商業(yè)銀行筆試試題及答案

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.次級債務(wù)D.盈余公積2.以下哪種存款利率一般最高（）A.活期存款B.定期三個月C.定期一年D.定期三年3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.貸款B.存款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券4.衡量流動性的指標(biāo)不包括（）A.流動性比例B.存貸比C.資產(chǎn)負(fù)債率D.流動性覆蓋率5.下列屬于貨幣政策工具的是（）A.稅收政策B.財政補貼C.公開市場業(yè)務(wù)D.政府購買6.貸款五級分類中，不良貸款不包括（）A.關(guān)注類B.次級類C.可疑類D.損失類7.銀行承兌匯票的出票人是（）A.承兌銀行B.付款人C.收款人D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織8.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費B.貸款業(yè)務(wù)C.代理保險D.銀行卡業(yè)務(wù)9.金融市場按交易的期限劃分為（）A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.貨幣市場和資本市場C.發(fā)行市場和流通市場D.外匯市場和黃金市場10.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險性答案：1.C2.D3.B4.C5.C6.A7.D8.B9.B10.D多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.貸款3.以下屬于金融監(jiān)管機構(gòu)的有（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.稅務(wù)部門4.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額存款準(zhǔn)備金率C.現(xiàn)金漏損率D.定期存款與活期存款比率5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)6.以下哪些屬于利率市場化的影響（）A.加劇銀行競爭B.提高金融效率C.增加利率風(fēng)險D.降低金融創(chuàng)新7.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略有（）A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避8.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點的有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債B.風(fēng)險較低C.以收取手續(xù)費為主要目的D.業(yè)務(wù)范圍廣9.以下屬于金融衍生工具的有（）A.期貨B.期權(quán)C.遠(yuǎn)期合約D.互換10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨立性原則答案：1.ABCD2.ABC3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無限制的。（）2.存款準(zhǔn)備金率越高，貨幣乘數(shù)越大。（）3.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的盈利來源。（）4.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險。（）5.商業(yè)銀行可以隨意調(diào)整存款利率。（）6.金融市場只能是有形市場。（）7.次級貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（）8.中間業(yè)務(wù)不占用銀行資金。（）9.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）10.貨幣政策目標(biāo)之間不存在矛盾。（）答案：1.×2.×3.√4.×5.×6.×7.×8.√9.×10.×簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答案：經(jīng)營原則為安全性、流動性、盈利性。安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的。三者相互矛盾又相互統(tǒng)一，需尋求平衡。如流動性強、安全性高資產(chǎn)盈利性往往低，經(jīng)營中要協(xié)調(diào)兼顧。2.簡述貨幣乘數(shù)的含義及影響因素。答案：貨幣乘數(shù)指貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系。影響因素有法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、定期存款與活期存款比率。這些比率變化會改變貨幣乘數(shù)大小，進(jìn)而影響貨幣供給量。3.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的流程。答案：流程包括風(fēng)險識別，即找出潛在風(fēng)險；風(fēng)險計量，評估風(fēng)險大??；風(fēng)險監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注風(fēng)險狀況；風(fēng)險控制，采取措施降低或消除風(fēng)險，如風(fēng)險分散、對沖等策略。4.簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。答案：種類有支付結(jié)算類，如支票、匯票；銀行卡業(yè)務(wù)；代理類，如代理收付、代理保險；擔(dān)保承諾類，如銀行承兌匯票；交易類，如金融衍生工具交易；投資銀行業(yè)務(wù)，如財務(wù)顧問等。討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：加劇競爭，利差可能收窄，利率風(fēng)險增大。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入；提升定價能力；加強風(fēng)險管理，利用金融衍生品對沖風(fēng)險；注重客戶細(xì)分，提供差異化服務(wù)。2.探討商業(yè)銀行如何加強金融創(chuàng)新以提升競爭力。答案：可創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，如開發(fā)個性化理財產(chǎn)品、移動金融服務(wù)。創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，開展線上線下融合業(yè)務(wù)。加強與金融科技公司合作，利用大數(shù)據(jù)、人工智能提升效率和服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶多元需求。3.分析當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險及防控措施。答案：主要風(fēng)險有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。防控措施：完善信用評級體系防控信用風(fēng)險；加強市場風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警；優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，建立流動性儲備應(yīng)對流動性風(fēng)險，同