押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫與

答案

單選題（共45題）

1、下列不屬于《外資策行管理條例》所定義的外資銀行的是（）。

A.1家外國銀行單獨出資設立的外商獨資銀行

B.1家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代理機構

【答案】D

2、以合同方式設立信吒的，信托合同的當事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

【答案】D

3、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】D

4、金融機構購買商業(yè)策行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司

資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于（）。

A.同業(yè)競爭

B.同業(yè)融資

C.同業(yè)合作

D,同業(yè)投資

【答案】D

5、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商'業(yè)銀

行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。

A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎設施

【答案】D

6、根據(jù)

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】C

7、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管

理部門職責的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

【答案】B

8、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于

()O

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【答案】D

9、(2019年真題)商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。

A.2個月

B.3個月

C.6個月

D1個月

【答案】C

10、()承擔消費者權益保護工作的最終責任。

A.中國銀保監(jiān)會及其派出機構

B.銀行業(yè)金融機構董事會

C.銀行業(yè)金融機構高管層

D.中國銀行業(yè)自律組織

【答案】B

11、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營銀行

D.小微銀行

【答案】B

12、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出

口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務等。

A.個人信貸業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.資金交易業(yè)務

D.代理業(yè)務

【答案】B

13、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到

“認識你的客戶”。下列屬于“認識你的客戶”的是（）。

A.董事會和高級管理層應通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情

況以及市場狀況

B.在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市

場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變

化時，要密切跟蹤交易對手的風險狀況，采取有效的應對措施

C.董事會和高級管理層應準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，定期評估、審批金融

創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險

范圍之內(nèi)

D.應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，

根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服

務。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和

服務

【答案】D

14、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.歐元

B.英鎊

C.人民幣

D.美元

【答案】D

15、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的足（）。

A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理

B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理

C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制

D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資

產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準

【答案】D

16、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的

方法，對（）客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用

等級的風險計量方法。

A.非零售

B.所有

C.零售

D.部分

【答案】A

17、根據(jù)監(jiān)管部門的要求，2018年年底金融租賃公司的資本充足率應達到

()o

A.10.1%

B.8.9%

C.10.5%

D.9.7%

【答案】C

18、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是()。

A.金融犯罪的犯罪主體是自然人

B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進行了規(guī)定

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融蚱騙罪兩大類

D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

【答案】A

19、根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結算賬戶支付給

個人銀行結算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應當

()o

A.留存復印件，按會計檔案保管

B.留存復印件，按業(yè)務檔案保管

C.留存原件，按會計檔案保管

D.留存原件，按業(yè)務檔案保管

【答案】A

20、商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期

考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據(jù)（）支付。

A.勞動投入

B.年度考核結果

C.服務年限

D.所承擔的經(jīng)營責任

【答案】B

21、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。

A.財富創(chuàng)造的領導者

B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務的實踐者

【答案】A

22、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、

分銷銀團貸款份額的銀行。

A.參加行

B.投資銀行

C.代理行

D.牽頭行

【答案】D

23、下列關于對小微企業(yè)金融服務收費問題，以下說法符合監(jiān)管政策要求的是

（）O

A.銀行對小微企業(yè)貸款收取承諾費，資金管理費應當合乎質價相符原則

B.銀行對小微企業(yè)貸款時不得對其增信機構收取承諾費、資金管理費

C.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取財務顧問費、咨詢費

D.銀行不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費

【答案】D

24、銀行業(yè)消費者的（）是指在消費中銀行業(yè)消費者有知悉其購買、使用產(chǎn)

品或接受服務的真實情況的權利。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.監(jiān)督權

【答案】B

25、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉讓的

嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

【答案】C

26、銀行（）負責監(jiān)督銀行的合規(guī)風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

【答案】A

27、財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務包括同業(yè)拆出和（

A.買入返售

B.賣方信貸

C.買方信貸

D.賣出返售

【答案】A

28、在單位結算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付

需要開立的結算賬戶。

A.一般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】B

29、信托公司設立信正計劃的，信托期限應不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

30、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有

關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由（）依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

31、存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的結算賬戶是（）。

A.存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

【答案】B

32、按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀

行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（）。

A.具有獨立法人資格

B.在民政部門登記注冊

C.在中國證監(jiān)會處登記注冊

D.經(jīng)相關監(jiān)管機構批準具有法人資格

【答案】C

33、下列不屬于物權法的基本原則的是（）。

A.一物一權原則

B.誠實信用原則

C.物權法定原則

D.公示公信原則

【答案】B

34、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款

C.債券投資

D.信用卡業(yè)務

【答案】A

35、下列關于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70%

B,并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

【答案】A

36、根據(jù)《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是

（）0

A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，投資人并購重組2家高風險商業(yè)銀行

B.同一投資人及其關聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行

C.同一投資人及其關聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行

D.根據(jù)國務院授權持有商業(yè)銀行股權的投資主體參股3家商業(yè)銀行

【答案】C

37、財政政策的核心是（）。

A.財政政策工具

B.財政政策目標

C.財政政策主體

D.財政政策內(nèi)容

【答案】B

38、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀

保監(jiān)報告的是（）。

A.因自然災害、事故災難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構5個以上營業(yè)網(wǎng)點

停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響

氏銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機

構資金100萬元以上

C.銀行保險機構從業(yè)人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或

者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響

D.銀行保險機構營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人

以上圍堵、沖擊

【答案】B

39、(2020年真題)下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是

()O

A.風險轉移

B.信用評級

C.風險分散

D.風險對沖

【答案】B

40、A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是

()O

A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500

萬元貸款

B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了

3年期、17萬元貸款

C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬

元貸款

D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬

兀貸款

【答案】B

41、信托制度起源于中世紀末期的()，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉讓的

嚴格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

【答案】C

42、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售

保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險

代理業(yè)務合作。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】C

43、資產(chǎn)證券化屬于汽車金融公司的（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

【答案】B

44、不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資

的，皆納入（）范疇。

A.“流動資金貸款”

B.“銀團貸款”

C.“財產(chǎn)貸款”

D.“固定資產(chǎn)貸款”

【答案】D

45、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費

者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結果回復及

滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。

A.提示管理機制

B.閉環(huán)管理機制

C.開環(huán)控制機制

D.反饋控制機制

【答案】B

多選題（共20題）

1、我國的金融機構體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構

D.銀行金融機構

E.非銀行金融機構

【答案】ACD

2、非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.Fl購協(xié)議

【答案】BC

3、合規(guī)文化通過樹立］）理念來實現(xiàn)。

A.合規(guī)從基層做起

B.主動合規(guī)

C.合規(guī)人人有責

D.合規(guī)創(chuàng)造價值

E.雙向互動

【答案】BCD

4、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包

括0

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

【答案】ABC

5、按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，關于高級管理層應當承擔的內(nèi)部控

制職責，下列說法正確的有（）。

A.內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線

B.業(yè)務部門負責監(jiān)督董事會完善內(nèi)部控制體系

C.負責建立和完善內(nèi)部組織機構，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行

D.負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

E.負責組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

【答案】CD

6、下列關于流動性覆蓋率的說法中，正確的有（）。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監(jiān)管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通

過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

【答案】ABCD

7、（2021年真題）企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務包括（）。

A.委托貸款

B.對成員單位辦理財務和融資顧問

C.財務公司票據(jù)承兌業(yè)務

D.結算業(yè)務

E.委托投資

【答案】ABCD

8、單位活期存款賬戶包括（)O

A.單位結算賬戶

B.基本存款賬戶

C.存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.臨時存款賬戶

【答案】BCD

9、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的（）。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

【答案】ABCD

10、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

【答案】ABCD

11、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（)O

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行

【答案】ABCD

12、下列符合逆周期資本占風險加權資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5%

C.1.8%

D.2.4%

E.3.6%

【答案】ABCD

13、以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系

的有（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考