初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》提分卷二1.【單選題】金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和（）。A.金融管理機(jī)構(gòu)B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)C.金融救助機(jī)構(gòu)D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)（江南博哥）正確答案：C答案解析參考解析：金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和金融救助機(jī)構(gòu)。2.【單選題】全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資、其他固定資產(chǎn)投資。其中更新改造投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的更新改造項目。A.10B.20C.25D.50正確答案：D答案解析參考解析：更新改造投資指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和有關(guān)工作(不包括大修理和維護(hù)工程)。其綜合范圍為總投資50萬元以上的更新改造項目。3.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，合規(guī)管理部門的基本職責(zé)之一是制定并執(zhí)行（）為本的合規(guī)管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風(fēng)險正確答案：D答案解析參考解析：合規(guī)管理部門的基本職責(zé)之一是：制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。4.【單選題】我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)明確規(guī)定，商業(yè)銀行不宜外包的職能不包括（）。A.戰(zhàn)略管理B.核心管理C.內(nèi)部審計D.人力資源正確答案：D答案解析參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)明確規(guī)定，銀行的戰(zhàn)略管理、核心管理以及內(nèi)部審計等職能不宜外包。5.【單選題】巴塞爾委員會于（）修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。A.2001年B.2002年C.2003年D.2004年正確答案：D答案解析參考解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險都納入資本監(jiān)管要求。6.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售

B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)

D.電話銷售正確答案：C答案解析參考解析：《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》明確的這些活動包括，設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)、租用相對固定場所進(jìn)行銀行產(chǎn)品和服務(wù)介紹，外部營銷人員上門造訪與本銀行尚無業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等非實際交易性活動。7.【單選題】銀行作為實施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體，應(yīng)當(dāng)履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。以下哪項不是銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)？（）A.交易信息公開B.自主選擇產(chǎn)品C.遵守相關(guān)法律D.妥善處理投訴正確答案：B答案解析參考解析：銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)：1.遵守相關(guān)法律2.交易信息公開3.妥善處理客戶交易請求4.交易有憑有據(jù)5.保護(hù)消費(fèi)者信息6.妥善處理投訴B項是銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。8.【單選題】商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款不包括（）。A.次級類貸款B.正常類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款正確答案：B答案解析參考解析：次級類、可疑類和損失類貸款合稱為不良貸款。9.【單選題】不良貸款早期預(yù)警信號可以分為宏觀和微觀兩大類，其中微觀的早期預(yù)警信號不包括（）。A.借款企業(yè)財務(wù)狀況出現(xiàn)異常B.借款企業(yè)財務(wù)行為出現(xiàn)異常C.報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常D.行業(yè)景氣度發(fā)生變化正確答案：D答案解析參考解析：不良貸款微觀的早期預(yù)警信號主要包括借款企業(yè)財務(wù)狀況或財務(wù)行為出現(xiàn)異常、報送財務(wù)報表出現(xiàn)異常、經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動以及其他外部特殊因素等方面；宏觀的早期預(yù)警信號主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)變化、經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面。10.【單選題】除監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定外，信托公司管理信托計劃，要求向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%正確答案：C答案解析參考解析：信托公司管理信托計劃，要求向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的30%，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。11.【單選題】項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.住房貸款正確答案：A答案解析參考解析：項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款。12.【單選題】表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則（），不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營運(yùn)資金，從而提高銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。A.不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)B.計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)C.不計入利潤表內(nèi)D.計入利潤表內(nèi)正確答案：A答案解析參考解析：表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營運(yùn)資金，從而提高銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動。13.【單選題】信用證抵押貸款不得用于（）所產(chǎn)生的資金需求。A.轉(zhuǎn)讓出口貨物B.出口貨物加工C.出口貨物包裝D.出口貨物運(yùn)輸正確答案：A答案解析參考解析：信用證抵押貸款又稱打包放款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時，資金出現(xiàn)短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請本、外幣流動資金貸款，用于出口貨物進(jìn)行加工、包裝及運(yùn)輸過程出現(xiàn)的資金缺口。14.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，公司和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露的違約概率為商業(yè)銀行內(nèi)部估計的1年期違約概率與（）中的較大者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%正確答案：D答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，公司和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險暴露的違約概率為商業(yè)銀行內(nèi)部估計的1年期違約概率與0.05%中的較大值。15.【單選題】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)（）批準(zhǔn)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其市一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其縣一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人正確答案：A答案解析參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。16.【單選題】審計委員會應(yīng)按（）向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半年度D.年度正確答案：B答案解析參考解析：審計委員會應(yīng)按季度向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。17.【單選題】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日，次日付息。A.10日B.20日C.25日D.30日正確答案：B答案解析參考解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。18.【單選題】（），中國人民銀行發(fā)布《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》，明確了設(shè)立開展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。A.1978年B.1980年C.1984年D.1986年正確答案：D答案解析參考解析：1986年4月，中國人民銀行發(fā)布《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》，明確了設(shè)立開展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。19.【單選題】銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)，這體現(xiàn)了銀行對消費(fèi)者履行的（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕正確答案：C答案解析參考解析：交易有憑有據(jù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。遵守相關(guān)法律是指銀行向銀行業(yè)消費(fèi)者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國家相關(guān)法律規(guī)定。交易信息公開是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險。20.【單選題】根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近（）年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5正確答案：C答案解析參考解析：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合：具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。21.【單選題】根據(jù)《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》，金融租賃專業(yè)子公司已開展、且運(yùn)營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A.飛機(jī)B.船舶C.火車D.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域正確答案：C答案解析參考解析：金融租賃專業(yè)子公司是指金融租賃公司依照相關(guān)法律法規(guī)在中國境內(nèi)自由貿(mào)易區(qū)、保稅地區(qū)及境外，為從事特定領(lǐng)域融資租賃業(yè)務(wù)而設(shè)立的專業(yè)化租賃子公司。所謂特定領(lǐng)域是指金融租賃公司已開展、且運(yùn)營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括飛機(jī)、船舶以及經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域。22.【單選題】向中央銀行借款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點(diǎn)不包括（）。A.還款不及時B.核算不真實C.清算損失風(fēng)險D.風(fēng)險管理薄弱正確答案：D答案解析參考解析：向中央銀行借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)：一是內(nèi)控不完善。二是業(yè)務(wù)不合規(guī)。三是還款不及時。四是核算不真實。五是內(nèi)部審計不到位。六是清算損失風(fēng)險。（D項是辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)）23.【單選題】下列指標(biāo)中，（）用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B.經(jīng)營效益類指標(biāo)C.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.社會責(zé)任類指標(biāo)正確答案：C答案解析參考解析：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評價銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況。經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價銀行經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力。發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況。社會責(zé)任類指標(biāo)用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、提高社會公眾金融意識的情況。24.【單選題】按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額不包括（）。A.貿(mào)易融資B.基本建設(shè)C.更新改造D.房地產(chǎn)開發(fā)投資正確答案：A答案解析參考解析：按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個部分。25.【單選題】（）債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險D.流動性風(fēng)險正確答案：A答案解析參考解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險指債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險指因宏觀經(jīng)濟(jì)大幅波動導(dǎo)致債務(wù)人違約風(fēng)險增加的風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。26.【單選題】在貸款合同的簽訂環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)要求（）在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。A.借款人B.擔(dān)保人C.保證人D.管理人正確答案：A答案解析參考解析：在貸款合同的簽訂環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。27.【單選題】（）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.會計資本正確答案：B答案解析參考解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。28.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行開展消費(fèi)者金融知識教育的表述，下列說法正確的是（）。A.采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險與收益形式等內(nèi)容B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作C.結(jié)合實際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目D.以上均是正確答案：D答案解析參考解析：開展消費(fèi)者金融知識教育包括：（1）優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作，普及銀行業(yè)務(wù)知識，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。（2）結(jié)合實際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目，或通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)中心等其他方式，對消費(fèi)者的業(yè)務(wù)咨詢進(jìn)行解答。（3）采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險與收益形式等內(nèi)容。29.【單選題】商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補(bǔ)償正確答案：A答案解析參考解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。本題中，設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險分散策略。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。30.【單選題】（）是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。A.不相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.運(yùn)營控制正確答案：B答案解析參考解析：授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。不相容職務(wù)分離控制要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。會計系統(tǒng)控制要求企業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行國家統(tǒng)一的會計準(zhǔn)則制度，加強(qiáng)會計基礎(chǔ)工作，明確會計憑證、會計賬簿和財務(wù)會計報告的處理程序，保證會計資料真實完整。運(yùn)營控制要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與其戰(zhàn)略目標(biāo)相一致的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，明確組織結(jié)構(gòu)和管理職能，制定業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，組織開展演練和定期的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理評估，有效應(yīng)對運(yùn)營中斷事件，保證業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營。31.【單選題】“風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防”，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行（）。A.全面的風(fēng)險管理范圍B.全程的風(fēng)險管理過程C.全新的風(fēng)險管理辦法D.全員的風(fēng)險管理文化正確答案：D答案解析參考解析：全員的風(fēng)險管理文化。風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門和運(yùn)營部門，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認(rèn)識到潛在的風(fēng)險因素，并主動地加以預(yù)防。全面的風(fēng)險管理范圍。全面風(fēng)險管理要求商業(yè)銀行將所有風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系當(dāng)中。全程的風(fēng)險管理過程。風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風(fēng)險管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實現(xiàn)風(fēng)險管理的全程化和系統(tǒng)化。全新的風(fēng)險管理辦法?，F(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)已經(jīng)從原有的信用風(fēng)險管理，擴(kuò)大到信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等多種風(fēng)險的一體化綜合管理。32.【單選題】經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.消費(fèi)金融公司D.貸款公司正確答案：A答案解析參考解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。33.【單選題】恰當(dāng)?shù)亩ㄎ挥欣阢y行在市場中取得競爭優(yōu)勢，銀行進(jìn)行市場定位的第一步是（）。A.識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素B.讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C.持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)D.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體正確答案：A答案解析參考解析：市場定位的第一步是識別影響目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素，包括所要定位的產(chǎn)品應(yīng)該具備的屬性，以及目標(biāo)市場客戶具有的某些重要的共同表征。34.【單選題】下列選項中，哪項不是銀行高級管理層崗位職責(zé)？（）A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系正確答案：D答案解析參考解析：高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。D項是監(jiān)事會的崗位職責(zé)。35.【單選題】下列選項中，（）是各銀行參與同業(yè)拆借市場的主要目的？（）A.增加流動性B.降低風(fēng)險C.增加收入D.調(diào)劑短期資金余缺正確答案：D答案解析參考解析：各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。36.【單選題】大額存單是銀行的一般性存款，以下哪項不是大額存單的投資人？（）A.政策性銀行B.非金融企業(yè)C.社會團(tuán)體D.個人正確答案：A答案解析參考解析：大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人。大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。37.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的信息溝通機(jī)制，該機(jī)制需要進(jìn)行信息收集，以下哪項信息是在銀行外部產(chǎn)生？（）A.經(jīng)營信息B.財務(wù)信息C.人員信息D.行業(yè)信息正確答案：D答案解析參考解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息，如經(jīng)營信息、財務(wù)信息、人員信息等；外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。38.【單選題】針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)建立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度。該制度要求資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險和（）等交易細(xì)節(jié)。A.風(fēng)險評估報告B.或有負(fù)債C.對沖策略D.越權(quán)交易正確答案：C答案解析參考解析：針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)建立資金交易風(fēng)險和市值的內(nèi)部報告制度。該制度要求資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級管理層如實匯報金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險和對沖策略等交易細(xì)節(jié)。39.【單選題】貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，它由（）和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。A.財政政策目標(biāo)B.利率政策目標(biāo)C.基本政策目標(biāo)D.貨幣政策目標(biāo)正確答案：D答案解析參考解析：貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。40.【單選題】（）是指以借款人或者第三人的動產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款正確答案：D答案解析參考解析：質(zhì)押貸款是指以借款人或者第三人的動產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。抵押貸款是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)馁J款。自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款。41.【單選題】下列選項中，（）不屬于金融衍生品。A.股票B.期貨C.期權(quán)D.遠(yuǎn)期正確答案：A答案解析參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。42.【單選題】在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力（）。A.持續(xù)上升B.保持穩(wěn)定C.持續(xù)下降D.穩(wěn)中有升正確答案：C答案解析參考解析：購買力風(fēng)險也稱通貨膨脹風(fēng)險。在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力是持續(xù)下降的。43.【單選題】以下治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少財政支出正確答案：D答案解析參考解析：在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。44.【單選題】不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓，是指將（）戶／項以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨(dú)或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。A.若干B.1C.2D.5正確答案：A答案解析參考解析：不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓，是指將若干戶／項以上的債權(quán)、物權(quán)類、其他類委托資產(chǎn)單獨(dú)或混合組成資產(chǎn)包，向第三方轉(zhuǎn)讓收回現(xiàn)金的行為。45.【單選題】根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》的規(guī)定，消費(fèi)金融公司拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.15%B.25%C.50%D.100%正確答案：D答案解析參考解析：消費(fèi)金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。46.【單選題】（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)A.全能銀行模式B.金融控股公司模式C.國有控股公司模式D.銀行母公司模式正確答案：A答案解析參考解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機(jī)構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。47.【單選題】從廣義角度來看，票據(jù)市場主要由票據(jù)承兌市場、（）、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場構(gòu)成。A.匯兌市場B.票據(jù)貼現(xiàn)市場C.銀行本票市場D.小額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場正確答案：B答案解析參考解析：從廣義角度介紹票據(jù)市場的構(gòu)成來看，票據(jù)市場主要由票據(jù)承兌市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、商業(yè)票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場構(gòu)成。48.【單選題】（）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險的同時，為共建“一帶一路”服務(wù)，積極“走出去”。A.地方政府B.事業(yè)單位C.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.企業(yè)正確答案：C答案解析參考解析：銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險的同時，為共建“一帶一路”服務(wù)，積極“走出去”。49.【單選題】義務(wù)機(jī)構(gòu)是預(yù)防洗錢的（），是司法機(jī)關(guān)打擊洗錢及上游犯罪所需線索和證據(jù)的重要來源。A.第一道防線B.第二道防線C.第三道防線D.第四道防線正確答案：A答案解析參考解析：義務(wù)機(jī)構(gòu)是預(yù)防洗錢的第一道防線，是司法機(jī)關(guān)打擊洗錢及上游犯罪所需線索和證據(jù)的重要來源，是國家反洗錢工作體系不可或缺的重要組成部分。50.【單選題】商業(yè)銀行的代客外匯理財業(yè)務(wù)，不涉及以下哪類產(chǎn)品？（）A.交易類產(chǎn)品B.資產(chǎn)類產(chǎn)品C.負(fù)債類產(chǎn)品D.票據(jù)類產(chǎn)品正確答案：D答案解析參考解析：代客外匯理財業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶需求進(jìn)行理財方案設(shè)計，接受客戶委托，利用各種外匯理財產(chǎn)品，幫助客戶提高資金收益、規(guī)避資金風(fēng)險和降低資金成本的業(yè)務(wù)。代客外匯理財業(yè)務(wù)涉及交易類、資產(chǎn)類和負(fù)債類等三類產(chǎn)品。51.【單選題】根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為（）。A.意定信托和非意定信托B.私益信托和公益信托C.單一信托和集合信托D.民事信托和營業(yè)信托正確答案：D答案解析參考解析：根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。52.【單選題】流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種（）。A.單維風(fēng)險B.多維風(fēng)險C.系統(tǒng)性風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險正確答案：B答案解析參考解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。53.【單選題】從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。A.交易協(xié)議達(dá)成前，立即辦理交割B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割D.無論交易協(xié)議是否達(dá)成，均可辦理交割正確答案：C答案解析參考解析：一般而言，現(xiàn)貨交易是交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割的交易。54.【單選題】通過（），可以摸清單體及同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特征，有效配置監(jiān)管資源，實現(xiàn)差別化監(jiān)管。A.風(fēng)險評估B.制定監(jiān)管計劃C.日常監(jiān)測分析D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動正確答案：A答案解析參考解析：通過風(fēng)險評估，可以摸清單體及同類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特征，有效配置監(jiān)管資源，實現(xiàn)差別化監(jiān)管。55.【單選題】信息與溝通貫穿于內(nèi)部控制體系的內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督全過程，它的基本要求不包括（）。A.信息收集B.信息加工C.信息整理D.信息傳遞正確答案：C答案解析參考解析：信息與溝通是指商業(yè)銀行及時、準(zhǔn)確、完整地收集整理與經(jīng)營管理相關(guān)的各種內(nèi)外部信息，并借助信息技術(shù)，促使這些信息以恰當(dāng)?shù)姆绞皆诟鱾€層級之間進(jìn)行及時傳遞、有效溝通和正確使用的過程。信息與溝通的基本要求包括信息收集、信息加工和信息傳遞。56.【單選題】商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為（）與重大投訴。A.小微投訴B.行業(yè)投訴C.一般性投訴D.忽略性投訴正確答案：C答案解析參考解析：按照投訴的影響程度，投訴分為一般性投訴與重大投訴。57.【單選題】下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時正確答案：A答案解析參考解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個方面：1.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；3.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；4.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。58.【單選題】金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量B.不良資產(chǎn)的規(guī)模C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)D.不良資產(chǎn)的來源正確答案：C答案解析參考解析：金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。59.【單選題】下列費(fèi)用中，哪項完全是根據(jù)分行的經(jīng)營績效價值進(jìn)行考核與配置？（）A.固定費(fèi)用B.績效費(fèi)用C.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.變動費(fèi)用正確答案：B答案解析參考解析：績效費(fèi)用完全根據(jù)分行的經(jīng)營績效價值進(jìn)行考核與配置，以實現(xiàn)價值最大化。標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用是指維持一個銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。（教材中無AD兩種分類標(biāo)準(zhǔn)）60.【單選題】下列選項中，（）是我國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司。A.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B.上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司正確答案：A答案解析參考解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。61.【單選題】為了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和（）。A.原則31(信息披露和透明度)B.原則30(信息披露和透明度)C.原則29(信息披露和透明度)D.原則28(信息披露和透明度)正確答案：D答案解析參考解析：金融危機(jī)教訓(xùn)表明，銀行公司治理結(jié)構(gòu)和信息披露的缺陷會對銀行本身甚至整個金融體系帶來嚴(yán)重影響。完善公司治理，提高信息披露的透明度可以提振市場對銀行的信心。為此，第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》特別添加了兩條新的核心原則，即原則14(公司治理)和原則28(信息披露和透明度)。62.【單選題】以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷正確答案：A答案解析參考解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。63.【單選題】內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，它的構(gòu)成內(nèi)容不包括（）。A.管理模式B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化正確答案：A答案解析參考解析：內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。64.【單選題】《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。A.“保持進(jìn)出口穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”正確答案：C答案解析參考解析：《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。65.【單選題】（）是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內(nèi)部損失C.賬面減值D.追索失敗正確答案：D答案解析參考解析：追索失敗是由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。66.【單選題】（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.董秘B.總經(jīng)理C.股東會D.監(jiān)事會正確答案：D答案解析參考解析：監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。67.【單選題】（）是指維持一個銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動費(fèi)用正確答案：B答案解析參考解析：標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用是指維持一個銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。68.【單選題】內(nèi)部審計部門應(yīng)根據(jù)（）審計計劃，選派合格、勝任的審計人員組成審計組，收集和研究相關(guān)背景資料，了解審計對象的風(fēng)險概況及內(nèi)部控制，編制項目審計方案，組織審計前培訓(xùn)并在實施審計前向?qū)徲媽ο笙掳l(fā)審計通知書。A.半年度B.年度C.季度D.月度正確答案：B答案解析參考解析：內(nèi)部審計部門應(yīng)根據(jù)年度審計計劃，選派合格、勝任的審計人員組成審計組，收集和研究相關(guān)背景資料，了解審計對象的風(fēng)險概況及內(nèi)部控制，編制項目審計方案，組織審計前培訓(xùn)并在實施審計前向?qū)徲媽ο笙掳l(fā)審計通知書。69.【單選題】1999年，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司，這四家金融資產(chǎn)管理公司最初的注冊資本均由（）核撥。A.金融監(jiān)督管理局B.中國人民銀行C.財政部D.中國資產(chǎn)管理總公司正確答案：C答案解析參考解析：1999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司。各家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元，由財政部核撥。70.【單選題】商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行（），通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A.以市場為導(dǎo)向B.以效益為導(dǎo)向C.以低風(fēng)險為導(dǎo)向D.以客戶為導(dǎo)向正確答案：A答案解析參考解析：商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。71.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管和終止，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行因解散而終止，在其注銷之前無需經(jīng)過清算B.商業(yè)銀行被接管的期限最長不得超過二年C.商業(yè)銀行終止的方式有解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)D.對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出決定正確答案：A答案解析參考解析：A項說法錯誤，無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。72.【單選題】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它也是（）交易的一種特殊方式。A.互換B.即期C.期貨D.遠(yuǎn)期正確答案：D答案解析參考解析：回購交易可以說屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。它與國債的遠(yuǎn)期交易和期貨交易同屬于國債派生市場交易形式，但又有其特點(diǎn)。73.【單選題】投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（），其利率風(fēng)險也相對（）。A.越大；越大B.越?。涸叫.越大；越小D.越小：越大正確答案：A答案解析參考解析：投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性越大，其利率風(fēng)險也相對越大。74.【單選題】金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合，它最主要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C.融通貨幣資金D.風(fēng)險分散及管理正確答案：C答案解析參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機(jī)會，也為資金的盈余方提供了投資機(jī)會，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。75.【單選題】下列選項中，不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.汽車金融公司C.金融租賃公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司正確答案：A答案解析參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：①證券類機(jī)構(gòu)，主要包括證券交易所、證券公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、期貨公司和基金管理公司；②保險類機(jī)構(gòu)，主要包括保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)；③其他非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融資產(chǎn)投資公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司等。（A項屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)）76.【單選題】商業(yè)銀行借款主體包括公司客戶和個人客戶，其中公司客戶不包括（）。A.企業(yè)法人B.自然人C.事業(yè)法人D.符合相關(guān)法律規(guī)定的其他組織正確答案：B答案解析參考解析：借款主體包括公司客戶和個人客戶。公司客戶具體可分為企業(yè)法人、事業(yè)法人和國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織三類。77.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于50％B.并購貸款期限一般不超過7年C.資本充足率不低于10％D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制正確答案：A答案解析參考解析：開辦并購貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：1.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；2.資本充足率不低于10％；3.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50％；4.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5％；5.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％，對符合并購貸款條件、能產(chǎn)生整合效應(yīng)的鋼鐵煤炭兼并重組項目并購交易價款中并購貸款所占比例上限可提高至70%；6.并購貸款期限一般不超過7年；7.有并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專業(yè)團(tuán)隊。78.【單選題】（）純粹意味著損失，而非利潤來源。A.流動性風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.市場風(fēng)險正確答案：C答案解析參考解析：操作風(fēng)險純粹意味著損失，而非利潤來源。79.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、（）相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。A.主動控制與被動控制B.預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制C.財務(wù)控制與經(jīng)營控制D.整體控制與局部控制正確答案：B答案解析參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，通過手工控制與自動控制、預(yù)防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相結(jié)合的方法，運(yùn)用相應(yīng)控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)，是實施內(nèi)部控制的具體方式和載體。80.【單選題】在本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，（）須為可自由兌換貨幣。A.外幣B.外匯C.本幣D.人民幣正確答案：A答案解析參考解析：本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)。外幣須為可自由兌換貨幣。81.【多選題】反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞（）等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，而采取的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等一系列預(yù)防和控制措施。A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，而采取的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等一系列預(yù)防和控制措施。82.【多選題】商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為（）。A.維薩卡B.JCB卡C.個人卡D.單位卡E.中國銀聯(lián)卡正確答案：C,D答案解析參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個人卡和單位卡。按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國銀聯(lián)卡。83.【多選題】與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點(diǎn)有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)D.存在風(fēng)險與收益的準(zhǔn)確對應(yīng)關(guān)系E.不能純粹依靠計量手段來控制正確答案：A,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有如下特點(diǎn)：1.操作風(fēng)險來源廣泛，任何崗位、流程、人員都可以是潛在操作風(fēng)險的來源。2.操作風(fēng)險是一種管理成本，其純粹意味著損失，而非利潤來源。3.操作風(fēng)險損失大小難以確定。4.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段。5.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集。84.【多選題】在推進(jìn)銀行業(yè)對外開放中遵循的原則包括（）。A.處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)B.入前國民待遇和負(fù)面清單原則C.在開放的同時，要重視防范金融風(fēng)險，要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配D.積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革E.金融業(yè)對外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項目可兌換進(jìn)程相互配合，共同推進(jìn)正確答案：B,C,E答案解析參考解析：在推進(jìn)銀行業(yè)對外開放中遵循三條原則：一是準(zhǔn)入前國民待遇和負(fù)面清單原則；二是金融業(yè)對外開放將與匯率形成機(jī)制改革和資本項目可兌換進(jìn)程相互配合，共同推進(jìn)；三是在開放的同時，要重視防范金融風(fēng)險，要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。85.【多選題】目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定（）的前提。A.財政政策B.貨幣政策C.產(chǎn)品政策D.客戶管理E.營銷政策正確答案：C,D,E答案解析參考解析：目標(biāo)市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。86.【多選題】關(guān)于汽車金融公司的購車貸款，下列說法正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放正確答案：B,C,D,E答案解析參考解析：A項，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％。87.【多選題】市場定位是商業(yè)銀行市場營銷中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行市場定位主要分為（）。A.產(chǎn)品定位B.銀行形象定位C.銷售目標(biāo)定位D.行業(yè)差別定位E.行業(yè)形象差異定位正確答案：A,B答案解析參考解析：商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。88.【多選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任包括經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任，下列屬于商業(yè)銀行社會責(zé)任的是（）。A.提倡慈善責(zé)任B.積極開展金融知識普及教育活動C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：商業(yè)銀行的社會責(zé)任包括：提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開展金融知識普及教育活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量。努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作，加強(qiáng)銀行業(yè)信用信息的整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國銀行業(yè)信用體系建設(shè)。提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)價值；激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量。89.【多選題】美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會（COSO）于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中提出了內(nèi)部控制的要素，這些要素是（）。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.控制活動D.教育制度E.內(nèi)部監(jiān)督正確答案：A,B,C,E答案解析參考解析：美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會（COSO）于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。90.【多選題】信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過30人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位正確答案：A,B,E答案解析參考解析：信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（1）委托人為合格投資者；（2）參與信托計劃的委托人為唯一受益人；（3）單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定；（6）信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位；（7）信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利；（8）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他要求。91.【多選題】《2012年金融服務(wù)法》對英國金融監(jiān)管體制進(jìn)行的改革有（）。A.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制B.在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會C.設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會D.在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局E.將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機(jī)構(gòu)行為正確答案：B,D,E答案解析參考解析：2008年國際金融危機(jī)暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的不足?！?012年金融服務(wù)法》對監(jiān)管體制進(jìn)行了大刀闊斧的改革：一是加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會，關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護(hù)金融穩(wěn)定；二是在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管；三是將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機(jī)構(gòu)行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機(jī)構(gòu)（多數(shù)為中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管。（AC兩項是歐盟金融監(jiān)管體系）92.【多選題】2010年9月12日巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，其改革的主要內(nèi)容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：（一）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力。（二）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。（三）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險。（五）建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。93.【多選題】根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括（）。A.檢查監(jiān)督權(quán)B.建議檢查監(jiān)督權(quán)C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D.處罰權(quán)E.行業(yè)推薦權(quán)正確答案：A,B,C答案解析參考解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)包括：（1）檢查監(jiān)督權(quán)。（2）建議檢查監(jiān)督權(quán)。（3）中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。94.【多選題】下列選項中，（）是貨幣政策的時滯所涵蓋的階段。A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并采取措施C.制定并實施貨幣政策D.貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用正確答案：A,C,E答案解析參考解析：在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。95.【多選題】下列選項中，哪些是我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求？（）A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)D.忠實履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理正確答案：A,B,C,D,E答案解析參考解析：我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求是：依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費(fèi)者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)；保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全；維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理；開展消費(fèi)者教育，增強(qiáng)消費(fèi)者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。96.【多選題】貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，它的基本要素主要包括（）。A.借款主體B.貸款產(chǎn)品C.貸款金額D.貸款期限E.評價報告正確答案：A,B,C,D答案解析參考解析：貸款基本要素主要包括借款主體、貸款產(chǎn)品、貸款金額、貸款期限、貸款利率和費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和提款條件等。97.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行的表述，說法正確的有（）。A.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是多方面的C.所有風(fēng)險對商業(yè)銀行來說都是不利的D.風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力E.商業(yè)銀行以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段正確答案：A,B,D,E答案解析參考解析：時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其盈利的根本手段。但是，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。因此，需要首先認(rèn)識什么是全面風(fēng)險管理、商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險類型、商業(yè)銀行的應(yīng)對策略和方法。（C項，銀行風(fēng)險不確定性帶來的后果可能是有利的，也可能是不利的）98.【多選題】受教育權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利之一，它可以分為（）。A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權(quán)B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)E.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)正確答案：D,E答案解析參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。99.【多選題】按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運(yùn)通卡B.萬事達(dá)卡C.個人卡D.單位卡E.中國銀聯(lián)卡正確答案：A,B,E答案解析參考解析：按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達(dá)卡、大萊卡、JCB卡、運(yùn)通卡和中國銀聯(lián)卡。100.【多選題】關(guān)于不良貸款的各種處置方式，以下說法正確的有（）。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓可以分為單戶債權(quán)轉(zhuǎn)讓和不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓B.債務(wù)重組是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容C.債務(wù)減免是指在債務(wù)人發(fā)生財務(wù)困難、無力及時足額償還貸款本息的情況下，銀行為盤活不良貸款，最大限度回收債權(quán)，減免債務(wù)人部分還款義務(wù)的處置方式D.押品處置是在借款人無法按時足額償還銀行債權(quán)的情況下，為維護(hù)銀行債權(quán)利益采取的一種搶救行為E.直接追償分為直接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式正確答案：A,C,D,E答案解析參考解析：B項說法錯誤，直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容。101.【判斷題】從經(jīng)營風(fēng)險的角度考慮，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險偏好來選擇其應(yīng)承擔(dān)或經(jīng)營的風(fēng)險，并制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理策略以有效控制和管理所承擔(dān)的風(fēng)險，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行，不斷提高競爭力。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：從經(jīng)營風(fēng)險的角度考慮，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險偏好來選擇其應(yīng)承擔(dān)或經(jīng)營的風(fēng)險，并制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理策略以有效控制和管理所承擔(dān)的風(fēng)險，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行，不斷提高競爭力。102.【判斷題】我國的金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：我國的金融機(jī)構(gòu)體系由貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)組成。103.【判斷題】2006年全國人民代表大會常務(wù)委員會審議通過《反洗錢法》，它的頒布對于有效打擊洗錢犯罪及相關(guān)上游犯罪、預(yù)防洗錢活動、維護(hù)金融秩序具有重要意義。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：2006年全國人民代表大會常務(wù)委員會審議通過《反洗錢法》，它的頒布對于有效打擊洗錢犯罪及相關(guān)上游犯罪、預(yù)防洗錢活動、維護(hù)金融秩序具有重要意義。104.【判斷題】根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，杠桿率計算公式為：杠桿率=（一級資本—一級資本扣減項）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，杠桿率計算公式為105.【判斷題】匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：匯款人、收款人、匯出行和匯入行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人。106.【判斷題】機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：分別是法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，投資設(shè)立、參股、收購，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：分別是法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，投資設(shè)立、參股、收購，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止。107.【判斷題】一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。108.【判斷題】在績效考評的評價標(biāo)準(zhǔn)中，外部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)等。（）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn)、預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)等；外部標(biāo)準(zhǔn)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、競爭對手標(biāo)準(zhǔn)、標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。109.【判斷題】中國特色金融發(fā)展之路是一條開放之路，要在守住安全底線的前提下，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化水平，加大對共建“一帶一路”的金融支持，穩(wěn)慎推進(jìn)人民幣國際化，更好服務(wù)加快構(gòu)建更高水平開放型經(jīng)濟(jì)新體制。（）A.對B.錯正確答案：對答案解析參考解析：中國特色金融發(fā)展之路是一條開放之路，要在守住安全底線的前提下，穩(wěn)步擴(kuò)大金融領(lǐng)域制度型開放，提升跨境投融資便利化水平，加大對共建“一帶一路”的金融支持，穩(wěn)慎推進(jìn)人民幣國際化，更好服務(wù)加快構(gòu)建更高水平開放型經(jīng)濟(jì)新體制。110.【判斷題】定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同的存款方式，定期存款分為5種。（）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存款方式，定期存款分為4種（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）。111.【判斷題】人力資源是指銀行在建立和完善內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。（）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：人力資源是指銀行在建立和完善組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，如何充分發(fā)揮“人”的作用。112.【判斷題】對于現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個人涉嫌犯罪的，應(yīng)在檢查意見書中提出整改意見，責(zé)令被查機(jī)構(gòu)限期改正。（）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：對于現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員、客戶以及其他相關(guān)組織、個人涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)案件管理的監(jiān)管規(guī)定，依法向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院等部門移送。對于現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的一般違規(guī)問題，監(jiān)管部門應(yīng)在檢查意見書中提出整改意見，責(zé)令被查機(jī)構(gòu)限期改正。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)向監(jiān)管部門提交整改報告。113.【判斷題】現(xiàn)場審計主要包括全面審計、專項審計及離任審計三個方面，其中全面審計一般以2年為一個周期。（）A.對B.錯正確答案：錯答案解析參考解析：全面審計一般以3年為一個周期對分支機(jī)構(gòu)開展