中國(guó)XX銀行經(jīng)營(yíng)管理

合規(guī)底線指導(dǎo)手冊(cè)

目錄

第一章監(jiān)管準(zhǔn)入....................................1

第一節(jié)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入..........................................1

一、機(jī)構(gòu)設(shè)立............................................1

二、機(jī)構(gòu)變更............................................5

第二節(jié)人員準(zhǔn)入..........................................6

一、高級(jí)管理人員任職資格................................6

第三節(jié)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入..........................................9

一、基本業(yè)務(wù)品種........................................9

二、其他業(yè)務(wù)品種.......................................24

第二章存款業(yè)務(wù)...................................36

第一節(jié)概述.............................................36

第二節(jié)個(gè)人存款.........................................37

一、個(gè)人存款賬戶(hù)的管理.................................37

第三節(jié)單位存款.........................................38

一、概述...............................................38

二、單位存款的種類(lèi).....................................38

三、單位存款的變更、掛失及查詢(xún).........................40

第四節(jié)存款利息個(gè)人所得稅...............................41

一、扣繳...............................................41

第五節(jié)存款利率及金融市場(chǎng)秩序..........................42

一、存款利率...........................................42

二、存款的結(jié)息.........................................42

三、對(duì)違反利率管理的處罰...............................43

四、存款業(yè)務(wù)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)...............................43

第六節(jié)國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃........................44

一、協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的法定義務(wù).....................44

二、協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃當(dāng)事人存款的程序...............45

三、查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的其他特別規(guī)定.....................49

四、不履行法定義務(wù)的后果...............................49

第七節(jié)假幣管理.........................................50

一、假幣的收繳.........................................50

第八節(jié)存單糾紛.........................................50

一、以存單為表現(xiàn)形式的借貸糾紛案件的認(rèn)定和處理.........50

二、對(duì)存單質(zhì)押的認(rèn)定和處理.............................51

第三章貸款業(yè)務(wù)...................................52

第一節(jié)貸款管理的一般規(guī)定...............................52

一、本行的法定條件.....................................52

二、本行的法定義務(wù).....................................54

三、貸款的期限.........................................56

四、貸款利率...........................................56

五、貸款的管理.........................................57

六、貸款管理責(zé)任制.....................................58

七、貸款債權(quán)保全和清償.................................59

第二節(jié)對(duì)公貸款的特別規(guī)定...............................60

一、流動(dòng)資金貸款.......................................60

二、固定資產(chǎn)貸款.......................................63

三、項(xiàng)目融資...........................................67

四、并購(gòu)貸款...........................................68

五、房地產(chǎn)貸款.........................................69

六、銀團(tuán)貸款...........................................74

七、中小企業(yè)貸款.......................................75

八、證券公司股票質(zhì)押貸款...............................78

九、出口退稅賬戶(hù)托管貸款...............................81

十、外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款.............................81

十一、單位定期存單質(zhì)押貸款.............................82

十二、汽車(chē)貸款.........................................84

第三節(jié)對(duì)私貸款的特別規(guī)定...............................85

一、個(gè)人貸款的基本要求.................................85

二、個(gè)人住房貸款.......................................88

三、公積金貸款.........................................91

四、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款...............................92

五、國(guó)債質(zhì)押貸款.......................................93

六、助學(xué)貸款...........................................94

第四章融資中的擔(dān)保...............................96

第一節(jié)擔(dān)保的原則性規(guī)定.................................96

一、擔(dān)保主體資格的限制.................................96

二、主從合同的關(guān)系及擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后的情形.........96

三、合同變更后的擔(dān)保責(zé)任...............................97

四、擔(dān)保物權(quán)的消滅.....................................97

第二節(jié)保證.............................................97

一、保證人.............................................97

二、保證責(zé)任...........................................98

第三節(jié)普通抵押.........................................98

一、抵押和抵押物.......................................98

二、抵押合同...........................................99

三、抵押登記...........................................99

四、抵押的效力.........................................99

第四節(jié)特殊抵押........................................100

一、最高額抵押........................................100

二、房地產(chǎn)抵押........................................100

三、動(dòng)產(chǎn)抵押..........................................101

四、森林資源抵押......................................101

五、海域使用權(quán)抵押....................................102

六、機(jī)動(dòng)車(chē)抵押........................................103

七、船舶抵押..........................................103

八、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押..........................103

九、外資企業(yè)財(cái)產(chǎn)抵押..................................103

十、文物抵押..........................................103

第五節(jié)質(zhì)權(quán)............................................104

一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)..........................................104

二、權(quán)利質(zhì)押..........................................104

第六節(jié)對(duì)外擔(dān)保的特別規(guī)定..............................105

一、基本規(guī)定..........................................105

二、對(duì)外保證..........................................106

三、對(duì)外抵押..........................................107

四、履行擔(dān)保義務(wù)的手續(xù)................................107

第五章中間業(yè)務(wù)..................................108

第一節(jié)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)....................................108

一、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)原則..................................108

二、服務(wù)價(jià)格分類(lèi)......................................108

三、中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)規(guī)定................................108

第二節(jié)結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù)..................................109

一、銀行卡的一般規(guī)定..................................109

二、信用卡的特別規(guī)定..................................112

三、電子銀行..........................................113

第三節(jié)擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)..................................116

一、融資擔(dān)保..........................................116

二、債券擔(dān)保..........................................117

第四節(jié)管理性中間業(yè)務(wù)..................................117

一、信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的保管................................117

二、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)......................................118

三、交易結(jié)算資金管理..................................121

第五節(jié)理財(cái)類(lèi)中間業(yè)務(wù)..................................123

一、風(fēng)險(xiǎn)管理..........................................123

二、監(jiān)督管理..........................................128

三、代客境外理財(cái)?shù)奶貏e規(guī)定............................128

第六節(jié)代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)..................................130

一、代理證券業(yè)務(wù)......................................130

二、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)......................................131

三、代理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)......................................132

第七節(jié)衍生金融工具中間業(yè)務(wù)............................133

一、業(yè)務(wù)管理..........................................133

二、風(fēng)險(xiǎn)管理..........................................133

三、信貸資產(chǎn)證券化的特別規(guī)定..........................134

第八節(jié)基金業(yè)務(wù)........................................135

一、代銷(xiāo)業(yè)務(wù)..........................................135

二、與設(shè)立的基金管理公司的關(guān)系........................137

第六章支付結(jié)算..................................139

第一節(jié)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)..............................139

一、人民幣結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立..............................139

二、銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用................................141

三、銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更與撤銷(xiāo)..........................143

四、銀行結(jié)算賬戶(hù)的管理................................143

五、特殊單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的規(guī)定....................143

第二節(jié)票據(jù)............................................144

一、票據(jù)概述..........................................144

二、匯票..............................................147

三、本票..............................................148

四、支票..............................................149

第三節(jié)支付結(jié)算方式....................................150

一、基本規(guī)定..........................................150

二、匯兌..............................................151

三、托收承付..........................................152

四、委托收款..........................................154

五、信用證............................................156

第四節(jié)支付結(jié)算管理....................................158

一、反洗錢(qián)基本規(guī)定....................................158

二、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息..............................165

三、會(huì)計(jì)檔案管理......................................166

第七章風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控............................167

第一節(jié)信用風(fēng)險(xiǎn)管理....................................167

一、授信管理的基本要求................................167

二、授信的內(nèi)部控制....................................168

三、特殊授信的管理....................................168

四、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)......................................170

第二節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)管理....................................171

一、操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)..................................171

二、操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度與措施............................172

第三節(jié)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理....................................173

一、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)..................................173

二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度與程序............................174

第四節(jié)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理....................................175

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)..................................175

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度與措施............................176

第五節(jié)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理....................................176

第六節(jié)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理.................................177

一、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)..............................177

二、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理措施..............................178

三、信息安全管理......................................178

四、信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、測(cè)試和維護(hù)..........................180

五、信息科技運(yùn)行......................................180

六、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理....................................181

七、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的外包............................181

八、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部審計(jì)........................182

第七節(jié)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理..................................182

一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系................................182

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理結(jié)構(gòu)..........................183

三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序..........................183

四、現(xiàn)金流量管理......................................184

五、壓力測(cè)試..........................................185

六、應(yīng)急計(jì)劃..........................................185

七、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理................................185

第八節(jié)關(guān)聯(lián)交易........................................186

一、基本規(guī)定..........................................186

二、關(guān)聯(lián)方的確定......................................186

三、關(guān)聯(lián)交易的確定....................................187

四、關(guān)聯(lián)交易的類(lèi)型....................................187

五、對(duì)關(guān)聯(lián)交易的管理..................................187

六、對(duì)違反關(guān)聯(lián)交易規(guī)定的處罰..........................188

第九節(jié)信息披露........................................189

一、基本規(guī)定..........................................189

二、信息披露的內(nèi)容....................................190

三、對(duì)信息披露的管理..................................192

第十節(jié)資本充足率......................................194

一、基本規(guī)定..........................................194

二、資本充足率的計(jì)算..................................195

三、對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查............................197

四、資本充足率的信息披露..............................198

第H??一節(jié)內(nèi)部控制......................................203

一、內(nèi)部控制的基本要求................................203

二、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容................................206

三、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的內(nèi)部控制..............................208

附錄1主要監(jiān)管指標(biāo)....................................210

附錄2引用資料........................................212

第一章監(jiān)管準(zhǔn)入

第一節(jié)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

一、機(jī)構(gòu)設(shè)立

（-）村鎮(zhèn)銀行

1.本行投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：（1）未并表和并

表后的資本充足率均不低于8%,且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

其他金融機(jī)構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。（2）財(cái)務(wù)

狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。（3）入股資金來(lái)源真實(shí)合

法。（4）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。（5）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有

關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。

2.村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。任

何單位或個(gè)人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報(bào)經(jīng)銀監(jiān)

分局或所在城市銀監(jiān)局審批。

3.村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。籌建期內(nèi)達(dá)

到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

4.村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局

審查并決定。

（二）分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立

5.本行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)

管理的財(cái)務(wù)制度。本行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)

依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

6.本行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥

付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的

總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。

7.本行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（-）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效。

（三）具有有效的管理信息系統(tǒng)。

（四）資本充足率、不良資產(chǎn)比例、盈利能力等重要監(jiān)管指標(biāo)符

合監(jiān)管要求。

（五）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力：撥付營(yíng)運(yùn)資金不少于1億元人

民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不超過(guò)申請(qǐng)

人資本凈額的60%o

（六）最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件和重大違法違規(guī)行為。

（七）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果較好。

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

8.本行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡中心、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心等分行

級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（-）專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。

（二）專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，

有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力。

（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符

合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求。

（四）開(kāi)辦專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)2年以上，專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)具備一定規(guī)模，積累了

一定經(jīng)驗(yàn)。

（五）專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力等指標(biāo)達(dá)到良好水平。

（六）具有安全、完善的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或技術(shù)支持系統(tǒng)。

（七）具有健全有效的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)制度。

（八）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力。

（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

9.本行設(shè)立支行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（-）在擬設(shè)地同一地級(jí)或地級(jí)以上城市設(shè)有分行、視同分行管

理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營(yíng)業(yè)1年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好。

（二）擬設(shè)地已設(shè)立機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無(wú)

重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件。

（三）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力：上一級(jí)管轄行撥付營(yíng)運(yùn)資金不

得低于人民幣1000萬(wàn)元或等值的自由兌換貨幣。撥付給支行的營(yíng)運(yùn)

資金累計(jì)不得超過(guò)撥付行資本凈額或營(yíng)運(yùn)資金的60%o

（四）已建立對(duì)高級(jí)管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和

機(jī)制，并有足夠的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才。

（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

10.本行設(shè)立自助銀行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）在擬設(shè)地設(shè)

有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)質(zhì)量良好。（2）

在擬設(shè)地已設(shè)立的機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無(wú)重大違

法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件。（3）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。（4）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的

其他審慎性條件。

11.本行在一個(gè)城市一次最多只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立3個(gè)自助銀行。在該

申請(qǐng)獲得不同意設(shè)立的批復(fù)或獲得設(shè)立批準(zhǔn)后，方可再行申請(qǐng)。

12.本行收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以

下條件：

（-）主要監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)達(dá)到監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營(yíng)運(yùn)資

金撥付能力。

（二）收購(gòu)方授權(quán)執(zhí)行收購(gòu)任務(wù)的分行經(jīng)營(yíng)狀況良好，內(nèi)部控制

健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（三）按照市場(chǎng)和自愿原則收購(gòu)。

（四）原則上只能在被收購(gòu)中小金融機(jī)構(gòu)所在的地級(jí)市范圍內(nèi)設(shè)

立分支機(jī)構(gòu)。

（五）收購(gòu)對(duì)象為地方性信托投資公司的，其資產(chǎn)質(zhì)量應(yīng)當(dāng)較好、

規(guī)模較小。

（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

13.本行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)（包括：境外分行、全

資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)），應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（-）資本充足率不低于8%。

（-）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)

報(bào)表口徑）

（三）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

（四）申請(qǐng)前1年末資產(chǎn)余額達(dá)到1000億元人民幣以上。

（五）有合法足額的外匯資金來(lái)源。

（六）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效。

（七）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

（三）審批

14.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的本行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

予以公告。本行自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)

的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

15.本行分行籌建申請(qǐng)由總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受

理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由總

行向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

16.分行、分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。

未能按期籌建的，總行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向籌建申請(qǐng)受理

機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。延期申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)

后，應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建

批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續(xù)。

17.本行在一個(gè)城市一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1個(gè)支行。在該申請(qǐng)獲得

不同意籌建的批復(fù)或獲得開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可再行申請(qǐng)。

18.本行籌建支行由分行或視同分行管理的機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，由所

在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。

19.支行的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，

申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向籌建受理機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，

籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。延期申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，應(yīng)在前款規(guī)定的

期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決

定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續(xù)。

二、機(jī)構(gòu)變更

（一）法人機(jī)構(gòu)的變更

20.本行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（1）變更名稱(chēng)。（2）變更注冊(cè)資本。（3）變更總行或

者分支行所在地。（4）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（5）變更持有資本總額或者

股份總額百分之五以上的股東。（6）修改章程。（7）國(guó)務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)

當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。

（二）非法人機(jī)構(gòu)的變更

21.本行支行升格為分行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（-）總行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理健全有效。

（二）總行撥付營(yíng)運(yùn)資金足額到位。

（三）擬升格支行連續(xù)2年盈利。

（四）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，連續(xù)2年無(wú)重大案件和嚴(yán)

重違法違規(guī)行為。

（五）擬升格支行有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀

行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員。

（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)

施。

（七）銀監(jiān)會(huì)要求的其他審慎性條件。支行升格為分行的，由總

行向升格后機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀

監(jiān)會(huì)審查并決定。

第二節(jié)人員準(zhǔn)入

一、高級(jí)管理人員任職資格

（-）本行高級(jí)管理人員任職資格

22.本行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理

助理、總審計(jì)師、總會(huì)計(jì)師、內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，分

行（分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)）行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理），支行

行長(zhǎng)等高級(jí)管理人員，須經(jīng)任職資格許可。未擔(dān)任上述職務(wù)，但實(shí)際

履行前二款所列董事和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)按銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)

定納入任職資格管理。

23.申請(qǐng)本行高級(jí)管理人員任職資格，擬任人應(yīng)當(dāng)符合以下基本

條件：

（-）具有完全民事行為能力的自然人。

（-）遵紀(jì)守法，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡職，具有良好的個(gè)人品行。

（三）具有與擬任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。

（四）具有良好的經(jīng)濟(jì)、金融從業(yè)記錄。

（五）熟悉經(jīng)濟(jì)金融的法律法規(guī)，有良好的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

（六）能與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分的信息溝通，并積極配合金融

監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作。

（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

24.擬任人有下列情形之一的，不得擔(dān)任本行高級(jí)管理人員：

（-）有故意犯罪記錄的。

（二）對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任

或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重，被有關(guān)行政機(jī)關(guān)依法處罰的。

（三）在履行工作職責(zé)時(shí)有提供虛假材料等違反誠(chéng)信原則行為

的。

（四）被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消終身高級(jí)管理人員任職資格，或累計(jì)

2次被取消高級(jí)管理人員任職資格的。

（五）累計(jì)3次被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的。

（六）與擬擔(dān)任的高級(jí)管理人員職責(zé)存在明顯利益沖突的。

（七）有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的。

（八）個(gè)人或其配偶有數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債，或正在從

事的高風(fēng)險(xiǎn)投資明顯超過(guò)其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力的。

（九）法律、行政法規(guī)及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

25.申請(qǐng)商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人還應(yīng)

分別符合以下條件：

（-）擬任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工

作8年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作12年以上（其中從事金融工作4

年以上）。

（二）擬任本行境外機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、副行長(zhǎng)（副總經(jīng)理）

的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)

工作10年以上（其中從事金融工作3年以上），且能較熟練地運(yùn)用1

門(mén)與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語(yǔ)。

（三）擬任行長(zhǎng)助理的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6

年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作10年以上（其中從事金融工作3年以

上）O

（四）擬任總審計(jì)師或內(nèi)審部門(mén)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷,

取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可審計(jì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(chēng)（或通過(guò)國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可

的會(huì)計(jì)、審計(jì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6

年以上。

（五）擬任總會(huì)計(jì)師或財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷,

取得國(guó)家或國(guó)際認(rèn)可的會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)高級(jí)職稱(chēng)（或通過(guò)國(guó)家或國(guó)際認(rèn)

可的會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)技術(shù)資格考試），并從事財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)工作6年以

上。

26.申請(qǐng)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，擬任人還應(yīng)分別符合

以下條件：

（一）分行（異地直屬支行）行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理

（主任）、副總經(jīng)理（副主任），分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理

的，應(yīng)具備本科以上學(xué)歷，從事金融工作6年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作10

年以上（其中從事金融工作3年以上）。

（二）擬任支行行長(zhǎng)的，應(yīng)具備大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融工作4

年以上或從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）。

27.擬任人未達(dá)到上述學(xué)歷要求，但取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)

師或與擬任職務(wù)相關(guān)的高級(jí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)資格的，視同達(dá)到相應(yīng)學(xué)歷

要求，其任職條件中金融工作年限要求應(yīng)增加4年。

（二）村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理人員任職資格

28.申請(qǐng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符

合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：（1）

村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力。（2）

村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或

者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工

作經(jīng)驗(yàn)，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷。

第三節(jié)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

一、基本業(yè)務(wù)品種

（一）開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

29.本行經(jīng)營(yíng)或者終止經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)

關(guān)批準(zhǔn)。經(jīng)營(yíng)或者終止經(jīng)營(yíng)其他外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工經(jīng)外匯

管理機(jī)關(guān)或者金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

30.本行的資本金、利潤(rùn)以及因本外幣資產(chǎn)不匹配需要進(jìn)行人民

幣與外幣間轉(zhuǎn)換的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。

31.本行經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門(mén)的規(guī)定為

客戶(hù)開(kāi)立外匯賬戶(hù)，并通過(guò)外匯賬戶(hù)辦理外匯業(yè)務(wù)。應(yīng)當(dāng)依法向外匯

管理機(jī)關(guān)報(bào)送客戶(hù)的外匯收支及賬戶(hù)變動(dòng)情況。

32.銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方式為：（1）總行經(jīng)營(yíng)結(jié)售

匯業(yè)務(wù)，實(shí)行核準(zhǔn)制準(zhǔn)入管理，由國(guó)家外匯管理局審核批準(zhǔn)。（2）

本行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)實(shí)行備案制準(zhǔn)入管理，由其向所在地國(guó)

家外匯管理局分支局備案。

33.本行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：（1）具有金融

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格。（2）具有健全完善的結(jié)售匯業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度。（3）

分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)應(yīng)取得其上級(jí)行的授權(quán)。（4）國(guó)家外

匯管理局規(guī)定的其他條件。

34.實(shí)行備案制準(zhǔn)入管理的銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其已取

得結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的上一級(jí)行授權(quán)（如上一級(jí)行不具備授權(quán)資

格，可由跨級(jí)的上級(jí)行授權(quán)），并持《銀行經(jīng)營(yíng)即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)備案

表》一式兩份向所在地國(guó)家外匯管理局分支局備案，在所在地國(guó)家外

匯管理局分支局確認(rèn)備案后即可開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。本行可以為下轄機(jī)

構(gòu)集中辦理備案手續(xù)，但只能在被授權(quán)機(jī)構(gòu)的所在地國(guó)家外匯管理局

分支局辦理。

35.本行授權(quán)下轄機(jī)構(gòu)開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)被授權(quán)機(jī)構(gòu)的

內(nèi)控管理。被授權(quán)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)如發(fā)生重大外匯違規(guī)行為受到

國(guó)家外匯管理局及其分支局處罰，自執(zhí)行處罰決定之日起6個(gè)月內(nèi)，

該機(jī)構(gòu)的原上級(jí)授權(quán)行不得新授權(quán)下轄機(jī)構(gòu)開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。本行經(jīng)

營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)如發(fā)生重大外匯違規(guī)行為而受到國(guó)家外匯管理局及其

分支局處罰，自執(zhí)行處罰決定之日起1年內(nèi)，該機(jī)構(gòu)不得新授權(quán)下轄

機(jī)構(gòu)開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

36.本行有下列情形之一，國(guó)家外匯管理局及其分支局將取消結(jié)

售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格：（1）因法定事由被銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管。

（2）被依法撤銷(xiāo)或者宣告破產(chǎn)。

37.本行有下列情形之一，國(guó)家外匯管理局及其分支局可暫?；?/p>

者取消結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格：

（一）未經(jīng)國(guó)家外匯管理局及其分支局核準(zhǔn)或者備案擅自經(jīng)營(yíng)結(jié)

售匯業(yè)務(wù)。

（二）在結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入核準(zhǔn)或者備案中向國(guó)家外匯管理局

及其分支局提供虛假信息。

（三）違規(guī)授權(quán)下轄機(jī)構(gòu)開(kāi)辦結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

（四）未及時(shí)向國(guó)家外匯管理局及其分支局履行機(jī)構(gòu)信息變更備

案。對(duì)本行經(jīng)營(yíng)結(jié)售匯業(yè)務(wù)期間發(fā)生的違規(guī)行為，國(guó)家外匯管理局及

其分支局將根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處

nu

罰。

（二）募集次級(jí)定期債務(wù)和發(fā)行次級(jí)債券

38.本行募集次級(jí)定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級(jí)債券，應(yīng)當(dāng)符

合以下條件：（1）已實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)，且分類(lèi)結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確。（2）

核心資本充足率不低于4%o（3）貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足。（4）具

有良好的公司治理結(jié)構(gòu)。（5）最近3年未發(fā)生重大案件和違法違規(guī)

行為。

本行公開(kāi)發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)當(dāng)符合前款第（1）、（3）、（4）、

（5）項(xiàng)條件，且核心資本充足率不低于5%。

39.本行持有的其他銀行發(fā)行的次級(jí)債券余額不得超過(guò)其核心資

本的20%o

（三）開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

40.本行申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列條件：

（-）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度。

（-）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處

理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

（三）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍

生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄。

（四）應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生

產(chǎn)品交易技能專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理

人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名。以上人

員均需專(zhuān)崗人員，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄。

（五）有適當(dāng)?shù)慕灰讏?chǎng)所和設(shè)備。

（六）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。

41.本行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由總行統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督

管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

42.總行授權(quán)分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，須對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理

能力進(jìn)行嚴(yán)格審核，并出具有關(guān)交易品種和限額等方面的正式書(shū)面授

權(quán)文件。分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過(guò)總行系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)

時(shí)交易，并由總行統(tǒng)一進(jìn)行平盤(pán)、敞口管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。上述分支機(jī)

構(gòu)應(yīng)在收到總行授權(quán)和其授權(quán)發(fā)生變動(dòng)之日起30日內(nèi)，持總行的授

權(quán)文件向所在地銀監(jiān)局報(bào)告。

43.本行負(fù)責(zé)衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的高級(jí)管理人員必須

與負(fù)責(zé)衍生產(chǎn)品交易或營(yíng)銷(xiāo)的高級(jí)管理人員分開(kāi)，不得相互兼任。

44.本行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的工作人員必須與從事衍生

產(chǎn)品交易或營(yíng)銷(xiāo)的人員分開(kāi)，不得相互兼任。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)或控制

人員可直接向高級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。

45.本行應(yīng)制定合理的成本和資產(chǎn)分析測(cè)算制度和激勵(lì)約束機(jī)

制，不得將衍生產(chǎn)品交易和風(fēng)險(xiǎn)管理人員的薪酬與衍生產(chǎn)品交易盈利

簡(jiǎn)單掛鉤，避免其過(guò)度追求利益而增加交易風(fēng)險(xiǎn)。

46.本行衍生產(chǎn)品交易人員違反規(guī)定進(jìn)行違規(guī)操作，造成本機(jī)構(gòu)

或者客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的，本行應(yīng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員及其他

直接負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過(guò)直至開(kāi)除的

紀(jì)律處分。構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

47.本行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會(huì)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

（四）開(kāi)辦、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種

48.本行開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控

制制度，在申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，主要信息管理系統(tǒng)和

業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大事故。

（-）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀

行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系。

（三）按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行

業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對(duì)相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全

檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試。

（四）對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，

進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估。

（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門(mén)，配備了合格的管理

人員和技術(shù)人員。

（六）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他條件。

49.本行開(kāi)辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等

電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備前一條所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：（1）

電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運(yùn)行。（2）電子銀

行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶(hù)適時(shí)業(yè)務(wù)處理的需

要。（3）建立了有效的外部攻擊偵測(cè)機(jī)制。（4）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)

系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

50.本行申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)的不同類(lèi)型，

分別適用審批制和報(bào)告制。

（-）利用互聯(lián)網(wǎng)等開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)或無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)辦的電子銀行業(yè)

務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和利用掌上電腦等個(gè)人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開(kāi)

辦的電子銀行業(yè)務(wù)，適用審批制。

（二）利用境內(nèi)或地區(qū)性電信網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)等開(kāi)辦的電子銀行

業(yè)務(wù)，適用報(bào)告制。

（三）利用銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或與客戶(hù)建立的專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)開(kāi)

辦的電子銀行業(yè)務(wù)，法律法規(guī)和行政規(guī)章另有規(guī)定的遵照其規(guī)定，沒(méi)

有規(guī)定的適用報(bào)告制。

51.本行增加或者變更以下電子銀行業(yè)務(wù)類(lèi)型，適用審批制：（1）

有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定需要審批但本行尚未申請(qǐng)批準(zhǔn)，并準(zhǔn)備

利用電子銀行開(kāi)辦的。（2）將已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時(shí)，

需要與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交換才能實(shí)施的。

（3）與其他金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)互聯(lián)電子銀行平臺(tái)聯(lián)合開(kāi)展的。（4）

提供跨境電子銀行服務(wù)的。

52.本行申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)或增加、變更需要審批的電子銀

行業(yè)務(wù)類(lèi)型，應(yīng)由總行統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。

53.獲準(zhǔn)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)后，可以授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)辦部分或全

部電子銀行業(yè)務(wù)。其支機(jī)構(gòu)在開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)向所在地中國(guó)銀

監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

54.本行因電子銀行系統(tǒng)升級(jí)、調(diào)試等原因，需要按計(jì)劃暫時(shí)停

止電子銀行服務(wù)的，應(yīng)選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間，盡可能減少對(duì)客戶(hù)的影響，

并至少提前3天在其網(wǎng)站上予以公告。受突發(fā)事件或偶然因素影響非

計(jì)劃暫停電子銀行服務(wù)，在正常工作時(shí)間內(nèi)超過(guò)4個(gè)小時(shí)或者在正常

工作時(shí)間外超過(guò)8個(gè)小時(shí)的，本行應(yīng)在暫停服務(wù)后24小時(shí)內(nèi)將有關(guān)

情況報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，并應(yīng)在事故處理基本結(jié)束后3日內(nèi)，將事故原

因、影響、補(bǔ)救措施及處理情況等，報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

55.本行在確保電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)安全并被恰當(dāng)使用的情況下，

可以向非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移部分電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

（-）由于業(yè)務(wù)外包、系統(tǒng)測(cè)試（調(diào)試）、數(shù)據(jù)恢復(fù)與救援等為

維護(hù)電子銀行正常安全運(yùn)營(yíng)的需要而向非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移電子銀行業(yè)

務(wù)數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)事先簽訂書(shū)面保密合同，并指派專(zhuān)人負(fù)責(zé)監(jiān)督有關(guān)數(shù)

據(jù)的使用、保管、傳遞和銷(xiāo)毀。

（二）由于業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)合作等需要向非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移電子銀

行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的，除應(yīng)簽訂書(shū)面保密合同和指定專(zhuān)人監(jiān)督外，還應(yīng)建立

對(duì)數(shù)據(jù)接收方的定期檢查制度，一旦發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)接收方不當(dāng)使用、保管

或傳遞電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，應(yīng)立即停止相關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移，并應(yīng)采取必要

的措施預(yù)防電子銀行客戶(hù)的合法權(quán)益受到損害，法律法規(guī)另有規(guī)定的

除外。

（三）不得向無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)的非金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，

不得出售電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，不得損害客戶(hù)權(quán)益利用電子銀行業(yè)務(wù)數(shù)

據(jù)謀取利益。

56.本行的《電子銀行年度評(píng)估報(bào)告》應(yīng)至少包括以下幾方面內(nèi)

容：（1）本年度電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展計(jì)劃與實(shí)際發(fā)展情況，以及對(duì)

本年度電子銀行發(fā)展?fàn)顩r的分析評(píng)價(jià)。（2）本年度電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)

營(yíng)效益的分析、比較與評(píng)價(jià)，以及主要業(yè)務(wù)收入和主要業(yè)務(wù)的服務(wù)價(jià)

格。（3）電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的分析與評(píng)估，以及本年度電

子銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。（4）其他需要說(shuō)明的重要事項(xiàng)。

57.本行的《電子銀行年度評(píng)估報(bào)告》（一式兩份）應(yīng)于下一年

度的3月底之前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

（五）發(fā)行銀行卡

58.本行申請(qǐng)發(fā)行銀行卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）具有辦理零

售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。（2）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符

合要求。（3）已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。

（4）有合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)。（5）有安全、

高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)。（6）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。本行

發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

59.本行申請(qǐng)發(fā)行銀行卡，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

（六）開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

60.本行申請(qǐng)開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（-）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，

資本充足率符合監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定。

（二）設(shè)有專(zhuān)門(mén)的基金托管部門(mén)，并與其他業(yè)務(wù)部門(mén)保持獨(dú)立。

（三）基金托管部門(mén)擬任高級(jí)管理人員符合法定條件，擬從事基

金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人

員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格。

（四）有符合以下要求的安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件：（1）有從

事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施。（2）每只基金單獨(dú)建賬，基金資產(chǎn)

完整、獨(dú)立。（3）將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開(kāi)保管。

（4）基金管理人的投資運(yùn)作受到依法監(jiān)督。（5）依法執(zhí)行基金管理

人的指令，處分、分配基金資產(chǎn)。（6）依法復(fù)核、審查基金管理人

計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購(gòu)、贖回價(jià)格。（7）妥善

保管基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料。（8）有健

全的托管業(yè)務(wù)制度。

（五）有符合以下要求的安全高效的清算、交割系統(tǒng)：（1）系

統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時(shí)內(nèi)匯劃到賬。（2）從交易所安全接

收交易數(shù)據(jù)。（3）與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)

算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對(duì)接。（4）依法執(zhí)行基金管理人

的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜。

（六）基金托管部門(mén)有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所、配備獨(dú)立的安

全監(jiān)控系統(tǒng)：（1）基金托管部門(mén)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相對(duì)獨(dú)立，配備門(mén)禁系

統(tǒng)。（2）接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公用房。（3）

有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度。（4）有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

備份系統(tǒng)。（5）有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能

力。

（七）基金托管部門(mén)配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系

統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)。

（A）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

（九）最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。

（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)證監(jiān)會(huì)、銀

監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

61.本行申請(qǐng)開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備安全保管基

金財(cái)產(chǎn)的下列條件和能力：

（-）有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施。

（-）為每只基金單獨(dú)建賬，保持基金資產(chǎn)的完善與獨(dú)立。

（三）將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開(kāi)保管。

（四）依法監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作。

（五）依法執(zhí)行基金管理人的指令，處分、分配基金資產(chǎn)。

（六）依法復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份

額凈值和申購(gòu)、贖回價(jià)格。

（七）妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資

料。

（八）有健全的托