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用及其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互關(guān)系。

2.分析當(dāng)前金融市場(chǎng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)類型，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

五、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪項(xiàng)不屬于銀行的主要業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.證券交易

D.結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：C

2.中央銀行發(fā)行貨幣的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是：

A.國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國(guó)人民代表大會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)際貨幣基金組織

答案：C

3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.結(jié)算業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

答案：D

4.金融市場(chǎng)的核心功能是：

A.資金籌集

B.資金配置

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.利率決定

答案：B

5.下列哪項(xiàng)不屬于金融衍生品的特點(diǎn)？

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.復(fù)雜性

C.交易性

D.流動(dòng)性

答案：D

6.銀行資本充足率的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例應(yīng)不低于：

A.4%

B.8%

C.10%

D.12%

答案：A

7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的“三道防線”是指：

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

答案：A

8.銀行會(huì)計(jì)核算的記賬原則是：

A.會(huì)計(jì)主體原則

B.持續(xù)經(jīng)營(yíng)原則

C.實(shí)質(zhì)重于形式原則

D.權(quán)責(zé)發(fā)生制原則

答案：D

9.下列哪項(xiàng)不屬于銀行支付結(jié)算的方式？

A.現(xiàn)金結(jié)算

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C.匯票結(jié)算

D.票據(jù)交換

答案：D

10.銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括：

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.合規(guī)性

C.效率提升

D.利潤(rùn)最大化

答案：D

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題

1.ABCD：銀行的基本職能包括貨幣兌換、貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。

2.ABC：中央銀行作為國(guó)家的金融管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行、制定貨幣政策、監(jiān)管金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)。

3.ABCD：銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

4.A：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、發(fā)行債券和同業(yè)拆借等。

5.ABC：金融市場(chǎng)是資金供求雙方進(jìn)行交易的場(chǎng)所，參與者包括金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和政府，分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

6.ABC：金融衍生品包括期權(quán)、期貨和遠(yuǎn)期合約，具有風(fēng)險(xiǎn)性、復(fù)雜性和交易性。

7.AB：資本充足率的核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例應(yīng)不低于8%，核心資本充足率不低于4%。

8.ABCD：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

9.ABC：銀行會(huì)計(jì)核算遵循會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，要求真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并采用權(quán)責(zé)發(fā)生制原則。

10.ABCD：銀行支付結(jié)算包括現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯票結(jié)算和票據(jù)交換，要求安全、高效、便捷。

二、判斷題

1.√

2.√

3.×

4.×

5.×

6.√

7.√

8.√

9.√

10.√

三、簡(jiǎn)答題

1.銀行貸款的基本原則包括合法性、安全性、流動(dòng)性、效益性、平等互利、公平競(jìng)爭(zhēng)和審慎性。

2.金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理的行為，主要目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保護(hù)投資者利益、促進(jìn)金融創(chuàng)新和防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.銀行資本充足率是指銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例，其重要性在于保障銀行有足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)存款人的利益和金融體系的穩(wěn)定。

4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，旨在識(shí)別、評(píng)估、控制和轉(zhuǎn)移銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)。

四、論述題

1.銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用包括提供資金支持、促進(jìn)資源配置、推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新、穩(wěn)定金融市場(chǎng)和促進(jìn)就業(yè)等。銀行與