2022年銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》

考前押題卷（一）

一、單選題

1、商業(yè)銀行開展押品管理時(shí)，要求抵質(zhì)押擔(dān)保手續(xù)完備，押品估值合理并易丁?處置變現(xiàn)，具有較好的債權(quán)保障作

用，體現(xiàn)了（）原則。

A.審慎性

B.從屬性

C.合法性

D.有效性

「答案」D

I■解析」本題考查商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則的知識(shí)

商業(yè)銀行開展押品管理的基本原則有：①合法性原則；②有效性原則；③審慎性原則；④從屬性原則。

2、下列選項(xiàng)中，屬于投資性房地產(chǎn)的是（）

A.自用產(chǎn)地產(chǎn)，即為生成商品、提供勞務(wù)或者經(jīng)營管理而持有的房地產(chǎn)

B.出租給本企業(yè)職工居住的宿舍

C.持有并準(zhǔn)備增值后轉(zhuǎn)讓的房地產(chǎn)

D.作為存貨的房地產(chǎn)

「答案」C

「解析」本題考查借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的內(nèi)容

投資性房地產(chǎn)，是指為賺取租金或資本增值（房地產(chǎn)買賣的差價(jià)），或兩者兼有而持有的房地產(chǎn)。投資性房地產(chǎn)主

要包括：己出租的土地使用權(quán)、持有并準(zhǔn)備增值后轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)和已出租的建筑物。

以下各項(xiàng)不屬于投資性房地產(chǎn)：

（1）自用房地產(chǎn)，即為生產(chǎn)商品、提供勞務(wù)或者經(jīng)營管理而持有的房地產(chǎn)；

（2）作為存貨的房地產(chǎn)。投資性房地產(chǎn)屬于正常經(jīng)營性活動(dòng)，形成的租金收入或轉(zhuǎn)讓增值收益確認(rèn)為企業(yè)的主營

業(yè)務(wù)收入但對(duì)于大部分企'也而言，是與經(jīng)營性活動(dòng)相關(guān)的其他經(jīng)營活動(dòng)。

3、長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

「答案」B

「解析」本題考查貸款通則的內(nèi)容

短期貸款足1年以內(nèi)，中期貸款足1年到5年之間，長期貸款足5年以上。

4、面談結(jié)束時(shí)，如對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)杳人員應(yīng)（）表明銀行立場(chǎng)，耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅(jiān)決地

C.否決式

D.留有余地地

「答案」D

「解析」本題考查面談訪問的內(nèi)容

根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場(chǎng)，向客

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戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。

5、（）是最常用的一種財(cái)務(wù)分析方法。

A.趨勢(shì)分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C比率分析法

D.因素分析法

「答案」C

「解析」本題考查概述的內(nèi)容

客戶財(cái)務(wù)分析方法主要包括比較分析法和因素分析法。而比較分析法中的比率分析法是最常用的一種財(cái)務(wù)分析方法。

6、流動(dòng)資金貸款可以用于（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)

B.股權(quán)投資

C.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

D.固定資產(chǎn)構(gòu)建

「答案」C

「解析」本題考杳流動(dòng)資金貸款的內(nèi)容

流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營

周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

7、（），信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。

A.按授信品種劃分

B.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

「答案」C

「解析」本題考查信貸授權(quán)的內(nèi)容

按受權(quán)人劃分，信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。

8、借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款應(yīng)歸類為（

A.正常

B.次級(jí)

C.可疑

D.關(guān)注

「答案」A

「解析」本題考查經(jīng)營狀況監(jiān)控的內(nèi)容

正常:借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。

9、把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。這種

銀行公司信貸產(chǎn)品定價(jià)策略叫做（）。

A.關(guān)系定價(jià)策略

B.薄利多銷定價(jià)策略

C.滲透定價(jià)策略

D.高額定價(jià)策略

「答案」A

「解析」小題考查定價(jià)策略的內(nèi)容

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關(guān)系定價(jià)策略是指把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲

得補(bǔ)貼，銀行采用這種策略可.以保持與客戶的長期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對(duì)銀行的依

賴程度就越高；將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢(shì)，降低成本，提高銀行利潤。

10、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，從銀行實(shí)踐看，單個(gè)債務(wù)人級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露不宜超過所有級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)

暴露總量的（）o

A.0.5

B.0.3

C.0.2

D.0.1

「答案」B

「解析」本題考查客戶評(píng)級(jí)主標(biāo)尺的內(nèi)容

若單個(gè)債務(wù)人級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露超過所有級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露總量的30%,商業(yè)銀行應(yīng)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)向銀監(jiān)會(huì)證明該級(jí)別違約概

率區(qū)間合理并且較窄。

11、銀行在催收貸款的同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率為（）。

A.在貸款協(xié)議中明確規(guī)定的利率

B.與貸款利率相同的利率

C.罰息是雙方協(xié)定

D.當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率

「答案」A

「解析」本題考查貸款償還操作及提前還款處理的內(nèi)容

加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)更利。

12、下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表分析的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)

B.客戶的長期資金是由所有者權(quán)益和長期負(fù)債構(gòu)成的

C.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

D.合理的資金結(jié)構(gòu)不僅要從總額上滿足經(jīng)營活動(dòng)需要，而且資金的搭配也要適當(dāng)

「答案」A

「解析」本題考查資產(chǎn)負(fù)債表分析的內(nèi)容

A項(xiàng)應(yīng)該為借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。

13、一家銀行根據(jù)自身行業(yè)信貸政策，制定行業(yè)內(nèi)信貸客戶分類標(biāo)準(zhǔn)，確定客戶名單，實(shí)施客戶分類，并對(duì)不同類

別客戶實(shí)施差異化管理的過程通常稱為（）。

A.行業(yè)限額管理

B.行業(yè)客戶管理

C.客戶名單制管理

D.行業(yè)分類管理

「答案」C

「解析」本題考杳行業(yè)信貸政策管理的內(nèi)容

客戶名單制管理，通常是指一家銀行根據(jù)自身行業(yè)信貸政策，制定行業(yè)內(nèi)信貸客戶分類標(biāo)準(zhǔn)，確定客戶名單，實(shí)施

客戶分類，并對(duì)不同類別客戶實(shí)施差異化管理的過程。

14、凡采用脫鉤方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展

期，但每次展期最長不超過（）。

A.2年

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B.4年

C.I年

D.3年

「答案」A

「解析」本題考查貸款償還操作及提前還款處理的內(nèi)容

凡采用脫鉤方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，

但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國外貸

款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期

日。

15、甲企業(yè)在乙銀行有一筆五年期固定資產(chǎn)貸款即將到期，但甲企業(yè)因資金暫時(shí)出現(xiàn)不足，無法償還在乙銀行的貸

款。下列各項(xiàng)表述正確的是（）。

A.乙銀行業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對(duì)甲企業(yè)展期條件審查核實(shí)后，可直接批準(zhǔn)

B.乙銀行經(jīng)審批后可同意企業(yè)展期兩年

C.甲企業(yè)應(yīng)在到期后向銀行提出貸款展期申請(qǐng)

D.甲企業(yè)應(yīng)在到期口向銀行提出貸款展期申請(qǐng)

「答案」B

「解析」本題考杳基本概念的內(nèi)容

借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。貸款展期的審批與貸款的審批一樣,

實(shí)行分級(jí)審批制度。銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限

的，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。

現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計(jì)不超過原貸款期限;中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展

期的期限累計(jì)不得超過3年。國家另有規(guī)定的除外。

16、關(guān)于貸款意向書和貸款承諾，以F表述不正確的是（）。

A.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對(duì)外出具

B.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質(zhì)

C在出具貸款意向書和貸款承諾時(shí)要謹(jǐn)慎處理、嚴(yán)肅對(duì)待

D.不得擅自越權(quán)對(duì)外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

「答案」B

「解析」本題考查貸款意向階段的內(nèi)界

銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。

17、借款人向商業(yè)銀行借款后，第一還款資金來源是（）。

A.抵押品變現(xiàn)所獲得的資金

B.擔(dān)保人經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金流量

C.借款人經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金流量

D.借款人股東的奧金

「答案」C

「解析」本題考查借款人應(yīng)具備的資格和基本條件的內(nèi)容

還款資金來源應(yīng)在貸款申請(qǐng)時(shí)明確，一般情況下通過正常經(jīng)營所獲取的現(xiàn)金流量是貸款的首要還款來源

18、擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括（）o

A.只能追加擔(dān)保品

B.只能追加保證人

C.追加擔(dān)保品、追加保證人

D.要求重新評(píng)定擔(dān)保品價(jià)值、追加保證人

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「答案」C

「解析」本題考查擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制的內(nèi)容

擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制包括：（1）追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益.（2）追加保證人。

19、甲公司為乙公司貸款提供保證，貸款本金是180萬元，利息為20萬元，銀行可接受甲公司保證限額為400萬

元。則該貸款的保證率為（）＜.

A.2.22

B.2

C.0.45

D.0.5

「答案」D

「解析」本題考查保證人資格與評(píng)價(jià)的知識(shí)

保證率:申請(qǐng)保證貸款本息/可接受保證限額xl00%=（180+20）/400xl00%=50%o

20、通常情況下，以下關(guān)于不同行業(yè)資金結(jié)構(gòu)的比例關(guān)系，說法正曲的是（）。

A.制造業(yè)長期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比批發(fā)行業(yè)低

B.零售業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比制造業(yè)高

C.水力發(fā)電業(yè)流動(dòng)負(fù)債水平一般比長期負(fù)債水平高

D.勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)低

「答案」B

「解析」本題考查資產(chǎn)負(fù)債表分析的內(nèi)容

制造業(yè)長期負(fù)債占負(fù)債總額的比率一股比批發(fā)行業(yè)高或者差不多，A項(xiàng)錯(cuò)誤；水力發(fā)電業(yè)流動(dòng)負(fù)債水平一般比長期

負(fù)債水平低，C項(xiàng)錯(cuò)誤；勞動(dòng)力密集型行業(yè)流動(dòng)負(fù)債占負(fù)債總額的比率一般比資本密集型行業(yè)高，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

21、下列關(guān)于商業(yè)銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂合同的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.如簽約人委托他人代替簽字，則簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

B.借款人、擔(dān)保人為法人的，授權(quán)代理人必須提供有效的書面或口頭授權(quán)

C對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

D.如擔(dān)保人為自然人，則應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

「答案」B

「解析」本題考查貸款合同簽訂的內(nèi)界

借款人、擔(dān)保人為法人的，應(yīng)加蓋法人公章，并由其法定代表人或其授權(quán)代理人簽字，授權(quán)代理人必須提供有效的

書面授權(quán)文件。

22、下列關(guān)于借款人的表述中，錯(cuò)誤的是（

A.有權(quán)句銀行的上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

B.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

C.有權(quán)《工意提取和使用全部貸款

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

「答案」C

「解析」本題考杳借款人的權(quán)利和義務(wù)的內(nèi)容

借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

23、銀行在做貸款決策時(shí)，需要使用財(cái)務(wù)指標(biāo)綜合反映借款人的財(cái)務(wù)狀況。以下屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.成本贄用利潤率

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D.速動(dòng)比率

I■答案」B

「解析」本題考查經(jīng)營狀況監(jiān)控的內(nèi)容

這類指標(biāo)通過計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營過程中所需的資金量。營

運(yùn)能力指標(biāo)包括周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)兩類，兩者之間

存在一定關(guān)系，可相互轉(zhuǎn)換。具體指標(biāo)主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率,

以及相對(duì)■應(yīng)的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)等。

24、下列有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款受托支付的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)限行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對(duì)手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時(shí)通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)果行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料

D.貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求

「答案」C

「解析」本題考查受托支付的內(nèi)容

C項(xiàng)，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用

途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付

款文件等。

25、項(xiàng)目規(guī)模評(píng)估的方法不包括（）。

A.數(shù)學(xué)規(guī)劃

B.效益成本評(píng)比法

C.多因素評(píng)比法

D.專家意見法

I■答案」D

「解析」本題考查生產(chǎn)規(guī)模分析的知識(shí)

對(duì)項(xiàng)目擬建規(guī)模評(píng)估主要是對(duì)各種不同規(guī)模方案進(jìn)行評(píng)選分析?，其主要方法有兩類：第一類是效益成本評(píng)比法；第

二類是多因素評(píng)比法。此外，還可以采用決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃等方法來進(jìn)行不同生產(chǎn)規(guī)模的多方案評(píng)選。

26、下列不屬于我國不良貸款形成原因的是（）。

A.我國國有企業(yè)經(jīng)營機(jī)制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)限行經(jīng)營機(jī)制不靈活

D.我國直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)積聚到商業(yè)銀行

「答案」D

「解析」本題考查不良貸款的定義的內(nèi)容

我國間接融資比重較大，傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)滯后，從而使全社會(huì)的信用風(fēng)

險(xiǎn)集中積聚到商業(yè)銀行中，導(dǎo)致銀行的不良資產(chǎn)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

27、可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率?？沙掷m(xù)增長率的假設(shè)條件，不

包括（）o

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司柴持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債不是其唯一的外部融資來源

「答案」D

「解析」小題考查銷售變化引起的需求的內(nèi)容

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可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財(cái)務(wù)杠桿的情況下可以實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率?？沙掷m(xù)增長率的假設(shè)條件如下：

①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平；

②公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息；

③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策；

④公司的財(cái)務(wù)杠桿不變；

⑤公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源。

28、商業(yè)銀行在進(jìn)行押品估值時(shí)，對(duì)于有活躍交易市場(chǎng)、有明確交易價(jià)格的押品，原則上應(yīng)參考市場(chǎng)價(jià)格確定押品價(jià)

值，采用其他方法估值時(shí)，下列關(guān)于評(píng)估價(jià)值表述正確的是（）

A.可在當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格上下波動(dòng)10%

B.不可以高于當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格

C.可在當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格上下波動(dòng)20%

D.可在當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格上下波動(dòng)5%

「答案」B

「解析」本題考查貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容

原則上，對(duì)于有活躍交易市場(chǎng)、有明確交易價(jià)格的押

品，應(yīng)參考市場(chǎng)價(jià)格確定押品價(jià)值。采用其他方法估值時(shí):評(píng)估價(jià)值不能超過當(dāng)前合理市場(chǎng)價(jià)格。

29、以下關(guān)于寬限期的說法，正確的是（

A.寬限期從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期

之間，有時(shí)也包括提款期

B.在寬限期內(nèi)銀行要收取本息

C.不包括提款期，即從借款合同生效口起至合同規(guī)定的第一筆還款口為止的期間

D.在寬限期內(nèi)還可以本息都不用償還，而且在此期間不計(jì)算利息

I■答案」A

「解析」本題考查公司信貸的基本要素的內(nèi)容

寬限期是從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期

之間，有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期間銀行只收取

利息，借款人不用還木；或木息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取。

30、關(guān)于存量存貸比率，下列說法不王確的是（）＜,

A.又稱存貸比

B.又稱貸存比

C標(biāo)值越高越好

D.反映機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水平

「答案」C

「解析」本題考查內(nèi)部因索分析的內(nèi)容

存量存貸比率（又稱存貸比或貸存比），足指R標(biāo)機(jī)構(gòu)全部貸款余額與存款余額比例，該指標(biāo)反映機(jī)構(gòu)整體流動(dòng)性水

平。一家機(jī)構(gòu)存貸比水平，應(yīng)保持適中水平，指標(biāo)值過高，會(huì)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；指標(biāo)值過低，亦會(huì)影響機(jī)構(gòu)收益水

平。

31、下列選項(xiàng)中，不屬于度量銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平指標(biāo)的是（）。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.穩(wěn)定性

C.盈利性

D.流動(dòng)性

「答案」B

第7頁共32頁

「解析」本題考查內(nèi)部因素分析的知識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進(jìn)行分析。常用的內(nèi)部指

標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）、盈利性和流動(dòng)性。

32、在商業(yè)銀行的實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（）放在第一位。

A.維持客戶

B.貸數(shù)收益性

C.貸款流動(dòng)性

D.貸款安全性

「答案」D

「解析」本題考查貸款發(fā)放管理的內(nèi)容

在實(shí)務(wù)裸作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的收益

與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎

態(tài)度。

33、抵債資產(chǎn)應(yīng)在（）盡快處置變現(xiàn).

A.法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的中介裁決書生效日起一年內(nèi)

B.法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的中介裁決書生效口起兩年內(nèi)

C.自取得動(dòng)產(chǎn)抵債的兩年內(nèi)

D.不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)自取得之H起兩年內(nèi)

「答案」D

I■解析」本題考查重組的內(nèi)容

抵債資法收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效口，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效口為抵債

資產(chǎn)取得日，不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起兩年內(nèi)予以處置。

34、為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除借款申請(qǐng)書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料，不包括（）

A.注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件

B.企業(yè)征信報(bào)告

C.借款人的驗(yàn)資證明

D.借款人近十年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

「答案」D

「解析」本題考查貸款意向階段的內(nèi)容

為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除借款申請(qǐng)書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料包括：

①注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件；

②企業(yè)征信報(bào)告；

③借款人的驗(yàn)資證明：

④借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；

⑤借款人預(yù)留印鑒卡及開戶證明；

⑥法人代表或負(fù)責(zé)人身份證明及其必要的個(gè)人信息；

⑦借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠計(jì)劃到位的證明文件；

⑧相關(guān)交易合同、協(xié)議。

35、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（）。

A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬

B.隨時(shí)上報(bào)

C.隨時(shí)審核審批

D.及時(shí)核銷

第8頁共32頁

「答案」A

「解析」本題考查呆賬核銷的內(nèi)容

銀行發(fā)生的呆賬，提供確鑿證據(jù)，經(jīng)審查符合規(guī)定條件的，應(yīng)隨時(shí)上報(bào)，隨時(shí)審核審批，及時(shí)從計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備中

核銷。

36、商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)主要包括專家分析法和（）。

A.定量分析法

B.定性分析法

C.財(cái)務(wù)分析法

D.統(tǒng)計(jì)分析法

「答窠」D

「解析」本題考查客戶評(píng)級(jí)因素及方法的知識(shí)

商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)主要包括專家分析法和統(tǒng)計(jì)分析法。

37、連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人（）。

A.不可以要求債務(wù)人履行債務(wù)

B.不可要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

C.可以要求債務(wù)人履行債務(wù)或要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任

D.以上說法都不對(duì)

「答案」C

「解析」本題考查保證擔(dān)保的一般規(guī)定的內(nèi)容

連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以

要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證賁任。

38、（）反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)實(shí)際盈利能力。

A.凈息差

B.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

C.經(jīng)濟(jì)漕加值

D.利息實(shí)收率

「答案」B

「解析」本題考查內(nèi)部因素分析的知識(shí)

經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（又稱經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率RSROC）,是指信貸資產(chǎn)扣除資金成本、運(yùn)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本（預(yù)期

損失）、稅收成本后的凈收入相對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的收益率水平。該指標(biāo)越高，說明目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)實(shí)際盈利能力越好、

機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力越強(qiáng)。

39、實(shí)務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行（），同時(shí)通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

A.貸款考察

B.現(xiàn)場(chǎng)觀察

C.現(xiàn)場(chǎng)凋研

D.現(xiàn)場(chǎng)考察

I■答案」C

「解析」本題考查貸前調(diào)查的方法的知識(shí)

在實(shí)務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)可通過其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

40、抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值稱為（

A.經(jīng)濟(jì)性貶值

B.功能性貶值

第9頁共32頁

C.科技性貶值

D.實(shí)體性貶值

「答案」B

「解析」本題考杳抵押擔(dān)保的設(shè)定條件的內(nèi)容

抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，一般可從下列方面進(jìn)行分析：（1）實(shí)體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。（2）

功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值。（3）經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

41、在（）的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的行業(yè)動(dòng)蕩期。

A.啟動(dòng)階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

「答案」B

「解析」本題考查行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的知識(shí)

在成長階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的行業(yè)動(dòng)蕩期。

42、金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和原銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局

報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.30

B.15

C.10

D.7

「答案」A

I■解析」本題考查金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理的知識(shí)

金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓結(jié)束后30個(gè)工作口內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和原銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案

及處置結(jié)果。

43、以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物.

C.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

「答案」A

「解析」本題考查貸款發(fā)放管理的內(nèi)容

A［解析］根據(jù)《擔(dān)保法》第37條的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。

44、（）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作，為項(xiàng)目貸款決策提供重要依據(jù)。

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項(xiàng)目環(huán)境分析

「答案」B

「解析」本題考查面談訪問的內(nèi)容

項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析是貸款項(xiàng)目分析的核心工作，是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財(cái)稅金融制度,

確定項(xiàng)H評(píng)估的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，分析計(jì)算項(xiàng)目直接發(fā)生的財(cái)務(wù)費(fèi)用和效益，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)，考察項(xiàng)

目的盈利能力、清償能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等財(cái)務(wù)狀況（對(duì)涉及外匯的項(xiàng)目還要進(jìn)行外匯平衡分析），據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)

的可行性，為項(xiàng)日貸款的決策提供依據(jù)。故本題選B。

第10頁共32頁

45、進(jìn)行區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素分析時(shí)，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含（）。

A.合規(guī)性

B.安全性

C.盈利哇

D.流動(dòng)性

「答案」A

「解析」本題考查內(nèi)部因素分析的知識(shí)

銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力通常會(huì)體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)

上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面，信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）、盈利性和

流動(dòng)性。

46、某果行信貸審查人員在對(duì)一家借款企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)最近1年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率相比去年及前

年大幅提高。經(jīng)更深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)近年計(jì)提了較高的壞賬準(zhǔn)各導(dǎo)致應(yīng)收賬款金額較小，因此信貸審查人員認(rèn)

為該企業(yè)雖然應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率提高，但并不意味著運(yùn)營效率提高。該信貸審查人員在對(duì)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，主要

運(yùn)用了（）

A.總量比較分析法和趨勢(shì)分析法

B.橫向比較分析法和總量比較分析法

C.趨勢(shì)分析法和因素分析法

D.因素分析法和總量比較分析法

「答案」A

I■解析」本題考查借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的內(nèi)容

總量比較是直接比較財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一科目，用于比較分析不同客戶或同一客戶不同時(shí)期的財(cái)務(wù)狀況。

如果比較對(duì)象是本企業(yè)往期財(cái)務(wù)指標(biāo)，即是縱向比較分析或趨勢(shì)分析。

47、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的相關(guān)規(guī)定:重組以后如果貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貨款。應(yīng)至少歸為

（）

A.正常

B.次級(jí)

C.可疑

D.關(guān)注

「答案」C

「解析」本題考查監(jiān)管特別規(guī)定的內(nèi)容

重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類。

48、對(duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的分析要綜合考慮（）及銀行自身和競爭對(duì)手三個(gè)方面。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)定位

C.細(xì)分市場(chǎng)

D.獲利狀況

I■答案」C

「解析」本題考查公司信貸的基本要素的內(nèi)容

C?！窘馕觥繉?duì)市場(chǎng)機(jī)會(huì)的分析要綜合考慮細(xì)分市場(chǎng)、銀行自身和競爭對(duì)手三個(gè)方面。

49、信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)（

A.高

B.低

第11頁共32頁

C.適中

D.以上皆錯(cuò)

「答案」B

「解析」本題考杳貸款償還操作及提前還款處理的內(nèi)容

區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明

該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。

50、（）的選擇實(shí)際上是一個(gè)市場(chǎng)定位問題。

A.目標(biāo)客戶

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.品牌戰(zhàn)略

D.售后服務(wù)

「答案」A

「解析」本題考查客戶經(jīng)營管理狀況分析的內(nèi)容

11標(biāo)客戶的選擇實(shí)際上是一個(gè)市場(chǎng)定位問題，而市場(chǎng)定位又是一個(gè)市場(chǎng)細(xì)分的問題。因此，選擇目標(biāo)客戶就要細(xì)分

市場(chǎng).瞄準(zhǔn)客戶群。

51、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)（）作為貸款的擔(dān)保。

A.不允許抵押

B.經(jīng)主管部門同意后，可以單獨(dú)抵押

C.可以單獨(dú)抵押

D.可以抵押

「答案」A

「解析」本題考查抵押擔(dān)保的設(shè)定條件的內(nèi)容

貸款抵押中不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：（1）土池所有權(quán)。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法

律規(guī)定可以抵押的除外。（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

和其他社會(huì)公益設(shè)施。（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)。（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。（6）法律、

行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

52、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的是識(shí)別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的共同風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估這些風(fēng)險(xiǎn)因素未來可能會(huì)給銀行信貸所

帶來的不利影響

B.行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程度是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的內(nèi)部因素

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析可分為外部因素和內(nèi)部因素兩個(gè)方面

D.替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的外部因素

「答案」B

「解析」本題考查行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的知識(shí)

影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，通常包含行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競爭程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期（行業(yè)周

期）、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)等方面。故本題選B

53、貸款人在短期貸款到期（）之前，中長期貸款到期（）之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

A.7天；1個(gè)月

B.10天；15天

C.10天；1個(gè)月

D.I5天；2個(gè)月

「答案」A

「解析」小題考查貸款通則的內(nèi)容

第12頁共32頁

貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)

當(dāng)及時(shí)籌備資金，按期還本付息。

54、下列關(guān)于紅利發(fā)放的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在著矛盾

B.在公司申請(qǐng)借款時(shí)，銀行要判斷紅利發(fā)放的必要性

C.如果公司的股息發(fā)放壓力不是很大，那么紅利也可能成為合理的借款需求原因

D.對(duì)于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢(shì)

「答案」C

「解析」本題考查負(fù)債和分紅變化引起的需求的內(nèi)容

公司為了維持在資本市場(chǎng)的地位或者滿足股東的最低期望，通常會(huì)定期發(fā)放股利。在公司申請(qǐng)借款時(shí)，銀行要判斷

紅利發(fā)放的必要性，如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因。

55、對(duì)于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用（）在擔(dān)保金額中，保證合同期限（）。（）

A.不包括；不變

B.不包括；延長

C.包括：延長

D.包括；不變

「答案」C

「解析」本題考查貸款展期處理的內(nèi)容

對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力；借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的

同意。其擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。保證合

同的期限因借款人還款期限的延長而延長至全部貸款本息、費(fèi)用還清日止。

56、下列一定屬于長期融資需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少和改變

B.非預(yù)期性支出

C.存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

「答案」D

「解析」本題考查借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的內(nèi)容

通常情況下，長期資金需求需要長期融資來實(shí)現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張會(huì)帶來長期融資需求。故本題選D。

57、信貸人員對(duì)客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評(píng)價(jià)要著重關(guān)注控股股東行為的規(guī)范，董事會(huì)組成結(jié)構(gòu)、運(yùn)作方式和決策規(guī)則，

以及對(duì)內(nèi)部控制人的激勵(lì)約束等幾方面因素。屬于對(duì)董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程進(jìn)行評(píng)價(jià)的關(guān)鍵要素的是（）。

A.董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事之間是如何相互制衡的

B.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

C.股東之間是相互獨(dú)立還足利益關(guān)系人

D.茶事會(huì)的業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)制度和方式

「答案」D

「解析」本題考杳客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析的內(nèi)容

對(duì)董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程進(jìn)行評(píng)價(jià)的關(guān)鍵要素有：（1）董事會(huì)的結(jié)構(gòu)，獨(dú)立董事是如何產(chǎn)生的，是否具有獨(dú)立性和必

備的專業(yè)知識(shí)。（2）董事會(huì)是否隨時(shí)有權(quán)質(zhì)詢決策執(zhí)行情況及采取的形式。（3）董事會(huì)的業(yè)績?cè)u(píng)價(jià)制度和方式。

58、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)（列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值）為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)（列賬的計(jì)

價(jià)價(jià)值）為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為（）。

A.0.75

第13頁共32頁

B.0.5

C.0.4

D.0.2

「答案」B

「解析」本題考查公司信貸的基本要素的內(nèi)容

B［解析］該分行該年的待處理抵債資產(chǎn)年處置率二一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)（列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值）?一年內(nèi)待處理的

抵債資總總價(jià)（列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值）xl0（）%=0.5^1x1（）0%=50%o

59、銀行向某借款人發(fā)放一筆1年期信用方式流動(dòng)資金貨款。貸款發(fā)放半年后:在例行的貸后征信查詢發(fā)現(xiàn)借款人在

其他銀行出現(xiàn)不良貸款。銀行至少應(yīng)用該筆貸款分類調(diào)整為（

A.次級(jí)

B.損失

C.可疑

D.關(guān)注

「答案」D

「解析」本題考查監(jiān)管特別規(guī)定的內(nèi)容

下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：（1）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行

債務(wù)的嫌疑；（2）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；（3）改變貸款用途；（4）本金或者利息逾期；（5）同

一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；（6）違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。

60、某企業(yè)有一處商業(yè)辦公樓，經(jīng)評(píng)估價(jià)值為500萬元人民幣，將此房屋作為抵押物向銀行申請(qǐng)抵押貸款，貸款抵

押率為70%,銀行對(duì)該企業(yè)放款金額最多不超過（）萬元。

A.350

B.500

C.450

D.400

「答案」A

「解析」本題考杳抵押擔(dān)保的設(shè)定條件的內(nèi)容

抵押率:擔(dān)保債權(quán)木息總額/抵押物評(píng)估價(jià)值額xlOO%

61、商業(yè)銀行應(yīng)按已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)FI年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款。這符合銀行

貸款發(fā)放的（）原則。

A.計(jì)劃、比例放款

B.實(shí)貸實(shí)付

C.資本金足額

D.適宜相容

「答案」A

「解析」本題考杳貸款發(fā)放管理的內(nèi)容

貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例放款原則，是指銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、

及時(shí)地提供貸款。借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金（自籌資金和其他銀行貸款）應(yīng)先于貸款或與貸款同比例支用。

62、下列關(guān)于商業(yè)銀行放款執(zhí)行部門職責(zé)的表述，錯(cuò)誤的是（L

A.審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書是否在有效期

B.審核理款金額與項(xiàng)目進(jìn)度的匹配情況

C.審核放款條件的落實(shí)情況

D.審核借款人開戶資料

「答案」D

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「解析」本題考查商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的內(nèi)容

放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，集中統(tǒng)一辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放，專門負(fù)責(zé)對(duì)已獲批準(zhǔn)的授信業(yè)務(wù)

在實(shí)際發(fā)放過程中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和管理。

其主要職能如下:①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②控制客戶的授信額度，審核提款

是否在批準(zhǔn)的授信額度內(nèi)，是否在授信約定的提款期限內(nèi)③核準(zhǔn)放款前提條件

63、借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款賬戶和銀行往來情況的監(jiān)控,以下屬于借款

企業(yè)與銀行往來異?，F(xiàn)象的是（）o

A.產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降

B.有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款

C.銷售額下降，成本提高。收益減少。經(jīng)管虧損

D.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

「答案」B

「解析」本題考查銀團(tuán)貸款的內(nèi)容

與銀行往來異?，F(xiàn)象包括：

（I）借款人在銀行的存款有較大幅度下降；

（2）在多家銀行開戶（公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營需要）；

（3）對(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期；

（4）還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款；

⑸貸款超過了借款人的合理支付能力：

（6）借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款；

（7）借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。

64、短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（）；長期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（）。

A.原貸款期限的一半；原貸款期限的一半

B.原貸款期限；3年

C原貸款期限；原貸款期限的一半

D.原貸款期限的一半；3年

「答案」B

「解析」本題考查貸款通則的內(nèi)容

短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期

限累計(jì)不得超過3年。

65、借款人經(jīng)常認(rèn)為罰息的計(jì)算基礎(chǔ)為（）。

A.本金

B.利息

C.本金+利息

D.本金+利息+違約金

「答案」A

「解析」本題考查貸款合同管理的知識(shí)

在實(shí)踐中，由于貸款合同未明確約定罰息的計(jì)算方法并予以特別提大或說明，借貸雙方經(jīng)常會(huì)對(duì)罰息的計(jì)算方式產(chǎn)

生分歧，借款人經(jīng)常認(rèn)為罰息的計(jì)算基礎(chǔ)僅僅為本金，不包括利息，而銀行計(jì)算罰息的基礎(chǔ)為本金與利息之和。

66、如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國果保監(jiān)會(huì)

C貸款人

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D.中國人民銀行

I■答案」C

「解析」本題考查借款人的權(quán)利和義務(wù)的內(nèi)容

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

67、符合小微企業(yè)授信'業(yè)務(wù)工作人員免除全部或部分責(zé)任的情形是（）。

A.信貸資產(chǎn)本金已還清、僅因少量欠息形成不良的

B.有證據(jù)證明管理人員或經(jīng)辦人員弄虛作假、與企業(yè)內(nèi)外勾結(jié)、故意隱瞞真實(shí)情況騙取授信

C.在授唁業(yè)務(wù)中存在重大失誤

D.在授信過程中向企業(yè)索取或接受企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的

「答案」A

「解析」本題考查小微企業(yè)授信盡耿免責(zé)工作的內(nèi)容

B、C、D項(xiàng)屬于不得免責(zé)的情況。

68、甲公司以其擁有的乙公司《有限責(zé)任公司》若干股份提供質(zhì)押，甲公司須提供董事會(huì)決議，乙公司須提供（）。

A.茶事會(huì)決議

B.上級(jí)公司同意抵押聲明

C.股東會(huì)決議

D.股東會(huì)決議或董事會(huì)決議

「答案」C

「解析」本題考查負(fù)債和分紅變化引起的需求的內(nèi)容

如為抵［質(zhì)）押形式，則需提交：抵（質(zhì)）押物清單：抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明文件：如抵（質(zhì)）押人

為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)，應(yīng)出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會(huì)決議和授權(quán)書；借款人同意將抵押物辦理保險(xiǎn)手

續(xù)并以銀行作為第一受益人。

69、對(duì)于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，債權(quán)銀行可申請(qǐng)其（）。

A.支付令

B.財(cái)產(chǎn)；呆全

C.強(qiáng)制執(zhí)行

D.破產(chǎn)

「答案」D

「解析」本題考查現(xiàn)金清收的內(nèi)容

參考依法收貸相關(guān)內(nèi)容。對(duì)于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)，可知D選項(xiàng)正確。

70、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.司法風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

「答案」B

「解析」本題考杳質(zhì)押擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)和管理要點(diǎn)的知以

銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。

71、下列選項(xiàng)中，不能作為保證人的是（）

A.以公益為目的的非營利法人

B.金融機(jī)構(gòu)

C.自然人

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D.擔(dān)保公司

I■答案」A

「解析」本題考查經(jīng)營狀況監(jiān)控的內(nèi)容

《民法典》對(duì)保證人的資格有以下限制性規(guī)定：

第一，機(jī)關(guān)法人不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。

第二，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得作保證人。

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)以自己的名義從事民事活動(dòng)，產(chǎn)生的民事責(zé)任由法人承擔(dān);也可以先以該分支機(jī)構(gòu)管理的財(cái)產(chǎn)承

擔(dān)，不足以承擔(dān)的，由法人承擔(dān)。

72、某銀行推出某種貸款品種，該品種的利率每月根據(jù)市場(chǎng)利率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）貸款。

A.市場(chǎng)利率

B.浮動(dòng)利率

C.固定利率

D.行業(yè)公定利率

「答案」B

「解析」本題考查公司信貸的基本要素的內(nèi)容

浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。故本題選B。

73、（）的強(qiáng)弱是反映客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。

A.盈利能力

B.運(yùn)營能力

C.短期登債能力

D.長期償債能力

I■答案」D

「解析」本題考杳財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析的知識(shí)

長期償債能力的強(qiáng)弱是反映客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。

74、某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬的，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先（）。

A.沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

B.沖減稅后利潤

C.增加貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.沖減稅前利潤

「答案」A

「解析」本題考查呆賬核銷的內(nèi)容

呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷,

從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。

75、美于公司信貸管理的原則，下列說法錯(cuò)誤的足（）。

A.全流程貸款管理原則強(qiáng)調(diào)，要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個(gè)環(huán)節(jié)

B.貸前調(diào)查是貸款全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的第一個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)于管理客戶關(guān)系、開拓業(yè)務(wù)市場(chǎng)、發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)具有十

分重要的意義

C.公司常貸管理的原則包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸方分控原則、實(shí)貨實(shí)付原則、貸后

管理原則

D.長期以來，我國金融機(jī)構(gòu)一直存在重貸輕管的現(xiàn)象

「答案」B

「解析」本題考查公司信貸管理的原則的知識(shí)

貸款申請(qǐng)是貸款全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的第一個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)管理客戶關(guān)系、開拓業(yè)務(wù)市場(chǎng)、發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)具有十分重

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要的意義。

76、下列選項(xiàng)中，不屬于貸前調(diào)查方法的是（）。

A.抽樣調(diào)查

氏現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

「答案」A

「解析」本題考查貸前調(diào)查的方法的內(nèi)容

貸前調(diào)食的方法包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、搜尋調(diào)查和委托調(diào)查及其他方法。

77、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押區(qū)別的說法中，不正確的是（）。

A.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

氏抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)，質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)

C.在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分的，可以再次抵押

D.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

「答案」B

「解析」本題考杳質(zhì)押與抵押的區(qū)別的內(nèi)容

B項(xiàng)，抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有權(quán)，這是質(zhì)押與抵押最

重要的區(qū)別。

78、商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，通過初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除了了解貸款目的、貸款

金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解（）o

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.貸款用途

C貸款匯率

D.宏觀玫策

「答案」B

「解析」木題考查面談訪問的內(nèi)容

面談中需了解的客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。

79、在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是（）。

A.要關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)（經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有經(jīng)營許可證）、客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主管業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

「答案」A

「解析」本題考杳客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析的內(nèi)容

B項(xiàng)，客戶由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)或由原來側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型；C項(xiàng)，時(shí)經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)

務(wù)不突出的客戶應(yīng)警覺；D項(xiàng)，要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)是否存在關(guān)聯(lián)性。

80、公司信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的重要（）業(yè)務(wù)。

A.中間

B.表外

C.資產(chǎn)

D.負(fù)債

「答案」C

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「解析」本題考查公司信貸的基本要素的內(nèi)容

公司信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行取得利潤的主要途徑，公司信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和質(zhì)

量對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗具有重要意義，其經(jīng)營的結(jié)果直接影響商業(yè)銀行安全性、流動(dòng)性和盈利性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

二、多選題

1、貸款審批要素包括（）O

A.貸款期限

B.貸款用途

C.擔(dān)保方式

D.貸款利率

E.貸后管理要求

「答案」ABCDE

「解析」本題考查貸款審批要素的內(nèi)容

貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、

貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。

2、信貸人員在對(duì)客戶進(jìn)行法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)時(shí)，要著重關(guān)注的因素有（）。

A.產(chǎn)銷分工

B.董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程

C.董事會(huì)決策規(guī)則

D.內(nèi)部控制人的約束和激勵(lì)機(jī)制

E.控股股東的行為規(guī)范

「答案」BCDE

「解析」本題考查客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析的內(nèi)容

信貸人員對(duì)客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評(píng)價(jià)要著重關(guān)注控股股東行為的規(guī)范，董事會(huì)組成結(jié)構(gòu)、運(yùn)作方式和決策規(guī)則，以

及對(duì)內(nèi)部控制人的激勵(lì)約束等幾方面因素。

3、下列資產(chǎn)中，屬于流動(dòng)資產(chǎn)的項(xiàng)目有（）

A.存貨

B.長期待攤費(fèi)用

C.預(yù)收賬款

D.貨幣資金

E.應(yīng)收票據(jù)

[■答案」ADE

「解析」本題考查貸款合同管理的內(nèi)容

長期待攤費(fèi)用屬于非流動(dòng)資產(chǎn)

預(yù)收賬款屬于負(fù)債類科目

4、下列選項(xiàng)中屬于貸款審批要素的有（

A.授信對(duì)象

B.貸款資金成本

C.貸款用途

D.擔(dān)保方式

E.貸款幣種

「答案」ACDE

「解析」本題考查貸款審批要素的內(nèi)容

第19頁共32頁

貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、

貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。

5、下列選項(xiàng)中，屬于固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中建設(shè)項(xiàng)目效益分析內(nèi)容的有（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡

B.內(nèi)部收益率分析

C.敏感性分析

D.銀行獲得的收益預(yù)測(cè)

E.盈虧平衡點(diǎn)分析

「答案」BCE

「解析」本題考查貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的知識(shí)

固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)杳報(bào)告中，反映項(xiàng)目效益情況的主要內(nèi)容包括相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)現(xiàn)金流量和各年累計(jì)盈余資

金是否出現(xiàn)負(fù)值、盈虧平衡點(diǎn)分析、敏感性分析等內(nèi)容。其中，在財(cái)務(wù)分析中，項(xiàng)目盈利能力主要通過內(nèi)部收益率、

凈現(xiàn)值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分析。A項(xiàng)，流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債的動(dòng)態(tài)平衡主要用下分

析貸款的必要性。D項(xiàng)，銀行獲得的收益預(yù)測(cè)主要站在銀行角度預(yù)測(cè)銀行在貸款發(fā)放中可能取得的收益。

6、下列關(guān)于資產(chǎn)保全人員維護(hù)債權(quán)的說法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)保全人員應(yīng)妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀存在的檔案材料

B.資產(chǎn)，呆全人員應(yīng)防止債務(wù)人逃廢債務(wù)

C.向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為3年

D.訴訟時(shí)效一旦屆滿，若債權(quán)人未向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)，則自動(dòng)解除債務(wù)關(guān)系

E.保證人和債權(quán)人在合同中未約定保證責(zé)任期間的，從借款企業(yè)償遂借款的期限屆滿之日起的2年內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)

當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

「答案」ABC

「解析」本題考杳現(xiàn)金清收的內(nèi)容

資產(chǎn)保全人員至少要從以下三個(gè)方面認(rèn)真維護(hù)債權(quán)：①妥善保管能夠證明主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)客觀存在的檔案材料;

②確保主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)吁效力，主要是確保不超過訴訟時(shí)效、保證責(zé)任期間，確保不超過生效判決的

申請(qǐng)執(zhí)行期限;③防止債務(wù)人逃廢債務(wù)。向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為3年。訴訟時(shí)效一旦屆滿，

人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿履行債務(wù)的，不受訴訟時(shí)效的限制。保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同

中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保

證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

7、下列關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究與貸款項(xiàng)目評(píng)估關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.兩者權(quán)威性相同

B.兩者發(fā)生時(shí)間不同

C.兩者范圍和側(cè)重點(diǎn)不同

D.兩者的目的不同

E.兩者發(fā)起主體相同

「答案」BCD

「解析」本題考查貸前調(diào)查的內(nèi)容的內(nèi)容

就涉及的方面和采用的公式而言，項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方

面：①發(fā)起主體不同；②發(fā)生的時(shí)間不同；③研究范圍與側(cè)重點(diǎn)不同；④進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同。

8、資產(chǎn)效率的下降引起的借款需求與（）有關(guān)。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

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D.設(shè)備使用年限

E.固定資產(chǎn)折舊年限

「答案」ABC

「解析」本題考杳資產(chǎn)變化引起的需求的知識(shí)

資產(chǎn)效率的下降引起的借款需求與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關(guān)。

9、小微企業(yè)中，授信盡職免責(zé)適用于（）。

A.分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B.授信業(yè)務(wù)管理人員

C.負(fù)責(zé)愛信業(yè)務(wù)貸后管理的工作人員

D.授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

E.負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)審查審批的工作人員

「答案」ABCDE

「解析」本題考查小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的內(nèi)容

小微盡職免責(zé)適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營銷、受理、審查目批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸后管理等環(huán)節(jié)中

承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，包括但不限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理部門及經(jīng)辦分

支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

10、融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.籌資風(fēng)險(xiǎn)

區(qū)完工風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)

E.環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)

「答案」ABDE

「解析」本題考查項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的知識(shí)

融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材

料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

II、對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（

A.對(duì)管理狀況的監(jiān)控

B.對(duì)經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對(duì)借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

「答案」ABCD

「解析」本題考查經(jīng)營狀況監(jiān)控的知識(shí)

對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括經(jīng)營狀況監(jiān)控、管理狀況監(jiān)控、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控、貸款用途、還款賬戶監(jiān)控和與銀行往來情

況監(jiān)控。

12、借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)采取的措施有（）。

A.行政拘留

B.限期糾正

C.取消喈?款人尚未提用的借款額度

D.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期

E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期

「答案」BCDE

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「解析」本題考查貸款發(fā)放管理的內(nèi)容

借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采用下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件；②停止借款人提款或取

消借款人尚未提用的借款額度；③宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，并根據(jù)合同約定立即從借款人在銀

行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)；④宣布借款人在與銀行簽訂的其他合同項(xiàng)

下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。

13、成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括（

A.產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

C利潤在這一階段達(dá)到最大化

D.資產(chǎn)增長加快

E.營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值

「答案」ABCE

「解析」本題考查行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的知識(shí)

成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流分別有以下特點(diǎn)：①銷售方面，產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩，

產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷伐的最主要因素；②利潤方面，由于銷售的持續(xù)上升加上

成本控制，這一階段利潤達(dá)到最大化；③現(xiàn)金流方面，資產(chǎn)增長放緩，營業(yè)利潤創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金

流最終變?yōu)檎?。故A、B、C、E四項(xiàng)符合題意，D項(xiàng)不符合題意。

14、計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，通常以（）來表示。

A產(chǎn)量

B.銷售收入

C.生產(chǎn)能力利用率

D.銷售單價(jià)

E.固定成本

「答案」ABCD

「解析」本題考查項(xiàng)目不確定性分析的知識(shí)

盈虧平衡點(diǎn)通常根據(jù)正常生產(chǎn)年份產(chǎn)品產(chǎn)量或銷售量、固定成本、變動(dòng)成本、產(chǎn)品價(jià)格、銷售稅金及附加等數(shù)據(jù)計(jì)

算，用產(chǎn)量、銷售收入、生產(chǎn)能力利用率及銷售單價(jià)來表示。

15、信貸人員用客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)要素構(gòu)成表來評(píng)價(jià)客戶法人治理結(jié)構(gòu)時(shí).，其評(píng)價(jià)的內(nèi)容一般包括（）。

A.控股股東行為的規(guī)范

B.董事會(huì)組成結(jié)構(gòu)、運(yùn)作方式和決策規(guī)則

C.對(duì)內(nèi)部控制人的激勵(lì)約束

D.財(cái)務(wù)報(bào)表的透明度

E.信息披露的透明度

I■答案」ABC

「解析」本題考查客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析的知識(shí)

信貸人員對(duì)客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評(píng)價(jià)要著重關(guān)注控股股東行為的規(guī)范，茶事會(huì)組成結(jié)構(gòu)、運(yùn)作方式和決策規(guī)則，以

及對(duì)內(nèi)部控制人的激勵(lì)約束等方面因素。

16、對(duì)于質(zhì)押擔(dān)保貸款，出質(zhì)人應(yīng)向商業(yè)銀行提交的材料有（）。

A.擔(dān)保意向書

B.出質(zhì)人資格證明

c質(zhì)押財(cái)?產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

D.出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

第22頁共32頁

「答案」ABCDE

「解析」本題考查質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件的內(nèi)容

出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請(qǐng)報(bào)告的同時(shí)，提送出質(zhì)人提交的擔(dān)保意向書及以下材料：（1）

質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件。（2）出質(zhì)人資格證明。（3）出質(zhì)人須提供有權(quán)作出決議的機(jī)關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文

件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明（包括但不限于授權(quán)委托書、股東會(huì)決議、董事會(huì)決議）。（4）財(cái)產(chǎn)共

有人出具的同意出質(zhì)的文件。

17、下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說法，正確的有（）。

A.固定利率和浮動(dòng)利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨著市場(chǎng)利率或其他因素的變化而相應(yīng)調(diào)整的利率

C浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況

D.浮動(dòng)利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場(chǎng)利率如何變化，固定利率的借貸人都按照固定的利率支付利息

I■答案」ABCE

「解析」本題考查貸款審批要素的內(nèi)容

ABCE解析］按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來劃分，利率可分為固定利率與浮動(dòng)利率；浮動(dòng)利率是指借貸

期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率；浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金

的供求狀況；借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小；固定利率是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款

合同期內(nèi).不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要隨行就市。

18、信貸授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容：（）；對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定;其他需要規(guī)定的內(nèi)容

A.授權(quán)人全稱

B.受權(quán)人全稱

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定

E.授權(quán)書生效日期和有效期限

「答案」ABCDE

「解析」本題考查信貸授權(quán)的知識(shí)

授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容:授權(quán)人全稱;受權(quán)人全稱;授權(quán)范圍和權(quán)限;關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定;授權(quán)書生效日期和有效期限;

對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定;其他需要規(guī)定的內(nèi)容

19、借款人的權(quán)利包括（）。

A.可按國家計(jì)劃向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件獲得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)拒絕借款合同外的附加條件

D.有權(quán)句銀行上級(jí)監(jiān)管部門反映、舉報(bào)有關(guān)情況

E.有權(quán)自行向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

「答案」BCD

「解析」本題考查貸款展期處理的知識(shí)

《貸款通則》第18條規(guī)定，借款人可自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件獲得貸款，而非按

國家計(jì)劃。故A不符合題意。借款人向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)前，必須征得銀行同意。故E