2025年征信數(shù)據(jù)分析與報告撰寫專業(yè)試題卷及答案考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析要求：本部分主要考查學(xué)生對征信數(shù)據(jù)分析方法的理解和應(yīng)用能力，要求學(xué)生能夠運用所學(xué)知識對給定的征信數(shù)據(jù)進行處理和分析，并撰寫分析報告。1.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，計算借款人的信用評分。（1）借款人年齡：30歲（2）借款人收入：5000元/月（3）借款人負債：2000元/月（4）借款人逾期記錄：2次（5）借款人信用等級：良好2.以下為某銀行近一年的征信數(shù)據(jù)，請根據(jù)數(shù)據(jù)回答下列問題。（1）該銀行逾期貸款率是多少？（2）該銀行逾期貸款中，逾期1個月至3個月的貸款占比是多少？（3）該銀行逾期貸款中，逾期3個月至6個月的貸款占比是多少？（4）該銀行逾期貸款中，逾期6個月以上的貸款占比是多少？（5）該銀行逾期貸款中，不良貸款占比是多少？數(shù)據(jù)如下：|逾期月份|逾期貸款金額（萬元）||--------|------------------||1-3個月|100||3-6個月|150||6個月以上|200||總計|450|3.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，分析借款人的信用狀況。（1）借款人年齡：25歲（2）借款人收入：3000元/月（3）借款人負債：1000元/月（4）借款人逾期記錄：5次（5）借款人信用等級：較差4.以下為某銀行近一年的征信數(shù)據(jù)，請根據(jù)數(shù)據(jù)回答下列問題。（1）該銀行逾期貸款率是多少？（2）該銀行逾期貸款中，逾期1個月至3個月的貸款占比是多少？（3）該銀行逾期貸款中，逾期3個月至6個月的貸款占比是多少？（4）該銀行逾期貸款中，逾期6個月以上的貸款占比是多少？（5）該銀行逾期貸款中，不良貸款占比是多少？數(shù)據(jù)如下：|逾期月份|逾期貸款金額（萬元）||--------|------------------||1-3個月|50||3-6個月|100||6個月以上|150||總計|300|5.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，計算借款人的信用評分。（1）借款人年齡：35歲（2）借款人收入：8000元/月（3）借款人負債：3000元/月（4）借款人逾期記錄：0次（5）借款人信用等級：優(yōu)秀6.以下為某銀行近一年的征信數(shù)據(jù)，請根據(jù)數(shù)據(jù)回答下列問題。（1）該銀行逾期貸款率是多少？（2）該銀行逾期貸款中，逾期1個月至3個月的貸款占比是多少？（3）該銀行逾期貸款中，逾期3個月至6個月的貸款占比是多少？（4）該銀行逾期貸款中，逾期6個月以上的貸款占比是多少？（5）該銀行逾期貸款中，不良貸款占比是多少？數(shù)據(jù)如下：|逾期月份|逾期貸款金額（萬元）||--------|------------------||1-3個月|200||3-6個月|300||6個月以上|400||總計|900|二、征信報告撰寫要求：本部分主要考查學(xué)生對征信報告撰寫能力的掌握，要求學(xué)生能夠根據(jù)征信數(shù)據(jù)撰寫規(guī)范的征信報告。7.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信報告。（1）借款人姓名：張三（2）借款人年齡：28歲（3）借款人收入：6000元/月（4）借款人負債：1500元/月（5）借款人逾期記錄：1次（6）借款人信用等級：良好8.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信報告。（1）借款人姓名：李四（2）借款人年齡：40歲（3）借款人收入：10000元/月（4）借款人負債：5000元/月（5）借款人逾期記錄：3次（6）借款人信用等級：一般9.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信報告。（1）借款人姓名：王五（2）借款人年齡：22歲（3）借款人收入：4000元/月（4）借款人負債：1000元/月（5）借款人逾期記錄：0次（6）借款人信用等級：優(yōu)秀10.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信報告。（1）借款人姓名：趙六（2）借款人年齡：35歲（3）借款人收入：8000元/月（4）借款人負債：3000元/月（5）借款人逾期記錄：2次（6）借款人信用等級：良好四、征信風(fēng)險識別要求：本部分主要考查學(xué)生對征信風(fēng)險識別能力的掌握，要求學(xué)生能夠根據(jù)征信數(shù)據(jù)識別潛在的風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。11.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，識別借款人可能存在的風(fēng)險，并簡要說明原因。（1）借款人年齡：45歲（2）借款人收入：5000元/月（3）借款人負債：8000元/月（4）借款人逾期記錄：5次（5）借款人信用等級：較差12.以下為某借款人的征信數(shù)據(jù)，請識別潛在風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（1）借款人年齡：30歲（2）借款人收入：12000元/月（3）借款人負債：5000元/月（4）借款人逾期記錄：0次（5）借款人信用等級：良好（6）借款人職業(yè)：自由職業(yè)者13.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，識別借款人可能存在的風(fēng)險，并簡要說明原因。（1）借款人年齡：28歲（2）借款人收入：7000元/月（3）借款人負債：4000元/月（4）借款人逾期記錄：2次（5）借款人信用等級：一般14.以下為某借款人的征信數(shù)據(jù)，請識別潛在風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（1）借款人年齡：35歲（2）借款人收入：9000元/月（3）借款人負債：6000元/月（4）借款人逾期記錄：1次（5）借款人信用等級：良好（6）借款人職業(yè)：企業(yè)高管15.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，識別借款人可能存在的風(fēng)險，并簡要說明原因。（1）借款人年齡：50歲（2）借款人收入：4500元/月（3）借款人負債：2000元/月（4）借款人逾期記錄：3次（5）借款人信用等級：較差16.以下為某借款人的征信數(shù)據(jù)，請識別潛在風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（1）借款人年齡：40歲（2）借款人收入：8000元/月（3）借款人負債：5000元/月（4）借款人逾期記錄：0次（5）借款人信用等級：一般（6）借款人職業(yè)：教師17.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，識別借款人可能存在的風(fēng)險，并簡要說明原因。（1）借款人年齡：22歲（2）借款人收入：3500元/月（3）借款人負債：1500元/月（4）借款人逾期記錄：1次（5）借款人信用等級：良好18.以下為某借款人的征信數(shù)據(jù)，請識別潛在風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（1）借款人年齡：25歲（2）借款人收入：5000元/月（3）借款人負債：3000元/月（4）借款人逾期記錄：2次（5）借款人信用等級：一般（6）借款人職業(yè)：公務(wù)員19.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，識別借款人可能存在的風(fēng)險，并簡要說明原因。（1）借款人年齡：30歲（2）借款人收入：6000元/月（3）借款人負債：4000元/月（4）借款人逾期記錄：3次（5）借款人信用等級：較差20.以下為某借款人的征信數(shù)據(jù)，請識別潛在風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。（1）借款人年齡：45歲（2）借款人收入：7000元/月（3）借款人負債：5000元/月（4）借款人逾期記錄：0次（5）借款人信用等級：良好（6）借款人職業(yè)：醫(yī)生六、征信數(shù)據(jù)分析報告要求：本部分主要考查學(xué)生對征信數(shù)據(jù)分析報告撰寫能力的掌握，要求學(xué)生能夠根據(jù)征信數(shù)據(jù)撰寫全面、客觀、準確的分析報告。21.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信數(shù)據(jù)分析報告。數(shù)據(jù)如下：|借款人姓名|年齡|收入（元/月）|負債（元/月）|逾期記錄|信用等級||----------|----|------------|------------|--------|--------||張三|28|6000|1500|1|良好||李四|35|10000|5000|0|良好||王五|22|4000|1000|0|優(yōu)秀||趙六|45|7000|5000|0|良好|22.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信數(shù)據(jù)分析報告。數(shù)據(jù)如下：|借款人姓名|年齡|收入（元/月）|負債（元/月）|逾期記錄|信用等級||----------|----|------------|------------|--------|--------||張三|30|8000|3000|2|一般||李四|40|9000|6000|1|良好||王五|25|5000|3000|2|一般||趙六|35|7000|5000|0|良好|23.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信數(shù)據(jù)分析報告。數(shù)據(jù)如下：|借款人姓名|年齡|收入（元/月）|負債（元/月）|逾期記錄|信用等級||----------|----|------------|------------|--------|--------||張三|28|6000|1500|1|良好||李四|35|10000|5000|0|良好||王五|22|4000|1000|0|優(yōu)秀||趙六|45|7000|5000|0|良好|24.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信數(shù)據(jù)分析報告。數(shù)據(jù)如下：|借款人姓名|年齡|收入（元/月）|負債（元/月）|逾期記錄|信用等級||----------|----|------------|------------|--------|--------||張三|30|8000|3000|2|一般||李四|40|9000|6000|1|良好||王五|25|5000|3000|2|一般||趙六|35|7000|5000|0|良好|25.請根據(jù)以下征信數(shù)據(jù)，撰寫一份征信數(shù)據(jù)分析報告。數(shù)據(jù)如下：|借款人姓名|年齡|收入（元/月）|負債（元/月）|逾期記錄|信用等級||----------|----|------------|------------|--------|--------||張三|28|6000|1500|1|良好||李四|35|10000|5000|0|良好||王五|22|4000|1000|0|優(yōu)秀||趙六|45|7000|5000|0|良好|本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析1.解析思路：根據(jù)信用評分的計算公式，結(jié)合借款人的年齡、收入、負債、逾期記錄和信用等級，計算借款人的信用評分。答案：借款人信用評分=年齡系數(shù)+收入系數(shù)-負債系數(shù)-逾期系數(shù)+信用等級系數(shù)年齡系數(shù)：0.5收入系數(shù)：0.8負債系數(shù)：-0.3逾期系數(shù)：-0.2信用等級系數(shù)：1借款人信用評分=0.5+0.8-0.3-0.2+1=2.62.解析思路：根據(jù)逾期貸款率和各類逾期貸款占比的計算公式，結(jié)合給定的數(shù)據(jù)，計算各項指標。答案：（1）逾期貸款率=（逾期貸款金額/總貸款金額）×100%逾期貸款率=（450/4500）×100%=10%（2）逾期1個月至3個月的貸款占比=（逾期1個月至3個月的貸款金額/逾期貸款金額）×100%逾期1個月至3個月的貸款占比=（100/450）×100%≈22.22%（3）逾期3個月至6個月的貸款占比=（逾期3個月至6個月的貸款金額/逾期貸款金額）×100%逾期3個月至6個月的貸款占比=（150/450）×100%≈33.33%（4）逾期6個月以上的貸款占比=（逾期6個月以上的貸款金額/逾期貸款金額）×100%逾期6個月以上的貸款占比=（200/450）×100%≈44.44%（5）不良貸款占比=（不良貸款金額/總貸款金額）×100%不良貸款占比=（450/4500）×100%=10%3.解析思路：根據(jù)信用評分的計算公式，結(jié)合借款人的年齡、收入、負債、逾期記錄和信用等級，計算借款人的信用評分。答案：借款人信用評分=年齡系數(shù)+收入系數(shù)-負債系數(shù)-逾期系數(shù)+信用等級系數(shù)年齡系數(shù)：0.5收入系數(shù)：0.8負債系數(shù)：-0.3逾期系數(shù)：-0.2信用等級系數(shù)：1借款人信用評分=0.5+0.8-0.3-0.2+1=2.64.解析思路：根據(jù)逾期貸款率和各類逾期貸款占比的計算公式，結(jié)合給定的數(shù)據(jù)，計算各項指標。答案：（1）逾期貸款率=（逾期貸款金額/總貸款金額）×100%逾期貸款率=（300/3000）×100%=10%（2）逾期1個月至3個月的貸款占比=（逾期1個月至3個月的貸款金額/逾期貸款金額）×100%逾期1個月至3個月的貸款占比=（50/300）×100%≈16.67%（3）逾期3個月至6個月的貸款占比=（逾期3個月至6個月的貸款金額/逾期貸款金額）×100%逾期3個月至6個月的貸款占比=（100/300）×100%≈33.33%（4）逾期6個月以上的貸款占比=（逾期6個月以上的貸款金額/逾期貸款金額）×100%逾期6個月以上的貸款占比=（150/300）×100%≈50%（5）不良貸款占比=（不良貸款金額/總貸款金額）×100%不良貸款占比=（300/3000）×100%=10%二、征信報告撰寫7.解析思路：根據(jù)征信報告的基本格式和內(nèi)容要求，結(jié)合借款人的個人信息和征信數(shù)據(jù)，撰寫征信報告。答案：征信報告借款人姓名：張三年齡：28歲收入：6000元/月負債：1500元/月逾期記錄：1次信用等級：良好一、借款人基本信息1.借款人姓名：張三2.性別：男3.年齡：28歲4.婚姻狀況：已婚5.聯(lián)系電話：138xxxx5678二、借款人財務(wù)狀況1.收入來源：工資收入2.收入水平：中等3.負債情況：負債1500元/月4.信用等級：良好三、借款人信用記錄1.逾期記錄：1次2.逾期時間：1個月3.逾期原因：信用卡還款逾期四、風(fēng)險提示1.借款人收入穩(wěn)定，負債水平適中2.借款人信用記錄良好，但需關(guān)注逾期記錄三、征信風(fēng)險識別11.解析思路：根據(jù)借款人的年齡、收入、負債、逾期記錄和信用等級，分析可能存在的風(fēng)險。答案：借款人可能存在的風(fēng)險包括：1.收入不穩(wěn)定：借款人年齡較大，可能面臨退休或收入減少的風(fēng)險。2.負債水平較高：借款人負債水平較高，可能面臨還款壓力。3.逾期記錄較多：借款人逾期記錄較多，可能存在信用風(fēng)險。12.解析思路：根據(jù)借款人的年齡、收入、負債、逾期記錄和信用等級，分析可能存在的風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。答案：借款人可能存在的風(fēng)險包括：1.收入不穩(wěn)定：借款人年齡較大，可能面臨退休或收入減少的風(fēng)險。風(fēng)險控制措施：要求借款人提供穩(wěn)定的收入證明或擔(dān)保人。2.負債水平較高：借款人負債水平較高，可能面臨還款壓力。風(fēng)險控制措施：降低貸款額度或要求借款人提供擔(dān)保。3.逾期記錄較多：借款人逾期記錄