銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷21

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的（）。

A、中短期金融工具

B、金融債券

C、國家債券

D、國際債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

2、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司

的（）。

A、信托資產(chǎn)

B、信托基金

C、信托計劃

D、信托項目

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

3、對于機(jī)構(gòu)投資者網(wǎng)下申購的新股，在首日上市后的（），才可以上市交易。

A、1個月后

B、2個月后

C、3個月后

D、4個月后

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點解析：暫無解析

4、與股票型或債券型基金不同，貨幣市場基金的購買和贖回價格所依據(jù)的（）不

變。

A、基金份額

B、凈資產(chǎn)值

C、基金凈值

D、基金面值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

5、一般情況下，投資者對貨幣市場基金分配的盈利，會選擇（）。

A、累計分紅

B、基金換股票

C、增加基金份額

D、領(lǐng)取現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

6、我國目前絕大部分個人股票投資者的主要目的是（）。

A、獲取資本利得

8、獲取股利

C、參與企業(yè)管理

D、獲得更高的流動性

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

7、可記名、可掛失，但不能上市流通的國債是（）。

A、憑證式國債

B、實物式國債

C、記賬式國債

D、國標(biāo)式國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

8、在下列債券中，違約風(fēng)險最高的是（）。

A、國債

B、金融債券

C、公司債券

D、中央銀行票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

9、陳君投資100元，報酬率為10%,累計10年可積累多少錢?（）

A、復(fù)利終值為229.37元

B、復(fù)利終值為239.37元

C、復(fù)利終值為249.37元

D、復(fù)利終值為259.37元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

10、假定張先生當(dāng)前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資100000元，前二

年年初又追加投資50000,年要求回報率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收

回（）元才是盈利的。

A、33339

B、43333

C、58489

D、44386

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

11、金融市場的最基本、最重要的功能是（）。

A、融通貨幣資金

8、資源配置

C、產(chǎn)生超額收益

D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

12、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的

基金是（）。

A、契約型基金

B、公司型基金

C、封閉式基金

D、開放式基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

13、理財計劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是（）。

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析

B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益

D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險最大

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

14、下列對貨幣市場特征的描述正確的是（）。

A、風(fēng)險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C^流動性低，安全性也低

D、風(fēng)險性低，流動性高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

15、與客戶溝通時的非語言技巧不包括（）。

A、面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑

B、交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答

C、在表達(dá)自己的意見時，不應(yīng)該使用手勢，以給客戶一個專業(yè)、嚴(yán)肅的形象，使

其信服

D、保持苴立的坐姿，這能夠使客戶感到個人理財業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

16、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款

項。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元?（）

A、16350元

B、16360元

C、16370元

D、16380元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

17、下列哪項不屬于超值維護(hù)的內(nèi)容?（）

A、定期準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表，市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶

B、注重加強(qiáng)對客戶的感情投資，在常規(guī)的金融維護(hù)之外，關(guān)注并隨時解決客戶在

日常生活中遇到的困難

C、上門取單、送單，提供咨詢維護(hù)，協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，推銷金融產(chǎn)品，收

集和反饋各種信息

D、在開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，注意研究客戶需求，為客戶提供各種代理收付、結(jié)

算匯兌、證券買賣、保險箱等業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

18、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（），

A、銀行承兌匯票

B、3年期國債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、回購協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

19、下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法錯誤的是（），

A、應(yīng)注重銀行問客戶基本信息的交流

B、無論是環(huán)境信息還是客戶個人信息都應(yīng)妥善的保存與保密

C、客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意

D、客戶的財力證明、審計證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

20、證券交易內(nèi)幕消息知情人和非法獲得內(nèi)幕消息的人，在內(nèi)幕消息公開前，不得

（）。

A、買賣該公司股票

B、泄露該消息

C、建議他人買賣證券

D、以上全部

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

21、后迪金融意識是（）的重要內(nèi)容。

A、知識維戶

顧問業(yè)務(wù)

C、咨詢維護(hù)

D、交叉銷售

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

22、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（），

A、國有控股商業(yè)銀行

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、郵政儲蓄銀行

D、證券投資公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

23、商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A、國務(wù)院

B、中國人民銀行

C、中國銀監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

24、買賣雙方在交易所簽訂，在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或出售某

項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、期權(quán)

D、互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

25、在不同的溝通方式中，（）是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性

的功能而被，廣泛運(yùn)用。

A、圖像語言

B、II巳子郵件

C、書面語言

D、多媒體

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

26、不經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得（）。

A、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B、開展個人理財業(yè)務(wù)

C、修改章程及經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍

D、以上都正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

27、當(dāng)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，

A、立即向上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門通報

B、按照正常渠道反映和申訴

C、對外發(fā)表貶低、詆毀所在機(jī)構(gòu)的言論

D、詳細(xì)調(diào)查、收集對自己有利的證據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

28、直接標(biāo)價法下】美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)

價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。

A、14

B、0.0714

C、3.5

D、0.2857

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

29、行為人有（）情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，將被追究刑事責(zé)任。（1）非法吸收、

變相吸收公眾存款；（2）偽造、變造商業(yè)銀行許可證；（3）借款人騙取貸款；（4）從

業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機(jī)密。

A、⑴（2）（3）

B、⑴⑵

C、（2）（3）

D、⑴⑵⑶（4）

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

30、CPI上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。

A、價格風(fēng)險

B、再投資風(fēng)險

C、通貨膨脹風(fēng)險

D、違約風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點藉斤：暫無解析

31、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

32、銀行從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)任職時，按照職業(yè)操守準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)做到()。(I)

不得利用兼職崗位為本機(jī)構(gòu)謀利；(2)對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)直接向

上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映申訴；(3)離職后，仍應(yīng)恪守誠信，為原機(jī)構(gòu)保密；(4)不

得代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布消息。

A、(1)(2)(3)

B、⑵⑶(4)

C、(1)(3)

D、⑴⑵⑶(4)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

33、在()階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長期合

作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時合作關(guān)系。

A、客戶價值分析

B、與客戶溝通前準(zhǔn)備工作

C、引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi)

D、客戶信息收集

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

34、按照《商業(yè)銀行法》，以下對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯誤的是()。

A、對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃

B、商業(yè)銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以

公告

C、商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金

D、商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

35、為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確

的限制。下列論述中錯誤的是（）。

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信川貸款

B、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財務(wù)、信用狀

況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠

C、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬

D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)仟高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

36、（）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)?督管理委員會審批。

A、巾資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行）

B、城市商業(yè)銀行

C、農(nóng)村商業(yè)銀行

D、外資獨(dú)資銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

37、根據(jù)生命周期理論，個人在青年期的理財特征為（）。

A、理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險

B、愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例

C、愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，積累資產(chǎn)

D、保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強(qiáng)

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點露斤：暫無解析

38、日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（）,以逃脫中央銀行監(jiān)管。

A、發(fā)行金融債

B、到境外借款

C、買賣政府債券

D、以上都正確

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

39、下列行為中，（）符合法律法規(guī)及各銀行機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)

定。

A、利用工作空閑時間上網(wǎng)瀏覽財經(jīng)信息、股市行情與工作無關(guān)的內(nèi)容

B、利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件

C、在電子設(shè)備E安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)

D、安裝下載盜版和有合法許叮的軟件

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：哲無解析

40、理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項銀行巾間業(yè)務(wù)。

A、中國人民銀行

B、銀行監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、證券監(jiān)督委員會

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

41、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個客戶的名義單獨(dú)管理。

A、登記結(jié)算公司

B、商業(yè)銀行

C、證券交易所

D、證券公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

42、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)

險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益

由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是（）。

A、非保證收益型理財計劃

B、保證收益型理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

43、客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項資料，證券公司

應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

44、下列（）行為.違反的不是操縱證券交易價格罪，

A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱

證券價格或者證券交易量

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易,影響證券價格

或者證券交易量

C、在自己實際控制的賬戶問進(jìn)行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D、未經(jīng)客戶委托.假借客戶名義買賣證券

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

45、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資

料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

46、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投人社會再生產(chǎn)，這是金融市場的

（）。

A、財務(wù)功能

B、風(fēng)險管理功能

C、聚斂功能

D、流動性功能

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

47、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。

A、即期交易

B、遠(yuǎn)期交易

C、套期保值

D、投機(jī)交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

48、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）。

A、軋空

B、空頭

C、多頭

D、軋平

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

49、某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票

A、B、Co股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是-0.7,股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是

0.8,股票A和股票c的相關(guān)系數(shù)是0.05o從充分降低風(fēng)險的角度考慮，該投資

者應(yīng)該采取的投資策略是（）。

A、30萬元全部買入股票A

B、15萬元投資股票A,15萬元投資股票B

C、15萬元投資股票B,15萬元投資股票c

D、15萬元投資股票A,13萬元投資股票C

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

50、在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（）。

A、升水

B、貼水

C、平價

D、不變

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,

知識點解析：暫無解析

51、債券收益的衡量指標(biāo)不包括（）。

A、即期收益率

B、持有期收益率

C、債券信用等級

D、到期收益率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

52、關(guān)于債券的利率風(fēng)險。以下說法錯誤的是（）。

A、利率風(fēng)險是市場風(fēng)險

B、利率上升，債券價格下降

C、持有債券到期，則無任何損失

D、債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

53、關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是（）。

A、債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品

B、債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險

C、債券投資風(fēng)險低，收益相對固定

D、相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

54、假定張先生2005年年初投資一個項目，該項日預(yù)計從2007年年初開始投產(chǎn)運(yùn)

營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該

望目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目未來所有收益在2005年年初的總現(xiàn)值為（）

兀。

A、826446

B、1000000

C、909091

D、1210000

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

55、沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于（）。

A、少年成長期

B、青年成長期

C、中年穩(wěn)健期

D、退休養(yǎng)老期

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

56、投資組合決策的基本原則是（）。

A、收益率最大化

B、風(fēng)險最小化

C、期望收益最大化

D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

57、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X

在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%、20%35%,29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四

種狀態(tài)下的收益率分別是9%、16%,40%,28%c則理財產(chǎn)品x和Y的收益率協(xié)

方差是（）。

A、4.256%

B、0.3722%j

C、0.8266%

D、0.95%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

58、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）。

A、自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

B、保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C、為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D、自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：哲無解析

59、在與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、交換下個月將要公布的兼并收購信息

B、交流在產(chǎn)品開發(fā)巾遇到的技術(shù)難題

C、詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃

D、詢問對方對央行近期政策的看法

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

60、60在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）

A、信托關(guān)系

B、合同關(guān)系

C、委托代理關(guān)系

D、供銷關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

61、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A、民事行為

B、民事法律行為

C、商業(yè)交換行為

D、權(quán)利義務(wù)行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

62、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A、委托代理合同

B、無效合同

C、格式化條款

D、可撤銷條款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

63、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營'業(yè)務(wù)不包括（）。

A、吸收公眾存款

B、發(fā)放短期、中期和長期貸款

C、發(fā)行股權(quán)證券

D、發(fā)行金融債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

64、《證券法》的基本原則不包括（）。

A、公開、公平、公正原則

B、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則

C、自愿、有償、誠實信用原則

D、保護(hù)投資者合法權(quán)益

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

65、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

⑵持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員（3）證券公司高級

研究人員（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管

理的人員

A、⑴⑵⑶（4）

B、⑴⑵⑶

C、（1）0）（4）

D、⑴⑵⑷

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

66、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（），

A、《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

B、保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代

為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人

C、保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依

法收取傭金的單位

D、保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

67、我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、45%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

68、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的（）。

A、年齡

B、職業(yè)操守

C、行業(yè)經(jīng)驗

D、管理能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

69、按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括（）。

A、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力

和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益

B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點。確定向不

同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道

C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的

主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重

新評估分析，避免不當(dāng)銷售

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

70、對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷

售。

A、理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B、客戶分層是否合理

C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D、評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

71、下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。

A、國債

B、企業(yè)債券

C、公司股票

D、銀行貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

72、面額為100元、期限為1O年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價

格是多少?（）

A、59.217E

B、54.69元

C>56.73元

D、55.83元

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

73、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。

A、同業(yè)拆借市場

B、公司債券市場

C、債券回購市場

D、票據(jù)市場

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

74、下列不屬于固定收益證券的金融工具是（）。

A、銀行存款

B、普通股票

C、優(yōu)先股票

D、國債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

75、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。

A、商業(yè)票據(jù)

B、銀行貸款

C、可轉(zhuǎn)換公司債券

D、回購協(xié)議

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

76、卜列關(guān)于金融市場的分類止確的是（）。

A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D、按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場

標(biāo)準(zhǔn)答案.C

知識點露斤：暫無解析

77、關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是（）。

A、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

B、資金借人人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)

議購回

C、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

D、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

78、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是

0.2,0.4,0.3,0.I,某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%,12%,

10%,5%,則該理財產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。

A、2.11%

B、2.65%

C、3.10%

D、3.13%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

79、貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有（）o

A、股票

B、國庫券

C、商業(yè)票據(jù)

D、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

80、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（）。

A、有擔(dān)保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

81、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為935元，則該債券的

投資收益率為（）。

A、1.76%

B、1.79%

C、3.59%

D、3.49%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

82、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（）。

A、市場風(fēng)險

B、系統(tǒng)風(fēng)險

C、經(jīng)營風(fēng)險

D、違約風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

83、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險高低的指標(biāo)是（）o

A、到期收益率

B、債券價格波動率

C、信用評級

D、資產(chǎn)負(fù)債率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

84、影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險可由下列哪個因素引

起?（）

A、發(fā)行公司的盈利水平

B、發(fā)行公司的股息政策變動

C、發(fā)行公司管理層變動

D、央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

85、基金投資者要繳納的費(fèi)用是（）。

A、申購費(fèi)用

B、管理費(fèi)用

C、托管費(fèi)用

D、基金投機(jī)交易費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

86、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（）。

A、個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C、個人理財業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

D、個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

87、證券投資基金的收益來源不包括（）。

A、證券買賣差價

B、證券價格波動率上升

C、紅利收入

D、存款利息收人

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

88、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（）。

A、政策風(fēng)險

B、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、信用風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

89、若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個

投資工具最適合他（她）?［）

A、債券

B、股票

C、股指期貨

D、認(rèn)股權(quán)證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

90、在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是

（）o

A、單利債券

B、復(fù)利債券

C、貼現(xiàn)債券

D、累進(jìn)利率債券

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

二、多項選擇題（本題共40題，每題7.0分，共40

分。）

91、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：客戶尋求頑問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人

生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實現(xiàn)財務(wù)自由。B是銀行提供理財顧問

服務(wù)的目的。C、D、E分別是理財顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性。

92、短期政府債券二級市場的參與者包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

93、小李投資30000元購買某基金，購買時基金的單位凈資產(chǎn)值為1.14元。已知5

個月后，小李一次性賣出全部基金，賣出時基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1.91元。

該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說法

申購費(fèi)率

申購金額申購費(fèi)率

100萬以下1.07%

100萬（含）以上?500萬以下1.40%

500萬（含以上）1.20%

贖回費(fèi)率

贖回期限贖回費(fèi)率

。?1年0.5%

。?3年0.25%

中正確的有（）。3年以上0

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析；題中給出了贖問費(fèi)率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基

金為開放式基金。由于不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，基金單位份額的買

入價=基金的單位資產(chǎn)凈值+申購費(fèi)用=1.14+1.14xl.7%=l.15938元，小李買入的基

金份數(shù)=30000口.15938=25875.899。小李賣出基金時的基金份額價格=基金的單位

資產(chǎn)凈值一贖回費(fèi)用=1.91-1.91x0.5%=1.900457L,贖回費(fèi)用二25

875.899x1.91x0.5%~247.127C,小李投資該基金的凈收益率：（1.90045x25875.899

-30000）^30000^63.9%,圖表題，這類題目相對來說難度要大一些，因為既考查

從圖表中獲取信息的能力，而且往往需要一定量的計算。應(yīng)對的方式就是逐項考

查，根據(jù)選項的問題到圖表中找到相關(guān)信息，然后計算判斷該選項是否正確。

94、債券市場的功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：套期保值、規(guī)避風(fēng)險是金融衍生品市場的功能。

95、黃金投資的方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上都是黃金投資的方式，其中純金幣和紀(jì)念金幣都屬于金幣投資。

96、保險產(chǎn)品的功能包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失的功能是指投保

人通過支出一定的保險費(fèi)，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害的經(jīng)濟(jì)損失平均分?jǐn)?/p>

給所有參加投保的人。補(bǔ)償損失是指保險人通過將所收取的保費(fèi)建立起保險基金，

使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。融通資金是指保

險產(chǎn)品也是一種投資品，保險人可以利用保費(fèi)收取和賠償給付之間的時間差進(jìn)行投

資，同時投資人購買某些保險產(chǎn)品可獲得預(yù)期的保證金。

97、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：土地供給減少會導(dǎo)致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升，價格升高。經(jīng)

濟(jì)衰退、居民收入下降都會帶來房地產(chǎn)需求下降，從而降低房地產(chǎn)價格。房地產(chǎn)周

邊交通狀況改善會增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價格上升。

98、影響股票價格波動的微觀因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：影響股票價格波動的微觀因素是指公司自身的因素，以上都是。大家

應(yīng)結(jié)合教材理解各種因素影響股價的方式。

99、貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上都是。本題實際上問的是提供貸款的方式。信用貸款指單位憑借

自身良好信用申請貸款。抵押貸款是由抵押物的貸款。保證貸款是有保證人的貸

款。票據(jù)貼現(xiàn)是指以未到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸款。賣方信貸是

指信托公司對賣方企業(yè)在國家政策范圍內(nèi)設(shè)小商品而產(chǎn)生資金需要時發(fā)放的貸款。

100、下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：C項應(yīng)當(dāng)是第一日辦理。D項英鎊采用間接標(biāo)價法。

101、一般來說，國債發(fā)行方式有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上都是。D、E是招標(biāo)拍賣發(fā)行的兩種。

102、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點解析：結(jié)構(gòu)性金融衍生品因為包含了衍生工具，一般風(fēng)險較高。

103、銀行承兌匯票的特點包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動性好。

104、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行。由于其標(biāo)

準(zhǔn)性，金融期貨的流動性較強(qiáng)，二級市場活躍。期貨合約實行每日結(jié)算制度，盈利

和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險，所以一般都進(jìn)

行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實物交割，到期日前平倉

即可。

105、以下屬于資本市場的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：資本市場上的工具期限在1年以上。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬

于貨幣市場。

106、基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識點解析：A、B是基金的價格波動風(fēng)險。E是操作風(fēng)險?；鸬牧鲃有燥L(fēng)險就

是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險。

107、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：投資型保險產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障

型保險產(chǎn)品屬于長期投資，流動性較差。

108、利用個人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于以償還債務(wù)占現(xiàn)

有負(fù)債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。

109、下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識點解析：市盈率=股票價格：每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價格的

股票是否被高估或者低估的指標(biāo)，不屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)。

110、某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自

用住宅價值60萬元，信貸余額30萬元，則下列說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：負(fù)債比率=總負(fù)債?總資產(chǎn)，（投資借款+信用卡賬款余額+房貸余

額）：（股票投資+自用住宅價值）=（3+2+30）：（7+60）=35：67=52.2%,凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一

總負(fù)債=67—35=32,固定資產(chǎn)等于住宅價值60萬元。這道題計算不難，只要注意

分清哪些是資產(chǎn)項目，哪些是負(fù)債項目就可以了。

111、當(dāng)其他條件不變時，（）會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些

流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：流動比率二流動資產(chǎn)?流動負(fù)債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費(fèi)用都計入

流動資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

112、個人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其（）等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲蓄。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

113、根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：一筆投資的現(xiàn)值=z各期現(xiàn)金流:（1+R）N,其中，R為投資收益率，N

為投資年限。

114、下列對年金分類而應(yīng)關(guān)系正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：按照起訖三期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年金

額發(fā)生的時間，分為先討年金和后付年金；按照發(fā)生期間與計息期是否一致，分為

簡單年金和一般年金。

115、稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃采用"非違法''的手段，獲取稅收利

益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)

控政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價格

杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。B、E顯然是錯的。就

算我們不是學(xué)法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。

116、下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：現(xiàn)金流量表用來記錄現(xiàn)金的流入流出。

117、了解客戶包含的內(nèi)容有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

118、銀行個人理財從業(yè)人員接受（）的監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：個人理財從業(yè)人員作為銀行業(yè)從業(yè)人員要接受來自所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部

門、同業(yè)協(xié)會以及客戶的共同監(jiān)督G

119、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)了解客戶的（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：記憶題。

120、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A.B.D

知識點解析：E項，應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部

門的調(diào)查，如實匯報相關(guān)情況。

121、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：記憶題?？蓮尼槍臉I(yè)人員、文化和銀行業(yè)三個方面記憶。

122、我國個人所得稅杭率按各應(yīng)稅項目分別采用（）兩種形式。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征

稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，

儲蓄利息收入等采用比例稅率。

123、下列屬于無效合同的情形有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：以上都是，大家應(yīng)當(dāng)注意記憶。無效合同的情形可以總結(jié)為侵犯合同

當(dāng)事人以外的其他人的利益或違反法律法規(guī)。

124、銀監(jiān)會進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：見《商業(yè)策行監(jiān)督管理法》?；蛴门懦?，檢察人員較多或未提前預(yù)

約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

125、《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足（）之一。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：破產(chǎn)的基本條件是不能償還債務(wù)（清算前或清算后）。

126、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識點解析：《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定。B