第頁合規(guī)案防知識考試復習測試題1.下列（）屬于我國公共實體部門。A、財政部B、人民銀行C、計劃單列市人民政府D、各省省會城市人民政府【正確答案】：C2.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，B類機構資本充足率不低于（）。A、0.095B、0.105C、0.115D、0.125【正確答案】：B3.（）是指獲得銀行信用支持的債務人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時償還債務，從而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險B、市場分析C、操作風險D、流動性風險【正確答案】：A4.（）是反洗錢行政主管部門，依法對金融機構反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A、銀行業(yè)協(xié)會B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、工商部門【正確答案】：B5.貸款損失的核銷按（）程序進行操作。A、申報→審核→審批→報備→核銷B、申報→報備→審核→審批→核銷C、申報→審核→審批→核銷→報備D、申報→審批→核銷→審核→報備【正確答案】：A6.《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機構對違反（）規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動法B、合同法C、票據(jù)法D、會計法【正確答案】：C7.（）對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A、商業(yè)銀行行長B、商業(yè)銀行分管副行長C、商業(yè)銀行董事會D、商業(yè)銀行監(jiān)事會【正確答案】：C8.合規(guī)負責人的職責中，不包括（）。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責C、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告D、分管業(yè)務條線完成經(jīng)營計劃【正確答案】：D9.一家縣（市）行社對同一貸款客戶最多能減免（）次。A、一B、二C、三D、四【正確答案】：A10.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務合同管理辦法》的規(guī)定，下列不屬于輔助性文本的是（）。A、申請書B、回復函C、通知書D、代理協(xié)議【正確答案】：D11.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府原則上只可設立或授權（）家地方資產(chǎn)管理公司，參與本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)金融機構企業(yè)不良資產(chǎn)的批量收購、處置業(yè)務。A、一B、二C、三D、多【正確答案】：A12.商業(yè)銀行董事會承擔本行資本管理的（）。A、主要責任B、重要責任C、直接責任D、首要責任【正確答案】：D13.（）并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A、風險轉移B、風險規(guī)避C、風險分散D、風險對沖【正確答案】：A14.在貸款合同簽訂之后，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化，在這種情況下，貸款人可以行使（）。A、先履行抗辯權B、后履行抗辯權C、同時履行抗辯權與代位權D、代位權【正確答案】：A15.“9.11”事件以后，我國最高立法機關于2001年12月在《刑法修正案》中，將（）列為洗錢犯罪的上游犯罪。A、金融詐騙B、恐怖主義犯罪C、商業(yè)賄賂D、破壞金融穩(wěn)定【正確答案】：B16.在可預計的將來，資產(chǎn)未出現(xiàn)減值跡象，資金能夠正?；厥?，沒有足夠理由懷疑資產(chǎn)及收益會發(fā)生損失。其基本特征為“一切正?！钡姆切刨J資產(chǎn)應分為（）。A、正常類B、關注類C、次級類D、可疑類【正確答案】：A17.下列（）不屬于農(nóng)信社風險評級中的資產(chǎn)優(yōu)良性指標。A、不良貸款率B、正常貸款遷徙率C、信貸資產(chǎn)損失準備充足率D、資本充足率【正確答案】：D18.不良貸款分賬經(jīng)營是以縣（市）行社為單位設立不良貸款清收部，將所轄基層行社的表內(nèi)、外不良貸款與正常貸款在日常經(jīng)營管理上實行（），從基層行社等經(jīng)營單位集中劃轉到專業(yè)清收機構進行清收、處置、盤活、保全，并實行單獨核算的一種經(jīng)營管理方式。A、統(tǒng)一B、融合C、分離D、對應【正確答案】：C19.《湖北省農(nóng)村信用社員工不良行為排查管理實施辦法》規(guī)定，縣（市）行社按（）匯總分析轄內(nèi)信用社排查的“重點人”情況，提出處理意見，抓好整改落實工作。A、月B、季C、半年D、年【正確答案】：B20.對于公安、司法、監(jiān)察等機關依法撤案、檢察機關不予起訴、審判機關判決無罪或經(jīng)銀保監(jiān)局核查確認不符合案件定義的，應當及時報送()報告。A、案件確認B、案件風險確認C、案件確認報告續(xù)報D、案年撤銷【正確答案】：D21.采用（）方式對債權類資產(chǎn)進行追償?shù)?，應在論證訴訟（仲裁）可行性的基礎上，根據(jù)債務人（擔保人）的財產(chǎn)情況，合理確定訴訟時機、方式和標的。并按照生效法律文書在規(guī)定時間內(nèi)要求債務人（擔保人）履行或申請執(zhí)行，盡快回收現(xiàn)金或其他資產(chǎn)。對違法、顯失公平的判決、裁決或裁定，應及時上訴，必要時應提起申訴，并保留相應記錄。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產(chǎn)清償【正確答案】：B22.按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款應歸為（）。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：D23.（）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A、了解客戶B、大額現(xiàn)金交易報告C、可疑交易的分析D、與司法機關全面合作【正確答案】：A24.銀行應當確保會計工作的（），任何人不得隨意授權、暗示、指示、強令會計部門、會計人員違法或違規(guī)辦理會計業(yè)務。A、嚴肅性B、合法性C、獨立性D、連續(xù)性【正確答案】：D25.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。A、商譽B、商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資C、附屬資本D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【正確答案】：A26.（）是指各級管理部門辦公占用的非信貸資產(chǎn)。A、營業(yè)類非信貸資產(chǎn)B、管理類非信貸資產(chǎn)C、輔助類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：B27.商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本【正確答案】：A28.采用（）方式處置資產(chǎn)的，應為所有競買人提供平等的競價機會。A、拍賣B、競標C、競價轉讓D、協(xié)議轉讓【正確答案】：C29.銀行根據(jù)分支機構經(jīng)營狀態(tài)，風險控制能力等情況變化及時調(diào)整授權，體現(xiàn)了信貸授權的（）。A、動態(tài)調(diào)整B、差別化管理C、適度授權D、權責一致【正確答案】：A30.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》關于一般企業(yè)信貸資產(chǎn)分類的規(guī)定，貸款本金或利息逾期31－90天以內(nèi)的貸款或表外業(yè)務墊款30天以內(nèi)或連續(xù)逾期3-6期（含6期）的抵押或按揭貸款，應劃分為（）類。A、關注1B、關注2C、關注3D、次級1【正確答案】：C31.（）應監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A、商業(yè)銀行行長B、商業(yè)銀行董事長C、商業(yè)銀行監(jiān)事長D、商業(yè)銀行監(jiān)事會【正確答案】：D32.下列屬于安全性非信貸資產(chǎn)的是（）。A、存放同業(yè)款項B、抵債資產(chǎn)C、現(xiàn)金D、長期股權投資【正確答案】：C33.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金（）的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付的應作為可疑交易進行報告。A、流量大B、流量小C、流量正?！菊_答案】：B34.《關于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關要求的工作意見》中規(guī)定，營業(yè)機構委派會計的輪崗期限最長不超過（）。A、6個月B、1年C、2年D、3年【正確答案】：C35.節(jié)假日前，安排柜面營業(yè)人員的倒班計劃，確保代班授權人員始終在崗，營業(yè)期間保持（）。A、三人當班、兩人臨柜B、三人當班、三人臨柜C、兩人當班、兩人臨柜D、兩人當班、一人臨柜【正確答案】：A36.對潛虧類非信貸資產(chǎn)實行（）管理。A、置換B、分賬C、核銷D、盤活【正確答案】：C37.貼現(xiàn)票據(jù)到期前（）天，經(jīng)營部門應及時通知會計部門辦理委托收款。A、5天B、10天C、15天D、20天【正確答案】：C38.A銀行為股份有限公司，2013年末A銀行普通股股本為1200億元人民幣，符合一級資本要求的資本公積為400億元人民幣，盈余公積為300億元人民幣，一般風險準備為200億元人民幣，未分配利潤為850億元人民幣，符合核心一級資本要求的少數(shù)股東資本可計入部分為22億元人民幣，符合其他一級資本要求的少數(shù)股東資本可計入部分為5億元人民幣，發(fā)行優(yōu)先股20億元人民幣，優(yōu)先股溢價4億元人民幣，該銀行核心一級資本總額為（）。A、3001億元人民幣B、2972億元人民幣C、2996億元人民幣D、29億元人民幣【正確答案】：B39.下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題的是（）。A、未經(jīng)報批使用抵債資產(chǎn)B、抵債資產(chǎn)處置暗箱操作C、抵債資產(chǎn)市場價格貶值過快D、抵債資產(chǎn)賬外核算【正確答案】：C40.采用（）方式對債權類資產(chǎn)進行追償?shù)?，應參加債權人會議，密切關注破產(chǎn)清算進程，并盡最大可能防止債務人利用破產(chǎn)手段逃廢債務。對破產(chǎn)過程中存在損害債權人利益的行為和顯失公平的裁定應及時依法維護自身權益。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產(chǎn)清償【正確答案】：D41.（）要按反洗錢和可疑資金交易的監(jiān)管要求，對可疑賬戶交易信息開展排查。A、資金部門B、稽核部門C、電子銀行部門D、安保部門【正確答案】：A42.發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失（）萬元以上的事故、自然災害，是重大操作風險事件。A、300B、500C、800D、1000【正確答案】：D43.涉及損失金額只要達到商業(yè)銀行資本凈額的（）就被定義為操作風險事件。A、0.5‰B、1‰C、1.5‰D、2‰【正確答案】：B44.對網(wǎng)絡信貸平臺等投融資類商業(yè)機構，商業(yè)銀行、支付機構（）為其開通信用卡受理功能。A、不得B、必須C、允許D、經(jīng)審核后允許【正確答案】：A45.基層單位發(fā)生（），可由其整改處置風險。A、違反禁止性規(guī)定B、重大風險事件C、造成風險損失D、一般性違規(guī)造成風險但沒有損失的【正確答案】：D46.假設B公司為一般公司，在A銀行有貸款余額為500萬元人民幣，減值準備為10萬元人民幣，擔保方式為質(zhì)押-A銀行的銀行存單，存單價值300萬元人民幣，試計算A銀行該風險加權資產(chǎn)為（）。A、0萬元B、100萬元C、190萬元D、490萬元【正確答案】：C47.下列（）不屬于不良貸款清收風險。A、以資抵債B、收貸不入賬C、收貸遲入賬D、收貸少入賬【正確答案】：A48.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，除貸款外，所有表內(nèi)外業(yè)務的交易對手如金融機構、企業(yè)、政府及其附屬機構等評級面為（）。A、0.7B、0.8C、0.9D、1【正確答案】：D49.盡管資產(chǎn)目前沒有發(fā)生減值損失，但存在一些可能影響資產(chǎn)價值和收益安全的不利因素。其基本特征為“潛在缺陷”的非信貸資產(chǎn)應分為（）。A、正常類B、關注類C、次級類D、可疑類【正確答案】：B50.逾期未超過3個月的同業(yè)債權，一般應劃分為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：B51.貸款合同的撤銷權自貸款人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自借款人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)，沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年【正確答案】：C52.抵債資產(chǎn)原則上采取（）方式進行處置。A、公開拍賣B、非公開拍賣C、協(xié)議轉讓D、招標出售【正確答案】：A53.全省農(nóng)信社風險評級采取定量評分標準，得分（）分以上的，風險評級為一類，表示資產(chǎn)質(zhì)量良好，風險準備達到或超過監(jiān)管要求，自身發(fā)展和盈利能力能持續(xù)為風險準備提供充足的保證，對外部經(jīng)營環(huán)境的變化有及時應對能力。A、60B、70C、80D、90【正確答案】：C54.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，其主要特征是“缺陷明顯，可能損失”屬于（）。A、關注貸款B、次級貸款C、可疑貸款D、損失貸款【正確答案】：B55.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定損失的，應劃分為（）類。A、關注2B、關注3C、次級1D、次級2【正確答案】：D56.下列（）不屬于非信貸資產(chǎn)。A、存款準備金B(yǎng)、交易性金融資產(chǎn)C、銀行承兌匯票墊款D、買入返售金融資產(chǎn)【正確答案】：C57.經(jīng)公證機構審查確認身份的繼承人，可憑公證機構出具的（）查詢作為被繼承人的存款人在各銀行業(yè)金融機構的存款信息。A、《存款查詢函》B、《繼承公證》C、《存款查詢情況通知書》D、《委托書》【正確答案】：A58.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，對撥備覆蓋率按照（）的不良貸款進行測算。A、賬面B、調(diào)整后C、真實D、監(jiān)管報備【正確答案】：C59.未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處（）罰款。A、50萬元以上100萬元以下B、50萬元以上150萬元以下C、50萬元以上200萬元以下D、50萬元以上300萬元以下【正確答案】：C60.同業(yè)債權盡管交易對手目前有能力支付存放或拆借資金本息，但存在一些可能影響未來支付能力的不利因素，屬于（）類。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：B61.對于需要回收的其他應收款項，分類時除考慮債務人的實際財務狀況、還款能力、還款意愿以及應收款項的形成原因、實際用途外，還應將其（）作為重要參考因素。A、額度B、應收賬款性質(zhì)C、約定的還款方式D、賬齡【正確答案】：D62.《湖北省農(nóng)村信用社往來對賬管理辦法（試行）》規(guī)定，農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)部往來對賬和同業(yè)往來對賬，對賬雙方必須互發(fā)對賬單和流水賬，按月進行對賬，對賬時必須逐筆對流水進行勾對，對賬率必須達到（）。A、0.7B、0.8C、0.9D、1【正確答案】：D63.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》的規(guī)定，借款人有能力償還貸款本息，但借款人經(jīng)營穩(wěn)定性一般，對借款人的持續(xù)償債能力需加以注意的，應劃分為（）類。A、關注1B、關注2C、關注3D、關注4【正確答案】：A64.金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立（）。A、銀行結算賬戶B、信用卡C、儲蓄賬戶D、匿名賬戶或者假名賬戶【正確答案】：D65.在非法集資排查中，對涉及內(nèi)部員工和用信客戶已立案或發(fā)案的非法集資案件，應該（）。A、及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內(nèi)控制度，堵塞漏洞B、全面匯總整理，按要求定期上報C、第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送D、積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)【正確答案】：D66.從現(xiàn)金流量看，如果借款人出售無形資產(chǎn)，固定資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金，甚至轉讓股份所得都不足以還款，那么其貸款應歸為（）。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：D67.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；其主要特征是“較大損失”屬于（）。A、關注貸款B、次級貸款C、可疑貸款D、損失貸款【正確答案】：C68.（）是指盡管該項資金被不合理占用，但所占用的資金能夠通過努力采取措施按時足額收回或運用。A、變現(xiàn)類非信貸資產(chǎn)B、處置類非信貸資產(chǎn)C、潛虧類非信貸資產(chǎn)D、效益類非信貸資產(chǎn)【正確答案】：A69.商業(yè)銀行持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券的風險權重為（）。A、0B、0.2C、0.25D、1【正確答案】：A70.信息資源安全管理不善導致的操作風險是（）。A、信息科技組織架構和制度建設不合理B、信息資源安全性保障不力，容易遭受破壞C、員工素質(zhì)不符合崗位要求D、業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠【正確答案】：A71.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應至少設定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A、兩B、三C、四D、五【正確答案】：B72.甲公司向乙銀行貸款1000萬元，約定2007年12月2日一次性還本付息。丙公司以自己的一棟房屋作抵押。甲到期沒有清償債務，乙銀行每個月都向其催收，均無效果，最后一次催收的時間是2009年3月6日。乙銀行在（）時間前行使抵押權，才能得到法院的保護。A、40149B、40608C、40879D、40150【正確答案】：B73.（）是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。A、內(nèi)部控制B、內(nèi)部管理C、內(nèi)部監(jiān)督D、內(nèi)部會計控制【正確答案】：A74.（）不是商業(yè)銀行在將相關業(yè)務進行外包時應該確保業(yè)務外包應具備的條件。A、嚴謹?shù)暮贤珺、服務協(xié)議C、各方責任D、風險管理政策【正確答案】：D75.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，債券投資合理劃分科目，對于明顯以交易或盈利為目的，或通過短期價格波動中獲利的頭寸，應納入（）反映。A、定期投資類科目B、短期投資類科目C、長期投資類科目D、不定期投資類科目【正確答案】：B76.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，受到停職、解聘職務的員工，（）內(nèi)不得在全省各級行社擔任與原職務相當或高于原職務的職務，并取消當年評選先進資格。A、半年B、一年C、二年D、三年【正確答案】：C77.《關于進一步落實重大突發(fā)事件報告制度的通知》規(guī)定，（）以上聚眾上訪引發(fā)社會廣泛關注及產(chǎn)生重大社會影響事件，屬嚴重影響金融秩序和社會穩(wěn)定事件。A、50人B、100人C、150人D、200人【正確答案】：C78.對不良貸款統(tǒng)計、監(jiān)測、分析的有關報表資料信息反映不夠真實的，對相關責任人（）。A、警告B、記過C、通報批評D、記大過【正確答案】：C79.在非法集資排查中，凡涉及銀行內(nèi)部人員和銀行資產(chǎn)安全的線索，應該（）。A、及時按照案件防控制度要求予以處理和報告，并及時完善相關內(nèi)控制度，堵塞漏洞B、全面匯總整理，按要求定期上報C、第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送D、積極配合公安部門做好案件偵辦、資產(chǎn)追繳、資產(chǎn)處置和社會維穩(wěn)【正確答案】：A80.商業(yè)銀行2010年9月12日前發(fā)行的不合格二級資本工具，2013年1月1日之前可計入監(jiān)管資本，2013年1月1日起按年遞減（），2022年1月1日起不得計入監(jiān)管資本。A、0.1B、0.15C、0.05D、0.2【正確答案】：A81.檢查人員對現(xiàn)金盤點時，發(fā)現(xiàn)有一張未經(jīng)批準的借款條，屬于（）違規(guī)問題。A、坐支現(xiàn)金B(yǎng)、白條抵庫C、挪用現(xiàn)金D、借出現(xiàn)金【正確答案】：B82.對于首次建立業(yè)務關系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構在初次確定其風險等級后的()內(nèi)至少應進行一次復核。A、1年B、2年C、3年D、4年【正確答案】：C83.資產(chǎn)已顯著減值，即使采取措施，資產(chǎn)也肯定要形成較大損失，預計損失率在30%至90%（含）之間。其基本特征為“肯定損失，損失較大”的非信貸資產(chǎn)應分為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：C84.農(nóng)信社開辦委托貸款前，應當報（）備案。A、公安局B、上級聯(lián)社C、中國人民銀行D、當?shù)乇O(jiān)管部門【正確答案】：D85.下列有關內(nèi)部環(huán)境的說法中錯誤的是（）。A、企業(yè)文化包含四個要素：制度文化、物質(zhì)文化、行為文化、精神文化。這四者相互影響、相互作用，共同構成企業(yè)文化的完整體系B、員工素質(zhì)控制包括企業(yè)在招聘、培訓、考核、晉升與獎勵等方面對員工素質(zhì)的控制C、內(nèi)部環(huán)境包含組織基調(diào)，具體內(nèi)容包括：治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等D、內(nèi)部控制是內(nèi)部審計控制的一種特殊形式，其范圍主要包括財務會計、管理會計和內(nèi)部控制檢查【正確答案】：D86.商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工【正確答案】：B87.交易對手為已被接管、撤銷或破產(chǎn)的金融機構，其同業(yè)債權應至少劃分為（）。A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類【正確答案】：C88.根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，以下不是商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內(nèi)部控制的重點有（）。A、對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控B、嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程C、防止利率和匯率變化對客戶造成損失D、防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業(yè)銀行和客戶資金的安全【正確答案】：C89.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，特定情況下，商業(yè)銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提（）。A、核心資本B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本C、逆周期資本D、第二支柱資本【正確答案】：C90.檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有效性的部門是（）。A、商業(yè)銀行上級管理部門B、人民銀行相關管理部門C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門D、工商行政管理部門【正確答案】：C91.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，資金業(yè)務應建立交易放大倍數(shù)控制機制，交易倍數(shù)（）倍不得突破，凡突破的行社應立即發(fā)布風險提示，問題嚴重的給予相關處分。A、1.4B、1.5C、1.6D、1.7【正確答案】：A92.信用風險評價的核心是（）。A、機構之間的橫向比較分析B、達標分析和資產(chǎn)質(zhì)量真實性分析C、合理劃分銀行賬戶和交易賬戶D、對流動性風險進行計量、識別和控制【正確答案】：B93.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社公司類信貸資產(chǎn)十級分類實施細則（試行）》關于一般企業(yè)信貸資產(chǎn)分類的規(guī)定，貸款本金或利息逾期30天以內(nèi)的貸款或已發(fā)生表外業(yè)務墊款或連續(xù)逾期3期（含）以下的抵押貸款，應劃分為（）類。A、關注1B、關注2C、關注3D、次級1【正確答案】：B94.租賃業(yè)務的租賃資產(chǎn)余值的風險權重為（）。A、0.25B、0.5C、0.75D、1【正確答案】：D95.（）是指中國人民銀行向農(nóng)信社定向發(fā)行、用以置換農(nóng)信社不良貸款和歷年掛賬虧損的債券。A、專項商業(yè)銀行債券B、定向國庫券C、商業(yè)銀行次級債D、專項中央銀行票據(jù)【正確答案】：D96.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，單一集團客戶授信集中度不高于（）。A、0.08B、0.1C、0.12D、0.15【正確答案】：C97.業(yè)內(nèi)案件處置工作包括機構調(diào)查、（）、機構內(nèi)部問責、行政處罰、案件審結等A、案件性質(zhì)B、案件分類C、涉案金額D、監(jiān)管督查【正確答案】：D98.長期股權投資中，被投資企業(yè)或自辦經(jīng)濟實體所有者權益大于實收資本，經(jīng)營情況及財務狀況正常，且預計處置凈所得（處置所得扣除處置稅費）不低于投資賬面價值，屬于（）類。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：A99.（）要加大對員工參與民間借貸、非法集資、涉黃、涉毒、涉賭、經(jīng)商辦企業(yè)不良行為的排查。A、資金部門B、稽核部門C、電子銀行部門D、安保部門【正確答案】：B100.操作風險包括以下（）風險。A、聲譽風險B、信用風險C、法律風險D、策略風險【正確答案】：C1.銀行保險機構自查發(fā)現(xiàn)的案件是指在日常經(jīng)辦業(yè)務或日常經(jīng)營管理中，通過哪些途徑（）主動發(fā)現(xiàn)線索確認的A、內(nèi)部審計監(jiān)督B、紀檢監(jiān)察C、巡視巡察D、信訪【正確答案】：ABC2.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，柜員管理中，應做到（）。A、柜員臨時離柜時要做到及時簽退鎖屏B、柜員離職、離崗或輪休必須辦理交接手續(xù)C、柜員不得出現(xiàn)一人多號的現(xiàn)象D、嚴禁使用他人柜員號辦理業(yè)務【正確答案】：ABCD3.具體來說，銀行內(nèi)部控制包括（）幾個方面。A、明確劃分股東（社員）、董事會（理事會）和高級管理層、經(jīng)理人員各自的權利、責任和利益形成的相互制衡關系B、為遵守既定政策和預定目標所采取的方法和手段C、為保證各項業(yè)務和管理活動有效進行，保護資產(chǎn)的安全和完整，保證資料的真實、合法和完整，而制定和實施的政策、制度與程序D、及時防范、發(fā)現(xiàn)和動態(tài)調(diào)整管理風險的機制【正確答案】：ABCD4.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，加大案防工作力度，杜絕案件發(fā)生，重點完善（）幾類機制。A、責任機制B、排查機制C、評估機制D、處置機制【正確答案】：ABCD5.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，下列關于盈利能力指標要求說法正確的是（）。A類機構資產(chǎn)利潤率不低于1.1%B、A類機構資本利潤率不低于20%C、B類機構資產(chǎn)利潤率不低于0.5%D、A類機構資本利潤率不低于10%【正確答案】：AD6.當年貸款到期收回率對責任考核實行（）的方法。A、績效掛鉤B、按月考核C、按季兌現(xiàn)D、按月兌現(xiàn)【正確答案】：ABD7.商業(yè)銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質(zhì)押的（）。A、合法性B、有效性C、充分性D、實現(xiàn)性【正確答案】：ACD8.合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應綜合考慮合規(guī)風險與（）和其他風險的關聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險【正確答案】：ABC9.為解決領導干部長期在一個單位，員工長期在一個崗位積釀案件的問題，下列屬于要加強落實的“四項制度”的有（）。A、定期談心談話制度B、干部交流制度C、崗位輪換制度D、親屬回避制度【正確答案】：BCD10.核銷貸款資料收集的要求包括（）。A、逐戶歸集原始合同資料及基礎管理資料B、由不少于二名清收人員現(xiàn)場調(diào)查并寫出調(diào)查報告C、根據(jù)核銷原因按一般自然人客戶、企業(yè)法人客戶分類收集證明資料D、出具承諾書，承諾擬核銷的不良貸款符合核銷條件，相關資料真實、齊全，證明資料具有法律效力【正確答案】：ABCD11.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，柜員間調(diào)撥現(xiàn)金時，應遵守以下（）原則。A、經(jīng)過主管審核B、調(diào)出、調(diào)入時由柜員在記賬憑證上簽字確認C、不得空調(diào)現(xiàn)金挪用庫款D、填制“現(xiàn)金調(diào)撥單”【正確答案】：ABC12.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，操作風險指標包括（）。A、百萬元資產(chǎn)損失率B、撥備覆蓋率C、客戶投訴次數(shù)D、案件發(fā)生率【正確答案】：ACD13.以下（）操作風險表現(xiàn)形式屬于貸款審批人未盡職。A、未能對關注環(huán)節(jié)作詳細調(diào)研B、未能發(fā)現(xiàn)擔保與貸款的不匹配C、隱瞞資產(chǎn)質(zhì)量、放貸收息D、超授信額度審批、分拆審批【正確答案】：AD14.以下（）屬于省聯(lián)社規(guī)定的“五嚴禁”的內(nèi)容。A、嚴禁違規(guī)放貸B、嚴禁有案不報C、嚴禁違規(guī)借新還舊、轉據(jù)、以貸收息D、嚴禁弄虛作假【正確答案】：ABCD15.防范操作風險“十三條”規(guī)定，對發(fā)現(xiàn)有（）以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要立即調(diào)離原崗位，并對其進行審計。A、涉黃B、涉毒C、涉賭D、不愿輪崗交流【正確答案】：ABC16.商業(yè)銀行對卡、證、章應推行“集中管理、集中審批”制度，做到（），并由會計主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。A、8小時內(nèi)專人管理B、8小時內(nèi)集中管理C、8小時外專人管理D、8小時外集中管理【正確答案】：AD17.業(yè)內(nèi)案件處置工作包括機構調(diào)查、（）A、監(jiān)管督查B、機構內(nèi)部問責C、行政處罰D、案件審結【正確答案】：ABD18.高級管理層的操作風險管理職責包括（）。A、制定操作風險管理戰(zhàn)略B、定期審查操作風險管理政策C、執(zhí)行操作風險管理程序D、監(jiān)督具體的操作流程【正確答案】：BCD19.案件防控應高度關注的重點環(huán)節(jié)有（）。A、印鑒密押B、空白憑證C、金庫尾箱D、輪崗休假【正確答案】：ABCD20.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，根據(jù)所有當前和未來潛在的操作風險及其性質(zhì)，按不同分類對各類風險點進行排查，其中按損失發(fā)生的產(chǎn)品線分為（）。A、公司金融業(yè)務B、交易和零售業(yè)務C、零售銀行業(yè)務D、商業(yè)銀行業(yè)務【正確答案】：ABCD21.基層行社將（）類的大額貸款，以及擬采取依法起訴或以物抵債的不良貸款全部移交給行社不良貸款清收部管理，同時風險管理部門要加強與不良貸款清收部及基層行社之間的相互協(xié)作。A、關注B、次級C、可疑D、損失【正確答案】：CD22.銀行資產(chǎn)保全通常是指對不良資產(chǎn)進行（）等一系列活動。A、清收B、盤活C、管理D、處置【正確答案】：ABCD23.下列關于抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)時限，說法正確的是（）。A、不動產(chǎn)和股權應自取得日起2年內(nèi)予以處置B、除股權外的其他權利應在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年C、任何資產(chǎn)都不得延長處置時限D、動產(chǎn)應自取得日起1年內(nèi)予以處置【正確答案】：ABD24.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務。A、同業(yè)拆借B、信托投資C、證券經(jīng)營D、衍生產(chǎn)品交易【正確答案】：BC25.對不良貸款的減免息工作，各級行社應結合實際情況，建立盡職檢查監(jiān)督制度，盡職檢查監(jiān)督重點包括（）。A、被減免對象是否具備減免條件B、申報單位是否按規(guī)定對被減免對象進行現(xiàn)場調(diào)查C、責任認定是否到位，未進行責任認定及處理的，是否說明原因及理由D、被減免對象（貸款）是否存在違規(guī)違紀行為，是否存在利益輸送和違規(guī)減免關聯(lián)方（內(nèi)部人）貸款利息的情況【正確答案】：ABCD26.以下（）屬于代理業(yè)務操作風險的表現(xiàn)形式。A、片面宣傳，未進行風險提示B、理財柜員和現(xiàn)金柜員職責不分C、推銷保險產(chǎn)品時未與客戶充分溝通、未經(jīng)客戶同意、誤導客戶D、磁盤、票據(jù)或清單的傳送及數(shù)據(jù)傳輸環(huán)節(jié)泄漏客戶信息【正確答案】：CD27.借款人為企業(yè)的，減免息除了滿足一般條件外，還應具備（）。A、經(jīng)征信管理部門認可的第三方信用評級機構評定借款人信用等級在BB級（含BB級）及以下的B、經(jīng)征信管理部門認可的第三方信用評級機構評定借款人信用等級在A級（含A級）及以下的C、借款人雖未評級，但屬于限制類、淘汰類客戶的D、借款人雖未評級，但屬于扶持類客戶的【正確答案】：AC28.行社要根據(jù)各項報表資料及各種檢查資料對風險嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。報告主要內(nèi)容包括（）。A、基本情況B、地區(qū)和客戶結構情況C、不良貸款清收轉化情況D、對不良貸款的變化趨勢進行預測【正確答案】：ABCD29.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，除常規(guī)流動性指標監(jiān)測外，還要根據(jù)農(nóng)信社流動性風險特點監(jiān)測相關特定指標，其中包括（）。A、流動性債券的比例B、流動性缺口率C、對公存款占全部存款比例D、人民幣超額備付金率【正確答案】：AC30.按照《湖北省農(nóng)村信用社員工親屬回避暫行規(guī)定》的要求，下列關于崗位回避的說法中正確的有（）。A、各市縣行社稽核、財務部門負責人的親屬不得擔任直接管理的基層信用社主管會計職務B、各市縣行社機關員工的親屬不得在本聯(lián)社機關同一科（室）工作C、各市縣行社營業(yè)部負責人、基層信用社主任的親屬不得在自己管理的社（部、分社）工作D、基層行社員工的親屬不得在同一營業(yè)網(wǎng)點工作【正確答案】：ABCD31.（）行為將會導致信用風險反映不真實。A、人工調(diào)整貸款風險分類級次B、違規(guī)借新還舊C、大額貸款形成風險后不報D、對符合要求的貸款進行展期【正確答案】：ABC32.全省各級行社案防工作“三個責任人”分別指（）。A、董（理）事長B、行社機關稽核科長C、監(jiān)事長D、行社機關分管業(yè)務條線領導人員【正確答案】：ACD33.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列哪些措施（）。A、限制資產(chǎn)轉讓B、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務C、限制分配紅利和其他收入D、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利【正確答案】：ABCD34.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)下列內(nèi)容進行調(diào)查審核（）。A、企業(yè)的性質(zhì)、股東構成、資質(zhì)信用等級B、近三年經(jīng)營管理和財務狀況C、以往開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況D、與關聯(lián)企業(yè)的業(yè)務往來【正確答案】：ABCD35.下列屬于表外不良資產(chǎn)的是（）。A、已置換貸款B、已核銷貸款C、已置換的抵債資產(chǎn)D、分賬經(jīng)營貸款【正確答案】：ABC36.農(nóng)信社自身應從（）方面對非法資金活動進行排查。A、用信企業(yè)參與非法集資活動B、內(nèi)部員工參與非法集資活動C、假冒農(nóng)信社名義開展非法集資活動D、其他可能造成農(nóng)信社資產(chǎn)損失和聲譽風險的非法集資活動【正確答案】：ABCD37.關于商業(yè)銀行資金業(yè)務，下列說法正確的有（）。A、前臺交易與后臺結算分離B、未經(jīng)上級機構批準，下級機構不得開展任何資金交易C、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離D、資金交易員上崗前應當取得相應資格【正確答案】：ACD38.抵債資產(chǎn)在接收至處置的管理期間內(nèi)，實行管理責任制，妥善保管抵債資產(chǎn)，主要內(nèi)容包括（）。A、確定專門部門、專門人員負責抵債資產(chǎn)日常管理工作并明確管理責任B、根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別（包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利等）、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式C、建立出入庫登記簿D、抵債資產(chǎn)在管理期間如存在滅失、較大損耗和管理費用增大等風險時，應及時向上級行社直至省聯(lián)社報告，采取保全措施【正確答案】：ABCD39.風險監(jiān)測評價考核指標體系包括（）。A、操作風險B、合規(guī)風險C、運營能力D、資本監(jiān)管【正確答案】：ABCD40.下列情形屬于重大案件的是（）A、銀行幾個案件涉案金額等值人民幣五千萬元以上，保險機構涉案金額等值人民幣一千萬元以上B、自案件確認后至案件審結期間任一時點，風險敞口金額（指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金或等同現(xiàn)金的資產(chǎn)）占案發(fā)銀行保險機構法人總資產(chǎn)百分之十以上C、性質(zhì)惡劣、引發(fā)重大負面輿情、造成擠兌或集中退保以及可能誘發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風險等具有重大社會不良影響D、銀保監(jiān)會及其派出所機構認定的其他屬于重大案件的情形【正確答案】：BCD41.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A、部門規(guī)章B、行為守則C、職業(yè)操守D、行政法規(guī)【正確答案】：ABCD42.根據(jù)《湖北省農(nóng)村合作金融機構案件防控工作量化考核辦法》，柜員交接應堅持的“四到”制度，除了“賬到、款到”還包括（）。A、人到B、現(xiàn)金到C、印鑒到D、重要空白憑證到【正確答案】：AD43.二級資本包括（）。A、其他一級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準備C、少數(shù)股東資本可計入部分D、二級資本工具及其溢價【正確答案】：BCD44.農(nóng)信社對集團客戶授信業(yè)務風險管理應遵循（）原則。A、統(tǒng)一授信B、適度授信C、資本約束D、共同清償【正確答案】：ABCD45.《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》規(guī)定，下列（）情形，應當給予從重或加重處理。A、內(nèi)外勾結實施違規(guī)行為的B、同時違反多項規(guī)定的C、多次違規(guī)的D、在共同違規(guī)中起主要作用的【正確答案】：ABCD46.操作風險損失事件包括（）。A、內(nèi)部程序B、產(chǎn)品C、業(yè)務活動D、信息科技系統(tǒng)【正確答案】：ABCD47.金融機構辦理存款業(yè)務，不得有（）行為。A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款B、明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C、無故拖延、拒絕支付存款本金和利息D、為客戶多頭開立賬戶【正確答案】：ABC48.下列屬于銀監(jiān)會防范操作風險“十個聯(lián)動”的是（）。A、業(yè)務卡證章管理與行政章管理聯(lián)動B、重要崗位強制休假與崗位審計聯(lián)動C、定期內(nèi)部對賬與經(jīng)常性外部對賬聯(lián)動D、查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度建設聯(lián)動【正確答案】：ABD49.商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的（）。A、要素B、格式C、內(nèi)容D、頻率【正確答案】：ABD50.不良資產(chǎn)監(jiān)測按照（）相結合的原則。A、實時監(jiān)測B、重點監(jiān)測C、定期檢測D、不定期監(jiān)測【正確答案】：ABC51.下列屬于表外不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A、上門催收B、接收抵債資產(chǎn)C、訴訟追償D、債務重組【正確答案】：ABCD52.銀監(jiān)會“三項治理”的內(nèi)容是指（）。A、案件專項治理B、合規(guī)風險治理C、商業(yè)賄賂專項治理D、社會治安綜合治理【正確答案】：ACD53.基層行社對貸款損失的核銷要認真調(diào)查取證，下列屬于破產(chǎn)類核銷需提供的證明材料的是（）。A、債務人或債權人向法院申請企業(yè)破產(chǎn)的報告B、法院宣告企業(yè)進入破產(chǎn)還債程序的法律文書C、法院關于成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的文件D、法院的破產(chǎn)終結法律文書【正確答案】：ABCD54.以下可以視為流動性風險事件已經(jīng)發(fā)生的情況包括（）。A、短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3％以上B、定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出本行社正常提前支取率的2倍以上C、超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內(nèi)成為不良D、行社撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡【正確答案】：ABC55.商業(yè)銀行指定部門專門負責全行操作風險管理體系的實施，包括（）。A、擬定操作風險管理政策B、指定具體的操作規(guī)程和程序C、協(xié)助其他部門緩釋操作風險D、建立全行操作風險報告程序【正確答案】：ABCD56.農(nóng)信社風險監(jiān)測評價的基礎數(shù)據(jù)來源包括（）。A、報表系統(tǒng)B、信貸風險管理系統(tǒng)C、人力資源管理系統(tǒng)D、監(jiān)管機構1104系統(tǒng)數(shù)據(jù)【正確答案】：ABD57.優(yōu)化董事會（理事會）的組織結構，要求銀行董事會（理事會）下設（）。A、關聯(lián)交易控制委員會B、風險管理委員會C、薪酬委員會D、提名委員會【正確答案】：ABCD58.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務，屬于違規(guī)行為的有（）。A、貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款B、受理超期、遠期等作廢或無效支票C、對客戶開出的空頭支票按規(guī)定辦理退票D、對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐馈菊_答案】：ABD59.在制定本部門業(yè)務流程和政策時應保證各級操作風險管理人員參與（）。A、評價總體風險管理政策的一致性B、各項重要程序的審批C、評價總體風險管理政策有效性D、內(nèi)控措施和政策的審批【正確答案】：ABD60.辦理柜面業(yè)務時必須堅持實名制，嚴格審查客戶資料的（）客戶提供要件不全的，不具備法律效力的不得辦理。A、全面性B、合規(guī)性C、真實性D、完整性【正確答案】：BCD61.銀行公司治理指引中強化監(jiān)事會的監(jiān)督職能中的規(guī)定內(nèi)容包括（）。A、監(jiān)事會有權責令高級管理層予以糾正的情形，以及應當提出質(zhì)疑的情形B、涉及銀行重大利益的事項需提交監(jiān)事會集體決策C、對高級管理層提交董事會（理事會）討論的事項，董事會（理事會）應及時討論并做出決定D、監(jiān)事會應當對商業(yè)銀行的利潤分配方案發(fā)表意見【正確答案】：AD62.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應對（）房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。A、內(nèi)部職能部門B、分支機構C、個別支行D、所有支行【正確答案】：AB63.商業(yè)銀行應當將內(nèi)部資本充足評估程序作為內(nèi)部管理和決策的組成部分，并將內(nèi)部資本充足評估程序結果運用于（）。A、資本預算與分配B、財務計劃與監(jiān)測C、授信決策D、戰(zhàn)略規(guī)劃【正確答案】：ACD64.下列屬于紀律處分的有（）。A、開除B、留用察看C、通報批評D、記過【正確答案】：ABD65.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，信用風險指標包括（）。A、不良資產(chǎn)率B、當年到期貸款回收率C、利息回收率D、借新還舊貸款占比【正確答案】：ABCD66.合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應遵從的（）。A、法律法規(guī)B、監(jiān)管規(guī)定C、銀行制度D、道德規(guī)范【正確答案】：ABCD67.《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營問題的通知》規(guī)定，以下（）屬于銀監(jiān)會整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營“七不準”中的內(nèi)容。A、不準以貸轉存B、不準存貸掛鉤C、不準以貸收費D、不準借貸搭售【正確答案】：ABCD68.計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括（）。A、商譽B、其他無形資產(chǎn)（土地使用權除外）C、貸款損失準備缺口D、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應予以扣除；若為負值，應予以加回【正確答案】：ABCD69.各行社可以對難以償還的（）等貸款通過向借款人的債務人或第三人求償?shù)姆绞阶兏鼈鶆罩黧w。A、合作社貸款B、村組貸款C、企業(yè)貸款D、私貸公用【正確答案】：BCD70.中國銀監(jiān)會將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，提出了（）的全新監(jiān)管理念，不斷強調(diào)銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制建設的重要性。A、管法人B、管內(nèi)控C、管風險D、提高透明度【正確答案】：ABCD71.《銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）》案件管理工作包括（）A、案件分類B、信息報送C、案件處置D、監(jiān)督管理【正確答案】：ABCD72.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社2015年風險管理計劃》的要求，在機構設置上，分離經(jīng)營與管理主體，上移管理重心。確定（），壓縮管理層級，上移基層行社的管理權限。A、各行社總行承擔部分業(yè)務責任B、各行社總行（聯(lián)社）機關為業(yè)務管理平臺C、基層行社為業(yè)務經(jīng)營平臺D、基層行社為履行部分管理職能【正確答案】：BC73.下列關于風險管理系統(tǒng)管理操作說法正確的是（）。A、系統(tǒng)管理員必須根據(jù)相關文件規(guī)定設置機構、用戶，定義操作人員角色和配置貸款審批權限，做好轄內(nèi)系統(tǒng)操作的業(yè)務輔導B、系統(tǒng)維護員要定期對系統(tǒng)軟、硬件及網(wǎng)絡通訊設施進行檢查、升級和維護，未經(jīng)有關審批人同意，不得擅自修改數(shù)據(jù)庫信息，確保系統(tǒng)運行的安全性C、操作員要嚴格執(zhí)行系統(tǒng)操作規(guī)程和安全管理制度，不得隱瞞事實，編造虛假信息，要確保信息資料的真實性和完整性D、嚴格按系統(tǒng)設計的操作規(guī)程，加強信貸業(yè)務全過程管理【正確答案】：ABCD74.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括（）。A、土地儲備貸款B、房地產(chǎn)開發(fā)貸款C、個人住房貸款D、商業(yè)用房貸款【正確答案】：ABCD75.非信貸資產(chǎn)中投資類資產(chǎn)包括（）。A、交易性金融資產(chǎn)B、持有至到期投資C、可供出售金融資產(chǎn)D、長期股權投資【正確答案】：ABCD76.商業(yè)銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業(yè)債權的風險權重為75%，包括（）。A、企業(yè)符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準B、商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過200萬元C、商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露不超過500萬元D、商業(yè)銀行對單家企業(yè)（或企業(yè)集團）的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5%【正確答案】：ACD77.銀監(jiān)會“操作風險十三條”規(guī)定：發(fā)現(xiàn)有（）以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對其進行審計。A、涉黃B、涉密C、涉賭D、涉毒【正確答案】：ACD78.《金融違法行為處罰辦法》第十六條規(guī)定：金融機構辦理貸款業(yè)務，不得有下列行為（）。A、發(fā)放信用貸款B、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發(fā)放貸款D、違反銀監(jiān)會及中國人民銀行規(guī)定的其他貸款行為【正確答案】：BCD79.案件防控五大系統(tǒng)活動包括（）。A、大教育B、大討論C、大評估D、大整改【正確答案】：ABCD80.適用于250%風險權重的資產(chǎn)包括（）。A、對金融機構的股權投資（未扣除部分）B、對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，商業(yè)銀行以再評估后的凈值為抵押追加貸款的，追加部分的風險權重C、商業(yè)銀行對工商企業(yè)的股權投資D、依賴于銀行未來盈利的凈遞延稅資產(chǎn)（未扣除部分）【正確答案】：AD81.內(nèi)外部對賬要求達到“六相符”。下列屬于“六相符”的是（）。A、賬賬相符B、賬款相符C、賬冊相符D、內(nèi)外賬相符【正確答案】：ABD82.根據(jù)資本充足狀況，銀監(jiān)會將商業(yè)銀行分為以下幾類（）。A、第一類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均達到《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的各級資本要求B、第二類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到第二支柱資本要求，但均不低于其他各級資本要求C、第三類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均不低于最低資本要求，但未達到其他各級資本要求D、第四類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率任意一項未達到最低資本要求E、第五類商業(yè)銀行：資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率均未達到最低資本要求【正確答案】：ABCD83.根據(jù)《湖北省農(nóng)村信用社員工違規(guī)行為處理辦法》，辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人警告至記大過處分；造成嚴重后果的，給予開除或解除勞動合同處理（）。A、簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的B、未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚腃、未按規(guī)定辦理票據(jù)出票、付款的D、未按規(guī)定及時進行差錯處理的【正確答案】：ABCD84.柜員之間空白重要憑證的發(fā)放與領用、上繳與收回以及柜員間的往出往入必須做到（）。A、逐份（個）清點、核對編號B、當天發(fā)放的當天領用C、當天上繳的當天收回D、當天辦理、當天完成【正確答案】：ABCD85.內(nèi)審部門在操作風險管理方面應承擔（）職責。A、定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況B、監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況C、對新出臺的操作風險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程進行獨立評估，評價總體風險管理政策的一致性D、向高管層報告操作風險管理體系運行效果的評估情況【正確答案】：ABC86.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行營業(yè)機構重要崗位的（）制度。A、離崗審計B、請假C、輪崗D、報告【正確答案】：ABC87.下列屬于操作風險防控“六個重點環(huán)節(jié)”的是（）。A、指紋錄入B、監(jiān)控檢查C、空白憑證D、金庫尾箱【正確答案】：ACD88.《湖北省農(nóng)村信用社不良貸款管理辦法》規(guī)定，貸款辦理借新還舊必須同時滿足（）條件。A、利息結清B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，有還款能力和還款意愿，能按時支付利息C、屬于周轉性貸款D、辦理了足額、有效的抵押手續(xù)【正確答案】：ABCD89.下列關于行社對不良貸款統(tǒng)計報表與分析報告上報的時間要求說法正確的是（）。A、基層行社的月報隨業(yè)務報表一同向上級行社上報，季報和年報在每季度或年度終了3日內(nèi)上報B、縣（市）行社的月報在每月終了5日內(nèi)向市州行社上報，季報和年報在每季度或年度終了7日內(nèi)上報C、縣（市）行社的月報在每月終了3日內(nèi)向市州行社上報，季報和年報在每季度或年度終了5日內(nèi)上報D、市州行社的月報在每月終了5日內(nèi)向省聯(lián)社上報，季報和年報在每季度或年度終了10日內(nèi)上報【正確答案】：ACD90.交易風險是指銀行把單筆貸款看作是一個整體時所承擔的所有的風險，它包括（）。A、選擇風險B、集中風險C、承銷風險D、操作風險【正確答案】：ACD91.特殊原因確實不能采取公開拍賣方式的抵債資產(chǎn)，經(jīng)過相應層級風險管理委員會審議通過，可采用（）等方式處置。A、轉為自用B、協(xié)議轉讓C、招標出售D、委托銷售【正確答案】：BCD92.下列屬于表外不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A、打包處置B、委托清收C、資產(chǎn)出售D、債務重組【正確答案】：ABCD93.風險監(jiān)測評價考核指標體系中，流動性風險指標包括（）。A、存貸款比例B、流動性比率C、超額備付金比率D、流動性覆蓋比率【正確答案】：ABCD94.員工行為動態(tài)排查中，要重點掌握的員工行為包括（）。A、經(jīng)商B、賭博C、超前消費D、無故不到崗【正確答案】：ABD95.合理確定抵押物價值要充分考慮抵押物評估價值與（）之間的關系，合理確定抵押物價值。A、取得價B、重置價C、市場價D、處置價【正確答案】：ACD96.對債權類資產(chǎn)進行追償?shù)?，包括（）方式。A、直接催收B、訴訟(仲裁)追償C、委托第三方追償D、破產(chǎn)清償【正確答案】：ABCD97.對于各類空白重要憑證和對應構成支付要素的會計印章、機具、各級機構必須（），各柜員不得同時領用、保管。A、分人保管B、分別存放C、分類使用D、分開使用【正確答案】：ABD98.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引根據(jù)（）制定。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理法B、中國人民銀行法C、商業(yè)銀行法D、中華人民共和國合同法【正確答案】：AC99.商業(yè)銀行對管理人員合規(guī)績效的考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A、實事求是B、倡導合規(guī)C、公平公正D、懲處違規(guī)【正確答案】：BD100.董事會應審批檢查高級管理層有關操作風險的（），確保全行操作風險管理的有效性。A、職責B、權限C、體系D、報告【正確答案】：ABD1.不良貸款清收部主要負責不良貸款清收、盤活、處置、保全工作，分析和評估不良貸款的風險狀況和總體趨勢，對不良貸款進行有效管理。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A2.銀行業(yè)應加強監(jiān)控設施的維護，改進錄像保管期；對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A3.堅持“一日三碰庫”，碰庫依規(guī)在監(jiān)控下進行。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A4.碰庫必須是柜員在碰庫監(jiān)督人的監(jiān)督下對尾箱中的現(xiàn)金、重要空白憑證、印章進行清點。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A5.農(nóng)信社認為借款人出現(xiàn)的風險預警信號影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量形態(tài)的，應當按照信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類的要求及時調(diào)整分類級次。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A6.金融機構繳納的罰款和被沒收的違法所得，應當列入該金融機構的成本、費用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B7.高管層應盡可能地確保本行從事的各項業(yè)務面臨的操作控制在可承受范圍內(nèi)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B8.以風險權重為0%的金融資產(chǎn)作為質(zhì)押的債權，其覆蓋部分的風險權重為0%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A9.商業(yè)銀行市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的1.25倍；操作風險加權資產(chǎn)為操作風險資本要求的12.5倍。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B10.查庫制度要求相關部門和人員嚴格按照出納制度的有關規(guī)定，落實每季度一次查庫工作，每次查庫后都要按程序及時碰賬。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B11.三個到期回收率99%指的是市縣行社、業(yè)務產(chǎn)品、基層網(wǎng)點的當年到期貸款回收率。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A12.內(nèi)部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A13.辦理票據(jù)承兌業(yè)務要認真審查貿(mào)易背景，嚴禁對無真實貿(mào)易背景的銀票進行承兌。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A14.現(xiàn)金、有價證券應入庫保管，做到賬款、賬實相符。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A15.為方便業(yè)務辦理，可以預先在空白重要憑證上加蓋印章備用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B16.根據(jù)《湖北省2015年風險管理計劃》要求，A類機構資本充足率不低于10.5%，杠桿率不低于4%；B類機構資本充足率不低于10%，杠桿率不低于4%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B17.按照貸款的風險程度，貸款可以分為關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B18.出現(xiàn)風險后應采取的風險防控措施不屬于抵質(zhì)押合同條款應包括的內(nèi)容。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B19.責令商業(yè)銀行調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權利屬于銀監(jiān)會對第四類商業(yè)銀行的監(jiān)管措施。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A20.不良貸款率，是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A21.受到開除處分或解除勞動合同處理的員工可以重新錄用或聘用。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B22.商業(yè)銀行應當制定合理的薪酬政策，確保薪酬水平、結構和發(fā)放時間安排與風險大小和風險存續(xù)期限一致，反映調(diào)整后的長期受益水平，防止過度承擔風險，維護財務穩(wěn)健性。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A23.當前，各類非法集資活動依然十分猖獗，但僅限于傳統(tǒng)生產(chǎn)經(jīng)營領域案件持續(xù)高發(fā)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B24.會計主管不對外辦理業(yè)務，可對普通柜員做的特殊交易進行授權，也可以在自己的權限范圍內(nèi)做各種交易，但不得對自己所做的交易進行授權。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A25.貸款審查和審批人員應當承擔評估失準和檢查失誤的責任。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B26.在對關系人的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關人員應當回避。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A27.堅持清算備付率1%的底線管理，確保結算渠道暢通，支付不出現(xiàn)問題，正常業(yè)務不受影響。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B28.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額屬于商業(yè)銀行在計算資本充足率時的全額扣除項。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A29.未經(jīng)銀監(jiān)會核準，商業(yè)銀行不得變更信用風險加權資產(chǎn)計量方法和市場風險資本計量方法。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A30.銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A31.若借款人拒絕或不簽章函證，可采取對賬等方式向借款人對賬或利息清單上簽字，達到催收和不中斷訴訟時效的目的。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A32.客戶銷戶時，應將剩余重要空白憑證全部交回開戶銀行登記注銷，不得短缺。開戶銀行對客戶交回的重要空白憑證，應當場切角作廢。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A33.根據(jù)《湖北省2015年風險管理計劃》要求，單一客戶貸款集中度不高于10%，單一集團客戶授信集中度不高于15%。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B34.庫存現(xiàn)金應按行社核定的庫存限額進行控制，偶爾允許連續(xù)多天有超庫存現(xiàn)象。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B35.商業(yè)銀行采用到期日法計算一般市場風險資本要求時不考慮是固定利率還是浮動率。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B36.各行社對認為符合非法集資活動特征的風險苗頭和隱患，要按照有關制度規(guī)定積極穩(wěn)妥、分類處置。對一般性情況和線索，要在第一時間到省聯(lián)社專題匯報，省聯(lián)社組織專班調(diào)查核實后，分別向各級政府、公安、銀監(jiān)部門報告和移送。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B37.不良貸款清收部要實行單獨核算，對接收的不良貸款的賬務及財務管理，嚴格按照財務管理的有關規(guī)定執(zhí)行。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A38.本單位的信貸人員可代替柜面人員到上級部門領取業(yè)務印章和壓數(shù)機等。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B39.計算資本充足率時，商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益屬于商業(yè)銀行核心一級資本全額扣除項。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A40.銀行保險機構應于案件確認后四個月內(nèi)報送機構調(diào)查報告，報送路徑與案件確認報告一致。不能按期報送的，應書面說明延期理由，每次延期時間原則上不超過三個月。A、正確B、錯誤【正確答案】：A41.加強三道防線的風控管理，各法人行社應側重于建立以“第二道防線”為核心的風險管理體系。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B42.在辦理票據(jù)掛失業(yè)務中，可由代理人提供存款人和本人身份證件辦理掛失手續(xù)。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A43.全面開展客戶內(nèi)部評級的同時，保留外部評級，作為內(nèi)部評級的補充。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B44.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設立的專門負責合規(guī)管理職能的團隊或崗位。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A45.行社應及時對不良貸款統(tǒng)計、監(jiān)測與分析結果進行及時公開。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B46.因工作崗位、職位、單位變動或內(nèi)退、退休等原因需變更貸款責任人的，必須事前對其責任貸款進行審計，經(jīng)審計認定勤勉盡職、無違規(guī)違法問題的，由接交的管戶人為貸后管理和清收責任人。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A47.各行社要認清非法集資活動的危害性和復雜性，引起足夠重視和警惕，切實增強大局觀、責任感和主動性，落實合規(guī)部門負責制，制定排查方案，明確排查重點，落實部門責任，摸清風險底數(shù)，確保排查活動深入開展。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B48.根據(jù)《2015年風險管理計劃》分層次的風險管理要求，基層行社作為業(yè)務營銷的前臺部門，取消各類業(yè)務審批權限，集中精力做好營銷業(yè)務和柜面業(yè)務，保持基層行社的積極性和業(yè)務競爭力。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A49.貸款風險分類目的主要是要加強不良貸款管理，提高貸款質(zhì)量。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A50.柜員休假二日以上不含，現(xiàn)金箱及時清零。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A51.根據(jù)《2015年風險管理計劃》的要求，對同業(yè)非標業(yè)務表外反映的，必須轉入表內(nèi)并計提減值準備。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A52.如果借款人不能用經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術改造現(xiàn)金支出，甚至對外融資還款，那么貸款檔次至少為次級。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A53.債券投資按照《企業(yè)會計準則》等有關規(guī)定進行會計處理，對債券等金融資產(chǎn)交易合理分類。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A54.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A55.營業(yè)終了，所有業(yè)務印章必須裝入款箱中，隨款箱一起入庫保管。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A56.合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：B57.持票人因超過票據(jù)權利時效或者因記載事項欠缺而喪失票據(jù)權利的，仍享有民事權利。（）A、正確B、錯誤【正確答案】：A58.對未達賬和賬款差錯，要及