BasicConceptsofFinancialPlanning

財(cái)務(wù)籌劃根底什么是財(cái)務(wù)籌劃財(cái)務(wù)規(guī)劃第一步：認(rèn)清自己的人生大計(jì)，依次序逐步達(dá)成；第二步：通過審慎理財(cái)，以達(dá)成人生不同階段的目標(biāo)；努力工作積谷防饑安居樂業(yè)組織家庭養(yǎng)兒防老子女成才事業(yè)有成安享晚年什么是財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由不是指無限的財(cái)富；財(cái)務(wù)自由是指在任何情況下，都能夠滿足自己所設(shè)計(jì)的、合理的生活方式和生活水平去生活；財(cái)務(wù)自由和人生規(guī)劃直接相關(guān)；確定人生規(guī)劃制定理財(cái)策劃方案財(cái)務(wù)自由收入分配金字塔保障應(yīng)急錢衣食住行收入交稅儲蓄風(fēng)險(xiǎn)增加資產(chǎn)配置減少理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)知識自學(xué)—外部認(rèn)證考試LOMALifeOfficeManagementAssociation,Inc.CFPCertifiedFinancialPlannerCM

RFPRegisteredFinancialPlanner

CMLOMACFP認(rèn)可財(cái)務(wù)籌劃師(CERTIFIEDFINANCIALPLANNERCM,CFPCM)資格，必須具備4E：教育(Education)考試(Examination)經(jīng)驗(yàn)(Experience)操守(Ethics)這種嚴(yán)格的資格認(rèn)證程序，以及從業(yè)人員貫徹地保持高水平的專業(yè)效勞標(biāo)準(zhǔn)及道德行為標(biāo)準(zhǔn)，都進(jìn)一步向公眾保證了認(rèn)可財(cái)務(wù)籌劃師這一專業(yè)資格的公信力。在全世界，普及亞洲、歐洲和美洲的十五個(gè)國家的顧客對財(cái)務(wù)籌劃師提供的私人理財(cái)效勞日漸重視，認(rèn)可財(cái)務(wù)籌劃師被公認(rèn)為私人理財(cái)籌劃首選之專業(yè)資格，代表著私人財(cái)務(wù)籌劃之最高專業(yè)水準(zhǔn)。CFPCM包括以下6個(gè)課程：RFP討論時(shí)間討論:沒有規(guī)劃的后果名人名言ACM〔聯(lián)博〕簡介ACM-公司背景60%AXAFinancial53%1. Fidelity(富達(dá))$10,740 MerrillLynch(美林) $5,570AllianceCapital*(ACM) $4,5508. MorganStanley(摩根士丹利) $4,25021. GoldmanSachs(高盛) $2,40023. Schroders(寶源) $2,30027. Invesco(景順) $1,92045. Templeton(鄧普頓) $1,09055. DresdnerRCM(德盛) $820157. Baring(霸菱) $160250. AmericanUnitedLife $6*AllianceCapitalSanfordC.Bernstein管理總資產(chǎn)資料來源:Pension&Investments1/5/2000(截至2000年5月)

:億美元投資管理市場推廣、技術(shù)或客戶服務(wù)聯(lián)營公司資料來源:AllianceCapital,Bloomberg,截至02/10/2000ACM–簡介截止02/10/2000**TheFortune100美國排列最大的公司ACMGI-GlobalGrowthTrendsPortfolio **** AAAIndiaLiberalizationFund ***** AAAACMGI-AmericanGrowthPortfolio ***** AAACMGI-PrivanzaGlobalBalancedPtfl ***** AAACMGI-GlobalBondPortfolio ***** -ACMGI-DevlopingRegionalMarketsPtfl ***** -ACMInternationalTechnologyFund *** AAACMNew-Alliance-GreaterChinaPtfl - AA

標(biāo)準(zhǔn)普爾

Fund Micropal Research StarRanking Rating 資料來源：Standard&Poor’sMicropal,截至30/09/2000SCMP 1stRunner-Up

FundManageroftheYear1999 BestPerformingFundMangerGroup(OverOneYear) 1stEquityUSA ACMGI-AmericanGrowthPortfolio(AX) 3Years ACMGI-AmericanGrowthPortfolio(AX) 5YearsBENCHMARK 1stTheUSAEquitiesSector

FundManageroftheYear1999 ACMGI-AmericanGrowthPortfolio(AX) 3Years 1stTheGlobalFixedIncomeSector ACMGI-GlobalHighYieldPortfolio 1Year 1stTheChinaEquitiesSector ACMNew-Alliance-GreaterChinaPortfolio 1YearStandardChartered SectorFundHealthcareInvestmentFundAwards2000 ACMInternationalHealthCareFund

AXARosenberg(AXAIM)〔安盛羅森堡〕簡介AXA集團(tuán)安盛投資(全資附屬公司)全球智慧，為您服務(wù)中國養(yǎng)命錢的管理者問與答投資基礎(chǔ)重要概念主要內(nèi)容改善生活品質(zhì)積累財(cái)富為晚年準(zhǔn)備〔退休〕為子女教育為抵御通脹5%?

10%?15%?

-4%2%投資銀行投資銀行的收益客戶的錢如何增長回報(bào)率七二法那么—復(fù)利魔法(1)七二法那么—復(fù)利魔法(2)七二法那么的意義是什么？七二法那么—復(fù)利魔法(3)把錢花掉

飲食,旅遊,卡拉OK, 買名牌商品,買車這樣,錢便消失了三個(gè)處理金錢的方法(1) 把錢儲蓄起來

例如:存入銀行金錢會因通脹而喪失購買力！期間短,是好處 既平安又靈活但長遠(yuǎn)看,那么是壞事三個(gè)處理金錢的方法(2)短期的缺點(diǎn)是 價(jià)格可能大幅波動(dòng)可使資產(chǎn)增值!長遠(yuǎn)計(jì),好處是三個(gè)處理金錢的方法(3)

一無所有

越來越少讓金錢為您打工……以錢生錢?您的選擇？

最低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)較定期存款稍高短期性質(zhì)貨幣因素現(xiàn)金/票據(jù)

保本債券市場

代表公司的擁有權(quán)

可預(yù)期的回報(bào)較高

波動(dòng)幅度較高資本增值證券市場為什麼風(fēng)險(xiǎn)可以是很危險(xiǎn)但也可以是很平安如果您遵守游戲規(guī)那么駕車、潛水、跳傘是否平安?RISKReturn怎樣控制風(fēng)險(xiǎn)？長期持有才是正確策略不要將雞蛋放在不同同一個(gè)籃子里！不要以為看準(zhǔn)入市時(shí)機(jī)(1)摩根士丹利世界指數(shù)的累積回報(bào)+492%1985年1月至2003年2月的218個(gè)月資料來源：S&P’sFundServices31/12/1984-28/2/2003+259%錯(cuò)過表現(xiàn)最正確的5個(gè)月錯(cuò)過+233%+332%錯(cuò)過表現(xiàn)最正確的3個(gè)月錯(cuò)過+160%+431%錯(cuò)過表現(xiàn)最正確的1個(gè)月錯(cuò)過+61%不要以為看準(zhǔn)入市時(shí)機(jī)(2)不要以為看準(zhǔn)時(shí)機(jī)入市市價(jià)高時(shí),賣較少單位；市價(jià)低時(shí),買較多單位市價(jià)波動(dòng)時(shí),毋須慌張平均本錢法12345月份$100$60$75$50$120基金單位價(jià)錢波動(dòng)的市場$30,00012345月份$100$60$75$50$120$100$120$100$120套現(xiàn)共得：$36,000投資本金：$30,000基金單位價(jià)格：$100購買基金單位：30012345月份$100$60$75$50$120$7500$7500$7500$750012345月份$100$60$75$50$120月份12345購置單位4