金融法律法規(guī)與

職業(yè)道德

項目三其他金融機(jī)構(gòu)管理法律實(shí)務(wù)【學(xué)習(xí)目標(biāo)】了解和掌握其他金融機(jī)構(gòu)法律制度的基本內(nèi)容；理解政策性銀行在國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的作用；掌握非銀行金融機(jī)構(gòu)的類型與作用；了解組織經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制等法律制度的內(nèi)容。一、政策性銀行的概念與特征（一）

政策性銀行的概念所謂政策性銀行是由政府出資設(shè)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。（二）政策性銀行的特征(1)政策性銀行由政府全部或部分出資設(shè)立。(2)政策性銀行保本經(jīng)營，不以營利為目的。(3)政策性銀行的業(yè)務(wù)我圍是特定的。模塊一政策性銀行法律實(shí)務(wù)

二、政策性銀行的資金來源與運(yùn)用（一）

資金來源（二）資金運(yùn)用三、政策性銀行的法律地位。(一）政策性銀行與政府的關(guān)系（二）政策性銀行與中央銀行的關(guān)系（三）政策性銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系四、政策性銀行法律制度的主要內(nèi)容(一)國家開發(fā)銀行法律制度的主要內(nèi)容1.國家開發(fā)銀行的性質(zhì)和任務(wù)2.國家開發(fā)銀行的資金來源和籌措辦法3.資金的運(yùn)用和投向模塊一政策性銀行法律實(shí)務(wù)

四、政策性銀行法律制度的主要內(nèi)容(一)國家開發(fā)銀行法律制度的主要內(nèi)容4.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)(1)管理和運(yùn)用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；(2)向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券；(3)辦理有關(guān)的外國政府和國際金融組織貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌借國際商業(yè)貸款等；(4)向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；(5)辦理建設(shè)項目貸款條件評審、咨詢和擔(dān)保等業(yè)務(wù)。為重點(diǎn)建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會和投資信息；(6)經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。模塊一政策性銀行法律實(shí)務(wù)

四、政策性銀行法律制度的主要內(nèi)容（二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法律制度主要內(nèi)容1.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的性質(zhì)和任務(wù)2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的注冊資本與資金來源3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍①辦理糧食、棉花、油料收購、儲備、調(diào)銷貸款；②辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛、化肥等專項儲備貸款；③辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)和農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款；④辦理糧食、棉花、油料種子貸款；⑤辦理糧食倉儲設(shè)施及棉花企業(yè)術(shù)設(shè)備改造貸款；模塊一政策性銀行法律實(shí)務(wù)

四、政策性銀行法律制度的主要內(nèi)容（二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法律制度主要內(nèi)容3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍⑥辦理農(nóng)業(yè)小企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)科技貸款；⑦辦理衣業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款；⑧辦理農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款；⑨辦理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款；⑩代理財政支農(nóng)資金的撥付；⑩①辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)企事單位的存款及協(xié)議存款、同業(yè)存款等業(yè)務(wù)；⑩②辦理開戶企事業(yè)位結(jié)算；模塊一政策性銀行法律實(shí)務(wù)

四、政策性銀行法律制度的主要內(nèi)容（二）中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法律制度主要內(nèi)容3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍⑩③發(fā)行金融債券；⑩④資金交易業(yè)務(wù)；⑩⑤辦理代理保險、代理資金結(jié)算、代收代價等中間業(yè)務(wù)；⑩⑥辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；⑩⑦理經(jīng)國務(wù)院或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。模塊一政策性銀行法律實(shí)務(wù)

四、政策性銀行法律制度的主要內(nèi)容（三）中國進(jìn)出口銀行法律制度的主要內(nèi)容1.中國進(jìn)出口銀行的性質(zhì)和任務(wù)2.中國進(jìn)出口銀行的資金來源3.中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)范圍模塊一政策性銀行法律實(shí)務(wù)

一、非銀行金融機(jī)構(gòu)概述(一)非銀行金融機(jī)構(gòu)的概念非銀行金融機(jī)構(gòu)，如信用合作社、信托公司、財務(wù)公司、小額貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、租賃公司等，都在提供一定的資金融通服務(wù)，但其業(yè)務(wù)范圍比較有限，或者從事批發(fā)性金融業(yè)務(wù)，或者對內(nèi)部成員提供金融服務(wù)，或者僅提供某種特定的融資服務(wù)。（二）非金融機(jī)構(gòu)的范圍（三）對非金融機(jī)構(gòu)的立法和監(jiān)管二、農(nóng)村信用合作社法律制度農(nóng)村信用合作社是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實(shí)行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社是獨(dú)立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利。其財產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開展的業(yè)務(wù)活動受國家法律保護(hù)。模塊二非銀行金融機(jī)構(gòu)法律實(shí)務(wù)(一)農(nóng)村信用社的設(shè)立和變更1.農(nóng)村信用社的設(shè)立條件2.農(nóng)村信用社設(shè)立的程序3.農(nóng)村信用社的變更（二）農(nóng)村信用社的股權(quán)設(shè)置與組織機(jī)構(gòu)1.股權(quán)設(shè)置2.組織機(jī)構(gòu)（三）農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理1.業(yè)務(wù)范圍2.監(jiān)督管理(四)農(nóng)村信用社的接管及終止1.接管2.終止模塊二非銀行金融機(jī)構(gòu)法律實(shí)務(wù)三、信托公司法律制度信托是為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資產(chǎn)委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。(一)信托公司設(shè)立條件(1)有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公司章程；(2)有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的人股資格的股東；(3)具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；(4)有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定任職資格的董事、高級管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員；(5)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險控制制度；(6)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；(7)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。模塊二非銀行金融機(jī)構(gòu)法律實(shí)務(wù)三、信托公司法律制度（二）信托公司業(yè)務(wù)范圍信托公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù)：①資金信托：②動產(chǎn)借托：③不動產(chǎn)信托；④有價證券信托；⑤其他財產(chǎn)或財產(chǎn)信托；⑥作為投資基金或者基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；模塊二非銀行金融機(jī)構(gòu)法律實(shí)務(wù)三、信托公司法律制度（二）信托公司業(yè)務(wù)范圍⑦受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù)；⑧辦理咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)：⑨代保管及保管箱業(yè)務(wù)等。此外，信托公司可以根據(jù)《信托法）等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定開展公益信托活動。（三）主要監(jiān)管措施（1）信托公司應(yīng)當(dāng)有良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，健全各項規(guī)章制度，特別是信托財產(chǎn)獨(dú)立管理等制度。（2）信托公司應(yīng)當(dāng)按照《信托法》以及《信托協(xié)議》忠實(shí)履行受托人職責(zé)，不得承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益，也不得利用受托人地位謀取不當(dāng)利益，最大限度避免利益沖突。模塊二非銀行金融機(jī)構(gòu)法律實(shí)務(wù)三、信托公司法律制度（三）主要監(jiān)管措施（3）為增強(qiáng)委托人、受托人對信托公司的信心，信托公司應(yīng)當(dāng)保持足夠的凈資本，每年應(yīng)當(dāng)從稅后利潤中提取5%作為信托賠償準(zhǔn)備金，當(dāng)該賠償準(zhǔn)備金累計總額達(dá)到公司注冊資本的20%時，可不再提取。（4）中國銀監(jiān)會對信托公司的董事、高級管理人員實(shí)行任職資格審查制度。（5）信托公司違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，由銀監(jiān)會責(zé)令限期改正；逾期為未改正，或者其行為嚴(yán)重危及信托公司的穩(wěn)健運(yùn)行、損害受益人合法權(quán)益的，銀監(jiān)會可以區(qū)別情形，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，采取暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。模塊二非銀行金融機(jī)構(gòu)法律實(shí)務(wù)模塊二

二、商業(yè)銀行的設(shè)立與變更（一）商業(yè)銀行的設(shè)立1.商業(yè)銀行的設(shè)立條件（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員。（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。健全的組織機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)包括決策機(jī)構(gòu)、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)，即《公司法》所規(guī)定的股東大會、董事會和監(jiān)事會；健全的管理制度包括人事管理制度、貸款存款制度、結(jié)算管理制度、財務(wù)管理制度等。（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。如防盜、報警、通信、消防等設(shè)施。（6）設(shè)立商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

二、商業(yè)銀行的設(shè)立與變更2.商業(yè)銀行的設(shè)立程序（1）申請設(shè)立。設(shè)立商業(yè)銀行，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交申請書、可行性研究報告等以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。（2）審批。商業(yè)銀行設(shè)立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證。（3）登記。商業(yè)銀行領(lǐng)取經(jīng)營許可證之后，憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（4）公告。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。（5）停業(yè)。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

（二）商業(yè)銀行的變更商業(yè)銀行的變更是指商業(yè)銀行設(shè)立后在經(jīng)營過程中發(fā)生某些特殊原因而發(fā)生變更。商業(yè)銀行的變更包括商業(yè)銀行主體的變更，即分立、合并，以及其他注冊事項的變更。1.商業(yè)銀行重大事項的變更根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：①變更名稱；②變更注冊資本；③變更總行或者分支行所在地；④調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

（二）商業(yè)銀行的變更1.商業(yè)銀行重大事項的變更⑤變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；⑥修改章程；⑦國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。2.商業(yè)銀行主體的變更商業(yè)銀行主體的變更就是商業(yè)銀行的分立、合并。商業(yè)銀行的分立是指商業(yè)銀行依照有關(guān)法律規(guī)定，分成兩個或兩個以上的商業(yè)銀行的行為；商業(yè)銀行的合并是指兩個或兩個以上的商業(yè)銀行通過訂立合同，依照有關(guān)法律規(guī)定組成二個新的商業(yè)銀行的行為。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行的分離、合并，適用《公司法》的規(guī)定，并且應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和范圍（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則(1)安全性、流動性、效益性原則。(2)自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束的原則。(3)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。(4)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。(5)嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息的原則。(6)依法營業(yè)，不得損害社會公益的原則。(7)公平競爭的原則。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和范圍（二）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。經(jīng)過批準(zhǔn)，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；③發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；⑩①提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；⑩②代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；⑩③提供保管箱服務(wù)；⑩④經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

三、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則和范圍商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍概括起來可以分為以下三類：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的負(fù)債是其所承擔(dān)的能以貨幣計量、需要在未來一定時間內(nèi)以資產(chǎn)償付的債務(wù)，是其形成資產(chǎn)來源的業(yè)務(wù)?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：吸收公眾存款、發(fā)行金融債券、從同業(yè)拆入資金。(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指將自己通過負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運(yùn)用的業(yè)務(wù)，是其取得收益的主要途徑?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、證券資產(chǎn)業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。(3)中間業(yè)務(wù)。凡是商業(yè)銀行不運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項，并據(jù)以收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)統(tǒng)稱中間業(yè)務(wù)?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定的中間業(yè)務(wù)主要有：匯兌業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、同業(yè)往來、代客買賣業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)和租賃業(yè)務(wù)等。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

四、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理（一）商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督管理根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督管理包括：一是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督部門的規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的業(yè)務(wù)管理、現(xiàn)金管理和安全防范制度。二是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項情況的稽核、檢查制度；對分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性稽核和檢查監(jiān)督。（二）商業(yè)銀行的外部監(jiān)督管理對商業(yè)銀行的外部監(jiān)督管理，主要包括國務(wù)院行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和審計部門的監(jiān)督管理。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

四、商業(yè)銀行的監(jiān)督管理（二）商業(yè)銀行的外部監(jiān)督管理(1)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照《商業(yè)銀行法》第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時對商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求，提供財務(wù)會計資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營管理方面的其他信息。(2)中國人民銀行有權(quán)依照《中國人民銀行法》第三十二條、第三十四條的規(guī)定對商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)接受審計機(jī)關(guān)的審計監(jiān)督。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

五、商業(yè)銀行的接管和終止（一）商業(yè)銀行的接管《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管?！苯庸苁菄鴦?wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法定的條件和程序全面控制被接管的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動，保證商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性、合法性的一項預(yù)防性的拯救措施。接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

五、商業(yè)銀行的接管和終止（一）商業(yè)銀行的接管有下列情形之一的，接管終止：(1)接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；(2)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；(3)接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

五、商業(yè)銀行的接管和終止（二）商業(yè)銀行的終止商業(yè)銀行在解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)三種情形下終止。1.商業(yè)銀行的解散商業(yè)銀行解散，是指商業(yè)銀行由于出現(xiàn)法定事由或者公司章程規(guī)定的情況，停止對外經(jīng)營活動，清算未了結(jié)的債權(quán)債務(wù)，使商業(yè)銀行法人資格歸于消滅的法律行為。商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計劃。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清管組，進(jìn)行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務(wù)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督清算過程。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

五、商業(yè)銀行的接管和終止2.商業(yè)銀行的撤銷商業(yè)銀行的撤銷，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行依法采取行政強(qiáng)制措施、終止其終營活動，并予以解散。商業(yè)銀行有違法違規(guī)經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，應(yīng)當(dāng)依法撤銷。其目的在于加強(qiáng)對金融活動的監(jiān)瞥、管理、維護(hù)金融秩序、保護(hù)國家利益和社會公眾利益。商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營許可證被撒銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時組織成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務(wù)。2001年11月23日，國務(wù)院發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)撒銷條例》，對撒銷決定、撒銷清算、債務(wù)清償、注銷登記、法律責(zé)任等作出了具體規(guī)定。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

五、商業(yè)銀行的接管和終止3.商業(yè)銀行的破產(chǎn)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動保險費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

【小案例】海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算1998年6月21日，中國人民銀行發(fā)表公告，由于海南發(fā)展銀行不能及時清償?shù)狡趥鶆?wù)，關(guān)閉剛剛誕生兩年十個月的海南發(fā)展銀行，停止其一切業(yè)務(wù)活動，由央行依法組織成立清算組，對海發(fā)行進(jìn)行關(guān)閉清算；指定工商銀行托管債權(quán)債務(wù)，對其境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務(wù)待組織清算后償付?！舅伎肌渴裁词巧虡I(yè)銀行的破產(chǎn)?【分析】商業(yè)銀行的破產(chǎn)是指商業(yè)銀行由于經(jīng)營管理不善或者其他原因，造成嚴(yán)重的虧損或者支付危機(jī)，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

【小案例】海南發(fā)展銀行破產(chǎn)清算1998年6月21日，中國人民銀行發(fā)表公告，由于海南發(fā)展銀行不能及時清償?shù)狡趥鶆?wù)，關(guān)閉剛剛誕生兩年十個月的海南發(fā)展銀行，停止其一切業(yè)務(wù)活動，由央行依法組織成立清算組，對海發(fā)行進(jìn)行關(guān)閉清算；指定工商銀行托管債權(quán)債務(wù)，對其境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務(wù)待組織清算后償付。【思考】海南發(fā)展銀行的破產(chǎn)表明什么問題?【分析】海南商業(yè)銀行的破產(chǎn)表明商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行市場退出機(jī)制形成。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任《商業(yè)銀行法》第八章規(guī)定了法律責(zé)任，對違反商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定的行為明確了法律制裁措施。就違反《商業(yè)銀行法》的行為性質(zhì)而言，有民事違法行為、行政違法行為和刑事違法行為，因而我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定的法律責(zé)任也分為民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任三種。從責(zé)任主體的角度而言，又可以將責(zé)任分為商業(yè)銀行的責(zé)任、商業(yè)銀行工作人員的責(zé)任和其他組織和個人的責(zé)任。（一）商業(yè)銀行的違法行為及其違法責(zé)任根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的民事、行政和刑事責(zé)任包括以下幾種：(1)商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任：模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任（一）商業(yè)銀行的違法行為及其違法責(zé)任①無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；②違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付人賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的；③非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的；④違反本法規(guī)定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為。有前款規(guī)定情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上五十萬元以下罰款。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任（一）商業(yè)銀行的違法行為及其違法責(zé)任（2）商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；④出租、出借經(jīng)營許可證的；模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任（一）商業(yè)銀行的違法行為及其違法責(zé)任（2）商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的；⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任（一）商業(yè)銀行的違法行為及其違法責(zé)任（3）商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①拒絕或者阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的；②提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；③未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動性比例、同一借款人貸款比例和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定的。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任（一）商業(yè)銀行的違法行為及其違法責(zé)任（4）商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的；②未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行、買賣金融債券或者到境外借款的；③違反規(guī)定同業(yè)拆借的。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任（一）商業(yè)銀行的違法行為及其違法責(zé)任（5）商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①拒絕或者阻礙中國人民銀行檢查監(jiān)督的；②提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會計報告報表和統(tǒng)計報表的；③未按照中國人民銀行規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金的。(6)商業(yè)銀行不按照規(guī)定向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送有關(guān)文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，渝期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任（一）商業(yè)銀行的違法行為及其違法責(zé)任【小案例】合作銀行違規(guī)使用資金被查處某市的一家合作銀行為增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，于2019年9月動用本行500萬元資金投資一家有限責(zé)任公司，后于2020年1月又決定投資2000萬元發(fā)展安居工程。該銀行由于業(yè)務(wù)的投資回報率高，利稅明顯增長。但銀保監(jiān)會對該合作銀行的上述兩項業(yè)務(wù)都進(jìn)行了查處?！締栴}】該合作銀行為什么會受到監(jiān)管部門的查處?【分析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，就本案而言，該合作銀行向企業(yè)投資是違反《商業(yè)銀行法》第八章第七十四條第（七）項規(guī)定：“違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”的規(guī)定，因此會受到銀監(jiān)會查處。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任（二）商業(yè)銀行工作人員的違法行為及其違法責(zé)任（1）商業(yè)銀行有《商業(yè)銀行法》第七十三條至第七十七條規(guī)定情形的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任(2)商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部或者部分賠償責(zé)任。(3)商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。模塊二商業(yè)銀行穩(wěn)健的保障——商業(yè)銀行法

六、違反商業(yè)銀行法律制度的法律責(zé)任（二）商業(yè)銀行工作人員的違法行為及其