2023初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格模擬題和答案分析一、單項(xiàng)選擇題1.以下屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.二級(jí)資本工具D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：B。分析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。優(yōu)先股屬于其他一級(jí)資本；二級(jí)資本工具屬于二級(jí)資本。所以本題答案選B。2.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來(lái)源B.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款和定期存款C.個(gè)人通知存款可以分為1天通知存款和7天通知存款D.存款是一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債答案：無(wú)（本題無(wú)錯(cuò)誤選項(xiàng)）。分析：存款是銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，具有信用行為的特征。按存款期限可分為活期存款和定期存款。個(gè)人通知存款可分為1天通知存款和7天通知存款。所以ABCD表述均正確。3.銀行在進(jìn)行貸款定價(jià)時(shí)，需要考慮的成本不包括（）。A.資金成本B.經(jīng)營(yíng)成本C.風(fēng)險(xiǎn)成本D.機(jī)會(huì)成本答案：D。分析：銀行貸款定價(jià)的成本包括資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和資本成本等。機(jī)會(huì)成本是指由于選擇了某一方案而放棄的其他可能方案中所能獲得的最大收益，不屬于貸款定價(jià)需要考慮的成本范疇。所以本題選D。4.下列不屬于金融衍生品的是（）。A.遠(yuǎn)期合約B.債券C.期貨合約D.期權(quán)合約答案：B。分析：金融衍生品是指一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。債券是一種債權(quán)債務(wù)憑證，屬于基礎(chǔ)金融工具，不屬于金融衍生品。所以本題答案是B。5.銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A。分析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，大量的授信業(yè)務(wù)如貸款等都面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)，它是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或者無(wú)法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題選A。6.以下關(guān)于貨幣政策工具的說(shuō)法，正確的是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率是最常用的貨幣政策工具B.再貼現(xiàn)政策主要是通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來(lái)影響貨幣供應(yīng)量C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)只能在一級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行D.窗口指導(dǎo)屬于直接信用控制工具答案：B。分析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行最常用的貨幣政策工具，而非法定存款準(zhǔn)備金率，A錯(cuò)誤。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量，B正確。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，既可以在一級(jí)市場(chǎng)也可以在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行，C錯(cuò)誤。窗口指導(dǎo)屬于間接信用控制工具，D錯(cuò)誤。所以本題選B。7.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。分析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行應(yīng)避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響；流動(dòng)性是指銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入貸款等需求的能力；效益性是指銀行通過合理的運(yùn)營(yíng)獲取利潤(rùn)的能力。所以本題選D。8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。分析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，如支票結(jié)算、匯兌結(jié)算等。貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。所以本題答案是C。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低為4.5%，一級(jí)資本充足率最低為6%，總資本充足率最低為8%。所以本題選B。10.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，還款方式不包括（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.利隨本清答案：無(wú)（本題無(wú)錯(cuò)誤選項(xiàng)）。分析：個(gè)人貸款的還款方式主要有等額本息還款法、等額本金還款法、按周還本付息、利隨本清等。所以ABCD表述均正確。11.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金C.金融市場(chǎng)的參與者不包括政府D.金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置的功能答案：C。分析：金融市場(chǎng)可以按期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，A正確。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，B正確。金融市場(chǎng)的參與者包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、居民等，C錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)具有優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、定價(jià)等功能，D正確。所以本題選C。12.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)消除答案：D。分析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，只能通過各種手段進(jìn)行管理和降低，而不能完全消除。所以本題選D。13.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款B.證券投資C.存款D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：C。分析：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。存款是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，是資金的重要來(lái)源。貸款和證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；現(xiàn)金資產(chǎn)也是資產(chǎn)的一種形式。所以本題答案是C。14.以下關(guān)于信用卡的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡可以透支B.信用卡有免息還款期C.信用卡只能用于消費(fèi)，不能取現(xiàn)D.信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶信用狀況調(diào)整信用額度答案：C。分析：信用卡具有透支功能，持卡人在信用額度內(nèi)可以透支消費(fèi)，A正確。信用卡一般有免息還款期，在免息期內(nèi)還款無(wú)需支付利息，B正確。信用卡不僅可以用于消費(fèi)，還可以取現(xiàn)，不過取現(xiàn)可能會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)和利息，C錯(cuò)誤。發(fā)卡機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)客戶的信用狀況、用卡情況等調(diào)整信用額度，D正確。所以本題選C。15.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。A.項(xiàng)目貸款B.貿(mào)易融資C.票據(jù)貼現(xiàn)D.債券發(fā)行答案：D。分析：信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括項(xiàng)目貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。債券發(fā)行是企業(yè)或政府等主體為籌集資金而進(jìn)行的活動(dòng)，不屬于商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)。所以本題選D。16.下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的是（）。A.固定利率在整個(gè)借貸期間內(nèi)不隨市場(chǎng)利率變化而調(diào)整B.浮動(dòng)利率的調(diào)整周期一般為1年C.市場(chǎng)利率是由政府確定的利率D.官定利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率答案：A。分析：固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，在整個(gè)借貸期間內(nèi)不隨市場(chǎng)利率變化而調(diào)整，A正確。浮動(dòng)利率的調(diào)整周期可以根據(jù)合同約定，不一定是1年，B錯(cuò)誤。市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率，官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，C、D錯(cuò)誤。所以本題選A。17.銀行的合規(guī)管理部門屬于（）。A.前臺(tái)部門B.中臺(tái)部門C.后臺(tái)部門D.業(yè)務(wù)部門答案：B。分析：銀行的組織架構(gòu)一般分為前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)部門。前臺(tái)部門主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)拓展和客戶營(yíng)銷；中臺(tái)部門負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理等；后臺(tái)部門主要負(fù)責(zé)支持保障，如財(cái)務(wù)、人力資源等。合規(guī)管理部門屬于中臺(tái)部門。所以本題選B。18.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的效率B.金融創(chuàng)新可能會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)C.金融創(chuàng)新只包括產(chǎn)品創(chuàng)新D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C。分析：金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等多個(gè)方面，并非只包括產(chǎn)品創(chuàng)新，C錯(cuò)誤。金融創(chuàng)新可以提高金融機(jī)構(gòu)的效率，滿足客戶多樣化的需求，但同時(shí)也可能會(huì)帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)。所以本題選C。19.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不取決于（）。A.年齡B.收入狀況C.投資經(jīng)驗(yàn)D.身高答案：D。分析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力通常與年齡、收入狀況、投資經(jīng)驗(yàn)等因素有關(guān)。一般來(lái)說(shuō)，年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，收入穩(wěn)定且較高的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較強(qiáng)，有豐富投資經(jīng)驗(yàn)的客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和承受能力也會(huì)不同。而身高與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力無(wú)關(guān)。所以本題選D。20.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括（）。A.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利最大化答案：D。分析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。內(nèi)部控制的目標(biāo)并非單純追求盈利最大化，而是要實(shí)現(xiàn)綜合的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。所以本題選D。二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABCD。分析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括現(xiàn)金資產(chǎn)（如庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)等）、貸款、證券投資、固定資產(chǎn)等。所以ABCD都屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)。2.金融市場(chǎng)的功能有（）。A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.定價(jià)功能答案：ABCD。分析：金融市場(chǎng)具有資金融通功能，能夠?qū)①Y金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方；可以優(yōu)化資源配置，使資金流向更有效率的部門和企業(yè)；具有風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可以通過投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)；還具有定價(jià)功能，為金融資產(chǎn)提供合理的價(jià)格。所以ABCD都是金融市場(chǎng)的功能。3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡答案：ABCD。分析：貨幣政策的最終目標(biāo)一般有四個(gè)，即穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。穩(wěn)定物價(jià)是指保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定；充分就業(yè)是指將失業(yè)率控制在合理范圍內(nèi)；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)；國(guó)際收支平衡是指一國(guó)國(guó)際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零。所以ABCD均正確。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)答案：ABCD。分析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)如支票結(jié)算、匯兌結(jié)算等；代理業(yè)務(wù)包括代理收付、代理保險(xiǎn)等；銀行卡業(yè)務(wù)有借記卡、信用卡等；托管業(yè)務(wù)如基金托管等。所以ABCD都屬于中間業(yè)務(wù)。5.以下屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。分析：銀行面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是借款人或交易對(duì)手違約的風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是因市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行無(wú)法及時(shí)獲取資金的風(fēng)險(xiǎn)。所以ABCD都是銀行風(fēng)險(xiǎn)。6.個(gè)人貸款的還款方式有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按季付息到期還本D.一次性還本付息答案：ABCD。分析：個(gè)人貸款常見的還款方式有等額本息還款法，每月還款額固定；等額本金還款法，每月還款本金固定，利息逐月遞減；按季付息到期還本，按季度支付利息，到期歸還本金；一次性還本付息，貸款到期時(shí)一次性償還本金和利息。所以ABCD都正確。7.商業(yè)銀行的資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.三級(jí)資本答案：ABC。分析：商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。核心一級(jí)資本是最核心的資本組成部分；其他一級(jí)資本具有一定的損失吸收能力；二級(jí)資本在銀行破產(chǎn)清算時(shí)可用于吸收損失。目前并沒有三級(jí)資本的說(shuō)法。所以本題選ABC。8.金融衍生品的基本種類包括（）。A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約答案：ABCD。分析：金融衍生品的基本種類包括遠(yuǎn)期合約，是雙方約定在未來(lái)某一確定時(shí)間按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的合約；期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約；期權(quán)合約賦予買方在規(guī)定期限內(nèi)按約定價(jià)格買賣某種金融資產(chǎn)的權(quán)利；互換合約是雙方約定在未來(lái)某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的合約。所以ABCD都正確。9.銀行在進(jìn)行貸款審批時(shí)，需要考慮的因素有（）。A.借款人的信用狀況B.借款人的還款能力C.貸款的擔(dān)保情況D.貸款的用途答案：ABCD。分析：銀行在貸款審批時(shí)，會(huì)綜合考慮借款人的信用狀況，了解其過往的信用記錄；評(píng)估借款人的還款能力，包括收入情況等；審查貸款的擔(dān)保情況，如抵押物的價(jià)值、保證人的信用等；同時(shí)也會(huì)關(guān)注貸款的用途是否合理合法。所以ABCD都是需要考慮的因素。10.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的有（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動(dòng)性比例D.存貸比答案：ABC。分析：流動(dòng)性覆蓋率衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性中斷的能力；凈穩(wěn)定資金比例反映銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平；流動(dòng)性比例是流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例。存貸比曾經(jīng)是流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，但在2015年修改后的《商業(yè)銀行法》中取消了存貸比不得超過75%的規(guī)定。所以本題選ABC。11.信用卡的功能有（）。A.消費(fèi)信貸B.分期付款C.預(yù)借現(xiàn)金D.代收代付答案：ABCD。分析：信用卡具有消費(fèi)信貸功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)；可以辦理分期付款業(yè)務(wù)，緩解還款壓力；可以預(yù)借現(xiàn)金，但可能有一定手續(xù)費(fèi)和利息；還可以用于代收代付，如代繳水電費(fèi)等。所以ABCD都正確。12.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：ABC。分析：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是銀行經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，要確保資金安全；流動(dòng)性是保證銀行能夠隨時(shí)滿足客戶的資金需求；效益性是銀行追求盈利的目標(biāo)。穩(wěn)定性不是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。所以本題選ABC。13.金融市場(chǎng)按交易場(chǎng)所可分為（）。A.有形市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)D.流通市場(chǎng)答案：AB。分析：按交易場(chǎng)所，金融市場(chǎng)可分為有形市場(chǎng)，有固定的交易場(chǎng)所；無(wú)形市場(chǎng)，沒有固定的交易場(chǎng)所，通過電子通訊等方式進(jìn)行交易。發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)是按金融工具的發(fā)行和流通階段來(lái)劃分的。所以本題選AB。14.銀行合規(guī)管理的內(nèi)容包括（）。A.制定合規(guī)政策B.建立合規(guī)管理部門C.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.開展合規(guī)培訓(xùn)與教育答案：ABCD。分析：銀行合規(guī)管理包括制定合規(guī)政策，明確合規(guī)管理的目標(biāo)和方向；建立合規(guī)管理部門，負(fù)責(zé)具體的合規(guī)工作；識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的合規(guī)問題；開展合規(guī)培訓(xùn)與教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)。所以ABCD都正確。15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的類型有（）。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)答案：ABCD。分析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)，為客戶提供財(cái)務(wù)分析、投資建議等；綜合理財(cái)服務(wù)，根據(jù)客戶需求進(jìn)行全面的理財(cái)規(guī)劃；私人銀行業(yè)務(wù)，針對(duì)高凈值客戶提供個(gè)性化的高端理財(cái)服務(wù)；財(cái)富管理業(yè)務(wù)，幫助客戶管理和增值財(cái)富。所以ABCD都屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)類型。三、判斷題1.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤。分析：雖然較高的資本充足率可以增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但資本充足率過高意味著銀行將大量資金閑置，不能有效地用于盈利性資產(chǎn)的配置，會(huì)降低銀行的盈利能力。所以資本充足率應(yīng)保持在一個(gè)合理的水平，并非越高越好。2.貨幣市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)。（）答案：錯(cuò)誤。分析：貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng)，期限一般在一年以內(nèi)，主要進(jìn)行短期資金融通；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金市場(chǎng)，期限通常在一年以上，用于長(zhǎng)期投資和融資。3.銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來(lái)源。（）答案：錯(cuò)誤。分析：銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來(lái)源，而貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金運(yùn)用和盈利來(lái)源。4.金融衍生品的交易風(fēng)險(xiǎn)一定比基礎(chǔ)金融工具高。（）答案：錯(cuò)誤。分析：金融衍生品的交易風(fēng)險(xiǎn)不一定比基礎(chǔ)金融工具高。雖然金融衍生品具有杠桿性等特點(diǎn)，可能會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)，但如果運(yùn)用得當(dāng)，也可以用于風(fēng)險(xiǎn)管理和套期保值，降低風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)高低取決于交易的目的、方式和市場(chǎng)情況等多種因素。5.個(gè)人通知存款必須一次性存入，一次性支取。（）答案：錯(cuò)誤。分析：個(gè)人通知存款可以一次性存入，支取時(shí)可以一次或分次支取。支取時(shí)需提前通知銀行約定支取日期和金額。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤。分析：雖然中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但仍然可能存在各種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)（在代理業(yè)務(wù)中客戶違約）、操作風(fēng)險(xiǎn)（內(nèi)部操作失誤）、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。7.市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格也會(huì)上升。（）答案：錯(cuò)誤。分析：市場(chǎng)利率與債券價(jià)格呈反向變動(dòng)關(guān)系。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，新發(fā)行債券的收益率提高，而原有債券的固定利率相對(duì)較低，投資者會(huì)更傾向于購(gòu)買新債券，導(dǎo)致原有債券需求下降，價(jià)格下跌。8.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是控制風(fēng)險(xiǎn)，而不是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確。分析：風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，銀行無(wú)法完全消除風(fēng)險(xiǎn)，只能通過各種風(fēng)險(xiǎn)管理手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)。9.信用卡透支利息一般按日計(jì)算，且通常有免息期。（）答案：正確。分析：信用卡透支利息一般按日計(jì)算，銀行會(huì)根據(jù)不同的信用卡產(chǎn)