銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0409-10

1、2017年，人民銀行分別聯(lián)合住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、銀監(jiān)會(huì)、民政部等

先后印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》《關(guān)于加強(qiáng)

貴金屬交易場(chǎng)所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》《社會(huì)組織反洗錢和

反恐怖融資管理辦法》等，明確了（）的反洗錢義務(wù)?！径噙x題】

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)

B.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)

C.貴金屬交易所及交易商

D.社會(huì)團(tuán)體

E.基金會(huì)

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:2017年，人民銀行分別聯(lián)合住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、銀監(jiān)會(huì)、民

政部等先后印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》《關(guān)

于加強(qiáng)貴金屬交易場(chǎng)所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》《社會(huì)組織反

洗錢和反恐怖融資管理辦法》等，一是明確了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)

中介機(jī)構(gòu)、貴金屬交易所及交易商、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)

等的反洗錢義務(wù)。二是明確了行業(yè)監(jiān)管部門及人民銀行的反洗錢監(jiān)管職

責(zé)，特定非金融行業(yè)領(lǐng)域反洗錢工作取得了實(shí)質(zhì)性突破。

2、（）,即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券?！締?/p>

選題】

A.公募

B.直接發(fā)行

C.間接發(fā)行

D.行政性發(fā)行

正確答案:D

答案解析:金融債券的發(fā)行方式：（1）私募，即發(fā)行人向特定的投資者

直接發(fā)行金融債券，中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選

擇這種方式。（2）公募，即發(fā)行人向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行金融債券，在這種

場(chǎng)合，投資者的身份一般不受限制。（3）直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過(guò)

承銷商而直接發(fā)行金融債券，中國(guó)金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。

（4）間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國(guó)絕大多

數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。（5）直接公募，即發(fā)行人

以公募方式直接發(fā)行金融債券，中國(guó)一部分金融債券的發(fā)行選擇這種方

式。（6）間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行

金融債券，目前各國(guó)絕大多數(shù)的金融債券發(fā)行都選擇這種方式。（7）

行政性發(fā)行，即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券，中

國(guó)一些政策性銀行的金融債券發(fā)行帶有這種性質(zhì)（選項(xiàng)D正確）。

3、影響貨幣供給總量的因素包括（）?！径噙x題】

A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會(huì)供需

C.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求

D.社會(huì)的信貸資金需求

E.財(cái)政收支

正確答案:A、C、D、E

答案解析:社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的

信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。

4、銀行要堅(jiān)持（），實(shí)施正向激勵(lì)，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)

新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展?！締芜x題】

A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向

B.服務(wù)金融創(chuàng)新和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向

C.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新導(dǎo)向

D.服務(wù)自然經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向

正確答案:A

答案解析:選項(xiàng)A正確。銀行要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向，實(shí)

施正向激勵(lì)，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。

5、下列屬于由內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）?！締芜x題】

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.失職違規(guī)

D.監(jiān)管規(guī)定

正確答案:A

答案解析:考查內(nèi)部流程的內(nèi)容。違反系統(tǒng)安全規(guī)定屬于系統(tǒng)缺陷；失

職違規(guī)屬于人員因素中的內(nèi)部欺詐；監(jiān)管規(guī)定屬于外部事件中的外部欺

詐。

6、客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有（）?！径噙x題】

A.維護(hù)訪問(wèn)

B.建立客戶追蹤制度

C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.擴(kuò)大銷售

E.定期維護(hù)管理

正確答案:A、B、D

答案解析:客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有：（1）建立客戶追蹤制度（選

項(xiàng)B正確）；（2）擴(kuò)大銷售（選項(xiàng)D正確）；（3）維護(hù)訪問(wèn)（選項(xiàng)

A正確）。

7、銀行金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重

危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,

經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取

的措施不包括（），【單選題】

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

B.停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

C.限制分配紅利和其他收入

D.禁止資金轉(zhuǎn)讓

正確答案:D

答案解析:銀行金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改正的，或者其行

為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法

權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情

形，采取以下監(jiān)管措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；限

制分配紅利和其他收入；限制資金轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限

制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停

止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

8、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以()為其盈利

的根本手段。【單選題】

A.資本增值

B.時(shí)間管理

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶資本

正確答案:C

答案解析:選項(xiàng)C正確。商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)

構(gòu)，以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為其盈利的根本手段。

9、小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個(gè)月

的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月

3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為

0.36%,小李從銀行取回的利息為()o【單選題】

A.307元

B.306.7元

C414元

D.413.34元

正確答案舊

答案解析:半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元；逾期的利

息為：(3