銀行二級支行信貸管理指引模版

一、刖后

銀行作為金融機構(gòu)，信貸業(yè)務(wù)一直是其收入的重要來源。然而，隨著金融市場的

不斷變化和壓力的加大，銀行的信貸管理也面臨諸多問題。因此，完善信貸管理工作

已經(jīng)成為銀行日常運營的重中之重。

本文將介紹銀行二級支行信貸管理的指引模板，幫助銀行二級支行規(guī)范信貸業(yè)務(wù)

管理，提高信貸風(fēng)險防范和管理能力。

二、信貸政策及流程

(-)信貸政策

1.信貸業(yè)務(wù)原則：

a.開展合法、安全、穩(wěn)健的信貸業(yè)務(wù)；

b.依法依規(guī)履行客戶身份確認(rèn)、貸前調(diào)查、風(fēng)險評估、保險、抵質(zhì)押等程序；

c.準(zhǔn)確、完整、及時記錄客戶信息；

d.杜絕泄密，保護(hù)客戶隱私；

e.控制風(fēng)險，確保資產(chǎn)安全。

2.客戶審批原則：

a.風(fēng)險評估分類審批；

b.嚴(yán)格履行客戶身份確認(rèn)程序，以避免資金挪用；

c.保證放款目的合法。

(二)貸前審查流程

1.業(yè)務(wù)流程：

a.客戶申請貸款，銀行發(fā)放貸款申請表；

b.客戶返回表格和相關(guān)證明材料；

c.銀行進(jìn)行客戶身份確認(rèn)和調(diào)查；

d.銀行對客戶進(jìn)行風(fēng)險等級判定；

e.銀行對貸款申請進(jìn)行審批。

2.審批流程：

a.審批前，銀行應(yīng)向客戶說明審查過程、費用和貸款條款；

b.銀行應(yīng)將審批結(jié)論書面通知客戶；

c.審批結(jié)果應(yīng)記錄在審批表中。

(三)貸后管理流程

1.業(yè)務(wù)流程：

a.銀行應(yīng)按期對貸款進(jìn)行還款跟進(jìn)；

b.銀行應(yīng)記錄還款計劃和實際還款情況。

2.風(fēng)險管理流程：

a.銀行應(yīng)建立完善的貸后管理體系;

b.銀行應(yīng)定期進(jìn)行貸務(wù)維護(hù)和風(fēng)險管理。

三、信貸管理人員和設(shè)備要求

(-)工作人員職責(zé)

1.總經(jīng)理：

d.對信貸運營進(jìn)行規(guī)劃、部署、統(tǒng)籌管理，

b.監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)全過程。

2.信貸經(jīng)理：

a.負(fù)責(zé)審批客戶貸款申請；

b.根據(jù)銀行風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)評估客戶風(fēng)瞼；

c.確?？蛻羯矸葑C明等相關(guān)信息的真實性。

3.貸后管理人員：

a.跟進(jìn)客戶還款計劃；

b.監(jiān)督貸款使用情況。

（二）設(shè)備要求

L辦公室：

設(shè)有充足的辦公空間，提供良好的工作環(huán)境；

b.設(shè)有符合安全標(biāo)準(zhǔn)的辦公設(shè)備和軟件。

2.文件處理：

a.設(shè)備應(yīng)完備；

b.要求設(shè)備維護(hù)和定期更新。

四、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制

（一）信貸風(fēng)險分級

1.高風(fēng)險類別：客戶違約或風(fēng)險度高。

2.中等風(fēng)險類別：客戶的償還能力與還款計劃存在一定不確定性。

3.低風(fēng)險類別：客戶具有較好的信用記錄。

（二）風(fēng)險管理原則

1.依照客戶風(fēng)險分級制度分類管理風(fēng)險。

2.切實加強風(fēng)險監(jiān)控、分析和評估工作。

3.防范信貸風(fēng)險，提高撥備覆蓋率。

4.加強內(nèi)部風(fēng)險控制體系建設(shè)和外部風(fēng)險信息獲取。

五、信貸消費者保護(hù)

（-）客戶經(jīng)歷

1.客戶面臨違約或訴訟等風(fēng)險時，銀行應(yīng)及時提供法律援助。

2.銀行應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)，保證客戶權(quán)益。

（二）客戶隱私保護(hù)

1.銀行應(yīng)保障客戶隱私，防止信息泄露。

2.銀行應(yīng)制訂隱私保護(hù)措施。

六、信貸風(fēng)險預(yù)警與曲寸

(-)信貸風(fēng)險預(yù)警

L信貸風(fēng)險預(yù)警主要分為催收預(yù)警和訴訟預(yù)警等。

2.銀行應(yīng)對信貸風(fēng)險進(jìn)行有效管控，及時做好預(yù)警工作。

(二)信貸風(fēng)險應(yīng)對

1.通過加強內(nèi)部管理和銀行合作，做好應(yīng)急處理和協(xié)調(diào)安排。

2.制定特殊措施和解決方案，以減少信貸風(fēng)險和利益損失。