2025年征信信用評級師考試：征信風(fēng)險評估與防范習(xí)題庫考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.征信風(fēng)險評估是指對借款人、擔(dān)保人等信用主體的風(fēng)險進(jìn)行評估，以下哪項不屬于征信風(fēng)險評估的內(nèi)容？A.信用歷史B.財務(wù)狀況C.資產(chǎn)狀況D.投資狀況2.以下哪項不屬于征信風(fēng)險評估的五個等級？A.優(yōu)B.良C.中D.差3.征信報告中的“逾期記錄”是指？A.逾期還款記錄B.信用卡逾期記錄C.按時還款記錄D.以上都是4.征信報告中的“公共記錄”包括哪些內(nèi)容？A.犯罪記錄B.離婚記錄C.訴訟記錄D.以上都是5.征信報告中的“查詢記錄”是指？A.金融機(jī)構(gòu)查詢記錄B.非金融機(jī)構(gòu)查詢記錄C.他人查詢記錄D.以上都是6.征信報告中的“信用額度”是指？A.信用卡額度B.貸款額度C.以上都是D.以上都不是7.征信報告中的“最近六個月平均使用額度”是指？A.信用卡最近六個月平均使用額度B.貸款最近六個月平均使用額度C.信用卡和貸款最近六個月平均使用額度D.以上都不是8.征信報告中的“最近六個月還款狀態(tài)”是指？A.信用卡還款狀態(tài)B.貸款還款狀態(tài)C.信用卡和貸款還款狀態(tài)D.以上都不是9.征信報告中的“逾期次數(shù)”是指？A.信用卡逾期次數(shù)B.貸款逾期次數(shù)C.信用卡和貸款逾期次數(shù)D.以上都不是10.征信報告中的“逾期金額”是指？A.信用卡逾期金額B.貸款逾期金額C.信用卡和貸款逾期金額D.以上都不是二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.征信風(fēng)險評估的方法有哪些？A.定性分析B.定量分析C.綜合分析D.專家評估2.征信風(fēng)險評估的指標(biāo)有哪些？A.信用歷史B.財務(wù)狀況C.資產(chǎn)狀況D.投資狀況3.征信風(fēng)險評估的等級劃分有哪些？A.優(yōu)B.良C.中D.差4.征信報告中的“逾期記錄”包括哪些內(nèi)容？A.逾期還款記錄B.信用卡逾期記錄C.按時還款記錄D.短信提醒記錄5.征信報告中的“公共記錄”包括哪些內(nèi)容？A.犯罪記錄B.離婚記錄C.訴訟記錄D.稅收記錄6.征信報告中的“查詢記錄”包括哪些內(nèi)容？A.金融機(jī)構(gòu)查詢記錄B.非金融機(jī)構(gòu)查詢記錄C.他人查詢記錄D.自我查詢記錄7.征信報告中的“信用額度”包括哪些內(nèi)容？A.信用卡額度B.貸款額度C.信用額度調(diào)整記錄D.信用額度使用記錄8.征信報告中的“最近六個月平均使用額度”包括哪些內(nèi)容？A.信用卡最近六個月平均使用額度B.貸款最近六個月平均使用額度C.信用卡和貸款最近六個月平均使用額度D.其他信用產(chǎn)品最近六個月平均使用額度9.征信報告中的“最近六個月還款狀態(tài)”包括哪些內(nèi)容？A.信用卡還款狀態(tài)B.貸款還款狀態(tài)C.信用卡和貸款還款狀態(tài)D.其他信用產(chǎn)品還款狀態(tài)10.征信報告中的“逾期次數(shù)”包括哪些內(nèi)容？A.信用卡逾期次數(shù)B.貸款逾期次數(shù)C.信用卡和貸款逾期次數(shù)D.其他信用產(chǎn)品逾期次數(shù)四、簡答題（每題10分，共20分）1.簡述征信風(fēng)險評估的主要目的。五、論述題（15分）2.論述如何提高征信風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性。六、案例分析題（15分）3.某銀行在審批貸款時，發(fā)現(xiàn)借款人的征信報告中顯示多次逾期記錄，請問銀行應(yīng)該如何評估該借款人的信用風(fēng)險，并提出相應(yīng)的防范措施。本次試卷答案如下：一、單項選擇題（每題2分，共20分）1.D解析：征信風(fēng)險評估主要關(guān)注借款人的信用歷史、財務(wù)狀況和資產(chǎn)狀況，投資狀況不屬于征信風(fēng)險評估的內(nèi)容。2.C解析：征信風(fēng)險評估通常分為優(yōu)、良、中、差四個等級，沒有“中”等級。3.A解析：征信報告中的“逾期記錄”特指逾期還款記錄。4.D解析：征信報告中的“公共記錄”包括犯罪記錄、離婚記錄、訴訟記錄等。5.D解析：征信報告中的“查詢記錄”包括金融機(jī)構(gòu)查詢記錄、非金融機(jī)構(gòu)查詢記錄、他人查詢記錄以及自我查詢記錄。6.C解析：征信報告中的“信用額度”包括信用卡額度、貸款額度等。7.C解析：征信報告中的“最近六個月平均使用額度”是指信用卡和貸款最近六個月平均使用額度。8.C解析：征信報告中的“最近六個月還款狀態(tài)”是指信用卡和貸款還款狀態(tài)。9.C解析：征信報告中的“逾期次數(shù)”是指信用卡和貸款逾期次數(shù)。10.C解析：征信報告中的“逾期金額”是指信用卡和貸款逾期金額。二、多項選擇題（每題3分，共30分）1.A、B、C、D解析：征信風(fēng)險評估的方法包括定性分析、定量分析、綜合分析和專家評估。2.A、B、C、D解析：征信風(fēng)險評估的指標(biāo)包括信用歷史、財務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況和投資狀況。3.A、B、C、D解析：征信風(fēng)險評估的等級劃分包括優(yōu)、良、中、差。4.A、B解析：征信報告中的“逾期記錄”包括逾期還款記錄和信用卡逾期記錄。5.A、B、C解析：征信報告中的“公共記錄”包括犯罪記錄、離婚記錄和訴訟記錄。6.A、B、C、D解析：征信報告中的“查詢記錄”包括金融機(jī)構(gòu)查詢記錄、非金融機(jī)構(gòu)查詢記錄、他人查詢記錄以及自我查詢記錄。7.A、B、C、D解析：征信報告中的“信用額度”包括信用卡額度、貸款額度、信用額度調(diào)整記錄以及信用額度使用記錄。8.A、B、C解析：征信報告中的“最近六個月平均使用額度”包括信用卡最近六個月平均使用額度、貸款最近六個月平均使用額度以及信用卡和貸款最近六個月平均使用額度。9.A、B、C解析：征信報告中的“最近六個月還款狀態(tài)”包括信用卡還款狀態(tài)、貸款還款狀態(tài)以及信用卡和貸款還款狀態(tài)。10.A、B、C、D解析：征信報告中的“逾期次數(shù)”包括信用卡逾期次數(shù)、貸款逾期次數(shù)、信用卡和貸款逾期次數(shù)以及其他信用產(chǎn)品逾期次數(shù)。四、簡答題（每題10分，共20分）1.征信風(fēng)險評估的主要目的是評估借款人、擔(dān)保人等信用主體的信用風(fēng)險，以便金融機(jī)構(gòu)或其他信用提供者能夠做出是否給予信用、信用額度、利率等決策，從而降低信用風(fēng)險，保護(hù)自身利益。五、論述題（15分）2.提高征信風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性可以從以下幾個方面著手：（1）收集全面的信用數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)來源的可靠性；（2）建立科學(xué)的評估模型，結(jié)合多種風(fēng)險評估方法；（3）定期更新評估模型，以適應(yīng)市場變化；（4）加強(qiáng)風(fēng)險評估人員的專業(yè)培訓(xùn)；（5）加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的信用共享，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。六、案例分析題（15分）3.針對借款人的征信報告中顯示多次逾期記錄，銀行可以采取以下措施