第十三章保險市場010203保險市場概述保險市場的供給與需求保險人的組織形式實(shí)事求是敢為人先04第四節(jié)中國保險市場的發(fā)展了解保險市場的概念、特征和構(gòu)成要素理解保險市場供給的含義以及影響保險市場供給的因素理解保險市場需求的含義以及影響保險市場需求的因素了解保險人的組織形式了解我國保險市場的發(fā)展?fàn)顩r通過學(xué)習(xí)和了解改革開放后我國保險業(yè)發(fā)展取得的成就，培養(yǎng)學(xué)生的家國情懷和職業(yè)使命感通過解讀中國保險市場的特征和發(fā)展進(jìn)程，激發(fā)學(xué)生探索關(guān)切中國保險現(xiàn)實(shí)問題的意識，提高學(xué)生對中國特色保險發(fā)展之路的認(rèn)識學(xué)習(xí)目標(biāo)開篇案例保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展黨的二十大報告指出，“堅持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，推進(jìn)新型工業(yè)化，加快建設(shè)制造強(qiáng)國、質(zhì)量強(qiáng)國、航天強(qiáng)國、交通強(qiáng)國、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國、數(shù)字中國”。保險業(yè)是金融業(yè)的重要組成部分，在助力經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、服務(wù)制造強(qiáng)國、農(nóng)業(yè)強(qiáng)國、健康中國、金融科技發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)保障和改善民生、社會保障體系建設(shè)等方面，有著不可替代的作用。2017年以來，中國保費(fèi)收入已占據(jù)全球第二保費(fèi)市場份額，成為世界第二大保險市場。未來，要充分發(fā)揮保險的功能：以科技創(chuàng)新推動保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快經(jīng)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，精準(zhǔn)聚焦?jié)M足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求；以風(fēng)險管理為主線，強(qiáng)化保險的保障功能，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供保障；以資金融通為手段，精準(zhǔn)配置保險資金，支持國家重要基礎(chǔ)設(shè)施和重大戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè)；以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為兜底，在實(shí)體開篇案例經(jīng)濟(jì)應(yīng)對重大自然災(zāi)害和經(jīng)營事故發(fā)生損失時，為企業(yè)早日恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營提供資金支持。（摘自：周延禮.保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展.中國金融,2023(03).）案例思考：1.我國保險業(yè)在改革開放后實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展的原因有哪些？2.為什么保險業(yè)應(yīng)聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展？保險市場概述01保險市場的概念和特征保險市場的構(gòu)成要素保險市場的概念和特征

保險市場是保險商品交換關(guān)系的總和或保險商品供給與需求關(guān)系的總和。保險是市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，作為市場經(jīng)濟(jì)組成部分的保險市場，受到市場經(jīng)濟(jì)一般規(guī)律的支配和影響。區(qū)別：保險市場的交易對象是一種特殊形態(tài)的商品——保險保障，因此，保險市場表現(xiàn)出其獨(dú)有特征。保險人保險商品消費(fèi)者保險保障保險市場交易對象交換關(guān)系的總和價格機(jī)制

供求機(jī)制

競爭機(jī)制保險市場的概念和特征保險市場的獨(dú)有特征保險市場是直接的風(fēng)險市場保險市場的交易具有承諾性保險市場是典型的信息不對稱市場保險市場的交易對象是保險商品——保險保障，保險商品本身直接與風(fēng)險相關(guān)聯(lián)。保險商品的交易過程，本質(zhì)上就是保險人聚集與分散風(fēng)險的過程。風(fēng)險的客觀存在和發(fā)展是保險市場形成和發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。在保險市場上，保險合同的成立和生效，僅代表保險保障的開始，只有在保險合同期限內(nèi)發(fā)生了約定的保險事故或事件，保險人才會履行賠償或者給付的義務(wù)，換言之，保險市場交易的是保險人對未來風(fēng)險事故或事件發(fā)生所致經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償或給付的承諾。在保險市場上，信息不對稱是雙向的，即投保方和保險人都存在信息優(yōu)勢和信息劣勢。由于存在嚴(yán)重的的信息不對稱問題（存在逆向選擇和道德風(fēng)險）保險市場的交易成本相較于一般商品市場更高。知識鏈接13-1中國保險業(yè)協(xié)會發(fā)布3個示范條款征求意見稿推動人身險保單標(biāo)準(zhǔn)化通俗化2021年10月，原中國銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給指導(dǎo)意見》，指出要“持續(xù)開展產(chǎn)品條款標(biāo)準(zhǔn)化、簡單化、通俗化工作”。2021年12月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《定期壽險示范條款（公開征求意見稿）》《終身壽險示范條款（公開征求意見稿）》《一年期意外傷害保險示范條款（公開征求意見稿）》。通過制定人身險示范條款，有助于提高產(chǎn)品條款的可讀性、科學(xué)性和合規(guī)性，減少共性保險條款不必要的差異化表述，降低保險條款的復(fù)雜度，形成人身保險行業(yè)產(chǎn)品設(shè)計豐富、內(nèi)容規(guī)范、格式統(tǒng)一、重點(diǎn)突出、簡便易懂的保險條款格局，幫助消費(fèi)者更好地理解和選擇人身保險產(chǎn)品。對于保險公司而言，示范條款用語更規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、易懂，降低了可能引起的爭議，有利于釋放保險需求，促進(jìn)壽險業(yè)的發(fā)展。并且，重要通用條款采用相同表述之后降低了保險公司開發(fā)新產(chǎn)品、擬定新條款的工作量，能提升業(yè)務(wù)經(jīng)營過程的合規(guī)性。（摘自：房文彬.中國保險業(yè)協(xié)會發(fā)布3個示范條款征求意見稿推動人身險保單標(biāo)準(zhǔn)化通俗化.中國銀行保險報，2021年12月20日）保險市場的構(gòu)成要素

保險商品的供給方保險商品的供給方，是指在保險市場上提供保險商品，承擔(dān)、分散和轉(zhuǎn)移他人風(fēng)險的保險人。取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的許可：法人組織：保險公司自然人保險組織：“勞合社”保險市場的中介方既包括活動于保險人與保險消費(fèi)者之間，充當(dāng)雙方媒介的人；也包括獨(dú)立于保險人與保險消費(fèi)者之外，以第三者身份接受保險合同當(dāng)事人委托前者：保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人后者：保險公估人、保險公證人、保險律師、保險精算師、保險理算師等保險商品的需求方保險商品的需求方，是指所有現(xiàn)實(shí)的和潛在的對保險商品具有購買意愿和購買力的消費(fèi)者的集合。各自獨(dú)特的保險保障需求和消費(fèi)行為的消費(fèi)者保險市場的主體保險市場的客體，是指保險市場上供求雙方交易的對象，即保險保障。具體表現(xiàn)——各種保險商品。知識鏈接13-22021年我國保險法人機(jī)構(gòu)及銷售從業(yè)人員數(shù)量2021年，全國共有保險法人機(jī)構(gòu)235家。其中，保險集團(tuán)和控股公司13家，財產(chǎn)保險公司88家，人身保險公司91家，保險資產(chǎn)管理公司33家，再保險公司7家，農(nóng)村保險互助社3家。從保險公司資本國別屬性來看，中資財產(chǎn)保險公司66家，中資人身保險公司63家、外資財產(chǎn)保險公司22家、外資人身保險公司28家。我國已經(jīng)形成股份制公司、有限責(zé)任公司、自保公司、相互保險社等多種組織形式和中外資公平競爭、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場格局。從保險業(yè)專業(yè)化水平來看，我國成立了農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、養(yǎng)老保險、健康保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等專業(yè)保險公司。在財產(chǎn)保險公司中，共有16家專業(yè)保險公司。其中，2家汽車保險公司，5家農(nóng)業(yè)保險公司，4家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，2家信用保證保險公司，1家責(zé)任保險公司，1家航運(yùn)保險公司，1家科技保險公司。在人身保險公司中，也有16家專業(yè)保險公司。其中，7家健康保險公司，9家養(yǎng)老保險公司。全國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2610家。其中，保險中介集團(tuán)5家、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1735家、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)493家、保險公估機(jī)構(gòu)377家。全國共有保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2.1萬家，其中，銀行類保險兼業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1918家。2021年，在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的保險公司銷售從業(yè)人員有641.9萬人。（摘自：中國保險行業(yè)協(xié)會編著.中國保險業(yè)發(fā)展報告2021.北京：中國金融出版社，2022）知識鏈接13-22021年我國保險法人機(jī)構(gòu)及銷售從業(yè)人員數(shù)量序號項(xiàng)目單位數(shù)量小計中資外資1保險公司家235175601.1保險集團(tuán)和控股公司家131121.2財產(chǎn)保險公司家8866221.3人身保險公司家9163281.4再保險公司家7611.5資產(chǎn)管理公司家332671.6互助社家3302專業(yè)保險中介公司家26102.1保險中介集團(tuán)家52.2保險代理公司家17352.3保險經(jīng)紀(jì)公司家4932.4保險公估公司家3773保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)萬家2.14保險公司銷售從業(yè)人員萬人641.94.1代理制銷售人員萬人590.7保險市場的供給與需求02保險市場供給保險市場需求保險市場供給

保險市場供給，是指在一定時期內(nèi)和一定的社會經(jīng)濟(jì)條件下，保險人愿意并且能夠提供的保險種類和保險總量。保險市場供給的質(zhì)既包括保險人所提供的各種不同的保險商品品種，也包括每一具體的保險商品品種質(zhì)量的高低。保險市場供給的量既包括保險人的某一保險商品品種提供的經(jīng)濟(jì)保障額度，也包括保險人提供的所有保險商品的經(jīng)濟(jì)保障總額。保險人的承保能力之總和保險市場供給保險市場供給

影響保險市場供給的因素保險市場供給以保險需求為前提，保險需求是制約保險市場供給的基本因素，保險供給能力也影響著保險需求的實(shí)現(xiàn)程度。保險費(fèi)率

保險費(fèi)率與保險市場供給呈正相關(guān)關(guān)系。保險費(fèi)率上升，會刺激保險供給增加；反之，保險供給減少。保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)保險經(jīng)營管理中的險種開發(fā)、條款設(shè)計、費(fèi)率厘定、業(yè)務(wù)選擇、風(fēng)險管理、準(zhǔn)備金提存、再保險、理賠、投資等的業(yè)務(wù)水平，都會影響到保險供給的質(zhì)量。保險供給者的數(shù)量和素質(zhì)與保險供給數(shù)量和質(zhì)量成正相關(guān)關(guān)系。

保險業(yè)利潤率如果保險業(yè)的利潤率高于社會平均利潤率，即存在超額利潤，就會吸引一部分社會資本投入保險業(yè)，擴(kuò)大保險供給；反之，會導(dǎo)致保險人退出保險市場，縮小保險供給。六個因素所決定保險市場供給

影響保險市場供給的因素保險資本量

保險人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)必須擁有一定數(shù)量的資本金，因此保險市場的總業(yè)務(wù)供給量受到資本量的限制。在一定時期內(nèi)，社會總資本量是一定的，用于經(jīng)營保險的資本量在客觀上也是一定的。因此，有限的資本量在客觀上制約著保險供給的總規(guī)模。保險市場競爭如果保險市場上供給者數(shù)量增加，則保險供給總量擴(kuò)大；如果供給者數(shù)量減少，分為幾種不同的情況：若是由于合并引起的數(shù)量減少，則并不減少保險供給總量；若是由于破產(chǎn)或退出市場引起的數(shù)量減少，則會減少保險供給總量。競爭無序的市場會抑制保險需求，減少保險供給；市場競爭有序，保險人行為規(guī)范，能提高保險市場信譽(yù)，從而刺激保險需求，擴(kuò)大保險供給。國家政策國家對保險業(yè)發(fā)展所實(shí)施的產(chǎn)業(yè)政策直接影響保險供給。產(chǎn)業(yè)政策的模式大體分為三種，即追趕型、差別型和功能型。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段和發(fā)展環(huán)境的變化，保險產(chǎn)業(yè)政策的重點(diǎn)、手段和實(shí)施方式也在不斷調(diào)整。保險市場需求

保險市場需求，是指在是指在一定時期內(nèi)和一定的社會經(jīng)濟(jì)條件下，保險消費(fèi)者在保險市場上愿意并有能力購買的保險商品的量。投保人投保的保險金額總量保險市場需求有保險需求的消費(fèi)者為滿足保險需求的購買能力購買意愿相互制約缺一不可市場規(guī)模保險市場需求

影響保險市場需求的因素個人、家庭的保險需求和企業(yè)的保險需求存在顯著差異；不同財富水平的人群，比如高凈值人群與普通大眾的保險需求也有一定的差別。風(fēng)險

“無風(fēng)險，無保險”，風(fēng)險是保險產(chǎn)生、存在和發(fā)展的前提條件和客觀基礎(chǔ)。風(fēng)險種類越多，風(fēng)險所致的損害后果越嚴(yán)重，保險需求越強(qiáng)烈。保險費(fèi)率受保險消費(fèi)者交費(fèi)能力的限制，總體而言，保險費(fèi)率與保險市場需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。通常，費(fèi)率上升會帶來保險需求的減少；費(fèi)率下降，則會導(dǎo)致保險需求的增加。若保險費(fèi)率過高，保險需求方可能會選擇其他風(fēng)險管理方式。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平從宏觀上看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展既是刺激保險需求產(chǎn)生的因素，也是促使保險需求總量擴(kuò)張的因素。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，科學(xué)技術(shù)越進(jìn)步，生產(chǎn)的社會財富就越多，保險需求越大。六個因素所決定保險市場供給

影響保險市場供給的因素消費(fèi)者的貨幣收入消費(fèi)者的貨幣收入直接關(guān)系到其保險購買力的大小。當(dāng)國民收入增加時，作為保險商品的消費(fèi)者——個人和企業(yè)的交費(fèi)能力增強(qiáng)，保險需求隨之?dāng)U大。文化傳統(tǒng)保險需求在一定意義上受人們風(fēng)險意識和保險意識的直接影響，而人們的風(fēng)險意識與保險意識又受特定的文化環(huán)境的影響和控制。強(qiáng)制保險的實(shí)施強(qiáng)制保險是國家以法律或行政的手段，強(qiáng)制性地要求經(jīng)濟(jì)單位或個人投保。強(qiáng)制保險的實(shí)施，人為地擴(kuò)大了保險需求。保險人的組織形式03國有保險組織私營保險組織合作保險組織個人保險組織自保組織保險人的組織形式

保險人的組織形式是指依法設(shè)立、登記并經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)所采用的形式。按所有制關(guān)系不同劃分國有保險組織自保組織合作保險組織私營保險組織個人保險組織保險人的組織形式

國有保險組織國有保險組織是由國家或政府投資設(shè)立的保險經(jīng)營組織，由政府直接經(jīng)營或其他公共團(tuán)體來經(jīng)營。通常，出于社會福利或公共政策目的，國家會將某些強(qiáng)制性或特定保險業(yè)務(wù)專門由國有保險組織經(jīng)營。此外，還有一些國有保險組織同其他保險組織形式一樣，可以自由經(jīng)營各類保險業(yè)務(wù)，并與之展開平等競爭。保險人的組織形式

私營保險組織私營保險組織是由私人投資設(shè)立的保險經(jīng)營組織，它大多以股份有限公司的形式出現(xiàn)。保險股份有限公司是指經(jīng)國家保險監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立、經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的股份制公司。公司將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。保險股份有限公司的特點(diǎn)：（1）保險股份有限公司通過發(fā)行股票（或股權(quán)證）籌集資本，有利于增強(qiáng)融資能力和償付能力，擴(kuò)展保險業(yè)務(wù)規(guī)模和承保能力。（2）保險股份有限公司通常采用所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)相分離的方式，以營利為經(jīng)營的首要目標(biāo)，有利于提高經(jīng)營管理效率。保險人的組織形式

合作保險組織合作保險組織是由社會上具有共同風(fēng)險的個人或經(jīng)濟(jì)單位，為了獲得保險保障，共同集資設(shè)立的保險組織形式。公司形式非公司形式相互保險公司相互保險社保險合作社保險人的組織形式

相互保險公司相互保險公司是由所有參加保險的人自行設(shè)立的保險法人組織，是保險業(yè)特有的公司組織形式。投保人具有雙重身份公司具有非營利性會員大會是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)相互保險公司的參加者具有雙重身份，既是保險公司的所有者，又是公司的客戶；既是投保人或被保險人，又是保險人。他們只要繳納保險費(fèi)，就可以成為公司會員，而一旦解除保險合同關(guān)系，也就自然脫離公司，會員資格隨之消失。相互保險公司是一種非營利性公司，沒有外部股東，沒有股東盈利壓力，由全體投保人共同所有，不存在投保人與保險人之間的利益沖突。其資產(chǎn)和盈余都用于被保險人的福利和保障，可以發(fā)展有利于被保險人長期利益的險種。相互保險公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會或會員代表大會，由投保人組成，會員大會選舉董事會，由董事會任命高級管理人員。保險人的組織形式

相互保險社相互保險社是人們?yōu)榱藨?yīng)付自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失而自愿結(jié)合起來的集體組織。相互保險社的成員之間相互提供保險保障，體現(xiàn)“我為人人，人人為我”的思想。01相互保險社的最高管理機(jī)構(gòu)是由社員選舉出來的管理委員會。04相互保險社的經(jīng)營資本來源于社員繳納的分擔(dān)金。02相互保險社的保費(fèi)采取事后分?jǐn)傊?，事先并不確定。03特點(diǎn)

保險人的組織形式

保險合作社保險合作社是由一些對風(fēng)險具有同一保障要求的人自愿設(shè)立的保險組織。社員繳納股本。保險合作社是由社員共同出資入股設(shè)立的，加入保險合作社的社員必須繳納一定金額的股本。社員作為保險合作社的股東，對保險合作社的權(quán)利以其認(rèn)購的股金為限。固定保險費(fèi)率。保險合作社采取固定保險費(fèi)制，事后不補(bǔ)交。保險合作社與社員之間的關(guān)系比較長久。只有保險合作社的社員才能作為保險合作社的被保險人，保險合作社只承保合作社社員的風(fēng)險，保險關(guān)系的建立必須以社員為條件。但是，社員也可以不與保險合作社建立保險關(guān)系；保險關(guān)系的消滅也不影響社員關(guān)系的存在，也不會導(dǎo)致社員身份的喪失。特點(diǎn)知識鏈接13-3中國的合作保險組織中國船東互保協(xié)會成立1984年中華全國總工會創(chuàng)辦了中國職工保險互助會1993年眾惠財產(chǎn)相互保險社、匯友建工財產(chǎn)相互保險社和信美人壽相互保險社共3家相互保險社2017年中國漁船船東互保協(xié)會成立1994年原中國保監(jiān)會出臺《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》2015年1月23日中國首家相互保險公司——陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司成立2005年全國第二家保險互助社——瑞安市興民農(nóng)村保險互助社2015年10月經(jīng)民政部批準(zhǔn)改為中國漁業(yè)互保協(xié)會2007年7月全國第一家保險互助社——慈溪市龍山農(nóng)村保險互助社2011年保險人的組織形式

個人保險組織個人保險組織是以自然人的名義承保風(fēng)險的一種組織形式。各國為了保護(hù)國家的利益和公民的利益，一般不允許個人經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。目前，只有勞合社仍保留個人保險人的形式。保險人的組織形式

勞合社成立：1688年2月18日世界上最大的個人保險組織，歷史最悠久和最有影響力的保險組織之一勞合社不是一家保險公司，而是一個社團(tuán)——一個保險市場。前身：倫敦泰晤士河畔的咖啡館勞合社本身并不直接經(jīng)營業(yè)務(wù)，僅為其成員提供保險交易場所與有關(guān)服務(wù)，勞合社的社員都是以個人名義承保風(fēng)險，是一個采取特殊承保

方式的保險和再保

險市場。勞合社的經(jīng)營方式是由其成員組成辛迪加進(jìn)行承保，一般不允許投保人和承保人直接簽訂保險合同，而是由勞合社經(jīng)紀(jì)人替投保人尋找承保組合。保險人的組織形式

自保組織自保組織又稱專業(yè)自保公司，是指某一行業(yè)或企業(yè)為本系統(tǒng)或本企業(yè)提供保險保障的組織形式。通常，自保公司為母公司及其子公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)提供風(fēng)險保障。第一次和第二次世界大戰(zhàn)期間，自保公司首先在英國興起。作為企業(yè)采取自留風(fēng)險管理技術(shù)的一種形式，專業(yè)自保公司已為國際大型企業(yè)普遍采用。中國保險市場的發(fā)展04保險市場概況保險密度與保險深度保險市場概況

中國保險業(yè)自1979年恢復(fù)以來，獲得了快速發(fā)展。尤其是近年來，黨中央國務(wù)院十分重視保險業(yè)發(fā)展，在多份重要文件中提出要大力發(fā)展保險業(yè)，出臺了一系列促進(jìn)保險業(yè)改革發(fā)展的政策措施，中國保險業(yè)實(shí)現(xiàn)了長足發(fā)展。原保險保費(fèi)收入46957億元年增長4.6%保險公司2022年24519億元壽險業(yè)務(wù)9726億元健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)12712億元財產(chǎn)險業(yè)務(wù)1148億元責(zé)任保險業(yè)務(wù)1219億元農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)保險市場概況

保險金額13678

萬億元上升12.33%保險業(yè)2022年12457萬億元產(chǎn)險公司1221萬億元壽險公司賠款及給付15485

億元保險業(yè)2022年3791億元壽險業(yè)務(wù)3937億元健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)7757億元保險市場概況

資金運(yùn)用余額250509億元年增長7.8%保險公司2022年28348億元銀行存款占比11.31%102530億元債券占比40.93%31829億元股票和證券投資基金占比12.70%保險市場概況

2000~2021年中國和世界保費(fèi)名義增長率保險行業(yè)積極助力經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，推動科技創(chuàng)新，維護(hù)社會穩(wěn)定，不斷提升保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。保險科技應(yīng)用日益廣泛，創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)廣泛運(yùn)用于保險產(chǎn)品創(chuàng)新、保險公司管理等方面。中國保費(fèi)增長呈現(xiàn)周期波動的特點(diǎn)，2001年后的多數(shù)年份，中國保費(fèi)增長率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于世界保費(fèi)增長率。保險密度與保險深度

指按照一個國家的全國人口計算的人均保費(fèi)收入，反映該地國民參加保險的程度。保險密度=保費(fèi)收入/總?cè)丝诒ｋU密度保險深度指保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的比例，反映了該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)中的地位。保險深度=保費(fèi)收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值保險密度與保險深度

年份中國保險密度（人民幣，元/人）世界平均保險密度（美元/人）中國保險密度增長率（%）世界平均保險密度增長率（%）2000127.7403--2001168.9839132.33-2.982002237.6042040.617.422003348.9546446.8610.482004377.675058.238.842005425.3952212.643.372006481.4355013.175.362007593.6760323.319.642008816.3560537.510.332009919.4958112.63-3.9720101187.0360429.103.9620111159.87636-2.295.3020121256.956338.37-0.4720131367.816258.82-1.2620141598.5663716.871.9220151902.6560719.02-4.7120162410.1461426.671.1520172830.7664117.454.4020182924.656633.323.4320193261.4267111.511.2120203205.29818-1.7121.9020213179.91874-0.786.842001-2021年中國和世界保險密度增長率2000-2021年中國和世界保險密度

2001年后中國的保險密度一直保持增長勢頭，2006年之后增長更為明顯。截止到2021年末，中國保險密度相當(dāng)于世界平均水平的55.03%。保險密度與保險深度

2000-2021年中國保險深度與世界保險深度2000-2021年中國和世界保險深度

自2008年以來世界保險深度基本穩(wěn)定在6%左右。而中國保險深度整體呈現(xiàn)上升趨勢，2016年后基本在4%左右。截止到2021年末，中國保險深度相當(dāng)于世界平均水平的59.62%左右。年份中國保險深度（%）世界平均保險深度（%）20001.597.4120011.907.3420022.517.7020032.827.6920042.677.5420052.637.2820062.577.1820072.617.1220083.066.5920093.206.7720103.536.5220112.946.2320122.916.1420132.905.9720143.166.0220153.546.1220164.186.1520174.466.1020184.226.0120194.305.9920204.457.3020214.156.96【案例討論】保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展展望當(dāng)前世界進(jìn)入動蕩變革期，國內(nèi)外不穩(wěn)定性不確定性顯著上升。展望未來，我國經(jīng)濟(jì)長期向好、市場空間廣闊、發(fā)展韌性強(qiáng)大的基本特征沒有改變，以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局正在形成，居民和企業(yè)對保險保障的需求將持續(xù)提升。我國進(jìn)入新發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)發(fā)展由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展。與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)，我國保險業(yè)也面臨從高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期?？傮w來看，主要表現(xiàn)為：一是強(qiáng)化保險保障功能。加強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)，服務(wù)國家重大戰(zhàn)略，服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)國家重大開放舉措，響應(yīng)“一帶一路”倡議，為“走出去”的企業(yè)提供企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、貨運(yùn)保險、責(zé)任保險等保險保障服務(wù)，提供知識產(chǎn)權(quán)、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險保障。加強(qiáng)民生保障能力，參與多層次社會保障體系建設(shè)，加快商業(yè)養(yǎng)老保險、長期護(hù)理保險創(chuàng)【案例討論】保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展展望新，大力發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保障，構(gòu)建災(zāi)害救助體系、加快構(gòu)建巨災(zāi)保險體系、提升巨災(zāi)保險保障能力，進(jìn)一步發(fā)揮保險在企業(yè)風(fēng)險管理、居民風(fēng)險保障的作用。二是構(gòu)建普惠保險供給體系。主動對接國家要求及人民需求，大力發(fā)展普惠金融。鼓勵國有大型保險公司在發(fā)展