第頁合規(guī)案防知識考試練習試卷附答案1.采用（）方式對債權類資產(chǎn)進行追償?shù)模瑧趯ξ袀鶛鄡r值做出獨立判斷的基礎上，結合委托債權追償?shù)碾y易程度、代理方追償能力和代理效果，合理確定委托費用，并對代理方的代理行為進行動態(tài)監(jiān)督，防止資產(chǎn)損失。采用風險代理方式的，應嚴格委托標準，擇優(yōu)選擇代理方，明確授權范圍、代理期限，合理確定費用標準、支付方式等內容，并加強對代理方的監(jiān)督考核。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產(chǎn)清償【正確答案】：C2.下列有關內部環(huán)境的說法中錯誤的是（）。A、企業(yè)文化包含四個要素：制度文化、物質文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構成企業(yè)文化的完整體系B、員工素質控制包括企業(yè)在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質的控制C、內部環(huán)境包含組織基調，具體內容包括：治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等D、內部控制是內部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務會計、管理會計和內部控制檢查【正確答案】：D3.同業(yè)債權中交易對手出現(xiàn)信用危機，無法足額支付存放或拆借資金本息，在采取必要措施后，也肯定要造成較大損失，屬于（）類。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：C4.內部控制的目標是（）。A、絕對保證財務報表是公允的，是合法的B、合理保證財務報表是公允的，是合法的C、絕對保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關信息真實完整、經(jīng)營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展D、合理保證經(jīng)營合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關信息真實完整、經(jīng)營有效性，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展【正確答案】：D5.下列行為中，不屬于計算機管理違規(guī)行為的是（）。A、未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務處理軟件（程序）B、擅自在生產(chǎn)用機上使用與業(yè)務無關的軟件，或者在業(yè)務軟件上添加病毒或陷阱程序C、非法入侵銀行業(yè)務系統(tǒng)或網(wǎng)絡以及擅自對外聯(lián)網(wǎng)D、未及時發(fā)放客戶證書【正確答案】：D6.商業(yè)銀行董事會承擔本行資本管理的（）。A、主要責任B、重要責任C、直接責任D、首要責任【正確答案】：D7.操作風險內部控制措施要求針對案件查處建立相應的（）。A、考核制度B、保護制度C、激勵機制D、信息披露制度【正確答案】：D8.與貸款五級分類相對應的貸款損失準備金制度應是（）。A、普通準備金制度B、專項準備金制度C、特別準備金制度D、一般準備金制度【正確答案】：B9.節(jié)假日前，安排柜面營業(yè)人員的倒班計劃，確保代班授權人員始終在崗，營業(yè)期間保持（）。A、三人當班、兩人臨柜B、三人當班、三人臨柜C、兩人當班、兩人臨柜D、兩人當班、一人臨柜【正確答案】：A10.以下不屬于匯款業(yè)務可能產(chǎn)生的操作風險的有（）。A、匯出匯款（T/T）未審核申請書B、個人匯兌未認真審核匯款人的有效身份證明C、信匯、票匯的簽字不符合有權簽字權限的規(guī)定D、未及時將來證通知經(jīng)辦行客戶【正確答案】：D11.在非法集資排查中，對可能存在重大問題風險或涉嫌犯罪的線索，應該（）。A、及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內控制度，堵塞漏洞B、全面匯總整理，按要求定期上報C、第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送D、積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)【正確答案】：C12.《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，內部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)（）的要求。A、業(yè)務優(yōu)先B、經(jīng)營優(yōu)先C、內控優(yōu)先D、客戶優(yōu)先【正確答案】：C13.基層行社（支行和信用社）案件防控的第一責任人是（）。A、縣（市）行社行長（主任）B、基層行社行長（主任）C、縣（市）行社分管風險的副行長（副主任）D、縣（市）行社分管稽核監(jiān)察工作的副行長（副主任）【正確答案】：B14.甲公司向乙銀行貸款1000萬元，約定2007年12月2日一次性還本付息。丙公司以自己的一棟房屋作抵押。甲到期沒有清償債務，乙銀行每個月都向其催收，均無效果，最后一次催收的時間是2009年3月6日。乙銀行在（）時間前行使抵押權，才能得到法院的保護。A、40149B、40608C、40879D、40150【正確答案】：B15.信貸員張某違反《擔保法》中的有關擔保的規(guī)定，向某汽車貿易公司違規(guī)發(fā)放貸款2100余萬元，造成銀行1800萬元的損失無法追回。構成何種犯罪（）。A、職務侵占B、違法發(fā)放貸款C、違法向關系人發(fā)放貸款D、玩忽職守【正確答案】：C16.銀行員工不得利用職權和工作便利接受或索要任何可能會被視為商業(yè)賄賂的（）。A、禮品B、禮金C、招待D、以上皆是【正確答案】：D17.無效合同自（）時無效。A、成立B、履行C、訂立D、確認無效【正確答案】：C18.信息資源安全管理不善導致的操作風險是（）。A、信息科技組織架構和制度建設不合理B、信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞C、員工素質不符合崗位要求D、業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠【正確答案】：A19.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，單一集團客戶授信集中度不高于（）。A、0.08B、0.1C、0.12D、0.15【正確答案】：C20.《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》規(guī)定，省、市、縣三級行社考核工作每年開展（）次。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：B21.根據(jù)《湖北省農村信用社信貸業(yè)務合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于合同管理應當遵循的原則的是（）。A、合法合規(guī)B、集中管理C、嚴格審查D、分級管理【正確答案】：B22.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應受到（）定期的獨立評價。A、內部審計部門B、紀檢監(jiān)察部門C、事后監(jiān)督部門D、風險管理部門【正確答案】：A23.不良貸款分賬經(jīng)營是以縣（市）行社為單位設立不良貸款清收部，將所轄基層行社的表內、外不良貸款與正常貸款在日常經(jīng)營管理上實行（），從基層行社等經(jīng)營單位集中劃轉到專業(yè)清收機構進行清收、處置、盤活、保全，并實行單獨核算的一種經(jīng)營管理方式。A、統(tǒng)一B、融合C、分離D、對應【正確答案】：C24.根據(jù)《湖北省農村信用社關于加強非信貸資產(chǎn)管理的通知》要求，農商行、農合行發(fā)生的非信貸資產(chǎn)損失一經(jīng)確認，損失金額在1000萬元以內的，（）。A、一年以內核銷B、必須當年核銷C、兩年以內核銷D、可以掛賬處理【正確答案】：B25.在銀團貸款中，如果合同與協(xié)議條款的約定本身不利于貸款償還，這種貸款至少應為（）貸款。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：B26.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，全部債券業(yè)務交易頭寸要定期報告給行社領導，并按（）提供浮動盈虧明細。A、周B、日C、季D、月【正確答案】：D27.采用（）方式處置資產(chǎn)的，應為所有競買人提供平等的競價機會。A、拍賣B、競標C、競價轉讓D、協(xié)議轉讓【正確答案】：C28.業(yè)內案件是指銀行保險機構及其從業(yè)人員獨立實施或參與實施，侵犯銀行保險機構或客戶合法權益，()公安、司法、監(jiān)察等機關立案查處的刑事犯罪案件。A、已由B、未由C、將由D、可能被【正確答案】：A29.商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表的。由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（）罰款。A、5萬元以上30萬元以下B、10萬元以上50萬元以下C、20萬元以上50萬元以下D、50萬元以上100萬元以下【正確答案】：C30.一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以下的交易。A、0.005B、0.01C、0.015D、0.02【正確答案】：B31.合規(guī)負責人的職責中，不包括（）。A、全面協(xié)調商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責C、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告D、分管業(yè)務條線完成經(jīng)營計劃【正確答案】：D32.對貼現(xiàn)申請人行使追索權應在被拒絕對付或者被拒絕付款之日起（）月內行使，確保追索權利有效。A、1個月B、3個月C、6個月D、12個月【正確答案】：C33.一家縣（市）行社對同一貸款客戶最多能減免（）次。A、一B、二C、三D、四【正確答案】：A34.合規(guī)部門牽頭業(yè)務部門（）開展一次制度評價，重點對制度的情況綜合評價，及時組織修訂完善。A、每年B、每半年C、每季度D、每月【正確答案】：A35.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，加強清算資金的流動性監(jiān)測工作，應繼續(xù)堅持清算備付率（）的底線管理，確保結算渠道暢通，支付不出現(xiàn)問題，正常業(yè)務不受影響。A、0.01B、0.02C、0.03D、0.04【正確答案】：B36.合規(guī)負責人（）分管業(yè)務條線。A、可以B、不得C、直接D、間接【正確答案】：B37.商業(yè)銀行應當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉手續(xù)，遵循銀行（）的原則。A、墊款B、不墊款C、少墊款D、多墊款【正確答案】：B38.（）對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A、商業(yè)銀行行長B、商業(yè)銀行分管副行長C、商業(yè)銀行董事會D、商業(yè)銀行監(jiān)事會【正確答案】：C39.銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是（）。A、集資詐騙罪B、高利轉貸罪C、違法發(fā)放貸款罪D、貸款詐騙罪【正確答案】：C40.（）是指培訓、接待等分支機構所占用的固定資產(chǎn)、在建工程、無形資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等。A、營業(yè)類非信貸資產(chǎn)B、管理類非信貸資產(chǎn)C、輔助類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：C41.合規(guī)部門會同事發(fā)部門（網(wǎng)點）及時掌握風險事件概況，預判風險損失，提出應對措施后，在事發(fā)（）以口頭或書面方式向省聯(lián)社合規(guī)與風險管理部報告。A、3小時內B、5小時內C、10小時內D、24小時內【正確答案】：A42.（）要通過媒體審讀、網(wǎng)絡信息篩查，捕捉有價值信息，不放過任何可疑線索。A、信貸部門B、財務部門C、綜合部門D、電子銀行部門【正確答案】：C43.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處（）罰款。A、2萬元以上20萬元以下B、3萬元以上30萬元以下C、4萬元以上40萬元以下D、5萬元以上50萬元以下【正確答案】：D44.操作風險管理政策的主要內容不包括（）。A、操作風險的定義B、操作風險管理組織架構、權限和責任C、操作風險的報告程序D、各部門操作風險管理職責【正確答案】：D45.對于需要回收的其他應收款項，分類時除考慮債務人的實際財務狀況、還款能力、還款意愿以及應收款項的形成原因、實際用途外，還應將其（）作為重要參考因素。A、額度B、應收賬款性質C、約定的還款方式D、賬齡【正確答案】：D46.2015年以（）的標準確定風險偏好量化值，完善風險管理體系。A、一級行社B、二級行社C、三級行社D、四級行社【正確答案】：B47.假設某銀行的凈利潤為5000萬元，資產(chǎn)總額為500000萬元，負債總額為450000萬元，則該銀行的資本利潤率為（）。A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2【正確答案】：B48.商業(yè)銀行相關部門對操作風險管理承擔（）。A、直接責任B、間接責任C、領導責任D、最終責任【正確答案】：A49.行社債權受償時，必須首先考慮（）形式。A、低風險債券B、優(yōu)質易變現(xiàn)實物資產(chǎn)C、貨幣資金D、銀行承兌匯票【正確答案】：C50.發(fā)生涉案金額等值人民幣（）萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機構應當暫停案發(fā)層級機構分管負責人職務。A、五十B、八十C、一百D、二百【正確答案】：C51.商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（）予以處分。A、半年內B、一年內C、二年內D、三年內【正確答案】：C52.操作風險包括以下（）風險。A、聲譽風險B、信用風險C、法律風險D、策略風險【正確答案】：C53.重點賬戶必須（）進行對賬，并對采取非上門對賬方式的應（）不定期抽取部分客戶進行上門對賬，且保證（）上門對賬覆蓋率100%。A、按月；按月；按月B、按季；按月；按季C、按月；按季；按季D、按月；按月；按季【正確答案】：D54.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金（）的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付的應作為可疑交易進行報告。A、流量大B、流量小C、流量正?！菊_答案】：B55.商業(yè)銀行對我國政策性銀行債權的風險權重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：A56.（）是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。A、內部控制B、內部管理C、內部監(jiān)督D、內部會計控制【正確答案】：A57.根據(jù)《湖北省農村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》關于一般企業(yè)信貸資產(chǎn)分類的規(guī)定，貸款本金或利息逾期31－90天以內的貸款或表外業(yè)務墊款30天以內或連續(xù)逾期3-6期（含6期）的抵押或按揭貸款，應劃分為（）類。A、關注1B、關注2C、關注3D、次級1【正確答案】：C58.《湖北省農村信用社聯(lián)合社遠程監(jiān)控中心管理辦法》規(guī)定：監(jiān)控中心主任必須不定期對監(jiān)控中心的值班操作、系統(tǒng)運行、錄像調閱、監(jiān)控報警等情況進行檢查，每月不得少于（）次。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：D59.關于不良貸款的利息減免，省聯(lián)社負責單筆減免息金額為（）（指利息部分）的審批工作。A、5萬元以下B、10萬元（含）以下C、10萬元以上，100萬元以下D、100萬元（含）以上【正確答案】：D60.按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應歸為（）。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：A61.從現(xiàn)金流量看，如果借款人用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，那么其貸款應歸為（）。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：A62.使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（）。A、時間性B、意愿性C、可能性D、可行性【正確答案】：C63.在可預計的將來，資產(chǎn)未出現(xiàn)減值跡象，資金能夠正?；厥?，沒有足夠理由懷疑資產(chǎn)及收益會發(fā)生損失。其基本特征為“一切正?！钡姆切刨J資產(chǎn)應分為（）。A、正常類B、關注類C、次級類D、可疑類【正確答案】：A64.下列（）不屬于非信貸資產(chǎn)。A、存款準備金B(yǎng)、交易性金融資產(chǎn)C、銀行承兌匯票墊款D、買入返售金融資產(chǎn)【正確答案】：C65.會計主管（主辦會計或營業(yè)經(jīng)理）應加強對本機構可疑賬戶、可疑交易的業(yè)務指導和管理，加強柜員對防范可疑賬戶、可疑交易的意識教育，及時上報個人（）大額取現(xiàn)明細，甄別和上報可疑交易。A、10萬元以上B、30萬元以上C、40萬元以上D、50萬元以上【正確答案】：D66.全省農信社風險評級采取定量評分標準，得分（）分以上的，風險評級為一類，表示資產(chǎn)質量良好，風險準備達到或超過監(jiān)管要求，自身發(fā)展和盈利能力能持續(xù)為風險準備提供充足的保證，對外部經(jīng)營環(huán)境的變化有及時應對能力。A、60B、70C、80D、90【正確答案】：C67.商業(yè)銀行對個人除住房抵押貸款外的其他貸款的風險權重為（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正確答案】：C68.空白重要憑證的出售柜員不得兼辦賬戶密碼的預留、重置等業(yè)務及（）系統(tǒng)的管理、操作。A、客戶管理B、信貸業(yè)務C、支付密碼D、辦公自動化【正確答案】：C69.違法違規(guī)進行的資金拆借，以及無券買空賣空或證券不過戶的買入返售證券，應至少劃分為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：A70.假設B公司為一般公司，在A銀行有貸款余額為500萬元人民幣，減值準備為10萬元人民幣，擔保方式為質押-A銀行的銀行存單，存單價值300萬元人民幣，試計算A銀行該風險加權資產(chǎn)為（）。A、0萬元B、100萬元C、190萬元D、490萬元【正確答案】：C71.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內部設立的專門負責（）的部門、團隊或崗位。A、監(jiān)察督辦職能B、業(yè)務管理職能C、內部審計職能D、合規(guī)管理職能【正確答案】：D72.對到期未歸還的貸款，調查人應（）向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書，并留回執(zhí)。A、每天B、每月C、每季度D、每半年【正確答案】：C73.以下（）屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險表現(xiàn)形式。A、客戶證書未雙人及時發(fā)放給客戶B、對違反常規(guī)涉嫌套取現(xiàn)金交易未及時監(jiān)控C、辦理書面掛失未填寫相關申請書D、申請人提供虛假資料欺詐【正確答案】：A74.貸款發(fā)放與支付過程中履職不到位，導致貸款資金被用于借款人其他經(jīng)營項目屬于（）。A、冒名貸款B、壘大戶貸款C、無實際項目貸款D、違規(guī)擔保貸款【正確答案】：A75.表外資產(chǎn)處置需要減免本金的，綜合折讓率（總折讓金額除以本金、利息之和）原則上應控制在（）（含）以內。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5【正確答案】：B76.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得（）罰款。A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、一倍以上十倍以下D、二倍以上十倍以下【正確答案】：B77.對于本金或利息逾期超過（）天的，一律劃入不良貸款類。A、30B、60C、90D、120【正確答案】：C78.同業(yè)債權中交易對手的支付能力出現(xiàn)明顯問題，已無法保證足額支付存放或拆借資金本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，屬于（）。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：B79.個人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領附屬卡，申領的附屬卡最多不得超過（）。A、1張B、2張C、3張D、4張【正確答案】：B80.根據(jù)《湖北省農村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》關于一般企業(yè)信貸資產(chǎn)分類的規(guī)定，貸款本金或利息逾期91天至180天的貸款或表外墊款31天至90天。，應劃分為（）類。A、關注2B、關注3C、次級1D、次級2【正確答案】：D81.洗錢是指犯罪分子通過（）將非法獲得的贓款通過轉移、兌換、購買金融票據(jù)或直接投資而掩蓋其非法來源和性質，使其非法資產(chǎn)合法化的行為。A、實體企業(yè)B、互聯(lián)網(wǎng)公司C、影子銀行D、銀行及其他金融機構【正確答案】：D82.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，除貸款外，所有表內外業(yè)務的交易對手如金融機構、企業(yè)、政府及其附屬機構等評級抽樣調查結果誤差率在（）以下。A、0.05B、0.06C、0.07D、0.08【正確答案】：A83.《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下可以作為保證人的有（）。A、國家機關B、以公益為目的的學校C、企業(yè)法人D、社會團體【正確答案】：C84.處置類非信貸資產(chǎn)是指該項資產(chǎn)被不合理占用，必須進行及時處置才能減少損失。下列（）屬于處置類非信貸資產(chǎn)。A、超比例的結算備付金B(yǎng)、歷年虧損掛賬C、抵債資產(chǎn)D、待核銷應收利息【正確答案】：C85.對于當?shù)毓芾砻裰?、運行規(guī)范、示范帶動力強的農民專業(yè)合作社開展信用合作社的，如符合（），農村中小金融機構應按市場化原則，推進戰(zhàn)略合作。A、支付固定回報B、對外吸儲放貸C、開放性D、社員制【正確答案】：D86.各行社要建立對信貸資產(chǎn)風險分類的定期檢查制度，全行范圍的檢查（）至少一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年【正確答案】：C87.應建立表外不良資產(chǎn)管理制度，實施有效的管理策略，明確管理職責，做好表外不良資產(chǎn)檔案管理、權益維護、風險監(jiān)測等日常管理工作。定期對資產(chǎn)管理策略進行評價和調整。管理責任人每（）對貸款的書面催收不少于一次。A、月B、季度C、半年D、年【正確答案】：C88.根據(jù)《湖北省農村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，連續(xù)保持良好的信用記錄。借款人處于良性發(fā)展狀態(tài)，規(guī)模適中，所在行業(yè)前景好。借款人能夠履行合同，有能力按時足額償還貸款本息的，應劃分為（）類。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正確答案】：B89.基層單位發(fā)生（），可由其整改處置風險。A、違反禁止性規(guī)定B、重大風險事件C、造成風險損失D、一般性違規(guī)造成風險但沒有損失的【正確答案】：D90.采用以（）方式進行債權重組的，應建立操作和審批制度，依據(jù)有關法律、法規(guī)、規(guī)章和政策等切實維護自身合法權益。A、以物抵債B、修改債務條款C、資產(chǎn)置換D、上述方式組合【正確答案】：D91.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，A類機構資本充足率不低于（）。A、0.095B、0.105C、0.115D、0.125【正確答案】：C92.行社要根據(jù)各項報表資料及各種檢查資料對不良貸款實行按（）監(jiān)測，按（）分析。A、月；季B、月；月C、季；季D、季；月【正確答案】：A93.下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題的是（）。A、未經(jīng)報批使用抵債資產(chǎn)B、抵債資產(chǎn)處置暗箱操作C、抵債資產(chǎn)市場價格貶值過快D、抵債資產(chǎn)賬外核算【正確答案】：C94.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到停職、解聘職務的員工，（）內不得在全省各級行社擔任與原職務相當或高于原職務的職務，并取消當年評選先進資格。A、半年B、一年C、二年D、三年【正確答案】：C95.金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立（）。A、銀行結算賬戶B、信用卡C、儲蓄賬戶D、匿名賬戶或者假名賬戶【正確答案】：D96.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，防范操作風險，應完善評估機制，推動評估工作常態(tài)化、規(guī)范化，市州行社每（）至少對縣市行社開展一次檢查評估。A、月B、季度C、半年D、年【正確答案】：C97.有權機關凍結單位或個人存款的期限最長為（）。A、1個月B、60天C、3個月D、半年【正確答案】：D98.以下（）措施不會造成操作風險。A、網(wǎng)點業(yè)務印章名稱與網(wǎng)點名稱不一致B、單人領取印章、壓數(shù)機或由他人代領印章、壓數(shù)機C、同一網(wǎng)點使用幾套印章或多人使用同一（套）印章D、印章丟失并進行上報【正確答案】：D99.根據(jù)《湖北省農村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人經(jīng)營狀況穩(wěn)定，連續(xù)保持良好的信用記錄。所在行業(yè)發(fā)展具有一定不確定性。借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的，應劃分為（）類。A、正常1B、正常2C、正常3D、正常4【正確答案】：C100.縣（市）行社要按季對小額農貸和自然人保證貸款進行抽查，抽查面原則上不低于（）。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4【正確答案】：C1.操作風險損失事件包括（）。A、內部程序B、產(chǎn)品C、業(yè)務活動D、信息科技系統(tǒng)【正確答案】：ABCD2.以下可以視為流動性風險事件已經(jīng)發(fā)生的情況包括（）。A、短期內存款異常大幅下降，10日內存款余額下降3％以上B、定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出本行社正常提前支取率的2倍以上C、超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內成為不良D、行社撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡【正確答案】：ABC3.商業(yè)銀行特殊業(yè)務包括（）業(yè)務。A、掛賬B、抹賬C、授權D、各項工作登記【正確答案】：BCD4.核心一級資本包括（）。A、實收資本或普通股B、資本公積C、一般風險準備D、未分配利潤【正確答案】：ABCD5.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的“五嚴禁”的內容。A、嚴禁弄虛作假B、嚴禁違規(guī)放貸C、嚴禁私招亂雇D、嚴禁有案不報【正確答案】：ABCD6.商業(yè)銀行總資本包括（）。A、核心一級資本B、其他一級資本C、二級資本D、核心二級資本【正確答案】：ABC7.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十三條”意見的是（）。A、加強基層行的合規(guī)監(jiān)督B、堅持相關的行務管理公開制度C、加強對賬外經(jīng)營的監(jiān)控D、加強對中介機構的管理【正確答案】：ABC8.銀行開辦銀團貸款業(yè)務，應當遵守國家有關法律法規(guī)，符合國家信貸政策，堅持（）的原則。A、平等互利B、公平協(xié)商C、城市履約D、風險自擔【正確答案】：ABCD9.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線分為（）。A、支付和清算業(yè)務B、代理業(yè)務C、資產(chǎn)管理業(yè)務D、零售經(jīng)紀業(yè)務【正確答案】：ABCD10.商業(yè)銀行授信崗位設置應當做到分工合理、職責明確、崗位之間應當相互配合、相互制約，做到（）。A、審貸分離B、合規(guī)管理者與風險管理者分離C、職責分離D、業(yè)務經(jīng)辦與會計賬務處理分離【正確答案】：AD11.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A、逐戶歸集原始合同資料及基礎管理資料B、由不少于二名清收人員現(xiàn)場調查并寫出調查報告C、根據(jù)核銷原因按一般自然人客戶、企業(yè)法人客戶分類收集證明資料D、出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關資料真實、齊全，證明資料具有法律效力【正確答案】：ABCD12.債務人出現(xiàn)（），無力以貨幣資金償還行社債權，或當債務人完全喪失清償能力時，擔保人也無力以貨幣資金代為償還債務，或擔保人根本無貨幣支付義務的，行社可根據(jù)債務人或擔保人以物抵債協(xié)議或人民法院、仲裁機構的裁決，實施以物抵債。A、生產(chǎn)經(jīng)營已中止或建設項目處于停建、緩建狀態(tài)B、生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境，財務狀況日益惡化，處于關、停、并、轉狀態(tài)C、宣告破產(chǎn)，行社有破產(chǎn)分配受償權的D、對債務人的強制執(zhí)行程序無法執(zhí)行到現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權利按司法慣例降價處置仍無法成交的【正確答案】：ABCD13.連帶責任的債權人可以將（）作為被告提起訴訟。A、債務人單獨B、保證人單獨C、債務人和保證人作為共同被告D、債務人和保證人不能作為共同被告【正確答案】：ABC14.操作風險評價的主要內容包括（）。A、結構分析B、指標評價C、基本情況D、案例分析【正確答案】：CD15.內部控制是由（）實施的旨在實現(xiàn)控制目標的過程。A、董事會B、監(jiān)事會C、股東D、經(jīng)理層和全體員工【正確答案】：ABD16.業(yè)內案件處置工作包括機構調查、（）A、監(jiān)管督查B、機構內部問責C、行政處罰D、案件審結【正確答案】：ABD17.存在（）情況之一，不得對借款人實施減免息。A、借款人通過各種方式轉移資產(chǎn)、逃廢債務的B、借款人存在惡意騙貸行為的C、明確規(guī)定由貸款責任人償還貸款本息的D、有關制度規(guī)定不能減免利息的【正確答案】：ABCD18.減免息對象是農戶的，申報要件包括（）。A、利息減免申請書B、借款憑證C、貸款欠息清單D、借款人所屬村委會（居委會）出具的家庭財產(chǎn)狀況及收入情況證明（原件）【正確答案】：ABCD19.商業(yè)銀行內部資本充足評估程序應實現(xiàn)的目標是（）。A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D、確保銀行資本能夠充分覆蓋其所面臨的主要風險，滿足業(yè)務發(fā)展需要【正確答案】：ABC20.高級管理層的操作風險管理職責包括（）。A、制定操作風險管理戰(zhàn)略B、定期審查操作風險管理政策C、執(zhí)行操作風險管理程序D、監(jiān)督具體的操作流程【正確答案】：BCD21.銀行內部控制應當貫徹全面（）的原則。A、全面B、審慎C、有效D、獨立【正確答案】：ABCD22.以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）。A、特定政策和程序的實施與評價B、合規(guī)風險評估C、合規(guī)性測試D、合規(guī)培訓與教育【正確答案】：ABCD23.二級資本包括（）。A、其他一級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準備C、少數(shù)股東資本可計入部分D、二級資本工具及其溢價【正確答案】：BCD24.根據(jù)《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，柜員交接應堅持的“四到”制度，除了“賬到、款到”還包括（）。A、人到B、現(xiàn)金到C、印鑒到D、重要空白憑證到【正確答案】：AD25.銀監(jiān)會有權通過調整風險權重、相關性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定組合的資本要求，包括但不限于以下內容（）。A、根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風險差異，確定地方政府融資平臺貸款的集中度風險資本要求B、通過調整因子，確定中長期貸款的資本要求C、針對貸款行業(yè)集中度風險狀況，確定部分行業(yè)貸款的貸款集中度風險資本要求D、根據(jù)個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求【正確答案】：ABCD26.下列屬于表外不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A、上門催收B、接收抵債資產(chǎn)C、訴訟追償D、債務重組【正確答案】：ABCD27.根據(jù)《湖北省農村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)管理辦法》，關于辦理存款業(yè)務，以下說法正確的有（）。A、開立基本存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶經(jīng)上級部門核準，一般存款賬戶開立要上報人行備案B、單位定期存款、通知存款支取時，可以由現(xiàn)金方式轉入銀行結算賬戶C、辦理大額取款時，應提前預約，并審核客戶證件D、對客戶預留印鑒和信用社內部預留印鑒，營業(yè)中應按規(guī)定保管。營業(yè)終了，應入箱加鎖保管【正確答案】：CD28.全面風險管理應根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求，應用經(jīng)濟資本管理各項業(yè)務，適時（）等。A、建立壓力測試情景模式B、引入內部評級初級法C、開發(fā)管理信息系統(tǒng)D、優(yōu)化風險管理模型【正確答案】：ABCD29.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的柜面業(yè)務操作“五條禁令”的內容。A、嚴禁柜員離崗時不退出業(yè)務系統(tǒng)B、嚴禁使用他人柜員號辦理業(yè)務C、嚴禁柜員代替客戶辦理業(yè)務D、嚴禁柜員虛增存款【正確答案】：ABCD30.減免息申請報告中，總結性論述減免息方案（）。A、擬采取的減免息方案B、是否符合減免息條件C、是否有利于減少貸款損失D、明確表述需要報請上級行社批準的事項【正確答案】：BCD31.下列行為屬于票據(jù)無效質押的有（）。A、簽訂質押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章B、簽訂質押合同，已背書簽章，但沒有記載“質押”字樣C、簽訂合同、背書簽章、并記載“質押”字樣D、沒有簽訂質押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質押”字樣【正確答案】：AB32.銀行保險機構自查發(fā)現(xiàn)的案件是指在日常經(jīng)辦業(yè)務或日常經(jīng)營管理中，通過哪些途徑（）主動發(fā)現(xiàn)線索確認的A、內部審計監(jiān)督B、紀檢監(jiān)察C、巡視巡察D、信訪【正確答案】：ABC33.風險監(jiān)測評價考核指標體系包括（）。A、運營能力B、信用風險C、市場風險D、流動性風險【正確答案】：ABCD34.行社要在規(guī)定的時間及時、準確、全面統(tǒng)計和上報不良貸款管理的相關報表資料，做到（）三者一致。A、信貸系統(tǒng)B、會計報表C、統(tǒng)計報表D、不良貸款臺賬【正確答案】：BCD35.《湖北省農村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》規(guī)定全省農信社親屬回避的回避范圍包括（）。A、任職回避B、職級回避C、崗位回避D、工作回避【正確答案】：ACD36.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》除規(guī)定商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質、股東構成、資質信用等級等基本背景進行調查之外，還要求審核企業(yè)的（）。A、近三年的經(jīng)營管理和財務狀況B、以往的開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況C、項目的規(guī)模大小D、與關聯(lián)企業(yè)的業(yè)務往來【正確答案】：ABD37.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括（）。A、最低資本要求B、儲備資本和逆周期資本要求C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D、第二支柱資本要求【正確答案】：ABCD38.下列對有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款描述正確的是（）。A、人民法院有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款B、公安機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款C、監(jiān)察機關（包括軍隊監(jiān)察機關）有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款D、稅務機關有權查詢、扣劃、凍結單位及個人存款【正確答案】：AD39.《湖北省農村信用社不良貸款管理辦法》規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時滿足（）條件。A、利息結清B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息C、屬于周轉性貸款D、辦理了足額、有效的抵押手續(xù)【正確答案】：ABCD40.《關于進一步重申案件風險處置程序的通知》（鄂農信發(fā)[2012]32號）中要求按照“三控、兩查”的處置模式，及時高效地開展風險處置工作?！皟刹椤笔侵福ǎ?。A、查損失B、查內控C、查人員D、查責任【正確答案】：BD41.銀監(jiān)會采取更加嚴格“四個掛鉤”的監(jiān)管措施以遏制案件高發(fā)勢頭，下列屬于“四個掛鉤”的是（）。A、準入掛鉤B、資本掛鉤C、薪酬掛鉤D、信息披露掛鉤【正確答案】：ABCD42.從事非法集資活動會受到的法律處罰，以下（）屬于非法集資涉及的罪名。A、非法吸收公眾存款B、巨額資金來源不明C、未經(jīng)批準擅自發(fā)行股票D、集資詐騙【正確答案】：ACD43.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應包括（）。A、借款人基本情況、收支情況、資產(chǎn)表B、借款人現(xiàn)住房情況C、借款人購房貸款資料D、擔保方式、借款人聲明【正確答案】：ABCD44.以下（）是重要空白憑證使用管理的規(guī)范要求。A、按照號碼順序使用，不得跳號B、不得帶出營業(yè)柜臺簽發(fā)C、嚴禁在重要空白憑證上預先蓋好印章備用D、上級不足時可越級領用【正確答案】：ABC45.商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的（）。A、要素B、格式C、內容D、頻率【正確答案】：ABD46.不良貸款置換與核銷堅持（）原則。A、規(guī)范操作B、權限下放C、責任定人D、分級負責【正確答案】：ACD47.關于商業(yè)銀行資金業(yè)務，下列說法正確的有（）。A、前臺交易與后臺結算分離B、未經(jīng)上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易C、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離D、資金交易員上崗前應當取得相應資格【正確答案】：ACD48.商業(yè)銀行開展銀行承兌匯票業(yè)務時會面臨的風險有（）。A、承兌申請人不符合條件B、未足額收取保證金，保證金賬戶串用挪用，保證金是否原路退回C、銀行承兌匯票票面真?zhèn)舞b別是否實行“雙人審核”制D、承兌業(yè)務未納入統(tǒng)一授信管理，未遵循“真實貿易背景”原則【正確答案】：ABCD49.銀監(jiān)會“三項治理”的內容是指（）。A、案件專項治理B、合規(guī)風險治理C、商業(yè)賄賂專項治理D、社會治安綜合治理【正確答案】：ACD50.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，做好非信貸資產(chǎn)管理，主要要加強（）。A、按月對非信貸資產(chǎn)進行五級分類B、非信貸資產(chǎn)的轉移、清算C、不良非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測及處置工作D、對現(xiàn)有資產(chǎn)項目的升值或減值評估工作，特別是涉及市場風險的交易性及投資性的資產(chǎn)【正確答案】：ACD51.掩飾、隱瞞洗錢上游犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質的方式包括（）A、提供資金賬戶B、協(xié)助將財產(chǎn)轉換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的C、通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的D、協(xié)助將資金匯往境外的【正確答案】：ABCD52.合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應遵從的（）。A、法律法規(guī)B、監(jiān)管規(guī)定C、銀行制度D、道德規(guī)范【正確答案】：ABCD53.巴塞爾委員會提出銀行公司治理應遵循的原則包括（）。A、董事會（理事會）應確保高級管理層按照董事會（理事會）政策實施適當?shù)谋O(jiān)督B、董事會（理事會）和高級管理層應有效發(fā)揮內部審計部門、外部審計師及各內部控制部門的作用C、董事會（理事會）應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D、銀行應保持公司治理的透明度【正確答案】：ABCD54.“一日三碰庫”的碰庫時間是（）。A、營業(yè)前B、營業(yè)中（午間）C、營業(yè)期間任何時間D、營業(yè)終了【正確答案】：ABD55.商業(yè)銀行應進一步細化卡、證、章（）等環(huán)節(jié)的管理要求，加強制度執(zhí)行力。A、領用B、交接C、作廢D、銷毀【正確答案】：ABCD56.對未能有效開展案件防控工作的責任人，應當給予紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級和（）等。A、賠償B、撤職C、開除D、移送【正確答案】：BC57.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求（）。A、核心一級資本充足率不得低于5%B、一級資本充足率不得低于6%C、核心一級資本充足率不得低于4%D、資本充足率不得低于8%【正確答案】：ABD58.為解決領導干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件的問題，下列屬于要加強落實的“四項制度”的有（）。A、定期談心談話制度B、干部交流制度C、崗位輪換制度D、親屬回避制度【正確答案】：BCD59.商業(yè)銀行按照（）的原則，執(zhí)行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。A、自查從寬B、他查從寬C、盡職免責D、失職重罰【正確答案】：ACD60.下列（）賬戶屬于專用存款賬戶。A、個人繳存房貸賬戶B、社保基金C、住房基金D、財政預算外資金【正確答案】：BCD61.不屬于自查發(fā)現(xiàn)案件的是（）A、外部舉報B、外部信訪C、外部投訴D、外部審計【正確答案】：ABCD62.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事（）業(yè)務。A、同業(yè)拆借B、信托投資C、證券經(jīng)營D、衍生產(chǎn)品交易【正確答案】：BC63.辦理柜面業(yè)務時必須堅持實名制，嚴格審查客戶資料的（）客戶提供要件不全的，不具備法律效力的不得辦理。A、全面性B、合規(guī)性C、真實性D、完整性【正確答案】：BCD64.當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應采取組織（）等措施分散風險。A、銀團貸款B、聯(lián)保貸款C、聯(lián)合貸款D、貸款轉讓【正確答案】：ACD65.甲系某銀行支行負責人，曾挪用單位資金100萬元賭博，由于事后不能及時歸還，就給其上級主管領導乙送去10萬元，求他幫忙遮掩，乙一口答應，并催促甲盡快還款。下列說法正確的是（）。A、甲構成挪用資金罪B、甲構成非國家工作人員行賄罪C、乙構成非國家工作人員受賄罪D、對甲應進行數(shù)罪并罰【正確答案】：ABCD66.根據(jù)《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，在辦理銀行卡業(yè)務時，有下列行為之一的，將給予有關責任人開除或解除勞動合同處理有（）。A、與持卡人勾結，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的B、盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的C、不按規(guī)定辦理銀行卡附屬卡開卡，造成客戶存款被盜的D、分支機構及時清算銀行卡資金或及時調整出現(xiàn)的差錯的【正確答案】：ABC67.《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構存款風險滾動式檢查制度應遵循的存款檢查“三優(yōu)先”原則是（）。A、大額存款優(yōu)先檢查的原則B、存款異常變動優(yōu)先檢查的原則C、重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則D、小額存款優(yōu)先檢查的原則【正確答案】：ABC68.信貸從業(yè)人員“五嚴禁”有：嚴禁不合理收費、（）。A、嚴禁經(jīng)商辦企業(yè)B、嚴禁直接或變相向借款客戶索取好處C、嚴禁授意或指使借款客戶違規(guī)達到借款條件D、嚴禁向關系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的貸款【正確答案】：ABCD69.《銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）》案件管理工作包括（）A、案件分類B、信息報送C、案件處置D、監(jiān)督管理【正確答案】：ABCD70.根據(jù)《湖北省農村信用社2015年風險管理計劃》的要求，除常規(guī)流動性指標監(jiān)測外，還要根據(jù)農信社流動性風險特點監(jiān)測相關特定指標，其中包括（）。A、流動性債券的比例B、流動性缺口率C、對公存款占全部存款比例D、人民幣超額備付金率【正確答案】：AC71.減免息對象是企業(yè)的，申報要件包括（）。A、利息減免申請書B、借款憑證和貸款合同C、借款人和保證人的經(jīng)營現(xiàn)狀證明D、借款人信用等級認定材料。未評級但屬于限制、淘汰類的，應提供由有權認定部門出具的書面認定依據(jù)【正確答案】：ABCD72.專題風險包括至少包括（）。A、重大風險事項描述B、轄內各類風險總體狀況及變化趨勢C、發(fā)展趨勢及風險因素分析D、已采取和擬采取的應對措施【正確答案】：ACD73.對于各類空白重要憑證和對應構成支付要素的會計印章、機具、各級機構必須（），各柜員不得同時領用、保管。A、分人保管B、分別存放C、分類使用D、分開使用【正確答案】：ABD74.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行營業(yè)機構重要崗位的（）制度。A、離崗審計B、請假C、輪崗D、報告【正確答案】：ABC75.商業(yè)銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質押的（）。A、合法性B、有效性C、充分性D、實現(xiàn)性【正確答案】：ACD76.合理性非信貸資產(chǎn)按經(jīng)濟用途分為（）。A、營業(yè)類B、效益類C、管理類D、輔助類【正確答案】：ACD77.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的“六不準”的內容。A、不準柜臺外辦理存款業(yè)務B、不準賬外設賬私設小金庫C、不準收受和索取各種賄賂D、不準組織和參與各種賭博【正確答案】：ABCD78.防范操作風險“十三條”意見對規(guī)章制度建設有哪些規(guī)定（）。A、對無章可循或已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的制度，上級行應進行專門研究，及時制訂修改B、對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤C、對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理D、以上都不正確【正確答案】：ABC79.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。A、借款用途B、償還能力C、還款方式D、誠信度【正確答案】：ABCD80.貸款出賬時，“放貸通知書”打印兩份，并簽字蓋章，分別（）。A、一份作為客戶回執(zhí)B、一份納入信貸檔案資料保管C、一份作為借據(jù)的附件D、一份作為會計主管入庫依據(jù)【正確答案】：BC81.同時符合（）條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉換系數(shù)為20%。A、授信對象為微型和小型企業(yè)，授信方式為擔保循環(huán)授信B、授信對象為自然人，授信方式為無擔保循環(huán)授信C、對同一持卡人的授信額度不超過100萬元人民幣D、商業(yè)銀行應至少每年一次評估持卡人的信用程度，按季監(jiān)控授信額度使用情況；若持卡人信用狀況惡化，商業(yè)銀行有權降低甚至取消授信額度【正確答案】：BCD82.商業(yè)銀行應當對（）等柜臺業(yè)務，建立復核制度。A、現(xiàn)金收付B、資金劃轉C、密碼更改D、賬戶資料變更【正確答案】：ABCD83.針對非法集資向新興領域蔓延的特點，各行社應對（）進行重點排查。A、傳統(tǒng)信貸B、第三方理財C、網(wǎng)絡借貸D、股權眾籌【正確答案】：BCD84.辦理支付結算業(yè)務需要交驗個人有效身份證件包括（）。A、身份證B、學生證C、軍官證D、戶口簿【正確答案】：ABD85.當出現(xiàn)（）等情況時，金融機構應當重新識別客戶。A、客戶要求變更姓名或者名稱B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常C、金融機構獲得的客戶信息與原先掌握的信息不一致的D、先前獲得的客戶身份資料的真實性、完整性存在疑點的【正確答案】：ABCD86.《湖北省農村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到通報批評和紀律處分的，應同時扣減績效收入，下列關于扣減績效收入描述正確的是（）。A、受到通報批評的，扣減半個月的績效收入B、受到警告處分的，扣減一個月的績效收入C、受到記過處分的，扣減二個月的績效收入D、受到記大過處分的，扣減六個月的績效收入【正確答案】：ABD87.商業(yè)銀行應建立與其（）相適應的合規(guī)風險管理體系。A、經(jīng)營范圍B、員工水平C、組織結構D、業(yè)務規(guī)?！菊_答案】：ACD88.管理信息系統(tǒng)至少應當能夠（）與操作風險損失相關的數(shù)據(jù)和操作風險事件信息。A、記錄B、存儲C、支持D、監(jiān)控【正確答案】：AB89.全面風險管理的最終目標是各法人單位具備（）。A、良好的風險管理文化B、健全的風險監(jiān)督評價機制C、完善的風險管理組織架構D、形成與業(yè)務規(guī)模及其復雜程度相適應的全面風險管理體系【正確答案】：ABCD90.不良貸款的監(jiān)測主要是通過一系列量化指標，對不良貸款風險進行準確的測算，并根據(jù)測算結果，采取相應的措施，對風險進行控制。量化指標包括（）。A、貸款質量指標B、財務比率指標C、流動性指標D、不良貸款質量指標【正確答案】：AD91.內部控制“四項制度”包括（）。A、崗位輪換制度B、干部交流制度C、近親屬回避制度D、強制休假制度【正確答案】：ABCD92.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務，要對房地產(chǎn)貸款的（）予以關注，并建立相應的風險管理及內控制度。A、市場風險B、法律風險C、匯率風險D、操作風險【正確答案】：ABD93.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的主要內容包括（）。A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當性和有效性【正確答案】：ABCD94.董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責包括（）。A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價C、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督D、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性【正確答案】：ABC95.按照標準法進行計算，市場風險資本要求為（）風險的資本要求之和。A、利率B、匯率C、商品D、股票和期權【正確答案】：ABCD96.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為以下幾類（）。A、第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級資本要求B、第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級資本要求C、第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求D、第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求E、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到最低資本要求【正確答案】：ABCD97.信息科技風險是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于（）產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。A、自然因素B、人為因素C、技術漏洞D、管理缺陷【正確答案】：ABCD98.根據(jù)《湖北省農村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，為個人客戶開立賬戶時，應注意的事項有（）。A、實名制辦理B、上網(wǎng)核查客戶身份信息C、留取客戶手機號D、可以由其近親屬代替辦理【正確答案】：AB99.下列屬于潛虧類非信貸資產(chǎn)的是（）。A、待核銷應收利息B、待核銷拆放同業(yè)C、無形資產(chǎn)D、墊付訴訟費【正確答案】：AB100.表外不良資產(chǎn)在管理上應堅持（）原則。A、余額鎖定B、賬冊分管C、分級監(jiān)測D、靈活處置【正確答案】：ACD1.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件，可以優(yōu)于其他借款人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B2.客戶銷戶時，應將剩余重要空白憑證全部交回開戶銀行登記注銷，不得短缺。開戶銀行對客戶交回的重要空白憑證，應當場切角作廢。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.做好非信貸資產(chǎn)管理工作，要督促各行社按月對非信貸資產(chǎn)進行五級分類，落實不良非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測及處置工作。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.同一違規(guī)行為已受到處理再次違規(guī)的，可從輕處理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B5.辦理理財業(yè)務操作的既要負責業(yè)務操作的又要掌握客戶信息準確營銷。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B6.案件風險事件自報送之日起超過一年仍不能確認為案件的，不能予以撤銷，應再觀察半年。A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.《湖北省農村信用社重要崗位員工輪崗和強制休假管理辦法》規(guī)定，強制休假的對象包括：省聯(lián)社領及各市縣行機關信貸、風險、財會、資金管理、審計等工作部門負責人和工作人員；各市縣行領導班子成員；基層營業(yè)機構負責人、客戶經(jīng)理、綜合柜員，以及其他需要強制休假的崗位。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A8.如果借款人不能用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術改造現(xiàn)金支出，甚至對外融資還款，那么貸款檔次至少為次級。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.綜合報告是各報告單位針對管理范圍內發(fā)生或潛在的重大風險事項與內控隱患所作出的專題性風險分析報告。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.銀行應及時發(fā)出對賬單，客戶收到銀行對賬單之后，銀行對賬人員應要求其妥善保管并逐筆勾對核實。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A11.商業(yè)銀行對我國公共部門實體投資的工商企業(yè)的債權風險權重等同于對公共部門實體債權的風險權重。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B12.行社應及時對不良貸款統(tǒng)計、監(jiān)測與分析結果進行及時公開。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B13.銀監(jiān)會辦公廳明確案件防控工作必須做好“四個到位”，即：責任到位、追究到位、懲戒到位、整改到位。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.為清收貸款本息、保全資產(chǎn)等目的發(fā)放的借新還舊貸款至少劃分為可疑類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B15.對于大額不良貸款需要調整級次的，要逐筆研究，采取風險緩釋措施仍不能解決的超過500萬元的大額貸款級次調整，要報省聯(lián)社審核。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.貸款損失的核銷要認真執(zhí)行國家有關政策，嚴格按照審批權限和核銷程序辦理，報工商部門核實，維護農信社的合法權益，最大限度地減少損失。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.會計主管經(jīng)手的會計事項只能是內部賬戶的賬務處理，并且必須經(jīng)過主任審核簽字。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A18.未解決資金業(yè)務浮虧嚴重的問題，應建立交易止損機制，凡交易賬戶浮虧超過已提取一般風險準備70%或銀行賬戶減值超過已計提減值準備的單位，不得增加投資規(guī)模，并研究交易退出、置換等解決方案。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.為維持與企業(yè)的合作關系，必要時可由可靠銀行員工代理企業(yè)開立存款賬戶。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B20.金融機構繳納的罰款和被沒收的違法所得，應當列入該金融機構的成本、費用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B21.防范操作風險“十三條”規(guī)定，記賬崗位和對賬崗位可以由同一會計兼任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.發(fā)生案件、風險事件后，有關行社要做好“三控兩查”工作，“兩查”是指查內控、查責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.營業(yè)網(wǎng)點可以向持卡人發(fā)放統(tǒng)一的初始密碼。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.根據(jù)《2015年風險管理計劃》的要求，對同業(yè)非標業(yè)務表外反映的，必須轉入表內并計提減值準備。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.操作風險管理政策包括操作風險報告程序，其中包括報告的責任、路徑、頻率等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A26.高管層應制定適用于全行的操作風險管理戰(zhàn)略。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B27.高管層應盡可能地確保本行從事的各項業(yè)務面臨的操作控制在可承受范圍內。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.不良貸款清收部對各分部結存的空白收貸憑證按規(guī)定要求進行帳實核對，對已使用憑證銷號情況進行檢查，認真登記、歸檔備查。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B30.《湖北省農村信用社財務管理辦法試行》規(guī)定，各行社加強資金的統(tǒng)一集中管理，其下設各基層行社之間可以橫向調度資金。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B31.柜員或現(xiàn)場監(jiān)督員因出差、請假等需離崗時，現(xiàn)金鈔箱和憑證箱必須進行交接，其交接必須在同類型的柜員間進行，交接雙方當面點清所有實物，并在“會計人員工作交接登記簿”中登記，經(jīng)主管會計確認無誤后方可對外營業(yè)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.銀行收到企業(yè)對賬回單后，對未達賬項只需核對其總額是否相符。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B33.商業(yè)銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)的橫向管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B34.沖正、調賬憑證必須經(jīng)主管審查、簽章后才能辦理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A35.事后監(jiān)督要求相關部門和人員充分發(fā)揮業(yè)務條線監(jiān)督檢查職能，按照上級行監(jiān)督檢查有關要求，抓好事后監(jiān)督檢查工作，扼制操作風險的發(fā)生。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A36.如果借款人用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金還款，但是現(xiàn)金流量在減少，那么其貸款檔次為關注。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A37.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B38.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A39.根據(jù)《2015年風險管理計劃》分層次的風險管理要求，將柜面的非即時業(yè)務分解到后臺集中作業(yè)，使柜員集中精力做好柜面的服務，加強客戶交流，提高客戶滿意度，推進網(wǎng)點轉型。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.行業(yè)風險分析所提供的信息，具有前瞻性，為銀行規(guī)避行業(yè)的系統(tǒng)風險提供支持。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.高管層應建立適用于全行的操作風險基本控制標準。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B42.商業(yè)銀行內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.重要空白憑證可以預先加蓋印章。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.在開展小企業(yè)流動資金貸前調查及后續(xù)上報審查過程中，要首先重視足值抵押或公證，這樣就可避免風險。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B45.堅持“一日三碰庫”，碰庫依規(guī)在監(jiān)控下進行。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A46.銀行承兌匯票應該按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務用同一個保證金賬戶。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B47.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，該筆貸款是可疑類貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B48.省聯(lián)社2015年風險管理計劃不考核人均利潤效率指標。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B49.對代理開辦網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦柜員不受理，必須客戶本人同意后才能注冊網(wǎng)上銀行。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A50.辦理票據(jù)承兌業(yè)務要認真審查貿易背景，嚴禁對無真實貿易背景的銀票進行承兌。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A51.抵債資產(chǎn)的處置要堅持高效原則，即使承擔一定的損失，也要加快處置速度。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B52.不良貸款清收部主要負責不良貸款清收、盤活、處置、保全工作，分析和評估不良貸款的風險狀況和總體趨勢，對不良貸款進行有效管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A53.計算資本充足率時，商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益屬于商業(yè)銀行核心一級資本全額扣除項。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A54.商業(yè)銀行應當建立內部控制的評價制度，對內部控制的制度建設、執(zhí)行情況定期進行回顧和檢討。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.根據(jù)《當年到期未收回貸款責任追究辦法》要求，對責任人的責任追究實行“逐筆追責、小額包賠”的辦法。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A56.商業(yè)銀行行長可以擔任審貸委員會的成員。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.要明確交易政策和程序，通過授權、授信管理，監(jiān)控交易規(guī)模和交易賬戶頭寸余額，監(jiān)控頭寸是否符合交易戰(zhàn)略和策略。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.庫管員應根據(jù)業(yè)務需要合理核定柜員領用重要空白憑證的數(shù)量，原則上柜員領用的憑證不得超過5天的用量。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A59