銀行從業(yè)中級(jí)銀行管理模擬考試題（六）

姓名:年級(jí):學(xué)號(hào):

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單選題（總共40題，共40分）

1.流動(dòng)性覆蓋率2019年1月1日前要達(dá)到（）（1分）

A100%

B150%

C200%

D300%

2.下列關(guān)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o（1分）

A高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的股東的變動(dòng)情況

B判斷購(gòu)銷雙方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常

C高度關(guān)注購(gòu)銷雙方的員工規(guī)模的變動(dòng)情況

D購(gòu)銷雙方是否具備到期償還債務(wù)的能力

3.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、

（）、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面（1分）

A宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化

D行業(yè)景氣度變化

4.單筆金額超過(guò)（）萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式（1分）

A500

B800

C1000

D1500

5.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。（1分）

IB核心負(fù)債比例

C凈穩(wěn)定融資比率

D流動(dòng)性覆蓋比率

8.11.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特性說(shuō)法不正確的是（）（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源以外生為主

B操作風(fēng)險(xiǎn)范圍廣泛，具有普遍性

C風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱

D操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)呈現(xiàn)厚尾特征

9.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)說(shuō)法不正確的是（）o（1分）

A董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任

C高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任

D風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的全部職責(zé)

10.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下（）不屬于合約的基本

種類。G分）

A遠(yuǎn)期

B期貨

C期權(quán)

D即期

11.資產(chǎn)使用率是指（）G分）

A總資產(chǎn)/股本總額

B稅后凈收入/總收入

C總收入/總資產(chǎn)

D總收入/股本總額

12.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的（）（1分）

A信用風(fēng)險(xiǎn)

B市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C操作風(fēng)險(xiǎn)

D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

13.下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對(duì)策的是（）（1分）

A發(fā)行優(yōu)先股

B增加資本

C發(fā)行普通股

D降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)

14.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨(dú)立董事提名及選擇，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）（1分）

A董事會(huì)提名委員會(huì)可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人

B已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨(dú)立董事

C獨(dú)立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場(chǎng)原則

D被提名的獨(dú)立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)報(bào)名委員會(huì)進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點(diǎn)包括獨(dú)立性、專業(yè)知識(shí)、

經(jīng)驗(yàn)和能力等

15國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見(jiàn)的利率風(fēng)險(xiǎn)形式為（）（1分）

A重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

16.（）承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生金融犯罪案件（1分）

A對(duì)公存款

B個(gè)人存款

C儲(chǔ)蓄存款

D保證金存款

17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起（）內(nèi)

解除對(duì)其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。（1分）

A7日

B15日

C3日

D10日

18.經(jīng)核查，當(dāng)事人的違法、違規(guī)行為具有社會(huì)危害性且未超過(guò)行政處罰時(shí)效的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在核查

結(jié)束后（）日內(nèi)立案（1分）

A5

B10

C15

D20

19.（）指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失（1分）

A關(guān)注類貸款

B正常類貸款

C可疑類貸款

D損失類貸款

20.在商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)時(shí)，信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有（）的權(quán)重（1分）

A5%

B8%

C10%

D15%

21.（）為貸款基礎(chǔ)利率的指定發(fā)布人（1分）

A全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心

B銀行間債券市場(chǎng)

C銀監(jiān)會(huì)

D國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

22.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明

顯高于其他類指標(biāo)（1分）

A發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

B經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

C風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

23.資產(chǎn)證券化的作用不包括（）（1分）

A減少資本占用，提高資產(chǎn)叵報(bào)率

B創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本

C改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

D實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離

24.于2016年2月和5月發(fā)布的修訂后的《金融資產(chǎn)管理公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

辦公廳關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司綜合信息報(bào)送有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其報(bào)表指標(biāo)體系包括39張報(bào)表，（）個(gè)

監(jiān)管指標(biāo)。（1分）

A10

B13

C16

D26

25.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后.提交董事會(huì)批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報(bào)告監(jiān)

事會(huì)以及銀監(jiān)會(huì)。（1分）

A5日

B7日

C10日

D15日

26.下列屬于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）（1分）

A全部關(guān)聯(lián)度

B杠桿率

C集中度

D不良貸款率

27.下列各項(xiàng)不屬于財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則的是（）（1分）

A全面性

B審慎性

C獨(dú)立性

D連續(xù)性

28.（）理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，

并依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。（1分）

A保IA發(fā)行普通股

B發(fā)行優(yōu)先股

C留存利潤(rùn)

D次級(jí)債券

32.（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間（1分）

A提款期

B寬限期

C還款期

D借款期

33.下列不屬于信托計(jì)劃合格投資者的是（）（1分）

A投資于一個(gè)信托計(jì)劃150萬(wàn)元的法人

R家庭金融資產(chǎn)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)為RO萬(wàn)元的法人

C個(gè)人最近3年每年收入超過(guò)20萬(wàn)元的自然人

D夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的自然人

34.反映銀行的資金頭寸情況，可以衡量單家銀行的流動(dòng)性和清緣能力的指標(biāo)是（）G分）

A存貸比

B核心負(fù)債比例

C超額備付金率

D流動(dòng)性缺口率

35.下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特征說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）（1分）

A流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“次生風(fēng)險(xiǎn)”

B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性

C嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致的

D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于低頻高損事件

36.財(cái)務(wù)公司應(yīng)建立（），培育“誠(chéng)信、業(yè)績(jī)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念和健康的內(nèi)部控制文化，提高全體員工

的職業(yè)操守和誠(chéng)信意識(shí)，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能履行其職責(zé)的環(huán)境。（1分）

A完善的法人治理結(jié)構(gòu)

B科學(xué)、有效的績(jī)效評(píng)價(jià)機(jī)制

C完整的授權(quán)體系

D內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度

37.下列哪項(xiàng)不是對(duì)銀行支票的監(jiān)管要求？（）（1分）

A檢查商業(yè)銀行是否制定了完整的匯兌業(yè)務(wù)管理辦法

B檢查有無(wú)不具備條件的申請(qǐng)人簽發(fā)支票

C檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對(duì)情況，是否存在賬實(shí)不符的情況

D檢查商業(yè)銀行對(duì)支票業(yè)務(wù)費(fèi)用的收取是否及時(shí)足額，核算是否正確

38.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》的核心要義是（）（1分）

A依法原則

B公開(kāi)原則

C公正原則

D公平原則

39.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿—的，按支取日活期利率計(jì)息；存期超過(guò)一年（含）的，無(wú)論

存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取—存款利率打六折計(jì)息。（）G分）

A三個(gè)月；同檔次

B六個(gè)月；同檔次

C三個(gè)月；一年期

D六個(gè)月；一年期

40.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要確保政策和程序的（）。（1分）

A有效性

B一致性

C獨(dú)立性

D成本可控

二、多選題（總共15題，共30分）

41.銀行業(yè)應(yīng)從下列哪些方面更加積極開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)？（）（1分）

A加大貸款支持力度

B提高業(yè)務(wù)辦理效率

C完善服務(wù)配套措施

D將審批權(quán)力下放

E擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面

42.銀行業(yè)信息科技的特征包括（）（1分）

A銀行業(yè)務(wù)高度依賴信息科技

B系統(tǒng)環(huán)境日益復(fù)雜

C信息科技的內(nèi)部性特點(diǎn)顯著

D業(yè)務(wù)與信息科技不斷融合

E業(yè)務(wù)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)減小

43.資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)表一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。（1分）

A信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況

B利率管理情況

C流動(dòng)性管理情況

D資本管理情況

E資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況

44.資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體，加快了金融市場(chǎng)的（）o（1分）

A網(wǎng)絡(luò)化

B國(guó)際化

C全球化

D一體化

E多元化

45.同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）（1分）

A系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B信用風(fēng)險(xiǎn)

C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

46.（）是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施，風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要保障（1分）

A風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B風(fēng)險(xiǎn)偏好

C謹(jǐn)慎性

D風(fēng)險(xiǎn)限額

47.固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求包括（）。（1分）

A全流程管理

B加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

C強(qiáng)化合同管理

D加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核

E強(qiáng)化法律責(zé)任

48.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的定義，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人

客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)（1分）

A財(cái)務(wù)分析

R財(cái)務(wù)規(guī)劃

C投資顧問(wèn)

D資產(chǎn)管理

E貸款承諾

49.處置回避原則是指資產(chǎn)公司不得向以下哪些人員轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)？（）（1分）

A會(huì)計(jì)師

B國(guó)家公務(wù)員

C資產(chǎn)公司工作人員

D金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員

E國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師

50.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容的有（）（1分）

A管理水平與內(nèi)部控制

B資產(chǎn)充足性及流動(dòng)性

C盈利能力

D資產(chǎn)質(zhì)量

E業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

51.下列屬于非融資類保函的有（）（1分）

A有價(jià)證券保付保函

B即期付款保函

C履約保函

D借款保函

E預(yù)付款保函

52.下列選項(xiàng)屬于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管周期的是（）（1分）

A日常監(jiān)測(cè)分析

B制定監(jiān)管計(jì)劃

C監(jiān)管評(píng)級(jí)

D檢查規(guī)定執(zhí)行情況

E現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

53.財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立而申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）（1分）

A擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員堂位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣

B注冊(cè)資本不低于5億元人民幣

C最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

D最近3年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為

E監(jiān)管評(píng)級(jí)良好

54.關(guān)于金融租賃的說(shuō)法正確的是（）（1分）

A金融租賃以租賃物為載體，以融物的形式達(dá)到融資的目的

B對(duì)承租人而言，通過(guò)融資租賃的模式可以以較少的資金獲得設(shè)備使用權(quán)，利用金融手段滿足擴(kuò)大生產(chǎn)

的需求

C金融租賃與制造業(yè)深入融合，發(fā)揮金融杠桿作用，支持企業(yè)利用金融和產(chǎn)業(yè)兩種競(jìng)爭(zhēng)手段，加快盈利

模式轉(zhuǎn)型創(chuàng)新

D金融租賃為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，通過(guò)售后回租等方式盤(pán)活企業(yè)存量資產(chǎn)，增強(qiáng)企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)

性

55對(duì)銀行進(jìn)行股份制改造可以采取的措施有（）（1分）

A注入資本金

B剝離不良資產(chǎn)

C成立股份有限公司

D引入戰(zhàn)略投資者

E境內(nèi)外公開(kāi)上市發(fā)行

三、判斷題（總共20題，共30分）

56.商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)的債券投資可以不納入統(tǒng)一的授信管理。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

57.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

58.關(guān)注貸款遷徙率為不良貸款的金額與關(guān)注貸款之比。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

59.單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的不約定期限,整筆存入，到期一次性支取本息的存款類

型。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

60.當(dāng)事人對(duì)不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定書(shū)之日起的規(guī)定期限內(nèi)向上一級(jí)人民法院提出上訴。

上一級(jí)人民法院的裁定為終局裁定。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

61.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為14天。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

62.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線是外部監(jiān)督。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

63.不良資產(chǎn)率為不良風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之比。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

64.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序

構(gòu)建了商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，應(yīng)至少每年評(píng)估一次，并在必要時(shí)進(jìn)行修訂。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

65.風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管共同構(gòu)成了銀行業(yè)監(jiān)管的“三駕馬車”。（）（1分）

A對(duì)

B錯(cuò)

66.第三方支