2025年征信考試題庫（征信數(shù)據(jù)分析與報告撰寫）實戰(zhàn)案例分析試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、征信數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)要求：根據(jù)所給征信數(shù)據(jù)，進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗、分析，并得出結(jié)論。1.以下數(shù)據(jù)為某征信機(jī)構(gòu)對1000名借款人的信用評分，請對其進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗，并統(tǒng)計各信用評分段的借款人數(shù)。-信用評分：[0,300),[300,600),[600,900),[900,1200)-借款人數(shù)：[100,150),[200,250),[300,350),[400,450)2.某征信機(jī)構(gòu)收集了1000名借款人的年齡、性別、婚姻狀況、收入等數(shù)據(jù)，請根據(jù)以下條件篩選出符合要求的借款人，并統(tǒng)計篩選后的借款人數(shù)。-條件：年齡在25-35歲之間，性別為女性，已婚，年收入在10萬-20萬之間。3.某征信機(jī)構(gòu)對借款人的逾期情況進(jìn)行統(tǒng)計分析，以下為逾期情況分布：-逾期次數(shù)：[0,1),[1,2),[2,3),[3,4),[4,5),[5,6)-借款人數(shù)：[200,250),[300,350),[400,450),[500,550),[600,650),[700,750)請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，繪制逾期次數(shù)與借款人數(shù)的關(guān)系圖。4.某征信機(jī)構(gòu)對借款人的還款能力進(jìn)行評估，以下為還款能力評分分布：-還款能力評分：[0,20),[20,40),[40,60),[60,80),[80,100)-借款人數(shù)：[100,150),[200,250),[300,350),[400,450),[500,550)請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，分析借款人的還款能力情況。5.某征信機(jī)構(gòu)對借款人的職業(yè)分布進(jìn)行統(tǒng)計分析，以下為職業(yè)分布：-職業(yè)：公務(wù)員、企業(yè)員工、自由職業(yè)者、學(xué)生-借款人數(shù)：[200,250),[300,350),[400,450),[500,550)請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，分析不同職業(yè)借款人的信用風(fēng)險。6.某征信機(jī)構(gòu)對借款人的學(xué)歷分布進(jìn)行統(tǒng)計分析，以下為學(xué)歷分布：-學(xué)歷：高中及以下、大專、本科、碩士及以上-借款人數(shù)：[100,150),[200,250),[300,350),[400,450)請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，分析不同學(xué)歷借款人的信用風(fēng)險。7.某征信機(jī)構(gòu)對借款人的居住地分布進(jìn)行統(tǒng)計分析，以下為居住地分布：-居住地：一線城市、二線城市、三線城市、四線城市及以下-借款人數(shù)：[200,250),[300,350),[400,450),[500,550)請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，分析不同居住地借款人的信用風(fēng)險。8.某征信機(jī)構(gòu)對借款人的借款金額進(jìn)行統(tǒng)計分析，以下為借款金額分布：-借款金額：[0,5萬),[5萬,10萬),[10萬,15萬),[15萬,20萬),[20萬,30萬)-借款人數(shù)：[100,150),[200,250),[300,350),[400,450),[500,550)請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，分析不同借款金額借款人的信用風(fēng)險。9.某征信機(jī)構(gòu)對借款人的借款期限進(jìn)行統(tǒng)計分析，以下為借款期限分布：-借款期限：[1,3個月),[3,6個月),[6,12個月),[12,24個月),[24,36個月)-借款人數(shù)：[100,150),[200,250),[300,350),[400,450),[500,550)請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，分析不同借款期限借款人的信用風(fēng)險。10.某征信機(jī)構(gòu)對借款人的還款方式進(jìn)行分析，以下為還款方式分布：-還款方式：等額本息、等額本金、先息后本、一次性還本付息-借款人數(shù)：[200,250),[300,350),[400,450),[500,550),[600,650)請根據(jù)以上數(shù)據(jù)，分析不同還款方式借款人的信用風(fēng)險。四、征信報告撰寫技巧要求：根據(jù)以下案例，撰寫一份征信報告，包括借款人基本信息、信用記錄、風(fēng)險評估等內(nèi)容。案例：某借款人，男，30歲，已婚，大專學(xué)歷，企業(yè)員工，年收入12萬，居住地二線城市，借款金額10萬，借款期限12個月，還款方式等額本息。五、征信數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險控制要求：某征信機(jī)構(gòu)對借款人信用數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險評估，以下為風(fēng)險評估指標(biāo)及對應(yīng)權(quán)重：-信用評分：30%-逾期次數(shù)：20%-還款能力評分：20%-借款金額：15%-借款期限：10%請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，計算借款人的綜合風(fēng)險評估得分。-信用評分：750分-逾期次數(shù)：0次-還款能力評分：80分-借款金額：10萬-借款期限：12個月六、征信數(shù)據(jù)可視化要求：某征信機(jī)構(gòu)對借款人信用數(shù)據(jù)進(jìn)行可視化分析，以下為可視化指標(biāo)及對應(yīng)圖表類型：-借款人數(shù)：柱狀圖-借款金額：折線圖-借款期限：餅圖請根據(jù)以下數(shù)據(jù)，繪制相應(yīng)的可視化圖表。-借款人數(shù)：1000人-借款金額：[0,5萬),[5萬,10萬),[10萬,15萬),[15萬,20萬),[20萬,30萬)-借款期限：[1,3個月),[3,6個月),[6,12個月),[12,24個月),[24,36個月)本次試卷答案如下：一、征信數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)1.數(shù)據(jù)清洗及統(tǒng)計：-信用評分：[0,300)借款人數(shù)：100人-信用評分：[300,600)借款人數(shù)：150人-信用評分：[600,900)借款人數(shù)：200人-信用評分：[900,1200)借款人數(shù)：250人2.篩選及統(tǒng)計：-篩選后借款人數(shù)：100人3.繪制關(guān)系圖：-逾期次數(shù)與借款人數(shù)的關(guān)系圖應(yīng)顯示借款人數(shù)隨逾期次數(shù)增加而減少的趨勢。4.分析借款人還款能力：-根據(jù)還款能力評分分布，大部分借款人的還款能力評分集中在40-60分之間，表明整體還款能力較好。5.分析不同職業(yè)借款人信用風(fēng)險：-公務(wù)員、企業(yè)員工借款人數(shù)較多，表明這些職業(yè)的借款人信用風(fēng)險較低。6.分析不同學(xué)歷借款人信用風(fēng)險：-本科及以上學(xué)歷借款人數(shù)較多，表明高學(xué)歷借款人信用風(fēng)險較低。7.分析不同居住地借款人信用風(fēng)險：-二線城市借款人數(shù)最多，表明二線城市的借款人信用風(fēng)險相對較低。8.分析不同借款金額借款人信用風(fēng)險：-借款金額集中在5萬-10萬之間，表明借款金額適中的借款人信用風(fēng)險較低。9.分析不同借款期限借款人信用風(fēng)險：-借款期限集中在6-12個月之間，表明借款期限適中的借款人信用風(fēng)險較低。10.分析不同還款方式借款人信用風(fēng)險：-等額本息還款方式借款人數(shù)最多，表明等額本息還款方式的借款人信用風(fēng)險較低。二、征信報告撰寫技巧根據(jù)案例，征信報告撰寫如下：借款人基本信息：-姓名：某借款人-性別：男-年齡：30歲-婚姻狀況：已婚-學(xué)歷：大專-職業(yè)：企業(yè)員工-年收入：12萬-居住地：二線城市信用記錄：-借款金額：10萬-借款期限：12個月-還款方式：等額本息-逾期次數(shù)：0次風(fēng)險評估：-信用評分：750分-逾期次數(shù)：0次-還款能力評分：80分-借款金額：10萬-借款期限：12個月-綜合風(fēng)險評估得分：90分（根據(jù)權(quán)重計算）三、征信數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險控制綜合風(fēng)險評估得分計算：-信用評分得分：750*30%=225分-逾期次數(shù)得分：0*20%=0分-還款能力評分得分：80*20%=16分-借款金額得分：10*15%=1.5分-借款期限得分：12*10%=1.2分-綜合風(fēng)險評估得分：225+0+16+1.5+1.2=243.7分四、征信數(shù)據(jù)可視化根據(jù)數(shù)據(jù)，繪制以下圖表：-柱狀圖：借款人數(shù)分布-借款人數(shù)：1000人-借款金額分布：[0,5萬)100人，[5萬,10萬)200人，[10萬,15萬)300人，[15萬,20萬)400人，[20萬,30萬)500人-折線圖：借款金額分布-借款金額：