房產抵押公司管理制度總則目的為規(guī)范房產抵押公司的各項業(yè)務操作，加強公司內部管理，確保公司運營的穩(wěn)健性和安全性，保障公司及員工的合法權益，特制定本管理制度。適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于業(yè)務部門、風控部門、財務部門、行政部門等?；驹瓌t1.合法性原則：公司的各項經(jīng)營活動必須遵守國家法律法規(guī)及相關政策規(guī)定。2.安全性原則：以保障公司資金安全和業(yè)務風險可控為首要目標，嚴格把控業(yè)務流程中的各個環(huán)節(jié)。3.規(guī)范性原則：建立健全各項規(guī)章制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，確保公司運營有序。4.效率性原則：在確保風險可控的前提下，優(yōu)化業(yè)務流程，提高工作效率，提升客戶服務質量。組織架構與職責組織架構公司設立董事會、監(jiān)事會，下設總經(jīng)理辦公室、業(yè)務部、風控部、財務部、行政部等部門。職責分工1.董事會：負責公司的戰(zhàn)略決策、重大事項審批等。2.監(jiān)事會：對公司的財務狀況、經(jīng)營活動等進行監(jiān)督。3.總經(jīng)理辦公室：協(xié)助總經(jīng)理處理公司日常事務，協(xié)調各部門工作。4.業(yè)務部：負責房產抵押業(yè)務的拓展、客戶接待與洽談、合同簽訂等工作。5.風控部：對房產抵押業(yè)務進行風險評估、風險監(jiān)控與預警，制定風險防控措施。6.財務部：負責公司財務管理、會計核算、資金運作等工作。7.行政部：負責人事管理、行政管理、后勤保障等工作。業(yè)務流程管理業(yè)務受理1.業(yè)務人員接待客戶，了解客戶需求，收集客戶資料，包括但不限于身份證、房產證、戶口本、收入證明等。2.對客戶資料進行初步審核，確保資料的真實性、完整性和有效性。盡職調查1.風控人員對抵押物進行實地勘察，核實抵押物的產權狀況、實際使用情況、市場價值等。2.調查客戶的信用狀況、還款能力、借款用途等，評估業(yè)務風險。風險評估與審批1.風控人員根據(jù)盡職調查結果，撰寫風險評估報告，提出風險防控建議。2.業(yè)務審批委員會對業(yè)務進行審批，根據(jù)風險評估情況決定是否批準業(yè)務申請。合同簽訂1.業(yè)務人員與客戶簽訂房產抵押借款合同，明確雙方的權利義務。2.辦理抵押物的抵押登記手續(xù)，確保公司抵押權的合法有效。放款與貸后管理1.財務部根據(jù)審批結果進行放款操作。2.業(yè)務人員定期對客戶進行回訪，了解客戶還款情況，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。3.風控人員對業(yè)務進行跟蹤監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)風險預警信號，及時采取措施防范風險。風險管理風險識別1.建立風險識別機制，對房產抵押業(yè)務中的各類風險進行識別，包括市場風險、信用風險、操作風險等。2.定期對風險識別方法和流程進行評估和優(yōu)化，確保風險識別的準確性和及時性。風險評估1.采用定性與定量相結合的方法，對識別出的風險進行評估，確定風險等級。2.建立風險評估模型和指標體系，為風險決策提供科學依據(jù)。風險控制1.根據(jù)風險評估結果，制定相應的風險控制措施，包括風險規(guī)避、風險降低、風險轉移、風險承受等。2.對風險控制措施的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和檢查，確保風險得到有效控制。風險監(jiān)控與預警1.建立風險監(jiān)控體系，對業(yè)務運行過程中的風險狀況進行實時監(jiān)控。2.設定風險預警指標和閾值，當風險指標達到預警值時，及時發(fā)出預警信號，采取相應的應對措施。財務管理財務預算1.財務部每年年初制定公司財務預算，包括收入預算、成本預算、費用預算等。2.財務預算經(jīng)公司管理層審核批準后執(zhí)行，并定期進行預算執(zhí)行情況的分析和調整。會計核算1.按照國家會計準則和公司財務制度，進行會計核算，確保財務數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。2.定期編制財務報表，包括資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，為公司管理層提供決策支持。資金管理1.合理安排資金，確保公司資金的安全和流動性。2.加強資金收支管理，嚴格執(zhí)行資金審批制度，防范資金風險。稅務管理1.依法納稅，按時申報繳納各項稅款。2.加強稅務籌劃，合理降低公司稅負。人事管理招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務發(fā)展需要，制定招聘計劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。2.通過多種渠道進行招聘，如網(wǎng)絡招聘、人才市場招聘、內部推薦等。3.對應聘人員進行面試、筆試、背景調查等，確定錄用人員。培訓與發(fā)展1.建立員工培訓體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提供多樣化的培訓課程。2.鼓勵員工參加外部培訓和學習交流活動，不斷提升員工業(yè)務能力和綜合素質。績效考核1.制定科學合理的績效考核制度，明確考核指標、考核周期、考核方式等。2.定期對員工進行績效考核，根據(jù)考核結果進行薪酬調整、晉升、獎勵等。薪酬福利1.設計具有競爭力的薪酬體系，包括基本工資、績效工資、獎金等。2.為員工提供完善的福利保障，如社會保險、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利等。員工關系管理1.加強與員工的溝通與交流，了解員工需求，解決員工問題。2.營造良好的企業(yè)文化氛圍，增強員工的歸屬感和凝聚力。行政管理辦公環(huán)境管理1.保持辦公區(qū)域的整潔、衛(wèi)生，定期進行清掃和消毒。2.合理規(guī)劃辦公空間，確保辦公設施設備的正常使用。辦公用品管理1.制定辦公用品采購計劃，規(guī)范辦公用品的采購、領用、發(fā)放等流程。2.加強辦公用品的節(jié)約使用，降低辦公成本。會議管理1.規(guī)范會議組織流程，提前確定會議主題、時間、地點、參會人員等。2.做好會議記錄，及時傳達會議精神，跟蹤會議決議的執(zhí)行情況。檔案管理1.建立健全檔案管理制度，對公司各類文件、合同、報表等進行分類歸檔。2.確保檔案的安全、完整，便于查詢和使用。附則制度修訂與解釋1.本管理制度如有未盡事宜或與國家法律法規(guī)、政策規(guī)定相抵觸的，以國家法律法規(guī)、政策規(guī)定為準。2.本管理制度由公司總經(jīng)理辦公室負責