第二章中國人民銀行法律制度《金融法》（第4版）目錄CONTENT中國人民銀行法概述人民幣管理制度中國人民銀行貨幣政策中國人民銀行的監(jiān)督管理1234學(xué)習(xí)目標(biāo)

理解中國人民銀行的法律性質(zhì)和地位，了解中國人民銀行的職責(zé)和組織機(jī)構(gòu)；掌握中國人民銀行貨幣政策的最終目標(biāo)和工具；掌握人民幣的法律地位，了解人民幣的發(fā)行原則和程序；理解中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)。素養(yǎng)目標(biāo)

理解有中國特色的現(xiàn)代中央銀行制度，牢牢把握中國人民銀行金融監(jiān)管的目的與意義，自覺抵制發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險；增強(qiáng)人民幣保護(hù)意識，嚴(yán)禁損害人民幣的違法行為，自覺維護(hù)國家征信體系，強(qiáng)化誠信意識和行為。第一節(jié)中國人民銀行法概述關(guān)于中國人民銀行中國人民銀行是我國的中央銀行，是金融調(diào)控主體，居于金融體系的核心。成立于1948年12月1日，同年發(fā)行了人民幣。從1984年1月1日起，中國人民銀行開始正式行使中央銀行的職能。央行網(wǎng)址：/一、中國人民銀行的法律性質(zhì)

中國人民銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機(jī)構(gòu)。1.中國人民銀行是特殊的國家機(jī)關(guān)——“銀行職能+國家職責(zé)機(jī)構(gòu)”

2.中國人民銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)調(diào)控手段特殊業(yè)務(wù)運(yùn)作特殊具有相對獨立性通過金融業(yè)務(wù)活動實現(xiàn)的，調(diào)控方式主要是貨幣政策等間接手段。實行資產(chǎn)負(fù)債管理，有收益也會有虧損。1.中國人民銀行是特殊的國家機(jī)關(guān)2.中國人民銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)目的特殊業(yè)務(wù)對象特殊人員任免特殊不以盈利為目的銀行等金融機(jī)構(gòu)和政府對高級管理人員的任免、任職期限等規(guī)定較為嚴(yán)格，與其他政府機(jī)關(guān)行政首長的任命程序相同二、中國人民銀行的法律地位

中國人民銀行的法律地位——在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下具有相對獨立性的國家金融行政監(jiān)管機(jī)關(guān)。1．中國人民銀行具有行政隸屬性

（1）中國人民銀行是國務(wù)院的重要組成部門，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定；（2）中國人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國務(wù)院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，須報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行；（3）中國人民銀行貨幣政策委員會的職責(zé)、組成和工作程序，由國務(wù)院規(guī)定，報全國人民代表大會常務(wù)委員會備案；（4）中國人民銀行的行長由國務(wù)院總理提名，副行長由國務(wù)院總理任免。（1）中國人民銀行履行職責(zé)、開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人的干涉。財政不得向中國人民銀行透支，中國人民銀行不得直接認(rèn)購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券；2.中國人民銀行具有相對獨立性（2）中國人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國人民代表大會常務(wù)委員會提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報告；（3）中國人民銀行行長的人選，由全國人民代表大會決定；全國人民代表大會閉會期間，由全國人民代表大會常務(wù)委員會決定，由中華人民共和國主席任免。思考與討論如何評價主要國家中央銀行的獨立性問題？1.中央銀行獨立性的重要意義遏制通脹；提高中央銀行信譽(yù)和透明度；加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)和金融。2.中央銀行獨立性的衡量標(biāo)準(zhǔn)包括以下三個方面內(nèi)容①組織上的獨立性，即中央銀行是否屬于政府，其領(lǐng)導(dǎo)人的任免程序與任期是否受到政府的影響；②職能上的獨立性，即中央銀行能否獨立制定和實施貨幣政策，能否抵制財政透支及其他不合理的融資要求；③經(jīng)濟(jì)上的獨立性，即中央銀行是否依賴于財政撥款，有無可供獨立支配的財源。應(yīng)指出的是，無論在上述三個標(biāo)準(zhǔn)上有何差異，中央銀行一般擁有技術(shù)上的獨立性，即技術(shù)上的壟斷性和信息上的壟斷性。

思路123獨立型美國聯(lián)邦儲備委員會、德國聯(lián)邦銀行、歐洲中央銀行相對獨立型英格蘭銀行日本銀行無獨立型意大利銀行法蘭西銀行三、中國人民銀行的職能與職責(zé)1．中國人民銀行的職能發(fā)行的銀行銀行的銀行政府的銀行監(jiān)管的銀行1243相關(guān)法律規(guī)定中國人民銀行職能的轉(zhuǎn)變——1995年的中國人民銀行法：在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。相關(guān)法律規(guī)定2003年的中國人民銀行法：

在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。1.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2.依法制定和執(zhí)行貨幣政策；3.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；4.

監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；5.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；6.監(jiān)督管理黃金市場。2．中國人民銀行的職責(zé)7.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；8.經(jīng)理國庫；9.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；10.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；11.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；12.作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；13.國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。相關(guān)：人行職責(zé)轉(zhuǎn)變的特點123一個強(qiáng)化貨幣政策相關(guān)職能一個轉(zhuǎn)換直接調(diào)控——間接調(diào)控兩個增加反洗錢和信貸征信管理來福學(xué)投資，了解反洗錢點擊播放視頻

1.何為“銀行同業(yè)拆借”？（江蘇公共電視臺新聞視頻）2.中國人民銀行究竟應(yīng)“經(jīng)理”國庫還是“代理”國庫，備受關(guān)注。推薦閱讀《為何是“經(jīng)理”而非“代理”》一文（人民網(wǎng)）。拓展——請課后掃教材二維碼行長負(fù)責(zé)制貨幣政策委員會副行長協(xié)助行長中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)四、中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)1.領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)

實行行長負(fù)責(zé)制：行長由總理提名，人大決定，主席任免，任期不限。2．分支機(jī)構(gòu)

分支機(jī)構(gòu)的法律地位：其只是人行總行的派出機(jī)構(gòu)，沒有獨立的主體資格，不享有獨立的權(quán)力，其一切職權(quán)必須經(jīng)總行授權(quán)才能行使。

分支機(jī)構(gòu)獨立于地方政府：人行根據(jù)履行職責(zé)需要自主設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其決定不受任何政府的影響。分支機(jī)構(gòu)不接受任何當(dāng)?shù)卣念I(lǐng)導(dǎo)，對于當(dāng)?shù)卣哂邢鄬Φ莫毩⑿浴?.咨詢機(jī)構(gòu)

是人行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。而非決策機(jī)構(gòu)（如美國、英國、日本）。第二節(jié)中國人民銀行貨幣政策一、貨幣政策的內(nèi)容貨幣政策主要包括三個方面的內(nèi)容：——政策目標(biāo)——政策措施（實現(xiàn)目標(biāo)所運(yùn)用的政策工具）——政策效應(yīng)（預(yù)期達(dá)到的政策效果）

委內(nèi)瑞拉陷入惡性通貨膨脹-通貨膨脹率，惡性通貨膨脹，經(jīng)濟(jì)危機(jī)點擊播放視頻二、貨幣政策的最終目標(biāo)

——有層次、有主次之分的單一目標(biāo)

穩(wěn)定幣值是貨幣政策的第一層次，居于主要、核心地位，是中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的出發(fā)點和歸宿點；

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長是貨幣政策目標(biāo)的第二層次，處于次要的、輔助的地位。最終目標(biāo)——“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長”中介目標(biāo)與操作目標(biāo)中介目標(biāo)——貨幣供應(yīng)量操作目標(biāo)——基礎(chǔ)貨幣操作目標(biāo)介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中間目標(biāo)的傳送點。基礎(chǔ)貨幣由存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金三部分構(gòu)成。三、貨幣政策工具36其他貨幣政策工具再貸款政策公開市場業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)政策中央銀行基準(zhǔn)利率存款準(zhǔn)備金制度54211.

法定存款準(zhǔn)備金

中央銀行的第一大法寶

政策的作用過程

優(yōu)點：①威力巨大（猛藥/巨斧），見效迅速；②對所有存款貨幣機(jī)構(gòu)的影響是平等的。

局限性：①缺乏彈性，對經(jīng)濟(jì)震動太大，不宜輕易采用；②提高準(zhǔn)備金率容易引起銀行體系流動性不足，使整個金融體系面臨危機(jī)。（一）存款準(zhǔn)備金制度繳存范圍：人民幣存款+外匯存款考核：人民幣（按旬考核）外匯（按月考核）動用用途：僅用于兌付儲蓄存款動用期限（人民幣）：動用金額不得超過實際繳存金額；最長期限為6個月，可展期一次（但不得超過原動用期限）存款準(zhǔn)備金制度內(nèi)容2.超額存款準(zhǔn)備金超額存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及其他吸收存款的金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)付可能的提款所安排的除法定存款準(zhǔn)備金之外的準(zhǔn)備金。超額存款準(zhǔn)備金屬于自由準(zhǔn)備金，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)自由動用。

基準(zhǔn)利率是指在一國利率體系中起主導(dǎo)作用的基礎(chǔ)利率，它的水平和變動決定其他各種利率的水平和變化。

我國貨幣市場、債券市場、信貸市場等基本上都已培育了各自的指標(biāo)性利率，存款類金融機(jī)構(gòu)間的債券回購利率（DR）、國債收益率、貸款市場報價利率（LPR）等在相應(yīng)金融市場中都發(fā)揮了重要的基準(zhǔn)作用，為觀測市場運(yùn)行、指導(dǎo)金融產(chǎn)品定價提供了較好的參考。（二）中央銀行基準(zhǔn)利率政策的作用過程

與法定存款準(zhǔn)備金政策的區(qū)別：通過影響商業(yè)銀行的融資成本來實現(xiàn)調(diào)控目的。

優(yōu)點：①有利于央行發(fā)揮最后貸款人的作用；②具有靈活性和微調(diào)性。

局限性：①主動權(quán)不在央行；②再貼現(xiàn)率的調(diào)整是有限度的（只能影響前來貼現(xiàn)的銀行）。（三）再貼現(xiàn)政策工商企業(yè)單位未到期的票據(jù)影響貼現(xiàn)成本貼現(xiàn)商業(yè)銀行未到期的票據(jù)影響貼現(xiàn)率中央銀行根據(jù)市場冷熱確定再貼現(xiàn)率再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)的對象：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（在其開立賬戶）；非銀行金融機(jī)構(gòu)（須經(jīng)總行批準(zhǔn)）。再貼現(xiàn)的期限：最長不超過四個月再貼現(xiàn)的審查：人行須對再貼現(xiàn)憑證及匯票進(jìn)行審查再貼現(xiàn)政策內(nèi)容

再貸款是指中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款。

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。中國人民銀行不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。（四）再貸款政策公開市場業(yè)務(wù)是指央行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)Ms的政策行為。原理：買進(jìn)債券，增加Ms；賣出債券，減少Ms；（五）公開市場業(yè)務(wù)優(yōu)點：

①主動性強(qiáng)；②富有彈性，可進(jìn)行微調(diào)；③調(diào)控效果和緩，對經(jīng)濟(jì)震動?。虎莒`活性，可連續(xù)操作（可逆轉(zhuǎn)性：一旦發(fā)現(xiàn)錯誤可立即逆向操作）。缺點：操作技術(shù)性強(qiáng)，政策意圖的告示作用較弱。條件：①需要有發(fā)達(dá)的證券市場為前提；②央行必須具有強(qiáng)大的的金融實力；③必須有其它政策的配合。相關(guān)法律規(guī)定

《中國人民銀行法》規(guī)定：“中國人民銀行在公開市場上可以買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯?！?/p>

其他貨幣政策工具是由國務(wù)院確定的補(bǔ)充性貨幣政策工具。

主要包括常備借貸便利、中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款、定向中期借貸便利、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具等。（六）其他貨幣政策工具

某市的財政狀況一直不好，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)缺少大量資金，于是政府指令當(dāng)?shù)厝诵蟹中匈J款給政府財政，并且要求其為當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行透支，同時命令其為當(dāng)?shù)氐囊豁椈窘ㄔO(shè)項目的外國貸款提供擔(dān)保。案例分析問：

該人行分行是否應(yīng)執(zhí)行當(dāng)?shù)卣拿?，為什么？分析?/p>

該人行分行有權(quán)拒絕當(dāng)?shù)卣囊陨厦?。因為人行分支機(jī)構(gòu)是人行的派出機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒有直接聯(lián)系，也不受地方政府行政管理。并且《人行法》明確禁止人行向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賬戶透支，禁止向地方政府貸款，禁止向任何單位和個人提供擔(dān)保。第三節(jié)人民幣管理制度人民幣是我國唯一的合法貨幣人民幣具有無限法償能力一、人民幣的法律地位人民幣是我國的法定貨幣（即國家以法律形式賦予強(qiáng)制性通用的貨幣）人民幣的無限法償性

《人民幣管理條例》第3條：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。

——主幣

——輔幣

黃某到一公交IC卡服務(wù)點，為其公交IC卡充值。當(dāng)她拿出一沓5角的零錢時，負(fù)責(zé)充值的中年婦女馬上拒絕接收這沓零錢。黃某覺得甚是不解：“我這錢沒什么問題，不缺不爛的，為什么不收？”而該中年婦女始終堅持不肯收。最后大家鬧得不歡而散，黃某的公交IC卡也無法充值。后來了解得知，該公交公司財務(wù)要求充值員“化零為整”后再上交充值款，這大大增加了清點、兌換等工作量，導(dǎo)致充值員拒收零錢。請問：公交IC卡服務(wù)點的做法是否合法？為什么？案例分析解析公交公司IC卡服務(wù)點拒收零錢的行為違法。我國的法定貨幣是人民幣，以人民幣支付我國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。盡管5角的零錢是輔幣，但也是國家的法定貨幣，同樣應(yīng)受國家法律的保護(hù)。為此，公交公司IC卡服務(wù)點拒收零錢屬違法行為。二、人民幣的發(fā)行管理

1.

發(fā)行機(jī)關(guān)

中國人民銀行是我國唯一的人民幣發(fā)行機(jī)關(guān)，其根據(jù)法律授權(quán)負(fù)責(zé)統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣。2.

發(fā)行原則發(fā)行原則1集中統(tǒng)一發(fā)行2計劃發(fā)行3經(jīng)濟(jì)發(fā)行（2）核定各地貨幣的投放和回籠計劃（3）進(jìn)行發(fā)行基金的調(diào)撥（4）普通銀行業(yè)務(wù)庫日?，F(xiàn)金收付3.

發(fā)行程序（1）提出人民幣的發(fā)行計劃，確定年度貨幣供應(yīng)量三、人民幣的流通管理1.殘缺、污損人民幣的管理兌換規(guī)則——殘缺、污損人民幣兌換分“全額”和“半額”兩種情況。兌換主體和程序——凡辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)無償為公眾兌換殘缺、污損人民幣。異議權(quán)——殘缺、污損人民幣持有人對金融機(jī)構(gòu)認(rèn)定的兌換結(jié)果有異議的，經(jīng)持有人要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)出具認(rèn)定證明并退回該殘缺、污損人民幣。銷毀——根據(jù)《中國人民銀行殘損人民幣銷毀管理辦法》的規(guī)定，銷毀殘損人民幣可采取蒸煮噴漿、機(jī)械粉碎、鈔票自動處理系統(tǒng)聯(lián)機(jī)銷毀以及火焚等方式。2.人民幣的法律保護(hù)

（1）禁止偽造、變造人民幣；禁止出售或購買偽造、變造的人民幣；禁止運(yùn)輸或持有、使用偽造、變造的人民幣。

（2）禁止故意毀損人民幣。（3）禁止在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣。（4）任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。（5）禁止人民幣樣幣流通。（6）禁止中國公民出入境、外國人入出境攜帶人民幣超過限定數(shù)額。

某市美容院為招攬生意，特意派出雇員向過往行人派發(fā)該美容院的代金券。根據(jù)該美容院促銷規(guī)定，消費者持該代金券在該院消費350元以上，可使用一張代金券，價值等同于百元現(xiàn)金。而且該美容院的代金券使用人民幣圖案，其顏色、大小、部分圖案與面值百元的新版人民幣幾乎一模一樣，只是將“中國人民銀行”前4個字換成了美容院的名字，毛主席的畫像變成了美女圖案并加印了“現(xiàn)金代用券”的字樣，人民