2025年銀行從業(yè)資格考試新法規(guī)解讀試題及答案姓名：____________________

一、多項選擇題（每題2分，共10題）

1.下列哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？（）

A.銀行

B.保險公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

2.以下關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引》的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理體系

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對可疑交易進(jìn)行報告

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部員工進(jìn)行反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)

3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下關(guān)于理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品不得承諾保本保收益

B.理財產(chǎn)品銷售時，應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險

C.理財產(chǎn)品銷售時，應(yīng)當(dāng)明確告知投資者資金投向

D.理財產(chǎn)品銷售時，應(yīng)當(dāng)告知投資者預(yù)期收益

4.以下關(guān)于《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全流動性風(fēng)險管理體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期進(jìn)行流動性風(fēng)險評估

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保流動性覆蓋率不低于100%

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，以下關(guān)于資本充足率的要求，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保資本充足率不低于8%

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保核心資本充足率不低于4%

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保一級資本充足率不低于6%

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保二級資本充足率不低于2%

6.以下關(guān)于《商業(yè)銀行公司治理準(zhǔn)則》的規(guī)定，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立董事

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險控制委員會

7.根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露辦法》，以下關(guān)于信息披露的要求，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露財務(wù)報表

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露風(fēng)險管理信息

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露公司治理信息

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)披露社會責(zé)任信息

8.以下關(guān)于《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)管理體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)進(jìn)行信息披露

9.根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)管理辦法》，以下關(guān)于不良資產(chǎn)的定義，正確的是（）。

A.不良資產(chǎn)是指逾期90天以上的貸款

B.不良資產(chǎn)是指逾期180天以上的貸款

C.不良資產(chǎn)是指逾期90天以上的非貸款資產(chǎn)

D.不良資產(chǎn)是指逾期180天以上的非貸款資產(chǎn)

10.以下關(guān)于《商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全跨境人民幣業(yè)務(wù)管理體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對跨境人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對跨境人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對跨境人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)行信息披露

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備與其所任職務(wù)相適應(yīng)的任職資格。（）

2.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，必須對客戶的身份信息進(jìn)行真實性、有效性審核。（）

3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以承諾保本保收益，只要產(chǎn)品發(fā)行前經(jīng)過監(jiān)管部門審批即可。（×）

4.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)不低于100%，即商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)至少應(yīng)當(dāng)?shù)扔谄涠唐诹鲃有载?fù)債。（√）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將資本充足率、一級資本充足率和核心資本充足率維持在一定的比例關(guān)系內(nèi)，以確保資本充足水平。（√）

6.商業(yè)銀行公司治理準(zhǔn)則要求，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)獨立于董事會和經(jīng)營管理層，對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理進(jìn)行監(jiān)督。（√）

7.商業(yè)銀行在披露信息時，不需要披露其社會責(zé)任信息，因為這與銀行的核心業(yè)務(wù)無關(guān)。（×）

8.《商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展跨境人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循市場供求關(guān)系和風(fēng)險可控原則。（√）

9.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)主要包括逾期貸款、呆賬貸款和不良投資等。（√）

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢和反恐怖融資工作中，對于發(fā)現(xiàn)的可疑交易應(yīng)當(dāng)立即向反洗錢主管部門報告。（√）

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任。

2.解釋什么是“流動性覆蓋率”以及商業(yè)銀行如何維護(hù)其流動性覆蓋率。

3.簡要說明商業(yè)銀行資本充足率的概念及其構(gòu)成。

4.描述商業(yè)銀行在披露信息時應(yīng)遵循的基本原則。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.結(jié)合《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，論述商業(yè)銀行在理財業(yè)務(wù)中如何平衡風(fēng)險與收益，確保投資者權(quán)益。

2.分析《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理指引》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作的重要意義，并提出具體的實施建議。

五、單項選擇題（每題2分，共10題）

1.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？（）

A.銀行

B.證券公司

C.保險公司

D.金融租賃公司

2.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，以下哪項不是反洗錢工作的基本原則？（）

A.風(fēng)險為本

B.客戶至上

C.規(guī)范操作

D.信息保密

3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售時，以下哪項說法是錯誤的？（）

A.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險

B.應(yīng)當(dāng)明確告知投資者資金投向

C.應(yīng)當(dāng)承諾保本保收益

D.應(yīng)當(dāng)告知投資者預(yù)期收益

4.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，以下哪項不是流動性風(fēng)險管理的目標(biāo)？（）

A.確保銀行流動性充足

B.防范流動性風(fēng)險

C.提高銀行盈利能力

D.保障銀行資產(chǎn)質(zhì)量

5.商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.2%

6.商業(yè)銀行公司治理準(zhǔn)則要求，以下哪項不是董事會應(yīng)履行的職責(zé)？（）

A.制定公司發(fā)展戰(zhàn)略

B.監(jiān)督經(jīng)營管理層

C.決定公司重大事項

D.負(fù)責(zé)公司財務(wù)報告

7.商業(yè)銀行在披露信息時，以下哪項不是信息披露的基本原則？（）

A.真實性

B.完整性

C.及時性

D.私密性

8.以下哪項不是商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)的管理要求？（）

A.風(fēng)險可控

B.市場供求

C.政策導(dǎo)向

D.技術(shù)創(chuàng)新

9.商業(yè)銀行不良資產(chǎn)主要包括（）。

A.逾期貸款

B.呆賬貸款

C.不良投資

D.以上都是

10.以下哪項不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)采取的措施？（）

A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度

B.對客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.對可疑交易進(jìn)行報告

D.對內(nèi)部員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，但不要求其掌握相關(guān)知識

試卷答案如下：

一、多項選擇題答案：

1.ACD

2.ABCD

3.ABCD

4.ABCD

5.ABCD

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABCD

10.ABCD

二、判斷題答案：

1.√

2.√

3.×

4.√

5.√

6.√

7.×

8.√

9.√

10.√

三、簡答題答案：

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的主要責(zé)任包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、對客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格審查、對可疑交易進(jìn)行報告、對內(nèi)部員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)、配合反洗錢主管部門的調(diào)查和偵查等。

2.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行的流動性資產(chǎn)與短期流動性負(fù)債的比率。商業(yè)銀行通過保持充足的流動性資產(chǎn)、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、制定流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案等方式來維護(hù)其流動性覆蓋率。

3.商業(yè)銀行資本充足率是指商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比例。資本充足率由核心資本和附加資本構(gòu)成，其中核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤，附加資本包括次級債務(wù)、可轉(zhuǎn)換債券等。

4.商業(yè)銀行在披露信息時應(yīng)遵循的基本原則包括：真實性、完整性、及時性和可比性。真實性要求披露的信息必須真實反映銀行的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果；完整性要求披露的信息應(yīng)當(dāng)全面、詳細(xì)；及時性要求披露的信息應(yīng)當(dāng)及時更新；可比性要求披露的信息應(yīng)當(dāng)便于投資者進(jìn)行比較和分析。

四、論述題答案：

1.商業(yè)銀行在理財業(yè)務(wù)中平衡風(fēng)險與收益的措施包括：制定合理的投資策略、分散投資組合、嚴(yán)格的風(fēng)險評估和監(jiān)控、合理定價理財產(chǎn)品、加強(qiáng)投資者教育等。確保投資者權(quán)益需要商業(yè)銀行嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，保護(hù)投資者利益，確保理財產(chǎn)品運作的透明度和公正性。

2.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)