單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程

為規(guī)范單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)的柜臺(tái)操作，根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于規(guī)范單位結(jié)算

卡業(yè)務(wù)管理的通知》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身吩資料及交易記錄保存管

理辦法》及《XXXXXX銀行單位結(jié)算卡業(yè)務(wù)管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)

程。

1.發(fā)卡、銷卡

1.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本業(yè)務(wù)規(guī)定

1、“單位結(jié)算卡”又禰“易卡”，是指我行面向單位客戶發(fā)行的，以磁條芯

片（IC）復(fù)合卡為介質(zhì)，憑密碼為客戶辦理綁定賬戶結(jié)算業(yè)務(wù)的工具。單位結(jié)算

卡可在境內(nèi)我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)、自助設(shè)備及帶銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的機(jī)具上使用，具有賬戶

查詢、現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬匯款、POS消費(fèi)、自助回單提取等功能。

單位結(jié)算卡具體可以辦理的業(yè)務(wù)范圍，由其綁定賬戶的賬戶性質(zhì)和設(shè)定的交

易權(quán)限決定。

2、在我行開立人民幣基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶或臨時(shí)

存款賬戶的客戶，可按規(guī)定申領(lǐng)單位結(jié)算卡，單位結(jié)算卡的持卡人為自然人，持

卡人資格由申領(lǐng)單位書面指定和注銷。單位結(jié)算卡可按不同持卡人申領(lǐng)若干張。

3、單位結(jié)算卡通過(guò)柜臺(tái)實(shí)時(shí)發(fā)卡，客戶申請(qǐng)發(fā)卡應(yīng)填寫“單位結(jié)算卡（易

卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”、“單位結(jié)算卡協(xié)議”（客戶開立第一張單位結(jié)算卡時(shí)填寫），申

請(qǐng)書應(yīng)注明指定持卡人姓名、身份證件種類和號(hào)碼；綁定主賬戶的賬號(hào)、卡交易

權(quán)限和卡交易限額；授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)填寫授權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證件種

類和號(hào)碼，申請(qǐng)書應(yīng)加蓋綁定主賬戶的預(yù)留印鑒、單位公章和法定代表人簽章，

協(xié)議應(yīng)加蓋單位公章。單位還應(yīng)出具加蓋單位公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、指定持卡

人的有效身份證件（授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具被授權(quán)人的有效身份證件）。

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理客戶開卡申請(qǐng)，應(yīng)先由本機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理與單位負(fù)

責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人或綁定之賬戶的賬戶管理人之一進(jìn)行電話核實(shí)，在申請(qǐng)書上記

錄核實(shí)情況并簽名，核實(shí)無(wú)誤后交本機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部匚負(fù)責(zé)人簽署審批意見。

4、開立單位結(jié)算卡時(shí)應(yīng)登記持卡人身份基本信息（包括客戶的姓名、性別、

國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身吩證件或者身份證明文件

的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)

常居住地。下同），并留存身份證明文件復(fù)卬件（或影卬件，下同）。

5、單位結(jié)算卡可以綁定同一客戶號(hào)下的多個(gè)人民幣單位結(jié)算賬戶，綁定賬

戶類型可以是基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶或臨時(shí)存款賬戶。按

照中國(guó)人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及其他法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，

銀行對(duì)資金使用負(fù)有監(jiān)督責(zé)任的賬戶，以及具有保證金性質(zhì)的賬戶綁定單位結(jié)算

卡時(shí)，只能開通賬戶查詢、回單自助打印功能。

每張單位結(jié)算卡可以綁定的單位結(jié)算賬戶數(shù)量不得超過(guò)10個(gè)（含），每個(gè)單

位結(jié)算賬戶可以綁定的單位結(jié)算卡數(shù)量不得超過(guò)56。張（含）。

6、每張單位結(jié)算卡需指定一個(gè)主賬戶，主賬戶是客戶辦理POS消費(fèi)業(yè)務(wù)的

默認(rèn)賬戶，相關(guān)賬務(wù)信息體現(xiàn)在主賬戶中?？蛻羯觐I(lǐng)單位結(jié)算卡時(shí)綁定的第一個(gè)

單位結(jié)算賬戶默認(rèn)為主賬戶。主賬戶需簽約支付密碼，并應(yīng)根據(jù)客戶提交的加蓋

預(yù)留印鑒的書面申請(qǐng)?jiān)诤诵南到y(tǒng)中維護(hù)賬戶“通存通兌標(biāo)志”為“允許全國(guó)”。

一個(gè)單位結(jié)算賬戶可作為多張單位結(jié)算卡的主賬戶，主賬戶可以根據(jù)業(yè)務(wù)需

要進(jìn)行變更。

7、單位結(jié)算卡綁定賬戶為“通兌”的，客戶持單位結(jié)算卡可以在通兌范圍

內(nèi)跨網(wǎng)點(diǎn)辦理資金支取。

8、單位結(jié)算卡只剩余綁定主賬戶時(shí)，可以辦理銷卡。銷卡后，卡與主賬戶

的綁定關(guān)系自動(dòng)解除。

9、單位結(jié)算卡銷卡分為三種情況：正常銷卡、損壞銷卡和掛失銷卡，客戶

辦理銷卡需填寫“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，申請(qǐng)書加蓋單位公章和法

定代表人簽章。掛失銷卡參見“掛失、解掛”部分。

二、使用的憑證

重要空白憑證：?jiǎn)挝唤Y(jié)算卡磁條芯片（IC）復(fù)合卡

一般憑證：個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)表、單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)

書、單位結(jié)算卡協(xié)議

三、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、開卡需到綁定主賬戶的開戶行辦理；

2、正常銷卡、損壞銷卡可到任意綁定賬戶的開戶行辦理。

四、收費(fèi)

1、開卡業(yè)務(wù)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取工本費(fèi)；

2、銷卡業(yè)務(wù)不收費(fèi)。

1.2業(yè)務(wù)流程

一、發(fā)卡

1、審核

(1)審核客戶填寫的“單位結(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”、“單位結(jié)算卡協(xié)

議”(如有)要素齊全、一致，與客戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件信息相符；申請(qǐng)書

中填寫的綁定賬戶屬于該單位客戶號(hào)下、賬戶性質(zhì)符合規(guī)定、交易限額在規(guī)定范

圍內(nèi)，綁定賬戶為臨時(shí)戶或?qū)Ｓ脩羟议_通持單位結(jié)算卡取現(xiàn)權(quán)限的，還應(yīng)審核賬

戶是否具備取現(xiàn)資格；申請(qǐng)書注明本機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門與單位電話核實(shí)結(jié)果并審

批簽字。如指定持卡人首次在我行開立賬戶且非我行潛在客戶還應(yīng)填寫“個(gè)人客

戶信息建立/修改申請(qǐng)表”，比照個(gè)人主卡實(shí)時(shí)單張發(fā)卡的要求進(jìn)行審核。

(2)對(duì)于申請(qǐng)書上加蓋的預(yù)留印鑒和單位公章、協(xié)議(如有)及營(yíng)業(yè)執(zhí)照

復(fù)印件上加蓋的單位公章，柜員應(yīng)使用驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行核驗(yàn)，并打印核實(shí)行，對(duì)于

“手動(dòng)驗(yàn)印”通過(guò)的，應(yīng)換人審核。審核持卡人身份信息是否與申請(qǐng)書中指定持

卡人一致；經(jīng)辦人身份信息是否與申請(qǐng)書中授權(quán)經(jīng)辦人一致。

(3)柜員應(yīng)按照《身份識(shí)別操作指引》的規(guī)定，對(duì)授權(quán)經(jīng)辦人的人證一致

性，以及指定持卡人、授權(quán)經(jīng)辦人的證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核，并留存復(fù)

印件。

2、錄入、打印

(1)使用［5566單筆核對(duì)身份證信息附照片］交易對(duì)指定持卡人、授權(quán)經(jīng)辦

人的身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

(2)如指定持卡人在我行首次開戶，柜員應(yīng)依次使用［0531身份核實(shí)信息

建立］交易建立客戶身份核實(shí)信息、［0301對(duì)私客戶信息建立］交易建立客戶信息,

比照個(gè)人主卡實(shí)時(shí)單張發(fā)卡的要求錄入，分別打印“內(nèi)部通用憑證”、“個(gè)人客戶

信息建立/修改申請(qǐng)表”。

(3)使用［4430單位結(jié)算卡發(fā)卡］交易發(fā)卡，輸入綁定賬號(hào)、卡交易權(quán)限和

卡交易限額，特殊性質(zhì)賬戶僅開通單位結(jié)算卡賬戶查詢、回單自助打印功能的，

“日累計(jì)取現(xiàn)上限”和“日累計(jì)轉(zhuǎn)賬上限”應(yīng)錄入0,打印“內(nèi)部通用憑證”。

單位結(jié)算卡需要開通POS消費(fèi)功能的，還應(yīng)使用［4435單位結(jié)算卡渠道功

能設(shè)置］交易設(shè)置POS交易渠道、交易限額，打印“內(nèi)部通用憑證”。

(4)代理開戶業(yè)務(wù)［指授權(quán)經(jīng)辦人非指定持卡人：下同)，還應(yīng)調(diào)用［9177

代理人登記/刪除］交易，增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式，打印內(nèi)部

通用憑證。

3、核對(duì)、蓋章

（1）核對(duì)“個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)表”（如有）、內(nèi)部通用憑證（開卡）、

內(nèi)部通用憑證（設(shè)置POS交易功能，如有）打印各要素是否正確，打印出的卡

號(hào)是否與陽(yáng)xx卡實(shí)物一致。

（2）在“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”、“單位結(jié)算卡協(xié)議”（如有）上

加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章”。

4、憑證傳遞

（I）將“個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)表”客戶留存聯(lián)（如有）、“單位結(jié)算

卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”客戶留存聯(lián)、“單位結(jié)算卡協(xié)議”（如有）、身份證件，

連同已開立的單位結(jié)算卡一并交客戶。

（2）將“個(gè)人客戶信息建立/修改申請(qǐng)表”銀行留存聯(lián)（如有）、內(nèi)部通用

憑證（建立身份核實(shí)信息，如有）、內(nèi)部通用憑證（開卡）、內(nèi)部通用憑證（設(shè)置

POS交易功能，如有）、“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”銀行留存聯(lián)、“單位

結(jié)算卡協(xié)議”（如有）與營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、身份證件復(fù)印;牛一并隨當(dāng)日傳票裝訂。

二、銷卡

1、審核

柜員應(yīng)使用驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”上的單位公章，

并打印核實(shí)行，對(duì)于“手動(dòng)驗(yàn)印”通過(guò)的，應(yīng)換人審核。如辦理銷卡時(shí)，該單位

結(jié)算卡的綁定賬戶在驗(yàn)印系統(tǒng)已銷戶，無(wú)法通過(guò)驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)公章，應(yīng)調(diào)出綁定

賬戶的開戶資料，柜員雙人手工十字折角核對(duì)申請(qǐng)書、留存的開戶資料上的公章

是否一致，核對(duì)無(wú)誤加蓋經(jīng)辦柜員名章確認(rèn)。

2、錄入、打印

（1）使用［4434單位結(jié)算卡賬戶加掛信息查詢維護(hù)］交易查詢?cè)搯挝唤Y(jié)算卡

除主賬戶外有無(wú)其他綁定賬戶，如有則解除綁定，打印內(nèi)部通用憑證。

（2）使用［4445單位結(jié)算卡銷卡］交易，根據(jù)實(shí)際情況選擇對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)，打

印內(nèi)部通用憑證。

3、核對(duì)、蓋章

核對(duì)內(nèi)部通用憑證（解除綁定賬戶，如有）、內(nèi)部通用憑證（銷卡）打印各

要素是否正確，核對(duì)無(wú)誤在“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”上加蓋“柜臺(tái)業(yè)

務(wù)專用章”。

4、憑證傳遞

（1）將“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”客戶留存聯(lián)、已破壞磁條和芯

片中間位置1/2至1/3處的卡片交客戶。

（2）將內(nèi)部通用憑證（解除綁定賬戶，如有）、內(nèi)部通用憑證（銷卡）、“單

位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”銀行留存聯(lián)一并隨當(dāng)日傳票裝訂。

2.綁定賬戶管理

2.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本業(yè)務(wù)規(guī)定

1、開立單位結(jié)算卡后如需新增、解除綁定賬戶、變更主賬戶、調(diào)整卡交易

權(quán)限或卡交易限額，客戶需填寫“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，加蓋綁定

賬戶預(yù)留印鑒（變更主賬戶時(shí)加蓋變更后主賬戶的預(yù)留印鑒，解除綁定賬戶無(wú)需

加蓋預(yù)留印鑒）、單位公章和法定代表人簽章。

新增綁定賬戶、變更主賬戶、調(diào)整卡交易權(quán)限或卡交易限額，還應(yīng)在申請(qǐng)書

中注明授權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號(hào)碼，同時(shí)提供授權(quán)經(jīng)辦人有效身份

證件和加蓋單位公章的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

2、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理客戶新增綁定賬戶、變更主賬戶、調(diào)整卡交易權(quán)限或卡交

易限額的申請(qǐng)，應(yīng)先由本機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理與單位負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

或綁定賬戶的賬戶管理人之一進(jìn)行電話核實(shí)，在申請(qǐng)書上記錄核實(shí)情況并簽名，

核實(shí)無(wú)誤后交本機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人簽署審批意見。

3、交易限額

客戶持單位結(jié)算卡可在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)、自助設(shè)備上辦理現(xiàn)金取款（綁定基本

賬戶、臨時(shí)賬戶或?qū)Ｓ觅~戶時(shí)）、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，持單位結(jié)算卡也可以辦理POS消費(fèi)

業(yè)務(wù)。

（1）取款限額

單張單位結(jié)算卡每日累計(jì)現(xiàn)金取款金額不得超過(guò)人民幣10萬(wàn)元（含10萬(wàn)

元，包括自助設(shè)備取款交易）。

單張單位結(jié)算卡自助設(shè)備每日累計(jì)現(xiàn)金取款金額不得超過(guò)人民幣2萬(wàn)元

（含），同一基本賬戶、臨時(shí)賬戶或?qū)Ｓ觅~戶綁定不同單位結(jié)算卡的，同一賬戶

自助設(shè)備每日累計(jì)現(xiàn)金取款金額不得超過(guò)人民幣2萬(wàn)元（含）。

（2）轉(zhuǎn)賬限額

單張單位結(jié)算卡每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額不得超過(guò)人民匯50萬(wàn)元（含50萬(wàn)元，

包括自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬交易）。

單位結(jié)算卡自助設(shè)備單筆轉(zhuǎn)賬金額不得超過(guò)人民幣1萬(wàn)元（含），單張單位

結(jié)算卡自助設(shè)備每日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元（含）。

(3)POS消費(fèi)限額

單位結(jié)算卡POS消費(fèi)業(yè)務(wù)單筆刷卡金額不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元(含)，單

張單位結(jié)算卡每日累計(jì)刷卡金額不得超過(guò)人民幣100萬(wàn)元(含)。

二、使用的憑證

一般憑證：?jiǎn)挝唤Y(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

三、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、新增綁定賬戶、調(diào)整卡交易權(quán)限或卡交易限額應(yīng)到該綁定賬戶的開戶行

辦理；

2、變更主賬戶應(yīng)到變更后主賬戶的開戶行辦理；

3、解除綁定賬戶可到任意綁定賬戶的開戶行辦理。

四、收費(fèi)

本業(yè)務(wù)不收費(fèi)

2.2業(yè)務(wù)流程

一、新增綁定賬戶、變更主賬戶、調(diào)整卡交易權(quán)限或卡交易限額

1、審核

(1)審核客戶填寫的“單位結(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”要素齊全，與客

戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件信息相符；申請(qǐng)書中填寫的綁定賬戶屬于該單位客戶號(hào)

下、賬戶性質(zhì)符合規(guī)定、交易限額在規(guī)定范圍內(nèi)，綁定賬戶為臨時(shí)戶或?qū)Ｓ脩羟?/p>

開通持單位結(jié)算卡取現(xiàn)權(quán)限的，還應(yīng)審核賬戶是否具備取現(xiàn)資格；申請(qǐng)書注明本

機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門與單位電話核實(shí)結(jié)果并審批簽字。

(2)對(duì)于申請(qǐng)書上加蓋的預(yù)留印鑒和單位公章、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件上加蓋的

單位公章，柜員應(yīng)使用驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行核驗(yàn)，并打印核實(shí)行，對(duì)于“手動(dòng)驗(yàn)印”通

過(guò)的，應(yīng)換人審核。審核經(jīng)辦人身份信息是否與申請(qǐng)書中授權(quán)經(jīng)辦人一致。

(3)柜員應(yīng)按照《身份識(shí)別操作指引》的規(guī)定，對(duì)授權(quán)經(jīng)辦人的人證一致

性、證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核，并留存復(fù)印件。

2、錄入、打印

(1)使用［5566單筆核對(duì)身份證信息附照片］交易對(duì)授權(quán)經(jīng)辦人的身份信息

進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

(2)維護(hù)綁定賬戶、卡交易權(quán)限或卡交易限額：使用［4434單位結(jié)算卡賬

戶加掛信息查詢維護(hù)］交易增加綁定賬戶、維護(hù)卡交易權(quán)限或卡交易限額，特殊

性質(zhì)賬戶僅開通單位結(jié)算卡賬戶查詢、回單自助打印功能的，“日累計(jì)取現(xiàn)上限”

和“日累計(jì)轉(zhuǎn)賬上限”應(yīng)錄入0,打印“內(nèi)部通用憑證”。

(3)維護(hù)卡交易柒道或柒道交易限額：主賬戶開通或關(guān)閉單位結(jié)算卡POS

消費(fèi)功能、綁定賬戶開通或關(guān)閉單位結(jié)算卡ATM交易功能、維護(hù)單位結(jié)算卡渠

道交易限額的，應(yīng)使用［4435單位結(jié)算卡渠道功能設(shè)置］交易維護(hù)卡交易渠道、

渠道交易限額，打印“內(nèi)部通用憑證”。

(4)變更主賬戶：使用［4432單位結(jié)算卡主賬戶變更］交易變更主賬戶，打

印“內(nèi)部通用憑證”。如擬變更的主賬戶為首次綁定單位結(jié)算卡，需要先使用［4434

單位結(jié)算卡賬戶加掛信息查詢維護(hù)］交易將其加掛為綁定賬戶、設(shè)置卡交易權(quán)限、

卡交易限額。

單位結(jié)算卡需要開通POS消費(fèi)、ATM交易功能的，變更主賬戶后還應(yīng)使用

［4435單位結(jié)算卡渠道功能設(shè)置］交易設(shè)置POS、ATM交易渠道、交易限額，打

印“內(nèi)部通用憑證”。

代理業(yè)務(wù)，柜員還應(yīng)調(diào)用［9177代理人登記/刪除］交易，增加交易流水的經(jīng)

辦人身份信息、聯(lián)系方式，打印內(nèi)部通用憑證。

3、核對(duì)、蓋章

核對(duì)內(nèi)部通用憑證打印各要素是否正確，核對(duì)無(wú)誤在“單位結(jié)算卡(易卡)

業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”上加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章”。

4、憑證傳遞

(1)將“單位結(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”客戶留存聯(lián)交客戶。

(2)將內(nèi)部通用憑證、“單位結(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”銀行留存聯(lián)與營(yíng)

業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、身份證件復(fù)印件一并隨當(dāng)日傳票裝訂。

二、解除綁定賬戶

1、審核

(1)審核客戶填寫的“單位結(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”要素齊全。

(2)柜員應(yīng)使用驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)“單位結(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”上的單

位公章，并打印核實(shí)行，對(duì)于“手動(dòng)驗(yàn)印”通過(guò)的，應(yīng)換人審核。如辦理解除綁

定賬戶時(shí)，該單位結(jié)算卡的綁定賬戶在驗(yàn)印系統(tǒng)已銷戶，無(wú)法通過(guò)險(xiǎn)印系統(tǒng)核驗(yàn)

公章，應(yīng)調(diào)出綁定賬戶的開戶資料，柜員雙人手工十字折角核對(duì)申請(qǐng)書、留存的

開戶資料上的公章是否一致，核對(duì)無(wú)誤加蓋經(jīng)辦柜員名章確認(rèn)。

2、錄入、打印

使用［4434單位結(jié)算卡賬戶加掛信息查詢維護(hù)］交易解除綁定賬戶，打印“內(nèi)

部通用憑證

3、核對(duì)、蓋章

核對(duì)內(nèi)部通用憑證打卬各要素是否正確，核對(duì)無(wú)誤在“單位結(jié)算卡（易卡）

業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”上加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章”。

4、憑證傳遞

（1）將“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”客戶留存聯(lián)交客戶。

（2）將內(nèi)部通用憑證、“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”銀行留存聯(lián)一并

隨當(dāng)日傳票裝訂。

3.存款、取款、轉(zhuǎn)賬

3.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本業(yè)務(wù)規(guī)定

1、客戶持單位結(jié)算卡可在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)、自助設(shè)備上辦理現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)。

2、單位結(jié)算卡綁定基本賬戶、臨時(shí)賬戶或?qū)Ｓ觅~戶時(shí)，客戶持卡可在營(yíng)業(yè)

機(jī)構(gòu)柜臺(tái)、自助設(shè)備上辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)。單筆現(xiàn)金取款達(dá)到人民幣5萬(wàn)元以上

（含）的，應(yīng)提供單位經(jīng)辦人的有效身份證件。

單筆現(xiàn)金取款金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》單位現(xiàn)

金支取業(yè)務(wù)柜臺(tái)經(jīng)理審批標(biāo)準(zhǔn)的，需經(jīng)柜臺(tái)經(jīng)理審批簽字。

3、客戶持單位結(jié)算卡可在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)、自助設(shè)備上辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

單筆轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理規(guī)定》單位大額資

金匯劃業(yè)務(wù)電話核實(shí)、審批標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行電話核實(shí)、審批。

如收款人為個(gè)人，單筆轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到《大額資金匯劃和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理

規(guī)定》單位轉(zhuǎn)款給個(gè)人業(yè)務(wù)柜臺(tái)經(jīng)理審批標(biāo)準(zhǔn)的，需經(jīng)柜臺(tái)經(jīng)理審批簽字。

4、單位結(jié)算卡綁定賬戶已簽約支付密碼，但在系統(tǒng)中未設(shè)置為通兌的，應(yīng)

根據(jù)客戶提交的加蓋公章的書面申請(qǐng)?jiān)诤诵南到y(tǒng)中維護(hù)賬戶“通存通兌標(biāo)志”為

“允許同城”（指同一分行代碼范圍內(nèi)）、“允許同地區(qū)”（指同一分行范圍內(nèi)）或

“允許全國(guó)”，客戶可持卡在通兌范圍內(nèi)辦理現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

二、使用的憑證

一般憑證：?jiǎn)挝唤Y(jié)算卡XX憑證

三、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、單位結(jié)算卡綁定基本賬戶、臨時(shí)賬戶或?qū)Ｓ觅~戶為“通兌”的，客戶可

持卡到通兌范圍內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)取款，“非通兌”的只能在綁定賬戶開戶行柜臺(tái)

辦理取款。

2、單位結(jié)算卡綁定賬戶為“通兌”的，客戶可持卡到通兌范圉內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)

柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬，“非通兌”的只能在綁定賬戶開戶行柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬。

四、收費(fèi)

系統(tǒng)外匯款業(yè)務(wù)，按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取人民幣系統(tǒng)外匯款手續(xù)費(fèi)。

3.2業(yè)務(wù)流程

一、存款

1、點(diǎn)鈔

柜員應(yīng)當(dāng)面點(diǎn)清現(xiàn)金，若有假幣按照假幣收繳業(yè)務(wù)流程辦理。

2、錄入、打印

(1)使用［4433單位卡存取現(xiàn)/轉(zhuǎn)賬］交易，操作標(biāo)志選擇“存款”，打印“單

位結(jié)算卡XX憑證”。柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)交易信息，并簽

字確認(rèn)。

(2)柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行操作，系統(tǒng)將外送交易信息至安心寶，客戶可

閱讀相應(yīng)信息，并通過(guò)安心寶確認(rèn)交易?？蛻舸_認(rèn)后，交易自動(dòng)提交(需授權(quán)除

外)。交易提交成功后，系統(tǒng)會(huì)再次提示打印核實(shí)行信息。核實(shí)行信息與客戶確

認(rèn)信息打印在同一張“單位結(jié)算卡XX憑證”上。

3、核對(duì)

核對(duì)“單位結(jié)算卡XX憑證”打印各要素是否正確。

4、憑證傳遞

(1)將“單位結(jié)算卡XX憑證”副聯(lián)交客戶。

(2)“單位結(jié)算卡XX憑證”正聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。

二、取款

1、審核

(1)詢問(wèn)客戶的現(xiàn)金取款用途，審核現(xiàn)金取款用途是否符合國(guó)家現(xiàn)金管理

規(guī)定。

(2)大額現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，按照《身份識(shí)別操作指引》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)辦人的

人證一致性、證件有效性卻證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核。

2、錄入、打印

(1)大額現(xiàn)金取款需使用［5566單筆核對(duì)身份證信息附照片］交易對(duì)經(jīng)辦人

的身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

(2)使用［4433單位卡存取現(xiàn)/轉(zhuǎn)賬］交易，操作標(biāo)志選擇“取款”，打印“單

位結(jié)算卡XX憑證”。柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)交易信息，并簽

字確認(rèn)。

(3)取款金額達(dá)到柜臺(tái)經(jīng)理審批標(biāo)準(zhǔn)的，需經(jīng)柜臺(tái)經(jīng)理審批簽字。

(4)柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行操作，進(jìn)入密碼輸入功能后，系統(tǒng)將外送交易

信息至安心寶，客戶可閱讀相應(yīng)信息，并通過(guò)安心寶輸入密碼確認(rèn)交易?？蛻舸_

認(rèn)后，交易自動(dòng)提交(需授權(quán)除外)。交易提交成功后，系統(tǒng)會(huì)再次提示打印核

實(shí)行信息。核實(shí)行信息與客戶確認(rèn)信息打印在同一張“單位結(jié)算卡XX憑證”上。

3、核對(duì)

核對(duì)“單位結(jié)算卡XX憑證”打印各要素是否正確。

4、憑證傳遞

(I)將“單位結(jié)算卡XX憑證”副聯(lián)和配好的現(xiàn)金交客戶，并提醒客戶當(dāng)

面清點(diǎn)現(xiàn)金。

(2)“單位結(jié)算卡XX憑證”正聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂。

三、轉(zhuǎn)賬

1、錄入、打印

(1)使用［4433單位卡存取現(xiàn)/轉(zhuǎn)賬］交易，操作標(biāo)志選擇“行內(nèi)轉(zhuǎn)賬”或

“行外轉(zhuǎn)賬”，打印“單位結(jié)算卡XX憑證”。柜員應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)

真核對(duì)匯款信息，并簽字確認(rèn)。

(2)匯款金額達(dá)到電話核實(shí)、審批標(biāo)準(zhǔn)的，需進(jìn)行電話核實(shí)、審批簽字；

收款人為個(gè)人的，匯款金額達(dá)到審批標(biāo)準(zhǔn)的，需柜臺(tái)經(jīng)理審批簽字。

(3)柜員根據(jù)系統(tǒng)提示進(jìn)行操作，進(jìn)入密碼輸入功能后，系統(tǒng)將外送交易

信息至安心寶，客戶可閱讀相應(yīng)信息，并通過(guò)安心寶輸入密碼確認(rèn)交易?？蛻舸_

認(rèn)后，交易自動(dòng)提交(需授權(quán)除外)。交易提交成功后，系統(tǒng)會(huì)再次提示打印核

實(shí)行信息。核實(shí)行信息與客戶確認(rèn)信息打印在同一張“單位結(jié)算卡XX憑證”上。

“單位結(jié)算卡XX憑證”打印完成后，系統(tǒng)提示打印“電匯憑證(回單)”，

柜員根據(jù)需要選擇是否打印。

2、核對(duì)

核對(duì)“單位結(jié)算卡XX憑證”打印各要素是否正確。

3、憑證傳遞

(1)將“單位結(jié)算卡XX憑證”副聯(lián)交客戶。

(2)“單位結(jié)算卡XX憑證”正聯(lián)隨當(dāng)曰傳票裝訂。

4.密碼修改、卡解鎖

4.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本業(yè)務(wù)規(guī)定

1、單位結(jié)算卡只能憑交易密碼支取，修改密碼可由指定持卡人辦理，也可

由單位授權(quán)經(jīng)辦人辦理。日指定持卡人直接辦理的，應(yīng)出具指定持卡人的有效身

份證件；單位授權(quán)他人辦理的，應(yīng)提供指定持卡人、授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件

和單位公函，公函中應(yīng)注明授權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證:牛種類和號(hào)碼及申請(qǐng)辦理

單位結(jié)算卡密碼修改業(yè)務(wù)，并加蓋單位公章和法定代表人簽章。

2、單位結(jié)算卡一天內(nèi)交易密碼連續(xù)三次輸入錯(cuò)誤：該卡將被自動(dòng)鎖死。

單位結(jié)算卡解鎖可由指定持卡人辦理，也可由單位授權(quán)經(jīng)辦人辦理。由指定

持卡人直接辦理的，應(yīng)出具指定持卡人的有效身份證件；單位授權(quán)他人辦理的，

應(yīng)出具指定持卡人、授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件和單位公函，公函書中應(yīng)注明授

權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號(hào)碼及申請(qǐng)辦理單位結(jié)算卡密碼解鎖業(yè)務(wù)，并

加蓋單位公章和法定代表人簽章。

二、使用的憑證

一般憑證：個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

三、業(yè)務(wù)辦理范圍

密碼修改、卡解鎖瓦到任意綁定賬戶的開戶行辦理

四、收費(fèi)

密碼修改、卡解鎖不收費(fèi)

4.2業(yè)務(wù)流程

1、審核

(1)按照《身份識(shí)別操作指引》的規(guī)定，對(duì)客戶(或經(jīng)辦人)的人證一致

性，以及客戶、經(jīng)辦人(如有)的證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核。

(2)審核客戶填寫的“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”要素是否齊全，柜員應(yīng)使用

［0300對(duì)私客戶信息查詢］交易通過(guò)卡號(hào)查詢申請(qǐng)書中所填的客戶信息是否與系

統(tǒng)中一致。

(3)如為授權(quán)經(jīng)辦人辦理業(yè)務(wù)，柜員應(yīng)使用驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)公函上的單位公

章，并打印核實(shí)行，對(duì)于“手動(dòng)驗(yàn)印”通過(guò)的，應(yīng)換人審核。核對(duì)經(jīng)辦人身份信

息是否與公函中授權(quán)經(jīng)辦人一致。

2、錄入、打印

(1)使用［5566單筆核對(duì)身份證信息附照片］交易對(duì)相關(guān)人員的身份信息進(jìn)

行聯(lián)網(wǎng)核查，打印《內(nèi)部通用憑證》。

(2)密碼修改：使用［7111憑證密碼重置/修改］交易，打印“個(gè)人特殊業(yè)

務(wù)申請(qǐng)書”。

(3)卡解鎖：使用［3811卡解鎖］交易，輸入卡號(hào)后系統(tǒng)自動(dòng)回顯戶名、證

件種類和證件號(hào)碼，柜員核對(duì)與客戶身份證件一致后，提示客戶輸入密碼。交易

成功后，打印“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”。

(4)代辦密碼修改、卡解鎖業(yè)務(wù)，還應(yīng)調(diào)用［9177代理人登記/刪除］交易，

增加交易流水的代理人身份信息、聯(lián)系方式，打印內(nèi)部通用憑證。

3、核對(duì)

核對(duì)“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”打印各要素是否正確。核對(duì)無(wú)誤后，柜員應(yīng)將

憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。

4、憑證傳遞

(1)將“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”客戶留存聯(lián)交客戶。

(2)“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”銀行留存聯(lián)和單位公函隨當(dāng)日傳票裝訂。

5.掛失、解掛

5.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本業(yè)務(wù)規(guī)定

1、客戶的單位結(jié)算卡如不慎遺失、被盜或密碼遺忘，可到銀行辦理掛失。

掛失分為口頭掛失、正式掛失。

2、在特殊情況下，客戶可以用口頭或者函電形式申請(qǐng)掛失，口頭掛失的有

效期為5天，如不辦理正式掛失，則有效期滿后口頭掛失自動(dòng)解掛。

客戶辦理單位結(jié)算卡解除口頭掛失時(shí)，應(yīng)向綁定賬戶的開戶行出具已掛失

的單位結(jié)算卡、單位公函，公函上應(yīng)注明申請(qǐng)辦理解除口頭掛失業(yè)務(wù)，并加蓋單

位公章和法定代表人簽章。由指定持卡人直接辦理的，應(yīng)出具指定持卡人的有效

身份證件；單位授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具指定持卡人、愛權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證

件，并在公函中注明授權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號(hào)碼。

3、客戶辦理單位結(jié)算卡正式掛失、密碼掛失時(shí)，應(yīng)出具加蓋單位公章和法

定代表人簽章的掛失公函,掛失公函上應(yīng)詳細(xì)注明單位結(jié)算卡的相關(guān)要素，包括：

持卡人姓名、身份證件種類、證件號(hào)碼、卡號(hào)等內(nèi)容以及申請(qǐng)辦理的掛失類型，

并注明授權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號(hào)碼。同時(shí)，還應(yīng)提供授權(quán)經(jīng)辦人的

有效身份證件。

客戶也可直接填寫“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”，列明單位結(jié)算卡的相關(guān)要

素、經(jīng)辦人信息并在“簽名”處加蓋單位公章和法定代表人簽章，無(wú)需另出公函

(客戶同時(shí)辦理憑證掛失卻密碼掛失的，只需填寫一份“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知

書，，，“掛失類型”應(yīng)勾選“憑證掛失”和“密碼掛失”)。

4、我行受理客戶對(duì)單位結(jié)算卡的憑證或密碼掛失時(shí)，可與客戶約定在7

個(gè)工作日以內(nèi)，為客戶辦理補(bǔ)發(fā)新卡、銷卡或密碼重置，并在“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止

付通知書”上注明原因及辦理日期。

5、客戶辦理單位結(jié)算卡密碼重置時(shí)，應(yīng)出具“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”

客戶留存聯(lián)和單位公函，公函上應(yīng)注明申請(qǐng)辦理密碼重置，并加蓋單位公章和法

定代表人簽章。由指定持卡人直接辦理的，應(yīng)出具指定持卡人的有效身份證件;

單位授權(quán)他人辦理的，應(yīng)匕具指定持卡人和授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件，并在公

函中注明授權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號(hào)碼。

6、客戶辦理單位結(jié)算卡掛失補(bǔ)發(fā)時(shí)，應(yīng)出具“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”

客戶留存聯(lián)，填寫“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”并加蓋單位公章和法定代

表人簽章。由指定持卡人直接辦理的，應(yīng)出具指定持卡人的有效身份證件；單位

授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具指定持卡人和授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件，并在申請(qǐng)書

中注明授權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號(hào)碼。

7、客戶辦理單位結(jié)算卡掛失銷卡時(shí)，應(yīng)填寫“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申

請(qǐng)書”，注明授權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號(hào)碼：并加蓋單位公章和法定

代表人簽章；出具“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”客戶留存聯(lián)和授權(quán)經(jīng)辦人的有效

身份證件。

8、客戶辦理單位結(jié)算卡掛失手續(xù)后在未處理前找到了原單位結(jié)算卡的，可

以要求撤銷掛失。辦理撤銷掛失時(shí)，應(yīng)出具已掛失的單位結(jié)算卡、“個(gè)人業(yè)務(wù)掛

失止付通知書”客戶留存聯(lián)和單位公函，公函上應(yīng)注明申請(qǐng)辦理撤銷掛失業(yè)務(wù)，

并加蓋單位公章和法定代表人簽章。由指定持卡人直接辦理的，應(yīng)出具指定持卡

人的有效身份證件；單位授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具指定持卡人和授權(quán)經(jīng)辦人的有

效身份證件，并在公函中注明授權(quán)經(jīng)辦人的姓名、身份證件種類和號(hào)碼。撤銷掛

失不能通過(guò)函電方式辦理。單位卡密碼掛失不能辦理撤銷。

9、如客戶遺失掛失止付通知書回單聯(lián)，柜員使用［7118客戶憑證掛失/解

掛情況查詢］交易查詢?cè)搼{證狀態(tài)，確認(rèn)為掛失狀態(tài)后，請(qǐng)客戶在公函或“單位

結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”上注明“掛失止付通知書回單聯(lián)丟失，*年*月*日

本單位要求辦理**業(yè)務(wù)”，直接按照相關(guān)規(guī)定為客戶辦理掛失補(bǔ)發(fā)（掛失銷卡、

撤銷掛失或密碼重置）。

二、使用的憑證

一般憑證：個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書、單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書、

個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

三、業(yè)務(wù)辦理范圍

1、口頭掛失、正式掛失、密碼掛失可到任意綁定賬戶的開戶行辦理；

2、解除口頭掛失、正式掛失解掛、密碼重置可到空意綁定賬戶的開戶行辦

理；

3、掛失銷卡需到原掛失行辦理；

4、掛失補(bǔ)發(fā)可到任意綁定賬戶的開戶行(需在原發(fā)卡行的分行范圍內(nèi))辦

理。

四、收費(fèi)

I、正式掛失按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)；

2、卡掛失補(bǔ)發(fā)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取工本費(fèi)；

3、其他業(yè)務(wù)不收費(fèi)。

5.2業(yè)務(wù)流程

一、受理口頭掛失

1、根據(jù)客戶的電話或信函掛失通知代填“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”，通知

書除填明戶名、賬號(hào)、余額外還要注明電話或信函通知的時(shí)間、對(duì)方電話號(hào)碼或

函件號(hào)碼，并注明“口頭掛失”字樣。

2、使用［7117客戶憑證信息查詢］查詢憑證狀態(tài)，確認(rèn)憑證正常。

3、使用［7119客戶憑證掛失/解掛］交易選擇“口頭掛失”進(jìn)行掛失，打印

“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”。

4、將掛失止付通知書傳票聯(lián)、客戶留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂；底卡聯(lián)專夾保

管。

二、解除口頭掛失

1、審核

(1)是否為持卡人本人辦理，單位授權(quán)他人辦理的，經(jīng)辦人身份信息是否

與公函中授權(quán)經(jīng)辦人一致；按照《身份識(shí)別操作指引》的規(guī)定，對(duì)客戶(或經(jīng)辦

人)的人證一致性、以及客戶、經(jīng)辦人(如有)的證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審

核；卡憑證是否真實(shí)。

(2)柜員應(yīng)使用驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)公函上的單位公章，并打印核實(shí)行，對(duì)于“手

動(dòng)驗(yàn)印”通過(guò)的，應(yīng)換人審核。

(3)客戶在掛失止付通知書底卡聯(lián)上批注"年*月"日本單位要求撤銷掛失”

并簽名確認(rèn)。若非本行辦理的掛失業(yè)務(wù)，應(yīng)使用［7223補(bǔ)打印掛失申請(qǐng)書］交易

打印空白“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”底卡聯(lián)。

2、錄入、打印

(1)使用［5566單筆核對(duì)身份證信息附照片］交易聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)人員的身份

信息，打印《內(nèi)部通用憑證》。

(2)使用［7119客戶憑證掛失/解掛］交易辦理口頭掛失的解掛，打印“個(gè)

人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”。

代辦口掛解掛業(yè)務(wù)，還應(yīng)調(diào)用［9177代理人登記/刪除］交易，增加交易流水

的代理人身份信息、聯(lián)系方式，打印內(nèi)部通用憑證。

3、核對(duì)

核對(duì)“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”打印各要素是否正確。核對(duì)無(wú)誤后，柜員應(yīng)將

憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對(duì)核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。

4、憑證傳遞

(1)將“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”客戶留存聯(lián)交客戶。

(2)“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日傳票裝訂，掛失止付通知書

底卡聯(lián)、公函指定專人專夾保管，按年裝訂、永久保存。

三、正式掛失、密碼掛失

1、審核

(1)按照《身份識(shí)別操作指引》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)辦人的人證一致性、證件有

效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核；核對(duì)經(jīng)辦人身份信息是否與掛失公函或掛失止付通知

書中的授權(quán)經(jīng)辦人一致。

(2)審核掛失公函或掛失止付通知書的印章、要素是否齊全；使用驗(yàn)印系

統(tǒng)核驗(yàn)公函或掛失止付通知書上的單位公章，并打印核實(shí)行，對(duì)于“手動(dòng)驗(yàn)印”

通過(guò)的，應(yīng)換人審核。

(3)使用［3845卡信息查詢］交易查詢賬戶信息與掛失公函或掛失止付通知

書內(nèi)容是否一致，憑證狀態(tài)是否正常。

2、錄入、打印

(1)使用［5566單筆核對(duì)身份證信息附照片］交易對(duì)授權(quán)經(jīng)辦人的身份信息

進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

(2)使用［7119客戶憑證掛失/解掛］交易，操作標(biāo)志選擇“正式掛失”或

“密碼掛失”，打印“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”(客戶出具掛失公函或同時(shí)辦理

憑證掛失和密碼掛失的，直接打印空白“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書

代辦掛失業(yè)務(wù)，柜員還應(yīng)調(diào)用［9177代理人登記/刪除］交易，增加交易流水

的代理人身份信息、聯(lián)系方式，打印內(nèi)部通用憑證。

(3)正式掛失：收取掛失手續(xù)費(fèi)。

3、核對(duì)

柜員核對(duì)“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”核實(shí)行內(nèi)容與客戶申請(qǐng)是否一致。

4、憑證傳遞

(1)掛失止付通知書客戶留存聯(lián)交客戶，提示客戶辦理補(bǔ)領(lǐng)新卡、掛失銷

卡或重置密碼時(shí)需提供。

(2)掛失公函復(fù)印件:如有)、掛失止付通知書傳票聯(lián)一并隨當(dāng)日傳票裝訂。

(3)掛失止付通知書底卡聯(lián)與掛失公函(如有)專夾保管。

四、掛失補(bǔ)發(fā)、密碼重置及解掛

1、審核

(1)柜臺(tái)人員取出專夾保管的“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”底卡聯(lián)與客戶

提交的回單聯(lián)進(jìn)行核對(duì)。若非本行辦理的掛失業(yè)務(wù)，應(yīng)使用［7223補(bǔ)打印掛失申

請(qǐng)書］交易打印空白“個(gè)人業(yè)務(wù)掛失止付通知書”底卡聯(lián)進(jìn)行核對(duì)。

(2)單位結(jié)算卡掛失補(bǔ)發(fā)、密碼重置、撤銷掛失：是否為持卡人本人辦理，

授權(quán)他人辦理的，經(jīng)辦人身份信息是否與公函或“單位結(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)

書”中授權(quán)經(jīng)辦人一致；能位結(jié)算卡掛失銷卡：經(jīng)辦人身份信息是否與“單位結(jié)

算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”中授權(quán)經(jīng)辦人一致。

按照《身份識(shí)別操作指引》的規(guī)定，對(duì)客戶(或經(jīng)辦人)的人證一致性，以

及客戶、經(jīng)辦人(如有)的證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核。

(3)審核公函或“單位結(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”中是否注明業(yè)務(wù)類型；

使用驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)公函或“單位結(jié)算卡(易卡)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”上的單位公章，并

打印核實(shí)行，對(duì)于“手動(dòng)驗(yàn)印”通過(guò)的，應(yīng)換人審核。

如辦理掛失銷卡時(shí)，該單位結(jié)算卡的綁定賬戶在驗(yàn)印系統(tǒng)已銷戶，無(wú)法通過(guò)

驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)公章，應(yīng)調(diào)已綁定賬戶的開戶資料，柜員雙人手工十字折角核對(duì)公

函或申請(qǐng)書、留存的開戶資料上的公章是否一致，核對(duì)無(wú)誤加蓋經(jīng)辦柜員名章確

認(rèn)。

(4)撤銷掛失還需提供已掛失的單位結(jié)算卡，審核憑證是否真實(shí)?？蛻粼?/p>

掛失止付通知書底卡聯(lián)上批注“*年*月*日本單位要求撤銷掛失”并簽名確認(rèn)。

2、錄入、打印

(1)使用［5566單筆核對(duì)身份證信息附照片］交易對(duì)相關(guān)人員的身份信息進(jìn)

行聯(lián)網(wǎng)核查，打印內(nèi)部通用憑證。

(2)掛失補(bǔ)發(fā)：使用［4431單位結(jié)算卡換卡］交易，打印內(nèi)部通用憑證。

(3)密碼重置：使用［7111憑證密碼重置/修改］交易，打印“個(gè)人特殊業(yè)

務(wù)申請(qǐng)書”。

（4）掛失銷卡：使用［4434單位結(jié)算卡賬戶加掛信息查詢維護(hù)］交易查詢?cè)?/p>

單位結(jié)算卡除主賬戶外有無(wú)其他綁定賬戶，如有則解除綁定,打印內(nèi)部通用憑證。

使用［4445單位結(jié)算卡銷卡］交易銷卡，打印內(nèi)部通用憑證。

（5）撤銷掛失：使用［7119客戶憑證掛失/解掛］交易，打印“個(gè)人特殊業(yè)

務(wù)申請(qǐng)書”。

代辦業(yè)務(wù)，柜員還應(yīng)調(diào)用［9177代理人登記/刪除］交易，增加交易流水的代

理人身份信息、聯(lián)系方式，打印內(nèi)部通用憑證。

3、核對(duì)、蓋章

（1）核對(duì)核實(shí)行打印內(nèi)容是否正確。

（2）掛失補(bǔ)卡、掛失銷卡：在“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”上加蓋

“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章”。

（3）在掛失止付通知書底卡聯(lián)上批注“已于*年*月*日辦理掛失補(bǔ)發(fā)（密碼

重置、銷卡）”，并加蓋經(jīng)辦、授權(quán)柜員的名章。

4、憑證傳遞

（1）將補(bǔ)發(fā)的單位卡（如有）、“單位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”或“個(gè)

人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”客戶留存聯(lián)交客戶。

（2）掛失止付通知書客戶留存聯(lián)、公函復(fù)印件（如有）、內(nèi)部通用憑證、“單

位結(jié)算卡（易卡）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”或“個(gè)人特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”銀行留存聯(lián)一并隨當(dāng)

日傳票裝訂。

（3）將掛失止付通知書底卡聯(lián)、原掛失公函（如有）、辦理后續(xù)業(yè)務(wù)的公函

（如有）指定專人專夾保管，按年裝訂、永久保存。

6.換卡

6.1業(yè)務(wù)介紹

一、基本業(yè)務(wù)規(guī)定

1、換卡包括三種情