///公司擔保業(yè)務(wù)責任追究制度第一章總則第一條為建立健全擔保業(yè)務(wù)管理工作責任制，加強公司對擔保業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，規(guī)范擔保行為，防范擔保風險，提高擔保質(zhì)量和效益，根據(jù)《擔保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《擔保業(yè)務(wù)工作手冊》、《薪酬制度》、《擔保業(yè)務(wù)風險控制規(guī)程》，特制定本制度。第二條本制度所稱責任追究，是指對符合本制度規(guī)定的責任追究范圍內(nèi)的不良擔保，逐筆進行審查、責任界定和追究有關(guān)人員的責任。第三條本制度適用于公司對外擔保業(yè)務(wù)的責任追究。第四條公司董事會對本公司擔保業(yè)務(wù)責任追究制度的建立健全和有效實施負責。第二章?lián)I(yè)務(wù)責任追究范圍第五條

因下述原因造成的不良擔保，應(yīng)對相關(guān)責任人追究責任：（一）在對外擔保中出現(xiàn)重大決策失誤；（二）未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；（三）不按公司規(guī)定執(zhí)行擔保業(yè)務(wù)。本制度所稱不良擔保包括：發(fā)生擔保代償情形的；（二）發(fā)生擔保損失情形的；（三）發(fā)生擔保客戶未履行交納擔保收費、保證金和落實反擔保措施等約定義務(wù)情形的；（四）經(jīng)公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔?；驌ＹJ款已逾期一個月以上并有較大風險的擔保；（五）在擔保期間被擔保人出現(xiàn)法人變更、債務(wù)轉(zhuǎn)移、反擔保物、抵押品失滅，潛在不能按期歸還擔保貸款的可能而未被發(fā)現(xiàn)；（六）因不及時保后跟蹤，錯失追償時機而發(fā)生經(jīng)濟糾紛，由本公司承擔代位賠償責任并已造成損失的擔保；（七）發(fā)生其他較大擔保風險情形的；（八）下列情形的違章違紀擔保：1、超越審批權(quán)限，大額擔保不經(jīng)集體審批；2、違反規(guī)定或擅自越權(quán)展期的擔保；3、未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)的擔保；4、向無借款資格人提供的擔保以及向不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或投向不合理的借款人提供擔保；5、利用職權(quán)從中漁利、或索賄受賄提供的擔保；6、其他違規(guī)違紀提供的擔保。第三章不良擔保項目責任人及其責任界定第六條本制度所稱不良擔保項目責任人是指對形成不良擔保負有責任的人員，包括項目主辦人、項目協(xié)辦人、移交項目主辦人、移交項目協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人。在調(diào)查、審查、評審、審批擔保貸款時，所有責任人員都必須在擔保審批相關(guān)材料或會議記錄中明確“同意”或者“不同意”意見，并簽名。沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有發(fā)表意見以及意見表示模棱兩可的，均視同“同意”。項目主辦人，是指對擔保項目進行全過程管理的擔保業(yè)務(wù)人員，具體指項目經(jīng)理A角。其主要職責包括：（一）審查擔保申請人是否符合擔保政策；（二）評估擔保申請人的資產(chǎn)質(zhì)量、償債能力、財務(wù)信用等是否符合公司規(guī)定，擔保事項是否合法；（三）審查和評估擔保申請人提供的反擔保是否符合公司規(guī)定；（四）按公司規(guī)定程序訂立擔保合同（包括但不限于委托擔保合同、反擔保合同、保證合同等），確保合同條款符合《合同法》、《擔保法》和公司擔保政策的規(guī)定；（五）加強對被擔保人的財務(wù)風險及擔保事項實施情況的檢查監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告并采取有效措施化解風險；第十三條不良擔保項目責任追究的實施。根據(jù)公司總經(jīng)理辦公會議關(guān)于不良擔保項目責任認定和追究的決議、復(fù)議決議，簽發(fā)《不良擔保項目責任追究通知書》（《不良擔保項目責任追究通知書》格式見附件三），并送達各有關(guān)責任人和公司有關(guān)部門執(zhí)行。第五章不良擔保項目責任人的處罰第十四條發(fā)生不良擔保項目，按下列標準予以處罰：（一）經(jīng)濟處罰金額及標準。1、發(fā)生擔保代償情形的，按實際代償金額的1%處罰；2、發(fā)生擔保損失情形的，按實際損失金額的2%處罰；3、發(fā)生擔?？蛻粑绰男薪患{擔保收費、保證金和落實反擔保措施等約定義務(wù)情形的，按應(yīng)收費金額的3%處罰；4、經(jīng)公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔?；驌ＹJ款已逾期一個月以上并有較大風險的擔保，按擔保金額的2‰處罰；5、在擔保期間被擔保人出現(xiàn)法人變更、債務(wù)轉(zhuǎn)移、反擔保物、抵押品失滅，潛在不能按期歸還擔保貸款的可能而未被發(fā)現(xiàn)，按擔保金額的3‰處罰；6、因不及時保后跟蹤，錯失追償時機而發(fā)生經(jīng)濟糾紛，由本公司承擔代位賠償責任并已造成損失的擔保，按代償金額的2%或損失金額的3%處罰；7、發(fā)生其他較大擔保風險情形的，按擔保金額的1‰--3‰處罰，8、違章違紀進行擔保，未發(fā)生（一）---（七）所列不良情形的，按擔保金額的0.5‰處罰，發(fā)生上列不良情形的，加倍處罰。（二）相關(guān)責任人處罰金額分擔比例。在經(jīng)營班子授權(quán)范圍內(nèi)審批的項目，負完全責任的為處罰金額的100%；負主要責任的為處罰金額的50%；作為項目協(xié)辦人或移交項目協(xié)辦人負次要責任的為處罰金額的15%；作為項目審查人負次要責任的為處罰金額的10%，作為項目審批人負次要責任的為處罰金額的15%；其他負次要責任的為處罰金額的10%。超過經(jīng)營班子授權(quán)由董事長或董事會審批的，負完全責任的為處罰金額的100%；負主要責任的為處罰金額的40%；作為項目協(xié)辦人或移交項目協(xié)辦人負次要責任的為處罰金額的10%；作為項目審查人負次要責任的為處罰金額的10%。（三）各相關(guān)責任人員處罰金額的計算辦法。各責任種類責任人處罰金額=該責任種類處罰金額/該責任種類處罰人數(shù)；如同一責任人同時作為項目主辦人、項目協(xié)辦人、移交項目主辦人、移交項目協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人中一個或幾個身份出現(xiàn)的，只按最高責任種類處罰，并不重復(fù)計算。（四）對責任人經(jīng)濟處罰的扣款順序為：風險工資、效益工資、獎金及其它。（五）如不良擔保項目已轉(zhuǎn)化為正常擔?；蚪獬龘?，按已轉(zhuǎn)化或解除擔保部份的相應(yīng)比率的處罰金額退回相關(guān)責任人。(六)對責任人最高處罰金額為責任人當年風險工資、效益工資、獎金及其它的總額。(七)擔保項目在評審、操作過程中因個人道德品質(zhì)問題而形成不良擔保的，除承擔完全責任外，還要承擔相應(yīng)的行政責任；構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)處理。（二）行政處罰。對造成擔保損失的完全責任人、主要責任人、次要責任人，視情節(jié)和損失的大小，進行如下行政處罰：般業(yè)務(wù)人員，給予取消從事?lián)I(yè)務(wù)資格（另行安排）、警告、記過、辭退的處分；②屬部門主管人員給予警告、記過、降職、免職或辭退的處分；③屬評審會委員在對擔保項目的表決中，如所投票成功率低于70%的，免去其委員職務(wù)。（三）刑事處罰。對在擔保實施中涉及違法犯罪的有關(guān)責任人，移交司法部門追究其刑事責任。第六章附則第十五條本制度由公司風險管理部負責解釋。

第十六條本制度自發(fā)布之日起試行。附件：1、不良擔保責任認定報告2、不良擔保項目責任認定建議書3、不良擔保項目責任追究通知書附件一：編號：年第號不良擔保項目認定報告（格式）根據(jù)公司《擔保業(yè)務(wù)責任追究制度（試行）》第五條的規(guī)定，我們通過走訪擔?？蛻?、銀行等單位、查閱擔保業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料、與相關(guān)擔保業(yè)務(wù)人員談話等方式，對下述擔保業(yè)務(wù)進行了不良擔保項目的認定。

擔保項目基本情況1、擔保業(yè)務(wù)種類：；擔保業(yè)務(wù)編號：；2、擔?？蛻裘Q：3、擔保金額；擔保期限：年月日至年月日；4、公司向銀行或其他客戶名出具擔保合同（函）；5、擔保項目主辦人；協(xié)辦人：；審批人：二、不良擔保認定的情形：（包括發(fā)生擔保代償；發(fā)生擔保損失；發(fā)生擔?？蛻粑绰男薪患{擔保費、保證金和落實反擔保措施等約定義務(wù)；經(jīng)公司擔保風險分類列入可疑和損失類的擔?；驌ＹJ款已逾期一個月以上并有較大風險；發(fā)生其他較大擔保風險）三、認定結(jié)論：風險管理部負責人（簽字）：年月日總經(jīng)理意見（簽字）：年月日附件二：編號：年第號不良擔保項目責任認定建議書（格式）根據(jù)年第號《不良擔保項目認定報告》和公司《擔保業(yè)務(wù)責任追究制度（試行）》的有關(guān)規(guī)定，對擔保編號為、擔?？蛻魹椤⒉涣紦＝痤~為的不良擔保項目責任人的責任認定提出如下進行建議：一、

形成不良擔保的主客觀原因1、主觀原因（包括擔保評估與審批出現(xiàn)決策失誤；未履行公司規(guī)定審批程序和未執(zhí)行公司規(guī)定審批權(quán)限；擔保執(zhí)行控制環(huán)節(jié)發(fā)生偏差；其他）：2、客觀原因：二、不良擔保項目責任人1、項目主辦人：2、項目協(xié)辦人：3、移交項目主辦人：4、移交項目協(xié)辦人：5、項目審查人：6、項目評審人：7、項目審批人：三、不良擔保項目責任人的責任劃分1、

完全責任人的確定及其理由：2、主要責任人的確定及其理由：3、次要責任人的確定及其理由：四、不良擔保項目責任人承擔的責任1、經(jīng)濟責任：2、行政責任：五、化解不良擔保項目風險的建議：風險管理部負責人（簽字）：綜合財務(wù)部負責人（簽字）：總經(jīng)理（簽字）：年月日附件三：編號：年第號不良擔保項目責任追究通知書（格式）：根據(jù)公司（）第期辦公會議紀要決議，對擔保業(yè)務(wù)編號為、擔保客戶為、不良擔保金額為的不良擔保項目相關(guān)責任人的經(jīng)濟責任追究如下：一、作為不良擔保項目主辦人（協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應(yīng)承擔全部責任（主要責任、次要責任），給予金額人民幣（大寫）元（￥）的經(jīng)濟處罰。二、作為不良擔保項目主辦人（協(xié)辦人、項目審查人、項目評審人、項目審批人），應(yīng)承擔全部責任（主要責任、次要