汽車按揭公司管理制度總則目的本管理制度旨在規(guī)范汽車按揭公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和員工行為，確保公司運(yùn)營(yíng)的高效、有序，保障公司和客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。適用范圍本制度適用于汽車按揭公司全體員工，包括但不限于業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、行政部門(mén)等?；驹瓌t1.合法合規(guī)原則：公司的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)政策規(guī)定。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在開(kāi)展汽車按揭業(yè)務(wù)過(guò)程中，要充分評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。3.客戶至上原則：以客戶需求為導(dǎo)向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的服務(wù)，維護(hù)客戶的良好體驗(yàn)。4.團(tuán)隊(duì)協(xié)作原則：各部門(mén)之間要密切配合，協(xié)同工作，形成強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)合力。組織架構(gòu)與職責(zé)組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會(huì)、管理層、業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)、行政部門(mén)等。職責(zé)分工1.董事會(huì)：負(fù)責(zé)公司的戰(zhàn)略決策、重大事項(xiàng)審批等。2.管理層：負(fù)責(zé)組織實(shí)施董事會(huì)決策，全面管理公司日常運(yùn)營(yíng)。3.業(yè)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)拓展汽車按揭業(yè)務(wù)，與客戶溝通洽談，收集客戶資料等。4.風(fēng)控部門(mén)：對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、監(jiān)控和預(yù)警，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施。5.財(cái)務(wù)部門(mén)：負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理、資金運(yùn)作、財(cái)務(wù)核算等。6.行政部門(mén)：負(fù)責(zé)人事管理、行政事務(wù)、后勤保障等。業(yè)務(wù)流程管理業(yè)務(wù)受理1.業(yè)務(wù)人員接待客戶咨詢，了解客戶需求，向客戶介紹公司汽車按揭業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)流程。2.客戶提交申請(qǐng)資料，包括身份證、駕駛證、收入證明、購(gòu)車合同等。業(yè)務(wù)人員對(duì)資料進(jìn)行初步審核，確保資料的完整性和真實(shí)性。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)控部門(mén)收到業(yè)務(wù)人員移交的申請(qǐng)資料后，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括客戶信用狀況、還款能力、車輛價(jià)值等。2.通過(guò)多種渠道獲取客戶信用信息，如征信系統(tǒng)查詢、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)估等。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定是否給予客戶按揭貸款及貸款額度、期限、利率等。合同簽訂1.業(yè)務(wù)人員根據(jù)風(fēng)控部門(mén)的評(píng)估結(jié)果，與客戶協(xié)商確定貸款金額、期限、利率、還款方式等條款。2.雙方簽訂汽車按揭貸款合同及相關(guān)擔(dān)保合同等法律文件。合同簽訂過(guò)程中，要向客戶充分說(shuō)明合同條款和雙方權(quán)利義務(wù)。放款管理1.財(cái)務(wù)部門(mén)審核合同及相關(guān)資料無(wú)誤后，按照合同約定辦理放款手續(xù)。2.放款資金直接支付至汽車經(jīng)銷商賬戶，確保資金?？顚Ｓ谩ＹJ后管理1.業(yè)務(wù)部門(mén)定期對(duì)客戶進(jìn)行回訪，了解客戶還款情況和車輛使用狀況。2.風(fēng)控部門(mén)監(jiān)控客戶還款動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于逾期客戶，按照規(guī)定采取催收措施。3.財(cái)務(wù)部門(mén)做好貸款本息回收核算工作，確保資金安全回籠。風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面識(shí)別汽車按揭業(yè)務(wù)中的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和市場(chǎng)變化，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.采用科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)防控：嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)客戶信用調(diào)查和審核；要求客戶提供有效的擔(dān)保措施，如車輛抵押、保證人擔(dān)保等；建立客戶信用檔案，跟蹤客戶信用狀況變化。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控：密切關(guān)注市場(chǎng)利率波動(dòng)，合理確定貸款利率；加強(qiáng)對(duì)汽車市場(chǎng)的研究分析，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)影響。3.操作風(fēng)險(xiǎn)防控：完善業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)操作水平；加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，確保操作合規(guī)。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案1.制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行應(yīng)對(duì)，降低損失。財(cái)務(wù)管理財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.每年末編制下一年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算等。2.財(cái)務(wù)預(yù)算經(jīng)董事會(huì)審批后，嚴(yán)格執(zhí)行。定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行分析和監(jiān)控，及時(shí)調(diào)整預(yù)算偏差。資金管理1.合理安排資金，確保公司日常運(yùn)營(yíng)資金需求。優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，降低資金成本。2.加強(qiáng)資金收支管理，嚴(yán)格資金審批流程，確保資金安全。財(cái)務(wù)核算與報(bào)表1.按照國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公司財(cái)務(wù)制度進(jìn)行財(cái)務(wù)核算，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、完整。2.定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，為公司管理層和相關(guān)部門(mén)提供財(cái)務(wù)信息支持。稅務(wù)管理1.依法納稅，及時(shí)申報(bào)和繳納各項(xiàng)稅款。2.加強(qiáng)稅務(wù)籌劃，合理降低公司稅負(fù)。人力資源管理招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。2.通過(guò)多種渠道發(fā)布招聘信息，如招聘網(wǎng)站、人才市場(chǎng)、社交媒體等。3.對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行面試、筆試、背景調(diào)查等，擇優(yōu)錄用。培訓(xùn)與發(fā)展1.為員工提供各類培訓(xùn)機(jī)會(huì)，包括新員工入職培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn)等。2.鼓勵(lì)員工自我學(xué)習(xí)和提升，支持員工參加外部培訓(xùn)課程和專業(yè)資格考試。3.建立員工職業(yè)發(fā)展通道，為員工提供晉升機(jī)會(huì)和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)?？?jī)效考核1.制定科學(xué)合理的績(jī)效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核周期、考核方式等。2.定期對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤。3.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)績(jī)效不達(dá)標(biāo)員工進(jìn)行輔導(dǎo)和改進(jìn)，如仍未改善可采取相應(yīng)措施。薪酬福利1.設(shè)計(jì)具有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系，包括基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等部分。2.為員工提供完善的福利保障，如五險(xiǎn)一金、帶薪年假、節(jié)日福利、培訓(xùn)機(jī)會(huì)等。員工關(guān)系管理1.營(yíng)造良好的企業(yè)文化氛圍，加強(qiáng)員工之間的溝通與交流。2.建立健全員工投訴和建議渠道，及時(shí)處理員工關(guān)心的問(wèn)題。3.依法維護(hù)員工合法權(quán)益，簽訂勞動(dòng)合同，按時(shí)足額支付員工工資和福利待遇。行政后勤管理辦公環(huán)境管理1.保持辦公區(qū)域整潔、衛(wèi)生，定期進(jìn)行清掃和消毒。2.合理規(guī)劃辦公空間，確保辦公設(shè)施設(shè)備擺放整齊，便于員工工作。3.加強(qiáng)辦公區(qū)域安全管理，配備必要的消防器材和安全設(shè)施，確保員工生命財(cái)產(chǎn)安全。辦公用品管理1.制定辦公用品采購(gòu)計(jì)劃，根據(jù)實(shí)際需求采購(gòu)辦公用品。2.建立辦公用品領(lǐng)用制度，員工按需領(lǐng)用辦公用品，并做好登記。3.定期盤(pán)點(diǎn)辦公用品庫(kù)存，合理控制辦公用品成本。車輛管理1.公司車輛用于業(yè)務(wù)開(kāi)展和公務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)格按照規(guī)定使用。2.建立車輛使用登記制度，記錄車輛使用時(shí)間、事由、里程等信息。3.定期對(duì)車輛進(jìn)行保養(yǎng)和維護(hù)，確保車輛性能良好，安全行駛。檔案管理1.建立完善的檔案管理制度，對(duì)公司各類文件、合同、業(yè)務(wù)資料等進(jìn)行分類歸檔。2.檔案管理人員負(fù)責(zé)檔案的收集、整理、保管和查閱工作，確保檔案的完整性和安全性。3.定期對(duì)檔案進(jìn)行清理和銷毀，按照規(guī)定程序處理過(guò)期或無(wú)用檔案。附則制度修訂與解釋1.本制度如有未盡事宜或與國(guó)家法律法規(guī)、政策規(guī)定相抵觸的，以國(guó)