1前言我們?cè)诂F(xiàn)如今的大數(shù)據(jù)時(shí)代下，應(yīng)發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。但供應(yīng)鏈金融服務(wù)存在著多方面的制約因素，它在發(fā)展的過(guò)程中，也存在著一定的問(wèn)題。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融成為了各行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重要手段，也是解決中小企業(yè)難融資的問(wèn)題的方向之一。商業(yè)銀行應(yīng)以供應(yīng)鏈金融為核心去發(fā)展一系列金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在能展現(xiàn)出企業(yè)的整體實(shí)力以及信譽(yù)。而供應(yīng)鏈金融的模式受到了極大的歡迎，但在它發(fā)展的同時(shí)，又在國(guó)家現(xiàn)如今的時(shí)代背景下，也會(huì)有不斷的問(wèn)題出現(xiàn)，而我們需要進(jìn)行不斷的調(diào)整。2供應(yīng)鏈金融發(fā)展中所面臨的問(wèn)題在如今我們的國(guó)家發(fā)展中，國(guó)家前兩年主要注重經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。而現(xiàn)如今，國(guó)家已經(jīng)意識(shí)到法律的重要性，而供應(yīng)鏈金融在發(fā)展的同時(shí)，缺乏一定的法律去約束一些行為。我們國(guó)家在這方面的法律法規(guī)還不夠全面，不夠細(xì)化，不利于促進(jìn)供應(yīng)鏈金融長(zhǎng)期發(fā)展。我們應(yīng)專門設(shè)計(jì)相應(yīng)的組織去約束這方面的行為，去推動(dòng)這個(gè)行業(yè)的規(guī)范操作。我們國(guó)家對(duì)供應(yīng)鏈金融的標(biāo)準(zhǔn)、管理機(jī)制等都不統(tǒng)一，如果有人在這方面做一些手段的話，這對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展是不利的。我們國(guó)家對(duì)金融這方面不太創(chuàng)新，還是以前傳統(tǒng)模式中的老樣子。我們國(guó)家對(duì)供應(yīng)鏈金融缺乏了解，不去重視它，這就使我們的供應(yīng)鏈金融處于一個(gè)困難的階段。而一些好的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品能夠降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)以及融資成本。但如今國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品成本較高，無(wú)法滿足一些企業(yè)的需求。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展與企業(yè)密不可分，企業(yè)之間的信任程度和信用狀況都影響著供應(yīng)鏈金融的效率以及企業(yè)自身的利潤(rùn)。在我們國(guó)家來(lái)說(shuō)，大多數(shù)企業(yè)并沒(méi)有存在信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等意識(shí)，這也就給供應(yīng)鏈金融帶來(lái)了一定的困難與障礙。2.1供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)較多，易出現(xiàn)脫離生產(chǎn)、貿(mào)易、消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)與傳統(tǒng)銀行服務(wù)聯(lián)系起來(lái)，解決資金上的需求是供應(yīng)鏈金融的優(yōu)點(diǎn)。但在這個(gè)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也有不足之處。這其中參與的環(huán)節(jié)較多，而每一個(gè)環(huán)節(jié)且都是平等的關(guān)系，是合作伙伴。它不是那種上下級(jí)的關(guān)系，無(wú)法去調(diào)整別的環(huán)節(jié)，難以控制合作的關(guān)系。企業(yè)與企業(yè)之間，企業(yè)與銀行之間的服務(wù)理念不同，它的們企業(yè)文化、經(jīng)營(yíng)模式、以及如何去對(duì)待同級(jí)之間的合作等都不同。因此在我們交易的過(guò)程中，企業(yè)會(huì)以自身的利益為中心，這樣就會(huì)使供應(yīng)鏈金融斷裂，從而無(wú)法完成合作。2.2商業(yè)銀行的信用評(píng)估政策易忽視整體供應(yīng)鏈金融在現(xiàn)如今大數(shù)據(jù)的時(shí)代發(fā)展下，商業(yè)銀行需對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估。商業(yè)銀行以此為一個(gè)評(píng)估點(diǎn)，去查看客戶資產(chǎn)負(fù)債情況來(lái)限定你貸款的金額。商業(yè)銀行給中小企業(yè)放貸較少，繼而造成貸款發(fā)放失衡。而供應(yīng)鏈金融也是如此，它涉及到許多企業(yè)，一定的環(huán)節(jié)。銀行會(huì)考慮到供應(yīng)鏈金融的特殊性，但不會(huì)寬限太多。商業(yè)銀行會(huì)專門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融定制相關(guān)的政策。但一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力無(wú)法到達(dá)銀行的要求，而這些企業(yè)僅僅讓核心企業(yè)去申請(qǐng)銀行融資，無(wú)法打消銀行對(duì)你還款能力的質(zhì)疑。在辦理一些金融業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈金融的環(huán)節(jié)進(jìn)行一系列的條件限定，它不是根據(jù)你自身的需求而給你提供融資支持，這樣就限制了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)也缺乏創(chuàng)新型，無(wú)法滿足企業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品與服務(wù)多樣性的需求。2.3企業(yè)信譽(yù)發(fā)生問(wèn)題，影響供應(yīng)鏈金融發(fā)展供應(yīng)鏈金融最為重要就是核心企業(yè)的信譽(yù)問(wèn)題，因?yàn)樗P(guān)聯(lián)著銀行是否融資的問(wèn)題，是所有資金的來(lái)源。假若我們沒(méi)有了企業(yè)核心，銀行是不會(huì)給我們?nèi)谫Y支持的。而在我們國(guó)家經(jīng)歷發(fā)展下，我們現(xiàn)如今的經(jīng)濟(jì)壓力越來(lái)越大，而企業(yè)核心融資違約的概率也在增大。假設(shè)核心企業(yè)融資違約，它上下游企業(yè)也會(huì)瀕臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行也會(huì)有崩潰風(fēng)險(xiǎn)。而還有一些核心企業(yè)在跟商業(yè)銀行交談的過(guò)程中，它用大量虛構(gòu)的不真實(shí)交易去“欺騙”商業(yè)銀行，這就會(huì)使供應(yīng)鏈金融徹底崩坍，失去它本身存在的意義，還包括一些核心企業(yè)因不正常因素而導(dǎo)致對(duì)商業(yè)銀行融資違約，從而導(dǎo)致自己的信用值降低，使企業(yè)無(wú)法正常運(yùn)行下去。2.4中小企業(yè)違約高導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融無(wú)法發(fā)展對(duì)于一些中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，假如面對(duì)市場(chǎng)行業(yè)的調(diào)整或市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在一些問(wèn)題后，首先淘汰的就是中小企業(yè)。因?yàn)橹行∑髽I(yè)缺少資金支持以及技術(shù)不夠創(chuàng)新。而假設(shè)中小企業(yè)轉(zhuǎn)行面對(duì)的問(wèn)題會(huì)更大，首先生產(chǎn)設(shè)備不足，其次還有人員配置的問(wèn)題。尤其像現(xiàn)如今經(jīng)濟(jì)如此快速發(fā)展時(shí)，中小企業(yè)的消亡與重構(gòu)如此往復(fù)，不斷更新。中小企業(yè)違約就會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行不良貸款率增高，從而核心企業(yè)就會(huì)受到一定的影響，進(jìn)而形成供應(yīng)鏈金融發(fā)展的蝴蝶效應(yīng)。使銀行對(duì)我們的信用值降低，采取一定的限制措施。2.5貨物監(jiān)管不力以及商品大幅度波動(dòng)制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展在現(xiàn)如今的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，商業(yè)銀行會(huì)將貨物交管到第四方手中，進(jìn)而這四個(gè)方面會(huì)有一個(gè)相互制約的作用。這樣解決了第四方的資金困難，也促進(jìn)了貨物的銷售，為倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)帶來(lái)了一定的機(jī)會(huì)。但假設(shè)在這個(gè)過(guò)程中，第四方的監(jiān)管力度不夠，導(dǎo)致貨物暴露在風(fēng)險(xiǎn)之中。這也就導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融的失敗。假設(shè)貨物的價(jià)格出現(xiàn)大幅度波動(dòng)之后，商業(yè)銀行就無(wú)法確定貨物的價(jià)值，也就很難估計(jì)企業(yè)的成本，從而無(wú)法確定發(fā)放貸款的數(shù)量。但這在國(guó)家的政策下，會(huì)使一部分的商品價(jià)格出現(xiàn)回升，但這也是治標(biāo)不治本。3供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議供應(yīng)鏈金融雖有不足，但它還是有優(yōu)勢(shì)的。供應(yīng)鏈金融提供新的融資渠道，我們突破了原有的只能向銀行貸款的限制，而中小企業(yè)可借助這種供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，從而獲得資金支持。供應(yīng)鏈金融也提供了資金的使用效率，它可以把資金去運(yùn)用到關(guān)鍵環(huán)節(jié)，增加資金循環(huán)使用周期。在原先的商業(yè)銀行中，對(duì)中小企業(yè)的放貸較少，造成貸款分配不均衡。而供應(yīng)鏈金融正好可以改善這一現(xiàn)象。而我們?nèi)绾稳?duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供建議，來(lái)使我們的金融行業(yè)快速發(fā)展。3.1商業(yè)銀行需堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)宗旨，改善信用評(píng)估體系。我國(guó)銀行業(yè)面對(duì)越來(lái)越多的競(jìng)爭(zhēng)，需進(jìn)行不斷的創(chuàng)新來(lái)占據(jù)有利的地位。實(shí)體企業(yè)永遠(yuǎn)是銀行服務(wù)的主體對(duì)象，因此我們要堅(jiān)持實(shí)行經(jīng)營(yíng)宗旨。商業(yè)銀行應(yīng)完善對(duì)企業(yè)的信用評(píng)估體系，應(yīng)加強(qiáng)與企業(yè)的溝通。商業(yè)銀行需提高資金的利用率，加快資金循環(huán)周期，來(lái)成為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的一個(gè)重要著力點(diǎn)。3.2時(shí)刻關(guān)注企業(yè)動(dòng)態(tài)以及管理企業(yè)貸后處理商業(yè)銀行應(yīng)時(shí)刻關(guān)注企業(yè)動(dòng)態(tài)從而調(diào)整對(duì)客戶的服務(wù)，提前制定方案。不能不管企業(yè)的“死活”，形成一定的風(fēng)險(xiǎn)事件。商業(yè)銀行主要是嚴(yán)格監(jiān)控貸款用途以及貸款之前的操作，對(duì)貸后處理不注重。商業(yè)銀行要確保貸款用途的真實(shí)性，確保還款資金的安全性，從而在一定程度上減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)。3.3企業(yè)應(yīng)開展供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新我們作為企業(yè)來(lái)說(shuō)，一定要樹立整體思想的理念。而我們也不能拘泥于以前的模式，我們要跳出這個(gè)圈子來(lái)，去拓展嶄新的供應(yīng)鏈金融模式。我們還應(yīng)注重運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)，來(lái)解決一些問(wèn)題。正如這個(gè)時(shí)代而言，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正在深刻的改變著各行各業(yè)的環(huán)境。我們需把商業(yè)銀行與大數(shù)據(jù)應(yīng)用在一起，提升資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，分析客戶的信用情況，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防御能力，精確供應(yīng)鏈金融中的某些數(shù)據(jù)。我們不能摒棄大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，在現(xiàn)如今的社會(huì)發(fā)展中，誰(shuí)丟棄了，就相當(dāng)于沒(méi)有了業(yè)務(wù)資源。3.4供應(yīng)鏈金融組織機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行一定的改善我們要確保供應(yīng)鏈金融的資金，就要建立一個(gè)資金管理部門，應(yīng)健全部門制度來(lái)及時(shí)處理資金業(yè)務(wù)。我們還要在產(chǎn)業(yè)管理部門建立較完善的信用體系，來(lái)確保商業(yè)銀行與企業(yè)之間的溝通。供應(yīng)鏈金融還應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展的同時(shí)，會(huì)面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)管理部門的設(shè)定，正好來(lái)應(yīng)對(duì)這一現(xiàn)象。4供應(yīng)鏈金融服