PAGEPAGE12025初級(jí)《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)（個(gè)人理財(cái)）》考前通關(guān)必練題庫_含答案一、單選題1.按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A、國家股B、法人股C、社會(huì)公眾股D、普通股答案：D解析：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會(huì)公眾股。D項(xiàng)，根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。2.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A、保險(xiǎn)B、結(jié)構(gòu)性存款C、基金D、信托計(jì)劃答案：B解析：銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。B項(xiàng)屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品。3.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A、通過基金為市場提供資金B(yǎng)、通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金C、通過養(yǎng)老金為市場提供資金D、通過存款為市場提供資金答案：D解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種:一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場;另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。4.下列具有低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定、高流動(dòng)性特征的基金是（）。A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金答案：D解析：貨幣市場基金主要投資于短期貨幣市場工具，如國庫券、同業(yè)存單、回購協(xié)議等，這類資產(chǎn)期限短、信用風(fēng)險(xiǎn)低，變現(xiàn)能力強(qiáng)。《證券投資基金基礎(chǔ)知識(shí)》中指出，貨幣市場基金以安全性高、流動(dòng)性強(qiáng)、收益穩(wěn)定為主要特點(diǎn)，通常被視為現(xiàn)金管理工具。股票型基金主要投資股票，風(fēng)險(xiǎn)較高；債券型基金雖風(fēng)險(xiǎn)低于股票型，但收益波動(dòng)性高于貨幣基金；混合型基金資產(chǎn)配置靈活，風(fēng)險(xiǎn)收益特征介于股債之間。題目所述特征與貨幣市場基金屬性一致。5.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。A、發(fā)行者B、投資者C、居民個(gè)人D、銷售商答案：C解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。6.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動(dòng)側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。A、建立期B、穩(wěn)定期C、維持期D、高原期答案：B解析：成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進(jìn)入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財(cái)富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時(shí)期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時(shí)的理財(cái)任務(wù)是要盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆。穩(wěn)定期的理財(cái)活動(dòng)是償還房貸、籌教育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。7.通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。A、貨幣時(shí)間差異B、貨幣時(shí)間價(jià)值C、貨幣投資價(jià)值D、貨幣投資差異答案：B解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。8.直接融資的特點(diǎn)不包括（）。A、有較多的選擇自由B、對(duì)投資者來說收益較高C、對(duì)融資方來說成本較低D、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少答案：D解析：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多。9.根據(jù)下述資料，回答下列問題。某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。1.該商品每月付款額為（）元。A、369B、374C、378D、381答案：C解析：單利計(jì)算方式下，總利息為10000×12%×3=3600元?？傔€款額為10000+3600=13600元。分36個(gè)月償還，每月應(yīng)還13600÷36≈377.78元，四舍五入為378元。選項(xiàng)C對(duì)應(yīng)計(jì)算結(jié)果。10.理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點(diǎn);②家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況;③主要財(cái)務(wù)問題;④理財(cái)需求A、①②③B、①③C、①②④D、①②③④答案：D解析：理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點(diǎn)，家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及主要財(cái)務(wù)問題和理財(cái)需求，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。11.（）是北美洲最活躍的外匯市場。A、華盛頓B、洛杉磯C、紐約D、波士頓答案：C解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。12.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A、評(píng)級(jí)公司B、證券公司C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所D、律師事務(wù)所答案：B解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。13.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。A、股指期貨B、黃金期貨C、期權(quán)D、遠(yuǎn)期合約答案：D解析：按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。場內(nèi)交易工具如期貨、期權(quán)，場外交易工具如遠(yuǎn)期合約、利率互換等。14.不同家庭生命周期有不同的理財(cái)重點(diǎn)。根據(jù)王建國家庭所處的生命周期，關(guān)于其理財(cái)重點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、購房償還房貸B、教育負(fù)擔(dān)增加C、家庭收入穩(wěn)定D、以固定收益投資為主答案：D解析：家庭生命周期理論將家庭分為不同階段，每個(gè)階段理財(cái)重點(diǎn)不同。根據(jù)常見理財(cái)規(guī)劃教材（如《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)》），成長期或成熟期家庭通常面臨教育支出增長、房貸償還壓力，此時(shí)收入穩(wěn)定且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。固定收益投資為主一般對(duì)應(yīng)衰老期（退休后），此時(shí)風(fēng)險(xiǎn)偏好降低。選項(xiàng)D描述的策略與該階段理財(cái)需求不符。15.在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。A、項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。16.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A、成熟期B、成長期C、形成期D、穩(wěn)定期答案：B解析：家庭的生命周期一般可分為:①形成期;②成長期;③成熟期;④衰老期。其中，成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于家庭生命周期中的成長期。17.下列因素中，（）不是定期評(píng)估頻率的主要決定因素。A、客戶的投資金額B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C、客戶的投資風(fēng)格D、家庭人口結(jié)構(gòu)答案：D解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素:①客戶的投資金額和占比;②客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度;③客戶的投資風(fēng)格。18.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、列明資產(chǎn)變動(dòng)情況B、每季度提供一次C、列明期末資產(chǎn)估值D、列明收入和費(fèi)用答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。19.下列關(guān)于股票市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是指對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B、股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的C、股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場D、一級(jí)市場也稱為股票交易市場，二級(jí)市場也稱為股票發(fā)行市場答案：D解析：一般地，股票市場可以分為一級(jí)市場、二級(jí)市場。一級(jí)市場也稱為股票發(fā)行市場，二級(jí)市場也稱為股票交易市場。20.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B、個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個(gè)人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D、金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素答案：C解析：答案解析：生命周期理論認(rèn)為，個(gè)人在較長的時(shí)間跨度內(nèi)規(guī)劃自己的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，以在整個(gè)生命周期中實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最優(yōu)配置。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，家庭生命周期通常分為形成期、成長期、成熟期和衰老期。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人生命周期與家庭生命周期緊密相關(guān)，相互影響。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，金融理財(cái)師為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，必須考慮個(gè)人生命周期因素，以提供更合適的理財(cái)規(guī)劃。綜上所述，選項(xiàng)C正確。21.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會(huì)員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額D、當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉答案：B解析：期貨交易的主要制度:①保證金制度;②每日結(jié)算制度，即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用;③持倉限額制度;④大戶報(bào)告制度;⑤強(qiáng)行平倉制度。22.期貨合約的特點(diǎn)包括（）。（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過對(duì)沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(4)C、(2)(3)(4)D、(1)(3)(4)答案：A解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有:①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。23.當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。A、資產(chǎn)管理B、收入管理C、支出管理D、風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D解析：“天有不測風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。24.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（）。A、保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、固定收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條的規(guī)定，保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。該種理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃。25.創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項(xiàng)?（）A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件B、工作中經(jīng)常要用到的用品應(yīng)容易取得C、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時(shí)調(diào)整D、定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加答案：C解析：這道題考查辦公環(huán)境整理的常見方法，出處與5S現(xiàn)場管理法中的“整頓”原則相關(guān)。選項(xiàng)C強(qiáng)調(diào)物品位置不固定、隨時(shí)調(diào)整，與“固定位置、減少尋找時(shí)間”的核心原則相沖突。其他選項(xiàng)均符合保持整潔的基本要點(diǎn)：A強(qiáng)調(diào)精簡當(dāng)前物品，B注重常用物品的易取性，D涉及定期清理冗余。26.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。[2015年10月、2013年6月真題]A、回購市場B、同業(yè)拆借市場C、股票市場D、票據(jù)市場答案：C解析：根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。貨幣市場具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場。C項(xiàng)，股票市場屬于資本市場。27.受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。A、保額B、保險(xiǎn)費(fèi)C、保險(xiǎn)權(quán)利D、保險(xiǎn)金答案：D解析：受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。28.應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。A、風(fēng)險(xiǎn)B、投資C、收益D、流動(dòng)性答案：A解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。29.下列哪一項(xiàng)不是理財(cái)師日常生活中時(shí)間管理小技巧?（）A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境B、養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣C、進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng)D、有效利用成塊時(shí)間答案：D解析：在理財(cái)師實(shí)際工作中，常常會(huì)有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財(cái)師的時(shí)間管理行為。良好的習(xí)慣養(yǎng)成將有助于減少這些時(shí)間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日常工作中理財(cái)師可以使用的時(shí)間管理小技巧包括:①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境;②養(yǎng)成及時(shí)高效的郵件處理習(xí)慣;③進(jìn)退得宜地處理社交事項(xiàng);④有效利用零散時(shí)間。30.金融期權(quán)的要素不包括（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B、期權(quán)的買方C、期權(quán)的賣方D、中介機(jī)構(gòu)答案：D解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。31.（）有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、國務(wù)院D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：B解析：銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。32.在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。A、應(yīng)獨(dú)立測算B、無需測算C、只需交給投資者進(jìn)行測算D、應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測算答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。33.下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。A、有效識(shí)別客戶身份B、向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D、散布虛假信息，擾亂市場秩序答案：D解析：答案解析：銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)遵循誠信、合規(guī)原則。A選項(xiàng)有效識(shí)別客戶身份是合規(guī)要求；B選項(xiàng)向客戶介紹相關(guān)業(yè)務(wù)流程等有助于客戶了解產(chǎn)品；C選項(xiàng)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受等情況是為了給客戶提供合適的產(chǎn)品。而散布虛假信息，擾亂市場秩序，既不符合職業(yè)道德，也違反了相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。所以，選項(xiàng)D是禁止事項(xiàng)，是正確答案。34.商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅(jiān)持要購買的，則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問應(yīng)（）。A、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B、同意客戶購買，對(duì)客戶的意見未做特殊處理C、向客戶說明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿D、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條的規(guī)定，客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。35.以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、股票類理財(cái)產(chǎn)品C、債券型理財(cái)產(chǎn)品D、新股申購型理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。36.在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A、同業(yè)拆借市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、回購協(xié)議市場D、銀行承兌匯票市場答案：A解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的市場。B項(xiàng)，商業(yè)票據(jù)市場是商業(yè)票據(jù)發(fā)行和交易的市場;C項(xiàng)，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場;D項(xiàng)，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃B、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額D、如果客戶不主動(dòng)提問，商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示答案：D解析：D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)。38.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B、委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)答案：C解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財(cái)產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。39.下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D、簡稱股價(jià)指數(shù)答案：A解析：編制股票指數(shù)，通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)B、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C、商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D、商業(yè)銀行向社會(huì)公布受理客戶投訴的方式答案：D解析：AB兩項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十、二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于20小時(shí)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必須的法律文件;C項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。41.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)______，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)______。（）A、低;大B、高;大C、高;小D、低;小答案：D解析：由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。42.商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、存貸比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A、效率優(yōu)先B、實(shí)質(zhì)重于形式C、公平優(yōu)先D、合理競爭答案：B解析：《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新過程中，重點(diǎn)關(guān)注交易的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)而非法律形式，防止利用復(fù)雜結(jié)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管。選項(xiàng)A、C、D分別涉及效率、公平、競爭等不同維度，未直接針對(duì)監(jiān)管套利問題。選項(xiàng)B強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)本質(zhì)，符合監(jiān)管部門防范規(guī)避審慎政策的意圖，與題干中提到的資本充足率、存貸比等指標(biāo)監(jiān)管要求一致。43.商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是（）。A、引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品B、建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估C、向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品D、按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)答案：C解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。C項(xiàng)，衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，不應(yīng)推介給無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶。44.信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱作（）。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、信托公司風(fēng)險(xiǎn)C、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差，具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目的評(píng)估結(jié)果和信用增強(qiáng)措施是影響信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素;C項(xiàng)，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是指在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng)，項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)是指主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風(fēng)險(xiǎn))在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。45.下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、專業(yè)水平答案：D解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。46.下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D、它是籌集長期資金的場所答案：D解析：D項(xiàng)，按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所;資本市場是籌集長期資金的場所。47.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依次為（）。A、私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)B、私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶C、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶答案：A解析：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行業(yè)務(wù)客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理業(yè)務(wù)客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。48.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）的情況。A、理財(cái)產(chǎn)品銷售人員的資格B、是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售C、銷售業(yè)績是否達(dá)標(biāo)D、業(yè)務(wù)記錄是否齊全答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。49.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。50.（）的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度較小。A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、黃金基金答案：B解析：金幣包括純金幣和紀(jì)念金幣兩種:前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國際金價(jià)波動(dòng);后者的價(jià)值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。51.下列對(duì)KYC（KnowYourCustomer）描述錯(cuò)誤的是（）。A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一D、了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大答案：D解析：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。52.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B、基金管理人管理的剛成立不足六個(gè)月的基金業(yè)績C、其他單位或個(gè)人的推薦性文字D、預(yù)測該基金的投資業(yè)績答案：A解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形:①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;②預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述;⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6個(gè)月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。53.《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A、5B、10C、7D、20答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。54.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類:①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等;②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。55.根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始進(jìn)入（）。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始，真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。56.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進(jìn)行交易，這筆交易是在______之間進(jìn)行的。（）A、一級(jí)市場;小王和A公司B、一級(jí)市場;小王和其他投資人C、二級(jí)市場;小王和A公司D、二級(jí)市場;小王和其他投資人答案：D解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級(jí)市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。57.下列關(guān)于金融期權(quán)要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標(biāo)的資產(chǎn)，是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)，不包括期貨合同B、期權(quán)的買方，是購買期權(quán)的一方，支付期權(quán)費(fèi)，并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭C、執(zhí)行價(jià)格，是期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時(shí)所實(shí)際執(zhí)行的價(jià)格D、到期日，是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日答案：A解析：A項(xiàng)，金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括期貨合同，此類期權(quán)為期貨期權(quán)。58.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場被稱為（）。A、期貨市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、貨幣市場答案：D解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場。59.下列不屬于金融市場主體的是（）。A、金融工具B、金融機(jī)構(gòu)C、資金供需者D、政府部門答案：A解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。A項(xiàng)屬于金融市場的客體。60.吳女士希望8年后購置一套價(jià)值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費(fèi)60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，吳女士總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是（）萬元。A、300B、174.75C、144.38D、124.58答案：C解析：答案解析：首先計(jì)算8年后購置住房所需資金的現(xiàn)值，使用復(fù)利現(xiàn)值公式：200÷(1+8%)^8≈108.05萬元。10年后子女高等教育所需資金的現(xiàn)值為：60÷(1+8%)^10≈27.79萬元。20年后退休支出所需資金的現(xiàn)值為：40÷(1+8%)^20≈9.54萬元。將三者現(xiàn)值相加：108.05+27.79+9.54=144.38萬元。所以，選項(xiàng)C是正確答案。61.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A、利率/債券掛鉤類B、黃金掛鉤類C、石油掛鉤類D、貨幣掛鉤類答案：A解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。62.下列關(guān)于基金銷售機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用的表述錯(cuò)誤的是（）。A、不得收取銷售費(fèi)用B、不得向投資人收取額外費(fèi)用C、不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率D、收取銷售費(fèi)用答案：A解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。63.下列各種投資組合中，適合王建國投資的是（）。A、定存+國債+保本投資型產(chǎn)品B、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金C、投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金D、認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨答案：B解析：王建國適合的投資組合應(yīng)基于其風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)。A選項(xiàng)偏向保守型投資，適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡者；C選項(xiàng)包含高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)如投機(jī)股和房產(chǎn)信托基金，適合高風(fēng)險(xiǎn)偏好者；D選項(xiàng)更是高風(fēng)險(xiǎn)組合，包含認(rèn)股權(quán)證、小型股票基金和期貨，適合專業(yè)投資者或高風(fēng)險(xiǎn)容忍度者。B選項(xiàng)包含績優(yōu)股和指數(shù)型股票型基金，較為平衡，適合多數(shù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，尤其是追求穩(wěn)健增長的中等風(fēng)險(xiǎn)偏好者。因此，B選項(xiàng)最適合王建國。64.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金份額B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。65.按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A、投資目標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)水平C、投資標(biāo)的D、法律地位答案：D解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。公司型基金是依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)，具有法人資格的股份有限公司;契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)基金契約經(jīng)營基金資產(chǎn)，不具有法人資格。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金;按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。66.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。A、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍B、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍D、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立答案：A解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即:PVBEG=PVEND(1+r)。67.（）是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終評(píng)判者。A、銀監(jiān)會(huì)B、客戶C、中國人民銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)答案：B解析：在商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的過程中，最終的服務(wù)質(zhì)量和效果直接由接受服務(wù)的客戶來體驗(yàn)和評(píng)判?？蛻舻臐M意度和需求滿足程度是衡量銀行理財(cái)服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。因此，客戶是商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的最終評(píng)判者，選項(xiàng)B“客戶”是正確的答案。68.一般來說，投資者投資（）承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)最低。A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C、非保證收益理財(cái)計(jì)劃D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn);或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的本金和收益都得不到保證，風(fēng)險(xiǎn)最高;C項(xiàng)，非保證收益理財(cái)計(jì)劃包括非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃;D項(xiàng)只能保證本金的安全，收益仍有較高的風(fēng)險(xiǎn)。69.一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中應(yīng)增加（）的配置。A、外匯B、債券C、儲(chǔ)蓄D、股票答案：C解析：一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加。70.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在香港、臺(tái)灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。請(qǐng)問，小陳的做法違反了（）原則。A、正直守信B、勤勉盡職C、專業(yè)勝任D、客觀公正答案：C解析：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任原則。71.以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是（）。A、投資應(yīng)當(dāng)非常保守B、對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂觀估計(jì)C、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右D、計(jì)劃開始不宜太遲答案：D解析：退休養(yǎng)老收入來源包括:①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);②企業(yè)年金;③個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。72.公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有（）特征。A、償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低B、償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C、償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D、償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般答案：B解析：A項(xiàng)是AAA級(jí)公司特征;C項(xiàng)是AA級(jí)公司特征;D項(xiàng)是BBB級(jí)公司特征。73.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的（）年。A、1~3B、3~5C、5~10D、10~15答案：C解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5~10年。74.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A、隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見B、向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃C、協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)D、替客戶進(jìn)行投資操作答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。75.下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D、在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報(bào)董事會(huì)或高級(jí)管理層批準(zhǔn)。76.貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)是（）。A、具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴B、具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際C、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美D、有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子答案：C解析：性格分類理論中，貓頭鷹型客戶通常被描述為注重邏輯、事實(shí)、責(zé)任心強(qiáng)、追求精確和完美。選項(xiàng)C提到的彬彬有禮、藏而不露、講邏輯重事實(shí)等特點(diǎn)與這一類型的典型特征相符。其他選項(xiàng)中，A偏向考拉型，B接近孔雀型，D類似老虎型，均不符合貓頭鷹型特質(zhì)。參考PDP性格分類模型。77.（）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術(shù)環(huán)境C、商品市場D、金融市場答案：D解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。金融市場對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響，如個(gè)人財(cái)富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的效率等。78.一般來說，市場利率上升會(huì)引起債券價(jià)格______，股票價(jià)格______，房地產(chǎn)市場價(jià)格______。（）A、上升，上升，走低B、下降，下降，走低C、上升，下降，走高D、下降，上升，走低答案：B解析：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降;一般來說，市場利率上升會(huì)引起股票價(jià)格下跌;由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。79.銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧牵ǎ?。A、基金托管人B、基金投資者C、基金管理人D、基金代理人答案：D解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?0.下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A、投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B、信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C、銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D、信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好答案：D解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，流動(dòng)性比較差，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。81.理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由（）核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A、產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)B、高級(jí)管理層C、法律合規(guī)部門D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。82.下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，正確的是（）。A、理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)B、理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視C、銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化D、理財(cái)顧問服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析答案：B解析：答案解析：理財(cái)顧問服務(wù)并非僅僅是向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)顧問需要根據(jù)客戶情況的變化，定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視，以保證規(guī)劃的合理性和適用性，B選項(xiàng)正確。銀行理財(cái)顧問服務(wù)的目的不是單純從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化，而是要為客戶提供專業(yè)的財(cái)務(wù)規(guī)劃和建議，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。理財(cái)顧問服務(wù)的第一步通常是了解客戶需求，而非對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。83.銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由（）實(shí)施監(jiān)督管理。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國人民銀行D、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案：A解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第五條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。84.下列基金中，具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、封閉式基金C、開放式基金D、資本市場基金答案：A解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來相對(duì)安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。85.商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、理財(cái)顧問服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、個(gè)人理財(cái)服務(wù)答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。86.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A、中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài)、募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C、中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金D、中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松答案：C解析：中小企業(yè)私募債作為理財(cái)工具具有以下特征:①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對(duì)私募債的信用產(chǎn)生較大影響;②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金;③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。87.商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是（）。A、包含對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)B、在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認(rèn)C、在宣傳材料中無風(fēng)險(xiǎn)揭示或弱化風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)收益，對(duì)預(yù)期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分D、在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)揭示答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá);對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。88.理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)C、注意觀察客戶的肢體語言D、對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析：D項(xiàng)，對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。89.根據(jù)貨幣時(shí)間價(jià)值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A、計(jì)息的方法B、現(xiàn)值的大小C、利率D、市場價(jià)格答案：D解析：單期中終值的計(jì)算公式:FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為FV=PV×(1+r)t。從這兩個(gè)公式中可以看出，終值與計(jì)息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場價(jià)格無關(guān)。90.開放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)債答案：C解析：開放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額;封閉式基金的交易價(jià)格主要取決于二級(jí)市場供求關(guān)系。91.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括（）級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、3B、5C、4D、6答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。92.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。93.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。94.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。95.下列選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權(quán)基金答案：D解析：對(duì)另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資。另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。96.下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A、公眾責(zé)任險(xiǎn)B、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)答案：D解析：責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。97.商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。A、《民法通則》B、銀監(jiān)會(huì)頒布的相關(guān)通知C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、《商業(yè)銀行法》答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任:①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。98.根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A、200B、150C、100D、50答案：C解析：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。99.商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：答案解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的2月底前報(bào)送，以便監(jiān)管部門及時(shí)掌握相關(guān)信息，進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理。因此，選擇選項(xiàng)B。100.下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B、法人也可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D、雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：C項(xiàng)，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。根據(jù)《民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理。101.在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。A、0.4B、0.6C、0.3D、0.5答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上;對(duì)掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)占理財(cái)資金的比例或明確是用本金投資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。102.下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負(fù)債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括:①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員的情況，包括客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，還包括子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等;④客戶的期望和目標(biāo)。金錢觀是財(cái)富觀的一部分，屬于定性信息。103.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。A、年齡B、資產(chǎn)規(guī)模C、性別D、區(qū)域答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)一般會(huì)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，將客戶進(jìn)行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。104.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，應(yīng)適用（）。A、報(bào)告制B、審批制C、注冊(cè)制D、備案制答案：A解析：根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定》(國發(fā)[2007]33號(hào))的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。105.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn)，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會(huì)存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺(tái)，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會(huì)對(duì)投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。106.下列哪一項(xiàng)不屬于客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容?（）A、職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶性格特征C、家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況D、受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)答案：C解析：客戶個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)的內(nèi)容包括:職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風(fēng)險(xiǎn)屬性、個(gè)人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等。C項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息。107.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。108.商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。A、風(fēng)險(xiǎn)最小化B、符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、效益最大化D、收入最大化答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程、成本與收益測算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。109.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置提示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、第二頁C、首頁D、文中任意部分答案：C解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。110.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A、平衡型基金B(yǎng)、未上市股票C、上市高科技股票D、債券答案：A解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來說，BC兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資;D項(xiàng)安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。111.QDII為（）。A、合格個(gè)人投資者B、合格境外機(jī)構(gòu)投資者C、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者D、合格機(jī)構(gòu)投資者答案：C解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。112.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)任答案：D解析：D項(xiàng)，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。113.下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。114.下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯(cuò)誤的是（）。A、信托公司可以將信托財(cái)產(chǎn)投資于金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)B、信托公司將信托財(cái)產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價(jià)格進(jìn)行C、銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行D、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人答案：C解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對(duì)方提供投資建議、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。115.個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)是一種（）。A、信用保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、保證保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)答案：B解析：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)(簡稱房貸險(xiǎn))，包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。116.下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、安全性是指債券持有人的收益相對(duì)固定，并且一定可按期收回投資B、收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報(bào)酬C、償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D、流動(dòng)性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券答案：A解析：安全性是指債券持有人的收益相對(duì)固定，但是債券投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括:①債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);②流通市場風(fēng)險(xiǎn)。117.市場交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A、同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則B、金融市場交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D、一般來說家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在:在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺(tái)。118.從客戶等級(jí)來看，（）客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)業(yè)務(wù)答案：D解析：從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶則居二者之中，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。119.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是（）。A、完全民事行為能力的自然人B、無民事行為能力的自然人C、無民事行為能力人的法定代理人D、限制民事行為能力人的法定代理人答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。120.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體不包括（）。A、個(gè)體工商戶小王B、人民教師小李C、建設(shè)銀行D、建工集團(tuán)答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象通常為自然人，企業(yè)法人不屬于服務(wù)范圍?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)針對(duì)個(gè)人客戶。選項(xiàng)A、B屬于自然人，C是業(yè)務(wù)提供方，D為企業(yè)法人，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主體。121.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的（）。A、連續(xù)性B、秘密性C、獨(dú)立性D、頻繁性答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。122.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A、處置權(quán)憑證B、債權(quán)憑證C、產(chǎn)權(quán)憑證D、收益權(quán)憑證答案：B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。123.張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)已見，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?（）A、孔雀型B、老鷹型C、貓頭鷹型D、鴿子型答案：B解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)。優(yōu)點(diǎn):有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子;缺點(diǎn):固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。124.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。A、實(shí)物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。AD兩項(xiàng)，實(shí)物黃金和房地產(chǎn)流動(dòng)性差，比較適合長期投資;C項(xiàng)，信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。125.在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。A、回購是指在出售證券時(shí)與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券B、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C、公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物D、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大答案：A解析：回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場?；刭徥侵冈诔鍪圩C券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券，從而獲得及時(shí)可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。126.2009年修訂的《保險(xiǎn)法》自（）起施行。A、39872B、40087C、40114D、40179答案：B解析：2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第七次會(huì)議對(duì)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》進(jìn)行了修訂，修訂后的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》自2009年10月1日起施行。127.下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A、當(dāng)市場利率上升時(shí)，債券的市場交易價(jià)格下跌B、發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C、一般通過信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D、當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加答案：D解析：再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。市場利率上升，不存在再投資風(fēng)險(xiǎn)。128.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財(cái)，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。129.在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A、按財(cái)富觀分類法B、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C、按交際風(fēng)格分類法D、生命周期理論答案：D解析：在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。在理財(cái)領(lǐng)域，個(gè)人與家庭的生命周期緊密相關(guān)，都有著誕生、成長、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過程。130.下列有關(guān)評(píng)估王建國風(fēng)險(xiǎn)承受能力的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、生意目前不錯(cuò)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)B、年富力強(qiáng)，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大C、子女教育金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在尚遠(yuǎn)，能承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D、過去沒有專業(yè)知識(shí)，又沒有投資經(jīng)驗(yàn)，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估需綜合考慮年齡、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)和時(shí)間因素。教材中通常提到，年輕、有穩(wěn)定收入、投資期限長、具備經(jīng)驗(yàn)的投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。選項(xiàng)A中“生意目前不錯(cuò)”反映短期狀況，未必體現(xiàn)長期穩(wěn)定性，無法直接推斷抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。選項(xiàng)B、C、D分別對(duì)應(yīng)年富力強(qiáng)、投資期限長、缺乏經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的合理判斷。131.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。A、積極地為其辦理B、將客戶轉(zhuǎn)交理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、在理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理D、在理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理答案：B解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。132.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、公司金融業(yè)務(wù)B、個(gè)人金融業(yè)務(wù)C、政府金融業(yè)務(wù)D、社會(huì)金融業(yè)務(wù)答案：B解析：總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。133.不屬于私募債投資模式的是（）。A、買入持有B、杠桿組合C、利用量化工具買賣私募債D、組合資產(chǎn)池答案：D解析：目前來看，典型的私募債的投資方式有以下幾種:①買入持有;②杠桿組合;③利用量化工具買賣私募債。D項(xiàng)屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的投資方式。134.理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。A、0.1B、0.2C、0.05D、0.15答案：A解析：答案解析：為了控制銀行理財(cái)資金的風(fēng)險(xiǎn)，保障金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，監(jiān)管部門對(duì)理財(cái)資金的投向進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。根據(jù)相關(guān)法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，理財(cái)資金用于投資