銀行從業(yè)資格（個人理財）模擬試卷111

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、以下不屬于狹義的外匯的是（）。

A、外國貨幣

B、外幣支票

C、外幣股票

D、外幣匯票

標準答案：C

知識點解析：股票、債券等外幣有價證券屬于廣義的外匯。

2、保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的（）。

A、融資功能

B、投資功能

C、保障功能

D、儲蓄功能

標準答案：c

知識點露析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功

能。

3、單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的（），為巨額贖回。

A、5%

B、20%

C、15%

D、10%

標準答案：D

知識點解析：暫無解析

4、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。

A、此類產(chǎn)品費用較高

B、該類保險最大的特點是兼具保障功能和投資功能

C、保險費中的投資保費進入投資賬戶

D、投資保費山保險人委托的投資公司進行運作

標準答案：D

知識點解析：投資保費由保險人的投資專家進行運作。

5、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A、房產(chǎn)稅

B、車船稅

C、增值稅

D、個人所得稅

標準答案：D

知識點解析：個人所得稅是以個人收入所得為征稅對象的一種稅，當收入達到一定

額度的時候，人們就需要繳納個人所得稅。個人所得稅是唯一的完全以自然人為納

稅人的稅種。

6、為應付通貨膨脹風險，個人和家庭應回避（）的投資。

A、股票

B、房產(chǎn)

C、黃金

D、固定收益?zhèn)?/p>

標準答案：D

知識點解析?：為應付通貨膨脹風險，個人和家庭應回避固定利率債券和其他固定收

益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票和外匯等，以對自己的資產(chǎn)進行保值。

7、個人生命周期中的穩(wěn)定期大約為35?44歲，關(guān)于此時的理財活動分析正確的是

（）v

A、理財活動以銀行貸款、購房為主

B、理財活動以償還房貸、籌教育金為主

C、理財活動以收入增加、籌退休金為主

D、理財活動以固定收益的投資組合為主

標準答案：B

知識點解析：穩(wěn)定期的家庭形態(tài)是子女上小學、中學，因此理財活動以償還房貸、

籌集教育金為主。A選項是建立期的主要理財活動，C選項是維持期的主要理財活

動。D選項是退休期的主要理財方案。

8、以下投資產(chǎn)品中流動性最高的是（）。

A、短期國債

B、公司債券

C、股票

D、長期國債

標準答案：C

知識點解析?：暫無解析

9、若某項投資的年利率為8%,每季度計息一次，則其有效年利率為（）。

A、8%

B、2%

C、32%

D、8.24%

標準答案：D

知識點解析:有效年利率=（1+8%/4）4」=8.24%-

10、某投資者的一項投資預計兩年后價值20000元，假設收益率為10%。則該項

投資的原臺投資額應為（）元。

A、9090.91

B、16528.93

C、16000

D、15528.63

標準答案：B

知識點解析：EV=FV/?l+r）t=2OOOO/（1+10%）2=16!）28.93（元）。

11、下列有關(guān)市場有效性的說法不正確的是（）。

A、弱型有效市場中，股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括

歷史股價、交易量、空頭頭寸等

B、強型有效市場是指證券價格充分反映了所有公開的信息.包括公司公布的財務

報表和歷史上的價格信息

C、半強型市場假說認為基本面分析不能為投資者帶來超額利潤

D、強型有效市場包含半強型有效市場，半強型有效市場包含弱型有效市場

標準答案：B

知識點解析：B選項的描述是半強型有效市場的特征，強型有效市場中，證券價格

充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。

12、金字塔形資產(chǎn)配置組合的特點是（）。

A、中風險、中收益的資產(chǎn)占主導地位，高風險與低風險的資產(chǎn)兩端占比則較低

B、中風險、中收益的資產(chǎn)占比最低，低風險、低收益和高風險、高收益資產(chǎn)占主

導地位

C、根據(jù)資產(chǎn)的風險度由低到高，占比越來越小

D、所有資產(chǎn)幾乎全部放在了高風險、高收益的投資市場與工具上

標準答案：C

知識點解析：A、B、C、D依次是紡錘形、啞鈴形、金字塔形和梭鏢形的特點。

13、證券價格充分反映了所有信息、，包括公開信息和內(nèi)幕信息，任何與股票價值相

關(guān)的信息均已充分體現(xiàn)在價格之中，該描述是指（），

A、弱型有效市場

B、半弱型有效市場

C、強型有效市場

D、半強型有效市場

標準答案：C

知識點解析：強型有效市場是指證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)

幕信息，任何與股票價值相關(guān)的信息，實際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)在價格之中。

14、下列有關(guān)變異系數(shù)的說法錯誤的是（）。

A、變異系數(shù)可以用來衡量資產(chǎn)收益率的不確定性

B、變異系數(shù)描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險

C、變異系數(shù)越小.投資項目越優(yōu)

D、變異系數(shù)=標準差/預期收益率

標準答案：A

知識點解析：用來衡量資產(chǎn)收益率的不確定性的通常是標準差和方差。

15、若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為20%、15%、40%、

25%。某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為10%、-4%、20%、

3U%,則該理財產(chǎn)品的期望收益率為（）。

A、13.6%

B、16.9%

C、19.8%

D、22.5%

標準答案：B

知識點解析：期望收益率=0.2x0.1+0.15x（—

0.04）+0.4x0.2.+0.25x0.3=0.169。

16,個人和家庭進行財務規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）“

A、探索期

B、建立期

C、維持期

D、局原期

標準答案：C

知識點解析：經(jīng)過十余年的職業(yè)生涯，個人進入維持期，對于自己未來的發(fā)展有了

比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的

最佳時期。更是個人財務規(guī)劃的關(guān)鍵時期。

17、期權(quán)的買方又稱為（）。

A、期權(quán)的多頭

B、期權(quán)的空頭

C、期權(quán)的平頭

D、以上均正確

標準答案:A

知識點解析：期權(quán)的買方乂稱為期權(quán)的多頭，期權(quán)的賣方乂稱為期權(quán)的空頭。

18、以下不屬于按照交易標的物的不同所劃分的金融市場的類別的是（）。

A、金融衍生品市場

B、流通市場

C、資本市場

D、保險市場

標準答案：B

知識點解析：流通市場是按照金融工具的發(fā)行和流通特征所進行的分類。

19、對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分

析，并報中國銀監(jiān)會批準

B、新產(chǎn)品的開發(fā)應編制產(chǎn)品開發(fā)報告.并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字

C、商業(yè)銀行根據(jù)需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料.并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)

相關(guān)部門審核批準

D、在新產(chǎn)品推出后.對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估

標準答案：A

知識點解析：在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客

戶進行分析，并報董事會或高級管理層批準。

20、制定保險規(guī)劃的首要任務是（）。

A、選擇保險公司

B、選擇保險產(chǎn)品

C、確定保險金額

D、確定保險標的

標準答案：D

知識點解析：制訂保險規(guī)劃的首要任務，就是確定保險標的。保險標的是指作為保

險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體。

21、無論是預測客戶基本生活必需的支出.還是其期望達到的消費水平支出，銀行

從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的（）的高低。

A、通貨膨脹率

B、利率

C、匯率

D、失業(yè)率

標準答案：A

知識點解析：無論是預測客戶基本生活必需的支出，還是其期望達到的消費水平支

出，銀行從業(yè)人員都首先要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低。

22、金融市場引導眾多分散的小額資金聚成投入社會再生產(chǎn)的資金集合是指它的

（）。

A、集聚功能

B、財富功能

C、避險功能

D、交易功能

標準答案：A

知識點解析：集聚功能是指金融市場有引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再

生產(chǎn)的資金集合功能。

23、簽訂合同時出現(xiàn)（）情形，當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷。

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損壞對方利益的

B、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以上均正確

標準答案：D

知識點解析：A、B、C選項均為法院可以變更或撤銷的事項。

24、下列關(guān)于我國個人理財業(yè)務的界定中，正確的表述為（）。

A、個人理財業(yè)務是建立在指定代理關(guān)系基礎之上的銀行服務

B、個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎之上的銀行服務

C、個人理財業(yè)務是建立在經(jīng)紀關(guān)系基礎之上的銀行服務

D、個人理財業(yè)務是建立在信托關(guān)系基礎之上的銀行服務

標準答案：B

知識點解析?：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個

性化、綜合化的服務活動。

25、以下說法正確的是（）。

A、市場有效性假定意味著只要市場達到弱有效.技術(shù)分析將亳無可取之處

B、基本面分析是對股票歷史信息如股價和交易量等進行研究，希望找出其波動周

期的運動規(guī)律以期形成預測模型

C、技術(shù)分析是利用公司的公開信息如盈利和紅利前景、未來利率的預期及公司風

險的評估來決定適當?shù)墓善眱r格

D、市場有效性假定認為，如果市場是次強有效.那么技術(shù)分析將是徒勞的

標準答案：A

知識點解析：B選項和C選項將基本面分析和技術(shù)分析的概念互換了；D選項，如

果市場是半強有效，股價已反映了所有的公開信息.那么基本面分析將是徒勞的。

26、義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，以下不屬于義

務性支出的是（）。

A、日常生活基本開銷

B、已有負債的本利償這支出

C、日常生活中的任意支出

D、已有保險的續(xù)期保費支出

標準答案：C

知識點解析：收入中除去義務性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任

意性支出，不同價值觀的投資者由于對不同理財目標實現(xiàn)后帶來的效用有不同的主

觀評價，對于任意性支出的順序選擇會有所不同。

27、李先生以10%的利率借款100000元投資于一個2年期項目，每年年末至少要

收回（）元.該項目才是可以獲利的。

A、50000

B、53000

C、55000

D、57620

標準答案：D

知識點解析：PV=(C/r)x[l—1/(1+01]>100000,W：(C/10%)x[l-l/

(l+10%)2]>100000,解得C最小為57620元。

28、資本市場不包括Oc

A、股票市場

B、中長期債券市場

C、證券投資基金市場

D、期權(quán)市場

標準答案：D

知識點解析：期權(quán)市場是金融衍生品市場的一種。

29、下列()屬于金融市場的服務中介。

A、證券承銷人

B、證券交易經(jīng)紀人

C、證券評級機構(gòu)

D、證券結(jié)算公司

標準答案：C

知識點解析：A、B、D項屬于交易中介。

30、以下不屬于黃金理財產(chǎn)品的特點的是()。

A、價值穩(wěn)定

B、分散組合風險的能力強

C、抗系統(tǒng)風險能力強

D、抗市場不充分風臉能力強

標準答案：D

知識點解析：黃金理財產(chǎn)品具有內(nèi)在價值和實用性，抗系統(tǒng)風險的能力強，但也存

在市場不充分風險和自然風險。

31、下列不屬于個人現(xiàn)金流量表的作用的是()。

A、是下一階段的財務規(guī)劃和投資組合的基礎

B、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題

C、有助于找到解決這些問題的方法

D、有助于更有效地利用財務資源

標準答案：A

知識點解析：A項屬于個人資產(chǎn)負債表的作用。

32、小李有800元現(xiàn)金、2200元活期存款、12000元定期存款、價值5000元的股

票和4000元的基金，價值26000元的汽車、價值750000元的房產(chǎn)。每月的生活費

開銷3600元，每月需還房貸4400元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個月。

A、3

B、4

C、6.4

D、10

標準答案：A

知識點解析：失業(yè)保障月數(shù)：存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)/月固定支出?？勺儸F(xiàn)資產(chǎn)包括：

現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等。不包括汽車、房地產(chǎn)、古董等；固定

支出包括口常生活開銷、貸款本息支出、分期付款支出等已知債務的固定現(xiàn)金支

出o因此：失業(yè)保障月數(shù)=（800+2200+12000+5000+4000）/（3600+4400）=3。

33、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理終止的情形不包括（）。

A、代理期間屆滿

B、代理人的法人終止

C、被代理人取得或者恢復民事權(quán)利

D、被代理人取消委托

標準答案：C

知識點解析：C選項為法定代理終止的情形。

34、下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、要求A銀行如實向公眾披露財務會計報告

B、對嚴重違法經(jīng)營的B銀行予以撤銷

C、銀監(jiān)會某市派出機構(gòu)負責人批準對涉嫌金融違法的C銀行進行賬戶查詢

D、要求D銀行董事、高級管理人員對個人理財業(yè)務的風險管理重大事項進行說明

標準答案：C

知識點解析：只有經(jīng)中國銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)負責人批準,才有權(quán)查詢涉嫌

金融違法的銀行業(yè)金融及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

35、從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當（）。

A、定期向投資者披露投資風險狀況

B、代投資者選擇投資產(chǎn)品

C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務

D、詳細告知投資者投資計劃

標準答案：B

知識點解析：從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳

細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風險，由投資者自主作出選擇。

36、書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，（）。

A、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

B、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

C、被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D、代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

標準答案：C

知識點解析：書面委托弋理的授權(quán)委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事

項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向

第三人承擔民事責任，弋理人負連帶責任。

37、以下不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務范圍的是（）。

A、代理發(fā)行政府債券

B、發(fā)行金融債券

C、代理發(fā)行企業(yè)債券

D、買賣政府債券、金融債券

標準答案：C

知識點解析：商業(yè)銀行不代理發(fā)行企業(yè)債券。

38、目前銀行主要代理的險種包括（）。

A、壽險和財險

B、壽險和房貸險

C,萬能險和財險

D、健康險和財險

標準答案：A

知識點解析?：目前，銀行主要代理的險種包括壽險和財險。占據(jù)著市場主流的三大

險種全部來自壽險.包活分紅險、萬能險和投連險。財險也是目前各家銀行大力發(fā)

展的險種，主要包括房貸險、對公抵押物財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險等。

39、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A、分配債券

B、紅利再投資

C、分配票據(jù)

D、分配股票

標準答案：B

知識點解析?：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以

扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金

單位（紅利再投資）兩種形式。

40、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)

務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A、10

B、20

C、30

D、40

標準答案：B

知識點解析：商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個

人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。

41、（）指在一定概率水平（置信度）下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時

期內(nèi)的最大可能損失。

A、VaR

B、收益方差

C、收益標準差

D、損失期望

標準答案：A

知識點解析：VaR稱為風險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含

義指，在市場正常波動下.某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。更為確切的

是指，在一定概率水平（置信度）-F,某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期

內(nèi)的最大可能損失。VaR指標是風險評估定量法中風險測量的常用指標。

42、中國銀行業(yè)協(xié)會于（）年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會，并制

定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度。

A、2004

B,2005

C、2006

D、2007

標準答案：C

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證

委員會，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度。

43、下列不屬于投資者教育的功能的是（）。

A、投資者教育可以幫助客戶樹立正確的理財觀，提高客戶素質(zhì)，增強客戶的風險

意識

J：1s資者教育可以有效減少銀行的客戶投訴和糾紛.降低銀行聲譽風險，促進理

財業(yè)務健康發(fā)展

c、投資者教育促使獲得專業(yè)知識的投資者更加傾向于投資股票市場.從而有更多

的資金進入股票市場，為企業(yè)融資帶來了便利

D、投資者教育可以規(guī)范理財市場主體行為，提高金融市場有效性，維護金融穩(wěn)定

標準答案：C

知識點解析：A、B、D三項都是投資者教育的功能。C項說法有誤。

44、下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是（）。

A、銷售收益率不人于零的理財計劃

B、對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標

C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D、根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額

標準答案：A

知識點解析：A項商業(yè)銀行禁止銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計

劃。

45、《中華人民共和國物權(quán)法》于2007年3月16日通過，自（）起施行。

A、2007年10月1日

B、2007年5月1日

C、2008年1月1日

D、2007年6月1日

標準答案：A

知識點解析：《中華人民共和國物權(quán)法》于2007年3月16日通過，自2007年10

月1日起施行。

46、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。

A、金融市場的重要性

B、金融產(chǎn)品的期限

C、金融產(chǎn)品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

標準答案：D

知識點解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市

場、第三市場和第二市場。

47、下列描述中，適于描述開放式基金的有_____個，適于描述封閉式基金的有

個。（）①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價買賣③現(xiàn)金

分紅、再投資分紅④受益憑證可贖回⑤單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次⑥投資者

欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道

A、3；3

B、4；2

C、2；4

D、5；1

標準答案：B

知識點解析：①③④⑥適于開放式基金，②⑤適于描述封閉式基金。

48、某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低的失業(yè)保障

金額是（）元。

A、48000

B、36000

C、12000

D、4000

標準答案：B

知識點解析：圾彳氏標準的失業(yè)保障月數(shù)為三個月，那么最低保障金額

二12000x3=36000（元）。

49、LIBOR指的是（）。

A、美國聯(lián)邦基金利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、香港銀行同業(yè)拆借利率

D、上海銀行間同業(yè)拆放利率

標準答案：B

知識點解析：LIBOR指倫敦銀行同業(yè)拆借利率；A項美國聯(lián)邦基金利率是FFR；C

項香港銀行同.業(yè)拆借利率是HIBOR；D項上海銀行間同業(yè)拆放利率是SHIBORo

50、理財客戶的（）信息可以定量化衡量。

A、收入與支出

B、投資偏好

C、理財知識水平

D、風險特征

標準答案：A

知識點解析：收入與支出是可以定量衡量的，其他三個選項為定性衡量的信息。

51、李女士將要用按揭交款的方式購買一套住房.該理財行為對其資產(chǎn)負債表的影

響是（）。

A、資產(chǎn)增加，費用增加

B、資產(chǎn)增加，收入減少

C、資產(chǎn)增加，負債增加

D、資產(chǎn)負債表不發(fā)生變動

標準答案：C

知識點解析：貸款屬于負債，住房屬于資產(chǎn)，按揭貸款買房一方面增加了資產(chǎn)，另

一方面也增加了負債。

52、守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應當遵守（）。

A、法律法規(guī)

B、行業(yè)自律規(guī)范

C、所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D、以上都應遵守

標準答案：D

知識點解析：守法合規(guī)要求從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機

構(gòu)的規(guī)章制度。

53、按股東享有的權(quán)利和承擔的風險大小不同，股票可以劃分為（）。

A、記名股和無記名股

B、國家股、法人股和社會公眾股

C、流通股和非流通股

D、普通股和優(yōu)先股

標準答案：D

知識點解析：普通股和優(yōu)先股享受的權(quán)力、承擔的風險均不一樣。

54、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。

A、一般是中長期投資

B、價格波動大

C、流通性好

D、保管難

標準答案：C

知識點解析：藝術(shù)品投資具有較大的風險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波

動較大。

55、保證收益理財計劃的起點金額為（）。

A、人民幣為3萬元以上，外幣為1000美元（或等值外幣）以上

B、人民幣為3萬元以上，外幣為3000美元（或等值外幣）以上

C、人民幣為5萬以上，外幣為3000美元（或等值外幣）以上

D、人民幣為5萬元以上，外幣為5000美元（或等值外幣）以上

標準答案：D

知識點解析：本題為需要記憶的題目，其他理財計劃的起點金額應該高于此理財計

劃v

56、買入看漲期權(quán)，（），

A、是預期市場未來下跌的操作行為

B、最大收益為期權(quán)費用

C、損失可能無限大

D、當標的物價格為執(zhí)行價格與期權(quán)費之和時.達到盈虧平衡

標準答案：D

知識點解析：看漲期權(quán)是預期市場未來會上漲的操作行為，最大收益是價差減去期

權(quán)費用，沒有上限；最大損失為不執(zhí)行期權(quán)情況下的期權(quán)費。

57、按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A、信用債券

B、不動產(chǎn)抵押債券

C、貼現(xiàn)債券

D、擔保債券

標準答案：C

知識點解析：貼現(xiàn)債券是折價發(fā)行，沒有利息支付，到期按票面金額還本的債券。

其他三項是按照貸款發(fā)放的條件來分類的。

58、投資者預期某股票價格將上升.于是預先買入該股票，如果股票價格上升，便

可以將先前買入的股票賣出獲利。這種交易方式稱為（）。

A、現(xiàn)貨交易

B、期權(quán)交易

C、空頭交易

D、多頭交易

標準答案：D

知識點解析：先買入再賣出的交易為多頭交易。

59、目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是()。

A、證券投資基金

B、衍生金融工具

C、結(jié)構(gòu)性存款

D、浮動利率債券

標準答案：C

知識點解析：用排除法。證券投資基金是以證券為投資對象的，不是外匯；衍生金

融工具可能以外匯為標的，但銀行的外匯理財產(chǎn)品可能包括非衍生品；浮動利率債

券是債券類理財工具。結(jié)構(gòu)性存款是結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品的一種，這類產(chǎn)品將固定收益

產(chǎn)品與外匯期權(quán)交易相結(jié)合，賦予交易雙方一定的選擇權(quán).將產(chǎn)品本金及報酬與信

用、匯率和利率等標的價格波動相聯(lián)動，以達到保值和獲得高收益的目的。

60、某債券息票率為12%.面值1000元，每年付息1次，還有10年到期，當前

價格為880元，那么，它的到期收益率為

A、局于14%

B、介于13%與14%之間

C、介于12%與13%之間

D、低于12%

標準答案：A

知識點解析：由于本題要求的到期收益率不是精確數(shù)字，所以可以利用近似公式：

YTM={I+[(FV—P)^N])-r[(FV+P)^2]={120+[(1000—

880)+10]}-[(1000+880)+2]=14.04%,即到期收益率高于14%。

61、個人理財業(yè)務流程不包括()。

A、收集資料

B、建立4客戶的關(guān)系

C、為客戶設計合適而產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易

D、傾聽客戶的訴求

標準答案：D

知識點常析：傾聽客戶訴求有利于更好地了解客戶需求。但一般包括在收集資料和

建立客戶關(guān)系中.不作為一個獨立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在個人理財業(yè)務的流程中。

62、如果外匯交易員即期賣出口元3450000,買入美元30000,隨后，又即期賣出

美元20000,買入歐元16500。則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A、美元空頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3450000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3450000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000.日元空頭3450000,歐元空頭16500

標準答案：B

知識點解析：凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣

買賣的凈頭寸即可。

63、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（）。

A、利率高的貨幣遠期表現(xiàn)為貼水.利率低的貨幣遠期表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、口元利率低于美元利率.因此美元兌換口元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

標準答案：D

知識點解析：根據(jù)利率平價理論，遠期匯率變動是由兩個利率差異決定的。并且高

利率國貨幣在期匯市場上必定貼水，低利率國貨幣在期匯市場上必定升水，A、C

正確。這是因為在兩國利率存在差異的情況下。資金將從低利率國流向高利率國以

牟取利潤.以高利率國為例說明這個過程：A國利率較高，則投資者都將貨幣換成

A國貨幣，導致A國貨幣即期升值；投資期滿，投資者將A幣投資收益換成本國

貨幣'，導致A國貨幣遠期貶值。遠期匯率升貼水率：（遠期匯率一即期匯率）/即

期匯率，大于0稱為升水，小于0稱為貼水。投資者在兩國進行套利活動過程中，

利率高過遠期貼水，投資優(yōu)勢降低，可見升貼水可.以平衡利差損失或盈余，B正

確。D項，遠期匯率等于即期匯率加上升（貼）水，升貼水用一個變量表示，大于0

就是升水。小于。就是貼水。

64、在通貨膨脹預期很強時，下列的理財決策有誤的是（）。

A、將資金購買定期儲蓄存款

B、賣出資產(chǎn)組合中固定收益部分

C、適當增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D、購置房地產(chǎn)

標準答案：A

知識點解析：預期未來經(jīng)濟景氣，應投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益

較高的金融產(chǎn)品上。通貨膨脹時期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會隨經(jīng)濟周期調(diào)

整，具有保值性：儲蓄、國債等固定收益投資的利率變動一般較小，在通脹情況下

可能導致實際收益下降。

65、下列四種投資工具中，風險最低的是（）。

A、有擔保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

標準答案：B

知識點解析：國庫券的風險是最低的，因為它是以國家信用為基礎，有稅收作保障

的。

66、最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）o

A、到期收益率

B、債券價格波動率

C、信用評級

D、資產(chǎn)負債率

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度和違約的可能性。從

而判斷違約風險的高低。到期收益率是衡量盈利能力的，債券價格波動率衡量的是

債券的市場風險：資產(chǎn)負債率衡量公司的資源利用和負債情況，不能直接衡量違約

風險的高低。

67、影響股票價格的因素是股票投資風險之源，其中系統(tǒng)風險可由（）引起。

A、發(fā)行公司的盈利水平

B、發(fā)行公司的股息政策變動

C、發(fā)行公司管理層變動

D、央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

標準答案：D

知識點解析：A、B、C選項都只是發(fā)行公司的個別因素，只能引起該公司的風

險，為非系統(tǒng)風險。D項才能夠影響整個市場的狀況。

68、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A、自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C、安全性、流動性、效益性

D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理

標準答案：C

知識點解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流

動件、效益忤為經(jīng)營原則,實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束.

69、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是（）o

A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低

B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用

C、對于那些債務關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應計人負

債項目中

D、IN想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際情況而定

標準答案：C

知識點。析：在進行資產(chǎn)負債表中各筆項目的計算時，應遵循權(quán)責發(fā)生制的原則，

即以交易是否實際發(fā)生為記錄標準，而不以收付是否實現(xiàn)為標準。因此，題中已經(jīng)

形成的債務關(guān)系，也應該計入負債項目中。

70、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償

付比率為（）。

A、0.53

B、0.47

C、0.28

D、0.15

標準答案：B

知識點解析：償付比率:凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=（總資產(chǎn)一總負債）/總資產(chǎn)=0.47。

71、金融市場客體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

標準答案：A

知識點解析：本題考查金融市場的構(gòu)成要素，即主體、客體和中介?？腕w指作用的

對象，金融市場客體是有交易的對象，即金融市場工具。B項是金融市場的中介，

C、D是參與金融市場交易的當事人即金融市場主體。

72、銷售人員應當具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

這屬于從業(yè)人員銷售活動遵循原則的（）原則。

A、專業(yè)勝任原則

B、勤勉盡職原則

C、誠實守信原則

D、公平對待客戶原則

標準答案：A

知識點解析：題干屬于從業(yè)人員銷售活動遵循的四個原則中的專'也勝任原則。

73、根據(jù)生命周期理論，個人在青年期的理財特征為（）。

A、IN財尋求穩(wěn)定.不愿意承擔太大風險

B、愿意承擔一些風險投資.加大投資比例

C、愿意承擔一些風險.積累資產(chǎn)

D、保證本金安全，風險承受能力差.投資流動性較強

標準答案：C

知識點解析：A項是中年穩(wěn)健期，D項是退休養(yǎng)老朝。B項迷惑性較大，是出題人

故意拼湊的相似選項。但實際上，風險投資和個人理財中的投資概念是不同的。風

險投資一般都是由資金實力較雄厚的金融家或大企業(yè)做出；此外，加大投資比例之

說過于概括，語義含混不清。C項是教材上的標準說法。

74、（）對我國銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管。

A、中國人民銀行

B、銀行監(jiān)督管理委員會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、證券監(jiān)督委員會

標準答案：B

知識點解析：目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責主要由中國銀監(jiān)會行使，《商

業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行管理辦法》第4條明確規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

依照本法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。

75、以下（）不是黃金的供給方。

A、出售或借出黃金的中央銀行

B、黃金加工商

C、打算出售黃金的私人或集團

D、產(chǎn)金商

標準答案：B

知識點解析：黃金加工商是黃金的需求方。

76、當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A、委托代理合同

B、無效合同

C、格式條款

D、可撤銷條款

標準答案：C

知識點解析：格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預先擬定”“未協(xié)商''正是格式化的具

體體現(xiàn)。

77、關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯誤的是（）。

A、金融市場可以分為一級市場和二級市場。其中，一級市場又稱為發(fā)行市場.二

級市場又稱為交易市場

B、按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票

交易.主要在場外進行

C、證券交易所包括公司制證券交易所和會員制證券交易所兩類

D、典型的場外交易市場包括柜臺交易市場、第三市場和第四市場等

標準答案：B

知識點解析：我國的股票主要在證券交易所集中交易。

78、按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行

高息攬儲，應堅持的原則不包括（）。

A、審慎性原則

B、風險管理原則

C、審計監(jiān)督原則

D、內(nèi)部控制制度原則

標準答案：C

知識點解析：審計監(jiān)督是監(jiān)管部門的職責，不是商業(yè)銀行自身應堅持的原則。

79、若企業(yè)普通股股數(shù)為10000000股，流通在外的每股股價為20元，年盈利額為

850萬元，利潤全部作為現(xiàn)金股利發(fā)放，則市盈率和股利收益率分別為（）。

A、23.54,7.08%

B、23.54,4.25%

C、14.12,7.08%

D、14.12,4.25%

標準答案：B

知識點解析：市盈率:每股價格?每股收益=20+（8500000:10000000）=23.54；股利

收益率又稱獲利率，指股份公司以現(xiàn)金形式派發(fā)的股息與股票市場價格的比率.本

題中與市盈率互為倒數(shù)。

80、理想目標客戶不必具備的條件是（）。

A、所選定的目標客戶有未被滿足的現(xiàn)實或潛在的金融需求

B、銀行有實力滿足目標客戶的需求

C、目標客戶的資源狀況、經(jīng)營效益、發(fā)展前景好

D、銀行有競爭優(yōu)勢

標準答案：C

知識點解析：理想的目標客戶應當是有金融需求。該需求能夠被銀行滿足。而且銀

行有競爭優(yōu)勢能夠爭取到的客戶。至于客戶的經(jīng)營發(fā)展情況，并不是銀行要考慮

的。

81、投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生

所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是（）。

A、保險標的

B、保險費

C、保險賠償

D、以上都不是

標準答案：R

知識點解析：投保人繳納保險費，當保險事故發(fā)生時，保險公司予以賠償。保險標

的指保險所要保障的對象，如財產(chǎn)保險中的保險標的是各種財產(chǎn)本身或其有關(guān)的利

益或責任.人身保險中的保險標的是人的身體、生命等。保險賠償即保險公司對保

險人或受益人作出的補償。

82、金融市場的微觀經(jīng)濟功能不包括（）。

A、發(fā)散功能

B、財富功能

C、避險功能

D、交易功能

標準答案：A

知識點解析：（1）集聚功能。金融市場有引導眾多分散的小額資金會聚成投入社會

再生產(chǎn)的資金集合功能。（2）財富功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供

了儲存財富、保有資產(chǎn)和財富增值的途徑。（3）避險功能。金融市場為市場參與者

提供了防范資產(chǎn)風險和收入風險的手段。（4）交易功能。借助金融市場的交易組

織、交易規(guī)則和管理制度.金融工具比較便利地實現(xiàn)交易。

83、禮物收送應當確保其價值在政策法律及商業(yè)習慣允許的范圍內(nèi)，例如（）。

A、消費卡

B、有價證券

C、貴金屬

D、以上都不對

標準答案：D

知識點解析：以上各項都是違反商業(yè)習慣的禮物，消費卡相當于變相送現(xiàn)金，有價

證券和貴金屬屬于資產(chǎn)，這些都不能作為禮物收送，否則會涉嫌賄賂。

84、銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，

孫某不應（）o

A、提示、制止同事的不當行為

B、向所在機構(gòu)有關(guān)部門匯報

C、向其他同事披露

D、向監(jiān)管部門舉報

標準答案：C

知識點解析：根據(jù)“互相監(jiān)督''的要求：對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的

行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法

機關(guān)報告。不應向其他同事披露.以免對所在機構(gòu)造成不好的影響。

85、以下交易中不屬于即期交易的是（）。

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務

B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割

C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易

D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易

標準答案：D

知識點解析：兩個交易三內(nèi)辦理業(yè)務的屬于即期交易。

86、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）。

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期杈

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

標準答案：D

知識點解析：對于買入看漲期權(quán)來說，如果執(zhí)行價格人于標的資產(chǎn)的巾場價格，則

為虛值期權(quán)，若相等，則為兩平期權(quán)，若小于，則為實值期權(quán)。對賣出看漲期權(quán)來

說，相反。A、B是按照對未來資產(chǎn)價格的預期分類的，C是按期權(quán)執(zhí)行的時間分

類的。

87、我國《基金法》規(guī)定，基金份額持有人大會應當有代表()基金份額的持有人參

加，方可召開。

A、60%以上

B、10%以上

C、50%以上

D、90%以上

標準答案：C

知識點解析：我國《基金法》規(guī)定，基金份額持有人大會應當有代表50%及以上

基金份額的持有人參加，方可召開。

88、李東是某銀行的一名職員.他偶然發(fā)現(xiàn)所在銀行為了招攬客戶，以低于規(guī)定的

利率向客戶發(fā)放貸款。面對這種情況，李東應該()，

A、裝作不知情，為了競爭和生存，銀行的做法可以理解

B、不干預.此情況屬自己職責范圍之外

C、不予舉報.雖然此做法違反了相關(guān)法規(guī)，但要維護所在機構(gòu)的商業(yè)信譽

D、向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告.或向監(jiān)管部門舉報

標準答案：D

知識點解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任

予以揭露，同時有權(quán)利、義務向，級機構(gòu)或監(jiān)管部門直至國家司法機關(guān)舉報。銀行

的行為違反了《反不正當競爭法》，應當舉報。

89、甲與乙訂立商品房買賣合同.雙方約定乙先將房屋交付給甲，但是在甲付清全

部價金前房屋的所有權(quán)為屬于乙。在交付后全部價金付清前，房屋因大火而滅失。

對此，應由誰承擔損失。()

A、甲，因為房屋已經(jīng)交付

B、乙，因為房屋所有權(quán)屬于乙

C、甲，因為所有權(quán)保留的約定無效，房屋所有權(quán)應屬于甲

D、甲、乙各負擔一半損失

標準答案：A

知識點解析：對于房屋買賣，實行交付原則，即房屋已經(jīng)交付給買受人，但未辦理

過戶手續(xù)的，滅失風險由買受人承擔。

90、商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面

四種服務的排列順序，正確的是()。

A、財務規(guī)戈IJ、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B、財務規(guī)劃、財務分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議

C、財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D、財務分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務規(guī)劃

標準答案：C

知識點解析：本題可以從最初的步驟和最后的步驟來選擇答案。商業(yè)銀行要為客戶

做出財務規(guī)劃之前自然要分析客戶的財務狀況。所以第一步應當是財務分析工投資

建設是根據(jù)客戶的情況提供的投資產(chǎn)品和方向、方式的建議，但銀行還要根據(jù)投資

建議推薦具體的產(chǎn)品，所以最后一個步驟是個人投資產(chǎn)品推介。答案為C。

二、多項選擇題（本題共40題，每題1.0分，共40

分。）

91、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。例

如，上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99.99%、＞

99.95%、＞99.9%、＞99.5%。

92、下列選項中，屬于對客戶現(xiàn)行財務狀況進行分析的是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負債表分析、客戶

家庭現(xiàn)金流量表分析、財務比率分析以及收入穩(wěn)定性分析和變動趨勢的分析等。個

人理財一般不需要利潤表分析。

93、資本市場包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：B、E屬于金融衍生品市場。

94、一般而言，理財顧問服務的特點有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：理財顧問服務的特點有以下幾點：①理財顧問服務是由商業(yè)銀行向

其客戶提供的一項區(qū)別于傳統(tǒng)銀行服務的新服務項目。其主體是商業(yè)銀行，對象是

商業(yè)銀行的客戶；②理財顧問服務的內(nèi)容是為客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。理財顧問服務的目標是使客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最大

化.其服務內(nèi)容包括各種財務分析、財務規(guī)劃，以及各種投資建議等；③在理財

顧問服務活動中，客戶限據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金.并承擔

由此產(chǎn)生的收益和風險；④以第三方的公正立場為投資者提供量身定制的基金投

資建議書.并且投資背后有專業(yè)的基金研究團隊做數(shù)據(jù)、信息支持。

95、房地產(chǎn)的投資方式包括（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：房地產(chǎn)的發(fā)資方式包括A、B、C三項。

96、個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：暫無解析

97、銀行從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務活動中，應做到（）。

標準答案:B,E

知識點解析：A應為滿足客戶的合理要求；C中不應該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避；D中在協(xié)助

執(zhí)行的時候，可以提供相關(guān)信息。

98、金融市場的宏觀經(jīng)濟功能包括（1

標準答案：A,B,C

知識點解析：（1）資源配置功能。金融市場通過將資源從利用效率低的部門轉(zhuǎn)移到

利用效率高的部門使社會經(jīng)濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門，實現(xiàn)

稀缺資源的合理配置和有效利用。（2）調(diào)節(jié)功能。調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)

濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。（3）反映功能。

金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要

信號系統(tǒng)。D和E項是其微觀經(jīng)濟功能。

99、個人理財業(yè)務按照管理運作方式不問，可分為

標準答案：C,D

知識點解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財、也務是

指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化

服務活動。個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同.分為理財顧問服務和綜合理財服

務。

100、按照監(jiān)管要求，從業(yè)人員在推薦產(chǎn)品時應充分提示的風險包括（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：B、E是非系統(tǒng)性風險，需要充分提示的都是系統(tǒng)性風險。

101、按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為（）。

標準答案：A,B,C

知識點解析：按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為四類，即資金信托、動產(chǎn)信托、不

動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信壬四類.按委托人或受托人的性質(zhì)不同可以分為法人信托和

個人信托。

102、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險主要有：流動性風險、集中投資風險、

保本理財產(chǎn)品回報的風險、到期時收取保證投資金額的風險、影響潛在回報的市場

風險、匯率風險、提前終止的風險、未能成功認購保本理財產(chǎn)品的風險、投資者自

身狀況的風險。

103、關(guān)于交易所上市基金（ETF）,下列說法正確的有（）。

標準答案：C,D,E

知識點解析：ETF是開放式基金。

104、下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（）。

標準答案：A,C,D,E

知識點解析：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)。

105、基金分紅的形式有（）。

標準答案：D,E

知識點解析：基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對非貨

幣基金默認為現(xiàn)金分紅.貨幣基金默認為紅利再投資。

106、下列金融T具中，貨市市場基金能夠投資的工具有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具，C、D兩項不屬于短期貨幣

工具。

107、下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（）。

標準答案：A,C.D,E

知識點常析「加帚市場基金到期的時間通常較短、質(zhì)量較高且具有相對穩(wěn)定性，基

金價格通常只受市場利率的影響.極少有不能還本付息的情況，風險較小。政策性

銀行金融債券（又稱政策性銀行債券）是我國政策性銀行（國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行、中國進出口銀行）為籌集信貸資金，經(jīng)國務院批準由中國人民銀行用計劃

派購的方式，向郵政儲匯局、國有商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行（城

市合作銀行）、農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)發(fā)行的金融債券。它同央行票據(jù)一樣.都是

由中央銀行發(fā)行的，不存在不能還本的問題。政府債券是政府發(fā)行的債券，有稅收

作保證，具有保本性。股票市場基金取決于股市的運行情況，不是保本的投資。

108、保險產(chǎn)品的功能包括（）。

標準答案：A,B,C,D

知識點解析：套期保值是金融衍生品的功能。轉(zhuǎn)移風險，分攤損失的功能是指投保

人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災害事故或人身傷害的經(jīng)濟損失平均分攤

給所有參加投保的人。補償損失是指保險人通過將所收取的保費建立起保險基金，

使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償。融通資金是指保

險產(chǎn)品也是一種投資品，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投

資，同時投資人購買某些保險產(chǎn)品可獲得預期的保證金。

109、金融市場按金融交易場所劃分，可分為（）。

標準答案：A,B

知識點解析：按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市

場。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設備的有

組織的市場。典型的有形市場是交易所。無形市場是在證券交易所外進行金融資產(chǎn)

交易的統(tǒng)稱。它沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交

易。

110、對從業(yè)人員公平對待客戶準則理解正確的是（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：本題應注意C項。因所在機構(gòu)與客戶的契約而產(chǎn)生的費率方面的差

異，不應視為歧視。如大客戶可以享受一些費率上的優(yōu)惠，是允許的。

111、年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是（）。

標準答案：A,B,D,E

知識點解析：年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計算公式中的變量，不能用

來求終值。

112、關(guān)于知識維護，下列說法正確的有（）。

標準答案：A,B,E

知識點解析：顧問業(yè)務是商業(yè)銀行的維護重點，故C選項錯誤。顧問式營銷的核

心是發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求買賣雙方的長期信任與合

作，故D選項錯誤。

113、方女士每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為

4%o下列說法正確的是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：單利計算就是用本金加上各期的利息，利息等于本金乘以利率；復利

計算就是把每期收到的利息計入本金，作為計算下一期的利息的基礎。

114、貨幣市場上的金融工具有（）。

標準答案：A,C,D

知識點解析：貨幣市場上的金融工具都是期限在1年以下的。股票是資本市場金融

工具，期貨是衍生品市場金融工具。

115、當銀行從業(yè)人員經(jīng)辦親戚的貸款申請時，應（）。

標準答案：B,E

知識點解析："利益沖突’原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、

客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系，并在存在潛

在利益沖突的情況下向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖

突的建議；銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品或

接受其所在機構(gòu)提供的服務時，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用

本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行

交易。A、C、D三項中的處理方式均有不妥。

116、我國個人所得稅法規(guī)定應納個人所得稅的所得包括（）。

標準答案：A.B,D,E

知識點解析：保險賠償屬于免納個人所得稅的所得。

117、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員

應當具備的基本條件進行了明確規(guī)定，包括（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：選項中的條件均為商業(yè)銀行個人理財人員應該具備的基本條件。

118、銀行個人理財投資者教育的對象是（）。

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：銀行理財爻資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客

戶以及潛在銀行個人理財客戶。商業(yè)銀行有義務對其所有客戶進行投資者教育，而

不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶。相對于高端優(yōu)質(zhì)客戶，商業(yè)銀行中小客戶往往因為理

財經(jīng)驗少，投資者教育更顯得重要。成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和

糾紛。

119、一般而言.會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有（）。

標準答案：A,C,E

知識點解析：經(jīng)濟景氣時應該多購入股票、外匯、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，享受經(jīng)濟增長帶

來的收益；通貨膨脹時，應減少固定收益類資產(chǎn)的持有量，避免貶值損失；利率下

降時，儲蓄收益降低，應減持：本幣升值時，應該增持儲蓄產(chǎn)品。

120、根據(jù)信托建立的方式分類.可以將信托業(yè)務分為（）。

標準答案：B,D

知識點解析：按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。按委托人或受托

人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托。按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信

托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

121、關(guān)于利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品，下列說法錯誤的有（）。

標準答案：A,D,E

知識點解析：A項利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反

向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達標贖回型產(chǎn)品四種：D項中債券掛鉤類理財產(chǎn)品主

要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品；E項

利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固

定.不得提前支取。

122、以下哪些是個人風險承受能力的評估方法?（）

標準答案：A,B,C,D,E

知識點解析：定性方法和定量方法、客戶投資目標、對投資產(chǎn)品的偏好以及概率和

收益的權(quán)衡是個人風險承受能力經(jīng)常采用的評估方法。

123、以下（）屬于信托的特點。

標準答案：A.B,C,D,E

知識點解析：信托的特點包括：①是以信任為基砒的財產(chǎn)管理制度；②財產(chǎn)權(quán)利

主體與利靛土體相分離；③經(jīng)營方式靈活、適應性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；

⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、

損益計算遵循實績原則；⑥信托具有融通資金的職能。

124、人口結(jié)構(gòu)中，屬于自然結(jié)構(gòu)的有（）。

標準答案：A,E

知識點解析：人口結(jié)構(gòu)中，性別結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)屬于自然結(jié)構(gòu)，民族結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)

構(gòu)和教育結(jié)構(gòu)屬于社會結(jié)構(gòu)。

125、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）。

標準答案：B,C,D

知識點解析：房地產(chǎn)投資的特點表現(xiàn)為：①價值升值效應。對一項房地產(chǎn)的估價

不僅應當包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值，還應該估計到資產(chǎn)價值的升值：

②財務杠桿效應.即房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿等：③變現(xiàn)性相對較差，由

于房地產(chǎn)投資品的差異性大、單位價值高且固定無法轉(zhuǎn)移，房地產(chǎn)的流動性比證券

類產(chǎn)品要弱：④政策風險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素

的影響較大。

126、下列屬于衡量財務結(jié)構(gòu)指標的有（）。

標準答案：A,B,C,E

知識點解析：衡量財務