擔保公司四項管理制度總則一、目的為規(guī)范擔保公司的經營管理行為，提高風險管理水平，保障公司和客戶的合法權益，特制定本四項管理制度。這四項制度分別是擔保業(yè)務管理制度、風險管理管理制度、內部審計管理制度和人事管理制度，它們相互關聯(lián)、相互制約，共同構成了擔保公司的管理體系。二、適用范圍本制度適用于擔保公司全體員工及與擔保業(yè)務相關的各方，包括客戶、合作機構等。三、管理原則1.合法性原則：各項管理制度應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保公司的經營活動合法合規(guī)。2.審慎性原則：在擔保業(yè)務開展過程中，應秉持審慎經營的理念，對客戶的信用狀況、擔保物價值等進行充分評估，控制風險。3.公正性原則：公司在處理各項業(yè)務和人事管理事項時，應保持公正、公平、公開的態(tài)度，避免利益沖突。4.效率性原則：管理制度應注重提高工作效率，簡化流程，為客戶提供便捷的服務，同時提高公司的運營效益。四、管理機構與職責1.董事會：負責制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略和重大決策，對公司的風險管理和內部控制進行監(jiān)督。2.總經理：負責公司的日常經營管理工作，組織實施董事會的決策，對公司的經營業(yè)績負責。3.風險管理部：負責制定和完善風險管理政策、制度和流程，對擔保業(yè)務的風險進行識別、評估、監(jiān)測和控制。4.業(yè)務部：負責擔保業(yè)務的拓展和管理，對客戶進行信用評估，制定擔保方案，辦理擔保手續(xù)等。5.財務部：負責公司的財務管理工作，包括資金籌集、資金運用、財務核算、財務報表編制等。6.審計部：負責對公司的內部控制、風險管理和經營管理活動進行審計監(jiān)督，提出審計意見和建議。7.人事行政部：負責公司的人事管理工作，包括招聘、培訓、考核、薪酬福利等，以及公司的行政管理工作，包括辦公環(huán)境、后勤保障等。擔保業(yè)務管理制度一、擔保業(yè)務范圍本公司的擔保業(yè)務范圍包括融資性擔保和非融資性擔保。融資性擔保是指為被擔保人借款、發(fā)行債券等融資活動提供擔保；非融資性擔保是指為被擔保人的其他經濟活動提供擔保，如履約擔保、投標擔保等。二、擔保業(yè)務流程1.客戶申請客戶向本公司提出擔保申請，并提交相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財務報表、貸款合同等。2.信用評估業(yè)務部對客戶的信用狀況進行評估，包括客戶的基本情況、財務狀況、信用記錄等，通過內部評級系統(tǒng)或外部信用評級機構的評級結果，確定客戶的信用等級。3.擔保方案制定根據客戶的信用評估結果，業(yè)務部制定擔保方案，包括擔保方式、擔保金額、擔保期限等，并提交風險管理部審核。4.風險管理審核風險管理部對擔保方案進行審核，評估擔保業(yè)務的風險，提出風險控制措施和建議。如果風險管理部認為擔保業(yè)務風險過高，有權拒絕批準擔保方案。5.董事會審批擔保方案經風險管理部審核通過后，提交董事會審批。董事會根據公司的風險偏好和擔保業(yè)務的具體情況，決定是否批準擔保方案。6.簽訂擔保合同擔保方案經董事會批準后，本公司與客戶簽訂擔保合同，明確雙方的權利和義務。7.擔保業(yè)務辦理業(yè)務部根據擔保合同的約定，辦理擔保業(yè)務的相關手續(xù)，如抵押登記、質押登記等。8.擔保業(yè)務監(jiān)控業(yè)務部對擔保業(yè)務進行監(jiān)控，定期對客戶的經營狀況、財務狀況等進行跟蹤和分析，及時發(fā)現(xiàn)和處理風險隱患。9.擔保業(yè)務到期處理擔保業(yè)務到期后，本公司根據擔保合同的約定，及時辦理擔保業(yè)務的到期手續(xù)，如解除擔保、收回擔保物等。三、擔保業(yè)務風險管理1.客戶信用風險管理業(yè)務部應建立客戶信用檔案，對客戶的信用狀況進行持續(xù)跟蹤和評估。對于信用等級較低的客戶，應加強風險監(jiān)控，采取相應的風險控制措施。2.擔保物風險管理對于采用抵押、質押等擔保方式的擔保業(yè)務，業(yè)務部應加強對擔保物的管理，確保擔保物的價值穩(wěn)定和安全。定期對擔保物進行評估，及時發(fā)現(xiàn)和處理擔保物價值下降等風險隱患。3.擔保業(yè)務審批風險管理風險管理部應建立嚴格的擔保業(yè)務審批制度，對擔保業(yè)務的風險進行充分評估和審核。對于風險較高的擔保業(yè)務，應提交董事會審議，并采取相應的風險控制措施。4.擔保業(yè)務監(jiān)控風險管理業(yè)務部應建立健全擔保業(yè)務監(jiān)控機制，對擔保業(yè)務的風險進行實時監(jiān)控和預警。發(fā)現(xiàn)風險隱患后，應及時采取措施進行處理，避免風險擴大。四、擔保業(yè)務收費管理本公司的擔保業(yè)務收費標準應按照國家有關規(guī)定和公司的內部管理制度執(zhí)行。擔保業(yè)務收費應公開透明，不得擅自提高或降低收費標準。擔保業(yè)務收費應及時入賬，納入公司的財務管理范圍。風險管理管理制度一、風險管理制度框架本公司的風險管理管理制度包括風險識別、風險評估、風險監(jiān)測、風險控制和風險報告等環(huán)節(jié)，形成了一個完整的風險管理體系。二、風險識別1.風險識別方法采用定性和定量相結合的方法，對公司面臨的各種風險進行識別。定性方法主要包括問卷調查、訪談、專家意見等；定量方法主要包括風險矩陣、情景分析等。2.風險識別范圍涵蓋公司的各個業(yè)務環(huán)節(jié)和管理領域，包括擔保業(yè)務、投資業(yè)務、財務管理、人力資源管理等。三、風險評估1.風險評估指標建立科學合理的風險評估指標體系，包括風險發(fā)生的可能性、風險影響的程度等。風險評估指標應根據公司的業(yè)務特點和風險狀況進行調整和優(yōu)化。2.風險評估方法采用層次分析法、模糊綜合評價法等方法，對風險評估指標進行量化評估，確定各項風險的權重和得分。3.風險等級劃分根據風險評估結果，將風險劃分為高、中、低三個等級，分別采取不同的風險控制措施。四、風險監(jiān)測1.風險監(jiān)測指標建立風險監(jiān)測指標體系，實時監(jiān)測公司面臨的各種風險的變化情況。風險監(jiān)測指標應與風險評估指標相銜接，能夠及時反映風險的變化趨勢。2.風險監(jiān)測方法采用定期監(jiān)測和不定期監(jiān)測相結合的方法，對風險監(jiān)測指標進行監(jiān)測。定期監(jiān)測一般每月進行一次，不定期監(jiān)測根據風險狀況隨時進行。3.風險預警機制建立風險預警機制，當風險監(jiān)測指標超過預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，提醒相關部門采取措施進行處理。五、風險控制1.風險控制策略根據風險評估結果和風險監(jiān)測情況，制定相應的風險控制策略，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉移和風險承受等。2.風險控制措施針對不同的風險類型和風險等級，采取相應的風險控制措施，如加強客戶信用管理、優(yōu)化擔保業(yè)務流程、購買保險等。3.風險控制責任明確各部門和崗位在風險控制中的職責和權限，建立風險控制責任制，確保風險控制措施的有效實施。六、風險報告1.風險報告內容定期編制風險報告，向董事會和管理層報告公司面臨的各種風險的狀況和變化情況，包括風險評估結果、風險監(jiān)測情況、風險控制措施等。2.風險報告頻率一般每月編制一次風險報告，重大風險事件發(fā)生時應及時編制專項風險報告。3.風險報告對象風險報告應向董事會和管理層報告，同時根據需要向相關部門和監(jiān)管機構報告。內部審計管理制度一、內部審計機構設置本公司設立內部審計部，獨立于其他部門，直接對董事會負責。內部審計部配備專業(yè)的審計人員，具備豐富的審計經驗和專業(yè)知識。二、內部審計職責1.對公司的內部控制制度進行審計，評估內部控制的有效性和合規(guī)性。2.對公司的財務報表進行審計，確保財務報表的真實性、準確性和完整性。3.對公司的經營管理活動進行審計，發(fā)現(xiàn)和糾正經營管理中的問題和風險。4.對公司的風險管理體系進行審計，評估風險管理的有效性和合規(guī)性。5.對公司的內部管理制度進行審計，提出改進內部管理制度的建議和意見。三、內部審計計劃1.內部審計計劃制定內部審計部根據公司的發(fā)展戰(zhàn)略和年度工作計劃，制定內部審計計劃，明確審計項目、審計時間、審計人員等。2.內部審計計劃審批內部審計計劃經董事會批準后實施。3.內部審計計劃調整在審計過程中，如發(fā)現(xiàn)重大問題或特殊情況，內部審計部可根據需要調整內部審計計劃。四、內部審計程序1.審計準備內部審計部在實施審計前，應做好審計準備工作，包括確定審計目標、編制審計方案、發(fā)送審計通知書等。2.審計實施內部審計部按照審計方案的要求，實施審計工作，收集審計證據，編制審計工作底稿。3.審計報告內部審計部在審計結束后，應及時編制審計報告，向董事會和管理層報告審計結果。審計報告應包括審計概況、審計發(fā)現(xiàn)、審計意見和建議等內容。4.審計整改被審計部門應根據審計報告的要求，制定整改措施，落實整改責任，及時整改審計發(fā)現(xiàn)的問題。內部審計部應對整改情況進行跟蹤檢查，確保整改措施的有效實施。五、內部審計結果運用1.內部審計結果反饋內部審計部應將審計結果及時反饋給被審計部門和相關部門，促進問題的解決和管理的改進。2.內部審計結果考核將內部審計結果納入公司的績效考核體系，對被審計部門和相關人員的工作績效進行考核。3.內部審計結果報告內部審計部應將審計結果定期向董事會和管理層報告，為公司的決策提供參考依據。人事管理制度一、招聘與錄用1.招聘原則堅持公開、公平、公正的原則，擇優(yōu)錄用符合公司崗位要求的人才。2.招聘流程（1）制定招聘計劃：根據公司的發(fā)展需求和崗位空缺情況，制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數、任職要求等。（2）發(fā)布招聘信息：通過內部招聘、外部招聘等渠道發(fā)布招聘信息，吸引符合條件的人才應聘。（3）簡歷篩選：對收到的簡歷進行篩選，初步確定符合條件的候選人。（4）面試選拔：對初步確定的候選人進行面試，包括筆試、面試、技能測試等，綜合評估候選人的綜合素質和能力。（5）背景調查：對面試合格的候選人進行背景調查，核實其學歷、工作經歷、信用記錄等情況。（6）錄用決策：根據面試和背景調查結果，做出錄用決策，確定錄用人員名單。（7）簽訂勞動合同：與錄用人員簽訂勞動合同，明確雙方的權利和義務。二、培訓與發(fā)展1.培訓體系建立完善的培訓體系，包括新員工入職培訓、崗位技能培訓、管理能力培訓等，滿足員工不同階段的培訓需求。2.培訓計劃制定根據公司的發(fā)展戰(zhàn)略和員工的培訓需求，制定年度培訓計劃，明確培訓內容、培訓時間、培訓對象等。3.培訓實施按照培訓計劃的要求，組織實施培訓活動，包括內部培訓、外部培訓、在線培訓等，確保培訓效果。4.培訓評估對培訓活動進行評估，包括培訓內容的實用性、培訓方式的有效性、培訓效果的滿意度等，及時調整和改進培訓計劃。5.員工發(fā)展為員工提供廣闊的發(fā)展空間和晉升機會，鼓勵員工不斷學習和進步，實現(xiàn)個人價值和公司發(fā)展的雙贏。三、績效考核1.績效考核原則堅持客觀、公正、公開的原則，以業(yè)績?yōu)閷?，對員工的工作表現(xiàn)進行全面、準確的評價。2.績效考核指標建立科學合理的績效考核指標體系，包括工作業(yè)績、工作態(tài)度、工作能力等方面，根據不同崗位的特點和要求，確定相應的考核指標權重。3.績效考核周期一般每月或每季度進行一次績效考核，年度進行綜合考核。4.績效考核方法采用定性和定量相結合的方法，對員工的績效考核指標進行評分，綜合評估員工的工作表現(xiàn)。5.績效考核結果應用將績效考核結果與員工的薪酬福利、晉升、培訓等掛鉤，激勵員工積極工作，提高工作績效。四、薪酬福利1.薪酬體系建立科學合理的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金、福利等，體現(xiàn)員工的工作價值和貢獻。2.薪酬調整根據公司的經營狀況、市場行情和員工的工作表現(xiàn)，定期對員工的薪酬進行調整，保持薪酬的競爭力。3.福利制度建立完善的福利制度，包括社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等，為員工提供良好的福利待遇。五、離職管