(1:新版）銀行專業(yè)資格考試《個人貸

款》考前精選題答案

1.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款

2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入

比為（）o

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第三十六條，所有債務(wù)與

收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他

債務(wù)月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比

=［（2500+500）顏00］義100%=37.5%。

2.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。［2014年6月真題］

A.是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅

行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款

B.貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】：

個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家

庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各

類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。

3.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與

處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應遵循的原則的有

（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類

型押品的特點，在準入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同

的政策、標準、方法和要求。

4.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。［2009年10

月真題］

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段

上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款

能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借

款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、

擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還

款壓力

【答案】：D

【解析】：

AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借

款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還

款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短

間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負

擔。

5.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行

性及（）年月真題]

o[201610

A.合理性

B.經(jīng)濟性

C.正確性

D.合法性

【答案】：B

【解析】：

貸款審批人員應該依據(jù)銀行個人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀

調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人貸款的合規(guī)

性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性

與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預計給銀行帶來的收益和風險。

6.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，

一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理

人簽署姓名。

7.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（）。［2015年10月真題］

A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方

式

D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

E.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

【答案】：A|D

【解析】：

A項，農(nóng)戶貸款鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行

支付；D項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

8.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經(jīng)營類車輛應監(jiān)測借款人經(jīng)營的實際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔保情

況檢查兩個方面。ABCDE五項均屬于對借款人情況進行檢查的內(nèi)容。

9.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)貸款主要包括

A.個人住房貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人房產(chǎn)抵押貸款

E.商業(yè)用房貸款

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》第二條規(guī)定，本指引所稱房地

產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。主要

包括土地儲備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款

等。

10.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】：D

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

11.個人信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理（）。［2013

年11月真題］

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)的直接上級機構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

E.向人民銀行征信中心提出異議申請

【答案】：A|D|E

【解析】：

個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信

管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，

個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本

人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。

12.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。［2015年

10月真題］

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀

況證明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】：

D項，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購商

用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在

45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)

票或收據(jù)。

13.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.申請代理

B.授權(quán)代理

C.委托代理

D.指定代理

E.法定代理

【答案】:A|B

【解析】：

根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和

指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依

照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的

指定行使代理權(quán)。

14.下列不屬于銀行個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款行自行降低借款人首付比例

B.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

C.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

D.貸款行放松對借款人的審批條件

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款的操作風險包括：①在操作過程中，沒有嚴格的抵押住

房登記制度；②貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區(qū)分;

③對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關(guān)；④銀行的業(yè)務(wù)部門有時為了

擴大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。

15.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地

產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

[2010年5月真題]

A.項目自有資金到位情況

B.開發(fā)商行業(yè)排名

C.項目開發(fā)和銷售合法性

D.開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況

【答案】：B

【解析】：

銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開

發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀

況審查、項目開發(fā)和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審

查以及對房屋銷售前景的了解等。

16.商業(yè)助學貸款中，以第三方保證的，保證人承擔（）。

A,可撤銷的連帶責任

B.不可撤銷的連帶責任

C.可撤銷的一般責任

D.不可撤銷的一般責任

【答案】：B

【解析】：

以第三方保證方式申請商業(yè)助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽

訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。

17.貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初

審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】：

貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，

主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性

與規(guī)范性。

18.個人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理。（）

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構(gòu)

D.保險公司；中介機構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請

書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申

辦貸款。

19.我國國內(nèi)正式發(fā)行的第一張信用卡是（）。

A.1978年中行廣州分行代理的“中銀卡”

B.1986年中行北京分行發(fā)行的“長城信用卡”

C.1985年中行珠海分行發(fā)行的“中銀卡”

D.1987年中行發(fā)行的全球“長城萬事達卡”

【答案】：C

【解析】：

1985年3月，中國銀行珠海分行發(fā)行了我國第一張銀行卡一一“中

銀卡”，這是我國第一張自主品牌的銀行卡，也是我國第一張信用卡。

20.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將

無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條

件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。［2015年10月真題］

A.借款人操作風險

B.借款人欺詐風險

C.借款人還款意愿風險

D.借款人還款能力風險

【答案】：D

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。

2L為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全

管理采取的措施中不包括（）。［2013年11月真題］

A.查詢記錄

B.違規(guī)處罰

C.限定用途

D.分級管理

【答案】：D

【解析】：

為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民

銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安

全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

22.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。［2009年10

月真題］

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

【答案】：A

【解析】：

公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公

積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)

銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在

職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。

23.為應對個人經(jīng)營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列說

法錯誤的是（）。

A.銀行應在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排

好還款資金

B.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交

由外部中介機構(gòu)辦理

C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力

強、易于轉(zhuǎn)移

【答案】：D

【解析】：

D項，借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、

價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。

.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的申請條件，正確的有（）年月真

24o[201610

A.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，可采用多人共同借款的方式

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶

D.戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)

E.借款人無重大信用不良記錄

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

農(nóng)戶申請貸款應當具備以下條件：①農(nóng)戶貸款以戶為單位申請發(fā)放，

并明確一名家庭成員為借款人，借款人應當為具有完全民事行為能力

的中華人民共和國公民；②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營場所在

農(nóng)村金融機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；③貸款用途明確合法；④貸款申請數(shù)額、

期限和幣種合理；⑤借款人具備還款意愿和還款能力；⑥借款人無重

大信用不良記錄；⑦在農(nóng)村金融機構(gòu)開立結(jié)算賬戶；⑧農(nóng)村金融機構(gòu)

要求的其他條件。

25.國家助學貸款信用風險的防控措施不包括（）。

A.加強對擔保物價值的檢查

B.建立有效的信息披露機制

C.加強對借款人的貸前審查

D,完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保，因此不

需要對擔保物價值進行檢查。

26.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。［2015年10月真

題］

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的經(jīng)辦人員應該提高對操作風險的認識水平，增強對操

作風險的應對能力。操作風險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員

職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制

度和法律法規(guī)；③嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。

27.個人貸款定價應遵從的原則有（）。

A.逆經(jīng)濟周期原則

B.成本收益原則

C.參照市場價格原則

D.風險定價原則

E.組合定價原則

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

個人貸款定價的原則包括：①成本收益原則；②風險定價原則；③參

照市場價格原則；④組合定價原則；⑤與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。

28.個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點不包括（）。［2014年6月真

A.合作機構(gòu)的注冊地址

B.合作機構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機構(gòu)的經(jīng)營成果

D.合作機構(gòu)的領(lǐng)導層素質(zhì)

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點包括：①分析合作機構(gòu)領(lǐng)導層素

質(zhì)；②分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽；③分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄；

④分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果；⑥分析合

作機構(gòu)的償債能力。

.個人貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）年

29o[2015

5月真題]

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清

償所擔保的債權(quán)

D.因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金

存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時

間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，對抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書面

同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。

30.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真

A.由銀行向個人發(fā)放

B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的

貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)

院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申

請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦

貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份

證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

31.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明

首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、

銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)

定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

32.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。［2016年10月真題］

A.公積金個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人委托貸款

D.再交易個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

【答案】：A|B|E

【解析】：

按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：①自營性個人住房貸款，是

指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人

發(fā)放的貸款；②公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中

心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購

買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳

存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；③個人住房組合貸

款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時,

可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成

特定的個人住房貸款組合。

33.對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應調(diào)查以下內(nèi)容,

抵押物是否屬于（）規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。［2016年10

月真題］

A.《物權(quán)法》

B.《合同法》

C.《民法通則》

D.《保險法》

【答案】：A

【解析】：

采取抵押擔保方式的，貸款人應調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性,

包括調(diào)查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍;

②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況,

抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物

是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否

完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀

態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)?/p>

平均房屋價值或明顯高于當?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款

銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。

34.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交（）、銀行受理到上

報審核的全過程。［2014年6月真題］

A.借款申請書

B.身份證

C.貸款合同

D.戶口簿

【答案】：A

【解析】：

個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到

上報審核的全過程。銀行可通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)

上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽

車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

35.對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行應退還提前還款額的利息

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

個人車貸業(yè)務(wù)中，對于提前還款，銀行一般有以下基本約定：①借款

人應向銀行提交提前還款申請書；②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及

其他費用；③提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金；

④借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息。

36.個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。［2014年11月真題］

A.貸款風險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)

事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類

與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

37.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（）,

貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】：

個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商

用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。商

住兩用房的首付款比例不得低于45%o

38.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述，正確的是（）。

A.等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額

償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B,等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息

隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本

息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本

清

【答案】：D

【解析】：

A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；C項

是等額本息還款法的定義。

39.公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】：

公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有

特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。

40.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機構(gòu)應當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并

按照借款合同約定按期收回貸款本息

B.農(nóng)村金融機構(gòu)對逾期貸款應當及時催收，按逾期時間長短和風險程

度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產(chǎn)安全

C.農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理應當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，

包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至

少兩年一次的全面交叉核查制度

D.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原

定期限正常還款的，均可進行合理展期

【答案】：D

【解析】：

D項，對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法

按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以

對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行

合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復時間確定。已展期貸款不得再次展

期。

41.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（）。

A.原則上一年期以上貸款可采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方

式

C.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

【答案】：A

【解析】：

A項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，

可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以

上貸款不得采用到期利隨本清方式。

42.以下三位客戶向銀行申請個人汽車貸款：甲是當年畢業(yè)的外地大

學生，在本市某金融機構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個月前從

香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學副教授，本市居

民，在本市擁有兩套住房。據(jù)以上信息，以上客戶中，一般銀行應予

以優(yōu)先考慮的是（）o

A.無法判斷

B.乙

C.丙

D.甲

【答案】：c

【解析】：

銀行在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中偏好于職業(yè)穩(wěn)定、預期收入較高、從事行

業(yè)具有較好發(fā)展前景的個人客戶，從而降低信用風險。甲剛畢業(yè)開始

工作，收入和發(fā)展不穩(wěn)定；乙是香港人士，且在本市居住未滿一年；

丙是本市居民，工作穩(wěn)定。

43.當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要

通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責

任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（）。

[2014年6月真題]

A.次級貸款

B.可疑貸款

C.損失貸款

D.關(guān)注貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款形態(tài)分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，次級貸款是

指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過

出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或

處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。

44.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，

一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂

保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條

款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理

人簽署姓名。

45.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。［2014年6月真

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】：

個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、

工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6

個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人

或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明

資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復印件。

46.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料不包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關(guān)材料

【答案】：B

【解析】：

B項是申請國家助學貸款需要提交的材料。

47.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢機構(gòu)要做好對檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等安全措

施

B.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

C.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少兩個月更改一次密碼

D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D項，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)

務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。

48.個人汽車貸款可用于購買的車輛有（）。

A.用于出租的汽車

B.用于客運的汽車

C.個人或家庭消費用車

D.用于貨運的汽車

E.用于日常經(jīng)營需要的汽車

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是

指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指

借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

49.高校在（）下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學生申請國

家助學貸款。［2018年6月真題］

A.中國銀保監(jiān)會

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國人民銀行

D.全國學生貸款管理中心

【答案】：D

【解析】：

學校在全國學生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組

織學生申請借款。學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管

理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度。

50.根據(jù)《物權(quán)法》，下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。［2014

年11月真題］

A.國債

B.提單

C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

D.應付賬款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:

①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓

的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)

等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出

質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。D項，應付賬款屬于負債，不能作為個人質(zhì)押貸

款質(zhì)押物。

51.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，不正確的有（）。

A.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由銀行確定

B.個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關(guān)系加上商品買賣關(guān)系

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限

管理

D.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主

E.個人住房貸款利率可采用固定利率和浮動利率

【答案】:A|B

【解析】：

A項，個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定；B項,

從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建

立起來的一種借貸關(guān)系。

52.關(guān)于抵押擔保的表述，正確的有（）o

A.抵押擔保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔

保

C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍

賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，質(zhì)押擔保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔保是指

債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔

保。

53.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范

三個階段，其誘因不包括（）o[2009年6月真題]

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

【答案】：D

【解析】：

在我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房

貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動了個人信貸的蓬

勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。

54.關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）o[2016年10月真題]

A.國家助學貸款是根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放貸款金

額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償

B.國家助學貸款的財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生

辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保

D.部分自籌是指國家助學貸款業(yè)務(wù)中，需要學生自籌一定比例的資金

【答案】：D

【解析】：

D項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則，而商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、

專款專用和按期償還”的原則。

55.借款人家庭月收入36000元，現(xiàn)擬購買一套商品住房，計劃申請

月還款額為19130元的住