///公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度第一章總則第一條為建立健全擔(dān)保業(yè)務(wù)管理工作責(zé)任制，加強(qiáng)公司對擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保質(zhì)量和效益，根據(jù)《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)工作手冊》、《薪酬制度》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)程》，特制定本制度。第二條本制度所稱責(zé)任追究，是指對符合本制度規(guī)定的責(zé)任追究范圍內(nèi)的不良擔(dān)保，逐筆進(jìn)行審查、責(zé)任界定和追究有關(guān)人員的責(zé)任。第三條本制度適用于公司對外擔(dān)保業(yè)務(wù)的責(zé)任追究。第四條公司董事會(huì)對本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度的建立健全和有效實(shí)施負(fù)責(zé)。第二章?lián)I(yè)務(wù)責(zé)任追究范圍第五條

因下述原因造成的不良擔(dān)保，應(yīng)對相關(guān)責(zé)任人追究責(zé)任：（一）在對外擔(dān)保中出現(xiàn)重大決策失誤；（二）未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；（三）不按公司規(guī)定執(zhí)行擔(dān)保業(yè)務(wù)。本制度所稱不良擔(dān)保包括：發(fā)生擔(dān)保代償情形的；（二）發(fā)生擔(dān)保損失情形的；（三）發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保收費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的；（四）經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)?；驌?dān)保貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保；（五）在擔(dān)保期間被擔(dān)保人出現(xiàn)法人變更、債務(wù)轉(zhuǎn)移、反擔(dān)保物、抵押品失滅，潛在不能按期歸還擔(dān)保貸款的可能而未被發(fā)現(xiàn)；（六）因不及時(shí)保后跟蹤，錯(cuò)失追償時(shí)機(jī)而發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，由本公司承擔(dān)代位賠償責(zé)任并已造成損失的擔(dān)保；（七）發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情形的；（八）下列情形的違章違紀(jì)擔(dān)保：1、超越審批權(quán)限，大額擔(dān)保不經(jīng)集體審批；2、違反規(guī)定或擅自越權(quán)展期的擔(dān)保；3、未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)的擔(dān)保；4、向無借款資格人提供的擔(dān)保以及向不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或投向不合理的借款人提供擔(dān)保；5、利用職權(quán)從中漁利、或索賄受賄提供的擔(dān)保；6、其他違規(guī)違紀(jì)提供的擔(dān)保。第三章不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人及其責(zé)任界定第六條本制度所稱不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人是指對形成不良擔(dān)保負(fù)有責(zé)任的人員，包括項(xiàng)目主辦人、項(xiàng)目協(xié)辦人、移交項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人。在調(diào)查、審查、評審、審批擔(dān)保貸款時(shí)，所有責(zé)任人員都必須在擔(dān)保審批相關(guān)材料或會(huì)議記錄中明確“同意”或者“不同意”意見，并簽名。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有發(fā)表意見以及意見表示模棱兩可的，均視同“同意”。項(xiàng)目主辦人，是指對擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行全過程管理的擔(dān)保業(yè)務(wù)人員，具體指項(xiàng)目經(jīng)理A角。其主要職責(zé)包括：（一）審查擔(dān)保申請人是否符合擔(dān)保政策；（二）評估擔(dān)保申請人的資產(chǎn)質(zhì)量、償債能力、財(cái)務(wù)信用等是否符合公司規(guī)定，擔(dān)保事項(xiàng)是否合法；（三）審查和評估擔(dān)保申請人提供的反擔(dān)保是否符合公司規(guī)定；（四）按公司規(guī)定程序訂立擔(dān)保合同（包括但不限于委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、保證合同等），確保合同條款符合《合同法》、《擔(dān)保法》和公司擔(dān)保政策的規(guī)定；（五）加強(qiáng)對被擔(dān)保人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及擔(dān)保事項(xiàng)實(shí)施情況的檢查監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告并采取有效措施化解風(fēng)險(xiǎn)；第十三條不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究的實(shí)施。根據(jù)公司總經(jīng)理辦公會(huì)議關(guān)于不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定和追究的決議、復(fù)議決議，簽發(fā)《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書》（《不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書》格式見附件三），并送達(dá)各有關(guān)責(zé)任人和公司有關(guān)部門執(zhí)行。第五章不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的處罰第十四條發(fā)生不良擔(dān)保項(xiàng)目，按下列標(biāo)準(zhǔn)予以處罰：（一）經(jīng)濟(jì)處罰金額及標(biāo)準(zhǔn)。1、發(fā)生擔(dān)保代償情形的，按實(shí)際代償金額的1%處罰；2、發(fā)生擔(dān)保損失情形的，按實(shí)際損失金額的2%處罰；3、發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保收費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)情形的，按應(yīng)收費(fèi)金額的3%處罰；4、經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)?；驌?dān)保貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保，按擔(dān)保金額的2‰處罰；5、在擔(dān)保期間被擔(dān)保人出現(xiàn)法人變更、債務(wù)轉(zhuǎn)移、反擔(dān)保物、抵押品失滅，潛在不能按期歸還擔(dān)保貸款的可能而未被發(fā)現(xiàn)，按擔(dān)保金額的3‰處罰；6、因不及時(shí)保后跟蹤，錯(cuò)失追償時(shí)機(jī)而發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛，由本公司承擔(dān)代位賠償責(zé)任并已造成損失的擔(dān)保，按代償金額的2%或損失金額的3%處罰；7、發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)情形的，按擔(dān)保金額的1‰--3‰處罰，8、違章違紀(jì)進(jìn)行擔(dān)保，未發(fā)生（一）---（七）所列不良情形的，按擔(dān)保金額的0.5‰處罰，發(fā)生上列不良情形的，加倍處罰。（二）相關(guān)責(zé)任人處罰金額分擔(dān)比例。在經(jīng)營班子授權(quán)范圍內(nèi)審批的項(xiàng)目，負(fù)完全責(zé)任的為處罰金額的100%；負(fù)主要責(zé)任的為處罰金額的50%；作為項(xiàng)目協(xié)辦人或移交項(xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的15%；作為項(xiàng)目審查人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%，作為項(xiàng)目審批人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的15%；其他負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%。超過經(jīng)營班子授權(quán)由董事長或董事會(huì)審批的，負(fù)完全責(zé)任的為處罰金額的100%；負(fù)主要責(zé)任的為處罰金額的40%；作為項(xiàng)目協(xié)辦人或移交項(xiàng)目協(xié)辦人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%；作為項(xiàng)目審查人負(fù)次要責(zé)任的為處罰金額的10%。（三）各相關(guān)責(zé)任人員處罰金額的計(jì)算辦法。各責(zé)任種類責(zé)任人處罰金額=該責(zé)任種類處罰金額/該責(zé)任種類處罰人數(shù)；如同一責(zé)任人同時(shí)作為項(xiàng)目主辦人、項(xiàng)目協(xié)辦人、移交項(xiàng)目主辦人、移交項(xiàng)目協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人中一個(gè)或幾個(gè)身份出現(xiàn)的，只按最高責(zé)任種類處罰，并不重復(fù)計(jì)算。（四）對責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰的扣款順序?yàn)椋猴L(fēng)險(xiǎn)工資、效益工資、獎(jiǎng)金及其它。（五）如不良擔(dān)保項(xiàng)目已轉(zhuǎn)化為正常擔(dān)?；蚪獬龘?dān)保，按已轉(zhuǎn)化或解除擔(dān)保部份的相應(yīng)比率的處罰金額退回相關(guān)責(zé)任人。(六)對責(zé)任人最高處罰金額為責(zé)任人當(dāng)年風(fēng)險(xiǎn)工資、效益工資、獎(jiǎng)金及其它的總額。(七)擔(dān)保項(xiàng)目在評審、操作過程中因個(gè)人道德品質(zhì)問題而形成不良擔(dān)保的，除承擔(dān)完全責(zé)任外，還要承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（二）行政處罰。對造成擔(dān)保損失的完全責(zé)任人、主要責(zé)任人、次要責(zé)任人，視情節(jié)和損失的大小，進(jìn)行如下行政處罰：般業(yè)務(wù)人員，給予取消從事?lián)I(yè)務(wù)資格（另行安排）、警告、記過、辭退的處分；②屬部門主管人員給予警告、記過、降職、免職或辭退的處分；③屬評審會(huì)委員在對擔(dān)保項(xiàng)目的表決中，如所投票成功率低于70%的，免去其委員職務(wù)。（三）刑事處罰。對在擔(dān)保實(shí)施中涉及違法犯罪的有關(guān)責(zé)任人，移交司法部門追究其刑事責(zé)任。第六章附則第十五條本制度由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋。

第十六條本制度自發(fā)布之日起試行。附件：1、不良擔(dān)保責(zé)任認(rèn)定報(bào)告2、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書3、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書附件一：編號：年第號不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告（格式）根據(jù)公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度（試行）》第五條的規(guī)定，我們通過走訪擔(dān)?？蛻?、銀行等單位、查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料、與相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)人員談話等方式，對下述擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行了不良擔(dān)保項(xiàng)目的認(rèn)定。

擔(dān)保項(xiàng)目基本情況1、擔(dān)保業(yè)務(wù)種類：；擔(dān)保業(yè)務(wù)編號：；2、擔(dān)?？蛻裘Q：3、擔(dān)保金額；擔(dān)保期限：年月日至年月日；4、公司向銀行或其他客戶名出具擔(dān)保合同（函）；5、擔(dān)保項(xiàng)目主辦人；協(xié)辦人：；審批人：二、不良擔(dān)保認(rèn)定的情形：（包括發(fā)生擔(dān)保代償；發(fā)生擔(dān)保損失；發(fā)生擔(dān)?？蛻粑绰男薪患{擔(dān)保費(fèi)、保證金和落實(shí)反擔(dān)保措施等約定義務(wù)；經(jīng)公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類列入可疑和損失類的擔(dān)?；驌?dān)保貸款已逾期一個(gè)月以上并有較大風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)生其他較大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)）三、認(rèn)定結(jié)論：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人（簽字）：年月日總經(jīng)理意見（簽字）：年月日附件二：編號：年第號不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任認(rèn)定建議書（格式）根據(jù)年第號《不良擔(dān)保項(xiàng)目認(rèn)定報(bào)告》和公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度（試行）》的有關(guān)規(guī)定，對擔(dān)保編號為、擔(dān)?？蛻魹?、不良擔(dān)保金額為的不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的責(zé)任認(rèn)定提出如下進(jìn)行建議：一、

形成不良擔(dān)保的主客觀原因1、主觀原因（包括擔(dān)保評估與審批出現(xiàn)決策失誤；未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；擔(dān)保執(zhí)行控制環(huán)節(jié)發(fā)生偏差；其他）：2、客觀原因：二、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人1、項(xiàng)目主辦人：2、項(xiàng)目協(xié)辦人：3、移交項(xiàng)目主辦人：4、移交項(xiàng)目協(xié)辦人：5、項(xiàng)目審查人：6、項(xiàng)目評審人：7、項(xiàng)目審批人：三、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人的責(zé)任劃分1、

完全責(zé)任人的確定及其理由：2、主要責(zé)任人的確定及其理由：3、次要責(zé)任人的確定及其理由：四、不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任人承擔(dān)的責(zé)任1、經(jīng)濟(jì)責(zé)任：2、行政責(zé)任：五、化解不良擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的建議：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人（簽字）：綜合財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人（簽字）：總經(jīng)理（簽字）：年月日附件三：編號：年第號不良擔(dān)保項(xiàng)目責(zé)任追究通知書（格式）：根據(jù)公司（）第期辦公會(huì)議紀(jì)要決議，對擔(dān)保業(yè)務(wù)編號為、擔(dān)?？蛻魹?、不良擔(dān)保金額為的不良擔(dān)保項(xiàng)目相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任追究如下：一、作為不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人（協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人），應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任（主要責(zé)任、次要責(zé)任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經(jīng)濟(jì)處罰。二、作為不良擔(dān)保項(xiàng)目主辦人（協(xié)辦人、項(xiàng)目審查人、項(xiàng)目評審人、項(xiàng)目審批人），應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任（主要責(zé)任、次要