擔(dān)保業(yè)務(wù)日常管理制度總則一、目的為規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常管理，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司內(nèi)部控制制度，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于公司及所屬各單位的擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括為他人提供擔(dān)保和接受他人擔(dān)保。三、管理原則1.合法性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)符合國(guó)家法律法規(guī)和公司內(nèi)部控制制度的規(guī)定，不得違反法律法規(guī)和公司章程。2.審慎性原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)審慎評(píng)估被擔(dān)保人的信用狀況、償債能力和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的安全性和可靠性。3.平等互利原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵循平等互利、公平公正的原則，保障公司和被擔(dān)保人的合法權(quán)益。4.內(nèi)部控制原則：擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過(guò)程管理，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。四、管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.公司設(shè)立擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批和監(jiān)督管理。擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)由公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、法律事務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)等相關(guān)人員組成。2.公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的日常管理，包括擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理、審核、登記、備案、擔(dān)保費(fèi)用的收取等工作。3.公司法律事務(wù)部負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律審查，包括擔(dān)保合同的起草、審核、簽訂等工作。4.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，包括對(duì)被擔(dān)保人的信用狀況、償債能力、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理與審核一、擔(dān)保業(yè)務(wù)的受理1.被擔(dān)保人應(yīng)向公司財(cái)務(wù)部提交擔(dān)保申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料，包括被擔(dān)保人的基本情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保事項(xiàng)的背景情況等。2.公司財(cái)務(wù)部應(yīng)對(duì)被擔(dān)保人的擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行初步審核，確認(rèn)被擔(dān)保人的基本情況和擔(dān)保事項(xiàng)的合法性、合規(guī)性，并將審核結(jié)果提交擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)的審核1.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)應(yīng)對(duì)被擔(dān)保人的擔(dān)保申請(qǐng)進(jìn)行審核，審核內(nèi)容包括被擔(dān)保人的信用狀況、償債能力、擔(dān)保事項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)可要求被擔(dān)保人提供進(jìn)一步的資料或進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，以核實(shí)被擔(dān)保人的信用狀況和償債能力。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)應(yīng)根據(jù)審核結(jié)果，作出是否同意擔(dān)保的決定，并將決定通知被擔(dān)保人。三、擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批1.公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的審批權(quán)限由公司董事會(huì)或股東大會(huì)根據(jù)公司章程的規(guī)定確定。2.對(duì)于超過(guò)公司董事會(huì)或股東大會(huì)審批權(quán)限的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)報(bào)經(jīng)公司董事會(huì)或股東大會(huì)批準(zhǔn)。3.公司財(cái)務(wù)部應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)的決定，辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的審批手續(xù)，并將審批結(jié)果通知被擔(dān)保人。擔(dān)保合同的簽訂與履行一、擔(dān)保合同的簽訂1.擔(dān)保合同應(yīng)采用書(shū)面形式，由公司法律事務(wù)部起草，經(jīng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)審核后，由公司法定代表人或其授權(quán)代理人與被擔(dān)保人簽訂。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確擔(dān)保的方式、范圍、期限、擔(dān)保費(fèi)用等條款，以及雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.擔(dān)保合同應(yīng)經(jīng)公司法律事務(wù)部審核后，由公司法定代表人或其授權(quán)代理人簽字并加蓋公司公章。二、擔(dān)保合同的履行1.公司財(cái)務(wù)部應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定，及時(shí)辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)手續(xù)，如擔(dān)保登記、擔(dān)保費(fèi)用的收取等。2.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保合同履行情況的監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理?yè)?dān)保合同履行中的問(wèn)題。3.被擔(dān)保人應(yīng)按照擔(dān)保合同的約定，履行其還款義務(wù)和其他義務(wù)。如被擔(dān)保人未能按時(shí)履行還款義務(wù)，公司應(yīng)及時(shí)采取措施，要求被擔(dān)保人履行還款義務(wù)或追究其違約責(zé)任。擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制一、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期對(duì)被擔(dān)保人的信用狀況、償債能力、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)采用定性和定量相結(jié)合的方法，綜合考慮被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)前景、信用記錄等因素。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為公司擔(dān)保業(yè)務(wù)審批和管理的重要依據(jù)。二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警擔(dān)保業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)采用指標(biāo)預(yù)警和事件預(yù)警相結(jié)合的方式，綜合考慮被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)前景、信用記錄等因素。3.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定，如被擔(dān)保人的資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、利息保障倍數(shù)等。4.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)向擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)報(bào)告，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。三、風(fēng)險(xiǎn)處置1.當(dāng)擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，公司應(yīng)及時(shí)采取措施，控制風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。2.風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)的具體情況，采取協(xié)商解決、法律訴訟、資產(chǎn)處置等方式進(jìn)行。3.公司法律事務(wù)部應(yīng)負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律訴訟工作，維護(hù)公司的合法權(quán)益。4.公司財(cái)務(wù)部應(yīng)負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的資產(chǎn)處置工作，及時(shí)變現(xiàn)擔(dān)保資產(chǎn)，減少公司的損失。擔(dān)保業(yè)務(wù)的檔案管理一、檔案建立1.公司財(cái)務(wù)部應(yīng)建立擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，將擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)資料進(jìn)行歸檔保存。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保申請(qǐng)、擔(dān)保審批、擔(dān)保合同、擔(dān)保登記、擔(dān)保費(fèi)用收取等相關(guān)資料。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)按照公司檔案管理制度的規(guī)定進(jìn)行管理，確保檔案的安全、完整和可查。二、檔案保管1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)由專(zhuān)人負(fù)責(zé)保管，確保檔案的安全和完整。2.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)定期進(jìn)行整理和歸檔，確保檔案的有序性和可查性。3.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的保管期限應(yīng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和公司內(nèi)部控制制度的規(guī)定確定。三、檔案查閱1.公司內(nèi)部人員查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)經(jīng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)手續(xù)。2.公司外部人員查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)經(jīng)公司法定代表人批準(zhǔn)，并辦理相關(guān)手續(xù)。3.查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的人員應(yīng)遵守公司