杭州銀行

2021招聘筆試應(yīng)試寶典紅寶書

一考點解析、真題解析、知識點歸納、解題技巧、復(fù)習筆記

目錄

第一SI3分：綜述.................................................................................4

1.1、杭州銀行招聘福呈......................................................................4

1.2、杭州銀行招聘筆試題考什么..............................................................4

1.3、杭州銀行招聘筆試考試時長..............................................................4

1.4、應(yīng)對筆試整體方案：關(guān)鍵在于準度、速度、技巧...........................................5

第二部分：杭州銀行考點歸納.....................................................................5

2.1、杭州銀行筆試專業(yè)題考點..................................................................5

2.2、杭州銀行筆試行測題考點..................................................................5

2.3、杭州銀行筆試英語題考點..................................................................5

第三部分：杭州銀行基本情況及業(yè)務(wù)知識點整理一重點關(guān)注.........................................5

第四部分：專業(yè)題知識點整理....................................................................6

4.1、貨幣銀行學金融學重點知識點整理：重點關(guān)注...............................................6

4.1.1、金融市場與金融工具一重點考查內(nèi)容.....................................................6

4.1.2利率與金融資產(chǎn)定價一利率重點考查......................................................7

4.1.3、金融機構(gòu)與金融制度一重點考查內(nèi)容.....................................................8

4.1.4商業(yè)銀行經(jīng)營與管理一重點考查內(nèi)容....................................................10

4.1.5投資銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營一重點考查.........................................................10

4.1.6、金融創(chuàng)新與發(fā)展.......................................................................11

4.1.7.貨幣供求及其均衡一重點考查內(nèi)容....................................................12

4.1.8、通貨膨脹與通貨緊縮一重點考查內(nèi)容....................................................13

4.1.9、中央銀行與貨幣政策一重點考查內(nèi)容....................................................13

4.1.10、金融風險與金腕機..................................................................15

4.1.11、金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)....................................................................16

4.1.12、國際金融及其宣里....................................................................16

4.2、西方經(jīng)濟學重點知識點整理一重點關(guān)注.....................................................18

4.2.1、概念知識點一收錄200多條重點知識....................................................18

4.2.2、重難點知識詮釋.......................................................................24

4.3、劊十學知識點整里一重點關(guān)注..............................................................35

第五部分：行測解船支巧........................................................................47

5.1、常識解題技巧...........................................................................47

5.2、判斷推黯解題技巧.....................................................................47

5.3,抽關(guān)系題解題技巧.....................................................................57

5.4、言語理解題解題技巧.....................................................................65

5.5、資料分析題解題技巧.....................................................................68

第六部分：行測題練習T是升解題速度...........................................................72

6.1、行測練習題.............................................................................72

第七部分：英語能力題解題技巧.................................................................80

第八部分：寫作題解題技巧......................................................................82

第九部分：年內(nèi)時事政治知識總結(jié)...............................................................83

第一部分：綜述

口、杭州銀行招聘流程

杭州銀行招聘流程主要分為網(wǎng)上投簡歷一筆試一面試一簽約四個環(huán)節(jié)，一般筆試在前，面試在后，不同分行的

筆試和面試表現(xiàn)形式不一樣；校園招聘全國統(tǒng)考，綜合（行測+專業(yè)+英語）+寫作的形式，。面試一般分為初面、專業(yè)

面等幾個環(huán)節(jié)，在此不作累述。

12、杭州銀行招聘筆試題考什么

校園招聘全國統(tǒng)考，綜合（行測+專業(yè)+英語），有本行知識；社會招聘是以分行為單位進行，不同分行的筆試

內(nèi)容也不一樣。大部分的杭州銀行分為綜合能力測試或者綜合能力測試+專業(yè)題的形式，有的分行還會考查英語知

識、寫作能力等。綜合能力測試，也就是行測題測試，只考查該內(nèi)容時當然占比100%,考查綜合能力測試+專業(yè)

題時，一般分為幾個模塊，或考查綜合能力測試；接著考查專業(yè)知識，考查范圍包括金融學、貨幣銀行學、西方經(jīng)

濟學等（有的分行的題根據(jù)所報崗位類別不同），

13、杭州銀行招聘筆試考試時長

行測和專業(yè)題分別一般時間為60-80分鐘不等，題量不一樣時間有所差別，基本一個大致的對應(yīng)關(guān)系是一個單項

選擇題對應(yīng)時間為1分鐘，專業(yè)題的簡答題、論述題、作文題的話時間就不定了，根據(jù)絕大多數(shù)考過的考生反

饋：總體時間比較緊張，完全不夠用，尤其對沒有經(jīng)過行測專業(yè)訓練的考生：

A、雖然題不難，特別是綜合能力測試題，但大多數(shù)考生以前沒有接觸過行測題，不了解其解題規(guī)律和技巧，時間

設(shè)定的很短，完全不夠用。

B、專業(yè)題部分，考生需要較為牢固的基礎(chǔ)專業(yè)知識，特別對于跨專業(yè)考試的考生，尤其是金融銀行知識和經(jīng)濟學

知識，否則無法取得較高的分數(shù)。

14、應(yīng)對筆試整體方案：關(guān)鍵在于準度、速度、技巧

基于上述情況，針對杭州銀行筆試題型陌生、時間緊的特點，我們制定的應(yīng)對方案建議如下：

A、了解杭州銀行考試內(nèi)容…人生若只如初相見：考點歸納、真題解析

B、掌握行測解題技巧—你有張良計我有過云梯：行測解題技巧

C、提升行測解題速度一量變引起質(zhì)變：練習題提速，全真模擬題真切體驗

D、專業(yè)領(lǐng)域知識鞏固一關(guān)公不能丟了大刀：專業(yè)題知識點整理

E、考前壓軸沖刺一感覺才是最重要的：預(yù)測押題了解答題技巧和規(guī)律

第二部分：杭州銀行考點歸納

2.1、杭州銀行筆試專業(yè)題考點

--貨幣銀行學、金融學【重點關(guān)注】

--西方經(jīng)濟學【重點關(guān)注】：商品與商品經(jīng)濟、價值與價值規(guī)律、市場和市場經(jīng)濟、需求與供給、財政政策和

貨幣政策、經(jīng)濟發(fā)展、企業(yè)制度

--會計學【重點關(guān)注】：

2.2、杭州銀行筆試行測題考點

A、常識題【考的少】：包括歷史常識、地理常識、文化常識、科技常識、生活常識等，涉及范圍廣泛。

考查的是考生的知識的廣度

B、推理【必考】：根據(jù)給出的一組圖形、數(shù)字、文字、一段話尋找規(guī)律，并據(jù)此找到另一組圖形、數(shù)字、

文字、一段話中類似關(guān)系。顧名思義，考查的是考生對圖形的敏感性和推理能力

C、數(shù)量關(guān)系【必考】：一種類似于數(shù)列題，找出給出數(shù)列的規(guī)律，據(jù)此推斷出下一個數(shù)字；另一種類似于應(yīng)

用題，根據(jù)給出的條件計算結(jié)果。

D、言語理解與表達【必考】：言語理解與表達主要有四種類型的試題：

--詞語替換，選詞填空，語句表達和閱讀理解。近年出現(xiàn)語句表達和閱讀理解居多：詞語替換：從所給的

四個選項中選出一個，替換句中劃線的部分，盡量使句子的意思保持不變；

一-選詞填空【必考】：從所給的四個詞或四組詞中選出一個或一組來填入句中的空格內(nèi)，從而使句子的意思

表達得最準確；

—語句表達【必考】：從給出的幾句話中選出沒有或有歧義的一句或從給出的幾句話中選出有或沒有語病的

一句；

--閱讀理解【必考】：形式較多，主要是對長句的意思進行準確的理解，即先給你一個復(fù)雜的長句，然后針

對長句提出一個問題，提供四個選項，要求你根據(jù)長句的意思對這一問題作出正確的回答，選擇出正確答案，這

一方式主要考查應(yīng)試者對長句語意的理解和語言的組合、表達能力。

E、資料分析【必考】：資料分析測驗一般提供一組資料，這組資料可能是一個統(tǒng)計表，一個統(tǒng)計圖，或者是

一段文字的內(nèi)容，考查包括三個部分：一是對某項工作或任務(wù)的進展或完成情況做出評價和判斷，如對政策、計劃

執(zhí)行情況的檢查和監(jiān)督；二是對被研究現(xiàn)象的統(tǒng)計規(guī)律、現(xiàn)象之間的依存關(guān)系及依存程度的規(guī)律等加以揭示和闡述；

三是對被研究現(xiàn)象的未來發(fā)展趨勢及其變化特征進行預(yù)測或推斷?？疾閼?yīng)試者對各種資料（主要是統(tǒng)計資料，包括圖

表和文字資料）進行準確理解、轉(zhuǎn)換與分析綜合的能力。

2.3、杭州銀行筆試英語題考點

一般都是考閱讀理解題、語法題或者完型填空或改錯，難度與托業(yè)考試或英語六級相當，多為金融英語。

第三部分：杭州銀行基本情況及業(yè)務(wù)知識點整理一重點關(guān)注

見附件該銀行介紹專題文件。

第四部分：專業(yè)題知識點整理

4.1、貨市銀行學金融學重點知識點整理：重點關(guān)注

4.1.1、金融市場與金融工具一重點考查內(nèi)容

1、金融市場是指按照市場機制，從事貨幣資金融通、交易的場所或營運網(wǎng)絡(luò)。

2、金融市場的構(gòu)成要素：

金融市場主體，金融市場客體，金融市場中介，金融市場價格

金融市場主體、金融市場客體是構(gòu)成金融市場最基本的要求，是金融市場形成的基礎(chǔ)。

金融市場中介，金融市場價格是金融市場的重要組成部分。

3、金融市場主體是指金融市場上交易的參與者.主要包括家庭，企業(yè)，政府，金融機構(gòu)，中央銀行，監(jiān)管機構(gòu)

家庭是主要的資金供應(yīng)者，

企業(yè)是金融市場運行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者，還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體，

政府是資金的需求者，

金融機構(gòu)是金融市場上最活躍的交易者，存款性金融機構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、儲蓄機構(gòu)、信用合作社。非存

款性金融機構(gòu)包括保險公司，退休養(yǎng)老基金，投資銀行，投資基金等機構(gòu).

中央銀行，既是金融市場中重要交易主體，又是監(jiān)管機構(gòu)之一。

4、金融市場客體，即金融工具，是指金融市場上的交易對象或交易標的物。

按期限不同，金融工具可分為貨幣市場工具和資本市場工具

貨幣市場工具是期限在一年以內(nèi)的金融工具，包括商業(yè)票據(jù)，國庫券，銀行承兌匯票，大客可轉(zhuǎn)讓定期存單，同

業(yè)拆借，回購協(xié)議等。

資本市場工具是期限在一年以上，代表債權(quán)或股權(quán)關(guān)系的金融工具，包括國債，企業(yè)債券，股票等。

按性質(zhì)不同，金融工具可分為債權(quán)憑證與所有權(quán)憑證。

5、金融工具的性質(zhì)

期限性，流動性，收益性，風險性

正比關(guān)系：期限性與收益性期限性與風險性收益性與風險性

反比關(guān)系：流動性與收益性流動性與期限性流動性與風險性

流動性差的債權(quán)工具特點是：風險相對較大，利率相對較高

6、金融市場的功能

資金積聚功能（最基本的功能），財富功能，風險分散功能，交易功能，資源配置功能，反映功能，宏觀調(diào)控功

能

7、貨幣市場是指交易期限在一年以內(nèi)，以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場，主要包括同業(yè)

拆借市場，回購協(xié)議市場，票據(jù)市場，銀行承兌匯票市場，短期政府債券市場，大額可轉(zhuǎn)讓存單市場。

具有期限短，流動性高，利率低等特點，具有準貨幣特性。

8、同業(yè)拆借市場是指具有法人資格的金融機構(gòu)或經(jīng)過法人授權(quán)的金融分支機構(gòu)之間進行短期資金頭寸調(diào)節(jié)、融

通的市場。

其期限短，參與者廣泛，主要是金融機構(gòu)存放在中央銀行賬戶上的超額準備金，信用拆借。

同業(yè)拆借市場基本都是信用拆借。

9、回購交易不能超12個月。

10、證券回購協(xié)議是指證券資產(chǎn)的持有者在賣出一定數(shù)量的證券資產(chǎn)的同時與買方簽訂的未來某一特定日期按照約定

的價格購回所賣證券資產(chǎn)的協(xié)議。

實際上是一筆以為質(zhì)押品而進行的短期資金融通，條件是在規(guī)定期限內(nèi)再購回證券，購回價格高于賣出價格，兩

者的差額即為貸款的利息。

11、短期政府債券市場（國庫券市場）風險最低（為0）,流動性高，通常免稅，面額最小。

12、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單：不記名，且可在市場上流通并轉(zhuǎn)讓；一般面額固定且較大；不可提前支取，只能在二

級市場上流通轉(zhuǎn)讓；利率既有固定的，也有浮動的，一般高于同期限的定期存款利率。

13、債券是債務(wù)人按照法定程序發(fā)行，承諾按約定和利率和日期支付利息，并在約定日期償還本金的書面?zhèn)鶆?wù)憑證。

它反映籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

債券按發(fā)行主體的不同，可分為政府債券，公司債券，金融債券。

按償還期限的不同，可分為短期債券，中期債券，長期債券

按利息是否固定，可分為固定利率債券，浮動利率債券。

按利息支付方式的不同，可分為付息債券，一次還本付息債券，貼現(xiàn)債券，零息債券。

債券的特征：償還性，流動性，收益性，安全性

發(fā)行市場又稱一級市場，流通市場是二級市場

14、投資基金的特征：集合投資，降低成本，分散投資，降低風險，專業(yè)化管理。

15、外匯是以外國貨幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國貨幣和外幣支票，匯票，本票,

存單等。

16、即期外匯交易是指在成交當日或之后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理實際貨幣交割的外匯交易，目的：滿足臨時性的支付

需要，調(diào)整持有的外幣幣種結(jié)構(gòu)，進行外匯投機

17、遠期外匯交易，是最常見最普通的外匯交易。

既可用于套期保值，防范匯率風險，又可進行投機。

18、掉期交易，常用于銀行間外匯市場上。

19、金融衍生品的特征：杠桿比例高，定價復(fù)雜，高風險性，全球化程度高。

20、套期保值者又稱風險對沖者，他們從事衍生品交易是為了減少未來的不確定性，降低甚至消除風險。

21、金融遠期合約是最早出現(xiàn)的一類金融衍生品，是一種非標準化的合約，比較常見的遠期合約主要有遠期利率協(xié)

議，遠期外匯合約，遠期股票合約（股指期貨）

22、期貨合約與遠期合約區(qū)別在于：遠期合約的交易雙方可以按各自的愿望就合約條件進行磋商；而期貨合約的交

易多在有組織的交易所內(nèi)進行，合約的內(nèi)容有標準化的特點。

23、看跌期權(quán)執(zhí)行的條件：市場價格低于執(zhí)行價格?？礉q期權(quán)，當市場價格高于合約的執(zhí)行價格，看漲是購買資產(chǎn),

看跌是出售資產(chǎn)。

24、金融互換是2個或2個以上的交易者按事先商定的條件，在約定的時間內(nèi)交換一系列現(xiàn)金流的交易形式，分

為貨幣互換，利率互換，交叉互換。

25、信用違約互換（CDS）是最常見的一種信用衍生產(chǎn)品，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的

損失部分。幾乎都是柜臺交易，缺乏政府監(jiān)管，沒有一個統(tǒng)一的清算和報價系統(tǒng)，也沒有保證金要求，市場操作不透

明。只能轉(zhuǎn)移風險，不能消滅風險。

26、我國上市公司股票按發(fā)行范圍可分為，A股，B股，H股，F(xiàn)股，

A股，是指已在或獲準在上海證券交易所，深圳證券交易所流通的且以人民幣為計價幣種的股票。

B股，是以人民幣為面值，以外幣為認購和交易幣種，在上海和深圳證券交易所上市的普通股票。

H股，是我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。

F股，是我國股份公司在海外發(fā)生上市流通的普通股票。

27、在我國上市的公司股票，按投資主體可分為國有股，法人股，社會公眾股。

28,我國的股票市場主體，是由上海證券交易所和深圳證券交易所組成，包括主板市場，中小企業(yè)板市場（2005

年深圳交易設(shè)立），創(chuàng)業(yè)板市場（2009年10月30日，中國企業(yè)板正式上市）

4.1.2利率與金融資產(chǎn)定價一利率重點考查

1,利率是利息率的簡稱，是指利息同借貸資本總額的比率，是借貸資本的價格。

2,債權(quán)工具的到期期限相同但利率不同的現(xiàn)象稱為利率的風險結(jié)構(gòu)。引起的原因：違約風險，流動性，所得稅

因素。

3,一般而言，隨著利率水平的上升，長期收益與短期收益之差將減少或變成負值。當平均利率水平較高時，收

益曲線為水平的，當利率較低時，收益率曲線通常較陡。

4,收益曲線是指有著相同流動性，稅率結(jié)構(gòu)，信用風險的金融資產(chǎn)的利率曲線。

5,凱恩斯認為，貨幣需求取決于公眾的流動性偏好，其流動性偏好的動機包括：交易動機，預(yù)防動機，投機動

機。

其中，交易動機與預(yù)防動機形成的交易需求與收入成正比，與利率無關(guān)。投機動機形成的投機需求與利率成反比。

6,利率市場化以后，在利率決定中起主導(dǎo)作用的是（市場資金供求）

7,名義收益率又稱票面收益率，是債券票面上的固定利率，即票面收益與債券面額之比率。

8,弱式有效市場：當前價格完全反映了過去的信息

半強式有效市場：是指當前的證券價格不僅反映了歷史價格包含的所有信息，而且反映了所有有關(guān)證券能公

開獲得的信息。

強式有產(chǎn)市場：所有信息包括歷史價格信息，一切能公開獲得的信息和內(nèi)幕信息。在強式有效市場中，任何信

息，包括私人或內(nèi)幕信息，都無助于投資者獲得超額收益。、

9,CAPM資本資產(chǎn)定價理論，理性投資者應(yīng)追求：效用最大化，同風險水平下收益最大化，同風險水平下風險

最小化。

10,系統(tǒng)風險，是由那些影響整個市場的風險因素所引起的，包括宏觀經(jīng)濟形勢的變動，國家經(jīng)濟政策的變化，

稅制改革，政治因素，不可能通過資產(chǎn)組合來消除，屬于不可分散的風險。

非系統(tǒng)風險，是指包括公司財務(wù)風險，經(jīng)營風險等在內(nèi)的特有風險，屬于可分散的風險。

11,我國利率市場化改革的總體思路，其中存貸款利率市場化按照：先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期大

額，后短期小額。

12,進一步推進利率市場化改革的條件：要營造一個公平的市場競爭環(huán)境；要推動整個金融產(chǎn)品與服務(wù)價格體系市

場化，需要進一下完善貨幣政策傳導(dǎo)機制。

4.1.3、金融機構(gòu)與金融制度一重點考查內(nèi)容

1,金融機構(gòu)是指從事各類金融活動的組織，包括直接融資領(lǐng)域中的金融機構(gòu)和間接融資領(lǐng)域中的金融機構(gòu)。

2,資金從盈余者向稀缺者融通。

3,金融機構(gòu)主要有以下職能：信用中介（最基本，最能反映其經(jīng)營活動特征的職能），支付中介，將貨幣收入和儲

蓄轉(zhuǎn)化為資本，創(chuàng)造信用工具，金融服務(wù)

4,金融機構(gòu)按融資方式不同，可分為直接金融機構(gòu)和間接金融機構(gòu)。

直接金融機構(gòu)是在直接融資領(lǐng)域，為投資者和籌資者提供中介服務(wù)的金融機構(gòu)。

5,商業(yè)銀行是最典型的間接金融機構(gòu)。

6,金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)是指承擔金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管的重任，不以盈利為目的的金融機構(gòu)，如中央銀行，銀

監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會

7,金融運行機構(gòu)是指以盈利為目的，通過向公眾提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而開展經(jīng)營的金融機構(gòu)。

8,一般以存款，貸款，匯兌，結(jié)算為核心業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)就是銀行。

9,非銀行金融機構(gòu)，一般泛指除銀行以外的其他各種金融機構(gòu)，包括保險，證券，信托，租賃，投資。

10,政策性金融機構(gòu)不以盈利為目的，可以獲得政府資金或稅收方面支持的金融機構(gòu)，

商業(yè)性金融機構(gòu)是一般性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營機構(gòu)，其經(jīng)營目標是獲得利潤。

11.現(xiàn)代金融機構(gòu)體系通常是以中央銀行為核心。

12,存款性金融機構(gòu)是吸收個人和機構(gòu)存款，包括商業(yè)銀行，儲蓄銀行，信用合作社。

13,商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款貸款和金融服務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為經(jīng)營目標的金融企業(yè)。

吸收活期存款和創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征。

商業(yè)銀行是歷史最悠久，資本最雄厚，體系最龐大，業(yè)務(wù)范圍最廣，掌握金融資源最多的金融機構(gòu)，因而對經(jīng)

濟生活的影響最大。

14,政策性金融機構(gòu)指為貫徹實施政府的政策意圖，由政府或政府機構(gòu)發(fā)起，出資設(shè)立，參股或保證，不以利潤最

大化為經(jīng)營目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動的金融機構(gòu)。

15,農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，是指專門向農(nóng)業(yè)提供中長期低息貸款，以配合貫徹國家農(nóng)業(yè)扶持和保護政策的金融機構(gòu)。

一般以政府撥款，以行債券，吸收特定存款和借款為資金來源。

16,進出口政策性金融機構(gòu)是國家為促進對外貿(mào)易發(fā)展，改善國際收支狀況，由政府支持設(shè)置的向外貿(mào)部門提供優(yōu)

惠出口信貸的政策性金融機構(gòu)。

17,金融制度是指一個國家以法律形式所確定的金融體系結(jié)構(gòu)，以及組成該體系的各類金融機構(gòu)的職責分工和相互

關(guān)系的總和。

18,金融制度是一個動態(tài)演進變化的過程。

19,中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序，防范金融風險和維護金融穩(wěn)定，

為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)，調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理機構(gòu)。

內(nèi)涵主要包括，組織形式，資本組成，組織機構(gòu)，職能構(gòu)成

20,一元式中央銀行制一般采取總分行制。

21,二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對分散，分支機構(gòu)較少等特點，一般實行聯(lián)邦制的國家所采用，如美國，

德國。

22,1998年6月1日成立的歐洲中央銀行亦是一個典型的跨國式中央銀行。

23,實行中央銀行制度的國家和地區(qū)主要有（新加坡，中國香港，利比里亞，萊索托等發(fā)展中國家）

24,中央銀行的資本金一般由（實收資本，在經(jīng)營活動中的留存利潤，財政撥款）等構(gòu)成。

25,目前，大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國有形式，（英，法，德，力口，中，EH,俄，印尼）

26,法律規(guī)定國家資本一般占資本總額的50%以上。

27,韓國的中央銀行是目前唯一沒有資本金的中央銀行。

28,單一銀行制度：一是防止銀行的集中和壟斷，但限制了競爭。

二是降低營業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展、

三是強化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益。

四是獨立性，自主性強，但抵御風險的能力差

29,分支銀行制度優(yōu)點：規(guī)模效益高，競爭力強，易于監(jiān)管

缺點：加速了銀行的壟斷和集中，管理難度大

30,連鎖銀行制度又稱聯(lián)合銀行制度，是指兩家或更多的銀行由某一個或某一集團通過購買多數(shù)股票的形式，形成

經(jīng)營的組織制度。是規(guī)避單一銀行制的一種制度創(chuàng)新。

31,政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則：政策性原則，安全性原則，保本微利原則

32,金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當局基于信息不對稱，逆向選擇，道德風險等因素，對金融機構(gòu)，金融市場，金融業(yè)

務(wù)進行監(jiān)督管理的體制模式。

按照金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管體制，不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。33,

2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行，標志著我國

政策性銀行改革取得重大進展。

34,1999年7月以后，根據(jù)《中華人民共和國證券法》規(guī)定，對證券公司實行分類管理，分為綜合類證券公司

和經(jīng)紀類證券公司，綜合類可從事證券承銷，經(jīng)紀，自營三種業(yè)務(wù)，而經(jīng)紀類只能從事證券經(jīng)紀類業(yè)務(wù)，即只能充

當證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營業(yè)務(wù)。

35,信托投資公司的本質(zhì)是：受人之托，代人理財。

36,小額貸款公司是由自然人，企業(yè)法人，其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限

責任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機構(gòu)。

主要資金來源：股東繳納的資本金，捐贈資金，不超過2個銀行金融機構(gòu)的融入資金。

在法律，法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。37,

中國人民銀行，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

職責：發(fā)行貨幣的銀行，銀行的銀行，國家的銀行，監(jiān)督管理的銀行。

制定和執(zhí)行貨幣政策，防范化解金融風險，制定和實施人民幣匯率政策，經(jīng)理國庫，管理征信業(yè)，發(fā)行人民幣，

38,我國對信托公司進行統(tǒng)一監(jiān)督管理的是（中國銀行監(jiān)督管理委員會）

39,銀監(jiān)會的職責：市場準入監(jiān)管，銀行經(jīng)營監(jiān)管，其他

1998.4證監(jiān)會的職責：市場準入監(jiān)管，對機構(gòu)及其業(yè)務(wù)監(jiān)管，對從業(yè)人員管理，其他職責

1990.11.18保監(jiān)會：市場準入監(jiān)管，機構(gòu)和產(chǎn)品的準入；對機構(gòu)和業(yè)務(wù)的監(jiān)督；對從業(yè)人員管理，其他。

40.國家重點金融機構(gòu)監(jiān)事會，對國務(wù)院負責，代表國家對國有重點金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國有資產(chǎn)保值增值狀

態(tài)實施監(jiān)督。監(jiān)事會與國有重點金融機構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會不參與，不干預(yù)國有重點金融機構(gòu)的經(jīng)營

決策和經(jīng)營管理活動。以財務(wù)監(jiān)督為核心。

41,中國證券業(yè)協(xié)會的宗旨：在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的前提下，進行證券業(yè)自律管理。

4.1.4商業(yè)銀行經(jīng)營與管理一重點考查內(nèi)容

1,商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的三大原則：安全性原則，流動性原則，盈利性原則

安全性原則的要求就是盡可能地減少風險。資金經(jīng)營安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是實現(xiàn)資金流動和盈利、保

持銀行良好信譽的前提，被視為三大原則的首要原則。

流動性原則是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)運營過程必須始終保持所必需的一定量的現(xiàn)金或變現(xiàn)能力強的資產(chǎn)，其迅速變現(xiàn)

的資產(chǎn)不受損失。分為，資產(chǎn)的流動性和負債的流動性

2,流動性與安全性成正比

安全性與盈利性成反比

3,新的業(yè)務(wù)運營模式的核心是，前后臺分離。

4,目前，我國商業(yè)銀行為了應(yīng)對金融開放，競爭加劇的新形勢，正積極采取有效措施，改革傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運營模

式，建立新型的業(yè)務(wù)運營模式。

5,商業(yè)銀行經(jīng)營的核心：市場營銷

6,負債經(jīng)營，包括存款，同業(yè)拆借，向中央銀行貸款，其中最重要的是存款。

7,影響存款經(jīng)營的因素主要三個方面：支付機制的創(chuàng)新，存款創(chuàng)造的調(diào)控，政府的監(jiān)管措施。

8,要完成對客戶自身及項目的了解，通常銀行的信貸人員要完成三個步驟：貸款面談，信用調(diào)查（5C標準），

財務(wù)分析。

9,負債管理的三個方面：一是資本管理，資本充足率不得低于8%,二是存款管理，三是借入款管理。

10,貸款資產(chǎn)風險控制的主要措施有：降低信用貸款的比重，提高擔保抵押貸款的比重；嚴格貸款審批制度，控制

信貸風險；全面推行貸款五級分類管理。

11,2004年以前，信貸類不良資產(chǎn)是逾期，呆滯，呆賬

2004年以后，次級，可疑，損失

12,財務(wù)管理的核心，基于價值的管理

13,根據(jù)“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，銀行資本分為兩級，一是核心資本（包括普通股及溢價，未分配利潤，附屬機構(gòu)

的少數(shù)股東權(quán)益，少數(shù)經(jīng)選擇可確認的無形資產(chǎn)等。二是附屬資本。

商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風險總資產(chǎn)的比率不得低于8%,附屬資本最高不得超過核心資本的100%。14,

商業(yè)銀行利潤總額由以下三個部分構(gòu)成：一是營業(yè)利潤，二是投資收益，三是營業(yè)外收支凈額。

15,營業(yè)外收入內(nèi)容：固定資產(chǎn)盤盈，固定資產(chǎn)出售凈收益，抵債資產(chǎn)處置超過抵債余額部分，罰沒收入，出納長款

收入，證券交易差錯收入，教育費附加返還款，因債權(quán)人的特殊原因確實無法支付的應(yīng)付款項。

16,內(nèi)控機制的基本特征：審慎經(jīng)營的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍，職責分離，相互制約的部門和崗位設(shè)置，縱向

的授權(quán)與審批制度，系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動融為一體的控制活動，完善的信息系統(tǒng)。

17,商業(yè)銀行關(guān)系營銷區(qū)別于傳統(tǒng)營銷的特點之一是（把顧客視作具有多重需求和潛在價值的人。

4.1.5投資銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營一重點考查

1,證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源，最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動。

2,投資銀行與基金有著密切的聯(lián)系：首先，投資銀行可以作為基金的發(fā)起人發(fā)起和建立基金；其次，投資銀行

可作為基金管理者管理基金；第三，投資銀行可以作為基金的承銷人幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證。3,

資產(chǎn)證券化是指將資產(chǎn)原始權(quán)益人或發(fā)起人（賣方）具有可預(yù)見的未來現(xiàn)金流量的非流動性存量資產(chǎn)，構(gòu)造和

轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程。

4,投資銀行通過四個中介作用來發(fā)揮其媒介資金供求的功能：

期限中介，風險中介，信息中介，流動性中介（投資銀行為客戶提供各種票據(jù)，證券與已有現(xiàn)金之間的互換機制。）

5,包銷：投資銀行按議定價格直接從發(fā)行者手中購進將要發(fā)行的全部證券，然后再出售給投資者。

盡力推銷：按照規(guī)定的發(fā)行條件盡力推銷證券，發(fā)行結(jié)束后未售出的證券退還給發(fā)行人，承銷商不承擔發(fā)行風險。余額

包銷：通常發(fā)生在股東行使其優(yōu)先權(quán)認股權(quán)時，即需要在融資的上市公司增發(fā)新股前，向現(xiàn)在股東按其

目前所持有股份的比例提供優(yōu)先認股權(quán)，在股東按優(yōu)先認股權(quán)認購股份后若還有余額，承銷商有義務(wù)全部買進這部

分剩余股票，然后再轉(zhuǎn)售給投資公眾。

6,我國企業(yè)首次公開發(fā)行票所采取的監(jiān)管制度是：（核準中的保薦制）

7,私募發(fā)行相對于公募發(fā)行有以下優(yōu)點：簡化了發(fā)行手續(xù)，避免泄露公司商業(yè)機密，節(jié)省發(fā)行費用，縮短發(fā)行

時間，發(fā)行條款靈活，比公開發(fā)行更有成功的把握。

但私募發(fā)行也有以下不足：證券流動性差，發(fā)行價格和交易價格可能會比較低，不利于籌資者，不利于企業(yè)擴

大知名度。

8,競價：終價由投資方確定

累計投標詢價：發(fā)行終價由發(fā)行方確定

9,開立證券賬戶：按照開戶人的不同，可以分為個人賬戶（A字賬戶）和法人賬戶（B字賬戶）。

個人投資者只能憑本人身份證開設(shè)一個證券賬戶，不得重復(fù)開戶；法人投資者不得使用個人證券賬戶進行交易，

投資銀行開展證券自營業(yè)務(wù)必須以本公司名義開立自營賬戶。

10,投資銀行通過保證金賬戶來從事信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

"，信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)的對象必須是委托投資銀行代理證券交易的客戶，投資銀行對所提供的信用資金不承擔交易風險。

12,信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)主要有兩類，融資（買方）和融券（賣方）

融資是客戶委托買入證券的利息。

融券是賣出證券后緊還客戶。

13,投資者可以通過財務(wù)杠桿作用擴大收益，當然也使投資的風險成倍擴大。

14,吸收合并：A+B=A

新設(shè)合并：A+B=C

15,按并購的出資方式，并購分為用現(xiàn)金購買資產(chǎn)，用現(xiàn)金購買股票，用股票購買資產(chǎn)，用股票交換股票

16,投資者完全繞過證券商，相互間直接進行證券交易而形成的市場是（第四市場）

17,按收購融資渠道，并購分為杠桿收購和管理層收購。

18,投資銀行的信用經(jīng)紀業(yè)務(wù)是融資業(yè)務(wù)和經(jīng)紀業(yè)務(wù)的結(jié)合。

19,為客戶提供各種票據(jù)，證券以及現(xiàn)金之間的互換機制，投資銀行所發(fā)揮的作用是流動性中介。

20,我國投資銀行業(yè)的現(xiàn)存問題：

整體規(guī)模偏小，盈利模式同質(zhì)，行業(yè)集中度不高，公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制不完善，整體創(chuàng)新能力不足

4.1.6、金融創(chuàng)新與發(fā)展

1,金融創(chuàng)新，就是在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素之間實行新的組合。

2,狹義的金融創(chuàng)新是指金融工具的創(chuàng)新。

3,金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化

4,金融制度的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在以下三方面：

分業(yè)管理制度的改變；對商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)實施不同管理制度的改變；金融市場準入制度趨向國民待遇，促進

國際金融市場和跨國銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展

5,貸款證券化作為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)與證券市場緊密結(jié)合的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個重要表現(xiàn)，

它極大地增強了商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性和盈利能力。

6,貸款業(yè)務(wù)“表外化”，為了規(guī)避風險，具體業(yè)務(wù)有：回購協(xié)議，貸款額度，周轉(zhuǎn)性貸款承諾，循環(huán)貸款協(xié)議，票據(jù)

發(fā)行便利。

7,遠期合約的最大功能在于轉(zhuǎn)嫁風險。

8,金融期貨的最主要功能是風險轉(zhuǎn)移和價格發(fā)現(xiàn)。

9,貨幣化程度，即國民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。

10,信息不對稱，是指交易的一方對交易的另一方的信息掌握的不充分而無法做出準確的決策。

11,麥金農(nóng)和肖將金融抑制描述為包括利率和匯率在內(nèi)的金融價格的扭曲以及其他手段使實際增長率下降，并使金

融體系的實際規(guī)模下降。

12,金融抑制除了表現(xiàn)為利率和匯率的價格扭曲外，更多的表現(xiàn)為一種金融“欠發(fā)達”狀態(tài)，其原因除了可以是不

適當?shù)慕鹑诠苤仆?，更多的可能是因為缺乏金融發(fā)展的良好環(huán)境。

13,利率管理對經(jīng)濟行為和經(jīng)濟增長有損害作用，其表現(xiàn)是：鼓勵對貸款的超額需求，導(dǎo)致資金外逃。

14,金融自由化的條件：要使金融自由化取得比較好的政策效果，實施前一般應(yīng)具備以下幾個方面的條件：宏觀經(jīng)

濟穩(wěn)定；財政紀律良好；法規(guī)，會計制度，管理體系完善；充分謹慎的商業(yè)銀行監(jiān)管；取消對金融體系歧視性的稅賦

15,金融自由化并不否認金融監(jiān)管，即使是贊同金融自由化的人，也主張政府的適當干預(yù)是必要的.

16,1999年美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，其核心是廢止1933年的《格拉斯-斯蒂格爾法案》以及相關(guān)

法案，準許金融持股公司跨界從事金融業(yè)務(wù)。

17,金融抑制和金融約束論根本區(qū)別：創(chuàng)造租金，提供適當?shù)募顧C制。

18.金融約束論的核心思想是強調(diào)政府干預(yù)金融的作用，認為“溫和的金融壓制”是必要的。

19,哈羅德-多馬模型（實物增長模型）基本公式：S/V=*Y

20,2006年12月11H,《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》是我國發(fā)布的第一個規(guī)范金融創(chuàng)新的文件。

21,金融發(fā)展不單指金融數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是（金融效率的提高）

22,金融制度創(chuàng)新使商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的界定（逐漸模糊）

23,商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造（更多的派生存款）

4.1.7、貨幣供求及其均衡一重點考查內(nèi)容

1,在不同的層次的貨幣中，流動性較強可以直接作為購買手段和支付手段的是現(xiàn)金及活期存款

2,凱恩斯認為，人們的貨幣需求是由交易動機，預(yù)防動機，投機動機三種動機決定的，由交易動機和預(yù)防動機

決定的貨幣需求取決于收入水平；基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平。

3,凱恩斯認為，當利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量將是無限的，

利率不能過低，否則人們寧愿持有貨幣而不再儲蓄，這種情況被稱為“流動性偏好陷阱”

4,凱恩斯非常重視利率，認為利率的變動直接影響就業(yè)和國民收入的變動，最終必然影響貨幣需求量。

弗里德曼則強調(diào)恒常收入對貨幣需求量的重要影響。

在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上產(chǎn)生分歧，凱恩斯認為是利率，貨幣主義堅持是貨幣供應(yīng)量。

凱恩斯是“相機行事”，弗里德曼是“單一規(guī)則”

5,作為劃分貨幣層次依據(jù)的流動性是指金融資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，金融資產(chǎn)中流動性最強的是（活期存款）

6,M2=M1+個人儲蓄存款+單位定期存款

7,貨幣供應(yīng)量=基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積。

8,財政赤字對貨幣供應(yīng)量的影響取決于彌補財政赤字的方式。

9,順差：外匯儲備上升，基礎(chǔ)貨幣上升。

10,體現(xiàn)貨幣均衡的貨幣容納量彈性，是指（貨幣需求量對貨幣供應(yīng)量）具有一定的彈性或適應(yīng)性。

11,在市場經(jīng)濟制度下，物價變動率是衡量貨幣是否均衡的主要標志。

在計劃經(jīng)濟制度下，貨幣流通速度是主要標志。

12,市場經(jīng)濟條件下貨幣均衡的實現(xiàn)有賴于三個條件：健全的利率機制，發(fā)達的金融市場，有效的中央銀行調(diào)控機

制。

4.1.8、通貨膨脹與通貨緊縮一重點考查內(nèi)容

1,通貨膨脹所指的物價上漲：是指一般物價水平，即全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價格的上漲，是一定時間內(nèi)的

持續(xù)的上漲。

2,爬行式：不超過2-3%

溫和式：比爬行式高，但又不是很快。

奔騰式：上漲率在2位數(shù)以上，且發(fā)展速度很快。

惡性：物價上升特別猛烈，貨幣已完全喪失了價值貯藏功能，部分地喪失了交易媒介功能。

3,按市場機制的作用劃分，分為公開型和隱蔽型

隱蔽型，物價總水平也未提高

4,經(jīng)濟學家將通貨膨脹分為預(yù)期和非預(yù)期，主要作用在于考察通貨膨脹的效應(yīng)，一般認為，只有非預(yù)期性通貨

膨脹才有真實效應(yīng)。

5,通貨膨脹：

需求拉上：太多的貨幣追求太少的商品

成本推進：工資一物價螺旋上升

壟斷性企業(yè)——引起利潤推進型通貨膨脹。

匯率變動引起進出口產(chǎn)品和原材料成本上升。

6,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化：需求轉(zhuǎn)移（在總需求不變的情況下，一部分需求轉(zhuǎn)移到其他部門，而勞動力和生產(chǎn)要素卻不

能及時轉(zhuǎn)移），部門差異，國際因素。

7,形成通貨膨脹的直接原因是：貨幣供給過度。

8,通貨膨脹對社會再生產(chǎn)的負面影響：通貨膨脹不利于生產(chǎn)的正常發(fā)展，通貨膨脹打亂了正常的商品流通秩序，通

貨膨脹是一種強制性的國民收入再分配，通貨膨脹降低了人們的實際消費水平。

9,治理通貨膨脹的對策：

緊縮的需求政策：緊縮性的財政政策（減少政府支出，增加稅收，發(fā)行公債）

緊縮性的貨幣政策（提高法定存款準備金率，提高再貼現(xiàn)率，公開市場賣出業(yè)務(wù)，直接提高利率。

在通貨膨脹時期，中央銀行一般會在公開市場向商業(yè)銀行等金融機構(gòu)出售政府債券，回籠貨幣，從

而達到緊縮信用，減少貨幣供應(yīng)量的目的。）

積極的供給政策：減稅，消減社會福利開支，適當增加貨幣供給，發(fā)展生產(chǎn)，精簡制度

10,通貨緊縮的標志：價格總水平持續(xù)下降，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降，經(jīng)濟增長率持續(xù)下降

11,通貨緊縮的成因：貨幣緊縮，資產(chǎn)泡沫破滅（日本），多種結(jié)構(gòu)性因素，流動性陷阱（凱恩斯把貨幣供應(yīng)量

的增加并未造成利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象叫“流動性陷阱”）

12,通貨緊縮的危害：加速經(jīng)濟衰退，導(dǎo)致社會財富縮水，分配負面效應(yīng)顯現(xiàn)，可能引發(fā)銀行危機，（通貨緊縮

有利于債權(quán)人）

13,貨幣政策是一切經(jīng)濟政策中唯一重要的法寶，

擴張性的財政政策如果沒有相應(yīng)的貨幣政策配合，就只能產(chǎn)生“排擠效應(yīng)”

14,治理通貨緊縮的政策措施：擴張性的財政政策（積極），擴張性的貨幣政策（寬松），加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，

其他

15,2008年我國發(fā)生了，溫和，公開，的通貨膨脹。

16,2008年的物價形勢導(dǎo)致的負面影響有：實際消費水平下降，流通領(lǐng)域過度投機，債權(quán)人受損失。

4.1.9、中央銀行與貨幣政策一重點考查內(nèi)容

1,1694年的英格蘭銀行成立，被公認為是近代中央銀行的鼻祖。

2,中央銀行的性質(zhì)：是金融管理機構(gòu)，代表國家管理金融、制定和執(zhí)行金融方針政策，主要采用經(jīng)濟手段對金

融經(jīng)濟領(lǐng)域進行調(diào)節(jié)和控制。中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中處于主導(dǎo)地位。

3,中央銀行的職能：發(fā)行貨幣的銀行，政府的銀行，銀行的銀行，管理金融的銀行。

發(fā)行貨幣的銀行，適時適度發(fā)行貨幣，控制信用規(guī)模調(diào)節(jié)貨幣供給量，適時印刷，鑄造或銷毀票幣，調(diào)撥庫款，

調(diào)劑地區(qū)間貨幣分布，貨幣面額比例，滿足流通中貨幣支取的不同要求。

政府的銀行：代理國庫，對政府融通資金，進入一級市場直接購買政府債券，由此形成直接流入國庫的財政收入。銀行的

銀行：集中保管存款準備金，充當最后貸款人，主持全國銀行間的清算業(yè)務(wù)，主持外匯頭寸拋補業(yè)務(wù)。管理金融的

銀行：制定實施貨幣政策，監(jiān)督管理各金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，管理境內(nèi)金融市場。

4,中央銀行業(yè)務(wù)中的貼現(xiàn)及外放屬于債權(quán)。屬于資產(chǎn)類的有：國外資產(chǎn)，外匯，黃金，貼現(xiàn)及外放，政府債券，政

府貸款，其他（固定資產(chǎn)）

5,中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要有：貨幣發(fā)行，代理國庫，集中存款準備金。

資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款，再貼現(xiàn)，證券買賣，國際儲備，其他

中間業(yè)務(wù)：集中辦理票據(jù)交換，結(jié)清交換差額，辦理異地資金轉(zhuǎn)移

6,金融宏觀調(diào)控的類型：計劃調(diào)控，政策調(diào)控，法律調(diào)控，行政調(diào)控

計劃調(diào)控和行政調(diào)控是計劃經(jīng)濟體制下的主要形式

政策和法律調(diào)控是市場經(jīng)濟體制下的主要形式

7,貨幣政策的基本特征：是宏觀經(jīng)濟政策，是調(diào)節(jié)社會總需求的政策，是間接調(diào)控政策，是長期連續(xù)的經(jīng)濟政

策。

8,貨幣政策的類型：

A,擴張型貨幣政策（一是降低法定準備金率，二是降低再貼現(xiàn)利率，三是公開市場業(yè)務(wù)）

B,緊縮型貨幣政策

C,非調(diào)節(jié)型貨幣政策

D,調(diào)節(jié)型貨幣政策

9,金融調(diào)控機制的最終目標，總供求對比（穩(wěn)定幣值，經(jīng)濟增長，充分就業(yè)和國際收支平衡）

10,通貨膨脹目標制在實施過程中呈現(xiàn)的特點：

長期價格穩(wěn)定將是壓倒一切的首要的政策目標，

中央銀行短期內(nèi)擁有采取靈活政策的權(quán)力，就是彈性通貨膨脹目標

通貨膨脹目標要求貨幣決策者保持實質(zhì)性的開放和透明

11,充分就業(yè)是指有能力，并愿意參加工作者?，都能在較合理的條件下，隨時找到適當?shù)墓ぷ鳌?/p>

12,在經(jīng)濟學中的充分變業(yè)，并不等于社會勞動力的100%就業(yè)，它通常將摩擦性失業(yè)（短期內(nèi)勞動力供求失調(diào)

或季節(jié)性原因而造成的失業(yè)）和自愿失業(yè)（工人不愿意接受現(xiàn)行的工資水平而造成的失業(yè)）排除在外

13,貨幣政策目標之間的矛盾性表現(xiàn)在：

穩(wěn)定物價與充分就業(yè)

穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長

穩(wěn)定物價與國際收支平衡經(jīng)濟增長與國際收支平衡

14,存款準備金政策的主要內(nèi)容：規(guī)定存款準備金計提的基礎(chǔ)，規(guī)定法定存款準備金率，規(guī)定存款準備金的構(gòu)成

15,存款準備金率通常被認為是傾向政策最猛烈的工具之一，作用于經(jīng)濟的途徑有：

對貨幣乘數(shù)的影響，對超額準備金率的影響，宣示效果。

16,再貼現(xiàn)的優(yōu)點主要有：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用，

比存款準備金率的調(diào)整更機動，靈活，可調(diào)節(jié)總量，可以調(diào)節(jié)結(jié)構(gòu)，

以票據(jù)融資風險較小。

缺點：主動權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行

17,公開市場業(yè)務(wù)優(yōu)點：主動權(quán)在中央銀行，富有彈性，可同時交叉進行。

缺點：時滯較長，干擾因素多，效果不確定

18,直接信用控制的貨幣政策工具：貸款限額，利率限制，流動性比率，直接干預(yù)

間接信用控制的貨幣政策工具：道義勸告，窗口指導(dǎo)

19,凱恩斯學派在貨幣傳導(dǎo)機制的問題上，最大的特點是非常強調(diào)利率的作用。

費里德曼的現(xiàn)代貨幣數(shù)量論則強調(diào)貨幣供應(yīng)量變動直接影響名義國民收入

20,貸幣供應(yīng)量：一是可測性（強），二是可控性（好），三是相關(guān)性（欠強）

21,Ml=流通中現(xiàn)金+單位活期存款

22,貨幣政策時滯效應(yīng)：

內(nèi)部時滯（認識時滯：從確有實行某種政策的需要，到貨幣當局認識到存在這種需要所需耗的時間；決策時滯:

從認識到需要改變政策，到提出一種新的政策所需耗費的時間）

外部時滯：指作為貨幣政策調(diào)控對象的金融部門及企業(yè)部門對中央銀行銀行實施貨幣政策的反應(yīng)過程。

23,上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基利率的主要目的是：抑制貨幣信貸的投資的增長。

24,存款準備金率上調(diào)后，貨幣乘數(shù)下降

25,公開市場業(yè)務(wù)債券交易主要包括：回購交易，現(xiàn)券交易，發(fā)行中央銀行票據(jù)，

現(xiàn)券交易分為現(xiàn)券買斷和現(xiàn)券賣斷

26,若中央銀行要對沖流動性，可采取的措施有：1,使黃金銷售量大于收購量2,債券正回購。

27,金融危機，中央銀行為了對抗經(jīng)濟衰退，刺激國民經(jīng)濟增長應(yīng)采?。ń档蜕虡I(yè)銀行法定存款準備金率，降低商

業(yè)銀行再貼現(xiàn)率，下調(diào)商業(yè)銀行貸款基利率。）

4.1.10金融風險與金融危機

金融風險：是指有關(guān)主體在從事金融活動中，因某些因素發(fā)生意外的變動，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。

1,信用風險：廣義是指交易對方所有背信棄義，違反約定的風險。狹

義是指交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。

2,信用風險的風險事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。

3,市場風險包括：匯率風險，利率風險，投資風險

匯率風險，又分為交易風險，折算，經(jīng)濟風險

交易風險是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動,

而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。如，在以外幣結(jié)算的對外貿(mào)易中，如果外幣對本幣升值，進口商會多支付本幣；如果

外幣對本幣貶值，出口商會少收入本幣。

折算風險：又稱會計風險，是指有關(guān)主體（主要是跨國公司）在因合并財務(wù)報表而引致的不同貨幣相互折算中，

因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)生意外變動，而蒙受賬面經(jīng)濟損失的可能性。

4,借貸雙方組合體的利率風險，一是利率不匹配的組合利率風險，

二是期限不匹配的組合利率風險。

5,狹義的操作風險是指，金融機構(gòu)的運營部門在運營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽，系統(tǒng)的錯誤等，而

蒙受經(jīng)濟損失的可能性；廣義的操作風險是指金融機構(gòu)信用風險和市場風險以后的所有風險。

6,國家風險：國際投標，國際并購過程中的國家介入或政策改變，政府腐敗，政客別有用心的誤導(dǎo)，主流媒介的

負面報道，排外或恐怖活動，制裁性的凍結(jié)資產(chǎn)，自然災(zāi)害，核事故，國際制裁或沖突，導(dǎo)致商業(yè)機會的喪失，聲譽

損失或其他損失。

7,如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為民間主體，國家通過外匯管制，罰沒或國有化等政策法規(guī)限

制民間主體的資金轉(zhuǎn)移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失，這種可能性就是轉(zhuǎn)移風險。

8,事前管理，在于商業(yè)銀行在貸款的審查與決策階段的管理。

在事中管理階段，分為正常，關(guān)注，次級，可疑，損失等五個等級

9,利率風險的管理方法：選擇有利的利率，調(diào)整借貸期限，缺口管理，持續(xù)期管理，利用利率衍生產(chǎn)品交易。

10,金融衍生產(chǎn)品投資風險的管理方法：一是加強制度建設(shè)（內(nèi)控），二是進行限額管理，三是進行風險敞口的

對沖與套期保值。

11,巴塞爾新資本協(xié)議的核心在于全面提高商業(yè)銀行的風險管理水平，準確識別計量和控制風險。

三大支柱：最低資本要求，監(jiān)管方式與監(jiān)管重點，市場約束

12,金融危機：狹義是指全部或大部分金融指標一一短期利率資產(chǎn)（證券，房地產(chǎn)，土地）價格，商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金

融機構(gòu)倒閉數(shù)的急劇、短暫和超周期的惡化。

廣義：除了狹義的金融危機（系統(tǒng)性金融危機），還包括貨幣危機，銀行危機，外債危機。

13,金融危機的管理：宏觀審慎監(jiān)管體系的構(gòu)建，金融安全網(wǎng)的構(gòu)建，金融危機管理的國際協(xié)調(diào)與合作。

4.1.11、金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào)

1,金融監(jiān)管的目標：實現(xiàn)金融金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一，減少金融風險確保經(jīng)營的安全，實

現(xiàn)公平有效的競爭促進金融業(yè)的健康發(fā)展

2,金融監(jiān)管的基本原則（6點）：監(jiān)管主體的獨立性原則，依法監(jiān)管原則，外部監(jiān)管與自律并重原則，安全穩(wěn)

健與經(jīng)營效率結(jié)合原則，適度競爭原則，統(tǒng)一性原則

3,2003的3月，銀行監(jiān)管方面，中國銀監(jiān)會的成立

4,銀行監(jiān)管當局的監(jiān)管主要包括;市場準入監(jiān)管，市場運營監(jiān)管，市場退出監(jiān)管。

5,市場準入監(jiān)管包括：審批注冊機構(gòu)，審批注冊資本，審核高級管理人員的任職資格，審批業(yè)務(wù)范圍。

6,根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，

資本充足率必須大于等于8%,

核心資本充足率必須大于等于4%。

不良資產(chǎn)率即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%,

不良貸款率，不得高于5%

7,根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，

我國衡量銀行機構(gòu)流動性的指標主要有：

流動性比例，即流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，衡量商業(yè)銀行的總體水平不應(yīng)低于25%,

流動負債依存度，即核心負債與總負債之比不應(yīng)低于60%,

流動性缺口率，即流動性缺口與90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)之比不應(yīng)低于10%?

我國關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標包括：

成本收入比即營業(yè)費用與營業(yè)收入之比，不應(yīng)高于35%

資產(chǎn)利潤率，即凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%

資本利潤率，即凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比，不應(yīng)低于11%

8,銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法:非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場監(jiān)督

非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集，分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，包括審

查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。管理報告，資產(chǎn)負債表，損益表，現(xiàn)金流量表，各種業(yè)務(wù)報告，統(tǒng)計報表。9,

合規(guī)性檢查永遠都是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)。

10,監(jiān)管評級，目前，國際上通行的是銀行統(tǒng)一評級制度：駱駝評級制度。檢查主要資本充足性，資產(chǎn)質(zhì)量，經(jīng)

營管理能力，盈利水平，流動性，市場敏感性進行。

11，我國目前對償付能力的監(jiān)管標準使用的是最低償付能力原則。

12,金融監(jiān)管與貨幣政策的相互協(xié)調(diào)：

--金融監(jiān)管與貨幣政策之間的關(guān)系（首先，貨幣政策與金融監(jiān)管的最終目標一致，其次，金融監(jiān)管是貫

徹落實貨幣政策，實現(xiàn)貨幣政策目標的重要保證）

--金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容（對商業(yè)銀行監(jiān)管和微觀傳導(dǎo)機制運行的協(xié)調(diào)，統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息的協(xié)

調(diào)，危機機構(gòu)處理的協(xié)調(diào)）

4.1.12,國際金融及其管理

1,根據(jù)匯率的制定方法，可劃分為基本匯率和套算匯率根

據(jù)商業(yè)銀行對外匯的買賣，可分為買入?yún)R率和賣出匯率根

據(jù)匯率適用的外匯交易背景，可分為即期匯率和遠期匯率

2,匯率的標準是鑄幣平價，即一國貨幣的含金量與另一國貨幣的含金量之比。

3,市場匯率受供求關(guān)系變動的影響而圍繞鑄幣平價波動，波動的范圍被限制在由黃金輸出點和黃金輸入點構(gòu)成的

黃金輸送點內(nèi)。

4,可能導(dǎo)致一國國際收支逆差的因素有：

物價水平相對上漲，國民收入相對增長，利率水平相對上升

5,匯率變動的決定因素：

物價的相對變動，國際收支差額的變化，市場預(yù)期的變化，政府干預(yù)匯率

物價上升，本幣貶值，外幣升值

逆差，匯率上升，順差，匯率下降

預(yù)期貶，本幣貶，預(yù)期升，本幣升

6,匯率變動的經(jīng)濟影響

直接經(jīng)濟影響：

A匯率變動影響國際收支（對經(jīng)常項目有利，對資本有害匯率變動會直接影響資本與金融項目收支（對宏觀經(jīng)

濟一國匯率貶值有利，出口不利于進口），

B匯率變動影響外匯儲備

C匯率變動形成匯率風險

7,匯率變動的間接經(jīng)濟影響

匯率變動影響經(jīng)濟增長，匯率變動影響產(chǎn)業(yè)競爭力和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

8,購買力平價說：基本思想是：

匯率由各國貨幣的購買力之比決定，即絕對購買力平價；

匯率的變動由各國貨幣購買力之比的變動決定，即相對購買力平價

如果絕對購買力平價成立，則相對購買力平價一定成立

如果相對購買力成立，則絕對購買力平價不一定成立。

9,利率平價說：是以本國貨幣與外國貨幣的短期利率差異來說明遠期匯率及變動的匯率學說。（貼水，升水）

10,國際金本位制下的匯率制度是典型的固定匯率制。

第二次世界大戰(zhàn)后布雷頓森林體系下的匯率制度是以美元以中心的固定匯率。

10,國際貨幣基金對現(xiàn)行匯率制度的劃分：

貨幣局制；傳統(tǒng)的盯住匯率制，±1%;水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制±1%;爬行盯住匯率制，官方；爬行區(qū)間盯住匯

率制，是水平區(qū)間內(nèi)的盯住匯率制與爬行盯住匯率制的結(jié)合，比爬行幅度要大；事先不公布的管理浮動；單獨浮動

11,2005年7月21日，人民幣匯率形成機制改革啟動，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)，有

管理的浮動匯率制度。

12.國際收支，是一個流量的概念，是一個收支的概念，是一個國際的概念，是一個總量的概念。

23.國際收支平衡表，是按照復(fù)式簿記的借貸記賬法編制，

14.國際收支平衡表的賬戶包括：經(jīng)常賬戶，資本與金融賬戶，錯誤與遺漏賬戶

15,國際收支平衡根據(jù)交易動機，可分為自主性交易與補償性交易

自主性交易又稱事前交易；補償性交易又稱事后交易

16,國際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡

17,根據(jù)產(chǎn)生的原因，國際收支不均衡分為收入性不均衡，貨幣性不均衡，周期性不均衡，結(jié)構(gòu)性不均衡

18,國際收支不均衡調(diào)節(jié)的宏觀經(jīng)濟政策

財政政策（緊縮的財政政策，一是產(chǎn)生需求效應(yīng)，二是產(chǎn)生價格效應(yīng)）

貨幣政策（緊縮的貨幣政策，一是產(chǎn)生需求效應(yīng)，二是產(chǎn)生價格效應(yīng)，三是產(chǎn)生利率效應(yīng)）

即調(diào)節(jié)經(jīng)常項目收支，又調(diào)節(jié)資本項目收支

匯率政策

導(dǎo)致一國貨幣升值的是：提高利率，國際收支順差，從緊的貨幣政策

19,逆差，本幣兌換外幣的匯率為外匯匯率上升

一國的收支因本國通脹率高于他國通脹率而出現(xiàn)不均衡，則稱為（貨幣性不均衡）

20,貶出，本幣貶值，有利于出口

21,國際儲備是指一國貨幣當局所持有的，為世界各國所普通接受的貨幣資產(chǎn)。

特征：國際儲備是官方儲備，是貨幣資產(chǎn)，各國普遍接受的貨幣資產(chǎn)，是一個存量的概念

22,國際儲備包括：黃金儲備，外匯儲備，在基金組織的儲備頭寸，特別提款權(quán)

23,國際儲備的主要功能是：彌補國際收支逆差，這是國際儲備的基本功能

穩(wěn)定本幣匯率；維持國際資信和投資環(huán)境

24,在確定國際儲備量時應(yīng)依據(jù)的因素是：

--是否是儲備貨幣發(fā)行國