風控部制度管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司風控部的運作，有效防范和控制各類風險，保障公司穩(wěn)健運營，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司風控部全體員工以及涉及風險管控相關業(yè)務的其他部門和人員。（三）基本原則1.全面性原則涵蓋公司經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)，對各類風險進行全方位、全過程的監(jiān)控和管理。2.獨立性原則風控部應獨立于業(yè)務部門，確保風險評估和監(jiān)控的客觀性、公正性。3.及時性原則及時發(fā)現(xiàn)、識別和預警風險，以便采取有效措施進行應對，避免風險擴大化。4.審慎性原則以謹慎的態(tài)度對待風險，充分考慮各種可能的風險因素，確保風險管控措施的有效性。二、風控部組織架構及職責（一）組織架構風控部設部門經(jīng)理一名，副經(jīng)理若干名，下設風險評估組、風險監(jiān)控組、合規(guī)審查組等專業(yè)小組。（二）職責分工1.部門經(jīng)理職責全面負責風控部的日常管理工作，制定部門工作計劃和目標，并組織實施。協(xié)調(diào)與公司其他部門的關系，確保風控工作的順利開展。審核重要風險評估報告和風險應對方案，對重大風險決策提供建議。定期向上級領導匯報風控工作情況，及時反饋重大風險事件。2.副經(jīng)理職責協(xié)助部門經(jīng)理開展工作，負責分管領域的風險管控工作。組織制定和完善相關風險管理制度和流程。指導和監(jiān)督專業(yè)小組的工作，確保風險評估、監(jiān)控等工作的質量。參與重大風險事件的應急處置，協(xié)助制定應對措施。3.風險評估組職責收集、整理和分析與公司業(yè)務相關的內(nèi)外部風險信息，建立風險信息數(shù)據(jù)庫。運用科學的風險評估方法，對公司面臨的各類風險進行定性和定量評估，確定風險等級。撰寫風險評估報告，提出風險應對建議。4.風險監(jiān)控組職責建立風險監(jiān)控指標體系，對公司關鍵風險指標進行實時監(jiān)控和預警。定期對公司業(yè)務進行風險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險點。跟蹤風險應對措施的執(zhí)行情況，評估其效果，并及時反饋調(diào)整建議。5.合規(guī)審查組職責審查公司各項業(yè)務活動、管理制度和合同協(xié)議等是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司內(nèi)部規(guī)定。開展合規(guī)培訓和宣傳工作，提高員工的合規(guī)意識。對違規(guī)行為進行調(diào)查和分析，提出處理建議，并督促整改落實。三、風險識別與評估（一）風險識別1.風險識別范圍涵蓋公司戰(zhàn)略規(guī)劃、市場營銷、財務管理、人力資源、運營管理等各個方面。2.風險識別方法問卷調(diào)查法：設計風險調(diào)查問卷，向公司各部門員工收集風險信息。訪談法：與公司高層管理人員、業(yè)務骨干等進行面對面訪談，了解業(yè)務流程中的風險點。流程圖法：繪制公司業(yè)務流程圖，分析各環(huán)節(jié)可能存在的風險。案例分析法：參考同行業(yè)類似企業(yè)的風險案例，識別公司可能面臨的風險。（二）風險評估1.評估指標設定根據(jù)風險識別結果，確定風險評估指標，包括但不限于市場風險指標（如市場份額變動、市場價格波動等）、信用風險指標（如客戶信用評級、應收賬款周轉率等）、操作風險指標（如內(nèi)部流程缺陷、人員失誤頻率等）。2.評估方法選擇定性評估方法：采用專家判斷法、德爾菲法等，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行定性描述，分為高、中、低三個等級。定量評估方法：運用統(tǒng)計分析、數(shù)學模型等方法，對風險進行量化評估，確定風險值。3.風險等級劃分根據(jù)風險發(fā)生的可能性和影響程度，將風險等級劃分為重大風險、較大風險、一般風險和低風險。重大風險需立即采取應對措施；較大風險需制定專項應對方案；一般風險需關注并適時監(jiān)控；低風險可進行定期評估。四、風險應對策略（一）風險規(guī)避對于風險極高且無法有效控制的業(yè)務或事項，采取主動放棄或終止的策略，以避免風險的發(fā)生。（二）風險降低1.優(yōu)化業(yè)務流程，加強內(nèi)部控制，降低操作風險發(fā)生的可能性。2.分散投資、優(yōu)化資產(chǎn)結構等方式，降低市場風險和信用風險的影響程度。（三）風險轉移1.通過購買保險、簽訂擔保合同等方式，將部分風險轉移給保險公司或其他第三方機構。2.開展資產(chǎn)證券化等金融創(chuàng)新業(yè)務，將風險轉移給資本市場投資者。（四）風險承受對于一些低風險且公司有能力承受的風險，采取接受的策略，但需持續(xù)監(jiān)控其變化情況。五、風險監(jiān)控與預警（一）風險監(jiān)控1.建立風險監(jiān)控臺賬，詳細記錄風險事件的發(fā)生時間、地點、原因、影響程度、應對措施及處理結果等信息。2.定期對風險監(jiān)控數(shù)據(jù)進行分析，評估風險狀況的變化趨勢，及時發(fā)現(xiàn)新的風險點。（二）風險預警1.設定風險預警指標閾值，當風險指標達到或超過閾值時，發(fā)出預警信號。2.預警信號分為紅色（重大風險）、橙色（較大風險）、黃色（一般風險）、藍色（低風險）四級，分別采取不同的應對措施。六、合規(guī)管理（一）合規(guī)政策制定制定公司合規(guī)政策，明確合規(guī)管理的目標、原則、范圍和主要內(nèi)容，確保公司經(jīng)營活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。（二）合規(guī)審查1.在公司重大決策、重要業(yè)務活動開展前，由合規(guī)審查組進行合規(guī)審查，出具合規(guī)意見。2.對公司各項規(guī)章制度、合同協(xié)議等進行定期合規(guī)審查，確保其合法合規(guī)。（三）合規(guī)培訓與宣傳1.定期組織合規(guī)培訓，提高員工的合規(guī)意識和業(yè)務水平。2.通過內(nèi)部刊物、宣傳欄等渠道，宣傳合規(guī)文化，營造良好的合規(guī)氛圍。（四）違規(guī)處理1.對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行調(diào)查核實，根據(jù)情節(jié)輕重，給予相應的紀律處分或經(jīng)濟處罰。2.督促違規(guī)責任部門和人員制定整改措施，限期整改，并跟蹤整改落實情況。七、內(nèi)部審計與監(jiān)督（一）內(nèi)部審計1.定期開展內(nèi)部審計工作，對公司風險管理、內(nèi)部控制等制度的執(zhí)行情況進行審計監(jiān)督。2.審計部門應獨立開展工作，不受其他部門和個人的干涉，確保審計結果的客觀公正。（二）監(jiān)督檢查1.風控部定期對公司各部門的風險管控工作進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。2.接受公司內(nèi)部其他部門和員工的監(jiān)督舉報，對反映的問題進行認真調(diào)查處理。八、信息溝通與報告（一）信息溝通1.建立健全風險信息溝通機制，確保風控部與公司其他部門之間信息暢通。2.定期召開風險分析會議，分享風險信息，共同探討風險應對措施。（二）報告制度1.風險評估組、風險監(jiān)控組等定期撰寫風險評估報告、風險監(jiān)控報告等，及時向上級領導和相關部門匯報風險狀況。2.發(fā)生重大風險事件時，應立即向上級領導報告，并在規(guī)定時間內(nèi)提交詳細