銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）》歷

年真題和解析答案0420-41

1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行（）

統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)?！径噙x題】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E凋

正確答案:A、C、D

答案解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十三條商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年

度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)（選項(xiàng)ACD正確）。商業(yè)

銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)

至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一

年度2月底前報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

2、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)

由（）承擔(dān)?！締芜x題】

A.商業(yè)銀行和客戶共同

B.客戶

C.商業(yè)銀行

D.理財(cái)計(jì)劃負(fù)責(zé)人

止確答案舊

答案解析:選項(xiàng)B符合題意。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫

行辦法》第二十五條商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以

是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣

和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)

生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

3、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自2012年1月1日起

施行?！九袛囝}】

A.正確

B.錯(cuò)誤

正確答案:A

答案解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第八十條本辦

法自2012年1月1日起施行。

4、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件

（）o【多選題】

A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人

員

C.具有有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D.近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

正確答案:A、B、C、E

答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái).業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條

商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：（1）具有相

應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度（選項(xiàng)A正確）；（2）有具備開展

相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員（選項(xiàng)B正

確）；（3）具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系（選項(xiàng)

C正確）；（4）信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

（選項(xiàng)D說法有誤）；（5）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他

審慎性條件（選項(xiàng)E正確）。

5、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將（）等資料按照

相關(guān)規(guī)定及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。【多

選題】

A.內(nèi)部相關(guān)部門審核文件

B.商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)

方的盡職調(diào)查文件

C.中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料

D.理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料

E.報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理

有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃前10日，統(tǒng)一曰其

法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管

部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：（1）理財(cái)計(jì)

劃的可行性評(píng)估報(bào)告；（2）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件（選項(xiàng)A正確）；

（3）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方

的盡職調(diào)查文件（選項(xiàng)B正確）；（4）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管

理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件；（5）理財(cái)計(jì)劃的

銷售文件；（6）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料（選