民間融資公司管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范民間融資公司的運(yùn)作，加強(qiáng)公司管理，保障公司及相關(guān)方的合法權(quán)益，促進(jìn)公司健康穩(wěn)定發(fā)展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于本民間融資公司全體員工，包括但不限于業(yè)務(wù)人員、管理人員、財(cái)務(wù)人員等。（三）基本原則1.合法性原則：公司的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定。2.安全性原則：確保融資業(yè)務(wù)的資金安全，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)。3.穩(wěn)健性原則：經(jīng)營(yíng)決策和業(yè)務(wù)操作應(yīng)穩(wěn)健，避免過(guò)度冒險(xiǎn)。4.誠(chéng)信原則：秉持誠(chéng)實(shí)守信的理念，與客戶、合作伙伴等建立良好關(guān)系。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、總經(jīng)理，總經(jīng)理下設(shè)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門、行政部門等。（二）各部門職責(zé)1.董事會(huì)：制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)方針。選舉和更換董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)。審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案等。對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議。對(duì)發(fā)行公司債券作出決議。對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議。修改公司章程。2.監(jiān)事會(huì)：檢查公司財(cái)務(wù)。對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議。當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正。提議召開臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行本法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議。向股東會(huì)會(huì)議提出提案。依照《公司法》第一百五十一條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟。3.總經(jīng)理：主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議。組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案。擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案。擬訂公司的基本管理制度。制定公司的具體規(guī)章。提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會(huì)決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員。董事會(huì)授予的其他職權(quán)。4.業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)市場(chǎng)調(diào)研，拓展融資業(yè)務(wù)渠道。與客戶溝通洽談，了解融資需求，進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估。撰寫融資項(xiàng)目報(bào)告，辦理融資業(yè)務(wù)手續(xù)。5.風(fēng)險(xiǎn)管理部門：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程。對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控。識(shí)別、預(yù)警和處置各類風(fēng)險(xiǎn)。6.財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算。編制財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)行財(cái)務(wù)分析?；I集和管理資金，確保資金安全。制定財(cái)務(wù)預(yù)算和成本控制方案。7.行政部門：負(fù)責(zé)公司行政管理工作，包括辦公用品采購(gòu)、文件管理、后勤保障等。負(fù)責(zé)人力資源管理，包括招聘、培訓(xùn)、績(jī)效考核、薪酬福利等。組織公司會(huì)議、活動(dòng)等。三、業(yè)務(wù)管理（一）融資業(yè)務(wù)流程1.項(xiàng)目受理：業(yè)務(wù)部門接收客戶融資申請(qǐng)，初步了解項(xiàng)目基本情況。2.盡職調(diào)查：業(yè)務(wù)部門會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門等對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，收集相關(guān)資料，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和可行性。3.項(xiàng)目評(píng)審：組織內(nèi)部評(píng)審會(huì)議，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審，形成評(píng)審意見。4.合同簽訂：根據(jù)評(píng)審意見，與客戶簽訂融資合同等相關(guān)協(xié)議。5.資金發(fā)放：財(cái)務(wù)部門按照合同約定發(fā)放融資款項(xiàng)。6.貸后管理：業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，及時(shí)掌握項(xiàng)目進(jìn)展和風(fēng)險(xiǎn)狀況，督促客戶履行合同義務(wù)。7.回收管理：在融資到期前，提醒客戶按時(shí)還款，做好資金回收工作，對(duì)逾期項(xiàng)目采取相應(yīng)的催收措施。（二）項(xiàng)目評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)1.借款人信用狀況：包括信用記錄、還款能力、經(jīng)營(yíng)狀況等。2.項(xiàng)目可行性：項(xiàng)目的市場(chǎng)前景、技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)效益等。3.擔(dān)保情況：擔(dān)保方式的有效性、擔(dān)保物的價(jià)值和變現(xiàn)能力等。4.風(fēng)險(xiǎn)承受能力：公司對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的承受能力評(píng)估。（三）融資合同管理1.融資合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括融資金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保條款等。2.合同簽訂前，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保合同條款合法合規(guī)、公平合理。3.合同簽訂后，應(yīng)妥善保管合同原件及相關(guān)資料，建立合同臺(tái)賬，跟蹤合同履行情況。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.定期對(duì)公司面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用科學(xué)的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制：嚴(yán)格客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)借款人的信用調(diào)查和評(píng)估。要求借款人提供有效的擔(dān)保，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險(xiǎn)。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制：關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，分析市場(chǎng)變化對(duì)公司業(yè)務(wù)的影響。合理調(diào)整融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)控制：完善內(nèi)部管理制度和流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行定期檢查和審計(jì)。（三）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保能夠及時(shí)、有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。五、財(cái)務(wù)管理（一）財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.每年編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算等。2.財(cái)務(wù)預(yù)算應(yīng)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后執(zhí)行，并定期進(jìn)行預(yù)算執(zhí)行情況分析和調(diào)整。（二）資金管理1.加強(qiáng)資金籌集管理，確保資金來(lái)源合法、穩(wěn)定。2.合理安排資金使用，提高資金使用效率，降低資金成本。3.建立資金監(jiān)控機(jī)制，實(shí)時(shí)掌握資金動(dòng)態(tài)，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。（三）會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)報(bào)表1.按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，及時(shí)向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等報(bào)送。（四）財(cái)務(wù)審計(jì)與監(jiān)督1.定期聘請(qǐng)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)。2.加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)監(jiān)督，建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，對(duì)財(cái)務(wù)收支、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)等進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督。六、人力資源管理（一）招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定招聘計(jì)劃。2.發(fā)布招聘信息，篩選應(yīng)聘人員，組織面試、筆試等招聘環(huán)節(jié)。3.對(duì)擬錄用人員進(jìn)行背景調(diào)查，辦理錄用手續(xù)。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.制定員工培訓(xùn)計(jì)劃，包括新員工培訓(xùn)、崗位技能培訓(xùn)、業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)等。2.組織開展各類培訓(xùn)活動(dòng)，提高員工業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)。3.為員工提供職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指導(dǎo)，支持員工晉升和崗位輪換。（三）績(jī)效考核1.建立科學(xué)合理的績(jī)效考核體系，明確考核指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。2.定期對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效考核，考核結(jié)果與薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤。3.根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效反饋和輔導(dǎo)，幫助員工改進(jìn)工作。（四）薪酬福利1.制定合理的薪酬制度，包括基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等。2.為員工提供完善的福利保障，如社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪年假等。七、行政辦公管理（一）文件管理1.規(guī)范文件的起草、審核、審批、印發(fā)、歸檔等流程。2.對(duì)公司文件進(jìn)行分類管理，確保文件的安全和有效利用。（二）會(huì)議管理1.制定會(huì)議制度，明確會(huì)議類型、組織程序、參會(huì)人員等。2.提前做好會(huì)議準(zhǔn)備工作，包括會(huì)議通知、資料準(zhǔn)備等。3.認(rèn)真組織會(huì)議，做好會(huì)議記錄，及時(shí)傳達(dá)會(huì)議精神。（三）辦公用品與設(shè)備管理1.合理配置辦公用品，定期進(jìn)行盤點(diǎn)和補(bǔ)充。2.加強(qiáng)辦公設(shè)備的維護(hù)和管理，確保設(shè)備正常運(yùn)行。（四）印章管理1.設(shè)立印章管理制度，明確印章的種類、使用范圍、審批程序等。2.嚴(yán)格印章保管和使用登記，確保印章安全。八、內(nèi)部控制與監(jiān)督（一）內(nèi)部控制制度建立健全內(nèi)部控制制度，涵蓋公司各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和管理層面，確保各項(xiàng)工作規(guī)范有序進(jìn)行。（二）內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制1.設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督崗位或部門，定期對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。